别让用卡成本大大上升避开信用卡六大“陷阱”

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信用卡的6大误区

信用卡的6大误区信用卡刷卡消费想必成为不少朋友消费的重要方式，然而，大家在忙着消费的时候，这里需要提醒的是，用卡不当或者不了解用卡规则的话，就会给自己造成一定的损失。

以下是一些信用卡消费的误区，整理如下，希望给不知道的朋友提个醒，帮助您更好的使用信用卡。

第一、信用卡取现注意手续费和利息有银行相关负责人就表示，对持卡人而言，除了需弄清楚账单日、还款日和罚息规则外，还要了解信用卡取现的成本等费用。

虽然免息期内刷卡消费可免利息和手续费，但取现却是有偿服务的。

据了解，目前各家银行信用卡中心对于信用卡持卡人的取现执行0.5%-3%不等的费率标准，并且取现的金额还将被收取每天万分之五的利息，根据实际天数累计。

举例说来，如果持卡人用信用卡取现10000元，银行规定的信用卡取现费率是1%，那么10天后，持卡人为这笔取现金额需要额外付出10000×0.05%×10天+10000元×1%=150元的利息和费用。

第二、并不是所有消费都有积分我们知道，信用卡刷卡消费可以积分，这些积分可兑换不同的礼品、服务甚至现金。

不过这些看上去很诱人的信用卡积分也藏着许多陷阱。

实际上，并非所有的信用卡刷卡消费都可以积分，各家银行设有不同的规则。

大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。

还有医院、学校、金融产品及服务等，也被一些银行划入不能积分的“无效消费”行列。

不少信用卡的网络消费也不会计入积分。

第三、不激活也可能要交年费也许很多人都认为信用卡没有激活，就无需缴年费，其实不然。

的确，银监会2011年出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》中规定，信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。

但该条例同时说明，“在特殊情况下，持卡人以书面、客服电话录音、持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。

”也就是说，“未激活不收年费”并不是所有信用卡都如此。

据悉，各大银行对不同信用卡，收取年费的规定五花八门。

信用卡的这些费用全都能省掉!

信用卡的这些费用全都能省掉！第一个坑：信用卡年费大部分信用卡都是有年费的，如果不是土豪，手里的卡是普卡或金卡，那么年费基本是在100-300元左右，只要一年刷卡一定次数就可以免除。

例如，刷卡6次或者刷卡12次。

这个条件是很容易达成的。

但是如果你是土豪，用的是白金卡，那么抱歉，年费是免不了的，不管你怎么刷都一样。

所以不要贪图白金卡的高额度、有面子；没必要的话不需要办这种卡。

如果你的信用卡很多，每张卡都要刷6次感觉很烦？教你一个免除年费的办法：给银行打电话，说要销卡，除非给你免年费。

这样有可能就能免年费了。

不过，这个方法只推荐给那种可有可无、使用不多的卡，因为银行有可能直接就同意你销卡了…想了解更多相关资讯，请下载融360app。

第二个坑：信用卡取现手续费及分期手续费这些费用想必大家都比较清楚，取现不但要手续费，还要按日计息；分期也有手续费，而且提前还款也不能免除。

所以，如果不是必要的话，还是不要取现或分期了。

如果要分期的话，推荐你试试花呗或京东白条，这两个都能分期。

相比于信用卡，花呗和白条提前还款的话，后续的手续费是可以免除的；而且有些商品可以免息分期，更划算。

第三个坑：信用卡逾期利息和滞纳金逾期或未全额还款的话，罚息是很高的，即便最低还款也是有罚息的。

所以，如果还不上，即便是做分期也不要最低还款。

其实分期比最低还款的压力可以更小。

分期能最多分到36期，但是最低还款必须要一次还十分之一以上，还要有高昂的利息。

哪个划算一看就知道。

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第四个坑：信用卡超限手续费超限费是在你没有办理临时提额、而且刷卡超出信用卡额度的时候发生的。

一般来说，超限费是超出额度部分的5%。

也就是说，如果你在信用卡额度之外，又刷了一万块，那么直接要你500；而且，超限部分的利息也很高，还不享受免息期。

所以如果真的有需要，一定要弄个临时额度，只麻烦了三五分钟，省下来的钱可不少！第五个坑：信用卡货币转换手续费有不少信用卡隐藏着一个坑，就是本身是单币卡，却支持VISA。

巧避信用卡“陷阱”降低使用成本

当下，几乎每个人的钱包里都有几张信用卡，利用的好，就可以给持卡人的消费、理财带来方便，利用的不好，则有可能令持卡人掉入“甜蜜的陷阱”，甚至让信用记录受损，此时用卡成本已在不知不觉中上升。

如何才能趋利避害，让风险如烟消散而刷卡的快乐常伴左右呢?本期，让我们一起来了解。

办卡免年费?条件大不同在信用卡竞争白热化的当下，为了吸引消费者办卡，或留住老客户，不少银行会赠送各种礼品，甚至以“免年费”来做诱惑，让办卡者觉得零成本使用该行信用卡。

但实际上并非如此，信用卡免年费是有条件的。

解析：据了解，绝大多数银行“办卡免年费”都只针对“首年”，次年及以后是否收年费要视使用情况而定。

如招商银行信用卡，首年年费可免，当年刷卡消费满6笔(不限金额)即可免次年年费。

此外，还有银行根据当年刷卡消费金额的多少来评判是否收取年费。

但一些高端卡如钛金卡、白金卡的年费较高，一般难以免去，因为持卡客户享受的高端权益是以缴纳年费为基础的。

如建设银行的信用卡钻石卡收费标准为主卡5800元/年，附属卡3800元/卡，虽然费用较高，但其持卡客户可享受的权益也是超值的———最高信用额度，境内30余家、境外600余个国际机场贵宾厅服务，每年28场一流球会的高尔夫联谊赛等。

需要提醒的是，不管信用卡如何收取年费，持卡人都要谨慎申请信用卡，并按时缴纳或按条件“抵消”年费，以免信用受损。

最低还款额不影响信用?欠款利息不容忽视众所周知，如果持卡人因为账单金额过大而无法在最后还款日前全额还清，可以以偿还最低还款额的方式保持良好的信用记录，但欠款利息却不容忽视。

解析：在“全额罚息”时代，若持卡人在最后还款日之后仍有欠款，绝大多数发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。

近日，中国银行业协会公布的将于今年7月1日起实施的《中国银行卡行业自律公约》将“全额罚息”调整为“容差还款”，即当持卡人在到期还款日后，账户中未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款，不在全额计息的范围内;而“容差还款”的上限为10元，即10元以内无需担心“全额罚息”。

信用卡使用中要规避哪些陷阱？

信用卡使用中要规避哪些陷阱？现在国人信用卡持有率已经很高了，特别是年轻人，在大城市工作的年轻人，几乎人手一张信用卡，有的甚至持有多张信用卡。

然而，信用卡是一把双刃剑，用得不好，很容易出问题，比如导致负债过重，比如承担不必要的费用等等。

对于年轻人来说，由于收入不高，日常消费比较多，一不小心就容易遭遇信用卡危机。

那么，在信用卡的使用中，需要注意哪些事项呢？本篇，融360来跟大家讲讲信用卡使用过程中应当规避的陷阱。

1、控制好信用卡数量和额度信用卡数量并不是越多越好，信用卡额度也不是越高越好，需要根据自己的收入水平和消费水平控制在一定的范围。

信用卡数量少、额度低不便于使用，遇到大额消费的时候就不够用了。

但是信用卡数量过多，额度过高也不是好事儿，一来容易过度消费，掉入高额透支的陷阱，另一方面，也不方便管理，稍有不当就有逾期的风险。

融360信用卡分析师建议大家，信用卡数量维持在3-5张比较合理，同时，信用卡总额度保持在3个月工资左右即可。

2、尽量每月全额还款尽管信用卡可以按照最低还款额还款，还可以分期还款，但是这些还款方式看似便利，但是背后却是不小的“坑”，费用极高。

按照最低还款额还款会有利息，日息万分之五，按月复利；分期还款则会产生分期手续费，实际年利率很高。

一般建议全额还款，全额还款不但没有各种费用，而且还可以充分享受到免息期的优惠。

这就需要持卡人在刷卡消费的时候考虑到自己的还款能力，能还多少就刷多少，不要过度刷卡。

3、警惕各种信用卡费用（1）年费：一般来说，普通的金卡、普卡年费不高，几十元到几百元之间，可以通过刷卡满足一定次数或者金额获得豁免。

但是一些特殊的卡种以及白金卡等高端信用卡，年费费用较高，且通常是不能免的，刚性收取。

这就需要办卡的时候咨询清楚，你所办的信用卡究竟有没有年费，年费怎么收，如何免等等。

（2）取现手续费：银行不鼓励信用卡取现，因此，使用信用卡取现会产生取现手续费，一般为取现金额的1%-3%。

留意信用卡的四大陷阱

专业信用卡、贷款、理财金融信息服务平台 https:///卡宝宝，专业信用卡、贷款、理财金融信息服务平台留意信用卡的四大陷阱随着信用卡的普及，越来越多的人成为了卡奴，人们更倾向于带卡出门，而不是带着大额的现金，这样确实更为安全，同时也很便利。

相较于必须存了钱才能用的银行卡，信用卡很能解燃眉之急，也不必担心卡里的钱会比会不够用。

但还是要提醒持卡人，除了小心别把卡刷爆了，还需要注意信用卡消费是的那些小“陷阱”。

陷阱一：昂贵的年费在开通信用卡时，银行的工作人员都向你说明首年的年费是免除的，一般的普通信用卡，每年的年费在100元左右，金卡、白金卡之类的年费则要高出许多，至少也要200元，有的每年甚至要收取10000元的年费，令人乍舌。

据悉，一般来说，信用卡每年刷卡消费满6次就可以免年费了，于是乎，为了不交年费，消费者每年不得不刷卡消费6次，而这就是银行在培养你刷卡消费的习惯，等到你不知不觉中养成了刷卡消费的习惯时，你就名副其实的成为卡奴了，而且也很有可能成为银行的忠实用户，同时，如果消费者一个疏漏忘了还款，银行还能收取相对应的利息，可谓是一举两得。

陷阱二：坑爹的积分大家都知道，信用卡消费可以积分，积分可以在有效期内兑换礼品，也有信用卡的积分是长期有效的。

这对于消费者来说是一个消费的暗示，为了积分换礼物而去刷卡消费，无形中诱惑消费者去购物，消费者购物时刷卡多了，银行也能从商家那里获得一定的手续费，而商家是无利而不往的，这些手续费最后还是会分摊在普通消费者身上，总之羊毛出在羊身上，银行坐收其成，何乐而不为呢。

陷阱三：麻烦的销户办理信用卡时，只要填一份表格就可以了，但消费者若是想要销户了，那可就麻烦了，银行为了不流失客户，会想尽办法的挽留，包括通过使用各种麻烦的手续，让消费者自己打退堂鼓。

比如：规定消费者消费后才能销卡，卡里也不能有多余的钱，连一分钱都不可以。

正所谓留得青山在，不怕没柴烧。

银行只要留住了客户，总有办法让客户消费的。

警惕信用卡隐性收费

专业信用卡、贷款、理财金融信息服务平台https:///警惕信用卡隐性收费如今钱包里有几张甚至十几张信用卡的人不在少数，持卡人都会因信用卡消费便捷而使用信用卡，也会为信用卡各种优惠活动所吸引。

其实，当持卡者在信用卡消费时，往往会被信用卡的多种隐形收费所“陷害”，会在毫无察觉中就吃了亏、上了当。

以下为您盘点信用卡隐性收费“雷区”到底有哪些。

【雷区一】提现利息“利滚利”案例：广州的关老伯5年前办了数张信用卡，用提现的方式归还房贷，等信用卡还款日快到时，他又从另一张信用卡上提现，按最低还款额还这张卡的钱。

3年前生意失利的关老伯连最低还款额都还不上了，便停止了还款，其中在某股份制银行开办的一张信用卡透支额度为2万元。

最近银行方面给关老伯寄送的对账单显示，其应还款额已超过19万元。

解析：信用卡取现首先需要支付给银行一定比例的手续费，但大部分银行对于手续费的总额却未设上限，其中收费最高的银行规定每笔手续费最低为30元，即某持卡人使用信用卡提现100元，需要支付30元手续费。

信用卡取现没有免息期。

根据央行规定，银行会从持卡人提现当天就开始计算利息，利率为每天万分之五，并且每月计算复利，这样计算下来透支利率年息为18.25%。

而据业内人士透露，如果持卡人取现一年并且未进行还款，则需要支付的年息将远超本金的18.25%。

这是因为在利息计算过程中，银行还会加入滞纳金。

【雷区二】分期付款也收手续费案例：市民小王看到近期在各大商场或者电器卖场都在打折，还大大的写出“免息信用卡分期付款”，小王动了心，便买一台手提电脑，价值12000元，并使用了信用卡分期付款。

不过，不久后他收到账单，发现银行竟然收取了900多元的手续费。

解析：信用卡分期付款消费在免息期内能享受免息政策，但是并不等于是免费的，通常来说申请分期付款后，持卡人每个月或者一次性需要支付一定比例的手续费，一般信用卡分期付款1年的手续费要高于银行1年商业贷款的利息。

【玉米投手】谨慎!信用卡的六大陷阱

【玉米投手】谨慎！信用卡的六大陷阱信用卡透支消费虽好，但陷阱也不少。

信用卡全面普及已有时日，可是管理好账户的同时还要提防无处不在的附加费用。

玉米君今天要讲的是，信用卡的六大陷阱：【第一大陷阱：分期免利息】相信大家经常会看到“零首付、免利息，鼓励大家分期消费”类的广告。

或者是当你还信用卡账单有困难时，银行也会建议你分期还，只要还最低还款额就可以了。

这里有什么陷阱呢？银行说免利息是不假，但却没有说要收手续费。

好吧，被你发现了这个陷阱，银行又会说，手续费很少的，每月只有0.6%，我们粗算一下，每月0.6%，相当于年化利率7.2%，好像真的不高，是这样吗？假设，我们拿12000用于分期还，我们以为的还款金额是，第一个月还1/12的本金也就是1000块，再加上0.6%的利息，是72元；第二个月，再还本金1000元，再加上0.6%的利息，因为上个月已经还了1000元，所以利息按11000元乘以0.6%，应该是66元利息；第三个月，利息就少一点，是60元，直到最后一个月，利息才6元。

而这一切只是你的梦想，银行的算法可不是这样，银行的算法是，每个月的利息都按照初始本金计算，也就是12000元分12期，第一个月利息72元，以后每个月的利息都是72元，直到还款结束。

这样的话，我们实际付出的利息要比原来预想的高很多，之前我们预计年化利率是7.2%，而实际要达到12%至15%的年化利率。

这就是银行所谓的分期免利息，低手续费的陷阱。

所以不是非常必要的情况下，玉米君不建议做分期，但分期在某些银行又有助于提高额度，所以也是依情况而定的。

【第二大陷阱：取现要收费】取现要分两种情况，一种是透支取现，就是直接从柜台或柜员机上取现。

这个是要收取利息和手续费两种费用的，利息一般是万分之五，年化利率就是18.25%，手续费各家银行不同，在0.5%到3%之间，整个费用是非常高的，所以玉米君极其不建议透支取现。

透支取现要收费，那我自己往信用卡里存的钱取出来，总不要收费吧？银行称之为溢缴款取现，利息是免了，但手续费还是照收不误。

六招防范信用卡安全风险

专业信用卡、贷款、理财金融信息服务平台 https:///卡宝宝，专业信用卡、贷款、理财金融信息服务平台六招防范信用卡安全风险一、信用额度够用就好信用卡都有一定的信用额度,拥有过高却使用不到的信用额度可能反而会增加麻烦,一旦卡片遭窃或遗失,会留下较大的安全隐患。

应根据实际情况,申请适合自己的信用额度,在有大额消费或出境消费前,可以申请临时调高额度。

二、警惕短信诈骗在收到可疑信函、电子邮件、手机短信、电话等时,应谨慎确认,在向银行查证前,不要按照电话中陌生人的话进行任何ATM 操作。

对于来路不明的对账单,勿贸然转账。

三、多个心眼多份保障在ATM 机上查询、取款时,要留意是否有多余的装置或摄像头；输入密码时应尽量快速，并用身体遮挡操作手势,以防不法分子窥视。

遭遇吞卡、未吐钞等情况,不要轻易离开,可在原地拨打银行信用卡客服中心电话求助。

四、防范个人资料被盗用网上购物时,不要轻易留下个人资料,尤其是如“身份证号码、信用卡卡号、密码、有效期”等敏感信息；在进行网上支付及网上银行业务时,不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站,不要在网吧操作网银或进行网上交易。

完成网银业务或中途离开时,要及时退出网银页面。

五、及时挂失早安心卡片一旦丢失,应当尽快挂失,挂失生效后产生的任何因交易引起的损失,由银行负责。

可以通过拨打银行信用卡客服中心电话或到就近网点办理挂失手续,及时冻结卡内资金,避免经济损失。

六、信用卡要减肥持有多张信用卡并不一定就好,应根据实际用卡情况,综合比较,对多张卡的功能进行整合。

选择为自己量身定做的信用卡,提高个人资金的管理效率。

不用的“睡眠卡”及早销户,减少不必要的费用支出。

信用卡消费到底有哪些陷阱

信用卡消费到底有哪些陷阱陷阱1：不激活就不会产生年费很多小伙伴是被各式各样的信用卡优惠所吸引,其实他们并不是真的需要，而是想着等哪天可以享受优惠。

很多人都以为只要不激活信用卡就万无一失，结果无辜蒙受年费损失。

有部分信用卡会在持卡人确认的情况下自动激活,从而产生年费。

所以小伙伴最好还是先了解清楚年费的收取情况。

陷阱2：分期付款免息相信很多朋友都收到过短信，称银行做活动,某段时间内信用卡分期可免息。

然后有的小伙伴就真的分期了，等查收账单的时候，才发现多了手续费的部分。

请记住：信用卡分期付款大部分都是“免息不免手续费”。

所以分期的小伙伴一定要警惕哦~陷阱3：逾期罚息,晚点交也没关系一般银行规定,未还清金额利息计算分为两部分:一部分是消费全额在消费日(或第二天)至实际还款日前一天(或当天)每日万分之五的利息;另一部分是未还金额的利息。

如果不及时还款,每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的万分之五。

陷阱4：信用卡存取两便、灵活好用我们喜欢的就是信用卡的透支功能，但是需要注意的是：透支功能只能是通过刷卡实现；如果是透支现金的话,就叫取现，必须额外交一笔手续费,取现当天起就产生利息，利率为每天万分之五；还有一部分小伙伴还款的时候会多存一些现金到卡里,注意：即使信用卡里有预存款,将这部分钱取出也是要交纳一定费用的,而且还不具有20~50天的免息期。

陷阱5：消费越多,积分越多“只要信用卡刷的多，积分自然就多。

”其实大错特错！各个银行对信用卡积分设置有不同的规则。

其中大部分银行把购房、购车等大额消费定为不能积分。

还有不少网络消费也是不能计入信用卡积分的。

陷阱6：提前还款,可免收手续费当还款压力较大时，很多小伙伴就会选择分期还款。

但当手头富裕的时候，就会考虑提前还款，结束分期。

分期还款一般有两种手续费收取方式:一是一次性支付,即把首期账单的还款金额和分期手续费一次性付完;二是按月支付,即手续费随着每月的分期款一起支付。

信用卡使用如何避免信用卡陷阱

信用卡使用如何避免信用卡陷阱信用卡作为一种非常方便的支付工具，为人们的生活提供了很大的便利。

然而，不正确的信用卡使用可能会让人陷入信用卡陷阱中，导致财务困境。

本文将介绍一些避免信用卡陷阱的方法，帮助读者正确、合理地使用信用卡。

1. 建立合理的信用额度当选择信用卡时，首先需要根据个人的收入和支出情况来确定一个合理的信用额度。

不要贪心地选择过高的信用额度，以免超出自己的还款能力，导致高额的欠债和高额的利息负担。

建议了解自己的消费习惯和还款能力，选择一个合适的信用额度。

2. 定期还款避免利息累积信用卡是一种短期贷款工具，如果不按时还款，将会产生高额的利息。

因此，建议定期还款，避免利息的累积。

最好能够在还款日前几天还清信用卡欠款，以免错过还款日期或产生滞纳金等额外费用。

3. 理性选择消费方式信用卡可以带来消费的便利，然而也容易让人陷入消费的泥沼中。

为了避免滥用信用卡，建议理性选择消费方式，遵循“先消费后还款”的原则。

在购买商品时，慎重考虑是否真的需要，切勿过度消费，避免不必要的债务。

4. 注意信用卡的额外费用信用卡使用过程中，还需要注意额外产生的费用。

例如，提现手续费、逾期还款费、年费等。

在申请信用卡时，可以仔细阅读银行的相关条款，了解清楚各项费用的收取标准，以便在使用信用卡时避免不必要的费用支出。

5. 定期检查信用卡账单为了避免信用卡陷阱，定期检查信用卡账单尤为重要。

如果发现账单上有未授权的交易或者异常情况，及时联系银行进行核实和处理。

定期检查账单有助于发现任何异常情况，避免因信用卡信息泄露而导致的金融风险。

6. 不随意透露信用卡信息为了避免信用卡陷阱，不要随意透露信用卡的信息。

例如，不要将信用卡号码、有效期、CVV码等敏感信息随意透露给他人，避免个人信用卡信息被不法分子盗用。

如果接到冒充银行工作人员的电话，询问信用卡信息，应当保持警惕，并及时与银行核实。

7. 合理管理多张信用卡有些人可能拥有多张信用卡，而合理管理这些信用卡是非常重要的。

小心信用卡那些陷阱牢记贪小可能失大

小心信用卡那些陷阱牢记贪小可能失大信用卡的普及程度近年来越发深入，不过，美丽光鲜的包装下，仍然隐藏着不少陷阱。

因此，在面对诱惑时，大家应懂得如何辨识，牢记贪小可能失大。

陷阱一：开卡送好礼几个月前，刘先生路过一个信用卡申请网点时发现摊位上的礼品颇为诱人，是一个样式新潮、图案颇具个性的背包。

因为自己正打算购买这样一款背包，所以还没等销售人员多说，他就签订了办卡协议。

刘先生告诉我们，在他的印象中，现在所有的信用卡都是开卡免首年年费的，同时只要在一年内消费满一定金额或是金额，就可以免去次年年费。

他想着反正对自己来说并无成本，还能白得一个背包，觉得捡了大便宜。

没想到，在他拿到卡片并开卡使用后，首期账单显示他需要支付一笔制卡费，同时还需要支付一笔入会费。

原来，他所申请的这张卡片并不是简单的一张信用卡，而是某公司会员资格的联名卡。

根据申领协议，他需要在首年支付的入会费和制卡费共计180元。

陷阱二：透支取现送话费“我收到短信，说是取现可以送话费，取现满1000元送20元话费，满4000元送50元话费，还有机会抽取iphone 5，听着还真不错啊！”李小姐最近收到了某信用卡中心发送的优惠提醒，说是只要满足取现条件，就可以获赠相应的礼品，不过溢缴款取现和手续费优惠的取现不参加活动。

先来看看大家比较熟悉的信用卡取现利息：按每天万分之五计算，从取现当天开始计收，取款1000元每天的利息就是0.5元，取现30天就是15元。

表面看来这笔利息支出并不算太高，其实，利息并非取现的唯一成本，大家不该忽视信用卡取款手续费的问题。

据了解，推出该活动的信用卡中心针对取现业务的收费标准是，手续费为取现金额的2%，最低每笔20元—也就是说，取现1000元需要支付20元手续费，取现4000元需要支付80元手续费。

陷阱三：信用卡商城“特惠”价不低在某信用卡网站的首页，吴女士发现了信用卡商城正在促销的广告，尤其是床上用品的折扣力度颇为诱人。

“当时第一眼就很中意，而且网站上显示，这套床上6件套原价6880元，现价只需要3880元。

信用卡消费七大陷阱大曝光

信用卡消费七大陷阱大曝光[导读]据渝中区法院金融法庭梳理统计，从去年起至本月，该法庭共受理信用卡案件1055起。

在不少信用卡官司中，有的消费者是因为没有吃透信用卡使用制度，有的则是遭遇银行设下的消费陷阱。

别以为透支一点点还款也只还一点点5倍还银行有人误解免息制度有人青睐最低还款有人陷入积分陷阱透支181元，要还近1000元这是渝中区法院金融法庭昨天出炉的3·15信用卡消费调查报告中的一起典型案例。

现行法律规定，只要经银行催收两次且持卡人三个月后仍不还款的，一旦金额达到5000元，公安机关便可以涉嫌信用卡诈骗罪刑事立案。

该金融法庭梳理统计，从去年起至本月，该法庭共受理信用卡案件1055起，占全部金融案件的54.24%。

在不少信用卡官司中，有的消费者是因为没有吃透信用卡使用制度，有的则是遭遇银行设下的消费陷阱。

透支181元判5倍还款利息为何比本金还高渝中区法院金融法庭承办法官介绍，沙坪坝区市民夏先生于2008年5月15日，在市内一家银行申请办理信用卡并签订《领用合约》。

合约规定了利息、滞纳金、超限费、取现手续费等费用的计收标准。

后经该银行审批，向夏先生发放一张信用卡，并授予透支2000元的信用额度。

夏先生从2008年6月起使用这张信用卡，并多次以刷卡消费、取现等方式，从该卡账户中透支。

至2010年9月2日，夏先生欠181元本金未及时归还。

法官称，到2011年上半年双方打官司时，夏先生的181元本金一直未还。

银行精算师根据之前双方签订的《领用合约》计算，夏先生在被起诉时除了欠181元本金外，还欠利息186.4元、滞纳金510元、取现手续费30元，合计欠款907.4元。

该金额是夏先生所欠本金的5倍。

法院认为，夏先生和银行签订的合约是双方真实意思表示，符合法律规定，银行有权要求归还利息、滞纳金、取现手续费等费用。

最后判决夏先生还款907.4元。

利息为何比本金还高本案中，银行起诉的利息金额得到法院全部主张，但为何利息金额要比本金高呢？法官潘登解释，信用卡利息计算方式属国际惯例，都是由银行精算师计算的，它的计息方法和按揭购房利息计算不一样。

信用卡消费有九大陷阱

信用卡消费有九大陷阱信用卡消费有九大陷阱持卡人不了解花了大笔冤枉钱信用卡早已不再是什么新鲜事物，有的人还甚至手持多张信用卡。

信用卡消费已成为日常生活的一部分。

但银行信用卡的一些隐性成本仍需要持卡人警惕，往往一不留神，就被银行赚了一笔。

“分期付款明明说好免息，为什么扣除还款外还会额外扣钱？信用卡明明没有激活，为什么突然被激活还扣取了年费？为何在没有收到任何通知的情况下，就已经被银行纳入了‘黑名单’……”种种疑问，都暴露出持卡人对信用卡的一些规则还不太了解，往往引起了纠纷，花了“冤枉钱”，等银行解释后得知真相方才如梦初醒，大呼上当。

时至今日，信用卡早已不再是什么新鲜事物，有的人还甚至手持多张信用卡。

信用卡消费已成为日常生活的一部分。

但银行信用卡的一些隐性成本仍需要持卡人警惕，往往一不留神，就被银行赚了一笔。

为此，记者整理了信用卡消费九大常见的“陷阱”，供广大读者参考。

“陷阱”一：分期付款免息不免费不少人喜欢选择分期付款的方式进行消费，如在校生分期付款买手机、平板电脑、相机等数码产品；家庭分期付款购买汽车、房子，还有人出国旅行、留学也同样选择分期付款。

然而有人发现，虽然工作人员说是免息，在查收信用卡账单时却多出手续费的部分。

据了解，信用卡分期付款消费大部分都是“免息不免费”。

即免收利息，但要缴纳相应的手续费。

对此，业内人士提醒，消费者在分期付款进行消费的同时，一定要警惕免息背后的隐形成本，避免花了冤枉钱。

“陷阱”二：逾期罚息本息滚复利据了解，多数银行规定，未还清金额利息计算分为两部分，一部分是消费全额在消费日(或第二天)至实际还款日前一天(或当天)每日万分之五的利息，另一部分是未还金额的利息。

也就是说，如果没有及时偿还欠款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得的总额的万分之五。

业内人士提醒，信用卡利息实行日单利、月复利制，利息“驴打滚儿”，所以要记得及时还款。

持卡人刘哲向记者介绍，他的银行电子账单显示，4月消费33833.42元，到期还款日5月16日；到5月19日他转账最后一笔款项27元，结果竟然被罚822.9元。

信用卡六大陷阱睡眠卡也要缴年费

信用卡六大陷阱：睡眠卡也要缴年费在我国信用卡发卡量达到空前的亿张时，众多卡民当中，恐怕只有为数不多的人能把手中的信用卡玩转。

余下的大多数人，一部分正纳闷自己从来没用过的信用卡为什么突然被银行提升为“白金卡”，一部分正担忧由于银行的疏漏导致自己信用卡被盗刷，一部分虽然没有激活信用卡但仍被迫向银行缴纳年费，一部分陷入银行所谓的刷卡双倍积分换奖的误区之中，还有一部分人虽然在刷卡套现中“乐不思蜀”，但已经游走在法律的边缘，而这些，都是他们在办卡时始料未及的。

这张卡给了人们很多遐想，很多“馅饼”，很多“陷阱”。

陷阱一：“白金卡”的困惑案例：一张从未开通的信用卡竞被升级为“白金卡”。

一个电话打乱了冯先生平静的生活，因为他不知道这是好事还是坏事。

前两天冯先生接到建设银行打来的一个电话：您的信用卡已经被我们升级为“白金卡”。

您将会享受到更多的优质服务，同时您的透支额度和信用等级都会大幅提升，当然，还有更多的超值服务在等着您。

这让冯先生想起了几个月前的一件事。

冯先生朋友的太太在银行工作，为了帮他太太的忙，冯先生答应开一张建行的信用卡。

信用卡寄到后冯先生随手放在了办公桌上，一次大扫除后信用卡不见了。

冯先生也没有再把它当回事。

一张没有开通的信用卡，怎么会升级到“白金级”呢？从来没有消费过，又怎么能证明持卡人的信用等级呢？还有，信用卡升级的依据又是什么呢？普通信用卡的年费和“白金卡”的年费又有多大区别？面对即将到手的“白金卡”冯先生心中充满了困惑：是天上真的掉下了馅饼，还是又一个陷阱在等待着自己？■分析：“拉客户的一种新方法。

”据了解，如今的“白金卡”早已不是当初的那么神秘。

原来“白金卡”的审批门槛很高，并非人人可以申请，也不像普通卡、金卡那样可以轻易免除年费。

现在，随着各大银行间的竞争愈发激烈，不少银行对“白金卡”用户也放下了身价并相继推出了一些有限制条件的免年费规则，目的就是为了能够多拉客户并鼓励消费。

■温馨提示：“早已不再是身份的象征。

信用卡使用过程中的六大诈骗陷阱

信用卡使用过程中的六大诈骗陷阱作者：邓海平来源：《大众理财顾问》2015年第04期时下正值用卡高峰，不法分子通过不法手段骗取持卡人的银行卡卡号、有效期、CVV2（信用卡卡片背面后三位数字）、手机动态验证码等核心信息后制作伪卡，再通过网络支付盗刷银行卡资金等诈骗案件高发。

为了将盗刷风险降至最低，持卡人需加强自身的风险防范意识，留意银行提供的安全信息及警示案例，避免陷入盗刷陷阱。

随着移动支付功能在生活中的普及，在打车、网购、缴费、转账等各种场景中通过移动端操作、扫码都能通过绑定的银行卡便捷地完成支付。

但在刷卡支付愈加便利的同时，银行卡的盗刷风险也在日益增加，部分新型陷阱的出现让不少持卡人防不胜防。

近期，银监会和公安部共同发布风险提示，时下正值用卡高峰，不法分子通过不法手段骗取持卡人的银行卡卡号、有效期、CVV2（信用卡卡片背面后三位数字）、手机动态验证码等核心信息后制作伪卡，再通过网络支付盗刷银行卡资金等诈骗案件高发。

为了将遭遇盗刷的危险降至最低，持卡人日常也需加强自身的风险防范意识，留意银行提供的安全信息及警示案例，避免陷入盗刷陷阱。

1 ;虚假官方号码发送钓鱼网站“尊敬的用户：您的移动积分已达到181030分，可兑换181.3元现金！请点击下列移动商城链接根据提示激活领取。

”刘小姐近日连续收到三条“10086”发来的短信，信以为真的她便点击链接，并根据相关提示键入了领取兑换现金所需的各项信息，包括姓名、身份证、开户行卡号及取款密码等。

然而，此后很长时间刘小姐都没收到现金到账的通知，反而收到了自己银行卡内数百元余额被刷走的信息，报案后这才意识到自己受了伪基站的骗。

一般情况下，消费者对于以10086、10000、95XXX等开头的移动运营商或银行官方客服短信是比较信任的，收到这样的短信通知，大多数人都会降低甚至完全失去警惕。

一般来说，诈骗分子会使用改号器将电话号码改为银行或移动通讯官方客服热线，打着“积分兑换礼品”“某某商场大额消费”的幌子，利用伪基站技术向用户推送附有假冒的官方网站链接的短信，而用户一旦点击短信中的钓鱼网址链接，就极有可能在网站的诱导下泄露用户名、卡号、密码等关键信息，导致信用卡盗刷。

使用信用卡的六大误区，你中枪了吗？

使用信用卡的六大误区，你中枪了吗？作者：暂无来源：《投资与理财》 2016年第2期按期还款恰恰是至关重要的。

逾期了会被记录在征信报告上，问题严重的会影响成功申卡、贷款，甚至锒铛入狱。

融360经常使用信用卡，未必表示很懂信用卡。

很多人信用卡使用停留在刷卡透支上，未曾认真地了解信用卡。

因为不了解信用卡，稍不留意，就踩了雷。

相关理财师提醒持卡人，使用信用卡一定要遵守规则，注意规避信用卡以下几大误区：1. 额度越高越好，卡片越多越好俗话说物极必反。

额度越高容易让卡友产生能毫无限度消费的假象，同时，信用卡越多，也容易让卡友忘记每张卡对应的还款时间，管理上陷入混乱，从而带来很多不必要的支出（滞纳金等）。

2. 每一笔消费都有积分事实上，各家银行对积分政策的规定都不一样。

一般来说，公益性消费、取现、分期、医院、学校都是无法累积积分的。

3. 把信用卡当储蓄卡信用卡主要是刷卡透支消费，与储蓄卡大有区别。

信用卡虽然也能取现，但是不仅要收手续费，还要每天收利息，有些类似于小额贷款，代价很高昂。

4. 不开卡就不收年费一般来说，只有银行的普卡享受不开卡不收年费政策。

一些特殊卡片，比如金卡、钻石卡、白金卡，开不开卡都会收取年费。

5. 每月只还最低还款额就好了每月只还最低还款额只能让你的个人征信不受影响，但会产生很多利息。

所有的消费都要从消费之日起计算利息，日利率为万分之五，而且银行的计息方式是按月复利，利息非常高。

6. 逾期没有关系很多持卡人认为信用卡逾期并无大碍，事实上这种观念是大错特错的，按期还款恰恰是至关重要的。

逾期了会被记录在征信报告上，问题严重的会影响成功申卡、贷款，甚至锒铛入狱。

7. 把卡借给朋友没什么大不了把信用卡借给朋友是非常危险的，信用卡可以透支，一旦把卡借给别人，你将无法控制消费情况，这将极大地增加过度消费的风险。

万一卡片遗失或者朋友恶意透支，损失都由投资者自行承担。

新手必读,这6项信用卡大坑一定要避开

新手必读！这6项信用卡大坑一定要避开作为一种方便的支付工具，信用卡在日常的生活中可以帮我们解决不少资金周转的问题。

不过就像和小额贷款一样，信用卡本身也是一种贷款工具，同样在使用中也存在有一些不得不防的陷阱，在我爱卡社区中也有不少网友在多年的用卡经历中，深陷入本可以避免掉的泥潭中。

虽然信用卡可以解决我们的资金周转问题，但是信用卡在使用过程中也存在一些不得不防的陷阱，如果不注意就很容易掉进去。

今天我们就一起来看看，到底有哪些坑。

1、搞清楚信用卡和储蓄卡的区别很多人接触的第一张银行卡，大多都是储蓄卡，也就是我们平常常说的借记卡。

虽然借记卡的外观与信用卡类似，但实际上还是有很大的区别。

有的朋友可能会把信用卡当成储蓄卡用，用信用卡存钱取钱。

但要注意，信用卡不是储蓄卡，存钱方便没利息，但是取钱可就有手续费啦。

所以千万不要往信用卡里存钱，信用卡不是储蓄卡。

2、信用卡取现成本高就像刚才说的，信用卡不是储蓄卡，但如果你使用信用卡作为转账汇款的工具，是不是合适呢？当然不合适。

虽然信用卡有免息期，但仅限于非现金交易。

有些人刚使用信用卡不懂，用信用卡取现，结果发现被收了手续费，还有利息。

如果把信用卡取现手续费+利息综合算起来，这个成本超过年化利率18%，用多了必然很吃亏。

而从今年8月份开始，信用卡预借现金业务的款项也被排除在最低还款额之外，每期出账单之后需要全额还款。

3、信用卡分期费用不低信用卡分期是很多信用卡宣传和推广上的噱头，对于不少年轻人来说，分期可以让自己在较低经济压力的同时，获得良好的生活品质。

不过无利不起早，银行也都不是慈善机构，之所以喜欢推销信用卡分期，主要原因也是在利润上。

虽然分期没有利息，但是有手续费，每个月0.6%～0.9%不等，实际年利率高达15%以上，是同期银行贷款的2倍以上。

当然也有卡友因为还款有压力，会主动分期还款。

此外，进行分期还可以提升用户和银行之间的关系。

这个只能是具体问题具体分析。

4、最低还款还不清如果资金周转不开全额还款有压力，也有很多人就想到最低还款额，这样就不会逾期，但是成本很高。

信用卡安全使用常识

信用卡安全使用常识1防止信用卡失窃，注意账号保密大家都知道如果信用卡失窃，就有可能被歹徒冒用，造成经济损失。

所以丢卡一定要立刻挂失。

可是，即使你的信用卡一直没离开身边，只是被别人看了一眼，也是有可能出问题的，这点就不是每个人都清楚了。

作为与国际标准接轨的信用卡，其使用范围也和国外的信用卡完全一样，可以在世界各国的数百万家商户使用，包括大量的网上商店。

根据VISA和MASTERCARD组织的规则，在网上使用信用卡只要提供卡号和有效期（有时候还需要卡背面的三位数号码），所以只要谁坏心偷窥了你的卡号，你的钱就危险啦！不但是你的卡要收好，别被不相干的人看见，你的对账单和密码通知单都要让银行寄到稳妥的地址，看过后可不能随手乱扔，那上面可都记载着你的个人信息，这些对你没用的东西落到坏人手上，很可能让你遭到惨重损失！这些“垃圾”上有你的信用卡号，家庭地址，你的支出明细清单等等信息。

别人完全可以冒用你的信用卡信息上网购物，根据你的支出估算你的家底，再决定值不值得半夜到府上拜访一下......是不是很可怕？所以，千万要做好个人信息的保密工作啊！2商场酒店消费注意事项当您在进行消费时，商家会让您在交易单据上签字，您在签名前应注意记载金额是否正确，确认无误后方可签名。

签单上的名字要与信用卡上的名字及笔迹相同。

切勿签署金额空白或填写未完全的签帐单。

若发生错误或取消交易，一定要把错误的签帐单当场撕毁；如果商家使用的是电脑联线刷卡终端，请要求销售员开立一张抵销签帐单以抵销原交易，再重新进行一次交易，或取得商家的退款证明。

此外签帐单要妥善保留，除了以备日后查核外，也可避免被仿冒使用。

请确认签帐单是否有二份重叠，尽量不要让卡片离开您的视线范围。

在境外消费时，信用卡签单上有三栏金额--基本消费金额（BaseAmount）、小费（Tips）及总金额（Total）。

您可在“小费”栏填写支付小费金额，加总后填入“总金额”栏内，最后签单。

恶意透支套现危害大重视六种刷卡细节避免损失

日前有关信用卡犯罪相关司法解释出台，给信用卡的受理和使用重点环节再次敲响警钟。

信用卡营销的弊端再次被纠正的同时，金融业人士提醒广大持卡人正确使用信用卡——别让信用卡“卡住”自己年底的消费旺季往往是各家银行信用卡促销的“黄金季”，而日前有关信用卡犯罪相关司法解释出台，给信用卡的受理和使用的重点环节再次敲响了警钟。

信用卡营销的弊端再次被纠正的同时，金融业人士还提醒广大持卡人正确使用信用卡，不要因使用信用卡不当“卡住”自己。

重视六种刷卡细节避免损失“先消费后还款”的信用卡在资金周转方面给人们带来不少的便利。

金融业人士提示人们，平日除了继续加强银行卡的安全意识外，还要了解以下细节使用问题，算明白账。

其一是对信用卡透支额度的申请要适当。

一般建议持卡人的信用卡透支额度以自己两个月的收入为上限。

持卡人若想临时突破透支额度应该提前与银行进行申请，有的银行批准后会给予免费照顾，而有的银行会对突破额度的金额收取5％手续费。

其二是信用卡消费应当以刷卡为主。

慎用信用卡取现，并且应当及时还款，避免造成不必要的损失。

对于透支取款，银行除了可按日万分之五的利率计算利息之外，如果用户一个月未还款，银行还可计收复利。

此外，信用卡存款没有利息，若将存款取出要交手续费。

其三是信用卡年费不能忽视。

许多银行推出了一年内刷卡若干次可以“免年费”的措施。

持卡人如果刷卡次数不够，会被扣年费，而如果没有及时还款，还会被扣滞纳金，甚至影响个人信用。

此外，部分信用卡即使未激活，满一年后也收年费。

市民应在办卡时与银行信用卡发卡中心的客服电话确认年费细节问题，并及时注销使用率不高的卡片。

其四是信用卡分期付款免息并不等于免费。

部分使用分期付款业务的信用卡持卡人向银行申请分期付款后，可能需要支付手续费。

因此，市民在使用前一定要咨询清楚各类费用。

其五是注意“信用卡领用合约”中有“全额罚息”的条款。

持卡人若对信用卡还款时只还了整数，会因“几毛钱”零头欠款产生一笔不小的罚息，因为大多数银行规定若发生逾期欠款，就按照全部透支金额来计算罚息。