cfp_e_20110412
中国家庭动态跟踪调查CFPS抽样说明
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表 3. 样本区/县的村居数据统计表 村居数 100 以下 100~200 200~300 300~400 400~500 500~600 600 以上 合计 区县数 31 41 38 22 11 8 11 162
45 40 35 30 25 20 15 10 5 0 100以下 100~200 200~300 300~400 400~500 500~600 600以上
3.1.2 “小省”的抽样 对于作为 CFPS 样本剩余组成部分的“小省”的样本,这些省份中的区(若为城市)或 者县(若为农村)构成了一个抽样框。为了形成内隐分层,区/县按照辅助信息进行以下排 序: ⑴ 20 个省级行政区按照社会经济地位(SES)降序排列。 ⑵ 每个省内,将全省所有市级行政区以省会城市居首、其它地级市按照社会经济地位 (SES)降序排列。 ⑶ 将每个地级市或同级行政区划区分成三个部分:区、县级市和县。在每一部分内,
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最初我们还要求受访家庭户中至少有一名成员在抽样社区居住时间满 6 个月,但在执行过程中,这一条 件被取消,实际被这一条件过滤掉的仅有极少数家户。 1
由上,本次基线调查共有 6 个子总体,即 5 个“大省”和 其它“小省” 。根据中国和 世界上一些大型的抽样调查的经验及 2008、2009 年对北京市、上海市、广东省三个省市预 调查的经验, 在考虑调查经费和估计量精度的基础上, 确定两类省市的样本量: 5个 “大省” 的目标样本量分别是 1600 户, “小省”的目标样本量总共是 8000 户,共 16000 户。
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将上述合并后的村居视为抽样框中的虚拟村居,其人口数为合并村居的人口数和,区 域面积为合并村居的区域面积和。由此,得到样本区/县或样本街道/乡镇的村居抽样框。
CFP详解——精选推荐
PLAN 8367 ZBDS TO ZWWW M76/F IFR 01/17/13计划号 起飞机场-目的机场 计算飞行速度 仪表飞行规则 制作日期NONSTOP COMPUTED 0011Z FOR ETD 0200Z PROGS 1412ADF B3121 KGS不经停 计算时间UTC 预计起飞时间UTC 气象数据(7日12点UTC, 飞机号 油量单位公斤每12小时一更新)FUEL TIME DIST ETA TOW LW ZFW AV PLD OPNLWTDST ZWWW 006503 02/54 1169 0439Z 044703 038200 034148 005520 028628A 目的地机场 燃油 时间 距离 预达时间 预计起飞重量 预计着陆重量 预计无燃油重量 预计业载 干使用重量备注:预计的重量、预计业载为计算CFP 估算的数据,与舱单数据有误差,实际以舱单数据为准ALT ZLDH 002069 01/15 0467 0612Z 050300 043000 040800 012172 028628M 第一备降 燃油 时间 距离 预达时间 最大起飞重量 最大着陆重量 最大无燃油重量 最大业载 干使用重量 场 从目的机场到第一备降机场的燃油、时间、距离、预达时间ALT ZWKM 001118 00/38 0211 0535Z第二备降场 燃油 时间 距离 预达时间从目的机场到第二备降机场的燃油、时间、距离、预达时间HLD 000000 00/00等待油量,国内运行没有等待油量,国际运行等待油量为30分钟RES 001509 00/45国内运行:固定备份油量国际运行:应急备份油量,从起飞机场到目的地机场并着陆所需总飞行时间的10%耗油,对于本样例来说,如果鄂尔多斯-乌鲁木齐按照国际运行考虑,则HLD 等待油量为30分钟,RES 应急备份油量为174分钟的10%即17.4分钟。
REQ 009664 04/57TXI 000090滑行油量-滑出油量,一般机场按照机场10分钟考虑,北京、虹桥等机场按照30分钟考虑,根据机场的流量进行调整。
CFP资格认证培训案例分析
CFP资格认证培训案例分析CFP国际金融理财师资格认证培训CFP资格认证培训案例分析版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP分析案例国际金融理财师资格认证培训讲授大纲??第一单元理财规划案例示范第一天??第二单元理财规划书制作格式第二天??第三单元理财案例分组报告第三天版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)3Copyright ??FPSCCCFP国际金融理财师资格认证培训第一单元理财规划案例示范版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP国际金融理财师资格认证培训一、理财方案决策模板案例版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP分析案例国际金融理财师资格认证培训理财方案决策??购房与租房决策:详见房产规划单元??是否出国留学决策:详见教育金规划单元??贷款组合决策:详见信用管理单元??离婚的财务考虑:详见特殊理财规划单元??创业资金的筹措方案??财产转移方案:详见遗产规划单元??节税方案:详见税务规划单元版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)6Copyright ??FPSCCCFP分析案例国际金融理财师资格认证培训方案选择的层次:??所有可能方案: 树形图??可选方案: 筛选各年度现金流量可达成理财目标者??推荐方案: 可选方案超过三个时,可则优选择三个方案供客户最最后决策??最终方案: 由客户做最后的决定,根据最终方案配置产品。
版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)7Copyright ??FPSCCCFP分析案例国际金融理财师资格认证培训理财决策考虑依据,比较不同方案??现金流量决策: 收支结余能否支应该方案所需的额外支出??净现值决策: 只考虑该决策所涉及的现金流量,还原为净现值,净现值高者优先考虑??内部报酬率决策:把所有的理财目标涉及的现金流量一并考虑,内部报酬率低者,表示要达成所有理财目标锁需要的投资报酬率较低,达成的可能性较高,应优先考虑。
CFP、法律讲义(附答案)
级别管辖 地域管辖
诉讼时效
讨论
丈夫在A城工作生活,妻子在B城工作生活,多年分居。 加之二人是包办婚姻,感情基础不好。现二人感情破裂, 男方准备起诉要求离婚。像这种分居两地的夫妻离婚,应 到哪个法院起诉? 解析:根据民事诉讼法规定,在民事诉讼案件中的一般采 取“原告就被告”原则,也就是说原告和被告不在一地的, 原告应向被告户籍所在地人民法院起诉,被告被告户籍所 在地与经常居住地不一致的,由经常居住地的人民法院管 辖。所以本案中男方要求离婚,应向女方所在地B城法院 起诉。在民事诉讼案件中的一般采取“原告就被告”原则, 主要是为了保护被告人的合法权益,制约原告滥用诉权。
执业操作准则六大步骤
建立和界定与客户的关系 收集客户信息,了解客户的目标和期望 分析和评估客户当前的财务状况 制定并向客户提交个人理财规划方案 执行个人理财规划方案
监控个人理财规划方案执行
理财与法律
一、法律基础知识 二、客户的法律性质 三、理财涉及的客体权利—物权、债权等 四、金融理财师与客户之间的法律关系 五、理财涉及的其他相关法律 六、民事法律责任—侵权、违约 七、纠纷的解决 八、法律和职业道德的关系
法人
法人的要件 依法成立 有独立的财产或经费 有自己的名称、组织机构和场所 能够独立的承担民事责任 法人的民事权利能力和民事行为能力,从法 人成立时产生,到法人终止时消灭。 其他主体:合伙企业、个人独资企业等
三、理财涉及的客体权利
财产权与人身权(概念、内容) 物权的四大权能(占有、使用、收益、处分) 共有财产制度:按份共有、共同共有 夫妻共同共有财产制度 无形财产:知识产权 债权
讨论二
客户张先生是一家大型国有单位的老总,今年刚退休。多 年下来已累计个人资产近千万。为了能渡过一个幸福的晚 年,并且将自己的财产传承给下一代,张先生希望能找到 一个值得信赖的理财师给自己做一个好的退休规划。 小王是A银行的客户经理,刚学完AFP。小王经人介绍认 识了张先生,当然很想得到像张先生这样的优质客户。他 得知已有三家银行的理财经理向张先生递交过理财报告 书,其中有一家是外资银行。为了争得张先生的信任,小 王称自己拥有国际金融理财师资格,曾为多位客户理财, 均获好评。小王自知自己银行的实力不如别的银行,承诺 给张先生保底年收益率为10%,最终打动了张先生。在这 个案例中小王有没有违反金融理财师职业道德,如果有, 违反了哪几项呢? 主要违反了正直诚信。
CFP 理财共5页word资料
CFP、RFP、FChFP、AFP全解读香港: 目前香港的财务策划行业内,有三个不同的职业资格,分别为C FP(Certified Financial Planner)、RFP(Registered Financial Planner)及FChFP(特许财务策划师)。
CFP是由国际CFP标准委员会推出的一项国际标准考试认证,在国际上有较高的认可度。
而RFP是由香港注册财务策划师协会认定的资质,不同地方则采用评审方式来互相承认。
FChFP是亚太区财务服务联会(APLIC)十一个成员国家及地区(包括:澳大利亚、新西兰、中国香港、日本、中国台湾、菲律宾、新加坡、中国澳门、马来西亚、泰国、印度)共同认可的专业资格。
国内:国家劳动和社会保障部颁发的《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》,中国金融理财师标准委员会组织的金融理财师(AFP)资格认证,以及由香港注册财务策划师协会与内地高校合作的注册财务策划师(RFP)认证。
注:关注金融理财的有志之士可到以下做更详细的了解:三大认证资格诞生理财师:http://cncfp/bbs/read.php?tid=1087&fpa ge=1香港理财市场:http://cncfp/bbs/read.php?tid=1085&fpage=1CFP在中国中国CFP第一站 cncfp考AFP与CFP的看过来中国金融理财标准委员会决定采用多数国际CFP组织正式成员的做法,在中国实施两级金融理财师认证制度,即金融理财师(Associate Financ ial Planner,以下简称AFP)和国际金融理财师(Certified Financial Planner®,以下简称CFP)认证制度.中国金融理财标准委员会在成为国际CFP组织正式成员前,只进行AFP的资格认证,在成为国际CFP组织正式成员后,除AFP的资格认证外,同时进行CFP的资格认证。
按照中国金融理财标准委员会的规定,无论AFP还是CFP,都必须在达到其制定的教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experi ence)和职业道德(Ethics)标准(以下简称为“4E”标准)后,方可取得相关的资格认证。
CFP资格认证培训结业测试题及答案
CFP资格认证培训结业测试题(三)姓名成绩1.在效用函数U=E(r)-0.005Aσ2中,变量A表示()。
A.投资者的收益要求B.投资者对风险的厌恶程度C.资产组合的确定等价收益率D.对每4单位风险有1单位收益的偏好2.给定效用函数 U=E(r)-0.005Aσ2,根据以下效用函数数据,如果投资者的风险厌恶B. 2C. 3D. 43.假定影响美国经济的两个因素已被确定:工业生产增长率与通货膨胀率。
目前,预计工业生产增长率为3%,通货膨胀率为5%。
某股票与工业生产增长率的贝塔值为1,与通货膨胀率的贝塔值为0.5,股票的预期收益率为12%。
如果工业生产真实增长率为5%,而通胀率为8%,那么,修正后的股票的期望收益率为()。
A.12%B.15%C.15.5%D.17%4.下列说法中正确的是()。
A.贝塔值为零的股票其期望收益率为零。
B.资本资产定价模型表明如果投资者持有高经营风险的证券,相应的也要求更高的收益率。
C.通过将75%的投资预算投入到国库券,其余投入到市场资产组合,可以构建贝塔为0.75的资产组合。
D.资本资产定价模型认为市场组合是最有效率的组合。
5.已知一种息票率为6%的债券每年付息,如果它离到期日还有三年且到期收益率为6%,该债券的久期为()。
A. 2.62年B. 2.833年C. 2.841年D. 2.53年6.A股票正处于高速发展时期,在未来的两年中,股利增长率都是15%,第三年为13%,之后股利会按照6%的速度稳定增长。
A股票最近支付的股利为1.15元,股票要求的收益率为12%,那么该股票现在的价格为()。
(答案取最接近者)A.25.23元B.33.98元C.35.25元D.38.94元7.A公司无优先股,去年每股盈余为4元,每股发放股利2元,留存收益在过去的一年中增加了500万,年底每股帐面价值为30元,负债总额为5 000万元.那么该公司的资产负债率为( )。
A.30%B.33%C.40%D.44%8.假设一张一年期黄金期货合约,储藏黄金的费用为2元/盎司(该费用年终支付),黄金现货价格为450元,所有期限的无风险利率均为每年7%(连续复利)。
国际金融理财师(CFP)资格认证考试《个人风险管理与保险规划》考点(寿险产品分析)【圣才出品】
第三章寿险产品分析第一节寿险产品比较考点一:普通型人寿保险(掌握)普通型寿险包括定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险,具体内容如表3-1所示。
表3-1 普通型人寿保险考点二:新型人寿保险(掌握)新型寿险产品包括分红保险、投资连结保险、万能保险和变额年金保险,具体内容如表3-2所示。
表3-2 新型寿险产品第二节寿险定价考点一:影响定价假设的因素(见图3-1,掌握)图3-1 影响定价假设的因素考点二:定价假设(掌握)传统的定价方法中一般采用三元素法进行定价,即死亡率假设、利率假设和费用率假设。
具体内容如表3-3所示。
表3-3 三元素定价假设考点三:保费计算(掌握)人寿保险费包括净保费和附加保费,净保费是指以预定死亡率和预定利率为基础所计算的保险费,是保险金给付的来源。
毛保费是指保险经营中收取的保险费,由净保费和附加保费构成。
1.人寿保险趸缴净保费的计算根据趸缴净保费与保险金给付总额相等,可以得出以下趸缴净保费的计算公式。
(1)n年定期死亡保险计算公式(2)n年期生存保险计算公式(3)两全保险计算公式2.人寿保险年缴净保费的计算根据人寿保险未来年缴净保费的现值等于未来保险金给付的现值,可得计算公式如下:3.人寿保险毛保费的计算(1)三元素法三元素将寿险费用分为三大类:①新契约费,单位保额为α;②维持费,分摊于整个缴费期,单位保额为β;③收费费用,分摊于整个缴费期,按毛保费的一定比例确定,用γ表示。
(2)比例法用k表示附加费相对毛保费的比例,P为净保费,G为毛保费,比例法计算公式为:G=P+kGG=P/(1-k)考点四:关于保费计算的相关规定(理解)监管机构对普通型人寿保险产品的精算限制主要包括预定利息率、死亡率和费用率三种,具体内容如表3-4所示。
表3-4 监管机构对普通型人寿保险产品的精算限制第三节准备金与现金价值。
(简体)理财规划师(CFP)操作技能考试试卷(作业)
理财规划师(CFP)操作技能考试试卷(作业)一、计算分析题(每题10分,共30分)(1)根据国家现行法律、法规和政策,我可将12万元人民币兑换成美元,以获取这期产品的投资资格吗?(2)若这期产品投资失败,国际黄金价格逐月回落,那么,我还有收益吗?如果有,收益是多少?(3)这期产品的起计日,国际黄金市场价格为730美元/盎司。
若在委托管理期满之日,国际金价为800美元/盎司,且连续12个月上涨,那么,我的投资收益率是多少?若在委托管理期满之日,国际金价为800美元/盎司,但在委托管理期有2个月出现跌幅,其中,2006年10月初的国际金价为750美元/盎司,月末的国际金价为725美元/盎司;2007年3月初的国际金价为780美元/盎司,月末的国际金价为760美元/盎司,那么,我的投资收益率是多少?(4)如果我于2006年5月8日购买这期产品,那么,到6月16日这一时间段,收益率如何?2、张先生拟采用积累式、渐进式方式,为2岁的女儿筹措大学教育金。
某保险公司代理人为其提供了保险条款。
主要内容摘要如下:第五条保险责任(1)被保险人生存至年满18周岁的年生效对应日,保险公司按保险单载明的保险金额的25%给付首年大学教育保险金;(2)被保险人生存至年满19、20、21周岁时,保险公司按保险单载明的保险金额的15%给付大学金;(3)被保险人生存至年满22周岁的年生效对应日,保险公司按保险单载明的保险金额的30%给付创业保险金,合同终止。
(4)被保险人于1年内因疾病身故,按投保人所交保费的100%领取身故保险金;被保险人因意外伤害身故或于1周年后因疾病身故,按投保人所交保费的150%领取身故保险金。
(5)在合同有效期内,在符合保险监管部门规定的前提下,保险公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案,并向投保人分配红利。
每一年度的红利分配后,将按公司每年确定的红利累积,以复利方式累积至合同终止时给付。
注册理财规划师(CFP)认证
理财顾问认证项目
目录
01 证书介绍
02 认证考试
注册理财规划师(CFP)认证,是世界上最权威的理财顾问认证项目之一,报考者需具有一定的财经知识和英 语基础。
证书介绍
证书名称:Certified Financial Planner,中文翻译为“注册理财规划师”,简称CFP。
证书效用:CFP证书是世界上最权威的理财顾问认证项目,CFP持证者人数的多少,已成为衡量一个国家或地 区理财行业发达程度的参考指标。对个人来说,CFP证书是理财专家的明,更是获得高薪和高职的有力保证。在 美国,CFP持证人的平均年薪高达11万美元。
职业商标:通常获得CFP商业标识的注册理财规划师会更容易建立个人品牌,CFP申请人必须承诺遵守CFP执 业操守及《理财规划师执业手册》的展业流程,承诺公平、勤勉和正直地为客户提供服务,做到客观并符合客户需 求。
考试形式
报考者需具有一定的财经知识和英语基础,而且还要有在银行、基金、保险、证券等相关金融行业的工作经 历。
CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中,专业考试包括理财规划概论、投资计划、 保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块,考试面非常宽泛,内容涉及与财务规划、 税务规划、财产规划有关的百余门学科。
统考,闭卷,机考 投资 3小时 90题第一天上午 税务 1.5小时 45题第一天下午 福利 1.5小时 45题第一天下午 保险 2.5小时 75题第二天上午 综合 3.5小时 60题第二天下午
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隔代照料与女性劳动供给——兼析照料视角下全面二孩与延迟退休悖论
家庭代际关系在人民生活中扮演 着 重 要 的 角 色,父 母 或 子 女 在 遭 遇 生 活 困 难 时,更 倾 向 于 在 家 庭内部寻求解决问题的途径。因此,在 这 种 社 会 文 化 背 景 下,面 对 儿 童 看 护 需 求 增 加 和 社 会 儿 童 看 护资源不足的 矛 盾,老 年 人 也 就 是 儿 童 的 祖 辈 往 往 被 选 作 非 正 式 的 儿 童 看 护 资 源 提 供 者 (Du & Dong,2013)。《中国家庭发展报告2015》显示,在0~5 岁 儿 童 的 日 常 生 活 主 要 照 料 者 中,约 47.6% 为母亲,38%为(外)祖父母。基于 CFPS数据的分析也证实了这一 发现,表 1 反映 了 60 岁 以 上 老 年 人帮助子女照看孩子的情况,大约 有 33.6% 的 老 年 人 在 被 调 查 时 最 近 6 个 月 里 帮 助 子 女 照 看 过 孩 子① ,而且照料者在性别上没有太大 的 差 异;图 1 展 示 了 在 儿 童 父 母 最 近 非 假 期 的 1 个 月 中,0~12 岁 儿 童 的 主 要 照 料 者 ,我 们 发 现 儿 童 的 (外 )祖 父 母 是 仅 次 于 儿 童 母 亲 的 照 料 提 供 者 ,比 重 超 过 30% 。
美肌兰财务管理信息系统(参考Word)
美肌兰财务管理信息系统系别:专业:作者:指导教师:管理学院2004年6月摘要信息化、数字化、网络化的今天,财务管理系统的开发和使用已经成为各行各业推行现代化管理的必要手段。
该财务管理信息系统的设计与开发正是适应了这种需要。
它完整的实现了从凭证到报表的账务处理,包括从凭证的录入、修改、过账等到生成各种明细账及总账最后输出会计报表的全过程,是一个小巧但功能完善、具有一定实用价值的管理信息系统。
该系统的开发遵循结构化生命周期的方法,并选用Visual FoxPro 6.0作为系统的开发工具。
在可行性分析和需求分析的基础上,对系统的设计方案、各子系统和功能模块等进行了较详细的论述。
关键字:结构化生命周期法, 凭证,报表,子系统,功能模块目录第一章前言 (1)第二章财务管理信息系统开发的必要性和可行性 (2)2.1目前财务管理的基本状况 (2)2.2系统开发的可行性 (3)第三章系统的初步调查与分析 (4)3.1业务流程调查 (4)3.2数据流程调查 (6)3.2数据字典 (8)第四章系统的详细分析 (14)4.1财务信息系统子系统划分 (14)4.2各子系统之间的联系 (16)4.3各子系统的详细分析 (17)第五章系统的初步设计 (19)5.1各子系统功能模块的划分 (19)5.2计算机财务管理信息系统的处理流程 (21)5.3系统的代码设计 (24)第六章系统的详细设计 (26)6.1系统维护子系统的详细设计 (26)6.2凭证处理子系统的详细设计 (29)6.3账务处理子系统的详细设计 (39)6.4报表处理子系统的详细设计 (43)第七章系统的实现与维护 (51)7.1设计工具的分析 (51)7.2数据库分析 (52)参考文献 (54)致谢 (55)第一章系统开发的初步调查与分析在根据用户提出建立新系统的要求,进行可行性分析,并经有关主管部门批准系统可行后,下面对现行系统的状况进行进一步的了解和分析。
CFP项目介绍
AFP、CFP项目介绍一、CFP TM资格认证制度在中国的发展历程2001 人民银行牵头,刘鸿儒教授负责筹备2004.4 蔡重直博士代表中国参加FPSB年会2004.9 金融理财标准委员会成立,首届主任为在中国金融界享有崇高威望的刘鸿儒教授,副主任为中国工商银行副行长张福荣、北京大学经济学院院长刘伟教授,秘书长为蔡重直博士。
2004.11 出版国内第一套CFP资格考试指定教材首批人员培训(工行、中行)2005.2 第二批人员培训(增加了建行、光大、浦发)2005.4 FPSB南非年会批准中国入会2005.5 首届AFP资格考试2005.7 FPSB正式批准中国成为准会员2005.8 国际咨询委员会(IAP)成立2006.4 成为FPSB正式会员2006.6 首届CFP资格考试2006.9 开始EFP资格认证培训2006.10 开始跨境差别教育2006.11 产生首批488名CFP持证人截至2009年底,取得资格者近6万人,其中AFP持证人近5万人,CFP持证人近6000人,EFP持证人近2000人。
二、培养目标(AFP专业人士,CFP专业人士)⏹AFP专业人士(金融理财师)–中国本土化金融理财师–了解现代金融理财理论–基本掌握各项理财工具–提高为客户服务的综合技能–具备崇高的金融理财职业道德⏹CFP专业人士(国际金融理财师)–国际化金融理财师–洞悉现代金融理财理论–熟练掌握各项理财工具–具备为客户服务的综合技能–具备崇高的金融理财职业道德三、参加培训的条件大专以上学历均符合培训条件,但是培训结束获得培训合格证书,参加全国统一考试,考试通过后,还必须经过工作经验认证才能获得资格证书。
在认证的时候我们还需要考生具有金融行业的相关从业经验。
四、主要课程介绍五、培训模式AFP TM:集中班 18天脱产集中培训(6小时/天)周末班 9周的每个周六周日全天培训(共计18天,6小时/天)CFP TM:集中班 22天脱产集中培训(6小时/天)周末班 11周每个周六周日全天培训(共计22天,6小时/天)六、报考条件AFP TM现阶段的报考条件需满足以下两项之一即可:1、获得现代国际金融理财标准(上海)有限公司授权的培训机构(包括原中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权的培训机构)颁发的有效《金融理财师(AFP)培训合格证书》,可报考AFP资格认证考试;2、拥有现代国际金融理财标准(上海)有限公司认可的经济管理类或经济学博士学位,并经其批准可以豁免全部培训课程的,可报考AFP资格认证考试。
CFP分组案例
CFP分组案例案例一、重组家庭第二人生规划一、家庭基本状况与财务状况江北先生38岁,在北京市郊开设一家制作窗帘的小工厂,为独资个体户。
3年前与前妻离婚,有一个儿子12岁归江先生抚养。
金缘女士35岁,为一家旅行社的导游,2年前与前夫离婚,有一个女儿10岁归金女士抚养。
江先生1年前在一次国外旅游中认识带队导游金女士,两人的感情发展顺利,近日刚结婚,准备购新房。
江先生的窗帘厂过去1年的税前净利为25万元,未加入社保。
江先生与儿子的年生活开销为9万元,金女士过去1年在旅行社任职的税前月薪为1万元,年终奖金为3万元。
按北京市的标准有社保与住房公积金。
金女士与女儿的年生活开销为8万元。
江先生有一处住宅接近窗帘工厂,100平米价值250万元,还有商业贷款余额100万元,剩余年限10年。
江先生的金融资产有现金5万元,上市公司股票市值40万元,还有窗帘厂的设备与原料(实业投资)价值30万元。
金女士有一处位于市区的二居室房,90平米价值300万元。
还有商业贷款与住房公积金贷款余额各60万元,剩余年限15年。
金女士的金融资产有货币市场基金5万元,半年后到期沪深300指数挂钩的银行理财产品10万元,还有股票型基金市值50万元。
金女士的养老金账户余额6万元,缴费年资13年,住房公积金账户用来缴贷款,无余额。
过去1年2人的金融投资收益各1万元。
新婚夫妻都没有商业保险,准备近期投保适当的险种与保额。
二、理财目标与理财决策(均为现值)1. 换房决策:婚后原来江先生与金女士两住宅都不够4人居住,打算尽快购买五环外150平米的三居室房,总价350万元,拟定3个方案,方案1为出售江先生房;方案2为出售金女士房;方案1与方案2均贷款到上限,期限20年,方案3将两处房产都出售,不贷款。
2.生小孩规划;虽然两人各有一个小孩,但还是希望再婚后可以有一个两人的爱情结晶,打算婚后1年后生小孩,每一个小孩的养育费用为每年2万元,计算到18岁为止。
(CFP课件)7_保险需求分析与产品选择
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资 格 认 证 培 训
国 际 金 融 理 财 师
规 划
保 险
CFP
寿险保障需求分析—总结
借助的分析工具: 家庭资产负债表 收支平衡表 现金流量表 各种分析指标 形象化的图表、图形
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资 格 认 证 培 训
国 际 金 融 理 财 师
规 划
保 险
CFP
寿险保障需求分析—总结
测算的原理和规则是重要的,必须掌握 的。 测算结果是指导客户购买寿险的基础 实践中不存在唯一的、绝对的答案;金融 理财师需要的是贴近客户,帮助客户寻求 的合理、合适的风险解决方案。
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资 格 认 证 培 训
国 际 金 融 理 财 师
规 划
保 险
CFP
1.4 寿险保障需求的检测与调整
遗属需求测算并非绝对的,需要根据实际情况检验 或调整。 (意外事件后的)现金需求 保费是否符合预算 目标的增加和金额的修正:合理的界限 假设条件向更合理、现实的方向调整 参数是否合理 目标永远随时间发生变化
应有 保障额
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资 格 认 证 培 训
国 际 金 融 理 财 师
规 划
保 险
CFP
1.2.1 倍数法则
以简单的倍数关系估计寿险保障的经验 法则。 如:根据“十一法则”,家庭需要的寿 险保额约为家庭年税后收入的十倍,保 费支出占家庭年税后收入的十分之一。 不科学,不能适应所有人或家庭。 有合理之处:简便、考虑了一般经验。
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资 格 认 证 培 训
国 际 金 融 理 财 师
规 划
保 险
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例题解析:张三遗属生活费用支出(现值)
应急基金 教育基金 养老基金 临终与丧葬费用开支 偿还贷款 遗属生活费用 小计: 减: 现有储蓄 张三的保险保障金额: 60,000 120,000 200,000 50,000 340,000 98,508 868,508 -50,000 818,508
1488-2011年CFP综合分组案例理财规划报告书答案
2011年CFP综合分组报告案例-四大案例理财规划报告书解析答案全集一、单身工程师理财计划1.家庭成员背景资料:(收入均为税前)程辉,27岁,硕士学历,3年前毕业后即在北京市某高科技公司担任IT工程师至今。
目前月薪5,000元,每年有10,000元左右的年终奖金,企业提供五险一金,其中住房公积金提拨率为12%,收入成长率估计为8%。
由于离乡工作,目前居住于公司免费提供的单身宿舍。
每月个人开销只要1,500元。
另每年返乡旅费与给父母红包5,000元,每年出国旅游1次的旅费10,000元。
资产方面有存款50,000元,股票型基金30,000元,无负债,也没有投保商业保险。
目前住房公积金账户余额40,000元,养老金账户余额15,000元。
2.理财目标1)事业规划-为了提高工作收入,程先生过去3年取得数项IT软体设计的资格证书,现有1家IT软体设计培训机构拟聘请王先生担任讲师,全职讲师平均每月上课15天,税前月薪7,000元,每年有一个月薪资的年终奖金,提供五险一金,但不提供宿舍,收入成长率估计为10%。
兼职讲师周末排课,论天计酬每天500元(劳务报酬),每月至少4天,最多8天。
程先生想知道在何种情况下应考虑转换工作接受全职,何种情况下应维持目前工作周末兼职,如果做好决策,则下个月起就开始转职或兼职。
2)家庭规划-6个月前在一次联谊活动中认识了现在的女朋友王洁小姐,感情进展顺利。
打算一年后结婚,结婚费用估计为10万元。
女友目前24岁,为民办幼儿园教师,目前月税前薪资2,500元,收支基本相抵,没有积蓄,尚未加入社保,也无商业保险。
打算3年后生一个小孩,教养小孩年费用现值25,000元,算到大学毕业为止。
由于夫妻俩都是独生子女,按规定可生第二个小孩,程先生在能力负担许可的前提下希望10年内生第二个小孩。
3)居住规划-婚后需搬出单身宿舍,届时每月可领取住房津贴800元。
打算在能力许可下尽快购置90平米住宅作为婚后新房,目前当地的房价每平米20,000元。
保险常用公式-cfp考试
保险常用公式-cfp考试预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制保险常用公式一、部分失能收入损失保险金给付的计算当被保险人仅符合部分失能收入保险金的条件时,保险金给付公式通常为:部分失能收入保险金=(月保障工资-失能后月收入)×替代比例-其他收入二、寿险产品分析(一)生命表构成:中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)非养老金业务男表(CL1)x:表示年龄。
l x:生存数,是指从初始年龄至满x 岁尚生存的人数。
d x:死亡数,是指x 岁的人在一年内死亡的人数,即指x 岁的生存数人中,经过一年所死去的人数。
已知在x+1 岁时生存数为l x+1,于是有d x=l x-l x+1q x:死亡率,表示x 岁的人在一年内死亡的概率。
q x=d x/l xp x:生存率,表示x 岁的人在一年后仍生存的概率,即到x+1 岁时仍生存的概率。
则p x=l x+1/l x,所以p x+q x=1e x:平均余命或生命期望值,表示x 岁的人以后还能生存的平均年数。
若假设死亡发生在每一年的年中,则有e x=(l x+1+l x+2+l x+3+……)/l x+1/2 p x:表示x 岁的人在t年后仍生存的概率。
则t p x=l x+t/l x=p x×p x+1×…×p x+t-1tq x:表示x 岁的人在t年内死亡的概率。
则t q x=(l x-l x+t)/l x tq x:表示x 岁的人在生存t 年后u 年内死亡的概率。
则t|u q x=(l x+t-l x+t+u)/l x=t p x×u q x+t t|u当u=1 时,t|q x 用于表示x 岁的人在生存t 年后的那一年(t+1 年)中死亡的概率。
q x=t p x - t+1p x=t+1q x - t q x=t p x×q x+tt|(二)寿险保费计算1.毛保费(又称营业保费)毛保费=净保费+附加费G=P+L=P+k×G=P/(1-k)其中:净保费:用于未来保险金支付;附加费:用于保险公司的费用支付;G:毛保费,P:净保费,L:附加费,k:附加费占毛保费的比例2.准备金的计算(1)过去法保单准备金=过去净保费收入终值-过去保险金给付终值(2)未来法保单准备金=未来责任给付现值-未来净保费收入现值3.现金价值的计算:CV=V-SC其中,CV 表示保单在某一时刻的现金价值。
CFP商标及认证标识使用指南
拥有 CFP、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 和 商标在美国境外的所 有权利,并允许符合要求的个人使用这些商标,以表明该个人已经达到 了 FPSB 初次认证和再认证标准。”
-4-
2.0 使用 CFP 商标的基本要求 CFP 专业人士在任何材料中使用 CFP、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 和
错误用法 Simon Lim 是一名 Certified Financial Planner 专业人士。
4.2 首次出现在印刷材料中时,“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标 必须上标有正确的商标标识(详见 10.0)。
正确用法(首次在印刷资料中出现) 她的客户喜欢与 CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM 执业人士一起工作。
11.0 常见问题....................................................... 23
-3-
1.0 CFP 商标使用规则 1.1. 必须严格按照本指南的规定使用 CFP、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER
和 商标。 1.2. CFP 专业人士和其他 FPSB 利益相关者需承认 FPSB 是 CFP 商标在美国
-7-
正确用法 Greta Lange 是一名 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 或 CFP 执业人士。
CFPS家庭关系库的应用及常见问题
能否帮我解释一下非核心成员?他们在家庭中的身份都是哪些? 这些非核心成员是否被定义为家庭成员?他们为什么没有出现 在个人数据库?
新进成员判定 + 个人问卷生成规 则
希望对有关家庭成员进入和退出家庭相关数据清理的操作给出更具体 的例子
新进成员和离家成员的判断依据
09/13/2015
变量标签 个人样本编号 2012年家户号 2010年家户号 个人家庭内部编码 个人产生有效问卷 的情况 个人属相 2012年个人年龄 个人出生(年) 个人出生(月) 个人性别 个人是否健在
个人去世的原因 个人婚姻状况 个人最高学历 个人户口类型 个人户口所在地
0:没有任何个人问卷 1:2012年有个人问卷 5:往期调查有个人问卷
人问卷中“是否是初访配偶”的回答为“是”的情况呢?
配偶code变化:
A: 1XX -> 4XX,局限是4XX新进入家庭,未进 B:2XX -> 4XX,不能入判?断是否是同一个人
主要依据应该是成人数据库中问“是否是初 婚”,关系库辅助使用。
09/13/2015
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4.请问家庭关系问卷中父亲家庭内部编码有的为何是4开头?
分家、离婚、嫁出 5.特殊人群:出家、服刑、参军、去世
09/13/2015
1
2.对比2010年数据库,成员的家庭关系有没有变更?
两补充 + 一 更新
3.在2012年以4开头的是新进的人,那么是不是可以理解为2010年在
婚且2012年配偶家户号以4为开头的人,就是在2010到2012年间离婚 又再婚的人?如果可以这样理解,那么为什么在这些人中还有针对成
的,想和家庭关系库的数据匹配,但是家庭关系库的个体家庭内部编 号是按101、102… … 不知道应该如何匹配呢?
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International Conference on Chinese Language Learning and Teaching in the Digital Age
25-27 November 2011
The Hong Kong Institute of Education
Call for papers
Organizer:Research Centre on Linguistics and Language Information Sciences, The Hong Kong Institute of Education, Hong Kong
Theme:
The rapid advancement of technology has enhanced language learning and language teaching, through increasingly prevalent computer mediated environments having become prevalent. Many advanced digital tools and useful multimedia, technical and web resources are now available. The word Chinese in this conference can be understood as: (1) the language to be learnt and taught; and (2) the learner population. The conference focuses on two major domains: Language and Technology.
Relevant areas include, but not limited to, the following:
A. Language-based areas:
1. Learning Modern Standard Chinese by speakers of Chinese
2. Learning Chinese dialects by speakers of Chinese
3. Learning foreign languages by speakers of Chinese
4. Learning Chinese by speakers of minority languages in China
5. Learning Modern Standard Chinese by non-Chinese speakers
6. Language learning and assessment of typical and atypical children and adults
7. Neurological and cognitive basis of language development
8. Theoretical frontiers of language learning and teaching
B. Technology-based areas:
1. Computer-aided/assisted/mediated language learning
2. Data mining applications in E-learning
3. Corpus-based modeling of language learning and teaching
4. Computer-aided language assessment
5. Online language testing and evaluation
6. Web-based and online social network language learning
7. Application of Cloud computing in language learning and teaching
8. Innovative approaches to language learning and teaching
Presentation Types:
(1)Paper/poster presentation on theoretical, empirical, methodological or
evaluative approaches or other themes relevant to the conference. Historical reviews are however not preferred.
(2)Panel/workshop on themes relevant to the future development of language
learning and teaching in the Chinese context.
(3)Demonstration on products relevant to language learning and teaching in
the Chinese context.
Submission:
1.Anonymous, abstract/ product synopsis/ panel or workshop proposal, written
in English (300-500 words) or Chinese (800 characters), should be submitted as MS Word or PDF attachment via email to icclldta@ by 4 July 2011.
2.The subject line of the email message should read:
“abstract/synopsis/proposal”followed by the (first) author’s last name and first initial. The body of the email message should provide the following information:
(a)Type (paper/poster/panel/workshop/demonstration)
(b)Theme (A1-A8; B1-B8)
(c)Full title of the abstract/product synopsis/panel proposal
(d)Name(s) of the author(s)
(e)Affiliation(s) of the author(s)
(f)Contact information of the author(s)
3.Maximally one single-authored abstract and one co-authored abstract may be
submitted by each person.
4.Notification of acceptance to be sent via email by 8 August 2011. Selected
papers following appropriate review will be formally published.
5.Full paper for conference proceeding to be submitted by 11 October 2011. Registration Fee (including conference proceeding & meals):
●Early bird (before 1 September 2011):
A.Paper/poster presentation or panel/workshop: US$200
(Full-time student rate (with proof): US$100)
B.Demonstration: US$650 (including 2 registrations);
●After 1 September 2011: US$250(Full-time student rate (with proof):
US$125)
Important Dates:
Abstract/synopsis/proposal submission deadline: 4 July 2011 Acceptance notification: 8 August 2011
Full paper submission deadline: 11 October 2011 Conference: 25 -27 November 2011
Inquiry:
※Website: .hk/icclltda/
※Email: icclltda@
※Phone: +852-2948-7750 (Mr Kenny Mok )
※Fax: +852-2948-7751。