第八章金融机构.pptx

金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资 关系，金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和 盈利性原则；
金融机构风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利 率风险、汇率风险等，金融机构的危机对整个金融体 系的稳健运行构成威胁，甚至引发严重政治或社会危 机;金融资产与实物资产相比具有其他产业无法比拟的 极高比率，属高风险产业。
• 部分准备金制度：指商业银行在经营活动中，只需要按存款的 一定比例保留准备金。（准备金以两种具体形式存在：商行持 有的应付日常业务需要的库存现金和商行在央行的存款）
• 准备金可以分为两部分：一是商行遵照法律规定不能用以放款 盈利的数额，属于法定准备金；二是为了应付客户存款的提现 和机动放款的需要，商业银行除了按照要求缴纳法定存款准备 金之外，还会保留一部分超额准备金。
商业银行成为创造存款货币即派生存款的主体。 派生存款，它是相对于原始存款而言的，是由商业银行以 原始存款为基础，通过贷款、贴现或投资等资产活动，创造 的超过原始存款的存款。 派生存款是商业银行为社会提供的存款货币，是以非现金 形式增加的社会货币供应量。
存款创造条件：
• 部分现金提取：这是由于以活期存款为基础进行的转帐结算是 一种趋势，造成现代支付体系下现金交易的比例越来越小
1．金融中介实现了资金流与物流、 信息流的高效整合与匹配。 2．金融中介使资源配置效率化
3．金融中介的交易费用节约功能。 4．金融中介发展推动了企业组
织的合理发展。
金融中介机构的性质 与职能
（一）金融中介机构性质
金融机构的经营对象是货币资金，经营内容是货币 的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联 系的各种金融业务；
简单的存款创造过程
• 假定某客户将1000元现金作为活期存款存入A 银行，零现金提取。假定法定存款准备金比率 10% ，零超额准备金。A银行的准备金资产和 现金存款负债都增加了1000元，账户表示为：
A银行 资产
负债
准备金 ＋100Baidu Nhomakorabea 现金存款 ＋1000
由于A银行在提取100元的法定准备金后还有900元，
2．存款业务 中央银行存款包括商业银行存款、财政性存款、外国存款和 其他存款。 中央银行在吸收存款时必须遵循这样一条原则：尽量不吸收 脱离中央银行控制的存款。
中央银行的资产业务
1．买卖储备资产 各国中央银行从国家利益考虑，从稳定本国货币出发， 从加强国际经济往来着想，都要保留一定数量的黄金和 外汇储备。 2．放款业务 （1）对商业银行的放款。有三种形式：
银行作为特殊的企业，它具有不同于 一般工商企业的特殊利益和风险。包括信 用风险、经营风险、市场风险和竞争风险 等等。
商业银行的职能
1．信用中介：集合闲置资金，通过办理资产业务将其 投放到各产业和经济部门。 2．支付中介：客户通过在银行开设账户来转移资金， 实施货币收付。 3．信用创造：创造信用流通工具和创造存款货币。 4．提供多种金融服务：如信托、租赁、保管、咨询 等 5．调控经济的功能：传递央行政策，有针对性的根 据国家政策进行贷款，办理消费信贷业务来调节和引 导消费。
最基本的业务活动原则是必须服从旅行 职责的需要
有权保持业务活动的相对独立性
中央银行的负债业务
中央银行负债即中央银行的资金来源，中央银行的负债业务 主要包括货币发行业务和存款业务。
1．货币发行业务 货币发行必须遵循两条基本原则：第一，货币发行必须要有 可靠的信用保证。“消极原则” 第二，货币发行量要有高度的伸缩性和灵活性。“积极原则”
假定全部用于贷款，则此时商业银行A的账户变为：
A银行
资产
负债
存款准备金 ＋100 现金存款 ＋1000
贷款 ＋900
当得到这笔贷款的客户甲收到贷款后，将这笔钱存入银行B，
银行B按规定提足10%的法定准备金（90元），然后又将全部余额
贷给客户乙，则此时B银行的账户为：
B银行
资产
负债
存款准备金 ＋90 现金存款 ＋900 贷款 ＋810
金融中介机构的性质 与职能
（二）金融中介机构的职能 1．金融中介机构能够提供多种金融服务。 2．金融中介机构能够有效地降低风险。 3．金融中介机构能提高资产的流动性。 4．金融中介机构能降低交易成本。 5．金融中介机构能克服直接融资中资金供求双 方的信息不对称现象（逆向选择、道德风险）
第二节 金融机构体系的一般构成
第八章 金融机构
第一节 间接金融与金融中介 第二节 金融机构体系的一般构成 第三节 我国金融机构体系
目录
第一节 间接金融与金融中介 第二节 金融机构体系的一般构成 第三节 我国金融机构体系
第一节 间接金融与金融中介
金融，是指货币资金的融通， 可分为直接金融和间接金融。
金融中介机构，是指专门从 事货币信用活动的中介组织。是 专业化的融资中介。
一、 中央银行
二、 商业银行
三、 专业银行
四、
非银行金 融机构
五、 外资银行
中央银行
在中央银行是一个国家的金融管 理机构，是现代各国金融系统的核心， 它具有特殊的地位和功能。
中央银行的主要职能可以简单地 概括为：垄断货币发行的银行、为政 府提供金融服务的银行、为商业银行 和其他金融机构充当最后贷款人，以 及管理国家金融的银行，即发行的银 行、银行的银行、政府的银行。
• 发行的银行：垄断货币的发行权，稳定货币流通。 • 银行的银行：现金准备中心，对商业银行实现再贴
现和再贷款；票据清算；最后贷款人。 • 政府的银行：代理国库，负责代理政府的财政收支；
向政府提供资金（贷款或购买政府债券）；代理政 府金融事务；代表政府参加国际金融活动和组织。
中央银行的主要业务
业务原则
信用放款；再抵押；再贴现。 （2）对财政部的放款。
一是直接贷款；二是透支。 （3）其他放款。 3．证券业务 中央银行买卖证券是为了调节和控制货币供应量，实现 货币政策目标，而不是为了盈利。
中央银行的业务与职能
商业银行
商业银行是以盈利为目的，直接面向 社会企业、单位和个人，以吸收社会公众 存款为其主要资金来源，以发放贷款为主 要资金运用，主要业务有存放款、汇兑、 转账结算等。商业银行在现代各国金融体 系中都居于主导地位，实现着国民经济中 绝大部分的货币周转。