保险公司经营管理
13保险学第13章 保险公司经营管理
（二）信用风险 信用风险是指由于交易对手不能履行或不能按时履行 其合同义务，或者信用状况的不利变动而导致的风险。 （三）保险风险 保险风险是指由于死亡率、疾病率、赔付率、退保率 等假设的实际经验与预期发生不利偏离而造成损失的风险。 （四）操作风险 操作风险是指由于不完善的内部操作流程、人员、系 统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律及 监管合规风险（但不包括战略风险和声誉风险）。
二、保险公司经营管理中各类风险的界定与管理
保险公司的风险分为两大类：能够量化的风险和难以 量化的风险。能够量化的风险包括市场风险、信用风险和 保险风险；难以量化的风险包括操作风险、战略风险、声 誉风险和流动性风险。
（一）市场风险
市场风险是指由于利率、汇率、权益价格和商品价格 等的不利变动而遭受非预期损失的风险。市场风险包括利 率风险、权益价格风险、房地产价格风险、境外资产价格 风险和汇率风险。
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七、信息管理
保险公司需要建立信息系统管理制度，规范信息系统 的统筹规划、设计开发、运行维护、安全管理、保密管理、 灾难恢复管理等控制事项，提高业务和财务处理及办公的 信息化水平，建立符合业务发展和管理需要的信息系统。
保险公司需要对信息系统使用实行授权管理，及时更 新和完善信息系统安全控制措施，加强保密管理和灾难恢 复管理，提高信息系统运行的稳定性和安全性。
六、投资管理 保险资金运用是保险公司经营活动中相对独立的组成 部分，是内部控制和外部监管的重点领域。资金运用控制 包括资产战略配置、资产负债匹配、投资决策管理、投资 交易管理和资产托管等活动的全过程控制。 保险公司应当以安全性、收益性、流动性为中心，按 照集中、统一、专业、规范的要求，组织实施资金运用控 制活动。
（五）战略风险 战略风险是指由于战略制定和实施的流程无效或经营 环境的变化，而导致战略与市场环境和公司能力不匹配的 风险。 （六）声誉风险 声誉风险是指保险公司的经营管理或外部事件等原因 导致利益相关方对保险公司负面评价从而造成损失的风险。
保险公司经营管理整理
保险公司经营管理整理在当今社会中，保险业是一个非常重要的行业。
随着人们对风险的认识不断增强，保险业的市场需求也日益增长。
保险公司经营管理是保险公司成功经营的关键。
它包含了保险公司整个运营过程中的各个方面，包括风险管理、产品设计、销售管理、理赔管理等等。
本文将分为几个部分，介绍保险公司经营管理的主要内容。
一、风险管理风险管理是保险公司经营管理的核心。
保险公司必须针对不同的风险，开发适当的保险产品。
同时，在处理机构和人员等方面也需要进行有效的管理，以最大程度地减少风险。
保险公司需要对风险进行识别、评估、分析和处理。
针对不同的风险，保险公司可以采用不同的管理策略，例如差额赔付、再保险、风险转移等。
保险公司需要通过科学的风险管理方法，确保公司的稳健运营和盈利能力。
二、产品设计产品设计是保险公司经营管理的另一个重要方面。
保险公司需要开发符合市场需求的保险产品，以满足客户的需求并实现公司的商业目标。
产品设计需要考虑多个方面，包括市场调研、客户需求、产品特点、风险评估、成本控制等。
在产品设计之前，保险公司需要对客户进行充分了解，了解其需求和心理，以便在产品设计过程中做出正确的决策。
保险公司需要在产品设计之前进行风险评估，确定产品的基本特征和定价原则，以保证产品的收益和风险可控。
三、销售管理销售管理是保险公司经营管理的另一个关键方面。
保险公司需要开发有效的销售策略，并对产品销售进行管理。
在市场营销方面，保险公司需要确定目标客户群体、销售渠道、促销策略、品牌建设等。
同时，保险公司还需要对销售员进行培训和管理，以提高他们的销售技巧和服务质量。
销售管理需要注意市场发展的变化，及时调整策略，并对销售效果进行评估，以使销售管理更加高效和有效。
四、理赔管理理赔管理是客户最关心的保险公司经营管理的方面。
保险公司需要管理理赔流程，确保快速、公正、准确地处理理赔事宜。
理赔管理需要对理赔事故进行及时调查和处理，有关部门需要对理赔进行审核和统计分析，以避免欺诈行为的发生。
保险公司经营管理教学大纲
保险公司经营管理教学大纲一、课程简介本课程主要介绍保险公司的经营管理知识和技能。
通过学习本课程，学生将了解保险公司的组织结构、经营模式、风险管理、市场营销等方面的内容，为将来从事保险行业相关工作打下基础。
二、课程目标1.了解保险公司的组织结构和运营模式；2.掌握保险公司的经营管理技能，包括风险管理、市场营销、运营管理等方面；3.培养学生的团队合作能力和问题解决能力；4.提高学生的创新意识和实践能力。
三、课程大纲第一周：保险行业概况•保险行业的发展历史•保险公司的类型和功能第二周：保险公司组织结构•保险公司的组织结构和职能分工•保险公司的管理层架构第三周：保险产品与服务•保险产品的分类和特点•保险公司的服务模式和客户关系管理第四周：风险管理•风险管理的基本概念和内容•风险管理在保险公司中的应用第五周：市场营销•保险市场的特点和竞争格局•市场营销策略和实施第六周：运营管理•保险公司的运营流程和管理方法•运营管理中的关键问题和挑战第七周：课程设计与实践•分组设计一个保险公司的经营管理方案•演练实施方案并总结经验和教训四、考核方式1.平时表现占比：30%2.期中考试占比：20%3.课程设计成果占比：30%4.期末考试占比：20%五、参考教材1.《保险学原理》2.《保险公司管理与实践》3.《保险市场营销》通过本课程的学习，学生将从宏观和微观两个层面全面了解保险公司的经营管理知识，培养学生的实践能力和团队协作能力，为将来从事保险行业相关工作打下扎实的基础。
保险公司如何提升经营管理水平
保险公司如何提升经营管理水平在当今竞争激烈的市场环境中，保险公司要想取得可持续发展，提升经营管理水平是关键。
以下将从多个方面探讨保险公司提升经营管理水平的策略和方法。
一、优化产品设计与创新保险产品是保险公司的核心竞争力之一。
为了满足不同客户的需求，保险公司需要不断优化产品设计，进行创新。
首先，要深入了解市场需求和客户痛点，通过市场调研、数据分析等手段，掌握客户对于保险保障、投资回报、服务体验等方面的期望和需求。
在此基础上，开发具有针对性的保险产品，如针对特定职业群体的意外险、针对老年人的健康险等。
同时，注重产品的差异化和个性化。
在保险条款、保险金额、保险期限、缴费方式等方面提供多样化的选择，以满足不同客户的风险偏好和经济状况。
此外，积极引入新技术和新理念，开发新型保险产品，如互联网保险、绿色保险、指数保险等，拓展业务领域，提升市场竞争力。
二、加强风险管理风险管理是保险公司经营管理的重要环节。
要建立完善的风险评估体系，对承保风险进行准确评估，合理制定保险费率，确保保费收入能够覆盖风险成本。
加强核保核赔管理，严格审核投保人的风险状况，防范道德风险和逆选择。
同时，建立健全的风险监测和预警机制，及时发现潜在的风险隐患，并采取有效的风险控制措施。
另外，要合理运用再保险手段，分散风险。
通过与再保险公司合作，将部分风险转移出去，降低自身的风险承担压力。
加强投资风险管理，根据保险资金的特点和风险承受能力，制定科学合理的投资策略，优化投资组合，确保投资收益的稳定性和安全性。
三、提升服务质量优质的服务是吸引客户、留住客户的重要因素。
保险公司要树立以客户为中心的服务理念，不断提升服务质量和水平。
首先，优化理赔服务流程，提高理赔效率和准确性，减少客户等待时间。
建立快速理赔通道，对于小额理赔案件，实现快速赔付；对于复杂理赔案件，要及时与客户沟通，说明理赔进展情况，增强客户的信任度。
加强客户服务团队建设，提高客服人员的专业素质和服务意识。
保险公司经营管理分析报告
保险公司经营管理分析报告1. 简介保险公司是一种特殊的金融机构，从事风险分担和保障的业务。
保险公司的经营管理是保证公司稳定发展和赢利的关键因素。
本报告将对保险公司的经营管理进行分析和评估，旨在提供有关保险公司经营管理的全面视角。
2. 经营模式分析保险公司的经营模式主要包括产品设计、销售策略和风险管理等方面。
保险产品的设计应基于市场需求和风险特征，以满足客户的保险需求。
销售策略则需要依托多元化的渠道和专业的销售团队，以实现市场份额和销售额的增长。
风险管理是保险公司经营的核心，包括合理定价、精算和风险投资等方面。
3. 市场竞争力分析保险公司在市场竞争中的地位很重要。
市场竞争力分析主要从以下几个方面展开：市场份额、产品竞争力、品牌价值和客户满意度等。
保险公司需要在不同的保险领域建立自己的核心竞争力，提高市场份额和客户满意度。
4. 成本控制与运营效率分析成本控制和运营效率是保险公司经营管理的重要方面。
通过合理控制管理费用和提高运营效率，保险公司可以降低成本和提高利润。
成本控制主要包括管理费用、理赔费用和销售费用等方面。
5. 风险管理与资本充足率分析保险公司的核心业务是承担风险，并管理风险。
风险管理是保险公司经营管理的关键环节。
风险管理主要包括风险评估、风险控制和再保险等方面。
资本充足率是保险公司维持健康运营的重要指标，保险公司需要保持适当的资本充足率来应对潜在的风险。
6. 投资管理与收益率分析投资是保险公司的重要业务之一，通过投资运营公司的资金来获取收益。
投资管理需要科学的投资策略和风险控制，以实现良好的投资回报率。
收益率分析可以评估保险公司的投资业绩和风险调整后的收益情况。
7. 合规与风险防控体系分析保险公司需要建立健全的合规与风险防控体系，以确保公司合法经营和防控潜在的法律风险和经营风险。
合规与风险防控体系分析主要从法律合规、内部控制和风险管理等方面展开。
8. 未来发展战略分析保险行业面临着快速变革的市场环境，未来发展战略对保险公司的持续发展至关重要。
保险公司日常经营管理制度
保险公司日常经营管理制度一、引言保险公司作为金融行业的重要参与者，在市场经济中承担着各种风险管理和赔付责任。
为了有效管理公司的日常经营，建立科学的管理制度是必不可少的。
本文将介绍保险公司日常经营管理制度的重要性，并探讨其中的关键内容。
二、管理制度的制定与遵守1.保险公司日常经营管理制度的制定：保险公司应当根据国家相关法律法规和监管要求，结合公司自身实际情况，制定详细完善的日常经营管理制度，包括各个管理环节的规定和流程。
2.管理制度的遵守：所有公司员工必须严格遵守公司的经营管理制度，不得违反规定进行操作，如发现违规行为应及时报告并进行处罚。
三、风险管理制度1.风险辨识与评估：保险公司应建立完善的风险识别和评估机制，定期对公司面临的各类风险进行评估，并制定相应应对措施。
2.风险控制：保险公司需要建立健全的风险控制制度，通过分散风险、设立风险预备金等方式，有效控制风险的扩大。
四、内部控制制度1.内部审计：保险公司应设立专门的内部审计部门，定期对公司内部运营情况进行审计，发现潜在问题及时提出建议。
2.内部监督：公司高层管理人员应加强对公司员工的内部监督，确保员工操作符合公司规定，提高公司整体运作效率。
五、信息管理制度1.信息收集和分析：保险公司应建立完善的信息收集和分析系统，及时获取市场信息和客户需求，为公司经营决策提供数据支持。
2.信息保护：公司需要建立健全的信息保护制度，保障公司和客户信息的安全，防止信息泄露和被不法分子利用。
六、人力资源管理制度1.员工培训和发展：公司应制定员工培训计划，不断提升员工的专业技能和管理能力，为公司的长期发展提供人才支持。
2.员工激励机制：公司应建立合理的员工激励机制，激励员工提高工作积极性和创造性，达到公司业务目标。
七、总结保险公司日常经营管理制度涵盖了风险管理、内部控制、信息管理和人力资源管理等多个方面，对公司的稳健经营和可持续发展具有重要意义。
公司应严格遵守相关制度规定，不断完善管理制度，提高公司整体运作效率和市场竞争力。
保险公司的管理制度
保险公司的管理制度一、引言保险公司是一种金融机构，主要业务是向客户提供保险服务。
作为金融领域的一员，保险公司需要建立一套完善的管理制度，以确保公司的运作稳定、合规和高效。
本文将从保险公司的管理层级、管理职能、管理流程等方面介绍保险公司的管理制度。
二、管理层级1. 董事会：董事会是保险公司的最高管理机构，负责制定公司的发展战略和重大决策。
董事会由股东选举产生，有权任免公司高管，监督公司管理层的决策和执行情况。
2. 监事会：监事会是保险公司的监督机构，负责监督公司高管履行职责的情况，保证公司运作合法合规。
监事会由监事组成，定期对公司的经营和财务情况进行监督。
3. 高管层：高管层是公司的执行层，负责公司日常经营管理。
高管层由总经理、副总经理、各部门负责人等组成，实施董事会的决策，推动公司战略的实施。
4. 部门经理：部门经理是公司的基层管理者，负责本部门的日常管理工作。
部门经理需要贯彻公司战略，协调本部门各职能部门的工作，实现公司的目标。
三、管理职能1. 经营管理：保险公司的经营管理包括产品设计、销售、理赔等多个环节。
经营管理部门负责制定公司的产品策略，开拓新业务渠道，提升公司的市场竞争力。
2. 风险管理：保险公司的主要业务是承保风险，风险管理是保险公司的核心职能。
风险管理部门负责评估和管理公司面临的各种风险，确保公司的资金安全和偿付能力。
3. 财务管理：财务管理是保险公司的重要职能，财务部门负责公司的资金管理、会计核算、财务报告等工作。
财务管理部门需要确保公司的经营状况良好，资金充裕。
4. 人力资源管理：人力资源管理部门负责公司员工的招聘、培训、绩效考核等工作。
人力资源管理是公司发展的基石，需要吸引和留住优秀员工，提升员工的工作效率和工作质量。
四、管理流程1. 决策流程：保险公司的决策流程包括战略决策、业务决策、管理决策等多个层级。
决策流程需要清晰的制度和程序，确保决策的科学性和合理性。
2. 执行流程：决策之后需要有相应的执行流程，确保公司的战略能够有效实施。
五保险公司的经营管理下
❖ 某保险公司与再保险公司签订了一份客运险的成 数再保险合同。规定每一架飞机的最高限额5000万 美元，分出公司自留30%，分出70%。在合同有效 期内，发生了两笔赔款，分别是①保额为3000万美 元，保费30万美元，需赔款200万美元。②保额 5000万美元，保费50万美元，需赔款100万美元。
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（1）成数再保险
A、成数再保险的含义
成数再保险是指原保险人与再保险人在合同中约定保
险金额的分割比率，将每一危险单位的保险金额，按照
约定的比率即成数在分出公司与分入公司之间进行分割
的再保险方式。
B、成数再保险的分摊
在成数再保险合同已经成立的前提下，不论原保险人
承保的每一危险单位的保险金额大小，只要该保险金额
1
分出公司：付出分保费，摊回分保赔款，收取 分保手续费（分保佣金）； 分入公司：收取分保费，摊付分保赔款，付出 分保手续费（分保佣金）。
经营再保险的公司主要有兼营再保险公司、专 营再保险公司。
2
（二）再保险与原保险的关系 原保险与再保险有联系，但再保险是一项独立的保
险业务。 再保险合同只对原保险人和再保险人具有约束力，
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例：合同约定，接受公司的责任在赔付率90%至 120%之间，但最高责任额不得超过120万美元， 以先达到者为限。
（1）如果分出人当年的净保费收入为100万美元，赔款 90万，在赔付率限额内，完全自负；
（2）如果赔款105万美元，分出人自负90万（90%）， 接受人负15万（15%，90%—105%部分）；若赔款150 万，接受人付90%--120%部分，即30万，分出人除了付 90万（90%）外，还要负担余下的30万。
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3.预约再保险 预约再保险是指分出公司对合同规定的业务是
保险公司经营管理
02
案例二：某保险公司针对高端客户群体，开发具有个性化保障和服务的高附加值保险产品，满足客户需求，提高市场竞争 力
03
案例三：某保险公司通过建立完善的客户服务体系，提供优质的客户服务，提高客户满意度，树立公司品牌形象
保03险公司产品开发与定价
策略
保险公司产品开发的基本原则与方法
保险公司产品开发的基本原则
保险公司客户服务体系的建设与完善
保险公司客户服务体系的建设
• 客户服务理念：树立以客户为中心的服务理念，提供优质的客户服务 • 客户服务机构：建立专门的客户服务部门，负责客户服务的组织和实施 • 客户服务流程：建立完善的客户服务流程，确保客户服务的顺利进行
保险公司客户服务的完善
• 客户服务内容：提供全方位的客户服务，包括产品咨询、理赔服务、投诉处理等 • 客户服务水平：提高客户服务水平，满足客户的需求和期望 • 客户服务反馈：建立客户服务反馈机制，收集客户意见和建议，不断改进客户服务
保险公司竞争策略的实施
• 制定竞争策略：根据公司市场定位和竞争优势，制定具体的竞争策略 • 资源配置：合理配置公司资源，支持竞争策略的实施 • 绩效考核：建立绩效考核机制，激励员工积极参与竞争策略的实施
保险公司市场定位与竞争策略的案例分析
01
案例一：某保险公司通过市场调查和分析，发现目标客户对高保障、低价格的保险产品需求较大，因此采取价格竞争策 略，降低产品价格，吸引更多客户，提高市场份额
• 培训与发展：提供员工培训和发展机会，提高员工素质和能力 • 激励与考核：建立激励和考核机制，激发员工的工作积极性和创新能力 • 人力资源流动：合理配置人力资源，提高人力资源利用效率
保险公司员工培训与激励机制
保险公司员工培训
保险公司经营管理
保险公司经营管理一、名词解释1.资产管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致，具体来讲资产与负债在一定的风险承受范围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略的计划、组织、协调以及调整的一系列连续的过程。
2.目标市场是指由一组有共同需要或者特征的购买者所组成的市场.3.市场定位是指确定目标市场后,企业将通过何种营销方式、提供何种产品和服务，在目标市场与竞争者以示区别，从而树立企业的形象，取得有利的竞争地位4.市场集中度:是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，它用来衡量企业的数目和相对规模的差异，是市场势力的重要量化指标。
5.保险营销是以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向,以满足消费者转嫁风险的需求为中心，运用整体营销或协同营销的手段，将保险商品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动.6.资产负债管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致,具体来讲资产与负债在一定的风险承受范围与约束条件下,为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略上的计划,组织，协调以及调整的一系列连续的过程.二、填空1.作出承保决定●正常承保（保险公司按标准费率承保保险标的的风险,出具保险单.）●条件承保（保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保，出具保险单.)●拒绝承保（如果投保人条件明显低于保险人的承保标准，保险人会拒绝承保。
）2.核保包括核保选择和核保控制3.理赔的基本原则：主动迅速，准确合理4.保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。
保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则。
5.投保动机形成的3个条件:1保险需要的存在2 相应的刺激条件3有满足保险需求的产品6.投保决策过程：1风险认知阶段2信息收集阶段3投保方案的评估4投保决策5保后评价7.企业资源分为有形资源、无形资源、人力资源8.核心竞争力：资源(推出）能力核心能力竞争优势9.五力模型：●潜在进入者的风险●产业内现有企业的竞争程度●购买方议价的能力●供应方议价的能力●替代品的威胁10.市场结构的指标：市场集中度系数和赫务达尔指数11.“偿二代"的整体框架主要确立了“三支柱”的监管体系.●第一支柱是定量资本要求,要求保险公司具备与其风险相适应的资本;●第二支柱为定性监管要求，在第一支柱的基础上，进一步防范难量化的风险，包括风险综合评级、保险公司风险管理要求与评估等；第三支柱则是市场约束机制，引导、促进和发挥市场相关利益人的力量,通过对外信息披露等手段，加强对保险公司偿付能力的监管.12.品牌识别系统包括1品牌理念识别系统2品牌行为识别系统3品牌视觉识别系统13.组织结构扁平化就是通过减少行政管理层次，裁减冗余人员，从而建立一种紧凑、干练的扁平化组织结构。
保险公司经营管理办法
保险公司经营管理办法第一章总则第一条为了规范保险公司的经营行为，保护保险消费者的合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险公司。
第三条保险公司应当遵守法律法规，遵循自愿、公平、诚实信用的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和保险消费者的合法权益。
第四条中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）依法对保险公司的经营活动进行监督管理。
第二章经营规则第五条保险公司应当具备与其业务规模和风险程度相适应的资本实力，确保偿付能力充足。
第六条保险公司的经营范围应当在经批准的业务范围内开展，不得超范围经营。
第七条保险公司应当建立健全风险管理体系，制定风险管理制度和流程，有效识别、评估、控制和应对各类风险。
第八条保险公司应当按照规定提取各项准备金，确保公司的财务稳定和偿付能力。
第九条保险公司应当合理定价保险产品，不得进行不正当价格竞争。
第十条保险公司应当建立健全保险销售管理制度，规范保险销售行为，加强对保险销售人员的管理和培训。
第十一条保险公司在开展保险业务活动中，应当如实向保险消费者说明保险条款的内容，不得隐瞒、误导或者欺诈保险消费者。
第十二条保险公司应当按照合同约定及时履行赔偿或者给付保险金的义务，不得拖延或者拒绝赔付。
第三章公司治理第十三条保险公司应当建立健全公司治理结构，明确股东、董事会、监事会和高级管理人员的职责和权利，形成有效的制衡机制。
第十四条保险公司的股东应当依法履行出资义务，不得虚假出资、抽逃出资或者利用关联交易损害公司利益。
第十五条保险公司的董事会应当对公司的经营管理和风险控制负最终责任，制定公司的发展战略和经营计划，监督公司的日常经营活动。
第十六条保险公司的监事会应当对董事会和高级管理人员的履职情况进行监督，维护公司和股东的合法权益。
第十七条保险公司的高级管理人员应当具备相应的专业知识和管理能力，忠实履行职责，不得利用职务之便谋取私利。
第7章 保险公司经营管理
卫生部党组书记高强说：“三鹿集团……在相当长的时 间内没有向政府报告”。
第七章 保险公司经营管理
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案例：社会营销理念—天安保险的“酒后驾车险”
中的地位
第七章 保险公司经营管理
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二、保险投资的资金来源
(一)自有资本金 (二)非寿险责任准备金
1、未到期责任准备金 2、赔偿准备金
未决赔款准备金 已发生未报告赔款准备金 已决未付赔款准备金）
(三)寿险责任准备金
第七章 保险公司经营管理
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三、保险投资的原则
(一)安全性 (二)收益性 (三)流动性
参考视频：经典大连话-倒鸭子-保险理赔 交通肇事逃逸 保险公司可以不理赔
第七章 保险公司经营管理
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第四节 保险投资
一、保险投资的意义 (一)实现保险企业最大市场价值的重要途径 (二)有利于降低保险费率水平，增加保险公司业务量 (三)有利于增强保险公司经营新产品的能力，提高保险
公司的竞争能力 (四)有利于促进资本市场发展，提高保险业在国民经济
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第三节 保险承保与理赔
一、保险承保
保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人） 所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的 决定的过程，即对投保人的投保邀约进行甄别与承诺的过程。
（一）保险承保的内容
1、审核投保申请
2、控制保险责任
审核投保人的资格；
控制逆选择；
审核保险标的； 审核保险费率
2003年1月1日，天安保险公司推出“非常事故损失特约 险” ——即业界和媒体所俗称的“酒后驾车险”。
保险公司管理规定(2015年修订)
保险公司管理规定（2015年修订）第一章总则第一条为规范保险公司经营管理行为，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险公司及其分支机构。
第三条保险公司应遵循合法、诚信、公平、公正的原则，不断提高保险服务质量，切实履行保险责任。
第四条保险公司应建立健全内部管理制度，实行风险控制和合规管理，确保公司稳健经营。
第二章组织架构与职责第五条保险公司应设立董事会、监事会和高级管理层。
董事会负责制定公司战略、决策重大事项；监事会对董事会及高级管理层进行监督；高级管理层负责日常经营管理。
（一）业务部门：负责保险产品的研发、销售、承保、理赔等工作。
（二）风险管理部门：负责识别、评估、监控和报告公司面临的风险。
（三）财务部门：负责公司资金管理、预算编制、会计核算等工作。
（四）人力资源部门：负责人力资源规划、招聘、培训、考核等工作。
（五）合规部门：负责监督检查公司各项业务活动是否符合法律法规及公司内部管理制度。
（一）具有相应的专业知识、工作经验和管理能力。
（三）符合中国保监会规定的其他条件。
第三章保险产品管理（一）符合国家法律法规及政策规定。
（二）保险责任明确，保险费率合理。
（三）有利于保险消费者合法权益的保护。
第九条保险公司应加强保险产品销售管理，确保销售过程合规、透明，不得存在误导消费者行为。
第十条保险公司应建立健全保险产品售后服务体系，为投保人、被保险人和受益人提供便捷、高效的理赔服务。
第四章风险管理与内部控制第十一条保险公司应建立风险管理体系，对各类风险进行识别、评估、监控和报告。
（一）风险识别与评估制度。
（二）风险控制与应对制度。
（三）风险报告与信息披露制度。
第十三条保险公司应建立健全内部控制制度，确保公司各项业务活动合法、合规、有效。
第十四条保险公司应定期对公司内部控制制度进行评价，发现问题及时整改。
保险公司经营管理费用核算
保险公司经营管理费用核算简介保险公司经营管理费用是指保险公司为了开展业务和维持日常运营所发生的各种费用支出。
对于保险公司而言，合理核算经营管理费用对于经营决策和财务管理至关重要。
本文将介绍保险公司经营管理费用的核算方法和相关注意事项。
经营管理费用的分类保险公司的经营管理费用通常包括以下几类： - 人员费用：包括工资、奖金、社会保险费等人力资源相关支出。
- 办公费用：包括办公用品、设备、租金等办公场所相关支出。
- 营销费用：包括广告、促销、市场推广等销售和营销相关支出。
- 技术支出：包括信息技术系统维护、更新、软件开发等技术支出。
- 其他费用：包括差旅费、培训费、会议费等其他运营支出。
经营管理费用核算方法直接法直接法是最常用的经营管理费用核算方法之一。
该方法将各项支出直接归集到相应的费用科目，以便准确记录和分析各项费用的情况，并为经营决策提供依据。
间接法间接法是另一种常用的经营管理费用核算方法。
该方法将各项支出在各个部门或项目之间进行间接分摊，以更准确地反映各部门或项目的实际成本，从而为业务管理和成本控制提供支持。
经营管理费用核算的注意事项•准确性：核算过程中要确保数据的准确性，避免数据错误或遗漏导致费用计算偏差。
•透明度：费用核算应该尽可能透明，便于管理层和审计部门了解和审查费用支出情况。
•合规性：费用核算应符合相关法律法规和会计准则，避免出现违规行为。
总结保险公司经营管理费用核算是保险公司经营管理中的重要一环，对于保险公司的经营管理和财务控制至关重要。
通过合理的费用核算方法和细致的费用管理，保险公司可以更好地控制费用支出，提高运营效率和盈利能力。
以上是关于保险公司经营管理费用核算的基本介绍，希望可以为相关人员提供一些参考和指导。
保险经营管理
保险经营管理保险经营管理是指保险公司通过一系列的经营活动，实现公司的经营目标和发展战略。
这些经营活动主要包括产品开发、市场营销、客户服务、资金运用、风险管理、法律法规遵守、组织管理、人才培训和信息系统建设等方面。
一、产品开发产品开发是保险经营管理的起点，主要包括保险产品的设计和定价。
保险公司需要了解市场需求和竞争情况，制定合理的保险条款和费率，以满足客户的需求和提高市场占有率。
二、市场营销市场营销是保险经营管理的重要环节，主要包括市场调研、目标客户定位、销售渠道选择和营销策略制定等方面。
保险公司需要通过市场营销活动，将保险产品推向目标客户群体，提高产品的知名度和美誉度。
三、客户服务客户服务是保险经营管理的重要组成部分，主要包括售前咨询、售中服务和售后服务等方面。
保险公司需要建立完善的客户服务体系，提供高效、专业的服务，以提高客户满意度和忠诚度。
四、资金运用资金运用是保险经营管理的核心内容之一，主要包括投资决策、风险管理等方面。
保险公司需要合理配置资产和负债，提高资金收益，降低风险损失，以确保公司的稳健发展。
五、风险管理风险管理是保险经营管理的关键环节，主要包括风险识别、评估和控制等方面。
保险公司需要建立健全的风险管理体系，有效控制风险，提高公司的抗风险能力。
六、法律法规遵守法律法规遵守是保险经营管理的基础条件，保险公司需要严格遵守相关法律法规，确保公司的经营行为合法合规。
同时，公司需要关注政策变化和市场动态，及时调整经营策略，以适应市场变化。
七、组织管理组织管理是保险经营管理的保障条件，主要包括组织架构设计、人力资源管理等方面。
保险公司需要建立高效的组织架构和人才队伍，优化资源配置，提高公司的运营效率和管理水平。
八、人才培训人才培训是保险经营管理的重要环节之一，主要包括员工培训和人才引进等方面。
保险公司需要建立完善的培训体系，提高员工的专业素质和技能水平，同时积极引进高素质人才，为公司的长远发展提供有力支持。
第六讲 保险公司的经营管理
• 教学目的：
– 正确区分保险营销与保险展业，认清两者的关系，了解保险营销的内涵 及策略，了解保险展业的主要内容和展业方式。
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项目六 了解保险公司的经营管理
游戏：找队伍
两个同学抽取“保险 营销”和“保险展业” 两个词条，即为两队 的队长
项目七 保险规划 项目八 熟悉银行保险实务
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项目六 了解保险公司的经营管理
模块一 保险公司经营管理的主要内容和外部环境分析
• 教学内容：
– 保险公司经营管理的各个环节及其主要内容 – 保险公司的组织结构和机构设置情况 – 保险监管的主要内容和我国保险监管的概况
• 教学目的：
– 熟悉保险公司经营管理的各个环节及其主要内容，了解保险公司的组 织结构和机构设置情况，了解保险监管的主要内容和我国保险监管的 概况。
操作流程：1、老师阐述模拟情境、分组及演练要求；
2、学生分组讨论并做好演练准备； 3、选择一至两个小组上台进行分角色演练； 4、老师点评学生演练的情况，并简要总结。
操作时间：分组准备时间5分钟、小组演练时间10分钟，老师点评总结3分钟。
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项目六 了解保险公司的经营管理
模块三 保险展业流程及演练
※模拟情境6-1：
保险公司的销 售渠道通常有
哪些？
销售渠道 策略
费率策略
险种策略
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项目六 了解保险公司的经营管理
模块二 保险营销与保险展业
• 课后思考练习题：
– 收集资料，了解我国保险代理人、保险公估人的相关情况，包括持证 人数、机构数量和业务规模等。
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项目六 了解保险公司的经营管理
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第一章1、理论费率：是保险精算人员依据不同风险单位和保险公司的业务费用支出而厘定的费率。
2、实际费率：是保险理论费率的市场化表现，是受市场供求规律、价值规律、竞争规律及监管费率约束的保险费率。
3、监管费率：是为了保护被保险人的利益，由保险监管机构代表政府对保险实际费率做出的最低要求。
4、纯费率：纯费率是指一定时期内保险赔款总额与保险金额总和的比率，是一定时期内保险人的保险金额损失率情况的综合反映。
5、附加费率：根据保险公司营业费用来确定的，营业费用包括：按保险费的一定比例支付的业务费、企业管理费、代理手续费和缴纳的税金，以及支付的职工工资以及附加费用。
1、简述保险费率厘定的要素P8~102、请论述保险公司的经营环境？（主要包括保险公司经营的内部环境和外部环境）答：保险经营环境是指与保险业务经营有关的各种内部因素和外部因素的总称。
这些因素相互联系、相互影响和相互制约，使保险经营环境呈现出相关行和复杂性。
分析和研究影响保险业务经营的内部环境和外部环境，对指定科学合理的经营策略，实现经营目标具有十分重要的意义。
一．保险公司的内部环境。
保险公司的外部环境包括自然环境、人口环境、经济环境、政策环境、社会环境、文化环境和市场环境。
这些这些环境因素对保险公司来说属于不可控制因素。
（一）. 自然环境：保险经营的自然环境包括保险公司经营过程中可以利用的各种自然资源和自然界的不规律变动而异导致的自然风险两部分。
（二）.人口环境：人口环境是指人口密度、出生率、死亡率、人口的年龄结构、地理分布、婚姻状况、受教育程度以及因人口的性别的差异、文化差异、地域差异、种族差异的职业差异而导致的生活习惯和消费方式打扰差异。
（三）.经济环境：保险公司的经济环境包括经济周期和一个国家的经济发展水平。
（四）.政策环境：政策环境主要是指一个国家政策变化、经济发展策略和相关法律调整，特别是国家对保险公司政策的变化会直接影响保险公司的业务经营。
其包括税收政策、利率政策、汇率政策和国家对保险投资的限制。
（五）.社会环境：社会环境是人类在自然环境的基础上，经过长期有意识的社会活动所创造的人工环境，如政治环境、经济环境、文化教育环境、法制环境、道德风俗环境等。
（六）.文化环境：文化环境潜移默化地影响甚至决定着人们的价值观、生活方式和消费习惯，人们的风险意识是保险经营中非常重要的文化环境。
（七）.市场环境：保险经营市场主要是指保险市场的发育和完善程度以及保险市场的竞争方式和竞争激烈程度。
二．保险公司经营的内部环境主要有劳动者、经济技术、资金、信息等。
（一）.劳动者：劳动者历来都是公司中起决定性作用的生产要素，保险公司的员工也不例外，他们是保险经营活动中最具有创造力的经营资源，是保险公司活力的源泉。
（二）.经营技术：保险经营技术是指保险经营活动中应用的各种技能、技巧、知识和方法，它是保险经营活动的科学基础，也是提高保险经济效益的根本保证。
（三）.资金：资金既是保险公司履行经济补偿职能的保证，也是保险公司经营实力的集中体现。
（四）.信息：信息是保险公司经营管理者了解公司内部环境、确定保险经营决策的依据。
3、保险公司经营的特殊原则 P18（1）风险大量原则。
指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，努力承保尽可能多的风险和标的。
风险大量原则是保险经营的首要原则。
（2）风险选择原则。
指保险人不仅需要承保大量的可保风险和标的，还需对所承保的风险加以主动的选择，使集中于保险保障之下的风险单位不断趋于质均划一。
通过承保质量的提高，保证保险经营的稳定性。
包括事前选择和事后选择。
（3）风险分散原则。
指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任，使其承担的保险责任被控制在可承受的范围之内。
按业务处理程序分为核保时的分散和承保时的分散。
4、从保险公司财务管理的角度分析保险经营目标以及其相互关系P23~24第三章1、保险营销：是保险公司为了满足保险市场存在的保险需求所进行的总体性展业活动，它不同于保险产品的销售与推销之说，它是通过外部营销与内部营销的整体性管理安排而进行的市场活动。
2、保险代理人：根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
3、保险经纪人：给予投保人的投保利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
4、网络营销：是指保险公司通过互联网开展电子商务，整个销售过程都在网上实现。
网络营销具有保险公司被动销售、客户接触度低的特点。
5、银行保险：广义和狭义的理解，侧重点不同，详见书p691、分析保险营销的宏观环境因素与微观环境因素 P58（一）宏观环境分析：（1）对所处国家或地区经济环境分析；（2）研究国家的有关政策法律、政策、法规；（3）充分分析所处国家的社会环境和自然环境因素、尤其是消费者群体的人口统计特征、价值和信念、行为模式等；（4）技术环境分析。
（二）微观环境分析：（1）投保人的动机、需求分析；（2）其他金融替代品的独创新情况；（3）同业的产品、促销方法等；（4）市场营销渠道和社会公众利益等环境因素。
保险营销是:指保险公司为了满足保险市场存在的保险需求所进行的总体性活动，包括保险市场的调查与预测、保险市场营销环境分析、投保人行为研究、新险种开发、保险费率厘定、保险营销渠道选择、保险商品推销以及售后服务等一系列活动。
宏观环境是指一个国家或地区的政治、经济、法律、人口、社会文化、科技水平以及自然环境等因素。
它们是影响保险公司营销活动的宏观因素。
1对所处国家或地区经济环境因素的分析。
对人身保险营销影响最显著的是国民经济状况、通货膨胀、通货紧缩、经济周期。
保险公司应根据对国家经济发展变化的预测采取不同的保险营销策略。
2研究国家的有关政策、法律，使保险营销和国家的金融政策、税收政策和保险法律法规相适应。
3充分分析所处国家的社会环境因素和自然环境因素，尤其是了解各类消费者群体的人口统计特征、价值和信念、行为模式等，分析消费者的真正需求，以做出合理的决策和市场定位。
4技术环境对保险市场营销来说，能使保险公司利用计算机的强有力支持，分析和预测风险的发生的概率，计算出更为合理的费率，设计出更加复杂的保单，使保险服务更加便捷，保险营销方式更趋多样化。
微观环境是:指保险公司所面对的投保人、竞争对手、市场营销渠道和社会公众等一系列对保险公司营销活动有直接影响的因素。
1投保人作为保险公司的客户，是保险公司营销活动的核心。
保险公司要研究投保人的投保动机、需求特点、要求保障的大小以及投保方式偏好和投保人的可支配收入水平等各个方面，使保险公司的营销活动符合投保人的要求。
2人寿保险产品具有储蓄和投资功能，它与金融市场其他金融工具之间存在着替代关系，因此保险公司要了解金融市场上其他金融工具的投资收益情况以及金融工具的创新情况。
3保险公司要清楚了解其他公司的新产品、特定的促销方法等，制定出优于竞争对手的更能吸引现有和潜在客户的营销策略，为客户提供更为优质周到的保险服务，使保险公司在保险市场的激烈竞争中立于不败之地。
4保险公司的营销活动还要考虑市场营销渠道和社会公众利益等环境因素。
市场营销渠道主要包括保险代理人、保险经纪人、保险咨询机构、广告商等，保险公司应充分利用各种营销渠道实现公司经营目标。
此外，保险公司的市场营销活动还要注意关心社会公众的利益，协调与社会公众的关系，以发挥公众对营销活动的促进作用。
2、保险经纪人的业务运作主要包括哪些方面？ P663、简述新险种开发的主要步骤P60—611)新险种的构思2)构思的筛选3)市场分析4)新险种的设计5)新险种的试销及其营销策略6)新险种商品化4、在新险种开放时如何优化险种组合P61—621）目标市场策略2）保险产品组合策略3）险种质量优化策略5、什么是电话营销，电话营销的有缺点是什么？P66—67答：电话直销就是保险公司通过专业的呼叫中心，针对目标客户进行销售。
优点：销售成本低；帮助销售人员决策目标客户，较好地保有和利用客户资源。
缺点：由于电话直销过程中买卖双方接触度低，没有像代理人营销那样面对面地与客户互动，因此只适合功能单一、易于解脱的险种；电话直销有个人骚扰、侵犯隐私的负面效应，消费者往往对陌生电话较为反感，因此拒绝率较高；虽然电话直销的销售成本低，但在起步阶段，公司对呼叫中心的投入却较大。
6．网络营销有哪些优点，存在哪些风险？ P67—68答：优点：1）大大降低了展业成本；交易双方只需支付低廉的网络通信费用，免去了中介人的佣金，减低了展业的成本。
2）增加了新的销售机会；保险公司更加有效的接触各种人群，利用网络营销的低成本和快捷获得更多的业务，并且通过业务量的增加和多样化，一颗为保险公司分担风险，增加经营的稳定性。
3）有利于提高保险服务质量；利用网络开展业务，能够为客户提供更多的信息，为潜在客户提供更多与公司接触的便利机会；保险公司可以回答可出提出的各种的问题，甚至为客户设计保单，提供更多的人性化的服务。
风险：1）.安全风险。
安全风险是制约网络营销的关键因素。
因为根据保险的最大诚信原则，投保人在投保时必须履行如实告知义务。
2）.法律风险。
网络营销是一种新生事物。
目前，有关网络营销的法律还不健全，这使得保险公司在网上开展业务时无法可靠，无章可循。
3）.道德风险。
保险交易双方只有遵守了最大诚信原则，履行如实告知义务，才能保证保险合同的顺利履行。
7、银行保险的合作方法有哪些? P69~701）合作协议方式2）合资公司方式3）建立金融服务集团第四章1、保险核保：是指保险公司对可保风险进行评判与分类,进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。
P772、续保：指一个保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人当时的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续对投保人签约承保的行为。
3、道德风险：p794、心理风险：p795、保全：指保险公司为了维护已生效的人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列售后服务。
1、简述保险公司获取成本信息的主要渠道p741)投保单2)中介人以及经营业绩3)体检报告4)地区销售经理5)消费者调查报告2、简述核保中事前与事后选择的内容P77（最下面）和P791、事前核保选择（1）对投保人或被保险人的选择（2）对保险标的及其利益的选择2、事后核保选择（1）保险合同期满后不再续保（2）发现有明显误告或欺诈行为，中途中止或解除保险合同（3）按照保险合同规定的事项注销保险合同3、什么是道德风险？何如控制？P79 ; P79—P804、什么是心里风险？如何控制？P79 ; P80—P815、简述人寿保险和团体保险的核保要素p82 ; p86个人寿险的核保要素：（1）年龄。