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要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。
②业务存续期间识别要求
• 第一，业业务关系存续期间→持续客户身份识别，客户及其交易的风 险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类；
• 第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险 的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营 情况。
⑧保密性要求
• 金融机构应保护客户的商业机密、个人隐私，妥善保管身份信息、交 易信息 ；
• 非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
一、业务建立环节如何识别客户身份
内容简介
1 概述 2 个人人民币账户业务建立环节 3 对公人民币账户业务建立环节
1. 概述-1
业务关系 建立环节
（一）一次性金融服务 （二）开立账户
勤勉尽
c.资金来源
责
d.资金用途
e.经济状况或者经营状况；
• ③登记客户身份基本信息；
• ④留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影 印件。
4.客户身份识别的基本要求（8个）-1
①建立业务关系识别要求
• 第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别； • 第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定
• 制度执行概况
➢ 全国共发现有1533家被查银行未按规定开展客户身份识别 工作，占被查机构总数的66.71%。
➢ 全国共发现有130家证券公司未按规定开展客户身份识别工 作，占被查机构总数的79.27%。发现有37家期货公司未按 规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的80.43%。
➢ 全国共发现有539家保险公司未按规定开展客户身份识别工 作，占被查机构总数的63.11%。
金融交易过程或者最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。
1.概述-2-1
查看对私客户的证明文件：
• a.中国公民16岁以上：身份证或临时身份证（还包括户口簿、护照）； • b.16岁以下公民：由监护人代理开户，出局代理人身份证及使用人户口
对私
对公
个人人民币账户 个人外汇账户
个人 人民 币 储蓄 账户
个人 人民
币 结算 账户
个人 外汇 结算 账户
个人 外汇 储蓄 账户
个人 外汇 资本 项目 账户
对公人民币账户
对公外汇账户
基 一 专 临 异地 定
本 般 用 时 开立 期 对公 对公
存 存 存 存 单位 存 款 款 款 款 银行 款 账 账 账 账 结算 账 户 户 户 户 账户 户
• 开立账户→高级管理层批准。
⑥非面对面识别要求
• 利用网络、电话、自动银行营业网点经办人员机等为客户提供非柜台 服务，应：
a.实行严格的身份识别认证措施； b.采取相应的技术保障手段； c.强化内部管理程序。
Hale Waihona Puke Baidu
4.客户身份识别的基本要求（8个）-5
⑦禁止性要求
• 不得为身份不明的客户提供服务、进行交易； • 不得为客户开立匿名账户或假名账户。
• 第三，除信托以外的金融机构，应了解或应当了解客户的资金（财产） 属于信托财产的，应当识别信托当事人的身份以及登记信托委托人、 受益人的姓名（名称）、联系方式。
4.客户身份识别的基本要求（8个）-3
④代理行业务的识别要求
与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应：
• a.充分搜集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方 面的信息；
客户身份识别制度
风险控制部 2012年9月
反洗钱培训系列之二
目录
一、客户身份识别的基础知识
客
户
二、业务建立环节如何识别客户身份
身
份
三、业务存续期间如何识别客户身份
识
别
四、业务终止环节如何识别客户身份
一、客户身份识别的基础知识
内容简介
1 什么是客户身份识别？ 2 客户身份识别方面存在的问题 3 客户身份识别的流程 4 客户身份识别的基本要求
客户身份识别工作已成为金融机构合规风险最 高的部分。
合规，是指使商业银行的经营活动与法律、 法规和准则相一致。——《公共基础》
2.客户身份识别存在问题—银行业
➢ ①以开立账户等形式建立业务关系及提供一次性 金融服务时，未按规定开展客户身份识别工作；
➢ ②登记机构客户身份信息不完整 ➢ ③登记自然人客户身份信息不完整 ➢ ④为未成年人开户未按照规定留存监护人身份证
• b.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措 施的健全性和有效性；
• c.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别、客户身份 资料和交易记录保存方面的职责。
4.客户身份识别的基本要求（8个）-4
⑤对外国政要的识别要求
• 外国政要定义：至现在或曾经担任显赫公职的国外个人，如国家元首 或政府首脑、高级政客、政府司法或军队高级官员、国有企业高级行 政人员和政党重要官员。
1.什么是客户身份识别？
• 客户身份识别， 也称“了解你的客户”或“客户尽职调查”即履行反 洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面： • ①了解客户本人的真实身份； • ②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途； • ③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
客户身份识别之特别关注
外汇 经常 项目 账户
外汇 资本 项目 账户
1.概述-2
业务关系建立环节客户身份识别的步骤：
①查看身份证明文件 • Ⅰ.对私客户 • Ⅱ.对公客户：A.境内对公客户；B.境外对公客户。
②登记客户身份基本信息 • Ⅰ.对私客户 • Ⅱ.对公客户
③了解实际控制客户的自然人和交易的实际控制人 • 包括但不限于：a.公司实际控制人；b.未被客户披露，但实际控制着
4.客户身份识别的基本要求（8个）-2
③代理业务识别要求
• 第一，以合理方式确认代理关系的存在，核对代理人和被代理人的有 效身份证件或身份证明文件，登记代理人和被代理人的姓名、联系方 式、身份证件的种类、号码；
• 第二，金融机构委托其他金融机构或者金融机构意外的第三方进行客 户身份识别的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。
件复印件 ➢ ⑤开立假名账户 ➢ ⑥未按规定识别代理人 ➢ ⑦未按规定开展重新识别客户的工作； ➢ ⑧未按规定确定客户风险等级； ➢ ⑨未按规定定期审核客户基本信息。
3.客户身份识别的流程
• ①核对有效身份证件或者其他身份证明文件
---进行联网核查；
• ②了解：a.实际控制客户的自然人
b.交易的实际受益人
②业务存续期间识别要求
• 第一，业业务关系存续期间→持续客户身份识别，客户及其交易的风 险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类；
• 第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险 的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营 情况。
⑧保密性要求
• 金融机构应保护客户的商业机密、个人隐私，妥善保管身份信息、交 易信息 ；
• 非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
一、业务建立环节如何识别客户身份
内容简介
1 概述 2 个人人民币账户业务建立环节 3 对公人民币账户业务建立环节
1. 概述-1
业务关系 建立环节
（一）一次性金融服务 （二）开立账户
勤勉尽
c.资金来源
责
d.资金用途
e.经济状况或者经营状况；
• ③登记客户身份基本信息；
• ④留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影 印件。
4.客户身份识别的基本要求（8个）-1
①建立业务关系识别要求
• 第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别； • 第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定
• 制度执行概况
➢ 全国共发现有1533家被查银行未按规定开展客户身份识别 工作，占被查机构总数的66.71%。
➢ 全国共发现有130家证券公司未按规定开展客户身份识别工 作，占被查机构总数的79.27%。发现有37家期货公司未按 规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的80.43%。
➢ 全国共发现有539家保险公司未按规定开展客户身份识别工 作，占被查机构总数的63.11%。
金融交易过程或者最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。
1.概述-2-1
查看对私客户的证明文件：
• a.中国公民16岁以上：身份证或临时身份证（还包括户口簿、护照）； • b.16岁以下公民：由监护人代理开户，出局代理人身份证及使用人户口
对私
对公
个人人民币账户 个人外汇账户
个人 人民 币 储蓄 账户
个人 人民
币 结算 账户
个人 外汇 结算 账户
个人 外汇 储蓄 账户
个人 外汇 资本 项目 账户
对公人民币账户
对公外汇账户
基 一 专 临 异地 定
本 般 用 时 开立 期 对公 对公
存 存 存 存 单位 存 款 款 款 款 银行 款 账 账 账 账 结算 账 户 户 户 户 账户 户
• 开立账户→高级管理层批准。
⑥非面对面识别要求
• 利用网络、电话、自动银行营业网点经办人员机等为客户提供非柜台 服务，应：
a.实行严格的身份识别认证措施； b.采取相应的技术保障手段； c.强化内部管理程序。
Hale Waihona Puke Baidu
4.客户身份识别的基本要求（8个）-5
⑦禁止性要求
• 不得为身份不明的客户提供服务、进行交易； • 不得为客户开立匿名账户或假名账户。
• 第三，除信托以外的金融机构，应了解或应当了解客户的资金（财产） 属于信托财产的，应当识别信托当事人的身份以及登记信托委托人、 受益人的姓名（名称）、联系方式。
4.客户身份识别的基本要求（8个）-3
④代理行业务的识别要求
与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应：
• a.充分搜集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方 面的信息；
客户身份识别制度
风险控制部 2012年9月
反洗钱培训系列之二
目录
一、客户身份识别的基础知识
客
户
二、业务建立环节如何识别客户身份
身
份
三、业务存续期间如何识别客户身份
识
别
四、业务终止环节如何识别客户身份
一、客户身份识别的基础知识
内容简介
1 什么是客户身份识别？ 2 客户身份识别方面存在的问题 3 客户身份识别的流程 4 客户身份识别的基本要求
客户身份识别工作已成为金融机构合规风险最 高的部分。
合规，是指使商业银行的经营活动与法律、 法规和准则相一致。——《公共基础》
2.客户身份识别存在问题—银行业
➢ ①以开立账户等形式建立业务关系及提供一次性 金融服务时，未按规定开展客户身份识别工作；
➢ ②登记机构客户身份信息不完整 ➢ ③登记自然人客户身份信息不完整 ➢ ④为未成年人开户未按照规定留存监护人身份证
• b.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措 施的健全性和有效性；
• c.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别、客户身份 资料和交易记录保存方面的职责。
4.客户身份识别的基本要求（8个）-4
⑤对外国政要的识别要求
• 外国政要定义：至现在或曾经担任显赫公职的国外个人，如国家元首 或政府首脑、高级政客、政府司法或军队高级官员、国有企业高级行 政人员和政党重要官员。
1.什么是客户身份识别？
• 客户身份识别， 也称“了解你的客户”或“客户尽职调查”即履行反 洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面： • ①了解客户本人的真实身份； • ②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途； • ③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
客户身份识别之特别关注
外汇 经常 项目 账户
外汇 资本 项目 账户
1.概述-2
业务关系建立环节客户身份识别的步骤：
①查看身份证明文件 • Ⅰ.对私客户 • Ⅱ.对公客户：A.境内对公客户；B.境外对公客户。
②登记客户身份基本信息 • Ⅰ.对私客户 • Ⅱ.对公客户
③了解实际控制客户的自然人和交易的实际控制人 • 包括但不限于：a.公司实际控制人；b.未被客户披露，但实际控制着
4.客户身份识别的基本要求（8个）-2
③代理业务识别要求
• 第一，以合理方式确认代理关系的存在，核对代理人和被代理人的有 效身份证件或身份证明文件，登记代理人和被代理人的姓名、联系方 式、身份证件的种类、号码；
• 第二，金融机构委托其他金融机构或者金融机构意外的第三方进行客 户身份识别的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。
件复印件 ➢ ⑤开立假名账户 ➢ ⑥未按规定识别代理人 ➢ ⑦未按规定开展重新识别客户的工作； ➢ ⑧未按规定确定客户风险等级； ➢ ⑨未按规定定期审核客户基本信息。
3.客户身份识别的流程
• ①核对有效身份证件或者其他身份证明文件
---进行联网核查；
• ②了解：a.实际控制客户的自然人
b.交易的实际受益人