我国基本医疗保险对居民消费的影响

我国基本医疗保险对居民消费的影响——基于省级面板数据下的实证研究绪论（一）问题的提出近年来，我国紧紧抓住战略发展机遇期，经济实力不断增强，到2010年，我国的国内内生产总值为401202.0亿元，全年农村居民人均纯收入为5919.01元，城镇居民人均可支配收入为19109.44元。

但是在经济繁荣的同时，我们面临着储蓄率居高不下，消费需求疲软、过多依赖出口等问题，这对以出口型经济增长模式为主的中国来说，十分不利于其经济长期稳定发展。

尤其是2008年国际金融危机以来，在受外部经济不景气影响下，我国出口需求日渐下降，现有经济增长模式缺陷越来越突出，经济发展受到一定程度的制约。

因此，对于如何扩大我国的居民消费需求，有效消化和吸收国内生产力拓展经济发展空间，转变我国的经济增长模式，具有十分重要的意义。

影响居民整体消费率的因素有很多，如人均可支配收入、物价水平、消费习惯、社会保障水平、政府调控政策等。

而基本医疗保险作为我国社会保障的一个子系统，其与居民消费的关系，国内外已有一些学者采用多种方法进行过研究。

通过对基本医疗保险与居民消费影响的实证研究与分析，大部分得出了基本医疗保险对居民消费具有积极的促进作用，尤其是在医疗保险比较成熟与完善的国家，医疗保险对居民消费的影响更为显著。

本文立足于从经济学角度探索居民消费和医疗保障制度之间的内在联系，然后结合中国国情，选取了我国31个省、直辖市和自治区的面板数据进行了实证分析，确定我国基本医疗保险制度对居民消费的实际影响效果，为促进我国居民消费和基本医疗保险的良性互动和健康发展提出有效建议。

（二）文献综述虽然现在专门针对医疗保险对于居民消费影响的研究还不多，但国内外很多学者从其他角度进行了相关的研究，为本文研究提供了坚实的基础并构建了深入探讨的空间。

1．社会保障对居民消费影响综述社会保障与居民消费行为之间的关系一直是众多学者研究的对象，国内外很多学者都曾经从多个角度对该问题进行了探讨，综合而言，有以下三种观点。

（1）社会保障支出对消费有显著的正影响。

Feldstein（1974）认为社会保障对居民储蓄具有资产替代和引致退休两种效应。

资产替代效应指社会保障支出对促进居民消费增加的作用；而引致退休效应是指社会保障的增长对阻碍居民消费增长的作用。

其最终的结果则取决于这两种方向相反效应的大小。

于泳（2009）在对我国1980年-2005年的数据进行实证分析研究时，发现我国社会保障开支每增加1%，人均居民消费就增加1199元，说明我国的社会保障对我国居民消费具有显著的促进作用。

Todd Gormley，Hong Liu，Guofu Zhou（2006）认为，在政府没有提供安全网，如医疗保险、社会救济、养老保险等社会保障的情况下，为了确保未来的生活，普通居民一般都会采取尽量缩减当期消费、增加未来储蓄的做法。

（2）社会保障对消费有显著的负影响。

Phillip Cagan（1965）对消费者联盟的一万五千名会员在1958年～1959年间的储蓄行为进行了研究，然而研究结果与预期截然相反，那些参加了养老金计划的会员反而减少了自己的消费支出。

而其主要原因在于参加这类计划可能会增强人们提前退休的欲望，增强居民未来的不确定性，从而促使他们减少当期消费，更多地进行储蓄；Kotilikoff在利用生命周期函数分析总体均衡和部分均衡时发现，退休效应对社会保障在资本存量上的替代效应部分抵消了，所以社会保障的支出会减少居民消费增加其储蓄行为。

王晓霞和孙华臣（2008）在实证研究时发现，社会保障对我国居民消费具有挤出效应，社会保障支出每提高1%，居民消费需求支出相应就会下降0.37%。

（3）社会保障支出对居民消费存在不显著的影响。

刘新、刘伟和胡宝娣（2010）认为社会保障支出对居民消费不存在影响，而顾海兵、张实桐（2010）也得出了类似的结论。

谢文、吴庆田（2009）在对我国农村的情况进行实证分析时发现，我国农村社会保障支出对农村居民消费基本上不存在影响。

2．医保制度对居民消费影响综述目前国内外关于社会保障子系统—基本医疗保险对居民消费影响的研究尚不多见。

Gruber和Yelowitz（1999）在美国利用针对低收入人群的基本医疗保险(Medicaid)进行大幅扩张检验得出,对于更容易获得医疗保障以及更高保额的家庭其家庭持有的财产降低17.7%,将会使消费提高5.2%。

Engen和Gruber(1995)为考察失业保险与预防性储蓄的关系，利用了美国失业保险在各州的外生差异得出,失业保险的保障程度每增加10%将使家庭明显的减少1.4%—5.6%的金融资产。

Kanto r和Fishback(1996)通过对美国工伤保险的分析得出,工伤保险的实施将会使工薪家庭的储蓄减少将近25%。

这对于发展中国家而言也有相似的结论。

Wagstaff和Pradhan(2005)在对越南进行研究时发现,越南健康保险所引起的非医疗消费增长要远远大于健康保险所导致的自费医疗支出，医疗保险将会使家庭消费明显增加,其中以非食品类的消费最为明显。

对我国台湾地区, Chou, Liu,和Hammitt (2003)利用台湾1995年推行的全民医疗保障体系(National Health Insurance),对比受此政策影响的家庭与未受此政策影响的家庭在消费趋势上的差异得出,全民医疗保障体系的实施使居民储蓄水平显著降低8.6%—13.7%。

台湾在实行全民健康保险制度之后，其家庭的储蓄明显减少，而消费显著增加。

马双、臧文斌、甘犁(2009)在研究新型农村合作医疗保险对农村居民食物消费的影响；刘国恩、臧文斌等(2009)对中国城镇居民基本医疗保险对消费的影响、马双、甘犁(2010)在城镇职工医疗保险与居民食物消费中都认为基本医疗保险对居民消费具有促进作用。

他们的研究显示,以城镇居民基本医疗保险、城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗保险为主要内容的基本医疗保险制度有助于增加居民的前消费。

具体地, 城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗保险将分别增加11%、10.2%、5.4%的居民消费。

以城镇就业居民、城镇为就业居民、农村居民的人口比例折算,基本医疗保险可以带动全国大约7%左右的消费。

一、我国基本医疗保险对居民消费影响的理论分析基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病等风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。

本文中的基本医疗保险制度包括了我国目前所建立的城镇职工基本医疗保险制度、新型农村合作医疗制度和城镇居民基本医疗保险制度。

其中，城镇职工基本医疗保险的费用由用人单位和职工按照国家规定共同承担，而新型农村合作医疗和城镇居民基本医疗保险则是由个人缴费和政府补贴相结合，按照国家规定的待遇标准执行。

世界银行定义，“居民消费”（即私人部门消费）指“居民购买的包括耐用品（比如汽车、冰箱和洗衣机）在内的所有产品和服务的市场价值。

它不包括购买住房的开支，但包括房主使用自有住房时推算的房租成本。

同时它也包括了为获取许可和执照所付给政府的费用。

这里，居民消费还包括非营利机构为居民服务是的花销。

（一）我国居民消费的现状及存在的问题1．居民消费结构不科学目前，在我国的居民消费中，商品消费依然占据着主流地位，而服务类消费所占份额仍很小。

从图1和图2可看出，基本生存需要占据了农村居民消费总额的78%左右，必须的卫生支出占7%左右，剩下的文教娱乐等非必需品消费仅占15%。

在英国，生活必需品消费支出仅占总支出的24%，而服务性消费支出却占据了50%左右。

可见我国消费结构与其他发达国家之间差异比较明显，商品消费依然占据着主流地位，而服务类消费所占份额仍很小，大部分还停留在物质需求，不利于社会精神文明建设。

图1 我国农村居民消费结构数据来源：中国统计年鉴图2 我国城镇居民消费结构数据来源：中国统计年鉴20112．居民消费与储蓄投资不平衡目前，我国正处于工业化中期，根据钱纳里的标准结构，我国的投资率应为20%，而消费率应该为80%。

但是从我国目前的居民消费率与投资率的变化趋势可看出（图3），在1978-2002年期间，我国每年的居民消费率均高于投资率。

虽然2003年的投资率与居民消费率基本持衡，但自2004年开始，我国每年的投资率均高于居民的消费率，其缺口成扩大趋势。

其次，在1978-2010年的34年间里，我国居民消费消费率的增长速度明显要低于投资率的增长速度，且大致呈逐年下降的趋势，且我国的居民消费率从未超过55%。

然而我国的投资率除个别年份出现小幅波动之外，大致呈上升趋势。

我国在消费率在不断下降的同时，储蓄率却一直呈上升趋势。

储蓄率从1978年的37.9%上升至2010年的64%。

而我国社会保障体系的不健全，城乡居民在住房、医疗、教育等方面支出费用过高是我国目前居民储蓄率居高不下的一个非常重要的原因，从而抑制了我国居民的消费动机。

图3 1978年-2010年我国居民消费率与投资率变化趋势图数据来源：中国统计年鉴3．居民消费率低且持续下降近几十年来，我国人们生活水平有了较大改善，居民消费水平一直稳步上升，但城乡居民的平均消费倾向却是处于整体呈下降状态。

且居民人均消费的增长速度远远慢于GDP的增长。

从图4可看出，我国人均国内生产总值与人均消费的剪刀差越来越明显。

图4 1990年-2010年我国人均国民收入与人均消费的变化数据来源：中国统计年鉴2011从图5可以看出，90年代至今我国居民消费率大致在40%以上波动，但大致从下降趋势，从2003年至今居民消费率仍持续下降，2010年降至最低水平为33.52%，而年均消费率仅为42.67%。

根据货币世界银行和基金组织的估计，自20世纪90年代以来，美、英等发达国家的总消费占国内生产总值的比重高达80%以上。

H·钱纳里在对多个国家1950-1970年的社会统计指标采用库茨涅茨统计归纳法回归时发现，根据回归模型给出的“标准结构”，当人均国民生产总值达到一千美元左右时，各国平均居民消费率应在61%。

由此可看出，我国居民消费率一直处于世界较低水平，且比世界平均水平低了将近20个百分点。

相对于投资和出口增速，居民消费增长速度比较的滞后。

图5 1990-2010年我国居民消费率的变化情况数据来源：中国统计年鉴2011（二）我国基本医疗保险的现状及存在的问题1998年12月，国务院颁布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》（国发[1998]44号），要求在全国范围内建立以城镇职工基本医疗保险制度为核心的多层次的医疗保障体系。

2003年，正式启动新型农村合作医疗试点，2008年实现了全国基本覆盖。

截止到2010年，我国新农合参保人数已达到8.325亿。

从图6可看出，截止到2010年底，我国基本医疗保险覆盖的人数已经达到12.673亿人。