客户身份识别
第三节自然人客户身份识别操作
第三节自然人客户身份识别操作一、开立账户的客户身份识别（一）开立个人储蓄账户的客户身份识别1、识别客户身份（1）通过联网核查系统核对客户提供的有效身份证件。
（2）选择开户交易先联动输入证件类型、证件号码，提交后在系统中查找该客户的身份信息。
a、客户身份信息正确齐全的，无需再建立该客户信息。
b、客户身份信息不正确或不完整，可通过客户信息系统增加或修改该客户信息。
c、如没有客户的身份信息，则自动联动“增加个人基本信息”交易，完整输入该客户信息。
办理上述业务，须留存客户身份证件的复印件。
（3）代理他人开立账户的，还应通过联网核查系统核对代理人的有效身份证件，并留存身份证件的复印件。
2、资料保存存款交易凭证、客户及代理人身份证件的复印件、联网查询交易凭证随传票装订。
（二）开立人民币个人结算账户的客户身份识别1、识别客户身份（1）审核“开立个人银行结算账户申请书”填写的内容是否完整，是否与客户有效身份证件上记载的信息一致。
（2）通过联网核查系统核对客户提供的有效身份证件。
（3）选择开户交易先联动输入证件类型、证件号码，提交后在系统中查找该客户的身份信息。
a、客户身份信息正确齐全的，无需再建立该客户身份信息。
b、客户身份信息不正确或不完整，可通过客户信息系统增加或修改该客户信息。
c、如没有该客户的身份信息，则自动联动“增加个人基本信息”交易，完整输入该客户信息。
办理上述业务，须留存客户身份证件的复印件。
（4）代理他人开立账户的，还应通过联网核查系统核对代理人的有效身份证件，并留存身份证件复印件。
2、资料保存个人结算账户申请书专夹保管，定期装订，存款交易凭证、客户及代理人身份证件的复印件、联网查询交易凭证随传票装订。
(三) 开立个人外汇结算账户的客户身份识别，按境内机构账户有关规定执行。
个人外汇结算账户是指个人对外贸易者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。
（四）开立个人资本项目外汇账户的客户身份识别1、识别客户身份(1)通过联网核查系统核对客户提供的有效身份证件。
保险公司客户身份识别标准(一)
保险公司客户身份识别标准(一)保险公司客户身份识别标准保险公司在与客户建立业务关系时，需要对客户身份进行识别，以确保业务合法性和安全性。
以下是保险公司客户身份识别标准的相关规定：何谓客户身份识别客户身份识别是指保险公司在与客户建立业务关系、履行保险合同、处理客户信息时，通过收集和核实客户身份信息，确认客户身份的过程。
识别标准1. 证件类型保险公司应当要求客户提供有效的身份证件，例如居民身份证、临时身份证、护照等。
对于境外客户，还应额外要求提供有效的居留证件、工作证件等。
2. 证件真实性保险公司应当对客户提供的证件真实性进行核实，确认证件符合相应法规和规定。
3. 证件有效期保险公司应当对客户提供的证件有效期进行核实，确保证件在有效期内。
如果证件过期，保险公司应当要求客户重新提供有效的证件。
4. 客户信息保险公司应当收集客户的相关信息，例如姓名、性别、职业、联系方式等，确保客户身份清晰明确。
信息保护保险公司应当保护客户个人信息安全，不得泄露客户信息。
在与第三方共享客户信息时，应当获得客户授权，并且明确告知客户信息类型、目的和范围。
识别标准执行保险公司应当建立健全的客户身份识别制度和实施细则，规范操作流程和操作人员的职责，确保识别标准有效执行。
总结保险公司客户身份识别标准是保护客户和保险公司双方利益的重要基础。
保险公司应当充分认识到身份识别的重要性，积极执行识别标准，保障业务安全和个人信息安全。
识别标准监管保险监管部门应当加强对保险公司客户身份识别标准的监管力度，确保保险公司根据法规和规定执行客户身份识别标准。
对于未执行标准、存在违规行为的保险公司，应当及时进行监管和惩处。
客户升级识别对于客户升级情况，保险公司应当对客户进行再识别。
例如，在客户由个人客户转为机构客户时，需要重新获取机构基本信息以及法定代表人身份信息。
对于涉及到客户个人信息的业务升级，也应当执行再识别。
不可信客户保险公司应当建立不可信客户名单，对于涉及到不可信客户的业务，应当加强身份识别和操作控制。
客户身份识别
客户身份识别
客户身份识别是指通过一系列的方法和手段，对客户进行
身份鉴别和验证，以确认其真实身份。
常见的客户身份识
别方式包括：
1. 个人件验证：要求客户提供有效的件，如护照、驾驶证等，并通过技术手段对其真伪进行验证。
2. 个人信息核实：通过验证客户提供的个人信息，如姓名、等，与其它渠道获取的信息进行核对。
3. 银行卡验证：要求客户提供有效的银行卡，并通过刷卡
或提供卡号进行验证。
4. 实名认证：要求客户通过短信验证、人脸识别等方式确
认其与的绑定关系。
5. 生物特征识别：利用生物特征识别技术，如指纹识别、
虹膜识别等，对客户的生物信息进行识别。
6. 在线视频验证：要求客户通过在线视频进行验证，以确
认其真实身份。
7. 文字、语音、图像识别：通过分析客户提供的文字、语音、图像信息，对客户进行识别。
客户身份识别的目的是保护用户的个人隐私和资金安全，防止诈骗和滥用。
，对于企业而言，客户身份识别也有助于建立客户信任，提高服务质量。
客户身份识别[1]
![客户身份识别[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/96a9bbb865ce0508763213da.png)
1.概述-2-1
查看对私客户的证明文件：
• a.中国公民16岁以上：身份证或临时身份证（还包括户口簿、护照）； • b.16岁以下公民：由监护人代理开户，出局代理人身份证及使用人户口 簿； • c.军人、武警：军人、武警身份证件； • d.华侨：中国护照； • e.香港、澳门居民：港澳居民往来内地通行证； • f.台湾居民：台湾居民来往大陆通行证或其他有效履行证件； • g.国外公民：护照。
4.客户身份识别的基本要求（8个）-5
⑦禁止性要求
• 不得为身份不明的客户提供服务、进行交易； • 不得为客户开立匿名账户或假名账户。
⑧保密性要求
• 金融机构应保护客户的商业机密、个人隐私，妥善保管身份信息、交
易信息 ； • 非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
一、业务建立环节如何识别客户身份
人 b.代理 ② 留存客户、代理人身份证明文件的复印件或影印件。 人
③ 关注异常账户情况及相关信息 a.关注大额现金开户和异常开户的情况； b.关注资金的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背 景、收入情况是否相符。
2-2个人人民币结算账户建立环节
识别主体 识别 对象 识别要点
a.营业网点经 办人员 b.客户经理 c.经营部门负 责人 d.其他相关业 务人员
2-2个人人民币储蓄账户建立环节
识别主体 识别 对象 识别要点
a.营业网点经 办人员 b.客户经理 c.经营部门负 责人 d.其他相关业 务人员
①核对客户的证明文件 a. 要求客户出示真实有效的身份证明文件或者其他身份证明 文件，联网核查； a.拟开 b. 授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在。 立账 应核对代理人的有效身份证件或身份证明文件文件，登记代理 户的 人的姓名或名称、联系方式、身份证件或身份证明文件的种 自然 类、号码；
客户身份识别
客户身份识别引言随着信息技术的快速发展和互联网的普及，越来越多的企业开始借助数字化手段进行商业活动。
在数字化时代，客户身份识别成为了企业信息安全的重要环节。
客户身份识别是指企业通过各种技术手段来准确判断客户的真实身份，以确保企业数据和资源的安全。
1. 客户身份识别的重要性在企业业务中，客户身份识别的重要性不言而喻。
通过客户身份识别，企业可以：•确认客户的真实身份，提高交易的可靠性；•保护企业数据和资源的安全；•防范欺诈行为，减少经济损失；•提供个性化的服务，提高客户满意度。
客户身份识别不仅适用于传统企业，对于互联网企业来说更是至关重要。
在互联网，虚假身份信息泛滥，追踪和鉴定真实身份变得更为困难。
因此，客户身份识别是保证互联网企业安全经营的基础。
2. 客户身份识别的技术手段客户身份识别的技术手段多种多样，可以根据具体需求选择适合的方式。
下面介绍几种常见的客户身份识别技术手段。
2.1 实名认证实名认证是最常见的客户身份识别方式之一。
通过验证客户提供的身份证、护照等官方证件信息的真实性，来确认客户的真实身份。
实名认证对于保障交易的安全性和客户信息的可靠性起到了重要作用。
在互联网平台，实名认证在注册、支付和敏感操作等环节中广泛应用。
2.2 面部识别面部识别是利用人脸图像的唯一性，通过比对的方式来判断客户的身份。
通过摄像头采集客户的面部图像，并与事先录入的面部特征进行比对，从而确认客户的身份。
面部识别技术已经在手机解锁、门禁系统等场景中得到了广泛应用。
2.3 生物特征识别生物特征识别是通过分析人体生理和行为特征来识别客户身份。
常见的生物特征识别包括指纹识别、声纹识别、虹膜识别等。
生物特征识别具有唯一性、难以伪造和方便快捷等优点，因此在一些高安全性场景中得到广泛应用。
2.4 文字识别文字识别是通过识别客户提供的文字信息来判断身份。
常见的文字识别方式包括身份证识别、银行卡识别等。
文字识别可以自动提取重要信息，并与数据库进行比对，从而实现客户身份的识别。
客户身份识别技巧
客户身份识别技巧客户身份识别技巧在商业领域，识别客户身份是非常重要的一环。
它可以帮助企业更好地了解客户需求，提高销售效率和客户满意度。
但是，如何正确地识别客户身份呢？以下是一些实用的技巧。
一、了解客户的基本信息首先，了解客户的基本信息是非常重要的。
这包括姓名、性别、年龄、职业等方面。
这些信息可以帮助企业更好地了解客户的背景和需求，从而更好地为其服务。
二、观察客户行为其次，观察客户行为也是识别客户身份的重要手段之一。
通过观察客户购买行为、消费习惯等方面来了解其需求和偏好，从而提供更加个性化的服务。
三、与客户沟通交流与客户沟通交流也是非常重要的一环。
通过与客户交流，可以深入了解其需求和反馈，并及时进行调整和改进。
同时，在沟通过程中也可以建立良好的关系，增强企业与客户之间的信任感和互动性。
四、利用数据分析工具现代科技已经给我们带来了很多便利。
利用数据分析工具可以帮助企业更好地了解客户身份和需求。
通过数据分析，可以深入了解客户的消费行为、偏好等方面，并根据数据结果进行调整和改进。
五、提供个性化服务最后，提供个性化服务也是非常重要的一环。
通过了解客户身份和需求，企业可以提供更加贴合客户需求的产品和服务，并在服务过程中给予更多的关注和关怀，从而提高客户满意度。
总结识别客户身份是商业领域中非常重要的一环。
通过了解客户基本信息、观察其行为、与其沟通交流、利用数据分析工具以及提供个性化服务等手段，可以更好地识别客户身份和需求，并提高销售效率和客户满意度。
客户身份识别主要措施
客户身份识别主要措施1. 背景介绍在现代数字化的时代，客户身份识别是商业和金融领域中非常重要的一项技术。
准确识别客户身份可以帮助企业预防欺诈行为、保护消费者隐私、提高用户体验，并有效防止恶意活动和滥用。
客户身份识别主要是指通过一系列的措施和技术手段，确认用户的真实身份和可信性。
本文将介绍客户身份识别的主要措施，包括实名认证、人脸识别、手机验证等。
2. 实名认证实名认证是客户身份识别中常用的一种措施，通过验证用户提交的身份证件信息的真实性来确认用户的身份。
实名认证通常包括以下步骤：•用户填写个人信息：用户在注册或进行身份验证时，需要填写真实的个人信息，包括姓名、身份证号码等。
这些信息将用于后续的身份验证。
•身份证件验证：用户需要上传身份证正反面照片或进行身份证扫描，通过与公安部门数据库中的身份信息进行比对来验证身份证件的真实性。
•活体检测：为了防止用户使用他人的身份证进行欺诈行为，一些平台还会要求用户进行活体检测，比如让用户拍摄实时照片或进行视频验证，以确认用户真实的身份。
实名认证可以帮助企业对客户身份进行初步验证，提高平台用户的可信度和安全性。
3. 人脸识别人脸识别是一种基于人脸特征的客户身份识别技术。
通过比对用户上传的照片或视频图像和数据库中的人脸信息，来确认用户的身份。
人脸识别技术主要包括以下几个步骤：•图像采集：用户需要拍摄一张照片或进行视频，用于后续的人脸识别比对。
•人脸检测：系统通过算法对用户上传的图像进行人脸检测，确定图像中的人脸位置。
•人脸特征提取：系统提取人脸图像中的特征点，比如眼睛、鼻子、嘴巴等位置信息，用于后续的人脸比对。
•人脸比对：系统将用户上传的人脸特征与数据库中的人脸特征进行比对，计算相似度来判断是否为同一人。
人脸识别技术准确度较高，且操作简便，被广泛应用于金融、电商等领域的客户身份识别。
4. 手机验证手机验证是客户身份识别的另一种常用措施，通过验证用户的手机号码来确认身份。
客户身份识别
客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度构成了国际反洗钱标准和各国立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度，也是金融机构应当履行的“反洗钱三项核心”。
其中，客户身份识别制度又处于最基础的地位，其流程具体包括四个方面：了解、核对、登记、留存。
目前，世界反洗钱把客户身份识别看成金融机构防范和控制，包括洗钱风险在内各类风险的一个动态过程。
在我国，客户身份识别是反洗钱法律制度的强制性要求，是金融机构及其工作人员必须履行的法律义务。
通俗来讲，客户身份识别制度是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上金融服务时，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，且不得向身份不明的客户提供服务等方面的制度。
根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。
客户身份识别，也称之为“了解你的客户”( Know Your Customers KYC)或者“客户尽职调查”( Customer Due Dligener，CDD)。
是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据识别法定的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认客户的真实身份。
登记自然人客户的身份基本信息，俗称“九要素”，包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件种类、号码和有效期。
客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
重点还需要了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。
客户身份识别有广义和狭义之分。
广义的客户身份识别将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间界定在为客户开立账户、提供金融交易以及其他金融服务时。
狭义的客户身份识别将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间界定在金融交易时。
我国目前采用广义的客户身份识别制度。
客户身份识别
客户身份识别随着互联网时代的到来，商业竞争日趋激烈，客户身份识别成为企业经营中不可或缺的一环。
客户身份识别是指通过一系列方法和技术手段，识别客户的真实身份信息，从而为企业提供有针对性的服务和营销方案。
客户身份识别的重要性不言而喻。
对于企业而言，了解客户的个人信息、喜好和需求是开展精确营销的基础。
只有通过客户身份识别，才能将广告和营销信息准确地传递给目标客户群体，提高广告效果和销售转化率。
对于客户而言，提供真实的身份信息可以从企业中获得更加个性化的服务，享受更多的优惠和福利。
因此，客户身份识别不仅是企业和客户之间的利益交换，也是一种互利双赢的合作关系。
在现实生活中，客户身份识别可以通过多种方式进行。
首先，企业可以通过建立会员制度来实现客户身份识别。
通过让客户填写个人信息并领取会员卡，企业可以获取客户的基本信息，如姓名、性别、年龄、联系方式等。
同时，通过会员卡的使用记录，企业还可以进一步了解客户的消费习惯和偏好，为客户提供更加个性化的服务。
其次，企业可以通过客户的网络行为来进行身份识别。
在互联网时代，人们的日常生活和消费行为都离不开网络，因此客户在网络上的行为和偏好成为了识别客户身份的重要依据。
通过分析客户的浏览记录、搜索关键词、购买记录等信息，企业可以了解客户的兴趣爱好、购买习惯和消费能力，从而为客户推荐更加符合其需求的产品和服务。
此外，企业还可以通过与第三方数据平台合作，进行客户身份识别。
第三方数据平台通常拥有大量客户信息，包括姓名、性别、年龄、职业等，通过与其合作，企业可以获取更加全面和准确的客户信息。
同时，与第三方数据平台的合作还可以为企业提供更加精准的客户画像分析，为企业的营销决策和战略规划提供有力支持。
当然，客户身份识别也需要遵守一定的法律和道德规范。
企业在进行客户身份识别的过程中，需要保护客户的隐私权和个人信息安全。
企业应建立健全的信息安全管理制度，采取适当的技术措施来保护客户的个人信息不被泄露或滥用。
优先客户的身份识别方式及核对流程
优先客户的身份识别方式及核对流程概述身份识别是金融机构在处理客户业务时的重要环节，为了确保操作的合法性和客户信息的安全性，我们制定了以下的身份识别方式及核对流程。
一、身份识别方式1. 身份证件核对在办理账户开立、交易、业务变更等事务时，客户须出示有效的身份证件，包括但不限于身份证、护照、驾驶证等。
工作人员应仔细核对所出示身份证件的真实性、有效性和完整性，确认证件上的姓名、照片、签发机构等信息与柜面界面或系统记录一致。
2. 非面对面识别对于非面对面业务办理，客户可以通过手机银行、网上银行等渠道进行，我们将依据客户提供的身份信息进行核对，包括但不限于姓名、账号、密码、验证码等。
二、核对流程1. 登记客户信息在客户办理相关业务前，工作人员必须详细登记客户的基本信息，包括姓名、证件类型、证件号码等。
并确保登记的信息准确无误，避免因误录导致的核对错误。
2. 身份证件核对流程(1) 工作人员核对客户提供的身份证件，确保证件的真实性和有效性。
(2) 工作人员将客户的身份证件信息输入系统，并与客户提供的文件或系统记录进行核对，确保一致性。
(3) 工作人员将核对结果记录在系统中，包括核对时间、核对人员、核对结果等信息。
3. 非面对面识别流程(1) 工作人员在非面对面业务办理过程中，仔细核对客户提供的身份信息，包括但不限于姓名、账号、密码、验证码等。
(2) 工作人员将核对结果记录在系统中，包括核对时间、核对人员、核对结果等信息。
总结优先客户的身份识别方式及核对流程是确保金融机构业务合规性和客户信息安全的重要步骤。
我们将严格按照上述方式和流程进行身份识别和核对，以保护客户利益和维护金融机构的声誉。
客户身份识别的基本要求
客户身份识别的基本要求
客户身份识别是现代商业活动中的一项重要工作，其基本要求可以归纳为以下几点：
第一，必须保证客户的身份信息真实可靠。
这是客户身份识别的基础，也是最核心的要求。
商家需要收集并验证客户的个人信息，包括姓名、身份证号码、电话号码等，以确保其真实可信。
在信息收集过程中要遵循相关法律法规，并采取有效的信息安全保护措施，杜绝泄露客户隐私的情况发生。
第二，必须确保客户的自主选择性。
商家应该让客户有权自主选择是否提供个人身份信息以及如何使用该信息。
商家不得利用客户身份信息从事任何与出售商品或提供服务无关的商业活动，避免干扰客户选择和购买商品的自由。
第三，必须确保客户身份信息保密性。
商家必须为客户身份信息采取严格的保密措施，保证个人信息不会被未经授权的第三方获得和利用。
商家需要采取合适的信息安全技术和管理方法，包括加密、防篡改、访问控制等，以确保客户信息的安全。
第四，必须确保客户身份信息的更新和完整性。
商家需要定期更新和验证客户身份信息，及时修正不准确或过时的信息。
商家还应该保持客户身份信息的完整性，不得删除已经收集到的信息，除非客户进行了自主选择性的修改或删除。
综上所述，客户身份识别的基本要求包括客户信息真实可靠、自主选择性、保密性和更新完整性四个方面。
商家需要在循规蹈矩的基础上，采取合适的技术和管理方法，确保客户身份信息的安全性和可信度，为客户提供更加优质的服务。
保险业务的客户身份识别的法定环节
保险业务的客户身份识别的法定环节
保险业务中的客户身份识别的法定环节主要包括以下几个方面：
1. 客户身份验证：保险公司在接受客户办理保险业务时，必须对其身份进行验证，以确保其身份的真实性和合法性。
这通常涉及到检查客户的身份证件、户口簿、护照等身份证明文件，并与客户本人进行比对。
2. 客户背景调查：保险公司在与客户建立业务关系之前，需要对其进行背景调查。
这包括了解客户的个人背景、职业状况、财务状况等信息，以评估其保险需求和风险承受能力。
3. 反洗钱和反恐怖融资审查：保险公司在进行客户身份识别时，还需要进行反洗钱和反恐怖融资审查。
这包括对客户资金来源的调查和验证，以防止保险业务被用于洗钱或资助恐怖主义活动。
4. 法律法规的遵守：保险公司在进行客户身份识别时，必须遵守相关的法律法规要求。
这包括根据《反洗钱法》、《保险法》等法律法规的规定，对客户身份进行记录和报备，并采取相应的风险管理措施。
需要注意的是，具体的客户身份识别法定环节可能因国家或地区的法律法规而有所不同。
因此，在进行保险业务时，保险公司需要根据当地法律法规的要求来实施客户身份识别。
金融机构客户身份识别 九项基本信息
金融机构客户身份识别九项基本信息
金融机构客户身份识别九项基本信息包括：
1、姓名。
自然人客户的姓名；法人、其他组织和个体工商户客户的名称。
2、性别。
自然人客户的性别；法人、其他组织和个体工商户客户的法定代表人、负责人的性别。
3、国籍。
自然人客户的国籍；法人、其他组织和个体工商户客户的注册地或者经常居住地。
4、职业。
自然人客户的职业；法人、其他组织和个体工商户客户的经营范围。
5、住所地或者工作单位地址。
自然人客户的住所地或者工作单位地址；法人、其他组织和个体工商户客户的住所。
6、联系方式。
自然人客户的联系方式；法人、其他组织和个体工商户客户的主要办事机构所在地地址、联系电话和电子邮件地址等。
7、身份证件或者身份证明文件的种类。
自然人客户的身份证件或者身份证明文件的种类；法人、其他组织和个体工商户客户的注册登记证明文件的种类。
8、身份证件号码。
自然人客户的身份证件号码；法人、其他组织和个体工商户客户的注册登记证明文件号码。
9、身份证件有效期限。
自然人客户的身份证件有效期限；法人、其他组织和个体工商户客户的注册登记证明文件有效期限。
金融机构客户身份识别基本原则
金融机构客户身份识别基本原则一、原则由于金融机构在执行各类业务时，存在客户身份识别的必要性，为了保证金融市场的安全，尤其是抗击洗钱行为，特等制定本原则。
二、定义客户身份识别：指金融机构在执行各类业务时，为全面了解客户身份而采取的行为手段，以明确被客户身份、真实性及确定客户联系方式。
客户身份识别又分为两种：一种是常规客户身份识别；另一种是关键客户身份识别。
三、常规客户身份识别（一）常规客户身份识别是指针对一般客户进行的身份识别。
（二）常规客户身份识别主要包括：1、客户及其交易对手状况的识别，其内容主要包括：客户的名称、客户的住所及办公地址、客户的联系方式、客户实际控制人的身份情况、客户的经营行为、客户的交易对手的信息等。
2、客户证明文件的获取，主要包括客户的有效证件（身份证、户口簿、护照等）、客户的有效身份证明文件（营业执照、税务登记证、组织机构代码证等）、法定代表人的客户证明文件等。
3、其他身份识别程序，包括但不限于电话收集客户资料的实时核实、获取客户历史交易记录（如客户的交易行为、交易模式、银行账户交易记录等）等。
四、关键客户身份识别（一）关键客户身份识别是指采取了特殊措施的客户身份识别行为，主要针对关注客户。
（二）关键客户身份识别主要包括：1、客户及其交易对手状况的识别，其内容主要包括：客户的交易行为、交易模式、账号绑定情况、客户实际控制人的身份情况等。
2、客户证明文件的获取，主要包括客户的有效证件（身份证、户口簿、护照等）、客户的有效身份证明文件（营业执照、税务登记证、组织机构代码证等）、法定代表人的客户证明文件等。
3、其他身份识别程序，包括但不限于取得客户实际控制人的担保措施、核实客户的实际控制人持有的股权比例、核实客户实际使用的账户等。
五、监督各金融机构应当将客户身份识别作为重要业务内控程序进行监督，同时应当拥有合理且充分的客户身份识别程序，以确保客户身份正确识别，确保客户身份证明的真确性，严格控制客户金融风险。
反洗钱培训之二：客户身份识别
第二章客户身份识别第一节客户身份识别的基础知识一、客户身份识别的重要性1。
概念客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面：①了解客户本人的真实身份;②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
2.重要性（3个）①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础；②确定客户真实身份.从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线；③保证客户身份资料的真实、准确和完整.一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪,b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。
3.基本原则（4个）①真实性.客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。
②有效性。
提供的身份证明文件必须是合法有效的。
③完整性。
客户的身份资料、交易记录必需完整保存.④持续性。
金融机构应持续履行识别义务。
4.完整的客户身份识别流程:（4个）①核对：有效身份证件或者其他身份证明文件；②了解：a.实际控制客户的自然人b。
交易的实际受益人c。
资金来源d。
资金用途e.经济状况或者经营状况；③登记：客户身份基本信息；④留存：有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件.5。
客户身份识别的基本要求（8个)①建立业务关系识别要求第一,开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别;第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性,核对并登记身份基本信息.②业务存续期间识别要求第一，业业务关系存续期间→持续客户身份识别,客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类；第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。
客户身份识别的基本原则
客户身份识别的基本原则主要有有效性、完整性以及真实性，这是最基本的三大原则。
很多时候需要对客户身份进行识别，要求提供的身份证文件要做到有效合法，同时对交易情况以及交易目的进行全面了解，保证客户提供的身份信息足够完整。
那么客户身份识别的基本原则有哪些呢
1.真实性。
对于客户交易目的以及身份资料等相关因素，需要进行快速精准识别，所有客户都要严格国家有关部门颁发的制度规定，使用正确的身份证明名称和姓名，如果有必要，需要及时向工商以及公安等行政部门对身份真实性进行核对。
2.有效性。
首先客户提供的身份证明文件必须要营销合法，同时还要结合国家颁发的法规制度，以及经营管理需要，及时对其作出修改和调整，更好的对客户身份识别进行落实。
3.完整性。
在识别客户身份的时候，要确保身份资料的完整性，同时也要保证客户交易记录的完整性，有助于后期的监督管理以及洗钱方面的调查。
以上就是客户身份识别的一些基本原则，所有客户都要严格遵循，对于那些违反原则的行为要给予严厉打击，不能有任何疏忽大意。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录管理办法
客户身份识别和客户身份资料及交易记录管理办法()现今互联网技术的快速发展给商业活动带来了巨大的便利，商家可通过电子商务平台高效率地向消费者销售商品和服务，但与此同时，也存在着一些不法分子通过网络进行欺诈行为的风险。
为了提高电子商务市场的安全性，减少消费者和商家的损失，各国政府和相关机构都纷纷提出了客户身份识别和客户身份资料及交易记录管理的规范。
一、客户身份识别在电子商务中最重要的安全问题就是如何确保消费者的身份和数据信息不被盗用。
客户身份识别就是通过特定的手段，对消费者的身份进行验证和识别，保证交易安全性。
在国内，主要采取的手段是实名制认证。
首先，商家需要收集消费者的真实姓名、身份证号码等基础信息。
商家收集并储存消费者信息，需要取得消费者的同意。
商家应当采用安全的方式对消费者的数据进行加密储存和传输，以防止信息泄露。
其次，对于高风险的交易，商家应当要求消费者进行实名制认证。
例如，在购买高价值商品（如家电、数码产品）时，需要消费者上传身份证正反面照片，以验证身份信息的真实性。
最后，商家应该建立健全的客户身份识别和登记制度，确保消费者的信息不被非法获取和篡改。
二、客户身份资料及交易记录管理客户身份资料及交易记录管理是指商家为了提高客户数据的安全性，合规性和便捷性，对客户身份资料和交易记录进行妥善管理。
主要包括以下方面：1. 客户身份资料的合规性：商家在收集和使用消费者身份信息时，应遵守法律法规和相关规定，例如《中华人民共和国网络安全法》等，遵循数据保护原则。
商家应保证数据的真实、准确、完整和及时，同时，消费者可以随时访问和更改自己的信息，商家应准确记录并及时更新。
2. 客户交易记录的管理：商家应当妥善保管客户交易记录，确保数据的安全、完整性和保密性。
商家也应该采用先进的技术手段，确保交易信息不被恶意篡改、泄露或丢失。
3. 交易记录的存储时间：商家应当准确记录交易信息，并按照国家相关规定保存交易记录，存储时间一般为五年。
客户身份识别制度
客户身份识别制度【客户身份识别基本原则】⏹勤勉尽责⏹遵循“了解你的客户”的原则⏹风险管理(划分风险等级，针对不同风险的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施）⏹了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
【客户身份识别的主要环节】⏹建立关系(初次识别）:客户是谁？交易目的？⏹关系存续(持续识别、重新识别):什么样的交易?为什么交易？与什么人交易？怎样交易?【对新客户的身份识别】⏹完整的客户身份识别流程应包括:核对、了解、登记、留存四个环节.⏹核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。
其中核对的含义：核查、比对。
一是证件与本人进行核对,最直观的、最有效；二是进行联网核查;三是与以往的信息进行比对。
⏹了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
采用合理手段，了解客户是谁?交易目的？☞自然人客户的身份基本信息⏹姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
☞自然人客户基本信息采集⏹职业：⏹住所：与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地.⏹身份证有效期限：二代身份证背面记载有效期，留存复印件正反面;证件到期时涉及原有客户信息的更新.☞对公客户的身份基本信息⏹客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限.☞对公客户基本信息采集⏹有效身份证件的种类：既包括可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件，又包括组织机构代码证、税务登记证等。
⏹证件的期限:银反洗发［2007］14号文件中，对证件到期做出了解释。
⏹控股股东或法定代表人与负责人⏹授权办理业务人员核对、了解、登记、留存身份证件.【特定业务的识别】⏹大额现金存取：为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件.对于他人代理办理的，银行应严格审核存款人及代理人的身份证件，并留存存款人及代理人的身份证件复印件或影印件.⏹一次性交易：本行为不在本行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2006
2007
国内商业银行现状
1、建立健全内控制度
• 自2003年人行出台“一个规定，两个办法”后，各行逐步建立起一套完整 的 反洗钱内控制度。包括客户身份识别及客户身份资料记录保存机制、大额、 可疑交易报告报送机制，确定了各行反洗钱工作的基本内容，规范了反洗 钱业务的有关操作。
2、建立组织结构
2009年3月
委托他人开户
二代身份证
储户51万存款被盗领 银行被判全额赔偿
2009年11月， 伪造银行卡和一代身份证 办理重写磁 累计取款51万元。
三、客户身份识别制度的内涵
•客户身份识别的总体要求
• 身份资料、证明文件真实 • 交易真实 • 身份资料、证明文件有效 •有权机构颁发
真实性
有效性
完整性
层次性
•身份资料、证明文件完整 •交易记录保存完整
•不同风险特征客户识别 •重点可疑交易的客户识别
目录
反洗钱法规的历史进程
客户身份识别的法律法规
《银行业大额交易和可疑交易数据报送 接口规范（2008修订）》
进一步明确和严格反洗钱数据报送与 接收的流程、接口规范等技术标准
针对数据报送与接收过程中遇到的问 题，对报告流程和报告内容作了较大 改变。大额交易和可疑交易的报文字 段分别增加至43项和56项
一、反洗钱法规的历史进程
监管要求发展变化----客户身份识别、客户风险等级分类方面 客户尽 职调查的范围和内容逐步扩展
第十九条 持续的客户身份识别措施
第十九条 高风险客户或者高风险账户 资金来源、资金用途、经济状况或者经 持有人 营状况等信息，加强对其金融交易活动 的监测分析 第十九条 外国政要 资金来源和用途。
第十九条 身份证件或者身份证明文件 没有在合理期限内更新且没有提出合理 已过有效期的 理由的，金融机构应中止为客户办理业 务。
发布时间 2003 监管要求名称 《金融机构反洗钱规定》、《人民币大 额和可疑支付交易报告管理办法》、《 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告 管理办法》 《金融机构反洗钱规定》、《金融机构 大额交易和可疑交易报告管理办法》、 《反洗钱法》、《金融机构客户身份识 别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法》 客户身份信息尽职调查范围，个人客 户10项，对公客户14项。 变化描述 客户身份信息尽职调查范围，个人客 户和对公客户均3项。
业务类别 要求进行身份识别的金额 身份识别内容
现金汇款 现钞兑换 票据兑付
人民币1万元 等值美元1000美元
1、了解实际控制客户的自然人和 交易的实际受益人。 2、核对客户的有效身份证件或者 其他身份证明文件。 3、登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证 明文件的复印件或者影印件。
三、客户身份识别制度的内涵
客户身份识别与大额、可疑交易报告和客户风险等级分类的关系
客户身份识别 和客户身份资 料及交易记录 保存
基础信息 收集
为客户尽职 调查等身份 识别工作提 供指导
报告频度高 的客户提示 重点关注， 严格身份识 别
客户风险等级 分类
报送情况作为分类依据
大额交易和可 疑交易报送
对高风险客户、 交易提示重点关注
客户身份识别制度的内涵
客户身份识别的具体要求 客户身份识别措施
四、客户身份识别的具体要求
内控制度
• 反洗钱法
• 第三条 • 第五条 • 管理办法
业务措施
• 反洗钱法
• 第十六条 • 第十七条 • 第十八条
资料保管
• 反洗钱法
• 第十九条
• 反洗钱规定
• 第十条 • 管理办法
• 反洗钱规定
• 第九条
存款被冒领，银行赔偿
2009年，重庆渝北区法院审理，9万存款被冒领，银行赔付2.4万
骗取卡、密码
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 理办法》第八条的规定，银行在为客户办理人民币单笔5万元 以上现金存取业务时，应核对客户的有效身份证或其他身份 证明文件。
储户51万存款被盗领 银行被判全额赔偿
2006
《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
2004 ~ 2005
《中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准（试行） 《关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知》
2003
《金融机构反洗钱规定》 《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
• 各行普遍成立了反洗钱工作领导小组，负责组织和开展本单位的反洗钱工 作。由合规或风险部门做为牵头部门，负责拟定反洗钱相关工作制度、工 作规划和工作措施，向人行报送相关数据报告，负责对反洗钱工作监督、 检查和评价。 • 相关业务部门负责落实本业务条线反洗钱工作。 • 各行配备了反洗钱专职或兼职人员，负责开展具体反洗钱工作。
对商业银行进行大额和可疑交易报告 作出规定
2004
向报告机构下发了人民币可疑交易电 子填报工具，反洗钱监测分析中心开 始接收人民币可疑交易报告 增加了证券、保险等其它非银行金融 机构。明确规定的相关数据要素内容 ：大额交易30项要素、可疑交易41项
2006
2007
2008
《银行业大额交易和可疑交易数据报送 接口规范（试行）》
• 管理办法
四、客户身份识别的具体要求
内控制度
• 第四条 金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定， 建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的 内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理 设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规 程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
《反洗钱法》
2
《金融机构反洗钱规定》
3
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》
目录
反洗钱法规的历史进程
客户身份识别的法律法规
客户身份识别制度的内涵
客户身份识别的具体要求 客户身份识别措施
三、客户身份识别制度的内涵
• 定义
客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供 金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了 解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以 及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程。
3
代理关系下的客户身份识别 6 重新客户识别的情况
四、客户身份识别的具体要求
1
建立业务关系、发生交易时的客户身份识别
第七条 在以开立账户等方式与客户建立业务关系，应当识别客户身份， 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身 份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份 证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
一、反洗钱法规的历史进程
监管要求发展变化----大额、可疑报告方面 整体上，由基本管理办法逐步向细致、严格的技术标准转变
发布时间 监管要求名称 变化描述
2003
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大 额和可疑支付交易报告管理办法》、《 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告 管理办法》
《中国反洗钱监测分析系统本外币数据 报送标准（试行）》、《关于做好大额 和可疑交易报告上报有关工作的通知》 《金融机构反洗钱规定》、《金融机构 大额交易和可疑交易报告管理办法》
2009年2月13日
柜员小虞
照片不符，假身份证
客户
三、客户身份识别制度的内涵
•客户身份识别基本目标
提供准确客户身份信息资料。 通过客户身份识别过程，深入了解客户。 客户身份识别、对交易监测分析过程中发现客 户可疑行为。 妥善保管客户交易记录和交易资料，确保能重 现每笔交易，提供识别客户身份、监测分析交 易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所 需信息。
四、客户身份识别的具体要求
1
建立业务关系、发生交易时的客户身份识别
第十条 跨境汇款业务
业务类别 登记交易信息 其它信息
跨境汇出汇款 汇款人的姓名或者名称 汇款人账号 汇款人住所 收款人的姓名 收款人住所 跨境汇入汇款 汇款人姓名或者名称 汇款人账号 汇款人住所
•汇款人未开户，无法登记账号， 提供其他信息。 •境外收款人住所不明确的，金融 机构可登记接收汇款的境外机构所 在地名称。 •汇款人没有在办理汇出业务的境 外机构开立账户，接收汇款的境内 金融机构无法登记汇款人账号的， 可登记其他相关信息。 •境外汇款人住所不明确的，境内 金融机构可登记资金汇出地名称。
3、业务运行模式
• 各行普遍开发了能与反洗钱监测中心对接的电子监测系统，对日常交易进 行监控，并通过系统直接向中心报送大额、可疑报告。但数据报送质量参 差不齐。
目录
反洗钱法规的历史进程
客户身份识别的法律法规
客户身份识别制度的内涵
客户身份识别的具体要求 客户身份识别措施
二、客户身份识别的法律法规
1
与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住 证件或者文件的名称、号码和有效期限； 控股股东或者实际控制人、法定代表人、 地。 负责人和授权办理业务人员的姓名、身份 证件或者身份证明文件的种类、号码、有 效期限。
四、客户身份识别的具体要求
1
建立业务关系、发生交易时的客户身份识别
第七条 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑 付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实 际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身 份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影 印件。
自然人客户 法人、其他组织和个体工商户客户
客户 姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作 名称、住所、经营范围、组织机构代码、 身份 单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明 税务登记证号码；可证明该客户依法设立 基本 文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地 或者可依法开展经营、社会活动的执照、 信息