保险公司和社保的对比
社保与商业保险的区别是什么
社保与商业保险的区别是什么在我们的生活中，保险是一个经常被提及的话题。
其中，社保和商业保险是最为常见的两种保险形式。
然而，很多人对它们之间的区别并不是很清楚。
今天，咱们就来好好唠唠社保与商业保险到底有啥不一样。
首先，咱们来说说社保。
社保，也就是社会保险，是国家通过立法强制建立的一种社会保障制度。
它的目的是保障劳动者在年老、失业、患病、工伤、生育等情况下，能够从社会获得一定的物质帮助。
社保包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险这五大险种。
社保具有强制性。
这意味着只要您在单位工作，单位就必须按照法律规定为您缴纳社保费用。
而且，社保的覆盖范围非常广泛，几乎涵盖了所有的劳动者。
从费用方面来看，社保的费用由用人单位和个人共同承担。
单位缴纳的比例通常较大，个人承担的部分相对较少。
比如说养老保险，单位一般缴纳工资总额的 16%左右，个人缴纳 8%左右。
社保的保障水平通常是基于社会平均水平来确定的。
这也就意味着，它能够提供的保障是基本的，只能满足人们最基本的生活需求。
比如医疗保险，它可以报销一部分医疗费用，但并不是全部，而且对于一些昂贵的药品和治疗方式，可能不在报销范围内。
接下来，咱们再聊聊商业保险。
商业保险是由保险公司经营的，以盈利为目的的保险形式。
商业保险的种类繁多，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、财产保险等等。
与社保不同，商业保险是自愿购买的。
您可以根据自己的需求和经济状况，选择适合自己的保险产品和保额。
商业保险的费用完全由个人承担，而且费用的高低取决于保险产品的种类、保额、保险期限等因素。
一般来说，保额越高、保险期限越长，费用也就越高。
在保障方面，商业保险的灵活性更强。
您可以根据自己的需求和经济能力，选择不同的保障范围和保障额度。
比如，您可以选择保额为50 万、100 万甚至更高的重大疾病保险，以应对可能发生的重大疾病风险。
商业保险的理赔标准通常比较明确和严格。
在购买商业保险时，您需要仔细阅读保险条款，了解理赔的条件和流程。
社保VS商业保险
社保与商业保险的异同有哪些？最佳答案社保是国家的，商业保险是私人的。
社保的好处是缴费只是15年。
然后可以看门诊。
不好的地方是社保是不赔意外，自然灾害，第三方责任的。
还有在退休年龄之前如果死掉，是没有钱可以赔的。
退休之后死掉的话只配2万左右的丧葬费。
你所交的钱是拿不会来的，也是留不给后代的。
缴费是不固定的，随着社会经济水平发展而提高或降低的。
所以说没有什么划算的。
一辈子活的好好的长命百岁最好，这样领的养老金才能把自己交的钱领回去。
如果早死，社保亏定了。
商业保险就是缴费是固定的，一般最多20年。
但是无论什么情况下都会有的赔，上面社保的缺点都没有，完全是覆盖了。
不好的地方时缴费稍微贵一点。
商业保险和社保有什么区别，商业保险有什么优势？突出：商业保险有什么优势？最佳答案商业保险主要是人身保险与社保的区别在于：一、经营主体不同，人身保险的经营主休必须是商业保险公司。
社保保险可以由政府或其设立的机构办理，也可以委托金融经营机构如基金公司银行和保险公司代管。
社会保险带有行政性特色。
我国，经办社会保险的机构是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。
二、行为依据不同。
人身保险是依合同实施的民事行为，保险关系的建立是以保险合同的形式体现，保险双方当事人享受的权利和履行的义务也是以保险合同为依据的。
而社会保险则是依法实施的政府行为，享受社会保险的保障是宪法赋予公民或劳动者的一项基本权利。
为保证这一权利的实现，国家必须颁布社会保险的法规强制实施。
三、实施方式不同。
人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则，除少数险种外，在多数险种在法律上没有强制实施的规定。
而社会保险则具有强制实施的特点，凡是社会保险法律规定范围内的社会成员，必须一律参加，没有选择余地，而且对无故拒交或迟交保险费的要征收滞纳金，甚至追究法律责任。
四、适用的原则不同。
人身保险是以合同体现双方当事人关系的，双方的权利义务是对等的，即保险人承担赔偿和给付保险金的责任完全取决于投保人是否交纳保险费以及交纳的数额。
社保与商保的利弊简单诠释
社保与商保的利弊简单诠释
这里先把结论告诉你：第一，如果你是低收入、长寿和体弱多病，你就是社会保险的受益者；如果你高收入、短命和健康，你就是社会保险的贡献者；其中长寿是你在社会保险获益的最重要因素。
第二，如果你是高收入、短命和体弱多病，你就是商业保险的受益者；如果你低收入、长寿和健康，你就是商业保险的贡献者；其中短命是你在商业保险获益的最重要因素。
第三，已经有了社会保险的客户，包括公务员待遇的客户，在用商业保险补充社会保险时，如果选择性价比最高的险种，实际上是进一步放大了自己短命时的损失；而如果不做商业保险补充，那么拜托你一定要长寿。
社会保险是一种基础性的保障，其设计出发点是以社会安定为目标的，所以低收入、长寿且体弱多病的人是这种保险的最大受益者，而高收入、短命和健康人是这种保险的最大贡献者。
这种设计与商业保险的设计恰恰形成了风险的对冲。
所以已经上了社保的高收入人群（包括公务员），应该针对自己可能的短命和健康的身体设计商业保险，尤其是医疗险和养老险的设计，应该是按照短命利益优先的原则设计方案。
可惜我们大多数上了社保的客户，在选择医疗险和养老险的时候，都选择了性价比最高的险种，这些性价比高的险种在客户短命时的利益是最差的，而客户短命时的社会保险的利益也是最差的，这时客户就进一步放大了自己短命时的损失。
商业保险与社会保险的区别
商业保险与社会保险的区别
1、性质不同：社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。
2、建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。
3、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企业性质的保险公司经营管理。
4、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。
5、保障范围不同：社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业保险只解决一部分投保人的问题。
6、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。
7、待遇计发不同：社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活，保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工资增长每年调整；商业保险则按“多头多保，少投少保，不投不保”的原则确定理赔标准。
8、时间性不同：社会保险是国家稳定的、连续性的制度；商业保险是一次性、短期的企业行为。
9、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配套法规来立法，商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来立法。
感谢您的阅读，祝您生活愉快。
社会保险与商业保险比较
刘钧根据国际劳工组织的建议，社会保障有三个支柱。
第一支柱是基本社会保险，第二支柱是企业（个人）补充保险，第三支柱是以商业保险等形式存在的个人保险。
社会保障体系的这三个支柱，虽然在保障水平、保障手段、经营目标、运作机制等方面有所不同，但是三者的基本功能却是一致的，都是为了发挥分摊风险、保障社会成员生活的作用。
社会保险与商业保险的保障方式都是为受益人提供一定的经济补偿。
目前，我国社会保障体系中存在着社会保险与商业保险经营范围混乱、相互之间利益冲突和争抢业务等问题，这不仅难以实现社会保险与商业保险在功能上的互补作用，而且也不利于社会保障安全网的建立。
一、社会保险与商业保险的关系社会保险与商业保险作为保险的两种形式，都是对于特定危险事故、偶然损失或丧失劳动能力等风险因素提供分散风险和经济补偿的机制。
特别是商业人身保险和社会保险的保险标的都是人的生命或身体，其保障功能的同一性就更加明显。
在一定的经济发展水平和一定的经济承受能力下，居民对社会保障的总需求是一定的。
在这种情况下，社会保险与商业保险的市场占有率就具有了此消彼涨的关系。
如果社会保险的保障范围过大，就会抑制商业保险的发展；如果社会保险的保障范围过窄，商业保险的发展空间就比较大。
例如，瑞典的社会保险水平比较高、保障项目比较多，商业保险就不发达；美国的社会保险水平比较低、保障项目比较少，商业保险就得到了充分的发展。
社会保险与商业保险的区别主要表现在以下几个方面。
1、保障水平不同。
社会保险是对公民基本生活的保障，是较低层次的保障，是一个国家内普遍实施的保障，因而属于社会保障体系的第一支柱。
商业保险主要是指个人自愿地购买商业保险或其他保险形式，用以提高离退休以后的生活水平，是较高层次的保障，因而属于社会保障体系的第三支柱。
2、保障手段不同。
社会保险是国家通过立法强制实施的，凡是符合国家法律规定的人都必须参加，其缴纳的保险费用和给付的保险待遇是由国家规定的，以实现社会公平为主要原则。
单位交社保和个人交社保的区别有哪些
单位交社保和个人交社保的区别有哪些一、自己买社保与单位购买社保有区别吗一、自己买社保与单位购买社保有区别吗？(一)缴纳社保的种类不同很多职工都知道，在职时公司会为我们缴纳五险一金，但是对于灵活就业人员而言，所能缴纳的只有养老和医疗保险这两种，因为按照规定其余的三险一金个人是无法缴纳的。
(二)缴纳比例不同五险一金缴费总额=社保缴费基数×(养老保险缴费比例+医疗保险缴费比例+失业保险缴费比例+公积金缴费比例)+3元的大病医保；这其中养老、医疗和失业都是由个人和企业按照一定比例进行共同缴纳(各地的社保缴费比例略有差异)一般来说企业所占的比重要大，以北京为例：1、养老保险缴费比例；单位缴纳19%，个人缴纳8%2、失业保险缴费比例；0.8%，0.2%3、医疗保险缴费比例；单位缴纳9%+1%，个人缴纳2%+3元(大病医保)至于工伤和生育保险个人是不需要缴纳的，全部由企业买单，如果换做是个人，则需要个人全部缴纳。
(三)缴费险种和比例不同在计算退休时退休待遇就会有所差异，根据社保局相关负责人介绍，女性参保人员在退休领取养老金的年龄是否区别的，单位女干部一般是55岁，女工人50岁，而个人的一律是55岁，男性参保人的退休年龄是相同的，目前都是60岁。
二、单位购买社保是强制性的吗？单位职工所缴纳社保是带有强制性的，根据《中华人民共和国劳动法》第72条规定：社会保险基金按照保险类型确定资金来源，逐步实行社会统筹。
用人单位和劳动者须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。
相关法律规定《中华人民共和国社会保险法》第十条、第二十三条、第三十三条、第四十四条、第五十三条通过上述文章中的内容，详细大家已经对自己买社保与单位购买社保有区别吗问题有了一定的了解，建议大家可以多多了解一些这方面相关的法律知识，才可以在遇到法律问题的时候可以运用法律的武器来保护自己的合法权益。
如果还有其他需要帮助的法律问题，可以咨询律师给您解答。
文书推荐：粮食采购居间合同范本购销合同通用借名购房协议范本苗木采购合同文本模板二、个人交社保和公司交社保有何区别个人交社保和公司交社保的区别一：定义职工社保一般包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险这几种。
商业保险与类似制度的比较商业保险与社会保险的异同
商业保险与类似制度的比较商业保险和社会保险是我们生活中常见的两种保险制度，它们都是为保障个人或组织在意外或风险事件中的利益而设立的。
本文将对商业保险与类似制度进行比较，并分析商业保险与社会保险的异同。
商业保险商业保险是由保险公司提供的服务，商业保险公司通常会提供多种类型的保险，如车险、医疗保险、人寿保险等。
商业保险的保险费用由保险公司根据风险事件的概率和损失程度进行计算，一般较为灵活且多样化。
商业保险的优点商业保险的最大优点在于灵活性。
商业保险具有多样化的保险产品，不同的保险产品可以满足不同需求的个人或组织所需的保险服务，比如投资型保险、风险型保险等。
此外，商业保险的理赔过程也比较简单容易，保险公司会根据保险人提出的理赔申请并进行审查，如果符合保险条款的要求，保险公司会给予理赔。
商业保险的缺点商业保险的最大缺点在于费用较高。
商业保险责任主要是为了保障自身利益，保险费用通常会按照风险事件的概率和损失程度来计算，因此费用较高。
另外，商业保险的保险条款通常比较复杂，保险人往往不容易理解其中的条款，从而影响理赔的效率和申请的成功率。
类似制度社会保险社会保险是由政府部门提供的一种保障制度，旨在为全体社会成员提供基本的风险保障，如养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险等。
这种制度一般由国家机构来管理和监管。
公共福利公共福利是指由政府部门提供的一种基于服务和福利的制度。
根据国家的政策和法规，公共福利可以包括医疗救助、住房保障、教育福利等。
这种福利一般是国家为了解决社会问题以及促进全民福利而提供的服务。
商业保险与社会保险的异同商业保险和社会保险虽然都是为了保障社会成员的利益而设立的，但是两者之间还是有很多异同之处。
首先在制度方面，商业保险主要由保险公司提供服务，而社会保险则由政府部门提供基本的保障服务。
其次，在服务对象方面，商业保险服务的对象是个人或组织，主要是为了满足个人或组织对于自身利益的保障需求，而社会保险则为全体社会成员提供基本的风险保障，包括老年人、工薪阶层、贫困人群等。
社保和商保的区别是什么_共同点有哪些
社保和商保的区别是什么_共同点有哪些社保和商保的区别是什么？社保和商保的区别有保险性质、交费时间、交费金额、保障时间、疾病保障、意外保障、营养补贴、身故保障、豁免功能、变现功能、放膨胀功能、保障功能等不同。
下面小编给大家带来社保和商保的区别是什么，供大家参考！社保和商保的区别是什么社保和商保的区别如下：1.保险性质不同，社会保险是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的。
而商业保险是一种个人行为，是自愿的。
2.交费时间不同，社会保险是必须连续交费满15年后。
而商业保险缴费时间灵活，时间长短可由自己决定。
3.交费金额不同，社会保险是由单位缴纳20%(或12%)，个人缴纳8%，并采取月交的方式。
而商业保险是根据自己的实际情况来确定的。
4.保障时间不同，社会保险是活多久保多久。
而商业保险是只有部分产品是终身的，大多数只能是定期保。
5.疾病保障不同，社会保险是凭发票报销，有上下限。
而商业保险是小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，剩下的几乎全报。
6.意外保障不同，社会保险只针对在工作单位内的意外。
而商业保险是无论在哪发生意外都是可以报销的。
7.营养补贴，社会保险没有营养补贴。
而商业保险可以按50-200元/给付，同时可作为床位费或自费药。
8.身故保障，社会保险是按个人账户价值的部分退还和丧葬费的报销。
而商业保险不论投保时间，哪怕只交费一次，对于投保人的身故都会给予家人高额的赔偿金。
9.豁免功能，社会保险无豁免功能，商业保险中一旦投保人患重疾，可豁免余下保费，但其所享受的保单利益不变。
10.变现功能，社会保险只有在交满后到固定退休时间，才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的。
而商业保险领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或者直接领取减低保额的方式，作为应急资金变现。
11.放膨胀功能，社会保险中社保的费用会随着通胀的变化水涨船高而增加。
而商业保险交费是相对固定的。
12.保障功能，社会保险是对个人的。
社会保险与商业保险异同
社会保险与商业保险异同在我们的生活中，保险扮演着重要的角色，为我们的未来提供了一定的经济保障。
其中，社会保险和商业保险是两种常见的保险形式，但很多人对它们的区别和联系并不是很清楚。
接下来，让我们详细探讨一下社会保险与商业保险的异同。
社会保险，是国家通过立法强制建立的一种社会保障制度。
其目的是保障劳动者在因年老、失业、患病、工伤、生育等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，能够从国家和社会获得物质帮助。
社会保险具有强制性，只要是符合法律规定的劳动者和用人单位，都必须参加。
比如，我们常见的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，就都属于社会保险的范畴。
商业保险，则是由保险公司经营的，以营利为目的的保险形式。
商业保险的种类繁多，包括人寿保险、健康保险、财产保险、意外伤害保险等等。
投保人可以根据自己的需求和经济状况，自愿选择是否购买以及购买何种商业保险。
首先，从性质上来看，社会保险具有保障性和福利性。
它是国家为了保障公民的基本生活需求而提供的一种公共服务，不以盈利为目的。
而商业保险则是一种商业行为，保险公司的经营目的是盈利。
其次，在保障范围方面，社会保险的保障范围通常是比较基础和广泛的。
它主要保障劳动者在一些常见的风险情况下的基本生活需求，但是保障水平相对有限。
例如，医疗保险报销的范围和比例有一定的规定，可能无法完全覆盖所有的医疗费用。
商业保险的保障范围则更加灵活和多样化，可以根据投保人的需求提供更加个性化和全面的保障。
比如，一些高端的商业医疗保险可以提供更广泛的医疗服务选择和更高的报销额度。
再者，在缴费方式上，社会保险的费用通常由用人单位和劳动者共同缴纳，或者由政府给予一定的补贴。
缴费标准和比例由国家统一规定。
而商业保险的费用则完全由投保人自行承担，缴费金额根据保险产品的种类、保额、被保险人的年龄、健康状况等因素而定。
另外，在保险金的给付方面，社会保险的给付标准通常与社会平均工资、缴费年限等因素相关，相对较为固定。
商业保险与社会保险区别
社会保险的筹资方式通常为雇主和雇员按照一定比例共同缴纳保险费，缴纳的保险费进入国家的社会保险基金。 国家通过税收优惠等方式鼓励企业和个人参与社会保险。
两者在保险费用与筹资方式上的区别
01
费用水平差异
商业保险的费用水平通常高于社会保险，因为商业保险的保费是根据市
场供求关系和风险评估来确定的，而社会保险的保费则是由政府统一规
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保障程度区别
商业保险的保障程度较高，可以 根据不同的保险需求和风险情况 提供个性化的保障方案，而社会 保险的保障程度则相对较低，只
能提供基本的保障。
03
保险责任与保障程度差异
商业保险责任与保障程度
商业保险的保险责任和保障程度通常由保险公司根据市场需求和风险评估来制定，不同险种之 间存在较大差异。一般来说，商业保险的保障程度较高，提供的保障更加全面和个性化，以满 足不同人群的需求。
06
未来发展趋势与展望
商业保险发展趋势与展望
多样化产品创新
国际化发展
随着消费者需求的不断变化，商业保 险将不断创新，提供更加多样化的保 险产品，满足不同人群的保障需求。
随着全球化的加速，商业保险将更加 注重国际化发展，拓展海外市场，为 全球消费者提供保障。
科技应用提升
科技的发展将为商业保险带来更多可 能性，如大数据、人工智能等技术的 应用，将提高保险产品的定价和风险 控制能力。
社会保险监管与政策概述
01 社会保险监管机构
通常由政府劳动和社会保障部门、社会保险经办 机构等组成，负责监督和管理社会保险基金的运 营和支付。
02 社会保险政策
由政府制定，旨在保障公民的基本生活权益，促 进社会公平和稳定。
工伤保险和社保的区别
工伤保险和社保的区别工伤保险和社保是两种不同的保险形式，它们的主要区别如下：1. 定义和范围：工伤保险是指由雇主为雇员购买的一种保险，用于补偿在工作过程中发生的意外事故、职业病或因工作原因导致的伤残和死亡所产生的直接经济损失。
社保是国家设立的一种制度，用于保障公民的基本生活权益，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等。
2. 费率和缴费比例：工伤保险的费率较高，一般为雇员总工资的一定比例，由雇主全额承担。
社保费用根据不同的保险项目和地区的规定而有所不同，一般由雇员和雇主共同缴纳，按一定比例划分。
3. 赔付标准：工伤保险的赔付标准较高，以被保险人的工资作为基数，根据伤残程度和损失程度进行赔付。
社保的赔付标准一般是根据医疗费用、工资收入等因素进行计算。
4. 赔付方式：工伤保险一般通过一次性赔付的方式进行，即在确认工伤后，根据伤残程度和损失程度，一次性支付一定金额的赔偿金。
社保多数采用费用直付的方式，即在患病或发生事故后，医疗机构直接与社保机构结算。
5. 保障范围：工伤保险只保障在工作过程中因意外事故或职业病导致的伤残和死亡，不包含其他社会保险项目。
社保是综合性的保险制度，包含养老保险、医疗保险、失业保险等多个方面的保障。
6. 保险责任：工伤保险主要由雇主承担，雇主需要按照相关规定购买保险并及时缴费。
社保由个人和雇主共同承担，个人需要按规定缴纳一定比例的社保费用。
综上所述，工伤保险和社保在定义、范围、费率、赔付标准、赔付方式、保障范围和保险责任等方面有着明显的区别。
工伤保险主要是为了保障工作人员在工作过程中的安全，而社保是为了保障公民的基本生活权益。
工伤保险的赔付标准较高，费率由雇主全额承担，赔付方式是一次性赔付，只保障工作过程中的意外事故，而社保则是综合保险制度，赔付标准根据不同项目计算，费用由雇员和雇主共同缴纳，赔付方式是费用直付，保障的范围更广。
社保和商业保险的对比
社保和商业保险的对比
1、性质、作用不同。
社会保险具有强制性、互济性和福利性，其作用是通过法律给予劳动者享受社会保险待遇而得到生活保障的权利；而商业性保险是自愿性的，赔偿性和盈利性的，它是运用经济赔偿手段，使投保的企业和个人在遭到损失时，根据经济合同得到经济赔偿。
2、立法范畴不同。
社会保险是国家对劳动者应尽的义务，是属于劳动立法范畴；而商业保险是一种金融活动，属于经济立法范畴。
3、保险费的筹集方法不同。
社会保险费根据国家或地方政府规定的统一缴费比例进行筹集，由国家、集体和个人三方共同负担，行政强制实施；而商业保险实行的是自愿投保原则，保险费视险种、险情而定。
4、保险金支付方法不同。
社会保险金支付是依据投保人交费年限〔工作年限〕，在职工资水公平条件，按规定付给，支付标准以保障基本生活为前提；而商业保险金的支付是根据经济合同给付。
5、管理体制不同。
社会保险由各级政府主管社会保险的职能部门管理，其所属社会保险管理机构不仅负责筹集、支付和管理社会保险基金，还要为劳动者供应必要的管理服务工作；而商业保险则由各级人民保险公司进行自主经营，属于企业行为。
注：
社会保险与商业保险是不一样的`，社会保险属于我国的基本保险制度，这是对广阔居民的一种基本的保障。
但假如是商业保险的话，虽然其中也有可能消失“养老保险”、“医疗保险”，但实际这却带有商业性质。
许多时候我们购置保险，就要区分不同的保险，千万不能将社保当做商业保险购置，之后可能自身的权益得不到保障。
社会保险和社保的区别？
社会保险和社保的区别？社会保险和社保的区别社会保险和商业保险是两种不同的保障方式，它们在保障范围、保险条款、缴费方式以及受益人等方面存在显著差异。
社会保险是指由政府统一管理的社会保障制度，它以缴纳社会保险费为前提，为参保者提供社会保障，包括养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险和生育保险等。
商业保险是指由商业保险公司经营的商业性保险，它以缴纳保险费为前提，为保险责任提供经济保障，保险责任可以是一般意外险、财产险、健康险、人寿险等。
1、社会保险和商业保险的主要区别(1)保障范围不同社会保险主要针对参保者的生活和工作中可能出现的风险，包括养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险和生育保险等，可以提供一定的社会保障和经济补偿，但一般不涉及投资和财产保障。
商业保险主要针对保险责任的经济风险，可以提供一定的经济补偿，保险责任可以是一般意外险、财产险、健康险、人寿险等。
(2)保险条款不同社会保险条款主要由政府统一制定，保障范围和给付标准基本统一，由政府统一管理，参保者无需承担任何风险。
商业保险条款由商业保险公司自行制定，保障范围和给付标准可以根据客户的需求进行定制，由商业保险公司经营，参保者需要承担一定的风险。
(3)缴费方式不同社会保险费由参保者和用人单位分别缴纳，一般按月缴纳，参保者可以享受社会保障，也可以按照缴费年限累计社会保险费，累计达到一定年限后，可以享受更高的社会保障待遇。
商业保险费由参保者自行缴纳，可以按月缴纳，也可以按季度、半年或一年缴纳，一般缴纳越长，保费越低。
(4)受益人不同社会保险的受益人主要是参保者本人，一般不允许设置受益人，但可以设置受益顺序。
商业保险的受益人可以是参保者本人，也可以是参保者指定的第三方，受益人可以是法定受益人，也可以是指定受益人。
2、社会保险和商业保险的共同点(1)都是为参保者提供经济保障无论是社会保险还是商业保险，都是为参保者提供经济保障的一种手段，可以在参保者遭遇意外事故、疾病或其他不可预料的灾害时，提供一定的经济补偿。
社会保险与商业保险的比较
社会保险的定义：社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度。
具体保障涉及：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五种。
社会保险的特点为：强制性、低水平、广覆盖。
社会保险与商业保险的比较：社会保险与商业保险的比较：1、社保是国家政策性保险，是国家强制执行的，有国家补助在内；商业保险是自愿参保，是营利性的，是国家社保的有益补充；2、当然是先上国家社保+医保，有经济条件的，还得上商业保险，因为国家的社保是最基本的保障，其保障程度较低，不能完全解决将来的养老和医疗问题；3、国家的社保和商业保险二者各有利弊，不能完全互相替代。
有很多认为自己有了社保，就不需要其它保险了，其实这是个很大的观念误区。
社保是电风扇，商业保险就是空调；社保是九年国民义务教育，商业保险就是高中、大学，甚至硕士、博士；社保是内衣，商业保险就是外套，除了遮羞，还能取暖……朱总理曾经说过：“社保是个好东西，可中国的现状决定了我们只能保不能包！”所以，如果费用合理，而且是我们能够承担的，何乐不拥有一些社保之外的保障呢？社保与商业保险的优缺点：●社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。
●社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多，而商业保险不管在哪种情况下，保证拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代也可继承大笔的身故保障金。
●社会医保不能豁免保费，发生重大疾病时，社会医保还需继续交钱，而商业保险有豁免功能，由保险公司代交剩下的保费！●社会医保保险责任有限，有很多不可保责任，如某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目不在报销范围之内，再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围之内，而商业保险可以100%保额报销，并且还有津贴型保险，弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费！●社会医保为事后报销（即出院结算后才能报销），下有门槛费（即免赔额，对免赔额以下部分不予报销），上有封顶线（对超过部分按一定比例报销），而商业保险只要确诊合同中约定的重大疾病，即可凭医院的诊断证明获得赔付，且不管交了几次费用，都赔付保额，为被保人选择更好的医疗设备/药品/服务赢得更佳的医疗结果，甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础！●社会养老保险只能满足最低生活水平的需求，且未来每年领取是不确定的，如果在没有领取前发生意外身故，只能拿回个人帐户里的钱和丧葬费、抚恤金，而没有别的补偿；而商业保险领多少由自己决定，而且是一定领那么多，还有红利抵制通货膨胀，让自己的老年时代过上更丰盛的生活，即使被保人身故时不仅剩下的保费由保险公司代交，而且也可由家人继续领取养老金！具体一点来讲，就是：最大区别就是社保是国家福利性质的；商业保险是私人性质的！两者最大的区别在于保障范围的不同。
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＠ 管理观察・ １ 年１ 月下旬刊 ２ ０ １ ０
Ｉｓ ｒ ｎ ｅ ９ ｈ ｅ ｉ ｉｎ 北京： ｎ ｕ ａ ｃ ， ｔ ｄ ｔｏ ． 中国人 民大学
出版 社 ． ０ ８ １ ５ １ ６ ２ ０ ： ９－ ９
步 提 高 企 业 和 个 人参 保 意 识 。
２ 商业保险未得广泛认 同 、
虽 然 在 整 体 上 我 国 人 均 商 业 保 险 消 费呈 逐 年 上 升 趋 势 ，但 仍 处 于 较 低 水 平 ， 这 表 明 我 国 整 体上 风 险 抵 御 能 力 仍 然 较
一
、
社会保险与商业保险 劣势分析
ｌ 社 会保 险未 能实 现 对 全 民 的覆 盖 、 因 社 会 保 险 需 要 先 缴 费 才 能 享 受 到
给付 ，因此对于社会保险来说要想实现全
民覆盖 是 比较 困难 的。 比如养 老保 险 ， 于 对
面主要关注 两个 目标，其一是个人 自保， 其二是 良好 的流动性 。 然而商业保险本身 就 具有这两个特性 。 商业保险不光是个人 保 障的工具， 而且还是个人与商业保 险公 司的风险转 嫁契约， 契约 中规定 的责任 与 义务不随投 保人的地域、 雇佣关系 以及户
购买商业保险居多， 但这并不说明商业保险
实现 自身的利益， 必须深入 了解社会保险和
商业 保 险的劣势 与优 势所在 。
社会保险与商业保险之比较(医疗)
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7、新型农村合作医疗保险
保障范围：只保因疾病住院 最高上限：3万 起付标准：市级以上医院：2000元起付 2000以上按45%报销； 县级医院：300元起付 300元以上按60%报销； 乡镇医院：100元起付 100元以上按75%报销
商业保险
自愿参加的社会成员 保险公司的主要目的获取利润
保险性质 保险费支付 保险金给付原则 及标准 保险功能 价格 采取手段和方法 法律基础
自愿参加，依保险合同实施的合同行为 被保险人个人负担 强调"个人公平"原则，即权利义务完全对等。给付 标准以投保人支付的保险费来确定，交费多收 益高，交费少收益低 满足人们生活消费的各个层次的需要，与社保配合 保障水平可以相对较高 商保价格如果在同一家保险公司全国价格相同且一 旦确定则终身不变 是一种商业行为，自愿参加 属于经济立法范畴，受《中华人民共和国保险法》 约束 合同签定，权利收益都在保单上写的清清楚楚，并 在合同生效后需要的话会有专人提供保单详细 的解答或者其它的服务 有意外风险保障 保障性大,保障期长,保险费一经确定不随年龄的增 长而增加等优势,即使没有交满相应的年数,中 途发生变故,只要保单有效,依然可以享受到合 同所约定的权利以及利益
4、基本医疗个人帐户（IC卡） 划入额： 30岁以下：缴费工资的3% 30-35岁：缴费工资的3.5% 35-45岁：缴费工资的4% 45岁-退休：缴费工资的5% 退 休： 退休金的6%
5、职工医保住院报销案例 例：某地一在职职工2008年患脑溢血， 共花费医疗费8600元，其中丙类 1900元，则他可报销多少元？（三甲 医院起付线950元） 8600-1900=6700元 （5000-950）*80%=3240元 1700*82%=1394元 3240+1394=4634元
社保与商保对比分析-保险话术
社保与商保对比图请问你保险的初衷是什么呢？或者你最想通过保险解决什么问题呢？相信不会是为了赚钱吧？是为了保障，为了转移风险。
而风险一般可以分为两大方面，那就是意外和疾病。
意外可以分三个层次：(门诊)一是小磕小碰造成的皮肉伤，这一点，只需花个一百几十块，顶多一千八百块的，这点小钱，大多数人都花得起，所以也就无所谓了。
(伤残)二是因意外造成了残疾，小的残疾也只是肢体小部分缺失，也许无伤大碍，但多多少少也会造成误工或其他经济上的损失；严重了，可能终生失去了工作能力，也就是维持家庭生计的赚钱能力，并且又变成了家庭的一个负担。
要是哪个家庭遭遇如此不幸，恐怕谁也难以承受。
(身故)三是意外身故，家人在痛失所爱之际，还要面临生活难以为继的困境。
家人的生活及孩子的教育成了问题。
这也是意外所造成了最大的伤害！疾病方面，也有三个层次：(小病)第一是感冒发烧之类的小病，自己找个门诊找把药，打一针，也就好了。
一般人对此也觉得很平常，犯不着为治病的钱发愁。
(重疾)第二是严重一些的病，可以治得好，但要花上了一万八千的，住院些时日。
这种情况一旦发生，一般家庭都会觉得有些吃力了。
因为一个人生病住院，花了钱不用说，生病的人没了收入，家人还要腾出时间来照料，无形中就等于好几倍的损失。
(大病)第三种就是重大疾病了，碰上大病，医未必能医好，花的钱动不动就是十几万甚至几十万，没钱的人就要东奔西走去借钱治病，借不到钱就只得倾家荡产了。
最可怕是最后搞得人财两空，病没治好，人没了，家庭却又为此负债累累。
刚你说你有社保/合作医疗，其实社保/合作医疗只是我们最基本的保障，只能解决小病小痛等小问题，并不能解决伤残、大病、身故等大问题。
所以最适合你的商业保险，就是针对你目前所缺少的保障，做份完善的计划补充，用来弥补万一因意外或疾病所造成的损失。
平常当存钱，有病能治病，一生平平安安最好，我们存的钱还能领回来，并没什么损失。
要是有什么大事发生，我们所投的保险就能派上大用场了。
保险公司和社保的对比综述
退休年龄
男 正常退休 满60周岁
满55周岁—管理专业技术岗位
女
满50周岁—生产岗位
退休年龄
男满55周岁
特殊工种
提前退休 女满45周岁 男满50周岁
病
退
女满45周岁
7
社保养老中的三个“人”
新人：在新制度下参加工作的人
（1998年1月1日后工作并参加基本养老保险 ）
中人：在原养老金计划下工作且在新养老金计划下 退休的人
25
帮你构筑自己的养老保险体系
社 会 养 老 保 险
26
企 业 年 金
商 业 养 老 保 险
社保的可替代方案
城镇居民养老保险
＋
商业保险
＋
个人长 期储蓄
新型农村养老保险
27
如果您指望银行存款或国债来进行养 老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们 的收益率远无法抵消物价的上涨。 ——项怀诚
全国社会保障基金理事会 理事长（前财政部长）
53 180 63 117
44 220
54 175 64 109
45 216
55 170 65 101
46 212
56 164 66 93
47 208
57 158 67 84
48 204
58 152 68 75
49 199
59 145 69 65
计发月数 233
退休年龄 50
计发月数 195 退休年龄 60
（1997年12月31日前参加工作并参保，1998年1月1日后退休的 ）
老人：在原养老金计划下已经退休的人是指1997年 养老制度改革之前退休的职工
（1997年12月31日以前已经退休的人员 ）
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0.8%
16%
合计
38.3%
19%
57.3%
5
社保养老保费如何缴纳与分配
缴费基数：最高为月平均工资的300%， 最低为职工月平均工资60%。
1、在职职工 单位—以工资总额的20%缴纳 个人—以上年度月均工资的8%缴纳（记入个人养老帐户） 2、失业人员
全部自缴、以上年度社会平均工资的20%缴 纳
（8%记入个人养老帐户， 12%部分进入统筹帐户）
44 220
54 175 64
45 216
55 170 65
46 212
56 164 66
47 208
57 158 67
48 204
58 152 68
49 199
59 145 69
计发月数 233
退休年龄 50
计发月数 195 退休年龄 60
计发月数 139
132
125
117
109
101
93
84
75
6
退休年龄
男 正常退休 满60周岁
满55周岁—管理专业技术岗位
女
满50周岁—生产岗位
退休年龄
男满55周岁
特殊工种
提前退休 女满45周岁 男满50周岁
病
退
女满45周岁
7
社保养老中的三个“人”
新人：在新制度下参加工作的人
（1998年1月下工作且在新养老金计划下 退休的人
哪四不好： 1、交的太多，领的太少！ 2、突然故去，统筹白交！ 3、空账太多，前途不保！ 4、改了又改，越改越少！ 所以，靠社保养老，表面稳妥， 实际不一定就稳妥！
23
六、我们的解决方案
24
专业养老金的五大特点
持续、稳定、增长、不可挪用的现金。
特点： • • • • • 持续——活多久、拿多久，源源不断； 稳定——不可忽上忽下、忽有忽无； 增长——只有增长的养老金才能满足增长的养老需求； 不可挪用——唯一性、排他性，雷打不动 现金——是钱不是物，更不是各类有价证券、固定资产……
28
“社保仅仅是基本的保 障,而不是包,实际上我 们也包不起” ---朱镕基
29
基础养老金
退休 后领 取的 养老 金
=
计发 月数
个人账户 储存额
个人账户养老金
注：（1）缴费年限≥15年； （2）计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定
9
记发月数表
退休年龄 40 41 230
51 190 61
42 226
52 185 62
43 223
53 180 63
25
帮你构筑自己的养老保险体系
社 会 养 老 保 险
26
企 业 年 金
商 业 养 老 保 险
社保的可替代方案
城镇居民养老保险
＋
商业保险
＋
个人长 期储蓄
新型农村养老保险
27
如果您指望银行存款或国债来进行养 老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们 的收益率远无法抵消物价的上涨。 ——项怀诚
全国社会保障基金理事会 理事长（前财政部长）
——安徽财政大学劳动社会保障系主任王洪春
12
社会养老保险新政对不同人群的影响
新人
完全按新政策实施， 所受的影响最大
中人
完全按新政策实施， 所受的影响大，有过 渡资金补贴，有一定 缓冲作用 不受影响
我们的 主要客 户群， 受到的 冲击最 大
老人
13
为何实施新的养老保险政策
老龄化社会的到来——
2005年我国60岁以上老年人口已达到1.6亿，占总人口的比重 上升到11.5%，我国已经进入老龄化社会。
社保养老金缺口巨大——
社保养老金缺口，“劳动和社会保障部前任部长郑斯林 给出的数据是2.5万亿，而社保基金理事会理事长项怀诚 更倾向于引用世界银行5月份提供的研究数据9.15万亿。
16
五、养老金替代率
17
养老金替代率
养老金替代率，
是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水
平之间的比率。 它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之 一。 例如： 某人今年退休时工资是5000元/月，退休后仅 从社保有收入2000元/月退休金，则养老金替代率=2000元 /5000元=40%
老龄化趋势的加速——
2004年中国社会蓝皮书中警告说，中国大陆将在21世纪前50 年面临就业及养老问题。中国老年人口2050年将逾4.3亿。 2020年之后我国的老龄化速度将呈加速度状，至2050年，在 每100个人中，就有30个60岁以上的老人。届时，我国人口老 龄化水平将比世界平均老龄化水平高出10个百分点。
65
10
中人待遇公式----修正！
退休后领取 的养老金
=
当地上年度在 岗职工月平均 工资 比例确定
× 20%
+
个人账户 储存额
120
设定领取10年
如超出10年，个 人账户领完，但 继续由国家支付
11
领取养老金的标准肯定会降低 “很明显，如果社会统筹不增加，个人账户
减少，那总数肯定是会降低的。”
缴费工资为 20000元
─ 基础养老金： 4000×（1+3）/2×20×1%=1600元 ─ 个人账户养老金： （4000×3×8%×12×20）/139=1657元 ─ 社保替代率：（1600+1657）/20000=16%
21
影响社保养老金替代率的其它因素
• 女性退休时间比男性早5岁，预期寿命比男 性高。个人账户领取部分会比男性低，社保 养老替代率会更低一些。
（1997年12月31日前参加工作并参保，1998年1月1日后退休的 ）
老人：在原养老金计划下已经退休的人是指1997年 养老制度改革之前退休的职工
（1997年12月31日以前已经退休的人员 ）
8
新人待遇公式
当地上年 度在岗职 工月平均 工资
+
2 +
本人指 数化月 平均缴 费工资
× 缴费年数× 1%
─ 基础养老金：4000×（1+1）/2×20×1%=800元 ─ 个人账户养老金：（4000×8%×12×20）/139=552元 ─ 社保替代率：（800+552）/4000=33%
缴费工资为 4000元
缴费工资为 12000元
─ 基础养老金： 4000×（1+3）/2×20×1%=1600元 ─ 个人账户养老金： （4000×3×8%×12×20）/139=1657元 ─ 社保替代率：（1600+1657）/12000=27%
3
社保的分类
养老保险
我国的
社会保 险体系
医疗保险 失业保险 工伤保险 生育保险
养老、医疗是我们 关注的重点!
4
企业缴纳 养老保险 失业保险 医疗保险 工伤保险 20% 2% 7% 0.5%
个人缴纳 8% 1% 2%
合计 28% 3% 9% 0.5%
生育保险
住房公积金
0.8%
8% 8% 大额医疗90元/年
• 实际工资不一定是交费基数，如一个月工资 是5000元的职工，单位帮他交费时，可能以 2000元或3000元的基数交，那他的替代率将 会更低些。
……
22
您有社保真的很不错！靠社保养老看起来也是很稳妥的！ 但您知道吗，社保有“三好四不好”： 哪三好： 1、强制储蓄，规划养老！ 2、企业交费，福利养老！ 3、标准虽低，保底养老！
社保-你懂了吗？
我有社保了，不需要！ 我要参加社保，有保障！
这是我给您设计的 养老、医疗商业险 建议书……
2
社保定义及特点
一、定义
社保就是社会保险的简称，是指国家通过立法，多渠 道筹集资金，对劳动者在因年老、失业、患病、工伤、生 育而减少劳动收入时给予经济补偿，使他们能够享有基本 生活保障的一项社会保障制度。社会保险具有强制性、共 济性和普遍性等特点。 二、特点 1、低保障——不能根据需要承担费用 2、广覆盖——大数法则、均衡负担、分散风险 3、双方负担——单位、个人共同缴费 4、统帐结合——统筹与个人帐户相结合
18
养老金替代率标准
根据世界银行建议，要基本维持退休前的生活水平不下降， 养老替代率需不低于 国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为
我的未来是
悠 哉 “忧 哉”
替代率≥70%
替代率不足55%
19
我国社保养老金替代率标准
20
收入越高社保养老金替代率低
假设社平工资4000元，缴费20年，60岁开始领养老金，不考虑社会 平均工资及个人工资增长及个人账户利息结算，缴费工资分别4000 元、12000元、20000元时，社保替代率分别为：
14
人口老龄化
上个世纪80年代，13个在职者供养一名退休人员。
现在是3个在职者供养一名退休人员。
到2020年以后，大约1.7个在职者供养一名退休人员！
到2040年以后，大约1个在职者供养三名退休人员！
15
为何实施新的养老保险政策
社保空账问题日益严重——
“空账”以每年1000多亿元的规模增加，到2005年末达到 8000多亿元。