银行从业资格考试-公共基础章节重点-第九章
银行从业资格公共基础第九章1公共基础9-11
第九章概述及银行业从业基本准则考点自测解析一、单项选择题1.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
( )A.职业纪律;职业道德B.职业行为;职业道德水准C.职业操守;职业纪律D.职业道德;职业操守水平2.从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是( )。
A.职业规范B.职业职责C.职业行为D.职业操守3.银行业从业人员不包括( )。
A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.证券公司工作人员4.下列关于法律法规的说法错误的是( )。
A.法律法规是一种约定俗成的说法B.国务院是立法机关C.国务院制定的行政法规D.包括国务院各部委制定的规章，同时还包括地方性法规、自治条例和单行条例等5.以下关于银行业从业人员行业自律规范的说法不正确的是( )。
A.是指由银行业协会经过其章程规定程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约B.包括《中国银行业自律公约》C.包括国务院各部委制定的规章D.包括银行从业人员职业操守6.以下有关银行业从业人员应当遵守的原则表述不正确的有( )。
A.以高标准职业道德规范行事B.品行正直C.恪守诚实信用D.诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩7.孔子曰：“信则人任焉。
”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )原则的要求相似。
A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职8.以下关于合规风险的说法不正确的是( )。
A.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设者融入企业文化建设全过程B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念C.整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的D.个别银行业从业人员违反规定政策的行为可能不会为银行带来合规风险9.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括( )。
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点银行从业资格考试的《公共基础》科目是所有银行业从业人员必须掌握的基础知识，其涵盖的内容和知识点对于理解银行行业的运作、风险管理和金融服务至关重要。
以下是一些重要的知识点。
1、银行体系与金融市场了解银行体系的基本构成，以及金融市场的功能和参与者。
掌握金融市场的种类和特点，包括货币市场、资本市场、衍生市场等。
2、银行业监管与自律理解银行业监管的必要性，掌握我国银行业监管的框架和主要法规。
了解国际金融监管的最新进展和趋势。
3、商业银行经营与管理掌握商业银行的基本业务和运营模式，理解商业银行的风险管理和内部控制。
了解商业银行的资本管理、资产负债管理和流动性管理。
4、投资银行业务理解投资银行的基本功能和业务范围，掌握证券承销、交易和投资等核心业务。
了解并购、重组和资产证券化等创新业务。
5、金融创新与科技发展理解金融创新的内涵和驱动因素，掌握金融科技的发展和应用，包括区块链、人工智能和大数据等新技术。
了解金融科技对银行业的影响和挑战。
6、职业道德与风险管理理解职业道德的基本原则和行为规范，掌握银行从业人员的职业道德要求。
了解风险管理的基本概念和方法，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
7、银行业法律法规与合规掌握银行业法律法规的主要内容和相关规定，了解合规管理的意义和要求。
理解反洗钱、反恐怖融资和反腐败等法规的重要性。
以上知识点是《公共基础》科目中的重要内容，但不限于此。
考生应全面复习教材，深入理解相关概念、理论和实务知识，为顺利通过考试打下坚实的基础。
银行从业资格考试公共基础知识点及练习一、银行业协会概念银行业协会是指银行业同业自律性组织，会员大会是其最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构。
二、中国银行业协会的主要职责中国银行业协会的主要职责包括：1、依据有关法律法规制定银行业同业公约和自律规则；2、协调会员之间的合作关系，实行行业自律，并维权、维权；3、开展调查研究和行业交流，促进行业改革发展；4、组织会员从业人员的培训和考试，审查和认证会员单位经营管理人员资格，以提高从业人员素质；5、宣传普及银行基础知识，组织开展行业咨询；6、积极发展行业公益事业，树立行业良好形象；7、办理其他有关事项。
银行从业资格考试个人理财第九章
银行从业资格考试个人理财第九章个人理财是银行从业人员必备的基本知识之一，银行从业资格考试中个人理财的第九章是一个非常重要的章节。
本文将对银行从业资格考试个人理财第九章进行详细解析，帮助考生更好地理解和掌握相关知识。
第九章主要内容包括信托投资基金、个人综合金融服务、财富管理和个人税收筹划等内容。
下面将对这些内容进行逐一介绍。
信托投资基金是指由银行或其他信托公司设立的具有一定规模，并通过集合投资信托资金进行证券投资的一种信托产品。
信托投资基金具有灵活多样的投资策略和较高的投资回报率，但由于投资风险较大，投资者需要具备一定的风险承受能力。
个人综合金融服务是指银行针对个人客户提供的涵盖存款、贷款、信用卡、电子银行等一系列金融产品和服务。
个人综合金融服务的目的是满足个人客户的各种金融需求，提供便捷、安全、高效的金融服务体验。
财富管理是指银行或其他金融机构根据客户的财务状况和投资需求，为客户提供个性化的财富管理方案。
财富管理的核心目标是实现客户财富的增值和保值，通过合理的资产配置和风险控制，帮助客户实现财务自由和长期稳定的财富增长。
个人税收筹划是指通过合理利用税收优惠政策，降低个人纳税负担的一种理财策略。
个人税收筹划的核心内容包括合理报销个人开支、合理利用税收优惠资金、合理规避税收风险等。
个人税收筹划可以帮助个人客户最大限度地减少纳税金额，提高个人可支配收入。
在银行从业资格考试中，个人理财第九章是一个很重要的考点。
考生首先需要熟悉信托投资基金的基本特点和投资风险，理解信托投资基金的运作机制和监管规定。
其次，考生需要掌握个人综合金融服务的基本内容和操作流程，了解个人综合金融服务的发展趋势和挑战。
对于财富管理，考生需要了解不同财富管理产品的特点和适用人群，掌握财富管理的基本原则和方法。
最后，考生需要掌握个人税收筹划的基本原则和方法，理解税收筹划对个人财务规划的重要性。
在备考过程中，考生可以通过阅读相关教材和参加培训班来提高个人理财知识的掌握。
银行从业人员资格考试《公共基础》复习资料(完整版)
银行从业人员资格考试《公共基础》复习资料(精品)第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。
（3）监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；6、承办国务院交办的其他事项；7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围；8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；12、对银行业金融机构实行并表监督管理；13、会同有关部门建立银行业突发事件处臵制度，制定银行业突发事件处臵预案，明确处臵机构和人员及其职责、处臵措施和处臵程序，及时、有效地处臵银行业突发事件；14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。
银行从业《公共基础》复习重点
银行从业《公共根底》复习重点导语：银行业务是指银行办理的业务。
按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为负债业务、中间业务、资产业务三类。
按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。
客户类型个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放个人住房贷款：贷款期限30年，贷款比例80%，贷款利率上限放开、下限为基准利率的85%(固定利率或浮动利率)。
贷款期限在一年(含)以下的采用利随本清的还款方式，一年以上的采用按月还款方式，它包括两种：一是等额本息还款法：每月还款额=(贷款本金*月利率*(1+月利率)总还款期数/[(1+月利率)总还款期数—1];二是等额本金还款法：每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(本金—已归还本金累计)*月利率。
个人汽车消费贷款：贷款期限5年(二手车3年)，贷款比例自用车80%、商用车70%、二手车50%。
信用卡透支：分为个人卡透支(透支额度一般每月不超过5万元。
贷记卡在非现金交易时进行透支可享受最长60天免息还款期和最低还款额待遇。
如选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时不再享受免息还款期待遇。
准贷记卡不享受这两种待遇，透支期限最长60天。
两种卡的透支利率都是日利率万分之五，透支按月计收单利)和单位卡透支(还款责任是申请单位)。
个人助学贷款：向正在承受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备承受各类教育培训的自然人发放的贷款。
分为国家助学贷款(用于支付在校高校生的学杂费和生活费。
按在校生总数的20%，每人每年6000元，毕业后1至2年开始还贷、6年还清，期限不超过10年。
在校期间利息由财政补贴，毕业后利息由本人承当)和一般商业性助学贷款(对非义务教育学习的学生或直系亲属或法定监护人发放的贷款，额度最高不超过50万元，期限为6个月至8年不等)。
其他个人贷款：包括个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款等。
公司贷款短期贷款流动资金贷款：借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时或季节性资金需求、长期平均占用流动资金需求。
银行从业资格考试笔记整理(公共基础)
银行从业资格考试——公共基础考点第一章中国银行体系概况中央银行：中国人民银行(1948年成立，职能为仔国务院的领导下，制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定）监管机构：中国银行业监督管理委员会监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度监管目标:保护存款人、消费者利益、增进市场信心、增进公众对现代金融了解、减少金融犯罪监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管自律性组织：中国银行业协会(2009/8,132家会员和1家观察员单位-银联，最高权力机构为会员大会，下设10个专业委员会）银行业金融机构政策性银行☺国家开发银行（1994/3，08/12/16改制股份制银行）☺中国进出口银行(成立于94/4)☺中国农业发展银行（成立于94/11）大型商业银行☺中国工商银行（83/9成立，05/10/28改制，06/10/27A+H股上市）☺中国农业银行（1979年初恢复,09/1/5改制)☺中国银行(1912年成立，04/8/26改制，06/6/1H股上市，06/7/5A股上市）☺中国建设银行（54/10/1成立，04/9/17改制,05年10/27日H股上市）☺交通银行（87/4/1重新组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行，05/6/23H股上市，07年5/15日A股上市）中小商业银行（包括股份制商业银行和城市商业银行）1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立城商行发展新趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组农村金融机构☺农村信用社☺农村商业银行☺农村合作银行☺村镇银行☺农村资金互助社2003年,我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立截至2009年末，全国共组建农村商业银行29家,农村合作银行181家，组建以县（市)、为单位的统一信用社法人机构2055家农村资金互助社不得向非会员吸收存款，发放贷款，不得以该社资产为其他单位个人提供担保中国邮政储蓄银行（06/12/31成立）外资银行截至09年11月末，46个国家地区的194家银行在华设立229家代表处,13个国家地区的银行在华设立32家外商独资银行、2家合资银行、2家外商独资财务公司；另有25个国家地区的76家外国银行在华设立97家分行非银行金融机构☺金融资产管理公司（四大资产管理公司：信达，华融、东方、长城,99年成立）☺信托公司（受人之托，代人理财，1979年中国第一家信托，中国国际信托公司成立）☺企业集团财务公司(属于集团内部的金融机构，服务对象仅限于企业集团成员，不得对外吸收存款)☺金融租赁公司☺汽车金融公司☺货币经纪公司一行三会：人民银行、银监、证监、保监会第二章银行经营环境1．经济环境银行发展的根本动力是经济发展中的投资需求和服务性需求。
银行从业资格考试 专题 公共基础讲义 (2)
第一节 银行从业人员职业操守概述
一、惩罚措施 《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法
律法规，但在银行业界存在一定约束力。对违反本职业操守 的银行业从业人员．所在机构应当视情况给予相应惩戒。对 于严重违反本职业操守的行为，所在机构应当视情况给予惩 处，对于因违反操守被开除的从业人员，所在机构应当通报 银行业协会，由银行业协会通报同业，使不具备职业操守要 求的人员丧失在银行业金融机构工作的机会。
第二节 银行从业基本准则
【例题】多选（2011年）：银行业从业人员的下列行 为中，违反“同业竞争”原则的有（ ）。 A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机 C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 E．办理储蓄业务，强拉客户开立帐户
第二节 银行从业基本准则
银行从业基本准则： 1 . 诚实信用 2 . 守法合规：遵守法律法规、行业自律规范及所在机构规章 制度。 3 . 专业胜任：专业知识、资格和能力。 4 . 勤勉尽责：切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。 5 . 保护商业秘密与客户隐私 6 . 公平竞争：同业之间公平竞争，禁止商业贿赂。
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第一节 银行从业人员职业操守概述
二、解释机构 本职业操守由中国银行业协会负责解释 三、生效日期
本职业操守经2007年2月9日中国银 行业协会第六次会员大会审议通过并正式 颁布实施。
第一节 银行从业人员职业操守概述
【例题】单选（2010年）：《银行业从业人员职业 操守》由（ ）负责解释。 A．国务院 B．中国人民银行 C．银监会 D．中国银行业协会 答案：D
第二节 银行从业基本准则
银行从业资格测试《公共基础》第9章精讲
银行从业资格测试《公共基础》第9章精讲第九章概述及银行从业基本准则本章考情分析在最近两年的考试中，《银行业从业人员职业操守》所占比例约15％，内容涵盖了银行业从业人员应该了解的基本知识，也是银行业从业人员应该具备的基本素质。
考生需认真学习本章内容。
本章基本架构本章基础知识精讲一、《银行业从业人员职业操守》概述（一）《银行业从业人员职业操守》宗旨2007年2月9日，中国银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》。
宗旨：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制定本职业操守。
职业行为：从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。
职业操守：职业行为规范的总称。
（二）从业人员本职业操守所称的银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构（指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用）工作的人员。
与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属于银行业从业人员的范畴。
二、银行从业基本准则（一）诚实信用银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。
银行业从业人员对诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不能以任何理由违反和抗辩。
品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
（二）守法合规树立合规经营意识，防范合规风险是银行开展正常经营活动的基本前提。
银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范及所在机构的规章制度。
（三）专业胜任银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
资格是指通过考试或认可而取得的各种资格。
中级银行从业法律法规章节考点试题：第九章.doc
中级银行从业法律法规章节考点试题：第九章各位参加银行专业资格考试的考友们，精心为您整理了“中级银行从业法律法规章节考点试题：第九章”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!更多有关银行专业资格考试的资讯，本网站的更新!中级银行从业法律法规章节考点试题：第九章1.(单选)银行金融创新的基本原则不包括( )。
A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.商业秘密保护原则【答案】D。
2.(单选)银行金融创新的基本原则包括( )。
A.公平竞争原则B.风险可控原则C.成本可算原则D.以上均正确【答案】D。
3.(单选)从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是( )。
A.长期贷款的证券化B.附有股权认购书的债券C.货市互换D.货币发行便利【答案】A。
解析：增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。
4.(单选)下列符合金融创新原则的是( )。
A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则.不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心【答案】A。
解析：考查金融创新的内容。
5.(多选)关于银行业务创新说法正确的有( )。
A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破C.中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化.具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新【答案】ABCDE。
6.(多选)金融创新坚持的四个“认识”原则有( )。
A.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手【答案】BCDE。
银行从业资格考试公共基础精华笔记
第1 篇银行知识与业务第1 章中国银行体系概况（5%）1.1.1 中央银行自1984 年1 月1 日起。
中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。
1995 年3 月18 日，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
1.1.2 监管机构中国银监会成立于2003年4月，日常办事机构为秘书处。
银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
监管措施包括（1）市场准入（机构、业务和高级管理人员）（2）非现场监管（3）现场检查（4）监管谈话（5）信息披露监管。
1.1.3 自律组织中国银行业协会成立于2000年，主管单位为银监会。
中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能。
截至2009 年8 月，中国银行业协会共有132 家会员单位和1 家观察员单位。
观察员单位为中国银联股份有限公司。
1.2.1 政策性银行1.国家开发银行国家开发银行成立于1994 年3 月，国家开发银行于2008 年12 月16 日挂牌成立股份有限公司，任务是国家重点建设项目融资。
2.中国进出口银行成立于1994 年4 月，任务是支持进出口贸易融资。
3.中国农业发展银行成立于1994 年11 月，农业政策性贷款。
2007 年1 月召开的全国金融工作会议决定，推进政策性银行改革；首先推进国家开发银行改革。
1.2.2 大型商业银行1.中国工商银行1984 年1 月1 日，中国工商银行正式成立。
2005 年10 月28 日，中国工商银行整体改制为股份有限公司，并于2006 年10 月27 日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。
银行从业公共基础九-十一章
第9-11章从业人员与客户：1.熟知业务（熟知产品、业务、风险控制、更好为客户服务）2.监管规避（不得帮助客户为其规避监管）3. 岗位职责（未经批准不随意换岗、交出自己印章、不打听与自身岗位无关的信息）4. 信息保密（受雇或离职后仍要保密，不能带走客户资料）5.利益冲突（个人与银行或公共利益冲突不知怎么办时向上级汇报；不能向关系人发放贷款；不能兼职工作与本职工作的利益输送）6. 内幕交易（利用未公开的内幕交易信息自己做或透露给别人做都不可）7.了解客户（对客户身份要尽职调查，了解其风险承受能力）8.反洗钱（大额可疑要报告，不开假名匿名账户）9.礼貌服务10.公平对待（不得歧视老人、残障人、存钱少的人，但对VIP用户提供专用营业窗口和费率优惠不违反此条）11.风险提示（推荐产品是要把风险用很明显的方式告诉客户）12. 信息披露（一定要明确告诉客户哪些是银行自己的产品，哪些是银行代理的产品，充分提示代理产品的信息，谁是最终责任承担者。
最易于风险提示混淆，关键字“代理”）13.授信尽职14.协助执行（遇到查询、冻结、扣划时要协助执行）15.礼物收送（不是什么都不能收，要在允许的范围内收送）16.娱乐及便利17. 客户投诉（在客户投诉反馈时限内及时反馈）从业人员与同事：1.尊重同事（尊重其隐私、其工作方式、其工作成果）2.团结合作3.互相监督（同事内部有违法违规行为，先内部阻止再报告，不能瞎曝光）从业人员与所在机构：1.忠于职守2.争议处理（内部先解决，不要直接报告给媒体）3.离职交接（离职不能带走客户资料）4.兼职（不能在盈利机构兼职，不能领取工资，不能与本职工作间利益输送）5.爱护机构财产6.费用报销7.电子设备使用8.媒体采访（不能擅自代表所在机构接受采访）9.举报违法行为。
银行与同业：1.互相尊重（不能故意给别的金融机构造谣）2.交流合作（不涉及秘密）3.同业竞争（不能不正当竞争）4. 商业保密与知识产权保护（不能随便刺探同业人员所在机构的相关信息）银行与监管者（人行、银监会等）：1.接受监管2.配合现场检查3.配合非现场监管（监管者要什么数据你得给人家报，而且得报真实的信息）4. 禁止贿赂和不当便利（不得向监管者提供贿赂）1．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“①为规范银行业从业人员_____，②提高中国银行业从业人员整体素质和_____，③建立健康的银行业企业文化和信用文化，④维护银行业良好信誉，⑤促进银行业的健康发展，制定本职业操守”( )BA．职业纪律，职业道德B．职业行为，职业道德水准C．职业操守，职业纪律D．职业道德，职业操守水平注：此题也可改为多选题：符合职业操守制定的目的是（① ② ③ ④ ⑤ ）2. 银行业从业人员职业操守于（）年在全体会员大会上正是通过。
银行从业资格考试公共基础辅导笔记9
二、银行资本管理1、银行资本的构成与作用会计资本≥经济资本。
由于经济资本是银行实际承担风险的最直接反映，监管当局也将监管资本的计算依据建立在银行的实际风险状况之上，尽管经济资本与监管资本很难一致，但监管资本有逐渐向经济资本靠拢的趋势。
2、《巴塞尔新资本协议》与资本监管(1)巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》巴塞尔委员会于1974年底成立，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，已成为事实上的银行监管的国际标准制定者。
1988年7月，巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》，简称《巴塞尔资本协议》，主要有四部分内容：(2)《巴塞尔新资本协议》2004年6月正式发表，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。
①第一支柱：最低资本要求《巴塞尔新资本协议》仍将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法。
银行既可采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可用各种内部风险计量模型计算资本要求。
资本充足率=资本/风险加权资产=(核心资本+附属资本)/[信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)*12.5]②第二支柱：外部监管为保证最低资本要求的实现，《巴塞尔新资本协议》要求监管当局采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况，在监管水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正。
③第三支柱：市场约束其运作机制主要是依靠利益相关者(包括银行股东、存款人、债权人等)的利益驱动，出于对自身利益的关注，在不同程度和方面关心其利益所在银行的经营状况(特别是风险状况)，为维护自身利益免受损失而采取措施来约束银行。
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第9章
9.1 《银行业从业人员职业操作》概述
9.1.1 宗旨
为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立监控的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。
职业操守是职业行为规范的总称。
中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。
9.1.2 从业人员
本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。
与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，也应属于银行业从业人员范畴。
此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司。
它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。
9.1.3 适用范围
银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。
银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。
银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。
监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
9.2 银行业从业基本准则
9.2.1 诚实信用
银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。
9.2.2 守法合规
银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章机构。
9.2.3 专业胜任
银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
9.2.4 勤勉尽职
银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
例题：王某大学毕业被录取到一家商业银行工作，她的专业是财政，但为了能够到财务部门工作，她在填报新员工履历表时有意将自己的专业填写成“财务”，王某的做法违反了《银行业从业人员职业操守》中的（B ）。
A．守法合规B．勤勉尽职
C．专业胜任D．熟知业务
9.2.5 保护商业秘密与客户隐私
银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
9.2.6 公平竞争
银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。