第八章其他金融机构.pptx
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第八章银行类金融机构(ppt17)
发放贷款、投资证券、现金资产等。
支付结算、银行卡、代理收付、担保承诺等。
贷款承诺、担保、金融衍生工具交易等。
03
CHAPTER
投资银行
投资银行定义
01
投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。
投资银行与商业银行的区别
02
投资银行与商业银行的主要区别在于其业务范围、功能及盈利模式的不同。商业银行主要从事存贷款业务，而投资银行则专注于资本市场业务。
风险管理流程
合作性金融机构可采用风险限额管理、风险缓释措施、风险定价等工具进行风险管理。
风险管理工具
合作性金融机构应建立健全内部控制体制与合规管理
06
CHAPTER
其他非银行金融机构
接受客户委托，代为管理、运用和处分财产。
信托业务
信托产品
资产管理
设计、发行和管理信托产品，为投资者提供多元化投资选择。
02
CHAPTER
商业银行
以吸收公众存款、发放贷款和办理结算为主要业务的企业法人，是金融机构体系的重要组成部分。
商业银行的定义
业务综合化、经营多元化、服务个性化。
商业银行的特点
信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。
商业银行的职能
负债业务
资产业务
中间业务
表外业务
01
02
03
04
吸收公众存款、发行金融债券、同业拆借等。
提供资产管理服务，包括投资组合管理、资产配置等。
03
02
01
为企业提供设备租赁、融资租赁等服务，帮助企业实现轻资产运营。
融资租赁
提供车辆、办公设备、房地产等租赁服务，满足企业临时性需求。
支付结算、银行卡、代理收付、担保承诺等。
贷款承诺、担保、金融衍生工具交易等。
03
CHAPTER
投资银行
投资银行定义
01
投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。
投资银行与商业银行的区别
02
投资银行与商业银行的主要区别在于其业务范围、功能及盈利模式的不同。商业银行主要从事存贷款业务，而投资银行则专注于资本市场业务。
风险管理流程
合作性金融机构可采用风险限额管理、风险缓释措施、风险定价等工具进行风险管理。
风险管理工具
合作性金融机构应建立健全内部控制体制与合规管理
06
CHAPTER
其他非银行金融机构
接受客户委托，代为管理、运用和处分财产。
信托业务
信托产品
资产管理
设计、发行和管理信托产品，为投资者提供多元化投资选择。
02
CHAPTER
商业银行
以吸收公众存款、发放贷款和办理结算为主要业务的企业法人，是金融机构体系的重要组成部分。
商业银行的定义
业务综合化、经营多元化、服务个性化。
商业银行的特点
信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。
商业银行的职能
负债业务
资产业务
中间业务
表外业务
01
02
03
04
吸收公众存款、发行金融债券、同业拆借等。
提供资产管理服务，包括投资组合管理、资产配置等。
03
02
01
为企业提供设备租赁、融资租赁等服务，帮助企业实现轻资产运营。
融资租赁
提供车辆、办公设备、房地产等租赁服务，满足企业临时性需求。
第八章其他金融机构
相信相信得力量。20.10.202020年10月 20日星 期二6时58分56秒20.10.20
谢谢大家！
信托投资公司
财务公司
树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20.10.2020.10.20Tuesday, October 20, 2020
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。06:58:5606:58:5606:5810/20/2020 6:58:56 AM
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.10.2006:58:5606:58Oc t-2020- Oct-20
加强交通建设管理，确保工程建设质 量。06:58:5606:58:5606:58Tuesday, October 20, 2020
安全在于心细，事故出在麻痹。20.10.2020.10.2006:58:5606:58:56October 20, 2020
踏实肯干，努力奋斗。2020年10月20日上午6时58分 20.10.2020.10.20
追求至善凭技术开拓市场，凭管理增 创效益 ，凭服 务树立 形象。2020年10月20日星期 二上午6时58分 56秒06:58:5620.10.20
严格把控质量关，让生产更加有保障 。2020年10月 上午6时 58分20.10.2006:58Oc tober 20, 2020
作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2020年10月20日星期 二6时58分56秒 06:58:5620 October 2020
主要负债（资金来源） 主要资产（资金运用）
存款
存款 存款 存款
保费 保费 雇员和雇主缴款
工商信贷和消费者信贷、抵押贷款联邦政府证券 和市场债券 抵押贷款 抵押贷款 消费者信贷
公司债券和抵押贷款 市政债券、公司债券和股票、美国联邦政府证券 公司债券和股票
课件-货币经济学-08第八章其他金融机构
金融学院
第八章 其他金融机构
（一）投资基金的类型
除了上述两种分类以外，还有另外一些分类方式 根据投资基金主要购买的证券种类，可以将其分为股票
基金、债券基金和货币市场基金，它们分别以股票、债 券和货币市场工具作为主要的投资对象。 根据各自的投资策略，又可以把投资基金分为以追求资 本价值的高速增长为目标的成长基金、以追求本期收益 为目标的收入基金和以追求本金安全的平衡基金。这些 不同类型的基金满足了投资者的不同偏好。
中国进出口银行 中国农业发展银行
金融学院
第八章 其他金融机构
（一） 国家开发银行
成立于1994年3月，注册资本 500亿元人民币 100%政府拥有，直属国务院 领导
中国三家政策性银行中最大的 一家，除中国人民银行外唯一 正部级金融机构 主要职能： 支持基础设施、基础产业和支 柱产业项目建设、支持国家区 域发展政策、承担国际金融组 织转贷款业务
金融学院
第八章 其他金融机构
本章知识结构图
投资类金融机构
其 他
保险公司
金
融
机 构
政策性银行
其他非银行 金融机构
投资银行、投资基金、 货币市场基金、对冲 基金
保险公司的种类、业 务管理
政策性银行的特点、职 能、种类
信用合作社、信托投资公司、 金融租赁公司、金融担保公司、 金融信用咨询服务公司
金融学院
金融学院
第八章 其他金融机构
第四节 其他非银行金融机构
三、金融租赁公司
金融租赁公司是以出租人的身份从制造商处按承 租人的要求购买租赁物，定期租给承租人使用， 并收取租金的专业金融机构。
金融学院
第八章 其他金融机构
第四节 其他非银行金融机构
第八章 其他金融机构
（一）投资基金的类型
除了上述两种分类以外，还有另外一些分类方式 根据投资基金主要购买的证券种类，可以将其分为股票
基金、债券基金和货币市场基金，它们分别以股票、债 券和货币市场工具作为主要的投资对象。 根据各自的投资策略，又可以把投资基金分为以追求资 本价值的高速增长为目标的成长基金、以追求本期收益 为目标的收入基金和以追求本金安全的平衡基金。这些 不同类型的基金满足了投资者的不同偏好。
中国进出口银行 中国农业发展银行
金融学院
第八章 其他金融机构
（一） 国家开发银行
成立于1994年3月，注册资本 500亿元人民币 100%政府拥有，直属国务院 领导
中国三家政策性银行中最大的 一家，除中国人民银行外唯一 正部级金融机构 主要职能： 支持基础设施、基础产业和支 柱产业项目建设、支持国家区 域发展政策、承担国际金融组 织转贷款业务
金融学院
第八章 其他金融机构
本章知识结构图
投资类金融机构
其 他
保险公司
金
融
机 构
政策性银行
其他非银行 金融机构
投资银行、投资基金、 货币市场基金、对冲 基金
保险公司的种类、业 务管理
政策性银行的特点、职 能、种类
信用合作社、信托投资公司、 金融租赁公司、金融担保公司、 金融信用咨询服务公司
金融学院
金融学院
第八章 其他金融机构
第四节 其他非银行金融机构
三、金融租赁公司
金融租赁公司是以出租人的身份从制造商处按承 租人的要求购买租赁物，定期租给承租人使用， 并收取租金的专业金融机构。
金融学院
第八章 其他金融机构
第四节 其他非银行金融机构
《金融机构的组成》课件
政策性银行的业务
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
金融学第八章其它金融机构简明教程PPT课件
（四）投资银行的业务
1．证券承销 •(1)承销方式 • 全额包销 • 尽力推销 • 余额包销 • 足额执行委托承销
(2)承销辛迪加
• 由于承销业务充满着风险，为了分散风险，确保发售成 功，因此投资银行通常要联合其他多家投资银行组成承 销辛迪加。其中，主承销商(即牵头投资银行)的作用是 举足轻重的，一次承销的成败在很大程度上取决于牵头 银行的声誉和业务能力。
（3）保证保险 被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险是保证 保险；权利人要求被保证人信用的保险是信用保险。 （4）短期健康和意外伤害保险
3．保险公司的资产业务 保险公司的资产业务实际就是保险资金的运用过程， 即保险公司将聚集的各种保险资金加以运用，实现保 险资产保值增值的活动。 其投资品种主要包括银行委托存款、政府债券和高信 用等级公司债券等风险较低的金融产品，也可以投资 于股票等风险较大的金融产品，但投资比例受到限制。
(3)承销收益 •投资银行从事承销的收益有两种来源：
• 一种叫价差，是承销商支付给发行者的价格和承 销商向公众销售的价格之间的差额；
• 另一种叫佣金，按发行金额的一定比率计算。两
者之间没有本质差别。
2．证券经纪
• （1）按经纪人的权力分为授权委托和停损委托
• （2）按委托价格分限价委托和市价委托 • （3）按委托有效期分当日委托和公开委托
2．财产保险公司的负债业务 （1）财产保险 广义的财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用 保险等保险业务。狭义的财产保险是以有形的物质财 富及其相关利益为保险标的的一种保险，主要包括： 火灾保险、运输保险、工程保险、农业保险等。 （2）责任保险 指保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种， 主要有公众责任保险、第三者责任险、产品责任保险、 雇主责任保险、职业责任保险等险种。
《其他金融机构》PPT课件
精选ppt
金融5 学院
货币银行学
第八章 其他金融机构
一、保险公司 1、设立原因：风险无处不在，无时不在。 2、保险历史（萌芽） BC 2500 古巴比伦、古埃及 BC 1792 汗谟拉比法典 BC 916 罗地安海商法 BC 260 第一次布匿战争，古罗马 BC 133 古罗马共济组织——精选人pp寿t 险萌芽
金融6 学院
货币银行学
第八章 其他金融机构
3、保险的发展
海上保险:17世纪，英国劳合咖啡馆，海运、贸易。
火灾保险：1666，英国伦敦大火，20万人无家可归。
1677，尼古拉·巴蓬，首家个人房屋火灾保险。
人寿保险：中世纪各种行会盛行。
德国，“扶助金库”
美国，“友爱社” 务
以集资形式开始业
荷兰、法国，“年精金选p制pt 度”
精选ppt
金融2 学院
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
货币银行学
第八章 其他金融机构
三、信用社
1、这是在西方国家普遍存在的一种互相合作性金融组织，由 个人集资联合组成，以互助为主要宗旨，简洁手续与较低利率
是其经营目标，向社员提供信贷服务，帮助个人解决资金困难、 避免高利贷盘剥。
2、种类：农村农民的信用合作社，城市手工业者或某一行业 等特定范围成员的信用合作社。
Ⅱ.社会救济：社会救济是指国家和社会为保证每个公民享有 基本生活权利，而对贫困者提供物质帮助。内容主要包括自然 灾害救济、失业救济、孤寡病残救济、和城乡困难户救济等。 涵盖必要的生活资助、福利设施，急需的生产资料、劳务、技 术、信息服务等。
3、资金来源：社员缴纳的股金和吸收存款。
4、资金运作：提供社员短期贷款、票据贴现。
5、优势：分布极广，群众基础精选扎ppt实、贷款利率低。
其他金融机构综述(ppt 69页)
其他金融机构
关注点
政策性银行的含义、特征、性质、职能、业务及 我国政策性银行
投资银行的含义、功能及业务 投资基金的含义、功能、业务及发展原因 其他银行及非银行金融机构的种类及其基本业务
第一节 政策性银行
政策性银行的定义及特征 政策性银行的产生 政策性银行的性质 政策性银行的职能 政策性银行的业务 政策性银行与中央银行的关系 政策性银行与商业银行的关系 我国的政策性银行
进行投资活动的目的不在于获利。一般而论， 在企业经营初期，政策性银行所持有的股票 几乎没有报酬，而企业进入正常经营并开始 盈利时，政策性银行则要将所持股票卖出， 退出该企业转向新项目。
3、担保业务
担保业务是指指政策性银行对其他金融机构所发放的符 合政府政策意图的贷款给予偿还保证，或对业务对象的 债务进行保证，当借款人无力偿还贷款时，由政策性银 行负责全部或部分贷款的偿还。
构成部分，肩负着促进国民经济协调 主要任务是：筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策项目及其配套工程
发放贷款，从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。 投资银行通过风险投资活动，不仅向创新企业注入启动资金，而且提供建立企业、制定企业经营战略和组织管理的顾问方案和各种技 能。
象和活动领域。 （2）与一般金融企业一样都要进行必要的经济
核算。
四、政策性银行的职能
投资银行通过风险投资活动，不仅向创新企业注入启动资金，而且提供建立企业、制定企业经营战略和组织管理的顾问方案和各种技 能。
一般职能：是指其所具有的与一般金融机构 办理业务范围内开户企业单位的存款和结算；
特点：集合投资、分散投资和专家管理。 农村信用合作社是农村集体金融组织。
关注点
政策性银行的含义、特征、性质、职能、业务及 我国政策性银行
投资银行的含义、功能及业务 投资基金的含义、功能、业务及发展原因 其他银行及非银行金融机构的种类及其基本业务
第一节 政策性银行
政策性银行的定义及特征 政策性银行的产生 政策性银行的性质 政策性银行的职能 政策性银行的业务 政策性银行与中央银行的关系 政策性银行与商业银行的关系 我国的政策性银行
进行投资活动的目的不在于获利。一般而论， 在企业经营初期，政策性银行所持有的股票 几乎没有报酬，而企业进入正常经营并开始 盈利时，政策性银行则要将所持股票卖出， 退出该企业转向新项目。
3、担保业务
担保业务是指指政策性银行对其他金融机构所发放的符 合政府政策意图的贷款给予偿还保证，或对业务对象的 债务进行保证，当借款人无力偿还贷款时，由政策性银 行负责全部或部分贷款的偿还。
构成部分，肩负着促进国民经济协调 主要任务是：筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策项目及其配套工程
发放贷款，从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。 投资银行通过风险投资活动，不仅向创新企业注入启动资金，而且提供建立企业、制定企业经营战略和组织管理的顾问方案和各种技 能。
象和活动领域。 （2）与一般金融企业一样都要进行必要的经济
核算。
四、政策性银行的职能
投资银行通过风险投资活动，不仅向创新企业注入启动资金，而且提供建立企业、制定企业经营战略和组织管理的顾问方案和各种技 能。
一般职能：是指其所具有的与一般金融机构 办理业务范围内开户企业单位的存款和结算；
特点：集合投资、分散投资和专家管理。 农村信用合作社是农村集体金融组织。
银行类金融机构ppt课件
2、单一银行制：单元制，不设任何分支机构的银行制度。
限制垄断，鼓励竞争；地方性强。
3、控股公司制：由一家控股公司持有一家或多家银行的 股份，或是控股公司下设多个子公司的组织形式。
4、连锁银行制：由某一个人或一个集团购买若干家独立 银行的多数股份，从而控制这些银行的组织形式。
二、商业银行的经营体制 商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。 1．职能分工型 职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，
1．投资银行 投资银行这一名称通用于美国和欧洲一些工业化国
家；英国称其为商人银行；在其他国家和地区也被称作 实业银行、公司、投资公司等。它是金融市场的专业投 资机构，属非银行金融机构。
2．不动产抵押银行 不动产抵押银行是经营以土地、房屋等不动产为抵
押的长期贷款银行。不动产抵押银行的资金来源主要是 发行不动产抵押债券；
★存放在同业的存款：是为了同业间往来及清算方便而在 其他行开设的往来账户，存在同业的资金称为“存放同业”，同业 存在本行的资金称为“同业存放”。
★托收中现金；是指在商业银行经营中，每天都会收到开 户人拿来的支票或现款，其中的支票有可能非本行付款而须向付 款行收取，这种须向别的银行收款的支票称为“托收中现金”。在 电子支付网络系统引入银行业务后，托收在途资金 数量大规模减
● 资产管理 资产管理是商业银行的传统管理办法。20世纪60年代前。银行资金大多来源于 活期存款，资产管理的重点是流动性的管理。 ● 负债管理 负债管理是在20世纪60年代开始商业银行采取的一种管理方式。60年代商业银 行面临金融市场和其它非银行金融机构的竞争，资金来源减少，但又要满足客户的 贷款要求。为此，商业银行通过负债业务创新，主动吸引客户资金，扩大资金来源， 并根据资产业务的需要调整或组织负债，让负债去适应和支持资产业务。负债管理 的实施扩大了银行的业务规模和范围。
限制垄断，鼓励竞争；地方性强。
3、控股公司制：由一家控股公司持有一家或多家银行的 股份，或是控股公司下设多个子公司的组织形式。
4、连锁银行制：由某一个人或一个集团购买若干家独立 银行的多数股份，从而控制这些银行的组织形式。
二、商业银行的经营体制 商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。 1．职能分工型 职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，
1．投资银行 投资银行这一名称通用于美国和欧洲一些工业化国
家；英国称其为商人银行；在其他国家和地区也被称作 实业银行、公司、投资公司等。它是金融市场的专业投 资机构，属非银行金融机构。
2．不动产抵押银行 不动产抵押银行是经营以土地、房屋等不动产为抵
押的长期贷款银行。不动产抵押银行的资金来源主要是 发行不动产抵押债券；
★存放在同业的存款：是为了同业间往来及清算方便而在 其他行开设的往来账户，存在同业的资金称为“存放同业”，同业 存在本行的资金称为“同业存放”。
★托收中现金；是指在商业银行经营中，每天都会收到开 户人拿来的支票或现款，其中的支票有可能非本行付款而须向付 款行收取，这种须向别的银行收款的支票称为“托收中现金”。在 电子支付网络系统引入银行业务后，托收在途资金 数量大规模减
● 资产管理 资产管理是商业银行的传统管理办法。20世纪60年代前。银行资金大多来源于 活期存款，资产管理的重点是流动性的管理。 ● 负债管理 负债管理是在20世纪60年代开始商业银行采取的一种管理方式。60年代商业银 行面临金融市场和其它非银行金融机构的竞争，资金来源减少，但又要满足客户的 贷款要求。为此，商业银行通过负债业务创新，主动吸引客户资金，扩大资金来源， 并根据资产业务的需要调整或组织负债，让负债去适应和支持资产业务。负债管理 的实施扩大了银行的业务规模和范围。
8其他金融机构
13
14
关于退出机制问题
——AMC缺乏有效退出机制 一般认为，AMC对所有资产实行阶段性
持股，一旦条件成熟，通过证券市场将资产转 让，或通过企业回购、推荐企业上市等途径变 现，最终退出直至消失。目前中国不成熟。
15
2、投资类金融中介机构(监管机构： 证监会)
投资银行 基金管理公司 证券公司 财务公司
顾问
询等业务
资产 把流动性较差的资产重新组合，以这些资
证券 产作抵押来发行证券，从而实现相关债权
化
的流动化
金融衍 生工具
业务
对金融产品进行创新并以这些产品的交易 商身份开展业务
21
3.投资银行与商业银行的区别
商业银行
投资银行
本源
存款业务是本源业务 证券承销业务是核心任务
功能
间接融资
直接融资
利润构成
开行正在进行商业化运作改革，将建立更加适应市场 需求、更有竞争力的体制。
11
新闻链接：国开行股份有限公司于 2008年１２月１６日挂牌成立，成为 第一家由政策性银行转型而来的商业 银行。其注册资本金为人民币３００ ０亿元，由财政部和中央汇金投资有 限责任公司共同出资发起设立，双方 持股比例分别为５１．３％和４ ８．７％。
2
保险公司
其他金融机构分类
1、融资类金融中介机构（监管者：银监会） 商业银行 政策性银行 信用合作社 财务公司 信托投资公司 金融租赁公司 资产管理公司
3
融资类金融中介机构的主要资产及负债
融资类金融中介机构 商业银行 储蓄银行 信用合作社 政策性银行 财务公司
主要资产 贷款，证券投资 中长期投资 贷款，证券投资 政策性贷款 财务集团内的贷款
14
关于退出机制问题
——AMC缺乏有效退出机制 一般认为，AMC对所有资产实行阶段性
持股，一旦条件成熟，通过证券市场将资产转 让，或通过企业回购、推荐企业上市等途径变 现，最终退出直至消失。目前中国不成熟。
15
2、投资类金融中介机构(监管机构： 证监会)
投资银行 基金管理公司 证券公司 财务公司
顾问
询等业务
资产 把流动性较差的资产重新组合，以这些资
证券 产作抵押来发行证券，从而实现相关债权
化
的流动化
金融衍 生工具
业务
对金融产品进行创新并以这些产品的交易 商身份开展业务
21
3.投资银行与商业银行的区别
商业银行
投资银行
本源
存款业务是本源业务 证券承销业务是核心任务
功能
间接融资
直接融资
利润构成
开行正在进行商业化运作改革，将建立更加适应市场 需求、更有竞争力的体制。
11
新闻链接：国开行股份有限公司于 2008年１２月１６日挂牌成立，成为 第一家由政策性银行转型而来的商业 银行。其注册资本金为人民币３００ ０亿元，由财政部和中央汇金投资有 限责任公司共同出资发起设立，双方 持股比例分别为５１．３％和４ ８．７％。
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保险公司
其他金融机构分类
1、融资类金融中介机构（监管者：银监会） 商业银行 政策性银行 信用合作社 财务公司 信托投资公司 金融租赁公司 资产管理公司
3
融资类金融中介机构的主要资产及负债
融资类金融中介机构 商业银行 储蓄银行 信用合作社 政策性银行 财务公司
主要资产 贷款，证券投资 中长期投资 贷款，证券投资 政策性贷款 财务集团内的贷款
《其他金融机构》PPT课件
和国家重点项目建设；向城镇化、中小企业、“三
农”、教育、医疗卫生和环境保护等社会发展瓶颈
领域提供资金支持，促进科学发展和和谐社会的建
设；配合国家“走出去”战略，积极拓展国际合作
业务。
精选课件ppt
12
信贷业务
资金筹集业务
• 主要通过发行金融债券筹集资金 • 是中国债券市场仅次于财政部的第二大发行体
• 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的 设立、变更、终止以及业务范围；
• 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；
• 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；
• 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银 行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险 状况；
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16
主要业务范围
• 办理出口信贷和进口信贷；
• 办理对外承包工程和境外投资贷款；
• 办理中国政府对外优惠贷款；
• 提供对外担保；
• 转贷外国政府和金融机构提供的贷款；
• 办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务；
• 在境内外资本市场、货币市场筹集资金；
• 办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；
• 鼓励公平竞争、反对无序竞争;
• 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;
• 要高效、节约地使用一精切选课监件p管pt 资源。
9
政策性银行
• 政策性银行是由政府投资设立，不以盈 利为目的，专门经营政策性金融业务的 银行。由于专门从事某一特定领域的金 融活动，故也称政策性专业银行。
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• 对银行业金融机构的业务活动及其风险况进行现场检查，制定现场 检查程序，规范现场检查行为；
第八章金融机构-PPT文档资料79页
一、商业银行资产管理理论 资产管理理论的基本思想是：负债是资产的既成
前提，资产规模受负债规模的制约。 商业银行资产管理理论的发展经历了三个阶段：
1、商业性贷款理论 思想：
首先，该理论强调了银行资金运用受制于其资金来源 的性质和结构。
其次，该理论强调银行应保持其资金来源的高度流动 性，以确保银行安全经营。
假定全部用于贷款，则此时商业银行A的账户变为：
A银行
资产
负债
存款准备金 ＋100 现金存款 ＋1000
贷款 ＋900
当得到这笔贷款的客户甲收到贷款后，将这笔钱存入银行B，
银行B按规定提足10%的法定准户乙，则此时B银行的账户为：
B银行
资产
负债
存款准备金 ＋90 现金存款 ＋900 贷款 ＋810
不经营一般银行业务 最基本的业务活动原则是必须服从履行 职责的需要 有权保持业务活动的相对独立性
中央银行的负债业务
中央银行负债即中央银行的资金来源，中央银行的负债业务主要 包括货币发行业务和存款业务。
1．货币发行业务 货币发行必须遵循两条基本原则： 第一，货币发行必须要有可靠的信用保证。“消极原则” 第二，货币发行量要有高度的伸缩性和灵活性。“积极原则”
简单的存款创造过程
• 假定某客户将1000元现金作为活期存款存入A 银行，零现金提取。假定法定存款准备金比率 10% ，零超额准备金。A银行的准备金资产和 现金存款负债都增加了1000元，账户表示为：
A银行 资产
负债
准备金 ＋1000 现金存款 ＋1000
由于A银行在提取100元的法定准备金后还有900元，
第八章 金融机构
第一节 间接金融与金融中介 第二节 金融机构体系的一般构成 第三节 我国金融机构体系
前提，资产规模受负债规模的制约。 商业银行资产管理理论的发展经历了三个阶段：
1、商业性贷款理论 思想：
首先，该理论强调了银行资金运用受制于其资金来源 的性质和结构。
其次，该理论强调银行应保持其资金来源的高度流动 性，以确保银行安全经营。
假定全部用于贷款，则此时商业银行A的账户变为：
A银行
资产
负债
存款准备金 ＋100 现金存款 ＋1000
贷款 ＋900
当得到这笔贷款的客户甲收到贷款后，将这笔钱存入银行B，
银行B按规定提足10%的法定准户乙，则此时B银行的账户为：
B银行
资产
负债
存款准备金 ＋90 现金存款 ＋900 贷款 ＋810
不经营一般银行业务 最基本的业务活动原则是必须服从履行 职责的需要 有权保持业务活动的相对独立性
中央银行的负债业务
中央银行负债即中央银行的资金来源，中央银行的负债业务主要 包括货币发行业务和存款业务。
1．货币发行业务 货币发行必须遵循两条基本原则： 第一，货币发行必须要有可靠的信用保证。“消极原则” 第二，货币发行量要有高度的伸缩性和灵活性。“积极原则”
简单的存款创造过程
• 假定某客户将1000元现金作为活期存款存入A 银行，零现金提取。假定法定存款准备金比率 10% ，零超额准备金。A银行的准备金资产和 现金存款负债都增加了1000元，账户表示为：
A银行 资产
负债
准备金 ＋1000 现金存款 ＋1000
由于A银行在提取100元的法定准备金后还有900元，
第八章 金融机构
第一节 间接金融与金融中介 第二节 金融机构体系的一般构成 第三节 我国金融机构体系
第八章银行类金融机构(ppt17).pptx
• 6、Almost any situation---good or bad---is affected by the attitude we bring to. ----Lucius Annaus Seneca差不多任何一种处境---无论是好是坏---都受到我们对待处境态度的影响。11时3分11时3分5Aug-208.5.2020
• 10、Life is measured by thought and action, not by time. ——Lubbock 衡量生命的尺度是思想和行为，而不是时间。8.5.20208.5.202011:0311:0311:03:1011:03:10
• 11、To make a lasting marriage we have to overcome self-centeredness.要使婚姻长久，就需克服自我中心意识。Wednesday, August 5, 2020August 20Wednesday, August 5, 20208/5/2020
• 7、Although the world is full of suffering, it is full also of the overcoming of it.----Hellen Keller, American writer虽然世界多苦难，但是苦难总是能战胜的。20.8.520.8.520.8.5。2020年8月5日星期三二 〇二〇年八月五日
• •
谢谢观看 12、Treat other people as you hope they will treat you.你希望别人如何对待你，你就如何对待别人。11时3分11时3分5-Aug-208.5.2020
13、To do whatever needs to be done to preserve this last and greatest bastion of freedom. (Ronald Reagan , American President ) 为了保住这最后的、最伟大的自由堡垒，我们必须尽我们所能。20.
其他金融机构与业务幻灯片PPT
保险合同的客体是可保利益 ( 又称保险利益 )。保险利益 是投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
保险合同保障的是投保人对保险标的具有的利益，而非 保险标的本身。
保险标的是保险利益存在的物质基础，保险利益是保险 标的需求并获得保险保障的经济内涵。
第八章 其他金融机构与业务
第二节 保险业务
二、保险合同
（二）保险合同要素
3．保险合同的内容 保险合同的内容就是保险合同的条款和形式。
保险合同的条款主要包括：(1) 当事人的姓名和住址；(2) 保险标的；(3) 保险责任；(4)保险金额；(5) 保险费；(6) 保 险期限；(7) 被保险人的义务；(8) 争议的处理方式。
第八章 其他金融机构与业务
第二节 保险业务
第八章 其他金融机构与业务
第二节 保险业务
二、保险合同
（四）保险合同的变更与终止 1．保险合同的变更
保险合同的客体变更是指在主体不变的前提下，改变合同 中的某些约定事项。这些事项包括被保险人的地址、保险标 的数量、保险期限、保险金额、保险责任范围，它们都将涉 及保险人承担的风险大小的变化。
客体变更一般先由投保人提出变更请求，经保险人同意后 办理变更手续，有时还需增缴保费，合同才继续有效。
第八章 其他金融机构与业务
第二节 保险业务
二、保险合同
（四）保险合同的变更与终止 1．保险合同的变更
保险合同主体的变更是指保险合同当事人的变更，一般 是投保人或被保险人的变更。保险合同主体变更通常又称 为保险合同的转让( 或保单转让 )。
第八章 其他金融机构与业务
第二节 保险业务
二、保险合同
（四）保险合同的变更与终止 1．保险合同的变更
第八章 其他金融机构与业务
保险合同保障的是投保人对保险标的具有的利益，而非 保险标的本身。
保险标的是保险利益存在的物质基础，保险利益是保险 标的需求并获得保险保障的经济内涵。
第八章 其他金融机构与业务
第二节 保险业务
二、保险合同
（二）保险合同要素
3．保险合同的内容 保险合同的内容就是保险合同的条款和形式。
保险合同的条款主要包括：(1) 当事人的姓名和住址；(2) 保险标的；(3) 保险责任；(4)保险金额；(5) 保险费；(6) 保 险期限；(7) 被保险人的义务；(8) 争议的处理方式。
第八章 其他金融机构与业务
第二节 保险业务
第八章 其他金融机构与业务
第二节 保险业务
二、保险合同
（四）保险合同的变更与终止 1．保险合同的变更
保险合同的客体变更是指在主体不变的前提下，改变合同 中的某些约定事项。这些事项包括被保险人的地址、保险标 的数量、保险期限、保险金额、保险责任范围，它们都将涉 及保险人承担的风险大小的变化。
客体变更一般先由投保人提出变更请求，经保险人同意后 办理变更手续，有时还需增缴保费，合同才继续有效。
第八章 其他金融机构与业务
第二节 保险业务
二、保险合同
（四）保险合同的变更与终止 1．保险合同的变更
保险合同主体的变更是指保险合同当事人的变更，一般 是投保人或被保险人的变更。保险合同主体变更通常又称 为保险合同的转让( 或保单转让 )。
第八章 其他金融机构与业务
第二节 保险业务
二、保险合同
（四）保险合同的变更与终止 1．保险合同的变更
第八章 其他金融机构与业务
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中国工商 银行
中国建设 银行
国有独资 商业银行
中国农业 银行
中国 银行
政策性银行的资金来源和使用
资金来源
资金运用
国家 开发 银行
主要依靠国内外金融机 构发行金融债券
制约经济发展的“瓶颈”项目，直接增强综合国力的支柱产业的 重大项目，高新技术在经济领域应用的重大项目，跨地区的大
政策性项目
中国 进出 银行
以发行政策性金融债券 为主，在国际市场上 筹资
为机电产品＆成套设备等资本性货物出口提供出口信贷，办理 与机电产品出口有关的各种贷款及出口信息保险和担保业务， 办理进出口信用保险、出口信贷担保等
中国 农业 发展 银行
以中国人民银行的再 贷款为主，同时发行 少量的政策性金融债券
办理粮食、棉花、油料等主要农副产品的国家专项储备＆收购 贷款，办理扶贫贷款和农业综合开发贷款以及小型农、林、 牧、水基本建设和技术改造贷款
主要负债（资金来源） 主要资产（资金运用）
存款
存款 存款 存款
保费 保费 雇员和雇主缴款
工商信贷和消费者信贷、抵押贷款联邦政府证券 和市场债券 抵押贷款 抵押贷款 消费者信贷
公司债券和抵押贷款 市政债券、公司债券和股票、美国联邦政府证券 公司债券和股票
股份 商业票据、股票、债券 股份 股份
证券承销、经纪和自营业务 消费者信贷和工商信贷 股票、债券 货币市场工具
金融公司
资金来源：出售商业票据，发行股票或债券，以及向商业银行借 款
资金使用：购买汽车、家具等大型耐用消费品的消费者或小型企 业发放贷款
金融公司类型：
1.销售金融公司 2.消费者金融公司 3.商业金融公司
共同基金
共同基金又称为投资基金，这是一种间接的金融投资 机构或工具。
资金来源：发放股份或者受益凭证 资金使用：分散化的组合投资于各种金融资产
养老基金
养老基金是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的 金融机构。
养老基金提供退休年金的资金来源：
1.劳资双方的资金积聚 2.运用积聚资金的受益
养老基金类型：
1.按出资人、出资额、资金运用方式划分：确定养老金缴纳方案、定 额给付退休计划、混合养老金计划。
2.按发起人和保障对象范围划分： 私人养老金计划、公共养老金计划。
Chapter8
其他金融机构
其他金融机构
存款型金融机构 契约型金融机构 投资型金融机构 中国的金融机构
附：金融中介机构的主要负债和资产
第一节 存款型金融机构
一、商业银行 二、储蓄银行 三、信用合作社
第二节 契约型金融机构
一、保险公司 二、养老基金
第三节 投资型金融机构
一、投资银行 二、金融公司 三、共同基金
资金来源：合作社成员交纳的股金和吸收的存款。
资金运用：对会员提供短期贷款、消费信贷和票据贴 现，证券投资。
保险公司
保险公司类型：
1.人寿保险公司——股份公司型、互助型 2.财产和意外灾害保险公司
保险公司组织形式：
1.国营保险公司 2.私营保险公司 3.合作保险 4.个人保险公司 5.自保保险公司
• 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。20.7.608:02:2208:02Jul-206-Jul-20
• 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。08:02:2208:02:2208:02Monday, July 06, 2020
• 13、志不立，天下无可成之事。20.7.620.7.608:02:2208:02:22July 6, 2020
共同基金类型：
1.公司型基金和契约型基金 2.封闭式基金、开放式基金与单位信托
金融管理监管层
中国人民银行 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会
政策性银行
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国家开发 银行
中国进出口 银行
政策 性银行
附：政策性银行的资金来源和使用
中国农业 发展银行
其他商业银行
1.股份制商业银行
交通银行、招商银行、中信实业银行、光大银行、浦东发展银 行、民生银行、兴业银行、深圳发展银行、广东发展银行、华夏 银行、烟台住房储蓄银行、浙商银行等。
2.城市商业银行
3.农村信用社
基金公司
资产管理 公司
保险 公司
证券 公司
非银行 金融机构
邮政储蓄 机构
金融租赁公司
信托投资公司
财务公司
• 9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。20. 7.620.7.6Monday, July 06, 2020
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。08:02:2208:02:2208:027/6/2020 8:02:22 AM
储蓄银行
储蓄银行是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为资金 来源的金融机构。
西方国家的储蓄银行既有私营的，也有公营的，有的 国家绝大部分储蓄银行都是公营的。
在美国，储蓄银行主要有储蓄贷款协会和互助储蓄银 行两种形式。
信用合作社
是一种互相合作性金融组织，有农村农民的信用合作 社，有城市手工业者或某一行业等特定范围成员的信 用合作社。
第三节 投资型金融机构
四、货币市场基金 五、对冲基金 六、信托公司
第四节 中国的金融机构
非银行金融机构
外资
金融机 构
政策性银行
金融管理监管层
其他商业银行
国有独资银行
Hale Waihona Puke 本章结束，谢谢观看金融中介机构的主要资产和负债
金融机构类型
存款型机构（银行） 商业银行
储蓄贷款协会 互相储蓄银行 信用社 契约型储蓄机构 人寿保险公司 火灾和事故保险公司 养老基金、政府退休基金 投资金融中介机构 投资银行 金融公司 互相基金 货币市场互助基金
• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other famous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.