保险公司经营管理
13保险学第13章 保险公司经营管理
（二）信用风险 信用风险是指由于交易对手不能履行或不能按时履行 其合同义务，或者信用状况的不利变动而导致的风险。 （三）保险风险 保险风险是指由于死亡率、疾病率、赔付率、退保率 等假设的实际经验与预期发生不利偏离而造成损失的风险。 （四）操作风险 操作风险是指由于不完善的内部操作流程、人员、系 统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律及 监管合规风险（但不包括战略风险和声誉风险）。
二、保险公司经营管理中各类风险的界定与管理
保险公司的风险分为两大类：能够量化的风险和难以 量化的风险。能够量化的风险包括市场风险、信用风险和 保险风险；难以量化的风险包括操作风险、战略风险、声 誉风险和流动性风险。
（一）市场风险
市场风险是指由于利率、汇率、权益价格和商品价格 等的不利变动而遭受非预期损失的风险。市场风险包括利 率风险、权益价格风险、房地产价格风险、境外资产价格 风险和汇率风险。
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七、信息管理
保险公司需要建立信息系统管理制度，规范信息系统 的统筹规划、设计开发、运行维护、安全管理、保密管理、 灾难恢复管理等控制事项，提高业务和财务处理及办公的 信息化水平，建立符合业务发展和管理需要的信息系统。
保险公司需要对信息系统使用实行授权管理，及时更 新和完善信息系统安全控制措施，加强保密管理和灾难恢 复管理，提高信息系统运行的稳定性和安全性。
六、投资管理 保险资金运用是保险公司经营活动中相对独立的组成 部分，是内部控制和外部监管的重点领域。资金运用控制 包括资产战略配置、资产负债匹配、投资决策管理、投资 交易管理和资产托管等活动的全过程控制。 保险公司应当以安全性、收益性、流动性为中心，按 照集中、统一、专业、规范的要求，组织实施资金运用控 制活动。
（五）战略风险 战略风险是指由于战略制定和实施的流程无效或经营 环境的变化，而导致战略与市场环境和公司能力不匹配的 风险。 （六）声誉风险 声誉风险是指保险公司的经营管理或外部事件等原因 导致利益相关方对保险公司负面评价从而造成损失的风险。
保险公司经营管理整理
保险公司经营管理整理在当今社会中，保险业是一个非常重要的行业。
随着人们对风险的认识不断增强，保险业的市场需求也日益增长。
保险公司经营管理是保险公司成功经营的关键。
它包含了保险公司整个运营过程中的各个方面，包括风险管理、产品设计、销售管理、理赔管理等等。
本文将分为几个部分，介绍保险公司经营管理的主要内容。
一、风险管理风险管理是保险公司经营管理的核心。
保险公司必须针对不同的风险，开发适当的保险产品。
同时，在处理机构和人员等方面也需要进行有效的管理，以最大程度地减少风险。
保险公司需要对风险进行识别、评估、分析和处理。
针对不同的风险，保险公司可以采用不同的管理策略，例如差额赔付、再保险、风险转移等。
保险公司需要通过科学的风险管理方法，确保公司的稳健运营和盈利能力。
二、产品设计产品设计是保险公司经营管理的另一个重要方面。
保险公司需要开发符合市场需求的保险产品，以满足客户的需求并实现公司的商业目标。
产品设计需要考虑多个方面，包括市场调研、客户需求、产品特点、风险评估、成本控制等。
在产品设计之前，保险公司需要对客户进行充分了解，了解其需求和心理，以便在产品设计过程中做出正确的决策。
保险公司需要在产品设计之前进行风险评估，确定产品的基本特征和定价原则，以保证产品的收益和风险可控。
三、销售管理销售管理是保险公司经营管理的另一个关键方面。
保险公司需要开发有效的销售策略，并对产品销售进行管理。
在市场营销方面，保险公司需要确定目标客户群体、销售渠道、促销策略、品牌建设等。
同时，保险公司还需要对销售员进行培训和管理，以提高他们的销售技巧和服务质量。
销售管理需要注意市场发展的变化，及时调整策略，并对销售效果进行评估，以使销售管理更加高效和有效。
四、理赔管理理赔管理是客户最关心的保险公司经营管理的方面。
保险公司需要管理理赔流程，确保快速、公正、准确地处理理赔事宜。
理赔管理需要对理赔事故进行及时调查和处理，有关部门需要对理赔进行审核和统计分析，以避免欺诈行为的发生。
保险公司经营管理教学大纲
保险公司经营管理教学大纲一、课程简介本课程主要介绍保险公司的经营管理知识和技能。
通过学习本课程，学生将了解保险公司的组织结构、经营模式、风险管理、市场营销等方面的内容，为将来从事保险行业相关工作打下基础。
二、课程目标1.了解保险公司的组织结构和运营模式；2.掌握保险公司的经营管理技能，包括风险管理、市场营销、运营管理等方面；3.培养学生的团队合作能力和问题解决能力；4.提高学生的创新意识和实践能力。
三、课程大纲第一周：保险行业概况•保险行业的发展历史•保险公司的类型和功能第二周：保险公司组织结构•保险公司的组织结构和职能分工•保险公司的管理层架构第三周：保险产品与服务•保险产品的分类和特点•保险公司的服务模式和客户关系管理第四周：风险管理•风险管理的基本概念和内容•风险管理在保险公司中的应用第五周：市场营销•保险市场的特点和竞争格局•市场营销策略和实施第六周：运营管理•保险公司的运营流程和管理方法•运营管理中的关键问题和挑战第七周：课程设计与实践•分组设计一个保险公司的经营管理方案•演练实施方案并总结经验和教训四、考核方式1.平时表现占比：30%2.期中考试占比：20%3.课程设计成果占比：30%4.期末考试占比：20%五、参考教材1.《保险学原理》2.《保险公司管理与实践》3.《保险市场营销》通过本课程的学习，学生将从宏观和微观两个层面全面了解保险公司的经营管理知识，培养学生的实践能力和团队协作能力，为将来从事保险行业相关工作打下扎实的基础。
保险公司如何提升经营管理水平
保险公司如何提升经营管理水平在当今竞争激烈的市场环境中，保险公司要想取得可持续发展，提升经营管理水平是关键。
以下将从多个方面探讨保险公司提升经营管理水平的策略和方法。
一、优化产品设计与创新保险产品是保险公司的核心竞争力之一。
为了满足不同客户的需求，保险公司需要不断优化产品设计，进行创新。
首先，要深入了解市场需求和客户痛点，通过市场调研、数据分析等手段，掌握客户对于保险保障、投资回报、服务体验等方面的期望和需求。
在此基础上，开发具有针对性的保险产品，如针对特定职业群体的意外险、针对老年人的健康险等。
同时，注重产品的差异化和个性化。
在保险条款、保险金额、保险期限、缴费方式等方面提供多样化的选择，以满足不同客户的风险偏好和经济状况。
此外，积极引入新技术和新理念，开发新型保险产品，如互联网保险、绿色保险、指数保险等，拓展业务领域，提升市场竞争力。
二、加强风险管理风险管理是保险公司经营管理的重要环节。
要建立完善的风险评估体系，对承保风险进行准确评估，合理制定保险费率，确保保费收入能够覆盖风险成本。
加强核保核赔管理，严格审核投保人的风险状况，防范道德风险和逆选择。
同时，建立健全的风险监测和预警机制，及时发现潜在的风险隐患，并采取有效的风险控制措施。
另外，要合理运用再保险手段，分散风险。
通过与再保险公司合作，将部分风险转移出去，降低自身的风险承担压力。
加强投资风险管理，根据保险资金的特点和风险承受能力，制定科学合理的投资策略，优化投资组合，确保投资收益的稳定性和安全性。
三、提升服务质量优质的服务是吸引客户、留住客户的重要因素。
保险公司要树立以客户为中心的服务理念，不断提升服务质量和水平。
首先，优化理赔服务流程，提高理赔效率和准确性，减少客户等待时间。
建立快速理赔通道，对于小额理赔案件，实现快速赔付；对于复杂理赔案件，要及时与客户沟通，说明理赔进展情况，增强客户的信任度。
加强客户服务团队建设，提高客服人员的专业素质和服务意识。
保险公司经营管理分析报告
保险公司经营管理分析报告1. 简介保险公司是一种特殊的金融机构，从事风险分担和保障的业务。
保险公司的经营管理是保证公司稳定发展和赢利的关键因素。
本报告将对保险公司的经营管理进行分析和评估，旨在提供有关保险公司经营管理的全面视角。
2. 经营模式分析保险公司的经营模式主要包括产品设计、销售策略和风险管理等方面。
保险产品的设计应基于市场需求和风险特征，以满足客户的保险需求。
销售策略则需要依托多元化的渠道和专业的销售团队，以实现市场份额和销售额的增长。
风险管理是保险公司经营的核心，包括合理定价、精算和风险投资等方面。
3. 市场竞争力分析保险公司在市场竞争中的地位很重要。
市场竞争力分析主要从以下几个方面展开：市场份额、产品竞争力、品牌价值和客户满意度等。
保险公司需要在不同的保险领域建立自己的核心竞争力，提高市场份额和客户满意度。
4. 成本控制与运营效率分析成本控制和运营效率是保险公司经营管理的重要方面。
通过合理控制管理费用和提高运营效率，保险公司可以降低成本和提高利润。
成本控制主要包括管理费用、理赔费用和销售费用等方面。
5. 风险管理与资本充足率分析保险公司的核心业务是承担风险，并管理风险。
风险管理是保险公司经营管理的关键环节。
风险管理主要包括风险评估、风险控制和再保险等方面。
资本充足率是保险公司维持健康运营的重要指标，保险公司需要保持适当的资本充足率来应对潜在的风险。
6. 投资管理与收益率分析投资是保险公司的重要业务之一，通过投资运营公司的资金来获取收益。
投资管理需要科学的投资策略和风险控制，以实现良好的投资回报率。
收益率分析可以评估保险公司的投资业绩和风险调整后的收益情况。
7. 合规与风险防控体系分析保险公司需要建立健全的合规与风险防控体系，以确保公司合法经营和防控潜在的法律风险和经营风险。
合规与风险防控体系分析主要从法律合规、内部控制和风险管理等方面展开。
8. 未来发展战略分析保险行业面临着快速变革的市场环境，未来发展战略对保险公司的持续发展至关重要。
保险公司日常经营管理制度
保险公司日常经营管理制度一、引言保险公司作为金融行业的重要参与者，在市场经济中承担着各种风险管理和赔付责任。
为了有效管理公司的日常经营，建立科学的管理制度是必不可少的。
本文将介绍保险公司日常经营管理制度的重要性，并探讨其中的关键内容。
二、管理制度的制定与遵守1.保险公司日常经营管理制度的制定：保险公司应当根据国家相关法律法规和监管要求，结合公司自身实际情况，制定详细完善的日常经营管理制度，包括各个管理环节的规定和流程。
2.管理制度的遵守：所有公司员工必须严格遵守公司的经营管理制度，不得违反规定进行操作，如发现违规行为应及时报告并进行处罚。
三、风险管理制度1.风险辨识与评估：保险公司应建立完善的风险识别和评估机制，定期对公司面临的各类风险进行评估，并制定相应应对措施。
2.风险控制：保险公司需要建立健全的风险控制制度，通过分散风险、设立风险预备金等方式，有效控制风险的扩大。
四、内部控制制度1.内部审计：保险公司应设立专门的内部审计部门，定期对公司内部运营情况进行审计，发现潜在问题及时提出建议。
2.内部监督：公司高层管理人员应加强对公司员工的内部监督，确保员工操作符合公司规定，提高公司整体运作效率。
五、信息管理制度1.信息收集和分析：保险公司应建立完善的信息收集和分析系统，及时获取市场信息和客户需求，为公司经营决策提供数据支持。
2.信息保护：公司需要建立健全的信息保护制度，保障公司和客户信息的安全，防止信息泄露和被不法分子利用。
六、人力资源管理制度1.员工培训和发展：公司应制定员工培训计划，不断提升员工的专业技能和管理能力，为公司的长期发展提供人才支持。
2.员工激励机制：公司应建立合理的员工激励机制，激励员工提高工作积极性和创造性，达到公司业务目标。
七、总结保险公司日常经营管理制度涵盖了风险管理、内部控制、信息管理和人力资源管理等多个方面，对公司的稳健经营和可持续发展具有重要意义。
公司应严格遵守相关制度规定，不断完善管理制度，提高公司整体运作效率和市场竞争力。
保险公司的管理制度
保险公司的管理制度一、引言保险公司是一种金融机构，主要业务是向客户提供保险服务。
作为金融领域的一员，保险公司需要建立一套完善的管理制度，以确保公司的运作稳定、合规和高效。
本文将从保险公司的管理层级、管理职能、管理流程等方面介绍保险公司的管理制度。
二、管理层级1. 董事会：董事会是保险公司的最高管理机构，负责制定公司的发展战略和重大决策。
董事会由股东选举产生，有权任免公司高管，监督公司管理层的决策和执行情况。
2. 监事会：监事会是保险公司的监督机构，负责监督公司高管履行职责的情况，保证公司运作合法合规。
监事会由监事组成，定期对公司的经营和财务情况进行监督。
3. 高管层：高管层是公司的执行层，负责公司日常经营管理。
高管层由总经理、副总经理、各部门负责人等组成，实施董事会的决策，推动公司战略的实施。
4. 部门经理：部门经理是公司的基层管理者，负责本部门的日常管理工作。
部门经理需要贯彻公司战略，协调本部门各职能部门的工作，实现公司的目标。
三、管理职能1. 经营管理：保险公司的经营管理包括产品设计、销售、理赔等多个环节。
经营管理部门负责制定公司的产品策略，开拓新业务渠道，提升公司的市场竞争力。
2. 风险管理：保险公司的主要业务是承保风险，风险管理是保险公司的核心职能。
风险管理部门负责评估和管理公司面临的各种风险，确保公司的资金安全和偿付能力。
3. 财务管理：财务管理是保险公司的重要职能，财务部门负责公司的资金管理、会计核算、财务报告等工作。
财务管理部门需要确保公司的经营状况良好，资金充裕。
4. 人力资源管理：人力资源管理部门负责公司员工的招聘、培训、绩效考核等工作。
人力资源管理是公司发展的基石，需要吸引和留住优秀员工，提升员工的工作效率和工作质量。
四、管理流程1. 决策流程：保险公司的决策流程包括战略决策、业务决策、管理决策等多个层级。
决策流程需要清晰的制度和程序，确保决策的科学性和合理性。
2. 执行流程：决策之后需要有相应的执行流程，确保公司的战略能够有效实施。
五保险公司的经营管理下
❖ 某保险公司与再保险公司签订了一份客运险的成 数再保险合同。规定每一架飞机的最高限额5000万 美元，分出公司自留30%，分出70%。在合同有效 期内，发生了两笔赔款，分别是①保额为3000万美 元，保费30万美元，需赔款200万美元。②保额 5000万美元，保费50万美元，需赔款100万美元。
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（1）成数再保险
A、成数再保险的含义
成数再保险是指原保险人与再保险人在合同中约定保
险金额的分割比率，将每一危险单位的保险金额，按照
约定的比率即成数在分出公司与分入公司之间进行分割
的再保险方式。
B、成数再保险的分摊
在成数再保险合同已经成立的前提下，不论原保险人
承保的每一危险单位的保险金额大小，只要该保险金额
1
分出公司：付出分保费，摊回分保赔款，收取 分保手续费（分保佣金）； 分入公司：收取分保费，摊付分保赔款，付出 分保手续费（分保佣金）。
经营再保险的公司主要有兼营再保险公司、专 营再保险公司。
2
（二）再保险与原保险的关系 原保险与再保险有联系，但再保险是一项独立的保
险业务。 再保险合同只对原保险人和再保险人具有约束力，
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例：合同约定，接受公司的责任在赔付率90%至 120%之间，但最高责任额不得超过120万美元， 以先达到者为限。
（1）如果分出人当年的净保费收入为100万美元，赔款 90万，在赔付率限额内，完全自负；
（2）如果赔款105万美元，分出人自负90万（90%）， 接受人负15万（15%，90%—105%部分）；若赔款150 万，接受人付90%--120%部分，即30万，分出人除了付 90万（90%）外，还要负担余下的30万。
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3.预约再保险 预约再保险是指分出公司对合同规定的业务是
保险公司经营管理
02
案例二：某保险公司针对高端客户群体，开发具有个性化保障和服务的高附加值保险产品，满足客户需求，提高市场竞争 力
03
案例三：某保险公司通过建立完善的客户服务体系，提供优质的客户服务，提高客户满意度，树立公司品牌形象
保03险公司产品开发与定价
策略
保险公司产品开发的基本原则与方法
保险公司产品开发的基本原则
保险公司客户服务体系的建设与完善
保险公司客户服务体系的建设
• 客户服务理念：树立以客户为中心的服务理念，提供优质的客户服务 • 客户服务机构：建立专门的客户服务部门，负责客户服务的组织和实施 • 客户服务流程：建立完善的客户服务流程，确保客户服务的顺利进行
保险公司客户服务的完善
• 客户服务内容：提供全方位的客户服务，包括产品咨询、理赔服务、投诉处理等 • 客户服务水平：提高客户服务水平，满足客户的需求和期望 • 客户服务反馈：建立客户服务反馈机制，收集客户意见和建议，不断改进客户服务
保险公司竞争策略的实施
• 制定竞争策略：根据公司市场定位和竞争优势，制定具体的竞争策略 • 资源配置：合理配置公司资源，支持竞争策略的实施 • 绩效考核：建立绩效考核机制，激励员工积极参与竞争策略的实施
保险公司市场定位与竞争策略的案例分析
01
案例一：某保险公司通过市场调查和分析，发现目标客户对高保障、低价格的保险产品需求较大，因此采取价格竞争策 略，降低产品价格，吸引更多客户，提高市场份额
• 培训与发展：提供员工培训和发展机会，提高员工素质和能力 • 激励与考核：建立激励和考核机制，激发员工的工作积极性和创新能力 • 人力资源流动：合理配置人力资源，提高人力资源利用效率
保险公司员工培训与激励机制
保险公司员工培训
保险公司经营管理
保险公司经营管理一、名词解释1.资产管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致，具体来讲资产与负债在一定的风险承受范围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略的计划、组织、协调以及调整的一系列连续的过程。
2.目标市场是指由一组有共同需要或者特征的购买者所组成的市场.3.市场定位是指确定目标市场后,企业将通过何种营销方式、提供何种产品和服务，在目标市场与竞争者以示区别，从而树立企业的形象，取得有利的竞争地位4.市场集中度:是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，它用来衡量企业的数目和相对规模的差异，是市场势力的重要量化指标。
5.保险营销是以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向,以满足消费者转嫁风险的需求为中心，运用整体营销或协同营销的手段，将保险商品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动.6.资产负债管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致,具体来讲资产与负债在一定的风险承受范围与约束条件下,为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略上的计划,组织，协调以及调整的一系列连续的过程.二、填空1.作出承保决定●正常承保（保险公司按标准费率承保保险标的的风险,出具保险单.）●条件承保（保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保，出具保险单.)●拒绝承保（如果投保人条件明显低于保险人的承保标准，保险人会拒绝承保。
）2.核保包括核保选择和核保控制3.理赔的基本原则：主动迅速，准确合理4.保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。
保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则。
5.投保动机形成的3个条件:1保险需要的存在2 相应的刺激条件3有满足保险需求的产品6.投保决策过程：1风险认知阶段2信息收集阶段3投保方案的评估4投保决策5保后评价7.企业资源分为有形资源、无形资源、人力资源8.核心竞争力：资源(推出）能力核心能力竞争优势9.五力模型：●潜在进入者的风险●产业内现有企业的竞争程度●购买方议价的能力●供应方议价的能力●替代品的威胁10.市场结构的指标：市场集中度系数和赫务达尔指数11.“偿二代"的整体框架主要确立了“三支柱”的监管体系.●第一支柱是定量资本要求,要求保险公司具备与其风险相适应的资本;●第二支柱为定性监管要求，在第一支柱的基础上，进一步防范难量化的风险，包括风险综合评级、保险公司风险管理要求与评估等；第三支柱则是市场约束机制，引导、促进和发挥市场相关利益人的力量,通过对外信息披露等手段，加强对保险公司偿付能力的监管.12.品牌识别系统包括1品牌理念识别系统2品牌行为识别系统3品牌视觉识别系统13.组织结构扁平化就是通过减少行政管理层次，裁减冗余人员，从而建立一种紧凑、干练的扁平化组织结构。
保险公司经营管理办法
保险公司经营管理办法第一章总则第一条为了规范保险公司的经营行为，保护保险消费者的合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险公司。
第三条保险公司应当遵守法律法规，遵循自愿、公平、诚实信用的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和保险消费者的合法权益。
第四条中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）依法对保险公司的经营活动进行监督管理。
第二章经营规则第五条保险公司应当具备与其业务规模和风险程度相适应的资本实力，确保偿付能力充足。
第六条保险公司的经营范围应当在经批准的业务范围内开展，不得超范围经营。
第七条保险公司应当建立健全风险管理体系，制定风险管理制度和流程，有效识别、评估、控制和应对各类风险。
第八条保险公司应当按照规定提取各项准备金，确保公司的财务稳定和偿付能力。
第九条保险公司应当合理定价保险产品，不得进行不正当价格竞争。
第十条保险公司应当建立健全保险销售管理制度，规范保险销售行为，加强对保险销售人员的管理和培训。
第十一条保险公司在开展保险业务活动中，应当如实向保险消费者说明保险条款的内容，不得隐瞒、误导或者欺诈保险消费者。
第十二条保险公司应当按照合同约定及时履行赔偿或者给付保险金的义务，不得拖延或者拒绝赔付。
第三章公司治理第十三条保险公司应当建立健全公司治理结构，明确股东、董事会、监事会和高级管理人员的职责和权利，形成有效的制衡机制。
第十四条保险公司的股东应当依法履行出资义务，不得虚假出资、抽逃出资或者利用关联交易损害公司利益。
第十五条保险公司的董事会应当对公司的经营管理和风险控制负最终责任，制定公司的发展战略和经营计划，监督公司的日常经营活动。
第十六条保险公司的监事会应当对董事会和高级管理人员的履职情况进行监督，维护公司和股东的合法权益。
第十七条保险公司的高级管理人员应当具备相应的专业知识和管理能力，忠实履行职责，不得利用职务之便谋取私利。
第7章 保险公司经营管理
卫生部党组书记高强说：“三鹿集团……在相当长的时 间内没有向政府报告”。
第七章 保险公司经营管理
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案例：社会营销理念—天安保险的“酒后驾车险”
中的地位
第七章 保险公司经营管理
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二、保险投资的资金来源
(一)自有资本金 (二)非寿险责任准备金
1、未到期责任准备金 2、赔偿准备金
未决赔款准备金 已发生未报告赔款准备金 已决未付赔款准备金）
(三)寿险责任准备金
第七章 保险公司经营管理
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三、保险投资的原则
(一)安全性 (二)收益性 (三)流动性
参考视频：经典大连话-倒鸭子-保险理赔 交通肇事逃逸 保险公司可以不理赔
第七章 保险公司经营管理
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第四节 保险投资
一、保险投资的意义 (一)实现保险企业最大市场价值的重要途径 (二)有利于降低保险费率水平，增加保险公司业务量 (三)有利于增强保险公司经营新产品的能力，提高保险
公司的竞争能力 (四)有利于促进资本市场发展，提高保险业在国民经济
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第三节 保险承保与理赔
一、保险承保
保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人） 所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的 决定的过程，即对投保人的投保邀约进行甄别与承诺的过程。
（一）保险承保的内容
1、审核投保申请
2、控制保险责任
审核投保人的资格；
控制逆选择；
审核保险标的； 审核保险费率
2003年1月1日，天安保险公司推出“非常事故损失特约 险” ——即业界和媒体所俗称的“酒后驾车险”。
保险公司管理规定(2015年修订)
保险公司管理规定（2015年修订）第一章总则第一条为规范保险公司经营管理行为，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险公司及其分支机构。
第三条保险公司应遵循合法、诚信、公平、公正的原则，不断提高保险服务质量，切实履行保险责任。
第四条保险公司应建立健全内部管理制度，实行风险控制和合规管理，确保公司稳健经营。
第二章组织架构与职责第五条保险公司应设立董事会、监事会和高级管理层。
董事会负责制定公司战略、决策重大事项；监事会对董事会及高级管理层进行监督；高级管理层负责日常经营管理。
（一）业务部门：负责保险产品的研发、销售、承保、理赔等工作。
（二）风险管理部门：负责识别、评估、监控和报告公司面临的风险。
（三）财务部门：负责公司资金管理、预算编制、会计核算等工作。
（四）人力资源部门：负责人力资源规划、招聘、培训、考核等工作。
（五）合规部门：负责监督检查公司各项业务活动是否符合法律法规及公司内部管理制度。
（一）具有相应的专业知识、工作经验和管理能力。
（三）符合中国保监会规定的其他条件。
第三章保险产品管理（一）符合国家法律法规及政策规定。
（二）保险责任明确，保险费率合理。
（三）有利于保险消费者合法权益的保护。
第九条保险公司应加强保险产品销售管理，确保销售过程合规、透明，不得存在误导消费者行为。
第十条保险公司应建立健全保险产品售后服务体系，为投保人、被保险人和受益人提供便捷、高效的理赔服务。
第四章风险管理与内部控制第十一条保险公司应建立风险管理体系，对各类风险进行识别、评估、监控和报告。
（一）风险识别与评估制度。
（二）风险控制与应对制度。
（三）风险报告与信息披露制度。
第十三条保险公司应建立健全内部控制制度，确保公司各项业务活动合法、合规、有效。
第十四条保险公司应定期对公司内部控制制度进行评价，发现问题及时整改。
保险公司经营管理费用核算
保险公司经营管理费用核算简介保险公司经营管理费用是指保险公司为了开展业务和维持日常运营所发生的各种费用支出。
对于保险公司而言，合理核算经营管理费用对于经营决策和财务管理至关重要。
本文将介绍保险公司经营管理费用的核算方法和相关注意事项。
经营管理费用的分类保险公司的经营管理费用通常包括以下几类： - 人员费用：包括工资、奖金、社会保险费等人力资源相关支出。
- 办公费用：包括办公用品、设备、租金等办公场所相关支出。
- 营销费用：包括广告、促销、市场推广等销售和营销相关支出。
- 技术支出：包括信息技术系统维护、更新、软件开发等技术支出。
- 其他费用：包括差旅费、培训费、会议费等其他运营支出。
经营管理费用核算方法直接法直接法是最常用的经营管理费用核算方法之一。
该方法将各项支出直接归集到相应的费用科目，以便准确记录和分析各项费用的情况，并为经营决策提供依据。
间接法间接法是另一种常用的经营管理费用核算方法。
该方法将各项支出在各个部门或项目之间进行间接分摊，以更准确地反映各部门或项目的实际成本，从而为业务管理和成本控制提供支持。
经营管理费用核算的注意事项•准确性：核算过程中要确保数据的准确性，避免数据错误或遗漏导致费用计算偏差。
•透明度：费用核算应该尽可能透明，便于管理层和审计部门了解和审查费用支出情况。
•合规性：费用核算应符合相关法律法规和会计准则，避免出现违规行为。
总结保险公司经营管理费用核算是保险公司经营管理中的重要一环，对于保险公司的经营管理和财务控制至关重要。
通过合理的费用核算方法和细致的费用管理，保险公司可以更好地控制费用支出，提高运营效率和盈利能力。
以上是关于保险公司经营管理费用核算的基本介绍，希望可以为相关人员提供一些参考和指导。
保险经营管理
保险经营管理保险经营管理是指保险公司通过一系列的经营活动，实现公司的经营目标和发展战略。
这些经营活动主要包括产品开发、市场营销、客户服务、资金运用、风险管理、法律法规遵守、组织管理、人才培训和信息系统建设等方面。
一、产品开发产品开发是保险经营管理的起点，主要包括保险产品的设计和定价。
保险公司需要了解市场需求和竞争情况，制定合理的保险条款和费率，以满足客户的需求和提高市场占有率。
二、市场营销市场营销是保险经营管理的重要环节，主要包括市场调研、目标客户定位、销售渠道选择和营销策略制定等方面。
保险公司需要通过市场营销活动，将保险产品推向目标客户群体，提高产品的知名度和美誉度。
三、客户服务客户服务是保险经营管理的重要组成部分，主要包括售前咨询、售中服务和售后服务等方面。
保险公司需要建立完善的客户服务体系，提供高效、专业的服务，以提高客户满意度和忠诚度。
四、资金运用资金运用是保险经营管理的核心内容之一，主要包括投资决策、风险管理等方面。
保险公司需要合理配置资产和负债，提高资金收益，降低风险损失，以确保公司的稳健发展。
五、风险管理风险管理是保险经营管理的关键环节，主要包括风险识别、评估和控制等方面。
保险公司需要建立健全的风险管理体系，有效控制风险，提高公司的抗风险能力。
六、法律法规遵守法律法规遵守是保险经营管理的基础条件，保险公司需要严格遵守相关法律法规，确保公司的经营行为合法合规。
同时，公司需要关注政策变化和市场动态，及时调整经营策略，以适应市场变化。
七、组织管理组织管理是保险经营管理的保障条件，主要包括组织架构设计、人力资源管理等方面。
保险公司需要建立高效的组织架构和人才队伍，优化资源配置，提高公司的运营效率和管理水平。
八、人才培训人才培训是保险经营管理的重要环节之一，主要包括员工培训和人才引进等方面。
保险公司需要建立完善的培训体系，提高员工的专业素质和技能水平，同时积极引进高素质人才，为公司的长远发展提供有力支持。
第六讲 保险公司的经营管理
• 教学目的：
– 正确区分保险营销与保险展业，认清两者的关系，了解保险营销的内涵 及策略，了解保险展业的主要内容和展业方式。
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项目六 了解保险公司的经营管理
游戏：找队伍
两个同学抽取“保险 营销”和“保险展业” 两个词条，即为两队 的队长
项目七 保险规划 项目八 熟悉银行保险实务
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项目六 了解保险公司的经营管理
模块一 保险公司经营管理的主要内容和外部环境分析
• 教学内容：
– 保险公司经营管理的各个环节及其主要内容 – 保险公司的组织结构和机构设置情况 – 保险监管的主要内容和我国保险监管的概况
• 教学目的：
– 熟悉保险公司经营管理的各个环节及其主要内容，了解保险公司的组 织结构和机构设置情况，了解保险监管的主要内容和我国保险监管的 概况。
操作流程：1、老师阐述模拟情境、分组及演练要求；
2、学生分组讨论并做好演练准备； 3、选择一至两个小组上台进行分角色演练； 4、老师点评学生演练的情况，并简要总结。
操作时间：分组准备时间5分钟、小组演练时间10分钟，老师点评总结3分钟。
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项目六 了解保险公司的经营管理
模块三 保险展业流程及演练
※模拟情境6-1：
保险公司的销 售渠道通常有
哪些？
销售渠道 策略
费率策略
险种策略
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项目六 了解保险公司的经营管理
模块二 保险营销与保险展业
• 课后思考练习题：
– 收集资料，了解我国保险代理人、保险公估人的相关情况，包括持证 人数、机构数量和业务规模等。
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项目六 了解保险公司的经营管理
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保险公司经营管理、名词解释1. 资产管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致，具体来讲资产与负债在一定的风险承受范围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略的计划、组织、协调以及调整的一系列连续的过程。
2. 目标市场是指由一组有共同需要或者特征的购买者所组成的市场。
3. 市场定位是指确定目标市场后，企业将通过何种营销方式、提供何种产品和服务，在目标市场与竞争者以示区别，从而树立企业的形象，取得有利的竞争地位4. 市场集中度：是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，它用来衡量企业的数目和相对规模的差异，是市场势力的重要量化指标。
5. 保险营销是以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满足消费者转嫁风险的需求为中心，运用整体营销或协同营销的手段，将保险商品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。
6. 资产负债管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致，具体来讲资产与负债在一定的风险承受范围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略上的计划，组织，协调以及调整的一系列连续的过程。
二、填空1. 作出承保决定正常承保（保险公司按标准费率承保保险标的的风险，出具保险单。
）条件承保（保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保，出具保险单。
）拒绝承保（如果投保人条件明显低于保险人的承保标准，保险人会拒绝承保。
）2. 核保包括核保选择和核保控制3. 理赔的基本原则：主动迅速，准确合理4. 保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。
保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。
5. 投保动机形成的3 个条件：1 保险需要的存在2 相应的刺激条件3 有满足保险需求的产品6. 投保决策过程：1 风险认知阶段2 信息收集阶段3 投保方案的评估4 投保决策5 保后评价7. 企业资源分为有形资源、无形资源、人力资源8. 核心竞争力：资源（推出）能力核心能力竞争优势9. 五力模型：潜在进入者的风险产业内现有企业的竞争程度购买方议价的能力供应方议价的能力替代品的威胁10. 市场结构的指标：市场集中度系数和赫务达尔指数11. “偿二代”的整体框架主要确立了“三支柱”的监管体系。
第一支柱是定量资本要求，要求保险公司具备与其风险相适应的资本；第二支柱为定性监管要求，在第一支柱的基础上，进一步防范难量化的风险，包括风险综合评级、保险公司风险管理要求与评估等； 第三支柱则是市场约束机制，引导、促进和发挥市场相关利益人的力量，通过对外信息披露等手段，加强对保险公司偿付能力的监管。
12. 品牌识别系统包括 1品牌理念识别系统 2品牌行为识别系统 3品牌视觉识别系统 13. 组织结构扁平化 就是通过减少行政管理层次， 裁减冗余人员，从而建立一种紧凑、 干练的扁平化组织结构。
扁平化可以加快信息传递速度，使决策更快更有效率， 同时由于扁平化，人员减少，使企业成本更低，同样由于扁平化，企业的分权得到了贯彻实施，每 个中层管理者有更大的自主权可以进行更好的决策。
三、简答题1.相互保险公司 是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是人寿保险业特有的一 种非营利性的公司组织形式。
特点:保险股份有限公司 是由一定数目以上的股东发起组织的，通过发行股票（或股权证）筹集资本，股东以其 所认购股份承担有限责任。
特点：（1）保险股份有限公司所需要的大量资本通过发行股票（或股权证）筹集。
（2）保险股份有限公司采用所有权与经营权相分离，又以盈利作为经营的首要目标。
（3）保险股份有限公司采用确定的保险费制，使投保人的保费负担能够确定，排除了向被保险人 追补的情况。
2 •保全是指保险公司为了维护已生效的人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客 户要求而提供的一系列服务。
意义：（1 ）提高续期保费的续缴率，唤醒和增强保户的寿险意识，及时消除保户对寿险 公司的误解，避免因服务不周导致保单失效或退保。
（2） 不仅可以密切与客户的关系，避免竞争对手插足，造成客户的流失，而且可 以加强对准保户的开拓。
（3） 满足客户变化了的保险需求，树立良好的公司形象，降低同业竞争的威胁。
3。
理赔的任务：（1） 确定造成保险标的损失的真正原因。
（2） 确定标的损失是否属于保险责任。
（3） 确定保险标的的损失程度和损失金额。
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.区别与联系无股东，投保人具有双重身份 投保人即为公司社员非营利性，没有资本金，以缴保费形式筹集，不足资金由外部借入 会员代表大会的决定为最高决策 分红亏损后，增收保费 一人一票 :股份制1. 2. 3. 4. 5. 6. 资金来源不同融资方式不同 权力分配不同 责任承担不同（投保人与被保险人分离） 股东出资 股东增资 股东 有限（以持股比例）重大事项的表决权：与股份成正比 经营目的： 获利 供风险保障，盈利以保费形成的保险基金的投资取得。
相互制（投保人与被保险人合二为一 设立前募集的资金只是一个启动资金 业务运作中的盈利分配给投保人，被保险人 以所缴保费为限一个一个表决权 不以盈利为目的（通过互济为投保人提）（4）确定被保险人应得的贝赔尝金额。
4•保险企业经营环节：展业，承保，分保（再保险），防灾防损，理赔保险企业价值链：核心活动包括：展业，承保，防灾防损，投资，理赔，客户服务。
支持活动包括：产品的设计和开发，人力资源管理，信息技术，财务，行政5。
保险营销的特点：1、保险营销并非等于保险推销保险推销是把保险单卖出去，而而营销也关注保险商品是否适销对路，营销管理是否卓有成效等问题。
保险推销仅仅是保险营销过程中的一个阶段。
2、保险营销特别注重推销由于保险商品具有1无形性2复杂性3非渴求性4灾难联想性5需求的滞后性6隐形性人们对保险商品了解甚少，在没有强烈的销售刺激和引导下，一般不会主动购买保险商品。
正是这种购买欲望的缺乏，使保险推销成为保险营销中的一个重要组成部分，即保险必须靠推销。
3、保险营销更适应于非价格竞争的原则为了规范保险市场的竞争，保证保险人的偿付能力，国家保险监管部门对保险费率进行统一管理，所以价格竞争在保险营销中并不占有重要地位，相反非价格竞争原则更适于保险营销活动。
其具体表现为保险营销的服务性和专业性。
6•保险营销管理的过程：1. 分析保险营销机会，使经营目标与自身经营能力和资源想匹配，抓住保险市场机会，了解环境，自己，客户，对手。
2. 确定保险营销的目标市场（九宫格）3. 确定保险营销策略4. 组织实施和控制保险营销活动7. 保险经营和管理的区别：经营管理（创造过程盲从无到有，从小到大）（为经营服务，贯穿在经营各个环节）1. 指向对象不同：各种保险业务内部人、才、无、信息、软实力2. 手段依据不同：员工专业知识，技能，业务经验法律，法规，政策，条款3. 内容不同：展业，承保，防灾防损，理赔，分保，资金运用计划，组织，只会，协调4. 要求不同：决策实施（做什么，如何做）做好（最小投入，最大产出）四、辨析1. 中国保险业的集团化趋势：这是中国保险公司主动选择的结果，其具有客观性和必然性。
外部驱动因素；1. 保险业的迅猛发展和完全开放2. 分业经营的限制和政策上对大型保险集团的鼓励导向3. 国际混业经营的趋势和在华外资金融机构的综合竞争内在驱动因素1. 通过集团化，抓住行业大发展机遇，实现超常规增长2. 提供整合性产品和服务，满足客户的多层次综合性需求3. 通过资源共享，来实现多层面的协同效应4. 通过多元化业务组合来分散公司经营风险但是在发展过程中，我们仍要注意1. 如何选择多元化的方向2. 在集团层面关注增长与利润的平衡3. 寻找自身增长与外部扩张相结合的路径•4. 如何在集团层面实现协同保险集团的综合经营5. 在合适的契机，积极关注国际化的机会6. 扬弃的学习国际经验五、分析1.金融集团（图）纯粹型金融控股集团：集团母公司不从事具体金融业务，主要是对所属子公司进行管理，承担着整个集团的战略管理中心职能，具体金融业务由其全资或控股的各个子公司通过专业运作的方式经营。
营运型金融控股集团：集团母公司自主经营核心业务领域，对于其他非主营业务领域由控股子公司经营，集团公司既是业务营运中心，也是战略管理与决策中心，集团公司的职能相对复杂。
2 •保险市场需求的类型（图）1. 潜在的保险市场需求。
2. 有效的保险市场需求。
3. 合格有效的保险市场需求。
4. 已渗透的保险市场需求。
3。
保险公司的竞争战略：1. 成本领先战略：相对竞争对手成本更低一些，但不失质量，不能削弱产品附加值，途径不易被竞争对手模仿，产品差异化程度不高，投保人议价能力强，途径：规模的扩大，规模经济，营销渠道，进入壁垒，风险：可能会忽视市场需求适合成熟型公司2. 差异化战略：独特的特色，独树一帜，适合中小保险公司消费者对产品特色（什么问笑笑看不清）感，注重对客户需求的搜集整理（客户数据挖掘的技术），产品服务的差异，经营理念差异。
适宜成长期公司，探索创新，打造品牌形象和整体形象，降低客户对价格的敏感度，价格不易过高。
3. 目标集中化战略：针对特定客户群体销售其一特定的险种，或在一特定区域进行经营，在较小细分市场上获得较大市场份额。
适宜初创期保险公司，易形成品牌的忠诚度，打开销售渠道，做大业务量。
成本优势不明显，市场需求变化后要能及时反应。
4. 波士顿矩阵对于企业产品所处的四个象限具有不同的定义和相应的战略对策。
(1) 明星产品(stars )。
它是指处于高增长率、高市场占有率象限内的产品群，这类产品可能成为企业的现金牛产品，需要加大投资以支持其迅速发展。
采用的发展战略是： 积极扩大经济规模和市场机会，以长远利益为目标，提高市场占有率，加强竞争地位。
发展战略以及明 星产品的管理与组织最好采用事业部形式， 由对生产技术和销售两方面都很内行的经营者负责。
(2) 现金牛产品(cash cow ),又称厚利产品。
它是指处于低增长率、高市场占有率象限内的 产品群，已进入成熟期。
其财务特点是销售量大，产品利润率高、负债比率低，可以为企业 提供资金，而且由于增长率低，也无需增大投资。
因而成为企业回收资金，支持其它产品， 尤其明星产品投资的后盾。
①把设备投资和其它投资尽量压缩； ②采用榨油式方法，争取在短时间内获取更多利润，为其它产品提供资金。
对于这一象限内的销售增长率仍有所增长的产品，应进一步进行市场细分，维持现存市场增长率或延缓其下降速度。
对于现金牛产品， 适合于用事业部制进行管理，其经营者最好是市场营销型人物。
现金牛业务指低市场成长率、高相对市场份额的业务，这是成熟市场中的领导者，它是企业现金的来源。