保兑仓、海陆仓、厂商银

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厂商银相关

“厂商银”贸易融资业务操作规范：☐内容大纲☐“厂商银”的基本概念1、保兑仓、先票后货、先票后单的概念2、三种操作模式的共同点及区别3、开展“厂商银”业务的益处☐“厂商银”三种模式操作流程及相关规定1、保兑仓操作流程及相关规定2、先票后货操作程及相关规定3、先票后单操作流程及相关规定☐检查制度及对账制度要求☐什么是“厂商银”？厂商银”贸易融资业务是指商品生产商、商品贸易商、银行及其他相关合作方按照事先协议约定，由银行为贸易商开出的商业汇票办理承兑，定向用于向厂家购买商品，并由厂家承诺承担一定责任（退还差额购货款责任，或交付商品责任）的一种融资方式。

“厂商银”贸易融资业务中，银行控制商品（或商品提货权或仓单），在贸易商缴存相应保证金后，银行释放商品（或商品提货权或仓单）。

根据操作模式不同，可以分为“保兑仓”、“先票后货”、“先票后单”三种操作模式☐保兑仓的概念☐先票后货的概念☐开展”厂商银“的基本条件：☐1、“厂商银”业务的发生基于贸易商与厂家之间真实、合法、有效的商品买卖关系。

☐2、“厂商银”中厂家的综合实力相对较强，具备履行交付商品、退还商品差额购货款的责任和义务。

☐3、涉及仓储公司，要求仓储公司具备一定的仓储保管能力。

☐先票后单的概念☐三种操作模式的共同点及区别☐共同点：☐ 1、三者都是基于未来的商品贸易关系，厂家是商品买卖关系中的核心，厂家均是先收到票款后再履行相应的义务。

☐ 2、厂家的义务为交付商品或退还商品差额货款。

☐区别：☐ 1、保兑仓是厂家承担保证责任，厂家事先不发货，而根据银行的指示再发货。

在汇票到期后，贸易商未提货，由厂家承担补足汇票保证金的责任。

☐ 2、先票后货与先票后单均为厂家先发货，货物再转为存货质押或仓单质押，只有在厂家未发货的时候，由厂家退回票款。

☐ 3、贸易商提货时，保兑仓是贸易商向银行申请，由银行发指令给厂家；而先票后货与先票后单是贸易商在提货时，均由银行发指令给仓储公司。

保兑仓

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供应链融资典型模式
模式二、大商/小商/仓/银模式（保兑仓）含义：指为满足大型贸易商建立稳定的钢材分销网络为目的，以我行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由大型经销商、银行、仓储方、二级经销商四方协议约定，由我行控制货权，为二级经销商开出银行承兑汇票专项用于购买特定货物的融资业务。风险控制： 1、大商/小商/仓/银模式实质与厂商仓银模式类似，关键在于选择实力较强、信誉良好的一级经销商。二级经销商应由一级经销商推荐。 2、对二级经销商的授信总敞口，不得超过对一级经销商的核定的担保额度。 3、流程控制与厂商仓银模式一致。
供应链融资的典型模式保兑仓
供应链融资典型模式
模式一、厂商仓银模式（保兑具，制造商、银行、经销商、仓储方四方协议约定，由我行控制货权，仓储方受托保管货物，经销商未提货部分由制造商回购作为担保措施，我行为经销商开出银行承兑汇票购买制造商货物的链式融资产品。
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谢谢
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4、货物处臵。一旦一级经销商也无力回购时，应通过周转库市场，尽快处
臵货物。
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供应链融资典型模式
模式三、厂商银模式（保兑仓）
含义：以我行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，制造商、银行、经销商三方协议约定，由我行控制发货权，未发货部分由制造商退款来弥补我行债权作为担保措施，我行为经销商开出银行承兑汇票购买制造商货物的融资产品。注：与模式三经销商融资之核心企业退款保证模式基本一致
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供应链融资典型模式
业务流程 1、我行为制造商核定回购担保额度。我行与经销商、制造商、仓储公司签订四方协议。 2、我行为经销商切分开票额度。 3、我行为经销商开出指定制造商为收款人的银行承兑汇票。 4、根据四方协议规定，制造商将货物发至我行指定仓库，货物由仓储方监管，货物出库必须凭加盖我行预留印签的发货通知书。 5、经销商分次存入银票保证金，我行分次通知仓储方放货。 6、当银行承兑汇票保证金为100%，释放全部货物，并转第3步循环操作。 7、根据四方协议规定，在银行承兑汇票到期前，经销商提货金额不足银行承兑汇票金额，制造商回购未销售货物，将回购款汇入我行指定帐户。风险控制 1、银行承兑汇票指定收款人，核心厂商回购担保。 2、仓储方须选择管理规范、信用良好的仓库，确保控制货权。 3、定期对货物实地盘查。 4、银行承兑汇票、发货通知书等重要单据传递须四方专人负责，采用预留印鉴，电话沟通确认机制，减少操作风险。

关于“保兑仓”业务模式及风险的解析

关于“保兑仓”业务模式及风险的解析集团风险部丁蔚一、“保兑仓”业务简介国内“保兑仓”业务最早出现在2003年前后，起先被用于空调、手机等家电领域，现在业务范围已经扩展到钢铁、汽车、水泥、化肥、服装、白酒、制药、轮胎等行业，成为银行信贷中的重要产品。

目前在国内金融市场，交通银行、光大银行、民生银行、平安银行、中国邮储银行、广发银行、中信银行等诸多银行都推出此类业务，实践中不同的银行在不同阶段对“保兑仓”业务或类似业务的称呼也有所不同，除“保兑仓”以外还有如“先票/款后担保提货授信”、“先票/款后货质押”、“担保提货”、“厂商银”、“商商银”等，这些信贷产品都属于“保兑仓”的范畴。

据银行介绍，采用“保兑仓”模式，可使多方获益：∙从买方（客户）来讲，可以解决全额购货的资金困难，通过批量订货和预付货款的结算方式获得优惠采购价格而降低成本。

∙从卖方（供应商）来讲，可以减少应收账款占用、加快资金周转；有效解决销售渠道问题，促成贸易合作；提前确定销售规模，增大市场份额，提高企业利润，稳定客户关系。

因此，“保兑仓”模式一经推出即得到买方和卖方的广泛欢迎并迅速得以推广。

结合我司实际情况，我司下属企业在银行“保兑仓”业务中主要是卖方/供应商的角色。

在实践中，银行“保兑仓”业务需要买方/客户、卖方/供应商与银行签署三方合作协议或增加监管方签署四方协议，买方凭借与卖方签订的购销合同向银行申请融资支付货款，随后凭借银行签发的提货单直接向卖方提取货物，而供应商将货物交给银行指定的监管方质押监管并根据银行放货通知向买方放货。

但在实践中，银行选择我司下属企业完全是基于对我司作为国有企业具有优质信誉的信任，因此我司下属企业实质是银行此类业务中的核心企业，承担对银行的担保职责。

二、关于供应商责任和承担风险的介绍供应商通常在银行“保兑仓”业务中承担三项责任：1．“担保提货”责任。

“保兑仓”模式的协议书中约定：贸易合同项下货物由买方客户自行提取。

保兑仓融资模式

保兑仓融资模式
保兑仓融资模式是一种融资方式，其核心是将存货或应收账款质押给银行或其他金融机构，以获取资金支持。

这种融资方式在国内外都广泛应用于企业融资，尤其是中小企业。

保兑仓融资模式有利于解决企业资金周转难的问题，提高企业的融资效率，促进企业快速发展。

保兑仓融资模式的特点是：一、质押物质量高，风险低。

质押的存货或应收账款是企业最基本的流动资产，能够保障融资机构的本金安全。

二、融资周期短，资金使用灵活。

通常情况下，保兑仓融资周期为
3-6个月，企业可以根据自身的实际情况，随时提取或还款，实现资金的灵活使用。

三、融资成本低，效率高。

相对于其他融资方式，保兑仓融资的融资成本较低，同时，由于存货或应收账款是质押物，其融资效率也很高。

在实际应用中，保兑仓融资模式需要注意以下几点：一、确保质押物的真实性和合法性。

融资机构需要对质押物进行认真核查，以确保质押物的真实性和合法性。

二、把握好融资的规模和期限。

企业需要根据自身的实际情况，合理制定融资规模和期限，防止过度融资和负债过高。

三、做好融资风险的管理和控制。

企业需要建立完善的融资风险管理机制，从源头上控制风险，防范意外风险的发生。

综上所述，保兑仓融资模式是企业融资的一种重要方式，其优点在于风险低、资金使用灵活、效率高等方面，但在实际应用中也需要注意一些问题。

企业可以根据自身的实际情况，选择适合自己的融资方式，提高融资效率和发展速度。

金融服务方案范文

金融服务方案范文金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。

下面是金融服务方案范文，欢迎参阅。

金融服务方案范文1一、业务方案理念(适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门)银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业(煤矿)作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。

银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。

二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流;让上游企业能提早获得应收账款。

2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求;三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等;四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。

增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。

扩大销售。

a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条;c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件;2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度;对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。

交行汽车行业供应链金融服务方案

汽车行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●厂商银方案●汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点：1属于动产质押授信2由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管,提高周转效率3实现车证合一运输和交付4需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管方案方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作,交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持,汽车合格证由交行保管,交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证;业务特点：1汽车合格证也可由汽车厂商保管,交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证2有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求3无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国内保理●国内信用证●动产质押3、商用车终端用户服务方案●法人按揭●个人按揭工程机械行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●保兑仓方案2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国内保理●国内信用证●动产质押3、终端用户服务方案●法人按揭●个人按揭4、厂商租赁公司服务方案●应收租金保理方案概述：交行作为保理银行为租赁公司的应收租金提供保理融资服务,生产厂商承诺,当承租人无法按期足额支付应付租金时,对租赁公司转让的应收租金承担回购责任;业务流程：1租赁公司购入厂商产品2租赁公司与承租人签订租赁合同3租赁公司向保理银行转让应收租金,保理银行向租赁公司发放保理融资款项4承租人按约定逐期向租赁公司在保理银行开立的还款账户支付租金5如承租人无法按期足额支付应付租金,交行将受让的未偿还的应收租金再转让给厂商业务特点：根据业务实际,提供对租赁公司有追索和无追索两种保理融资模式钢铁行业供应链金融服务方案经销商服务方案根据国内钢铁企业销售采用年度合同、按月销售、预付货款的结算方式和特点,交通银行为钢铁生产企业的经销商量身设计了保兑仓、厂商银、动产质押等金融产品;通过为经销商提供融资支持,有效解决按月打款、锁定货源的问题；同时有助于生产企业提前回笼货款、改善现金流;港口行业供应链金融服务方案根据港口企业保管货物严谨、规范的特点,交通银行与港口企业积极开展商品融资质押监管合作又称动产质押监管合作;通过为双方共同客户提供动产质押融资服务,增强港口企业金融增值服务能力,有效解决港口客户的融资问题,从而吸引更多客户,提升港口企业综合竞争力;电子行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案根据国内电子企业销售采用淡季打款、预付货款的结算方式和特点,交通银行为电子生产企业的经销商量身设计了保兑仓等金融产品;通过为经销商提供融资支持,有效解决锁定货源的问题；同时有助于生产企业改善现金流;2、供应商服务方案根据国内电子生产企业采购主要通过赊销和票据的特点,交通银行为电子生产企业的供应商量身设计了国内保理、银票保贴和商票保贴等金融产品;通过为供应商提供融资支持,缓解供应商的资金压力,加快资金回笼速度,提高资金使用效率；同时,为电子生产企业提供了更有竞争力的远期付款条件,提高了票据的变现能力;化工行业供应链金融服务方案根据化工行业季节性生产、销售的周期特点,如化肥、沥青等,交通银行可提供动产质押、厂商银、保兑仓等金融产品,旨在解决经销商季节性集中采购物资并储存对流动资金的占用,同时确保生产厂商核心企业淡季销售资金的及时回笼;医药行业供应链金融服务方案1、供应商服务方案根据国内医药企业采购主要通过赊销和票据的特点,交通银行为医药企业的供应商量身设计了国内保理、银票保贴和商票保贴等金融产品;通过为供应商提供融资支持,缓解供应商的资金压力,加快资金回笼速度,提高资金使用效率；同时,为医药企业提供了更有竞争力的远期付款条件,提高了票据的变现能力;2、核心企业服务方案根据国内医药企业销售主要通过赊销的结算模式,且帐期较长的特点,交通银行为医药企业量身设计了国内保理等金融产品;通过为医药企业提供保理融资,一方面加快企业资金回笼速度,提高资金使用效率；另一方面,改善财务报表,提高应收账款管理效率;工程基建行业供应链金融服务方案根据物料供应商主要通过赊销的方式向业主或施工方销售工程物料的特点,在项目审批已通过、资本金已到位、项目融资已落实的前提下,交通银行可为物料供应商提供国内保理、商票保贴等金融产品；另一方面,交通银行可为物料供应商设计动产质押结合国内保理、商票保贴等金融产品,解决物料采购、运输、存放、交付、货款回笼等环节对供应商流动资金的占用,提高供应商资金周转效率;煤炭行业供应链金融服务方案根据物料供应商主要通过赊销的方式向业主或施工方销售工程物料的特点,在项目审批已通过、资本金已到位、项目融资已落实的前提下,交通银行可为物料供应商提供国内保理、商票保贴等金融产品；另一方面,交通银行可为物料供应商设计动产质押结合国内保理、商票保贴等金融产品,解决物料采购、运输、存放、交付、货款回笼等环节对供应商流动资金的占用,提高供应商资金周转效率;物流行业供应链金融服务方案动产质押方案●静态模式特点：为指定货物的质押;每次提货,企业需向交行申请并补交提货保证金,由交行发提货通知书方可向物流企业提取货物;●动态模式特点：为不少于指定货物价值的质押;当企业提取超出指定货物价值部分的货物时不需向交行申请,可直接向物流企业办理提货手续；否则,须向交行申请并补交提货保证金或货物;公司补货时,由物流企业按与交行事先约定货物品种价格核定货物价值;●厂商银模式特点：为全流程质押监管,即物流公司承担货物发出至目的地仓库以及在仓库存储期间整个过程的质押监管;●海陆仓模式特点：为全流程质押监管,即物流公司承担货物从出口地港口发出至目的港口,在完成报关报检后,运输至目的地仓库以及在仓库存储期间整个过程的质押监管;●国际贸易项下模式特点：为全流程质押监管,即物流公司承担货物到达目的港口,在完成报关报检后,运输至目的地仓库以及在仓库存储期间整个过程的质押监管;。

保兑仓、海陆仓、厂商银

保兑仓保兑仓业务指（承兑银行）与经销商（承兑申请人，以下称买方）、供货商（以下称卖方）通过三方合作协议参照保全仓库方式，即以贸易中的物权控制包括货物监管、回购担保等作为保证措施，而开展的特定票据业务服务模式。

保兑仓业务主要适用于知名品牌产品生产厂家（包括其直属销售部门、销售公司）与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。

交易商品应符合以下要求：1、适应用途广，易变现；2、价格稳定，波动小；3、不可消耗，不易变质，便于保全卖方应具备的条件1、卖方应为知名品牌（省级及以上）产品生产厂家，经营规模大，产品市场占有率较高；保兑仓业务各合作方的合作内容：一、银行方：对买卖双方的商品交易签发银行承兑汇票、并监控商品；二、买方：向银行申请为其开立的商业汇票提供承兑，并随时补充保证金随时提货，按期兑付银行承兑汇票；三、卖方：对银行承兑汇票敞口部分提供连带责任保证（及回购到期未发出商品）、并配合银行共同监控商品。

海陆仓银行联合第三方物流企业，实现商品的货权控制，将未来物权与银行操作成熟的现货质押、现金流控制等手段联系起来，通过内部作业的组织重组、流程优化来替代企业的重复作业环节，通过对贸易北京的把握和对大宗商品的未来货权的有效控制，货物未到前，提供将未来货权质押融资服务；货物到港后，银行委托第三方物流企业提供代理报关、代理报检、物流等服务，进一步转为“现货监管”方式继续提供融资；货物进入仓库直至销售，仍可提供融资。

全流程忙组企业的资金需要，直到该笔货物销售款项回笼，打破了单个业务环节融资的局限，极大的便利了客户。

银行押汇和固定仓库静态质押模式的结合。

与普通的静态质押模式相比，提供了一次放款，多次回收，延长了放贷时间。

厂商银厂商银贸易融资业务是指商品生产商、商品贸易商、银行及其他相关合作方按照事先协议约定，由银行为贸易商开出的商业汇票办理承兑，定向用于向厂家购买商品，并且由厂家承诺承担一定责任（退还差额购货款责任或交付商品责任）的一种融资方式。

差额回购及厂商银业务介绍

二、差额回购业务流程图
二、差额回购业务流程图
流程图说明：（1）采购商与供应商签订产品销售合同；（2）采购商向我行申请授信，我行根据规定程序调查后给予授信额度；（3）我行与采购商签订授信协议，与采购商、供应商签订三方差额回购协议；（4）采购商存入规定比例保证金（票据项下）或自有资金，我行为采购商开立银行承兑汇票或发放贷款，并将开立的银行承兑汇票直接交付/划付资金给供应商（钢厂），允许采购商首笔保证金提货；（5）采购商再次提取货物前，按协议约定向我行缴存保证金；（6）我行核实资金入账后，向供应商签发提货凭证，供应商根据我行签发的提货凭证向采购商发货，采购商实现销售后将回笼款存入我行再行赎货，如此循环往复；（7）到期销售回笼款不足以偿还的，其差额部分由供应商无条件向银行支付（相当于供应商未发货部分予以退货）。
三、差额回购交票、发货以及对账操作
? 1、经销商在银行开立了银票后银行一般会采取双人送票或者邮寄的方式交至钢厂财务部。财务部收票后需要对收到的银票进行签收，并在《银票收到确认函》上签字盖章予以确认。《银票收到确认函》上的信息一般包括，经销商名称、银行名称、三方协议编号、银票张数、票号、金额、期限等。
书押
民生银行
⑾到期未存足保证金，则处置
仓单
⑹⑷ 出具开票提直接货交付凭厂商证并取
得收款凭证
六、厂商银业务流程图
? 流程图说明： ? （1）钢材经销商与大型钢铁生产企业签订购销合同； ? （2）经销商申请授信，我行按照行内规定对经销商、监管仓库地点及监管商资质进行
审查； ? （3）审批通过后，我行给予经销商授信额度。我行与钢材经销商签订授信协议，与经
四、差额回购业务风险点

供应链金融练习题及答案

供应链金融练习题及答案(单选题)以下不属于金融范畴的是（）A. 房屋租赁(正确答案)B. 保险C. 证券D. 期货(多选题)金融的中介是指（）。

A. 证券公司B. 银行(正确答案)C. 非银行金融机构(正确答案)D. 保险公司(多选题)供应链金融运作的前提是（）A. 货物质量真实可靠(正确答案)B. 订单交易真实可靠(正确答案)C. 主体信用真实可靠(正确答案)D. 交易信息真实可靠(正确答案)(多选题)供应链金融的参与主体包括（）A. 金融机构(正确答案)B. 供应链企业(正确答案)C. 融资企业(正确答案)D. 第三方物流(正确答案)(多选题)金融的核心功能是（）A. 融资(正确答案)B. 结算(正确答案)C. 投资D. 保险(多选题)供应链金融的特点是（）A. 还款来源自偿(正确答案)B. 特定授信用途(正确答案)C. 操作封闭(正确答案)D. 操作风险可控(正确答案)(判断题)第三方支付不属于金融范畴。

（）A. 对B. 错(正确答案)(判断题)供应链金融是对资金流、物流、信息流的有效整合。

（）A. 对(正确答案)B. 错(判断题)贸易金融与物流金融都属于供应链金融范畴。

（）A. 对(正确答案)B. 错(判断题)互联网金融都不存在金融中介。

（）A. 对B. 错(正确答案)(单选题, 5分)供应链金融2.0是以（）推动的。

（）A. 金融机构B. 平台企业C. 核心企业(正确答案)D. 金融科技(单选题, 5分)金融科技推动的供应链金融的开展主要依托（）A. 核心企业信用B. 供应链交易关系C. 网络结构与网络关系D. 大数据与区块链等数字化手段(正确答案)(单选题, 5分)供应链金融的先驱是（）A. 商业银行等金融机构(正确答案)B. 核心企业C. 电商企业D. 平台企业(单选题, 5分)以下哪种融资模式不是建立在真实订单交易基础上（）A. 订单融资B. 预付款融资C. 应收账款融资D. 存货质押融资(正确答案)(单选题, 5分)从供应链角度看，通常发生在供应链下游环节的融资模式是（）A. 存货质押融资B. 应收账款融资C. 预付款融资(正确答案)D. 订单融资(单选题, 5分)保理融资属于（）A. 质押融资B. 订单融资C. 应收账款融资(正确答案)D. 预付款融资(单选题, 5分)保兑仓业务属于（）A. 质押融资B. 应收账款融资C. 订单融资D. 预付款融资(正确答案)(多选题, 10分)供应链金融产生的动因有（）A. 中小企业的发展需求(正确答案)B. 第三方物流企业服务创新需求(正确答案)C. 银行等金融机构的发展需求(正确答案)D. 供应链企业目标实现的要求(正确答案) (多选题, 10分)中小企业融资难的内因在于（）A. 信用水平低(正确答案)B. 发展前景不明朗C. 负债水平高D. 缺乏可供抵押的担保资产(正确答案)(多选题, 10分)下列哪些融资模式是建立在真实订单交易基础上?（）A. 质押融资B. 订单融资(正确答案)C. 预付款融资(正确答案)D. 应收账款融资(正确答案)(多选题, 10分)代客结算模式可分为（）。

保兑仓业务

供应链金融业务品种
保兑仓
市分行权限2000万元、省行5000万元
利率上浮30%
额度充足、办理速度快
期限：6个月
还款方式:任意还款、利随本清
担保方式：核心企业承担差额退款责任、关联企业承担连带责任担保、法定代表人及其配偶承担连带责任担保
支付方式：受托支付
业务基本流程：
1、签订三方合作协议。

2、签订列明三方合作协议相关内容（包括但不限于编号、
名称、融资方式等）的贸易合同。

3、融资企业向其在我行开立的保证金账户存入足额保证
金（以贷款金额30%计），并约定只能全额预留用于最后一次
提货。

4、以受托支付方式支付上游企业融资金额，预购与贸易
合同对应的货物。

5、若融资企业需提贸易合同下1000万元的货物，需先向
其在我行开立的保证金账户存入1000万或向我行提前清偿1000万的货款，并向我行出具《提货申请书》。

6、我行核对融资企业缴存的保证金或清偿的贷款与《提
货申请书》中的一致，于1个银行工作日内向上游企业出具《发货通知书》。

7、上游企业在收到我行出具的《发货通知书》并核实后，
按照《发货通知书》的约定向融资企业发放该协议项下贸易合同所对应的货物。

8、融资企业在收妥货物后，将《货物收妥告知函》传真
至我行，表明货物已收妥。

9、融资到期前，融资企业未提完预购的货物，应把贷款
金额与已还款金额之间的差额部分足额存入其在我行开立的保证金账户。

10、若融资企业未按约定足额支付，我行向其上游企业发
出《差额退款通知书》，要求其对我行未签发《发货通知书》部分对应的款项承担差额退款责任。

厂商银-保兑仓业务

厂商银-保兑仓业务：以供应链为基础实现三方共赢编者按：厂商银-保兑仓是以供应链为基础的融资产品。

它的最大优势就是通过银行这一“中介”，解决了经销商付款难、生产商收款难的双重问题，并且实现了银行自己的业务拓展，实现三方共赢。

在一条供应链中，作为生产商（卖方），能够有效解决产品积压问题，扩大产品的市场份额，是再好不过的事情；而作为销售商，若能大批量的订货而获得生产商给予的优惠价格，降低销售成本也是有利于企业发展的。

那么这种一举两得的事情能否同时发生呢？保兑仓业务或许可以，不但如此，它还可以作用于第三方，即对银行机构而言，也是有益的。

成都银行厂商银-保兑仓业务厂商银-保兑仓业务是指成都银行对商品的买方（经销商）提供授信，用于其向商品的卖方（厂家）提前支付货款，并由厂家提供阶段性连带保证，货到后经过仓储方确认，转换为存货质押担保的授信方式。

厂商银-保兑仓业务适用的授信业务为银行承兑汇票业务。

经销商、生产商以及仓储方的基本条件当然，银行对于接受授信的企业及其卖方和仓储方都有一定的条件限制。

首先，经销商（买方）的条件是：主营业务突出，进销渠道通畅稳定，信用记录良好；具备一定资产规模，资产负债率适中；并且必须是成都银行额度授信客户，具有银行承兑汇票业务分项授信额度。

对于上游生产商的条件是首先，生产经营正常且主营业务突出；其次，要具备较大经营规模，进销渠道通畅稳定，财务管理规范；第三，企业无不良信用记录。

作为仓储方的条件，更为复杂。

应具备法人资格并从事仓储业，并且地理位置优越、交通便利；仓储业务量大，管理、财务状况良好，信誉好，具备一定违约责任承受能力；已实行计算机管理，能够对货物的进出实行动态监控；具备自有或长期租赁的仓储设施，长期租赁合同期限长于银行授信期限1年以上且已付租金；申请人货物占仓储方全部货物的比重低于30%等多款条件。

厂商银-保兑仓的优势所在厂商银-保兑仓是以供应链为基础的融资产品。

它的最大优势就是通过银行这一“中介”，解决了经销商付款难、生产商收款难的双重问题，并且实现了银行自己的业务拓展，实现三方共赢。

保兑仓业务合作协议

保兑仓业务合作协议
保兑仓业务合作协议
甲方（以下简称“甲方”）：
乙方（以下简称“乙方”）：
鉴于甲方为货物供应商，乙方为货物购买方，双方为了保障双方的权益，经友好协商，就甲方向乙方提供保兑仓业务事宜达成如下协议：
第一条业务范围
1.1甲方同意向乙方提供保兑仓业务，乙方同意接受甲方的保兑仓服务。
1.2保兑仓业务的范围包括：货物存储、货物监管、货物融资、货物配送等。
3.2甲方负责对货物进行存储和监管，并确保货物的安全完整。
3.3甲方应按照乙方的要求对货物进行配送，并承担相应的运输费用。
第四条融资及结算
4.1甲方对乙方提供的货物进行融资支持，融资额度、利率、还款方式等事项由双方另行协商确定。
4.2乙方向甲方支付货款及融资利息等费用，支付方式由双方另行协商确定。
第五条保密条款
第二条业务操作流程
2.1乙方根据需求向甲方提出保兑仓业务的申请，并提供相关资料。
2.2甲方对乙方的申请进行审核，确认无误后双方签订《保兑仓业务合作协议》。
2.3甲方按照约定向乙方提供保兑仓服务，并按照约定的时间和方式向乙方交付货物。
第三条货物及存储
3.1乙方应按照甲方的要求提供货物，并保证货物的质量和数量。
5.1除非依法应当向行政机关、司法机关提供本协议外，双方应对本协议的内容和签订过程予以保密，未经对方同意不得向第三方披露。
5.2上述保密义务在本协议终止后仍然有效。
第六条违约责任
6.1任何一方违反本协议的约定，导致协议无法履行或者造成对方损失的，应承担违约责任，向对方支付违约金，并赔偿因此给对方造成的损失。
6.2若乙方未按照约定支付货款及融资利息等费用，甲方有权采取法律手段追究乙方的法律责任。

保兑仓业务合作协议

4.若乙方未能按时支付货款，甲方有权根据合同约定，对乙方存储的货物进行处置，以实现债权。
四、权利与义务
1.甲方的权利与义务：
（1）甲方有权对乙方的业务资质、信用状况等进行审查。
（2）甲方有权要求乙方提供与业务相关的各类资料。
（3）甲方应确保开具的承兑汇票真实、有效。
（4）甲方应按照约定为乙方提供融资咨询服务。
保兑仓业务合作协议
一、合作背景
鉴于甲方（以下称“甲方”）在供应链金融服务领域的专业能力及丰富经验，乙方（以下称“乙方”）在仓储物流行业的业务优势，双方为实现资源共享、互利共赢，经友好协商，就开展保兑仓业务合作事宜达成以下协议。
二、合作内容
1.甲方为乙方提供保兑仓业务服务，包括但不限于为乙方开具承兑汇票、提供融资咨询等服务。
2.乙方的权利与义务：
（1）乙方有权要求甲方提供开具承兑汇票的相关资料。
（2）乙方应保证所存储货物的质量和安全，如因货物质量问题导致损失，乙方应承担相应责任。
（3）乙方应按照约业务推广。
五、合作期限
1.本协议自双方签字盖章之日起生效，有效期为____年。
2.合作期满后，如双方无异议，可续签合作协议。
六、违约责任
1.双方应严格按照本协议约定履行各自的权利与义务，如一方违约，应承担违约责任。
2.违约方需向守约方支付违约金，具体金额双方协商确定。
七、争议解决
1.双方在履行本协议过程中发生的争议，应优先通过友好协商解决。
2.若协商不成，任何一方均有权向甲方所在地的人民法院提起诉讼。
八、其他
1.本协议一式两份，甲、乙双方各执一份。
2.本协议未尽事宜，可由双方另行签订补充协议。
甲方（盖章）：__________乙方（盖章）：__________

银行保兑仓业务操作规程

银行保兑仓业务操作规程第一章总则第一条为推动和规范本行保兑仓业务发展，规范业务操作，防范和控制经营风险，根据《＃＃银行控货融资业务管理办法》(＃＃银［＃＃］733号)、《＃＃银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》(＃＃银〔＃＃〕467号)、《＃＃银行保兑仓业务管理办法》和本行有关规定，制订本操作规程。

第二条本规程属于“操作规程”，适用于本行各级机构。

第二章业务办理程序为简化描述，业务办理程序以银行承兑汇票为例。

保兑仓业务项下信用产品为国内信用证、商票保贴或法人账户透支的，应分别执行《＃＃银行国内信用证业务管理暂行办法》(＃＃银［＃＃］700号)、《＃＃银行商业承兑汇票保贴业务管理办法（＃＃年4月修订）》(＃＃银〔＃＃〕248号)和《＃＃银行法人账户透支业务管理暂行办法》(＃＃银〔＃＃〕86号)相关管理规定。

第三条业务受理申请人向经营机构申请保兑仓业务，并提交相关材料：(一)与本行合作开展供应链金融服务网络业务的核心企业（即保兑仓业务项下供货商）需向经营机构提交如下资料：1、营业执照副本及年检登记文件、公司章程、组织机构代码证、税务登记证、授权委托书、法人代表身份证明等。

2、经审计的最近三年财务报表、验资报告、贷款卡等。

3、企业最近三年的生产经营活动及产供销基本情况。

(二)客户需向经营机构提交的资料，包括：1、营业执照副本及年检登记文件、公司章程、组织机构代码证、税务登记证、授权委托书、法人代表身份证明等。

2、财务报表、验资报告、贷款卡等，其中，客户为生产型企业的，要求提供近三年财务报表。

3、企业生产经营活动及产供销基本情况。

4、买卖双方历史交易记录，包括能证明双方交易情况的增值税发票、货运证明等等。

第四条授信前调查经营机构受理业务申请后应按照本行授信前尽职调查相关规定对申请人的经营财务状况进行全面调查。

重点调查核心企业和客户是否满足《＃＃银行保兑仓业务管理办法》相关规定，同时，对下列情况作详细调查和评估：（一）核心企业调查保兑仓业务项下核心企业应着重调查以下内容：1、核心企业所处行业是否符合国家产业政策导向、是否具有良好发展前景等、是否属于所属行业或所在区域的优势企业，对于核心企业为生产型企业的，近三年是否连续正常经营；对于核心企业为贸易型企业的，是否为生产型企业所设立或控股的销售型贸易企业，或该贸易型企业与生产型企业隶属于同一集团公司。

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