客户身份识别

三、客户身份识别制度的内涵
客户身份识别与大额、可疑交易报告和客户风险等级分类的关系
客户身份识别 和客户身份资 料及交易记录 保存
基础信息 收集
为客户尽职 调查等身份 识别工作提 供指导
报告频度高 的客户提示 重点关注， 严格身份识 别
客户风险等级 分类
报送情况作为分类依据
大额交易和可 疑交易报送
对高风险客户、 交易提示重点关注
客户身份识别和客户 身份资料及交易记录 保存管理办法
目录
反洗钱法规的历史进程
客户身份识别的法律法规
客户身份识别制度的内涵
客户身份识别的具体要求 客户身份识别措施
一、反洗钱法规的历史进程
2007~ 现在 《反洗钱法》 《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（试行）》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（2008修订）》
3
代理关系下的客户身份识别 6 重新客户识别的情况
四、客户身份识别的具体要求
1
建立业务关系、发生交易时的客户身份识别
第七条 在以开立账户等方式与客户建立业务关系，应当识别客户身份， 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身 份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份 证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
自然人客户 法人、其他组织和个体工商户客户
客户 姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作 名称、住所、经营范围、组织机构代码、 身份 单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明 税务登记证号码；可证明该客户依法设立 基本 文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地 或者可依法开展经营、社会活动的执照、 信息
存款被冒领，银行赔偿
2009年，重庆渝北区法院审理，9万存款被冒领，银行赔付2.4万
骗取卡、密码
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 理办法》第八条的规定，银行在为客户办理人民币单笔5万元 以上现金存取业务时，应核对客户的有效身份证或其他身份 证明文件。
储户51万存款被盗领 银行被判全额赔偿
发布时间 2003 监管要求名称 《金融机构反洗钱规定》、《人民币大 额和可疑支付交易报告管理办法》、《 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告 管理办法》 《金融机构反洗钱规定》、《金融机构 大额交易和可疑交易报告管理办法》、 《反洗钱法》、《金融机构客户身份识 别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法》 客户身份信息尽职调查范围，个人客 户10项，对公客户14项。 变化描述 客户身份信息尽职调查范围，个人客 户和对公客户均3项。
2009年2月13日
柜员小虞
照片不符，假身份证
客户
Leabharlann Baidu
三、客户身份识别制度的内涵
•客户身份识别基本目标
提供准确客户身份信息资料。 通过客户身份识别过程，深入了解客户。 客户身份识别、对交易监测分析过程中发现客 户可疑行为。 妥善保管客户交易记录和交易资料，确保能重 现每笔交易，提供识别客户身份、监测分析交 易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所 需信息。
第十九条 持续的客户身份识别措施
第十九条 高风险客户或者高风险账户 资金来源、资金用途、经济状况或者经 持有人 营状况等信息，加强对其金融交易活动 的监测分析 第十九条 外国政要 资金来源和用途。
第十九条 身份证件或者身份证明文件 没有在合理期限内更新且没有提出合理 已过有效期的 理由的，金融机构应中止为客户办理业 务。
四、客户身份识别的具体要求
1
建立业务关系、发生交易时的客户身份识别
第十条 跨境汇款业务
业务类别 登记交易信息 其它信息
跨境汇出汇款 汇款人的姓名或者名称 汇款人账号 汇款人住所 收款人的姓名 收款人住所 跨境汇入汇款 汇款人姓名或者名称 汇款人账号 汇款人住所
•汇款人未开户，无法登记账号， 提供其他信息。 •境外收款人住所不明确的，金融 机构可登记接收汇款的境外机构所 在地名称。 •汇款人没有在办理汇出业务的境 外机构开立账户，接收汇款的境内 金融机构无法登记汇款人账号的， 可登记其他相关信息。 •境外汇款人住所不明确的，境内 金融机构可登记资金汇出地名称。
业务类别 要求进行身份识别的金额 身份识别内容
现金汇款 现钞兑换 票据兑付
人民币1万元 等值美元1000美元
1、了解实际控制客户的自然人和 交易的实际受益人。 2、核对客户的有效身份证件或者 其他身份证明文件。 3、登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证 明文件的复印件或者影印件。
3、业务运行模式
• 各行普遍开发了能与反洗钱监测中心对接的电子监测系统，对日常交易进 行监控，并通过系统直接向中心报送大额、可疑报告。但数据报送质量参 差不齐。
目录
反洗钱法规的历史进程
客户身份识别的法律法规
客户身份识别制度的内涵
客户身份识别的具体要求 客户身份识别措施
二、客户身份识别的法律法规
1
2006
《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
2004 ~ 2005
《中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准（试行） 《关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知》
2003
《金融机构反洗钱规定》 《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
• 两大原则—（客户身份识别第三条）
了解你的客户的原则 （KYC）
金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，针对具有不同洗钱 或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户 及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
安全、准确、完整、保密的原则
2009年3月
委托他人开户
二代身份证
储户51万存款被盗领 银行被判全额赔偿
2009年11月， 伪造银行卡和一代身份证 办理重写磁 累计取款51万元。
上海最大地下钱庄洗钱案—50亿元
2006年初 交通银行浦东分行
李启荣
四、客户身份识别的具体要求
2
业务存续期间的客户身份识别
业务类别 客户身份识别的内容
管理办法 条款
第八条
对私客户现金存取款5万人 有效身份证件、证明文件 民币，或外币等值1万美元 客户身份识别.flv 客户的经营活动、金融交易情况 提示客户更新资料信息
《反洗钱法》
2
《金融机构反洗钱规定》
3
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》
目录
反洗钱法规的历史进程
客户身份识别的法律法规
客户身份识别制度的内涵
客户身份识别的具体要求 客户身份识别措施
三、客户身份识别制度的内涵
• 定义
客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供 金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了 解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以 及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程。
• 管理办法
四、客户身份识别的具体要求
内控制度
• 第四条 金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定， 建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的 内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理 设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规 程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
三、客户身份识别制度的内涵
• 重要作用 为了从源头上防范洗钱活动构筑 的一道安全防线。是做好客户风 险等级分类、可疑交易报告工作 的基础。
有助于预防、监控和打击洗钱犯 罪及上游犯罪，及时发现和切断 犯罪资金链条，防范新的犯罪行 为。帮助公安机关破获洗钱或其 它犯罪案件。
工行海盐支行堵截假身份证件开户案件
• 各行普遍成立了反洗钱工作领导小组，负责组织和开展本单位的反洗钱工 作。由合规或风险部门做为牵头部门，负责拟定反洗钱相关工作制度、工 作规划和工作措施，向人行报送相关数据报告，负责对反洗钱工作监督、 检查和评价。 • 相关业务部门负责落实本业务条线反洗钱工作。 • 各行配备了反洗钱专职或兼职人员，负责开展具体反洗钱工作。
金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以 提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需 的信息。
三、客户身份识别制度的内涵
• 重要作用 为了从源头上防范洗钱活动构筑 的一道安全防线。是做好客户风 险等级分类、可疑交易报告工作 的基础。
有助于预防、监控和打击洗钱犯 罪及上游犯罪，及时发现和切断 犯罪资金链条，防范新的犯罪行 为。帮助公安机关破获洗钱或其 它犯罪案件。
客户身份识别制度的内涵
客户身份识别的具体要求 客户身份识别措施
四、客户身份识别的具体要求
内控制度
• 反洗钱法
• 第三条 • 第五条 • 管理办法
业务措施
• 反洗钱法
• 第十六条 • 第十七条 • 第十八条
资料保管
• 反洗钱法
• 第十九条
• 反洗钱规定
• 第十条 • 管理办法
• 反洗钱规定
• 第九条
2006
2007
国内商业银行现状
1、建立健全内控制度
• 自2003年人行出台“一个规定，两个办法”后，各行逐步建立起一套完整 的 反洗钱内控制度。包括客户身份识别及客户身份资料记录保存机制、大额、 可疑交易报告报送机制，确定了各行反洗钱工作的基本内容，规范了反洗 钱业务的有关操作。
2、建立组织结构
对商业银行进行大额和可疑交易报告 作出规定
2004
向报告机构下发了人民币可疑交易电 子填报工具，反洗钱监测分析中心开 始接收人民币可疑交易报告 增加了证券、保险等其它非银行金融 机构。明确规定的相关数据要素内容 ：大额交易30项要素、可疑交易41项
2006
2007
2008
《银行业大额交易和可疑交易数据报送 接口规范（试行）》
《银行业大额交易和可疑交易数据报送 接口规范（2008修订）》
进一步明确和严格反洗钱数据报送与 接收的流程、接口规范等技术标准
针对数据报送与接收过程中遇到的问 题，对报告流程和报告内容作了较大 改变。大额交易和可疑交易的报文字 段分别增加至43项和56项
一、反洗钱法规的历史进程
监管要求发展变化----客户身份识别、客户风险等级分类方面 客户尽 职调查的范围和内容逐步扩展
一、反洗钱法规的历史进程
监管要求发展变化----大额、可疑报告方面 整体上，由基本管理办法逐步向细致、严格的技术标准转变
发布时间 监管要求名称 变化描述
2003
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大 额和可疑支付交易报告管理办法》、《 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告 管理办法》
《中国反洗钱监测分析系统本外币数据 报送标准（试行）》、《关于做好大额 和可疑交易报告上报有关工作的通知》 《金融机构反洗钱规定》、《金融机构 大额交易和可疑交易报告管理办法》
• 第五条 金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户 身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。 金融机构总部、 集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作 出统一要求。
四、客户身份识别的具体要求
业务措施
1 建立业务关系发生交易的客户识别 4 2 业务存续期间的客户身份识别 5 报告可疑行为的客户身份识别 第三方、保管箱业务的客户识别
三、客户身份识别制度的内涵
•客户身份识别的总体要求
• 身份资料、证明文件真实 • 交易真实 • 身份资料、证明文件有效 •有权机构颁发
真实性
有效性
完整性
层次性
•身份资料、证明文件完整 •交易记录保存完整
•不同风险特征客户识别 •重点可疑交易的客户识别
目录
反洗钱法规的历史进程
客户身份识别的法律法规
与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住 证件或者文件的名称、号码和有效期限； 控股股东或者实际控制人、法定代表人、 地。 负责人和授权办理业务人员的姓名、身份 证件或者身份证明文件的种类、号码、有 效期限。
四、客户身份识别的具体要求
1
建立业务关系、发生交易时的客户身份识别
第七条 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑 付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实 际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身 份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影 印件。