第二十一章金融监管
2023年中级经济师《经济基础知识》试题网友回忆版11月12日上午
2023年中级经济师《经济基础知识》试题（网友回忆版）（∏月12日上午）［单选题］1.方差适用于测度统计数据分布的（）A.（江南博哥）相关程度B.离散C.偏态D.集中参考答案：B参考解析：方差是数据组中各数值与其均值离差平方的平均数,它能较好地反映出数据的离散程度,是实际中应用最广泛的离散程度测度值。
考点：第二十四章-离散程度的测度［单选题］2.下列回归模型中，属于一元线性回归模型的是（）A.Y=80+B1x1+62x2+£B.Y=B0+81x1+β1x21+εC.Y=βOx1β1x2β2+εD.Y=B0+B1x+ε参考答案：D参考解析：只涉及一个自变量的一元线性回归模型可以表示为:Y=B0+B1x÷ε考点：第二十六章-回归模型［册选题］3.根据《中华人民共和国公司法》的规定，有限责任公司设董事会，其成员为（）人。
A.1-5B.2-10C.5-19D.3-13参考答案：D参考解析：有限责任公司设董事会，其成员为3人至13人；股份有限公司设董事会，其成员为5人至19人。
考点：第三十六章一一公司的组织机构［单选题］5.金融业务计入融资的是（）A.证券投资基金B.银行理财C.未赔款人寿保险D.信托贷款参考答案：D参考解析：社会融资规模是指一定时期内（每月，每季度或每年）实体经济（即非金融企业和住户）从金融体系获得的资金总额。
具体来看,社会融资规模统计指标主要由五个部分构成：（1）金融机构通过表内业务向实体经济提供的资金支持,包括人民币贷款和外币贷款。
（2）金融机构通过表外业务向实体经济提供的资金支持,包括委托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票。
⑶实体经济利用规范的金融工具、在正规金融市场所获得的直接融资，主要包括非金融企业境内股票筹资和企业债券融资。
(4)以其他方式向实体经济提供的资金支持,主要包括保险公司赔偿、投资性房地产,小额贷款公司和贷款公司贷款⑸政府部门在债券市场的融资,包括国债、地方政府专项债券和地方政府一般债券。
2024 年中级经济师--经济基础模拟题二
《2024 年中级经济基础》模拟题二一、单项选择题（共 70 题，每题 1 分。
每题的备选项中，只有 1 个最符合题意）1.关于数字人民币的说法，正确的是（）。
A.数字人民币无法实现支付即结算B.数字人民币定位于 M2，不计付利息C.数字人民币采用“中央银行—商业机构”的双层运营体系D.数字人民币遵循“大额匿名、小额依法可溯”的原则【答案】C【考点】第十八章——货币供给2.将网购客户划分为互不相交的客户群，以便为不同的客户群推荐不同的目标商品，属于数据挖掘中的（）。
A.分类B.聚类分析C.关联分析D.趋势与演化分析【答案】B【考点】第二十三章—数据科学和大数据3.关于会计核算的经济业务事项的说法，正确的是( )A.债权债务的发生和结算是判断企业经营成果的主要依据B.款项和有价证券是流动性最强的资产C.预付账款属于企业的债务D.资本的增减直接影响到企业的生产经营活动【答案】B4.目前我国政府财务会计采用的会计确认和计量的基础是()A.收付实现制B.实地盘存制C.永续盘存制D.权责发生制【答案】D【考点】第三十二章—政府会计的概念5.根据《中华人民共和国商标法》的规定，下列说法错误的是()。
A.服务商标是服务业经营者用于其提供的服务项目上的标记B.雪茄烟和有包装的烟丝必须申请商标注册，未经核准注册的，不得生产、销售C.商标注册的申请与审核应遵循自愿注册原则、先申请原则、优先权原则D.注册商标在核定使用范围以外的商品上取得商标专用权的，无须提出注册申请【答案】D【考点】第三十七章—工业产权法律制度6.由于市场机制不能充分地发挥作用而导致的资源配置缺乏效率或资源配置失当的情况称为（）。
A.帕累托最优B.一般均衡状态C.政府失灵D.市场失灵【答案】D【考点】第六章--市场失灵的含义7. 在各种短期成本曲线中，随着产量的增加而递减,逐渐向横轴接近的是（）。
A.边际成本曲线B.平均总成本曲线C.平均可变成本曲线D.平均固定成本曲线【答案】D8.下列政府对进出口贸易干预的措施中，属于鼓励出口措施的是（）。
货币银行学第二十一章金融监管
1．⾦融监管是⾦融监督与⾦融管理的复合称谓。
⾦融监督是指⾦融监管*对⾦融机构实施全⾯的、经常性的检查和督促，并以此促使⾦融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康的发展。
⾦融管理是指⾦融监管*依法对⾦融机构及其经营活动实⾏的领导、组织、协调和控制等⼀系列的活动。
2．狭义的⾦融监管是指⾦融监管*依据国家法律法规的授权对整个⾦融业（包括⾦融机构以及⾦融机构在⾦融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。
⼴义的⾦融监管是在上述监管之外，还包括了⾦融机构内部控制与稽核的⾃律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。
3．在经济和⾦融发展的不同时期，⾦融监管的⽬标、内容、⽅式和⼒度都不尽相同，⾦融监管体系也是随着经济和⾦融的发展⽽不断充实和完善的。
各市场经济国家的⾦融监管⼤致经历了3个阶段：①本世纪30年代前的相对宽松阶段；②本世纪30-70年代的严格管制阶段；③20世纪70年代初⾄今：完善强化阶段。
4．⾦融监管体制的类型有两种划分⽅法。
如按监管机构的设⽴划分，⼤致可去分为两类：⼀类是由中央银⾏⾏使⾦融监管职责的单⼀监管体制；另⼀类是由中央银⾏和其它⾦融监管机构共同承担监管指责得多元监管体制。
如按监管机制的监管范围划分，⼜可分集中监管体制和分业监管体制。
5．⾦融监管⽬标是实现⾦融有效监管的前提和监管*采取监管⾏动的依据。
⾦融监管的⽬标可分为⼀般⽬标和具体⽬标：⼀般⽬标应该是促成建⽴和维护⼀个稳定、健全和⾼效的⾦融体系，保证⾦融机构和⾦融市场健康的发展，从⽽保护⾦融活动各⽅特别是存款⼈的利益，推动经济和⾦融发展；具体监管⽬标各国有差异。
6．我国现阶段的⾦融监管⽬标可概括为：⼀般⽬标是防范和化解⾦融风险，维护⾦融体系的稳定与安全，保护公平竞争和⾦融效率的提⾼，保证中国⾦融业的稳健运⾏和货币政策的有效实施；具体⽬标是经营的安全性、竞争的公平性和政策的⼀致性。
7．⾦融监管的基本原则包括：监管主体的独⽴性原则；依法监管原则；“内控”与“外控”相结合的原则；稳健运⾏与风险预防原则和母国与东道国共同监管原则。
金融监管
第二节
金融监管的内容
金融监管从对象上看，主要是对商业银 行、对证券业、对保险业的监管。 具体监管内容主要有三个方面，即市场 准入监管、日常运营监管和市场退出监 管。
第二节
金融监管的内容
一、对商业银行的监管
第四节
金融监管的国际协调
二、金融监管国际协调的形式 1、双边的谅解备忘录； 2、多边论坛； 3、以统一的监管标准为基础的协调； 4、统一监管。
第四节
金融监管的国际协调
三、金融监管国际协调的组织 根据协调能力，现有的国际金融监管国际协调组 织分为两类。 一类是对成员国没有法律约束力的国际监管组织， 包括巴塞尔委员会、国际证券委员会组织、国际 保险官联合会等。这类组织主要通过没有法律约 束力的“君子协定”来推动成员国之间的合作以 及国际性监管标准的推广。 另一类是以国际法或区域法为基础的监管组织。 如欧盟和北美自由贸易组织等。 在国际监管组织中，巴塞尔委员会影响突出。
第一节 金融监管概述
（二）金融业的特殊性 1、金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用； 2、金融业的内在风险； 经营对象的特殊性，其面临风险的客观必然性； 金融业经营的高负债性； 金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性 3、金融业的公共性 金融机构的经营活动及其成果对社会公众产生影 响，因此，保护投资者利益，对整个金融体系的 健康发展至关重要。
广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括 金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的 监督以及社会中介组织的监督等。
第一节 金融监管概述
二、金融监管的原则
1、依法管理原则； 2、合理、适度竞争原则； 3、自我约束和外部强制相结合的原则； 4、安全稳定与经济效率相结合的原则； 5、母国与东道国共同监管原则。
中国人民银行关于印发《中国人民银行金融监管责任制》(暂行)的通知-银发[1999]140号
![中国人民银行关于印发《中国人民银行金融监管责任制》(暂行)的通知-银发[1999]140号](https://img.taocdn.com/s3/m/5c40ee0a53d380eb6294dd88d0d233d4b14e3f12.png)
中国人民银行关于印发《中国人民银行金融监管责任制》(暂行)的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于印发《中国人民银行金融监管责任制》(暂行)的通知（1999年4月24日银发［1999］140号）中国人民银行各分行、营业管理部：《中国人民银行金融监管责任制》（暂行）已经人民银行分行长季度例会计论通过，现印发你们试行。
试行中遇有问题，望及时报告总行。
附：中国人民银行金融监管责任制(暂行)第一章总则第一条中国人民银行为提高监管效率，防范和化解金融风险，维护金融业平等竞争及合法、稳健运行，保护社会公众利益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》，制定《中国人民银行金融监管责任制》（以下简称《责任制》）。
第二条中国人民银行在国务院领导下依法对金融机构及业务按照审慎原则实施监管。
金融机构包括：政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资金融机构、非银行金融机构（证券、保险机构除外）、城市信用社、农村信用社及其联社等。
第三条中国人民银行对金融机构市场准入、营运、退出的全过程进行监管，取缔非法金融机构和非法金融业务活动。
第四条中国人民银行对金融机构市场准入的监管包括：（一）法人机构和分支机构的筹建与开业；（二）金融机构拟任高级管理人员资格的审查和管理，按《金融机构高级管理人员任职资格管理暂行规定》执行；（三）法人机构的资本金变动、股权变更和改制计划；修改章程、机构更名、延期、升格、降格、迁址、变更高级管理人员；（四）机构分设与合并事项；（五）业务范围的调整以及新业务的开办；（六）《金融机构营业许可证》、《金融机构法人许可证》的换发；（七）其他变更事项。
经济基础知识 章节练习题库 第21章 金融风险与金融监管
单项选择题(每题1分)1.随着金融业全球化的发展，世界各国的金融监管更加强调()。
A.稳健与安全并重B.安全与协调并重C.盈利与效率并重D.安全与效率并重答案： D解析：本题考查金融监管的一般性理论。
20世纪70年代以来，金融全球化对传统金融监管理论提出了挑战，金融监管更强调安全与效率并重，同时对跨国金融活动的风险防范和国际监管协调更加重视。
2.下列关于资本监管的说法，符合1988年《巴塞尔报告》规定的是()。
A.银行的核心资本与风险加权资本的比率不得低于8%B.银行的一级资本至少占全部资本的30%C.银行资本充足率不得低于4%D.银行的资本与风险加权资本的比率不得低于8%答案： D解析：本题考查1988年巴塞尔报告。
依据1988年巴塞尔报告的规定，银行的核心资本与风险加权资本的比率不得低于4%。
一级资本即核心资本，至少占全部资本的50%。
银行资本充足率，即资本与风险加权资本的比率，不得低于8%。
3.2003年新巴塞尔资本协议的资本要求已经发生了重大变化，其中主张有条件的大银行提供自己的风险评估水平，建立更精细的风险评估系统，这是对()的阐述。
A.计量方法的改进B.鼓励使用内部模型C.资本约束范围的扩大D.风险范畴的进一步拓展答案： B解析：本题考查2003年新巴塞尔资本协议。
2003年新巴塞尔资本协议鼓励使用内部模型：新协议主张有条件的大银行提供自己的风险评估水平，建立更精细的风险评估系统，并提出了一整套精致的基于内部信用评级的资本计算方法。
4.(2015年)1975年2月，西方十国集团以及瑞士和卢森堡共12个国家的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会，其发起机构是()。
A.世界银行B.国际货币基金组织C.国际清算银行D.欧洲复兴开发银行答案： C解析：本题考查巴塞尔协议产生的背景。
为了维护成员国的共同利益，加强监管合作，统一监管原则和标准，1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞士和卢森堡12国的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会(简称巴塞尔委员会)。
(完整版)金融监管试题及答案
(完整版)金融监管试题及答案试题一
1. 金融监管的目的是什么？
答案：金融监管的目的是维护金融市场的稳定，保护投资者的权益，防范金融风险，并促进金融机构的合规运营。
2. 金融监管的主体是谁？
答案：金融监管的主体包括中央政府、金融监管机构和相关行业协会等。
3. 金融监管的工具有哪些？
答案：金融监管的工具包括法律法规、监管规定、行业标准、执法手段等。
试题二
1. 请简要介绍金融稳定性的内涵。
答案：金融稳定性指的是金融市场的健康发展和金融机构的稳定运营，保障金融系统的正常运行和金融风险的可控。
2. 金融监管在保障金融稳定性方面起到了什么作用？
答案：金融监管通过建立健全的监管制度，加强对金融机构和金融市场的监督，及时发现和应对金融风险，稳定金融系统，保障金融稳定。
试题三
1. 请列举几个常见的金融监管机构。
答案：常见的金融监管机构包括中国银行业监督管理委员会（CBIRC）、中国证券监督管理委员会（CSRC）和中国保险监督管理委员会（CIRC）等。
2. 金融监管机构的职责是什么？
答案：金融监管机构的职责包括制定金融监管规则，颁发监管许可，监督金融机构的运营行为，处罚违规行为，保护投资者的权益等。
以上是关于金融监管的一些试题及答案，供参考。
参考资料：
- 中国人民银行金融稳定报告
- 中国银行业监督管理委员会官方网站
- 中国证券监督管理委员会官方网站
- 中国保险监督管理委员会官方网站。
第二十一章 金融监管
第三节
银行监管的国际合作
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第二十一章第三节 银行监管的国际合作
银行监管的国际合作是客观需要 20世纪 年代以来的国际金ห้องสมุดไป่ตู้国际化 世纪80年代以来的国际金融国际化 世纪 趋势带来的金融风险国际扩散威胁着各国 的金融稳定; 的金融稳定; 对国际金融舞台, 对国际金融舞台,各国分别监管难以 规范,客观需要国际合作. 规范,客观需要国际合作.
中国人民大学财政金融学院
货币银行学
第二十一章 金融监管
第二十一章
金融监管
第一节 金融监管的界说和理论 第二节 金融监管体制 第三节 银行监管的国际合作
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第二十一章 金融监管
第一节 金融监管的界说和理论
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第二十一章第一节 金融监管的界说和理论
金融监管及其范围
金融监管概念的理解:狭义 广义. 金融监管概念的理解:狭义; 广义. 狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律 法规的授权对金融业实施监督,约束,管制, 法规的授权对金融业实施监督,约束,管制, 使它们依法稳健运行的行为总称. 使它们依法稳健运行的行为总称. 广义的金融监管除主管当局的监管之外, 广义的金融监管除主管当局的监管之外,还包括 金融机构的内部控制与稽核, 金融机构的内部控制与稽核,行业自律性组织 的监督及社会中介组织的监督等. 的监督及社会中介组织的监督等. 金融监管的范围: 金融监管的范围:涉及金融的各个领域
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第二十一章第二节 金融监管体制
对中央银行监管地位的不同观点
该问题包含的两个层次: 该问题包含的两个层次:金融监管和货币政 策的关系问题; 策的关系问题;在认定这两个职能高度相关的 情况下, 情况下,是否应将这两个职能统一于中央银行 的问题. 的问题. 关于该问题的两种具有代表性的观点: 关于该问题的两种具有代表性的观点: 弗里德曼认为适度稳定的金融体系是市场经 济有效运行的先决条件, 济有效运行的先决条件,政府应承担提供稳定 的职能; 的职能; 法马提出, 法马提出,货币政策的实施不需要金融监管 的配合. 的配合. 其他不同的观点. 其他不同的观点.
货币政策与财政政策的定义
本章主要内容与结构安排
货币政策目标
货币政策中介指标与操作指标
货
币
货币政策工具
政
策
货币政策传导机制
货币政策与财政政策的协调配合
第一节 货币政策目标
一、什么是货币政策 ●货币政策(monetary policy)----当代各国政府干预和
调节宏观经济运行的主要政策之一. ◎广义的货币政策是指政府、中央银行以及宏观经 济部门所有与货币相关的各种规定及采取的一系列 影响货币数量和货币收支的各项措施的总和. ◎狭义的是指中央银行为实现既定的目标运用各种 工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各 种方针措施.
▲物价稳定与经济增长的矛盾 如要刺激经济增长，就应促进信贷和货币
发行的扩张，结果会带来物价上涨和通货膨 胀；为了防止通货膨胀和物价上涨，需要采 取信用收缩的措施，这会对经济增长产生不 利的影响。 ▲物价稳定与国际收支平衡的矛盾
若本国发生通货膨胀，其他国家的物价稳 定，表明本国货币对内贬值，在一定时期内 购买外国商品便宜，会导致本国输出减少， 输入增加，使国际收支恶化。
● 促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定 ▲如本币升值时在公开市场收购外汇，
▲如本币贬值时，紧缩货币，提高利率， 增加外资流入。
货币政策的基本框架
传
导
过
程
政
操
策
作
工
指
具
标
中 介 指 标
最 终 目 标
监测和预 警
ห้องสมุดไป่ตู้
二、货币政策的目标
货币政策目标是指通过货币政策的制定和实 施所期望达到的最终目的，这是货币政策制 定者——中央银行的最高行为准则。货币政 策目标是货币政策的首要问题。货币政策目 标是随着经济与社会的发展变化逐渐形成的。
第二十一章金融监管的国际协调
•第二十一章第一节 金融国际化与金融监管的国际
协调
监管竞争和监管套利
2. 所谓监管竞争，是指各国监管者之间为了吸引金融 资源而进行的放松管制的竞争。
监管竞争并不会达到产品市场上的竞争所带来
的均衡状态。监管竞争与产品竞争的一个最大区别 在于：监管竞争的主体，即监管者，并不是竞争成 本和收益的直接承担者；通过竞争吸引更多的金融 资源无疑是他们的功绩，但却并不对由此引起的经 济后果承担责任。于是造成竞争性的放松监管的局 面。
•第二十一章第三节 国际金融监管协调的基本内容
有关国际银行的监管范围和监管责任
2. 1983年巴塞尔委员会制定了修改后的巴塞尔协
定，即《对银行国外机构的监管原则》，强调
对银行国外机构的充分监管，不但要求在母国
和东道国监管当局之间适当的划分责任，而且
要求在二者之间进行联系与合作。
同前
一个协议相比，第二个协议做出了多方面的改
4. 金融机构的集团化和业务综合化与金融监管分散化 之间存在矛盾。
•第二十一章第一节 金融国际化与金融监管的国际
协调
金融监管的溢出效应
1. 金融监管的溢出效应是指：任何一国针对本国金融 机构所做出的监管决策不仅影响机构在国内的经营 行为，并且进而会波及到该机构在国际金融市场上 的经营行为；
各国金融机构在国际市场上的业务联系使得这 种行为的调整可能会影响该机构的合作者或交易对 手；进而会对他国的金融机构产生影响。
监管竞争和监管套利
3. 监管套利是指被监管的金融机构利用监管制度之 间的差异获利。如果一个国家金融监管过于严格 ，该国的金融机构和业务活动会被其他监管宽松 的国家所吸引；并将导致本国对金融机构所实施 的金融监管失效。
4. 监管竞争和监管套利也有其正面效应。即导致世 界范围内一些监管的标准趋于同一的水平。
001.汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司业务与监管
第二十一章 汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司业务与监管本章框架第一节 概述第一节 概述三类非银机构概况三类非银行金融机构功能定位考点1：三类非银机构概述一、汽车金融公司1、专门提供汽车金融服务的非银行金融机构2、功能定位（1）凭借专业化金融服务、个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求（2）通过汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合，延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展，以创新、灵活、个性化的金融产品，增加了消费者的金融产品选择二、消费金融公司1、不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构2、功能定位以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费信贷服务三、货币经纪公司1、专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构2、功能定位（1）货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，而不与双方发生交易，仅仅起中介作用（2）只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务（3）不允许从事自营交易（4）不允许向自然人提供经纪服务（5）不允许商业银行向货币经纪公司投资精选习题【判断题】货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，必要时也可以自有资金参与交易 。
（ ）A ．正确B ．错误【答案】B【解析】【解析】货币经纪公司仅仅起中介作用，不允许以自有资金参与交易。
第二节 三类非银行金融机构经营与管理第二节 三类非银行金融机构经营与管理主营业务业务创新考点1：汽车金融公司主营业务考点1：汽车金融公司主营业务一、资产业务1、与汽车消费相关的贷款（1）购车贷款传统动力汽车贷款比例新能源汽车贷款比例自用≤80%≤85%商用≤70%≤75%二手车≤70%1~3年，最长不超过5年，贷款期限其中二手车贷款期限≤3年（2）向汽车经销商发放汽车贷款向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款2、提供汽车融资租赁业务（1）汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金；在租赁期内，汽车的所有权属于汽车金融公司所有，消费者拥有汽车的使用权（2）允许汽车金融公司开展售后回租模式的融资租赁业务，但是回租业务必须基于车辆真实贸易背景3、提供汽车售后服务商融资服务向汽车售后服务商提供库存采购、维修设备购买等贷款，客户在办理汽车贷款后可以单独申请附加品融资二、负债业务1、接受汽车经销商和售后服务商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金2、接受股东及其所在集团母公司和控股子公司的定期存款（含通知存款）3、同业拆入（1）汽车金融公司拆入资金的最长期限为3个月（2）最高拆入限额和最高拆出限额均不超过实收资本的100%4、向金融机构借款5、发行非资本类债券三、其他业务1、资产证券化2、向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务精选习题【单选题】汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为（ ），二手车贷款最高发放比例为（ ）。
中级经济师考试大纲经济基础
中级经济师考试大纲经济基础1、经济学基础
第一章：市场需求、供给与均衡价格
第二章：消费者行为分析
第三章：生产和成本理论。
第四章：市场结构理论。
第五章：生产要素市场理论。
第六章：市场失灵和政府的干预。
第七章：国民收入核算和简单的宏观经济模型。
第八章：经济增长和经济发展理论。
第九章：价格总水平和就业、失业。
第十章：国际贸易理论和政策。
2、财政
第十一章：公共物品与财政职能。
第十二章：财政支出。
第十三章：财政收入。
第十四章：税收制度。
第十五章：政府预算。
第十六章：财政管理体制。
第十七章：财政政策。
3、货币与金融
第十八章：货币供求与货币均衡。
第十九章：中央银行与货币政策。
第二十章：商业银行与金融市场。
第二十一章：金融风险与金融监管。
第二十二章：对外金融关系与政策。
4、统计
第二十三章：统计与数据科学。
第二十四章：描述统计。
第二十五章：抽样调查。
第二十六章：回归分析。
第二十七章：时间序列分析。
5、会计
第二十八章：会计概论。
第二十九章：会计循环。
第三十章：会计报表。
第三十一章：财务报表分析。
第三十二章：政府会计。
6、法律
第三十三章：法律对经济关系的调整。
第三十四章：物权法律制度。
第三十五章：合同法律制度。
第三十六章：公司法律制度。
第三十七章：其他法律制度。
中级经济师-经济基础知识-强化练习题-第三部分货币与金融-第二十一章金融风险与金融监管
中级经济师-经济基础知识-强化练习题-第三部分货币与金融-第二十一章金融风险与金融监管［单选题］1.某银行因借款人无法按期偿付贷款利息而遭受损失，这种金融风险对银行而言属于()。
A.流动性(江南博哥)风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险正确答案：C参考解析：本题考查金融风险。
信用风险是由于借款人或市场交易对手的违约(无法偿付或者无法按期偿付)而导致损失。
［单选题］5.监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
这种理论属于金融监管理论中的()。
A.金融风险控制论B.信息不对称论C.保护债权论D.公共利益论正确答案：D参考解析：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
［单选题］6.存款保险制度是金融监管理论中()的实践形式。
A.公共利益理论B.保护债权理论C.金融风险控制理论D.金融不稳定假设理论正确答案：B参考解析：本题考查金融监管的一般性理论。
存款保险制度就是保护债权论的实践形式。
［单选题］7.美国金融监管体制的特点是()。
A.独立于中央银行的监管体制B.以证券监督部门为重心，中央银行辅助监管C.独立于证券监管部门的监督体制D.以中央银行为重心，其他监管机构参与分工正确答案：D参考解析：本题考查金融监管体制。
以中央银行为重心，其他监管机构参与分工的监管体制，美国是其中的典型代表。
［单选题］8.目前我国实行的金融监管体制是()。
A.独立于中央银行的综合监管体制B.以中央银行为重心的金融监管体制C.单一全能型监管体制D.独立于中央银行的分业监管体制正确答案：D参考解析：自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。
［单选题］9.1975年2月，西方十国集团以及瑞士和卢森堡共12个国家的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会，其发起机构是()。
2021年中级经济师(经济基础知识+财政税收)题库
2021年中级经济师（经济基础知识＋财政税收）题库【历年真题（部分视频讲解）＋章节题库】目录•模块一历年真题[部分视频讲解]o【经济基础知识】▪2020年经济师《经济基础知识（中级）》真题精选及详解▪2019年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解▪2018年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解▪2017年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解▪2016年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解[部分视频讲解]▪2015年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解[部分视频讲解]▪2014年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解[部分视频讲解]▪2013年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解[部分视频讲解]▪2012年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解[部分视频讲解]▪2011年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解▪2010年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解o【财政税收专业知识与实务】▪2020年经济师《财政税收专业知识与实务（中级）》真题精选（回忆版）及详解▪2014～2019年经济师《财政税收专业知识与实务（中级）》真题精选及详解•模块二章节题库o【经济基础知识】▪第一部分经济学基础▪第一章市场需求、供给与均衡价格▪第二章消费者行为分析▪第三章生产和成本理论▪第四章市场结构理论▪第五章生产要素市场理论▪第六章市场失灵和政府的干预▪第七章国民收入核算和简单的宏观经济模型▪第八章经济增长和经济发展理论▪第九章价格总水平和就业、失业▪第十章国际贸易理论▪第二部分财政▪第十一章公共物品与财政职能▪第十二章财政支出▪第十三章财政收入▪第十四章税收制度▪第十五章政府预算▪第十六章财政管理体制▪第十七章财政政策▪第三部分货币与金融▪第十八章货币供求与货币均衡▪第十九章中央银行与货币政策▪第二十章商业银行与金融市场▪第二十一章金融风险与金融监管▪第二十二章对外金融关系与政策▪第四部分统计▪第二十三章统计与数据科学▪第二十四章描述统计▪第二十五章抽样调查▪第二十六章回归分析▪第二十七章时间序列分析▪第五部分会计▪第二十八章会计概论▪第二十九章会计循环▪第三十章会计报表▪第三十一章财务报表分析▪第三十二章政府会计▪第六部分法律▪第三十三章法律对经济关系的调整▪第三十四章物权法律制度▪第三十五章合同法律制度▪第三十六章公司法律制度▪第三十七章其他法律制度o【财政税收专业知识与实务】▪第一章公共财政与财政职能▪第二章财政支出理论与内容▪第三章税收理论▪第四章货物和劳务税制度▪第五章所得税制度▪第六章其他税收制度▪第七章税务管理▪第八章纳税检查▪第九章公债▪第十章政府预算理论与管理制度▪第十一章政府间财政关系▪第十二章国有资产管理▪第十三章财政平衡与财政政策内容简介本题库是2021年中级经济师考试（经济基础知识＋财政税收）的题库，包括历年真题（部分视频讲解）、章节题库两大模块：第一模块为历年真题（部分视频讲解）。
金融市场的规则和监管
金融市场的规则和监管第一章：金融市场的规则金融市场作为金融系统的内核，其宏观影响力是举足轻重的。
由于当今金融市场规模的日益扩大，金融市场的规则就迫切需要重视。
金融市场的规则可以从以下几方面来探讨。
1.1 官方政策金融市场的规则制定必须依据法律法规，特别是官方政策。
官方政策一般是由政府相关部门制定和发布，包括了货币政策、信贷政策、证券政策、外汇政策、税收政策等。
而这些行政规则在不断调整和完善中，旨在保持市场经济的稳定和健康发展。
官方政策的调整一般会引发金融市场波动，拟定金融市场规则应该优先考虑相关政策，以确保其与官方政策相一致。
1.2 行业标准除了政策，金融市场也会制定很多行业标准。
行业标准可分为技术标准、行为规范、职业操守等方面。
例如，证券市场制定了股票交易规则、信息披露规则、上市规则、退市规则等。
行业标准的效力在市场、企业和监管部门中皆得到认可，因此，拟定金融市场规则的制定者需对行业标准十分熟悉，以避免规则发生冲突。
1.3 市场形成机制金融市场规则也应该考虑市场形成机制。
市场是由买方和卖方的交互行为形成的，也是市场形成机制的关键环节。
市场的货币价格反映了市场上交易的供求关系。
市场形成机制会影响交易的有效性、效率和公正性等方面，因此，拟定金融市场规则应该重视市场形成机制的依据。
第二章：金融市场的监管金融市场的监管是金融行业健康和可持续发展的重要保障。
作为监管对金融市场的合法性、合规性和合理性进行管理。
金融市场的监管可以从以下几个部分来阐述。
2.1 监管框架金融市场的监管需要建立相应的监管框架，即规范金融市场的组织结构、职责、权限、程序等内容。
监管框架应该完备、可行、透明、灵活，能够确保金融市场的平稳运行。
在制订金融市场的监管规则时，需要考虑相应的监管框架，根据框架来对监管进行规范。
2.2 监管方式金融市场的监管方式可以包括监管部门的状态评估、评估结果公告、风险评估和监管措施。
监管部门应该动态监管和风控，对金融企业进行调查、核实、检查。
金融监管规章制度范本
金融监管规章制度范本【正文】金融监管规章制度范本第一章总则第一条为了加强金融市场的监管，保护金融机构和投资者的合法权益，维护金融市场的稳定和健康发展，制定本规章。
第二条金融监管机构应当依法履行监管职责，加强对金融市场的监督检查，发现问题及时处理，防范风险。
第三条金融机构在开展业务活动时，应当遵循法律法规和监管规定，确保其经营行为合法、诚信、透明。
第四条金融监管机构应当建立健全监管制度，加强内部管理，提高监管效能，防范金融领域各类风险。
第五条金融监管机构应当加强与其他国内外监管机构的合作与交流，共同打造稳定、有效的金融监管体系。
第六条金融监管机构应当公开金融市场信息，提供便利的信息查询渠道，增强监管的透明度和公信力。
第七条金融监管机构应当加强对金融从业人员的培训与考核，提高其专业素质和风险防范意识。
第八条金融监管机构应当建立健全投诉举报制度，及时处置投诉举报事件，维护投资者合法权益。
第二章监管措施第九条金融监管机构有权对金融机构进行现场检查，查阅相关资料，了解经营状况，发现问题。
第十条金融监管机构可以采取行政处罚措施，对违反金融监管规定的当事人进行罚款、暂停业务等处理。
第十一条金融监管机构可以对违法主体进行黑名单公示，限制其从事金融活动，防范系列违法行为。
第十二条金融监管机构可以对金融机构的相关人员进行约谈、警示，促使其改正不当行为。
第十三条金融监管机构可以协助有关部门开展刑事调查，打击金融犯罪，维护金融市场的稳定。
第十四条金融监管机构可以依法撤销违反金融监管规定的金融机构的营业许可，进行整顿和清理工作。
第三章监管责任第十五条金融监管机构应当及时发现金融风险，采取措施防范金融风险，保护金融市场的稳定。
第十六条金融监管机构应当对重大金融事件进行调查研究，发布相关文件，加强风险防范和事后处置。
第十七条金融机构应当建立健全风险管理和内部控制制度，加强对各类风险的预警和控制。
第十八条金融监管机构应当对金融产品进行审查和评估，准确评估产品风险，保护投资者合法权益。
中级经济师基础第二十一章金融风险与金融监管
本章重点：1.金融风险的概念，金融风险的特征，金融风险的类型。
2.金融危机的概念，金融危机的类型，主要的国际金融危机，次贷危机。
3.金融监管的概念和发展，金融监管的一般性理论。
4.金融监管体制的概念，金融监管体制的分类，我国金融监管体制。
5.巴塞尔协议产生的背景和发展，1988年巴塞尔报告，2003年新巴塞尔资本协议，2010年巴塞尔协议Ⅲ，巴塞尔协议在我国的实施。
知识点一：金融风险（一）金融风险的含义金融风险：投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。
（二）金融风险的基本特征1.不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。
2.相关性：金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。
3.高杠杆性：金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，一旦预测有误，可能出现巨额亏损。
4.传染性：金融机构承担着中介机构的职能，网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响。
记忆口诀：我不确定，香肝（相关、杠杆）传不传染。
（三）金融风险的类型【例题·单选题】（2018年）某银行因企业无法按期偿还贷款本息而遭受损失，这种金融风险属于（）。
A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险『正确答案』C『答案解析』本题考查金融风险。
由于借款人或市场交易对手的违约（无法偿付或者无法按期偿付）而导致损失的风险属于信用风险。
【例题·单选题】（2017年）某商业银行因人民币兑英镑汇率上升而遭受财务损失，这种风险属于（）。
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险『正确答案』B『答案解析』本题考查金融风险。
由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险属于市场风险。
【例题·单选题】（2016年）由于金融机构的交易系统不完善，管理失误所导致的风险属于（）。
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融环境，鼓励金融机构在公平竞争的基础上，增强经营活力，提高经营效率和生存发展能力。
7.竞争的公平性----- g．由于法定的理由，如由法院宣布破产或因严重违规、资不抵债等原因被监管当局依法关闭，金融机构因此而退出市场。
8.政策的一致性----- h．根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制，通常由多个金融监管机构共同承担监管责任。
9.主动退出----- i．中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。
10.被动退出----- j．通过监管使金融机构的经营行为与中央银行的货币政策目标保持一致。
11.金融稽核----- k．金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的事由需要解散，因此而退出市场。
（二）单项选择
1.金融监管的最基本出发点是（）。
A. 维护国家利益
B. 维护社会公众利益
C. 维护金融机构利益
D. 控制金融机构经营规模
2.按机构的设立划分，由中央银行和监管机构共同承担监管职责的是（）。
A. 多元监管
B.一元监管
C. 二元监管
D. 三元监管
3.我国目前规定商业银行资产流动性比率，即流动性资产平均余额与流动性负债平均余额之比不得低于（）。
A. 15%
B. 20%
C. 25%
D. 30%
4.市场经济国家的金融监管制度都是通过（）确定的。
A. 民主讨论
B. 立法程序
C. 公众投票
D. 领导决定
5.我国目前金融监管体制采用的是（）。
A. 分业监管
B. 集中监管
C. 混合监管
D. 交叉监管
6.我国的下列金融市场监管机构中属于外部监管机构的是（）。
A. 深圳证券交易所
B. 上海证券交易所
C. 中国证券业协会
D. 证监会
7.我国《商业银行法》规定可计入附属资本的是（）。
A. 一级债务
B. 次级债务
C. 长期贷款
D. 长期投资
8.金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（）。
A. 市场利率公开
B. 市场信息公开
C. 市场纪律公开
D. 检查结果公开
（三）多项选择
1.在下面各选项中可能导致经常性的市场失效，影响竞争有效发挥作用的有（）。
A. 垄断
B. 价格粘性
C. 市场信息不对称
D. 自由放任
E. 外部负效应
2.1999年6月，巴塞尔委员会提出的新协议草案，其三大要素是（）。
A. 风险防范
B. 资本充足率
C. 监管部门的监管检查
D. 事后救援
E. 市场纪律
3.按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（）。
A. 单一监管体制
B. 多元监管体制
C. 集中监管体制
D. 分业监管体制
E. 混合监管体制
4.世界各国金融监管的一般目标是（）。
A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系
B.保证金融机构和金融市场健康的发展
C.保护金融活动各方特别是存款人利益
D.维护经济和金融发展
E. 促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性
5.金融监管的基本原则（）。
A. 监管主体的独立性原则
B. 依法监管原则
C.“内控”与“外控”相结合的原则
D. 稳健运行与风险预防原则
E. 母国与东道国共同监管原则
6.下面属于对市场运作过程监管的有（）。
A. 资本充足性
B. 资本质量
C. 资产质量
D. 盈利能力
E. 流动性
7.各国金融监管体系基本相同的构成是（）。
A.组织体制
B.管理体制
C.目标与原则
D.内容与措施
E.手段与方式
8.1998年以后按新的贷款五级分类方法对不良贷款进行比率监管，下面各项中属于不良贷款的有（）。
A. 正常贷款
B. 关注贷款
C. 次级贷款
D. 可疑贷款
E. 损失贷款
（四）判断并改错
1.美国和英国是实行多元化监管体制的代表，其金融监管是由多个监管机构承担的。
2.我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8%，次级债务不可计入附属资本。
3.中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会。
4.金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。
5.金融业特殊的高风险，一是表现其经营对象的特殊性---货币资金，一是其具有很高的负债比率。
6.20世纪70年代金融监管进入完善强化阶段，表现在进一步全面加强和扩大管制。
与此同时，也适当提高了监管的效率性。
7.由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。
8.金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。
9.存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。
10.具有素质较高的管理人员，具有最低限度的认缴资本额是金融机构申请设立的两个基本条件。
（五）简答
1．对金融机构进行监管的手段和方式有哪些？
（六）论述
从存款货币银行特征角度，说明对其应实施监管的必要性。