商业银行管理 期末考试重点简答题汇总
商业银行期末复习题及答案
商业银行期末复习题及答案一、简答题1. 商业银行的性质和特点是什么？商业银行作为金融机构的一种，其性质是营利性机构，通过提供各类金融服务来获取利润。
商业银行的特点是以吸收存款和发放贷款为主要业务，同时还可以提供支付结算、金融咨询、信用证等服务。
2. 请解释商业银行的存贷款中介性质？商业银行作为金融中介机构，具有存贷款中介性质。
这意味着商业银行可以吸收储户的存款并将其转化为贷款，从而实现存款与贷款之间的中介作用。
商业银行通过向储户支付利息吸纳储蓄，同时向需要资金的借款人发放贷款。
3. 商业银行的资产和负债有哪些？商业银行的资产主要包括现金和存放中央银行的存款、储备金、贷款和储备、债券和其他有价证券、机构债务和资产等。
商业银行的负债主要包括吸收存款、债券发行、其他机构存款以及其他负债等。
4. 商业银行的风险分类有哪些？请简要描述这些风险。
商业银行的风险可以分为信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
信用风险指的是贷款和债券投资不能按时或按约还本付息的风险；利率风险是指由于利率变动导致资产和负债之间的利差变动而影响银行收益的风险；市场风险指的是金融市场价格波动对银行资产和负债价值的不利影响；流动性风险是指银行在资金需求增加的情况下无法获得足够的资金的风险；而操作风险则是指由于人为疏忽、错误或故意破坏所导致的风险。
5. 商业银行的盈利模式是怎样的？商业银行通过吸收储户的存款，并通过贷款给借款人获取利息收入。
同时，商业银行还可以通过投资债券、股票等金融市场投资获得资本利得收入。
此外，商业银行还可以通过提供支付结算、金融咨询、信用证等服务来获取手续费、佣金收入。
二、分析题1. 商业银行的资本充足率有何作用？商业银行的资本充足率是衡量商业银行偿债能力和抵御风险的重要指标。
资本充足率越高，代表银行承担风险的能力越强，能更好地应对可能出现的不利情况。
此外，资本充足率还可以影响银行的信誉和市场地位，高资本充足率可以提高储户和投资者的信任度，促使更多的储户选择将资金存入该银行。
商业银行简答题大全
商业银行简答题大全I. 简介商业银行是指以营利为目的，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来赚取利润的金融机构。
作为金融体系中的一部分，商业银行在经济发展中扮演着重要的角色。
本文将以一系列简答题的形式，探讨商业银行的相关知识。
II. 存款与贷款1. 什么是存款？存款是指个人或机构将资金存入银行或其他金融机构的行为。
通过存款，个人和企业可以将闲置资金存入银行，以便日后使用。
2. 商业银行为什么要吸收存款？商业银行通过吸收存款的方式获得资金，用于发放贷款和提供其他金融服务。
吸收存款是商业银行的主要融资方式之一，同时也是银行与客户建立长期关系的基础。
3. 贷款是如何帮助经济发展的？贷款是商业银行的主要业务之一，通过向企业和个人提供贷款，商业银行可以帮助他们实现投资、消费和经营发展的需求。
经济中的各个部门得以通过贷款实现融资，进而推动经济增长。
III. 金融服务1. 商业银行除了存贷款，还提供哪些金融服务？商业银行还提供众多金融服务，包括但不限于：国际结算、信用卡、外汇交易、投资理财、贷款咨询等。
这些服务帮助客户满足不同的金融需求。
2. 商业银行的信用卡是如何运作的？商业银行发行信用卡给客户，客户可以在消费时使用信用卡，消费金额将由银行先行垫付。
客户可以选择按月还款或分期还款，同时信用卡也可以作为借记卡来使用。
IV. 风险管理1. 商业银行面临哪些风险？商业银行面临的风险包括信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险等。
这些风险可能对银行的资产质量、盈利能力和稳定性造成威胁。
2. 商业银行如何进行风险管理？为管理风险，商业银行采取一系列措施，如严格审核贷款申请、进行风险评估、制定风险管理策略、设置风险控制指标等。
同时，商业银行也会购买保险和其他金融工具以规避风险。
V. 监管与法规1. 商业银行是否受到监管？是的，商业银行受到金融监管机构的监管。
监管机构负责确保商业银行的安全稳健运营，以保护存款人和金融系统的利益。
商业银行管理课后重点简答题
1.如何理解商业银行的特殊性商业银行有多种，如中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行、储蓄所、信用社等等。
不同银行的目的、作用、功能、操作、经营范围、经营科目、服务对象、对风险的容忍度等等有很大区别，甚至完全不同，不能一概而论。
商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。
它是储蓄机构而不是投资机构。
商业银行是经营货币信用商品和提供金融服务的特殊的企业组织，是特殊的金融机构；商业银行是具有现代企业制度的特殊企业，经营对象是货币和各种金融工具，经营关系是一种以借贷为核心的信用关系，经营风险多体现为信用风险和市场风险；商业银行是特殊的金融机构，以其较少的自有资本，通过吸收存款为资金来源来进行放贷并以利差收入为刘润。
2.商业银行的职能有哪些商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职（１）信用中介职能。
信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。
商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。
商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。
（２）支付中介职能。
商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。
通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。
（３）信用创造功能。
商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。
商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，长期以来，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生了转帐和支票流通，商业银行。
商业银行 期末考试 重点整理
商业银行经营管理第一章商业银行概述（本章整理全为重点）※一、商业银行的内涵商业银行是指主要发放周转性工商业贷款，享有垄断创造活期存款的特权，以赢利最大化为经营目标，提供日趋多样化综合性金融业务的金融企业。
※二、中央银行与商业银行的异同相同点1、都是一国经济、金融的主体；2、都在一国经济、金融发展中起着重要的作用；3、许多中央银行是由商业银行演变而来的；4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。
商业银行与中央银行的不同点：※三、商业银行是企业，又不是一般的企业商业银行是企业，具有企业的一般特征：（1）、自主经营、自负盈亏、独立核算，拥有一定的资本金；（2）、从事货币信用经营；（3）、有收入，也有支出，照章纳税；（4）、以赢利最大化为目的。
商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业：（1）、商业银行经营对象特殊；（2）、商业银行是高负债的企业；（3）、商业银行关系面广，渗透力强；（4）、商业银行更容易冒风险；（5）、商业银行的社会信誉与社会形象更加重要，是其生存与发展的根基；（6）、商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
※四、商业银行的职能1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济※五、商业银行的经营管理原则1、安全性原则2、流动性原则3、盈利性原则三性原则的关系及协调——安全性、流动性和盈利性权衡的原则商业银行经营管理是一个权衡利害、趋利避害的过程，在决策时应该坚持盈利性和安全性权衡的原则。
首先，安全性是商业银行经营的客观要求。
其次，安全性与盈利性是一对矛盾。
商业银行经营管理的原则是保证信贷资金流动性、安全性和盈利性的有效统一。
它是银行管理者决策的依据。
我国商业银行组织结构：组织结构：总分制所有权：股份制业务结构：银行分业制※六、商业银行经营制度1. 分离银行制度2. 全能银行制度第二章商业银行经营管理理论（了解）一、商业银行经营管理环境概述（内部条件、外部条件）※二、商业银行经营管理环境分析与预测(一)原则1.系统性原则2. 连续性原则3. 定性分析与定量分析相结合的原则（二）技术与方法1.定性分析预测法个人经验、德尔菲法、主观概率法2. 定量分析预测法发展趋势法、直线趋势法、线性回归法※三、商业银行经营管理环境优化优化原则1. 竞争与效率相一致原则2. 安全与稳健相一致原则3.金融与经济相统一原则4. 规模与效益相适应原则第三章商业银行资本的规定※一、商业银行资本的功能一般来讲，商业银行的资本具有三大功能:１．保护存款人利益。
商业银行经营管理期末
【商业银行经营管理学】一、名词解释：1、银行持股公司制：又称“集团银行制”，是指由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。
2、商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
3、银行监管：指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及指定相关的政策法规的总和。
实行银行监管的目的是为促进商业银行服务市场的竞争，提高商业银行经营效率，保持商业银行体系的稳定。
4、银行资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。
5、银行负债:银行在日常的经营活动中产生的尚未偿还的经济义务。
6、同业拆借：也称同业借款，指的是金融机构之间的短期资金融通。
主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。
7、再贷款：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款。
8、再贴现：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
9、贷款政策：贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针措施和程序的总称。
10、表外业务:是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
11、边际存款成本：银行增加最后一个单位存款所支付的经营成本。
边际存款成本=（新增利息+新增营业成本）/新增存款资金。
12、隐含价格：是指贷款定价中的一些非货币性内容。
银行在决定给客户贷款后，为了保证客户能偿还贷款，常常在贷款协议中加上一些附加性贷款。
商业银行简答重点的文档版
1、简述商业银行的经营目标及各目标之间的关系①安全性原则（避免不确定因素影响：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险）②流动性原则（资产变现能力：资产流动性、负债流动性）③盈利性原则（银行获利能力）关系：短期充满矛盾，但长期是统一的。
2、简述商业银行的性质①商业银行是企业②商业银行是特殊的企业③商业银行是一种特殊的金融机构3、简述商业银行资本的功能（及特点）（资本对于商业银行的作用）①营业功能（包涵资本对于商行作用）1.资本是银行开业经营的先决条件，没有达到规定的资本金数额是不能注册的。
2.资本为银行开业提供了启动资金资金。
3.资本为银行的扩张和银行新业务的创新提供了，使银行得以扩大市场份额。
②保护功能:银行资本是保护存款人利益、承担银行经营风险的保障。
③管理功能:为了实施对国民经济的宏观调控，限制盲目和不正当竞争，维护金融秩序的稳定，各国金融监管当局都对银行资本制定了具体的规定和要求。
特点：占总体较少，绝对值较大4、简述1988年《巴塞尔协议》对银行资本金的分类。
《巴塞尔协议》ⅠⅡⅢ（内容对比；资本充足率的计算；Ⅲ是重点；我国试行版要求更严格）（1）1988年《巴塞尔协议》主要内容：①提出了统一的银行资本的定义：双重资本：核心资本、附属资本②据加权风险资产计算资本充足率：根据资本与风险对称的规律，银行的最低资本限额应建立在资产的风险等级之上。
资本充足率计算：Ⅰ把银行资产按风险程度划分为0%、20%、50%、100%四个等级，风险越大的资产，权重越大。
Ⅱ计算风险资产表内风险资产=∑表内资产额*风险权重Ⅲ计算资本充足率一级资本充足率=核心资本/风险资产总额二级资本充足率=附属资本/风险资产总额资本充足率=（核心资本+附属资本）/风险资产总额③规定资本充足率比率：一级资本充足率≧4%资本充足率≧8%5、简述贷款信用分析的5C原则①品德②能力③资本④担保⑤经营环境7、商业银行贷款定价的原则是什么？①利润最大化原则②扩大市场份额原则③保证贷款安全原则④维护银行形象原则8、现代商业银行需大力发展中间业务的原因是什么？①规避当局对资本金的要求②适应金融环境的变化③转移和分散风险④适应客户对银行多样化服务的要求⑤银行自身拥有的有利条件促使了银行中间业务的发展⑥科技进步推动了中间业务的发展6、商业银行贷款五级分类是如何分类的？如何控制不良贷款损失？按贷款质量分类（五级分类法）不良贷款的控制处理①督促企业整改，积极催收到期贷款②签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全③落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务④依靠法律武器，收回贷款本息⑤呆账冲销9、商业银行证券投资梯形期限策略的内容和优缺点是什么？内容：根据银行资产组合中分布在证券上的资金量，把它们均匀地投资在不同期限的同质证券上，在由到期证券提供流动性的同时，可由占比重较高的长期限证券带来较高的收益率。
【商业银行期末整理】商业银行管理期末题库
【商业银行期末整理】商业银行管理期末题库项目1-2商业银行概述、商业银行资本管理习题一、单选题1、近代最早的商业银行产生于（C）A、美国B、法国C、意大利D、英格兰2、现代商业银行的鼻祖是（D）A、巴尔迪银行B、麦迪西银行C、威尼斯银行D、英格兰银行3、商业银行的活动范围是（D）。
A、生产领域B、商品流通领域C、基础建设领域D、货币信用领域4、（D）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的标志。
A、巴尔迪银行B、麦迪西银行C、威尼斯银行D、英格兰银行5、商业银行的最高权力机构是（A）。
A、股东大会B、董事会C、监事会D、总经理或行长6、商业银行的核心资本由（D）构成。
A、股本和债务性资本B、普通股和优先股C、普通股和公开储备D、股本和公开储备7、《巴塞尔协议》规定国际大银行的资本对风险资产比率应达到（C）。
A、10%B、9%C、8%D、7%二、多选题1、现代商业银行产生的途径主要有（AC）。
A、旧式高利贷银行转化而来B、由商人转化而来C、以股份制形式组建D、政府出资建立2、现代商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要有（ABCD）。
A、信用中介B、支付中介C、金融服务D、信用创造3、按商业银行组织形式可将商业银行分为（BC）A、全能银行B、单元银行制C、总分行制D、职能银行4、按法律允许的经营范围可将商业银行分为（AD）A、全能银行B、单元银行制C、总分行制D、职能银行5、以股份制银行为例，商业银行的内部组织结构，可分为（ABC）A、决策机构B、执行机构C、监督机构6、设立商业银行的注册资本：设有分支机构的全国性银行为（A），区域性银行为（C），城市合作商业银行为（D），农村合作商业银行为（E）。
A、20亿B、10亿C、8亿D、1亿E、5000万7、我国商业银行的经营原则是（BCE）。
A、计划性B、安全性C、流动性D、偿还性E、盈利性8、《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE）A、资本充足率B、关于最低资本要求C、资产风险权重D、加大对银行的监督检查E、信息披露9、商业银行的普通资本主要包括（ACD）A、普通股B、优先股C、资本盈余D、未分配利润10、商业银行资本的功能有（ABC）A、营业功能B、保护功能C、管理功能三、简答题1、简述现代商业银行的发展趋势围绕全球化、全能化、大型化、网络化展开，也可有自己的观点2、用框架图划出商业银行资本的构成普通股核心资本附属资本股本公开储备非累积优先股资本公积盈余公积未分配利润3、简述我国商业银行提高资本充足率的途径1）充实核心资本，适当增加附属资本2）减少信用放款，增加担保、抵押放款，提高资金安全性，降低资产的风险权重；3）全面推进企业改革，降低信用风险，提高贷款质量，重建信用基础，以保证银行资本金的安全。
商业银行经营管理考试重点（精华）
商业银行经营管理考试重点（精华）第一篇：商业银行经营管理考试重点(精华)商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业其功能信用中介、支付中介、信用创造，金融服务资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；票据贴现是贷款的一种特殊方式。
它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期商业票据的方式发放的贷款保付代理简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务承担倒账风险等。
流动性缺口：在未来一定时期内，银行能获得的资金和应偿还的债务之但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。
负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。
借入负债业务：又称主动负债业务，是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金。
资产证券化：是银行将非市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券，亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。
现金资产：是指商业银行所持有的现金及与现金等同，随时可用于支付的银行资产，是银行资产中最富有流动性的部分。
资金头寸是指商业银行能够运用的资金。
它包括时点头寸和时期头寸两种基础头寸：指商业银行的库存现金+中央银行的超额准备金之和。
可用头寸：又称可有资金，是指商业银行扣除法定准备金以后还可以运用的资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。
贷款：指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用，并到期收回本金利息的一种资金运用形式。
活期贷款：又称通知贷款，即银行发放贷款时不预先确定期限，可以随时由银行发出通知收回，客户也可以随时偿还的贷款。
最新商业银行重点及答案
《商业银行经营管理》复习资料一、简答题1、商业银行的竞争态势:竞争主要来自两个方面：一是国内银行之间、与非银行金融机构之间以及非金融机构之间的竞争，另一个是不同国家的不同金融机构之间的竞争。
2、银行负债的作用;P351、负债是银行经营的先决条件；2、银行负债是保持银行流动性的手段；3、商业银行通过负债业务把社会各方面的闲置资金集中起来，形成一股巨大的资金力量，能在社会资金存量不变的情况下扩大社会资金总量；4、银行负债构成社会流动中的货币量5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道；3、银行卡业务运作的主要环节:P1171、新卡推销；2、商户推广；3、指定委托代办分行；4、办理发卡；5、客户服务与商户服务；6、授权；7、资金清算；8、信用控制。
4、信用证的特点:P145特点：一是开证行负第一付款责任；二是信用证是一项独立文件，不依附贸易合同，信用证的当事人只受信用证条件的约束，不受贸易合同的约束；三是信用证业务的处理以单据为准，开证行只对信用证负责，认单不认货，只要出口商提供的单据符合信用证要求，开证行必须付款。
5、中长期贸易融资主要特点 P150主要特点：属于限制性信贷，贷款期限为中长期；采用固定利率，贷款利率比市场利率低，利差由出口国政府补贴；主要采用分期偿还本息，出口国政府承担信贷风险。
6、卖方信贷优点 :P150一是使出口商获得融资贷款，因而可以向进口商提供延付货款的优惠条件，在一定程度上增强了出口商的竞争能力；二是进口商得到了延期偿付货款的方便，解决了筹集现汇资金支付的困难。
7、买方信贷优点 :P150一是对出口商而言，无须融资负债，从而可以优化其资金负债表，同时也有利于出口商收汇安全、加快资金周转；二是对进口商而言，一方面扩大其融资渠道，另一方面由于出口国出口买方信贷的贷款利率和保险费率（或担保费率）往往低于市场平均水平，融资成本较一般商业银行贷款的融资成本低。
8、银行开展外汇买卖业务的原因:P157（1）客户有进行货币兑换的需要；（2）跨国银行持有的外汇头寸和外汇债权或债务受汇率变动而导致银行外汇头寸风险；（3）外汇债权债务风险和对外贸易结算风险；9、金融业务创新的主要原因与内容:P165主要原因：（一）规避金融风险（二）规避管理（三）提高市场竞争能力主要内容：（一）金融工具创新（二）金融技术创新（三）服务方式创新（四）金融市场创新10、网络银行的特征特征：特征（1）提供“5W”的金融服务；（2）没有经营网点与营业大厅；（3）没有改变传统银行作为信用中介和支付中介的性质；11、美国次贷危机的教训：P189一是金融机构应审慎经营；二是加强资本市场的信息披露；三是强化金融监管；四是防范全球金融体系中的风险。
商业银行管理期末重点
商业银行管理一、学习分为三个层次：了解，明确，理解（掌握）。
二、了解（主要是要点有哪几个）；明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什么意思）；理解（是在明确的基础上，弄清楚为什么这么说或者为什么这么做）三、题型：单项选择（10个）、多项选择（10个）、名词解释（4个）、计算题说明（2个）简述（2个）、论述（2个）。
第一章商业银行导论1.了解世界第一家股份制银行的名称及形成时间。
1694年英国创办的英格兰银行是世界上第一家股份制银行2.了解我国第一家民族资本银行形成时间及名称1897年中国民族资本家在上海设立第一家资本主义性质的银行——中国通商银行。
3.了解商业银行特殊性质的表现1.商业银行是企业商业银行具有一般企业的基本特征：（1）拥有从事业务经营所需的自有资本。
资本是商业银行存在与发展的基础。
（2）自主从事经营活动。
商业银行在法律地位上是独立的。
自主经营、自负盈亏。
（3）从经营中获取利润。
追求利润最大化是商业银行经营的最终目标。
2.商业银行是特殊的企业商业银行又与一般的企业有所不同，表现在以下几个方面：（1）经营的对象特殊。
它不是经营具有不同使用价值的一般商品，而是经营货币资金这种特殊商品。
（2）经营的领域特殊。
它不是处于一般商品流通领域，而是处在货币流通领域。
（3）经营的方式特殊。
它不是采用等价交换的商品交换方式，而是采用有借有还的信用经营方式。
3.商业银行是特殊的金融企业商业银行与其它的金融机构相比也有所不同。
（1）业务范围广。
商业银行除了吸收存款发放贷款之外，还能提供更多、更全面的金融服务，被誉为：“金融百货公司”。
（2）具有派生存款的功能。
因为商业银行能吸收活期存款、办理转账结算，所以其具有创造派生存款的功能。
4.了解商业银行的外部组织形式1.单一银行制。
是商业银行外部组织最基本的形式之一。
它是指银行业务由各自独立的商业银行经营，不设或法律不允许设立任何分支机构的组织制度。
2.分支银行制。
商业银行经营管理期末重点归纳
第一章导论是指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
（作用）是商业银行最基本、也是最能反应其经营活动特征的功能，有以下作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。
P4（定义）指商业银行为商品交易、债权债务的清偿提供一种结算机制。
利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
（作用）是商业银行的传统功能。
使商业银行拥有比较稳定的廉价资金来源；可节约社会流通费用，增加生产资本投入。
（定义）指商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更多的存款货币，从而增加社会的货币供应量。
（作用）是商业银行的特殊功能。
建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。
主要作用在于：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
金融服务：商业银行利用其声誉、信息、技术、网络等方面优势为社会提供多样化的服务。
（信息指信用中介、支付中介中所获得的信息）货币政策传导者：商业银行是宏观调控的对象。
在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。
（调节经济的职能）（风险管理的职能）：商业银行通过介入高风险资金而向存款人发型低风险的间接证券，实际上承担了金融市场上的风险套利职能。
商业银行经营原则（3性）P24商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利，简称为：“三性”，即安全性、流动性、盈利性。
（定义）是指商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。
（做法）合理安排资产规模和结构，注重资产质量（存贷比、不良贷款率、资本净值与资产的比率）；提高自有资本在全部负债中的比重；必须遵纪守法，合法经营。
商业银行管理学简答题
商业银行管理学简答题1.商业银行分业混业代表及标志性法案（1）以英国为代表的职能型商业银行经营模式；（2）以德国为代表的全能型商业银行模式；（3）以美国银行为代表的现代商业银行发展第一阶段：20世纪30年代之前，混业经营金融体制下的全能型商业银行；第二阶段：严格的分业经营金融体制下的职能型商业银行；（1933年，《格拉斯-斯蒂格尔法》第三阶段：金融自由化趋势下的商业银行（1999年，《金融现代化服务法案》2.世界各国金融体系类型（1）单一银行体制：是指将中央银行的职能和商业银行职能集中于单一的国家银行，另外建立几家专业性的银行，如储蓄银行、投资银行等。
（2）复合银行体制：是指以中央银行为核心，以商业银行为主体，多种金融机构并存的金融体系。
（3）市场主导型金融体系：是指以金融市场为基础和核心构建的金融体系。
在这个金融体系中，处于核心和主导地位的是包括股票市场和债券市场在内的资本市场。
3.银行的类型商业银行：追求自身的利润，业务多样化。
专业银行：在特定信贷领域从事特定信贷活动的银行。
包括：政策性银行，储蓄银行，投资银行等等。
中央银行：发行的银行，银行的银行，政府的银行。
4.银行的组织形式（1）从组织结构上看，有总分行制、单一银行制、集团银行制、连锁银行制（2）从业务结构上看，有全能银行制和职能银行制（3）从所有权结构看，有股份制银行和独资银行5.商业银行经营环境（1）外部经营环境国家宏观经济环境因素；政府行为因素；法律环境因素；地区经济和客户诚信度因素（2）内部经营环境银行资本金；人力资源；组织机构；内部管理制度6.资本构成：《巴塞尔协议》将银行的资本划分为两类：一类是核心资本（一级资本）；另一类是附属资本（二级资本）。
（1）核心资本:核心资本包括股本和公开储备（即资本盈余、法定公积和未分配利润等）。
①股本：包括已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；②公开储备：是指通过保留盈余和其他盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备。
商业银行业务管理 部分简答题
1、创新的存款形式1、可转让支付命令帐户2、超级可转让支付命令帐户3、货币市场存款帐户4、协定帐户5、电话转帐制度和自动转帐制度6、大额可转让定期存单7、新型期日指定定期存款8、个人退休金帐户9、指数定期存单10、经纪人存款11、投资帐户12、外币存单2、商业银行资产负债理论的演进1）商业贷款理论认为，银行的资金来源于客户的存款，而这些存款是要经常提取的。
如果存款人在需要资金时无法从银行提出自己的存款，那么银行只能倒闭。
因此，为了应付存款人难以预料的提款，银行只能将资金短期使用，而不能发放长期贷款或进行长期投资。
因此，在这种贷款中，一般采取票据贴现的方式。
因为票据本身是购买商品和流通商品的证据，它具有自偿性。
这个理论的主要缺点是：将银行的业务限制在狭义的生产与流通领域内，对于大量的有偿还能力的贷款不予考虑。
对于提款人的假设过于绝对化，就一般情况来讲，存款人总是一面提款，也一面存款，总有一部分资金留在银行不取，而这部分资金就是可以长期使用的资金，不需要保持太大的流动性。
事实上，真实票据的自偿性不那么如人意，即使在经济情况好转的情况下也有相当的票据不能自偿。
2）可转换理论认为，银行的贷款不能仅仅依赖于短期和自偿性，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不论是短期还是长期，不论是否具有自偿性，都可以持有。
这个理论的缺点也是明显的：就是其运用依赖于发达的证券市场和充足的短期证券。
同时，还要看市场特点，在发生经济危机时，证券抛售量往往大大超过证券购买量，就难以保证流动性。
3）预期收入理论认为，商业银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还或资产的顺利变现。
而无论是短期商业性贷款还是可转让的资产，其偿还或变现能力，都以未来的收入为基础。
如果一项投资的未来收入有保证，哪怕是长期放款，仍然可以保持流动性；反之，如果一项投资的未来收入没有保证，即使是短期放款，也难以保持流动性。
电大《商业银行经营管理》简答题考试复习资料
商业银行经营管理简答题1．商业银行贷款风险分类管理的主要内容是什么？1．答：(1)贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
对贷款质量进行分类管理，首先由美国金融监管部门采用，后来逐步推广到其他国家和地区。
（2分）正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
（5分）(2)实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：借款人的还款能力、借款人的还款记录、借款人的还款意愿、贷款的担保、贷款偿还的法律责任和银行的信贷管理。
（3分）2．商业银行资本金由哪些要素构成？2．答：商业银行的资本金由核心资本和附属资本组成。
（2分） (1)核心资本，又称为一级资本。
核心资本包括：永久性股本金和公开储备，在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。
核心资本是最高形式的资本，是持久性的所有者权益。
（4分）(2)附属资本，又称为二级资本。
附属资本包括：未公开储备、资产重估储备、一般储备金或者一般呆账准备金、混合型债务资本工具和长期次级债务，在我国商业银行的会计账户上主要反映为各项准备金和发行的5年期以上的长期金融债券。
各项准备金包括贷款呆账准备金、坏账准备金和投资风险准备金三项。
（4分）3．商业银行利率风险的来源是什么？3．答：(1)商业银行利率风险来源于银行的资产与银行的负债在期限结构方面的不对称和没有预料到的利率变动。
商业银行管理-简答题整理概论
概念测验第2章政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响1.什么是《格拉斯-斯蒂格尔法案》？该法案在银行业历史上为何重要？《格拉斯-斯蒂格尔法案》是美国国会1933年通过的法案，它将商业银行业务和投资银行业务分离，对银行的存款利率设置了上限,成立了联邦存款保险公司，还规定只要所在州允许其州立银行设立分支行，则国民银行相应地有在该州设立分支行的权利.该法案在大萧条中通过；将商业银行、投资银行和保险公司业务分离；创建了联邦存款保险公司（FDIC 保证公众存款达到最高赔偿额度10万美元）。
2.《金融服务现代化法案》为银行业的立法带来了哪些变化？为什么会有这些变化？变化:允许运营管理良好和资本雄厚并且满足社区再投资法评级的银行公司和保险公司、证券公司进行联合.目的是授予有条件的美国银行和其他金融机构行使自己服务多样化的权利,从而减少其商业风险。
第3章银行及金融服务业的组织与结构1.什么是支出偏好行为？它是如何影响银行和其他金融机构业绩的?支出偏好行为：公司管理层利用公司资源实现个人利益的做法。
这些行为并不有助于生产和销售产品,但却提高了生产成本，降低了公司所有者的回报，即公司管理者的利益优先于所有者利益造成的代理成本问题.低成本、高效率对追求利润最大化和股东收益的金融机构有重要意义，然而，对于那些追求低风险或最大市场份额的金融机构而言，成本控制和效率将居次要地位。
此外，假定金融机构的管理层决定经理的利益是公司的主要目标.这种情况下，相对于成本控制和效率，支出偏好行为就决定了金融机构的业绩。
第5章银行及其主要竞争者的财务报表1.什么叫一级准备金及二级准备金，分别有什么用途？一级准备金:现金和存放在其他银行的存款.流动性最强,是银行应付顾客提取存款的第一道防线，满足顾客非预期贷款需求时的第一个资金来源。
二级准备金：流动证券(可销售证券),包括短期政府证券和私募货币市场证券.能在短期内将其转化为现金，以应付流动性需求。
商业银行简答题大全
简述1、商业银行存在的原因1、从微观上看：A、市场交易成本降低的要求B、解决市场信息的不对称2、从宏观上看是政府调控宏观经济的需要。
2、商业银行的职能1、信用中介职能2、支付中介职能3、信用创造职能4、金融服务职能5、调节经济职能3、商业银行的特征/性质1、与一般工商企业相比,商业银行具有一般工商企业的基本特征2、与一般企业相比，在所经营的商品、经营方式及价格上有特殊性3、与一般金融企业相比，商业银行作为金融企业,与专业银行和其他金融机构都是金融媒介，它们在经济生活中同样发挥信用中介作用。
4、商业银行是金融体系的主体4、单一银行制：缺点: ①不利于银行的发展,业务发展和金融创新受限制；②与经济开放发展，商品交换扩大的矛盾，人为造成资本迂回流动。
优点：①可限制银行的吞并和垄断，缓和了竞争的激烈程度，利于自由竞争；②利于银行与地方政府协调，集中力量为本地区服务；③银行独立性大，业务灵活性大；④银行管理层次少，利于中央银行进行管理和控制。
5、总分行制：优点：①易于吸收存款，利于扩大资本总额和经营规模，取得规模经济效益；②便于银行使用现代化设备，为客户提供优质服务；③易于银行调剂资金，转移信用，分散放款风险；④总行数目少利于国家控制，业务受地方干预少。
缺点:①易加速垄断的形成;②内部层次多，增加了管理难度。
6、银行持股公司制:优点:①有效扩大资本总量；②增强银行实力,提高抵御能力和竞争能力。
缺点: ①易于形成银行业的垄断，不利于自由竞争;②一定程度上妨碍了银行增强活力.7、连锁银行制：优点：①执行相同的经营方式；②业务上互通信息；增强银行整体实力。
缺点：①财力、物力有限；②经营地域不广，赢利不高.8、商业银行外部组织制度选择原则竞争原则、安全原则、规模适中原则9、总经理的条件A、良好的品德和正派作风，敬业并忠于职守B、具有经营银行业务的专门知识和组织管理才能C、有客户至上观点,懂得客户心理需求D、善于分析经济形势，作出的正确的经营决策E、善于协调关系，培养员工的集体精神F、有开拓力G、有良好的身体素质和精神面貌10、安全性的意义1、这即指银行资产的按期收回,也指银行资产本金和利息的足额收回,保证收益2、利于银行减少资产或资本损失，增加预期收益的可靠性3、利于银行在社会公众中树立良好的形象4、避免一家银行破产诱发“多米诺骨牌”效应11、安全性管理策略1、规避风险A、赖紧政府的规模扩张（大则不到Too Big To Fail ）B、趋利避害的资产选择C、扬长避短的债务互换D、以理服人的贷款拒绝2、分散风险（实现资产或负债的多元化）3、转移风险A、保险B、套期交易或互换交易C、转让（债权）4、补偿风险A、将风险报酬打入价格中B、银行对其存款、贷款、证券等实行特殊保险C、建立风险损失准备金D、用法律手段进行追偿5、抑制风险A、加强调研,防患于未然B、采取保护措施,设置安全屏障C、检查调整业务6、风险自留12、流动性的意义1、银行现金流动的频繁要求其保持流动性2、银行资产来源于负债，特别是大量的活期存款有很大的随意性3、银行为保住市场,对客户合理的贷款需求必须予以满足13、影响银行流动性需求量的因素A、特殊意外因素B、季节变化因素C、经济周期因素D、货币政策因素E、存户状况因素F、贷款需求因素14、盈利性的意义1、利于充实银行资本,增强银行活力，提高银行信誉，增加银行吸引力2、利于扩大银行经营规模3、可增强银行承担经营风险的能力,提高竞争力15、三性的协调在商业银行在经营中，虽然三者都有各自独特的要求，但在具体的实施中往往又相互制约、相互影响.他们之间既有统一的一面，又有相互抵触的一面。
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1.商业银行创立的条件主要有哪些？答:（1）自然条件:1.人口状况 2.人口数量及结构 3.人口变动趋势 4. 地理位置（2）经济条件:1.生产力发展水平2.工商企业经营状况 3.宏观经济状况（3）金融条件:1.信用意识 2.货币化程度 3.金融市场发育 4.竞争状况 5.金融政策2.简述商业银行创立的基本决策，设立程序。
答：一般来说，商业银行设立的决策程序可分为四个阶段。
（1）划定企业区域。
是对商业银行地点德初步选择。
是最初准备阶段。
（2）收集和分析数据。
（3）大范筛选。
主要是依据数据处理后所反映的信息，决策者可以对各个设立区域进行比较和分析选出来进一步研究和分析的对象，建立和比较一些选择指标，筛除不合格的地点，选出设立银行的初步名单。
（4）最后选定。
设立程序主要包括八个步骤：了解内情——提出申请——公开发表申请通知书——货币监理机构审查——最初审批——开业准备——拒绝后的申请——最后审查开业。
3.比较分析单一银行制和分支行制的优缺点。
答：单一银行制又称单无利，是指仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不设任何分支行的商业银行组织形式。
优点：（1）可以限制银行业的吞并垄断，有利于自由竞争。
（2）有利于银行与地方政府协调，适合本地区需要，集中全力为本地区服务。
（3）银行具有独立自主性，其业务经营灵活性较大。
（4）银行管理层次较少，易于内部各部门间的协调，工作效率比较高。
缺点：（1）不利于银行的发展，条件最新技术的单位或成本会较高。
（2）资金实力较弱，难以有有效抵御风险。
（3）单一制银行本身与经济的外向发展存在矛盾，会人为的造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力。
分支行制又称为总分行制，是指一种设有总行同时又在总行下设立分行的商业银行制度。
优点：（1）使商业银行的规模扩大，可以取得规模效益，降低平均成本。
（2）有效于资金在总行及分行间调度，灵活性较高，可以更有效的使用有限资金争取更高利润。
（3）扩大了商业银行的业务基础，使其业务地域更加广阔，从而分散了风险，有利于保障利润水平的稳定增长。
（4）由于规模庞大，对国民经济影响大，往往能与政府、中央银行、大型企业保持良好关系。
缺点：（1）容易加速垄断的形成。
（2）由于规模大，内部层次较多，增加商业银行管理制度。
4.简述商业银行为实现经营目标在选择具体组织结构形成时的考虑因素。
答：构建一个组织结构的最终目的是为了实现企业的经营目标，因考虑一下几方面：（1）资源的利用能力。
一家银行的资源主要包括资金资源、品牌资源和人力资源。
银行在选择组织结构时，应当使这些资源得到最大程度的发挥。
（2）环境的适应性。
21世纪，银行面临的金融环境、经济环境更加复杂，选择的组织形式，应当能够更好的适应环境发展的需要。
（3）雇员工作积极性的发挥。
（4）可操作性。
银行的高级管理层在选择组织结构时，常常将可操作性放在首位。
组织结构应当能够满足企业进行劳动分工、性息协调、决策权分配等方面的需要。
5.比较分业与混业经营模式的优缺点。
答：所谓分业经营，主要是管理当局对银行可以经营的业务范围选择限制，将传统上属于非银行的如证卷业务、保险业务等与传统的银行业务分离，不允许银行从事非银行服务，实行银行业务的专业化。
所谓混业经营，与分业经营正好相反，管理当局对银行的业务范围限制较少，允许商业银行开展多种业务，既能经营传统银行业务，又能经营证卷、投资、保险、和其他多种金融业务，实行银行业务与证卷业务、保险业等的相互渗透与一体化经营。
分业经营模式的优势：（1）实行分业经营模式有利于政府和中央银行根据具体情况，分别调控和管理国家金融活动。
（2）分业经营模式禁止银行从事证卷经营与投资，，能够防止银行经营的风险与利益不对称现象。
（3）分业经营模式对银行垄断集团的形成具有一定的抑制作用，有利于维持金融、经济发展的自由竞争局面。
分业经营模式的缺陷：（1）分业经营限制了商业银行的发展壮大，就个别国家而言，突出表现在削弱了本国银行的国际竞争力。
（2）分业经营使商业银行缺乏资金经营灵活性及内部经营损益互补机制，资产单一化导致风险高度集中。
（3）银行不能为企业提供全面的金融服务与投资，不利于密切银企关系，进而不利于整体经济的发展与国际竞争力的提高。
混业经营模式的优势：（1）全面的业务范围给商业银行的发展提供了广大的空间。
（2）使商业银行具有更大的整体稳定性。
（3）混业制度下银行对企业提供包括投资在内的全方位的金融服务。
（4）全能银行通过提供多种金融服务，尤其是证卷业服务，有利于动员社会储蓄，促进储蓄想投资转化。
混业经营模式的劣势是经营当局的监管难度加大，在经济水平、监管水平没有发展到一定水平时容易给金融系统带来风险。
6.商业银行的经营原则及相互关系？流动性原则：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
安全性原则：指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
盈利性原则：指商业银行经营获取利润的要求。
追求盈利、实现利润最大化是商业银行的经营目标。
三性之间的关系1.统一协调关系。
盈利性是核心；安全性是基础；流动性是保证。
2.矛盾与制约的关系。
一般地说，盈利性与安全性、流动性之间是对立的。
盈利性较高的银行资产，其风险大，安全性较低，流动性也较差。
不过安全性与流动性之间呈正相关的关系，流动性强的银行资产，风险一般较小，安全性较高。
7.商业银行的现金资产由哪些部分组成？它有什么作用？答：商业银行的现金资产是银行所有资产中最富有流动性部分，是商业银行随时可用来支付客户现金需要的资产。
商业银行的现金资产一般包括以下几类。
库存现金：指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。
在中央银行存款：指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。
存放同业存款:指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。
在途资金：也称托收未达款，它是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。
从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有以下作用。
（一）保持清偿力（二）保持流动性8怎样匡算资金头寸？答：资金头寸：商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。
它包括时点头寸和时期头寸两种。
基础头寸是指商业银行各分支机构存放中央银行准备金和库存现金。
可用头寸是指商业银行各分支机构在某一时期中能够运用的资金。
资金头寸的匡算基础头寸 = 库存现金 + 在中央银行的清算存款可用头寸是基础头寸的基础上加减有关因素形成的，因而对基础头寸的匡算已经包括了对可用头寸的匡算。
但是，对可用头寸的影响还有其他一些因素，如系统内资金的划拨、同业往来资金的清算、缴存存款准备金的调整等。
9.资金头寸调度应遵循哪些原则？答：商业银行资金头寸调度必须遵守以下原则：（一）数量适度（二）渠道畅通（三）调度及时10.商业银行资金调度的渠道有哪些？答：商业银行头寸调度的渠道和方式主要有以下几种。
1．同业拆借。
商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是同业拆借。
2．短期证券回购及同业票据交易。
短期证券和商业票据是商业银行的二级准备，也是商业银行头寸调度的重要渠道。
3．通过中央银行融资。
中央银行是金融体系的最后贷款人。
4．商业银行系统内的资金调度。
5．出售其他资产。
11.什么是商业银行债券投资与债券交易？答：商业银行债券投资：指商业银行购买债券的活动。
它是商业银行除贷款业务外的一项重要资产业务，它不仅为商业银行带来了可观的收益，也增加了商业银行资产的流动性，提高了商业银行规避经营风险的能力。
商业银行债券交易：指在全国银行间债券市场上商业银行与其他金融机构之间以询价方式进行的债券交易行为。
12.商业银行债券投资与债券交易的目的是什么？答：（1）增加商业银行资产收益性。
（2）增加商业银行资产流动性。
（3）降低商业银行资产风险性。
13.什么是凭证式国债、记帐式国债、中央银行债券、政策性金融债？答:平证式国债是指国家不印制实物债券，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债。
记债式国债又称无纸式国债，是指将投资者持有的国债登记于证劵账户中，投资者只取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。
中央银行债券（中央银行票据）。
中央银行票据即中央银行发行的短期债券。
政策性金融债。
是我国政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）为筹集信贷资金，经中国人民银行批准，用计划派购或市场化的方式，向国有商业银行、区域性商业银行、商业保险公司、城市合作银行、农村信用社、邮政储蓄局等金融机构发行的债券。
发行政策性金融债的主要目的是为政策性银行筹集资金。
14.什么是封闭式回购和开放式回购？两个有何区别？答：封闭式回购即用于质押的债券，在回购期内不得用作任何交易。
在这种回购交易中，资金融入方（正回购方）在将债券出质给资金融出方（逆回购方）融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方向逆回购方返还本金及按约定回购利率计算的利息，逆回购方同时解冻原出质债券。
开放式回购（买断式回购）。
债券持有人（正回购方）在以一定价的格卖出一定数量、品种的债券给债券购买方（逆回购方）的同时，双方约定在将来某一日期以约定的价格，由卖方向买方买回相同数量、品种债券的交易行为。
15.商业银行的主要资产业务有哪些？答：商业银行的资产业务是指商业银行运用其资金获取收益的业务。
主要有三大类：直接贷款业务、票据业务、证卷投资业务。
直接贷款是商业银行最重要的资产业务，贷款总资产的比重以及贷款利息占经营收入的比重与银行的其他业务相比都是比较高的。
票据业务是商业银行很重要的一项业务，主要包括票据贴现和票据抵押放款两种。
这两种业务的特点是银行的成本和风险很小，并且能获得稳定的收益。
证卷投资业务是商业银行以资金购入企业或政府发行的有价证卷，以获得稳定收益，是商业银行重要的资金运用业务。
16.商业银行的主要负债业务有哪些？答：负债业务是商业银行筹措资金，借以形成资金来源的业务，是银行从事资产业务和其他业务的基础。
负责业务主要包括自有资本，各项存款以及短期借款。
自有资本是银行最原始的资金来源，也称资本金。
各项存款是客户将暂时闲置的资金存入银行形成存款，对银行来说，这是一种负债，是银行资金来源的主要部分。
17.近年来商业银行在负债业务方面有哪些创新？答：（1）可转让定期存单CD （2）可转让支付命令账户(NOW) （3）超级可转让支付命令账户（SUPER NOW） (4)自动转账服务账户 ATS （5）货币市场存款账户（6）自动转账账户（7）个人退休金账户。
18.商业银行中间业务与传统的银行业务有什么区别？答：中间业务是指商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。