第一章 保险学基础

2011-8-7
重庆机电职业技术学院 车辆工程系
005
— — —汽车保险理赔实务— — —
宝马狂奔直钻过货车车底 5人身首异处
2006年 2006年4月20日凌晨3时50分许，东莞大道与鸿福路交叉口附近发生一起特大 20日凌晨3 50分许， 日凌晨 分许 交通事故。司机张晓黎驾驶车牌号为粤B46104的中型半挂牵引车， 交通事故。司机张晓黎驾驶车牌号为粤B46104的中型半挂牵引车，牵引着牌号为 B46104的中型半挂牵引车 粤B3467挂的重型集装箱半挂车，从八一路(东)往南城(西)方向行驶，行至东莞 B3467挂的重型集装箱半挂车，从八一路( 挂的重型集装箱半挂车 往南城( 方向行驶， 市东莞大道会展路口时，闯红灯进入路口，与从厚街( 市东莞大道会展路口时，闯红灯进入路口，与从厚街(南)往莞城(北)方向行驶的 往莞城( 由无名氏A驾驶的粤Z5535港小轿车相撞，造成小轿车上5人当场死亡， 由无名氏A驾驶的粤Z5535港小轿车相撞，造成小轿车上5人当场死亡，以及两辆 Z5535港小轿车相撞 车损坏。 车损坏。
2011-8-7
重庆机电职业技术学院 车辆工程系
0016
— — —汽车保险理赔实务— — —
（二 ）保险中几个名词的基本概念★ 保险中几个名词的基本概念★ 1、保险标的 、
保险标的是保险保障的目标和实体， 保险标的是保险保障的目标和实体，指保险合同向双方当事人 是保险保障的目标和实体 权利和义务所指向的对象，保障标的可以是财产、 权利和义务所指向的对象，保障标的可以是财产、与财产有关的 利益或责任， 利益或责任，也可以是人的生命或身体 问：发生车祸（保险标的），车主受伤，住院费保险公司应该赔付 发生车祸（保险标的），车主受伤， ），车主受伤 吗？
2011-8-7
重庆机电职业技术学院 车辆工程系
002
— — —汽车保险理赔实务— — —
四川遭遇７００年不遇地震 四川遭遇７００年不遇地震 ７００
北京时间2008年5月12日１4时28 年 月 日 北京时间 时 分，北纬30°45′—31°43′ ，东经 北纬 ° ° 102°51′—103°44′ ，发生 ．0级地 发生8． 级地 ° ° 震中位于四川省汶川县一带。 震，震中位于四川省汶川县一带。 此次地震是四川省历史上７００ ７００多 此次地震是四川省历史上７００多 年来最大的一次地震，远在７００ 年来最大的一次地震，远在７００ 公里之外的重庆等地都有明显震感
— — —汽车保险理赔实务— — —
明德至善 格物致知
汽车保险理赔实务
2011-8-7
重庆机电职业技术学院 车辆工程系
001
— — —汽车保险理赔实务— — —
无时不在， 无时不在，无所不有的风险
我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造成 我国民政部有关统计资料表明， 的直接经济损失在５００ ６００亿元之间 ５００—６００亿元之间， 的直接经济损失在５００ ６００亿元之间，平均每天都要因此 而损失１个多亿 而损失１ ２００３年夏 淮河流域遭受特大洪涝袭击， 年夏， 1．２００３年夏，淮河流域遭受特大洪涝袭击，仅地处淮河中游的 颍上县就有１６０万亩耕地受灾，倒房４ １６０万亩耕地受灾 万间， 颍上县就有１６０万亩耕地受灾，倒房４．６万间，直接经济损 失高达十几亿元， 失高达十几亿元，全流域的损失更是高达百亿元以上 2. 2006年3月16日，广州市 年 月 日 下塘西路的高架桥路段发 生一起特大交通事故， 生一起特大交通事故，造 人死亡， 人受伤 人受伤， 成6人死亡，20人受伤， 人死亡 其中1人重伤 人重伤. 其中 人重伤
007
— — —汽车保险理赔实务— — —
秦海璐2600万元保 秦海璐2600万元保 单眼皮
当下很多女星崇尚大眼睛双眼皮， 并通过手术把单眼皮变成双 眼皮。台湾金马奖影后的秦 海璐却觉得自然就是美，对 于自己的单眼皮很满意, 于自己的单眼皮很满意,不仅 坚持做一个单眼皮女生，更 不惜重金为自己的单眼皮购 买了保额高达2600万元的保 买了保额高达2600万元的保 险。
2011-8-7
重庆机电职业技术学院 车辆工程系
006
— — —汽车保险理赔实务— — —
伊丽莎白-泰勒100万美元保 伊丽莎白-泰勒100万美元保 眼睛 好莱坞明星伊丽莎白好莱坞明星伊丽莎白-泰勒 有一双美丽的紫色眼睛， 被人们认为足以“ 被人们认为足以“倾国倾 城”。
2011-8-7
重庆机电职业技术学院 车辆工程系
3、风险的构成要素 、
包括风险因素、风险事故、风险损失。 包括风险因素、风险事故、风险损失。
增加 产生
风险 因素
损失的间接原因
风险 事故
引起
损 失
损失的直接原因
思考：驾驶员驾车刹车失灵发生车祸酿成车毁人亡的惨剧？ 因此，风险必然会带来损失 因此，风险必然会带来损失?
2011-8-7
重庆机电职业技术学院 车辆工程系
2011-8-7 重庆机电职业技术学院 车辆工程系 0010
— — —汽车保险理赔实务— — —
2、风险的特征 、
客观性、 客观性、 普遍性、 普遍性、 社会性、 社会性、 不确定性、 不确定性、 可测定性 发展性。 发展性。
2011-8-7 重庆机电职业技术学院 车辆工程系 0011
— — —汽车保险理赔实务— — —
2011-8-7
重庆机电职业技术学院 车辆工程系
003
— — —汽车保险理赔实务— — —
四川省遭遇７００年不遇地震 四川省遭遇７００年不遇地震 ７００
地震造成69225人死亡，失踪17923人，震区房屋倒塌严重，公共基础 人死亡，失踪 地震造成 人死亡 人 震区房屋倒塌严重， 设施遭到严重破坏。据初步测算，地震造成的直接经济损失达 设施遭到严重破坏。据初步测算，地震造成的直接经济损失达8451亿元 。 亿元
2011-8-7
重庆机电职业技术学院 车辆工程系
0013
— — —汽车保险理赔实务— — —
（2）依风险的对象分类，风险有财产风险、人身风险、 依风险的对象分类，风险有财产风险、人身风险、 责任风险和信用风险
是指导致一切有形财产的损毁、 财产风险是指导致一切有形财产的损毁 灭失或贬值的风险。 财产风险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险。财 产损失通常包括财产的直接损失和间接损失两个方面 人身风险是指导致人的伤残、死亡、 人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用 是指导致人的伤残 支出的风险。人身风险所致的损失一般有两种： 支出的风险。人身风险所致的损失一般有两种：一种是收入 能力损失， 能力损失，一种是额外费用损失 责任风险是指个人或团体的疏忽或过失行为， 责任风险是指个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失 是指个人或团体的疏忽或过失行为 或人身伤亡，依照法律、 或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负法律责任或契约责 任的风险 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间， 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违 是指在经济交往中 约或违法致使对方遭受经济损失的风险。 约或违法致使对方遭受经济损失的风险。
投保人是指对保险标的具有可保利益， 投保人是指对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合 同，并负有交付保险费义务的人。 并负有交付保险费义务的人。 问：某厂厂长不是该厂的法人代表，不久前以他为投保人，为公司 某厂厂长不是该厂的法人代表，不久前以他为投保人， 的财产买了保险，合适吗？为什么？ 的财产买了保险，合适吗？为什么？
5、被保险人
被保险人是指保险事故在其财产或其身体上发生而受到 判断：被保险人就是投保人 判断：被保险人就是投保人?
2011-8-7
重庆机电职业技术学院 车辆工程系
0018
— — —汽车保险理赔实务— — —
2、保险利益
问：张三给他的同事买了保险，同事不幸发生车祸受重伤，保险公司 张三给他的同事买了保险，同事不幸发生车祸受重伤， 赔付同事的医疗费用吗？ 赔付同事的医疗费用吗？
2011-8-7
重庆机电职业技术学院 车辆工程系
0017
— — —汽车保险理赔实务— — —
3、保险人又称承保人 4、投保人 、
重庆机电职业技术学院 车辆工程系
0015
— — —汽车保险理赔实务— — —
第二节 保险的要素与特征
1、保险的界定
（一）保险的定义 所谓保险，是以合理计算的风险分摊金为基础， 所谓保险，是以合理计算的风险分摊金为基础， 集合多数对同等风险有取得保险需要的人， 集合多数对同等风险有取得保险需要的人，建立集中 的专用基金，对约定灾害事故发生所致的经济损（ 的专用基金，对约定灾害事故发生所致的经济损（或 人身伤亡）进行补偿（或给付）的合同行为。 人身伤亡）进行补偿（或给付）的合同行为。
0012
— — —汽车保险理赔实务— — —
3、风险的分类 、
（1）依据风险的性质分类，风险可分为纯粹风险和投机风险 依据风险的性质分类， 纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险。 纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险。如： 是指只有损失机会而无获利可能的风险 一个人购买汽车后，就面临汽车遭受损失和给他人人身、 一个人购买汽车后，就面临汽车遭受损失和给他人人身、 财产带来损害的可能性，结果只能是发生或不发生， 财产带来损害的可能性，结果只能是发生或不发生，只 要发生，就是损失。 要发生，就是损失。 投机风险是相对于纯粹风险而言的， 投机风险是相对于纯粹风险而言的，它是指既有损失 是相对于纯粹风险而言的 机会又有获利可能的风险。 机会又有获利可能的风险。 思考：如果你是保险公司，你会接受哪种风险投保？ 思考：如果你是保险公司，你会接受哪种风险投保？
2011-8-7
重庆机电职业技术学院 车辆工程系
008
— — —汽车保险理赔实务— — —