城市商业银行对公信贷管理系统培训
Part1商业银行对公授信业务管理新
常见的例子：过度依赖担保人、公告净值或 以往贷款的良好清偿情况。
形成不良信贷的“5C”
13
• 2 Carelessness——疏忽 缺少信贷文件中的相关信息、手续不完备
贷款协议中缺少保护性条款
任何一项疏忽都会加大监督借款人进展和在 问题失控之前识别风险的难度
形成不良信贷的“5C”
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尽职调查和信用分析的难点 33
• 6 贷款金额 （3）如果借款人的现金流不足以支付经营 费用和贷款债务，它将向银行申请更多的 贷款，并可能延长贷款期限。所需贷款额 是初始现金短缺额和未来现金流状况的函 数。
尽职调查和信用分析的难点 34
• 7 还款的主要来源 （1）贷款是由现金流而不是利润来偿还的。 现金流的四个基本来源： * 正常经营过程中的现金流 * 资产变现 * 筹措新债 * 发行新股
尽职调查和信用分析的难点 23
• 2 贷款者通常在基本的财务报表以外搜寻借 款人信息 例如，负面信号可能会以如下形式出现： （1）借款者的名字总是出现在银行账户透支 客户的名单上； （2）借款者的业务结构发生了很大变化，主 要管理者或顾问、会计人员频繁更换；
尽职调查和信用分析的难点 24
（3）借款者总是处于资金短缺的状态，如频 繁申请贷款或是在净资产较高时保持较低 的交易账户余额；
2
信贷执行和管理
3
贷后监督管理
业务拓展和信用分析
5
1 市场调查 2 宣传、市场营销 3 客户经理访谈计划
4 获取正式的贷款申请资 料、授信调查
5
财务报表和现金流分析、 抵押担保品估值
6 客户经理就接受/拒绝贷款 给出建议、设计融资方案
信贷审批和执行
6
• 1 审贷会审批借款申请 • 2 准备贷款合同和协议 • 3 借款人签署协议，移交抵押担保权证 • 4 完善银行融资权益、信贷资料归档 • 5 发放贷款
银行对公条线培训计划
银行对公条线培训计划一、培训背景随着经济的快速发展，银行业作为金融服务的主要渠道，对公业务已成为银行的主要盈利来源之一。
为适应市场的需求，提升对公条线业务人员的综合素质，提高对公业务水平，银行对公条线培训计划应运而生。
二、培训目标1. 提升对公业务人员的专业知识和操作技能，全面提高对公业务水平。
2. 增强对公业务人员的风险意识和合规意识，降低对公业务风险。
3. 培养对公业务人员的团队合作意识和责任意识，打造高效的对公业务团队。
三、培训内容1. 专业知识培训（1）对公业务基础知识：了解对公业务的分类、流程和流程。
（2）贷款业务知识：掌握企业贷款业务的审批流程和风险管理。
（3）结算业务知识：熟悉对公结算业务的操作规程和技巧。
2. 操作技能培训（1）柜面操作技能：提高对公业务人员的柜面服务水平和操作效率。
（2）电子银行操作技能：熟练掌握对公客户的电子银行操作技巧。
3. 风险意识培训（1）信贷风险管理：学习企业信用评级和信贷风险管理技巧。
（2）合规意识培训：加强对公业务人员的合规意识教育，避免违规操作。
4. 团队合作培训（1）团队协作意识：培养对公业务人员的团队协作意识和团队凝聚力。
（2）责任意识培训：强化对公业务人员的责任意识，提高服务质量和效率。
四、培训方法1. 理论授课采用课堂授课的形式，通过讲解、案例分析等方式，使学员全面掌握对公业务的相关知识和操作技能。
2. 实操演练组织对公业务人员进行实际操作演练，提高其在实际工作中的操作技能和应对突发情况的能力。
3. 案例讨论结合实际案例，进行对公业务问题的讨论，促使学员思考和分析问题，提升其分析和解决问题的能力。
4. 角色扮演通过角色扮演的形式，让学员深入体验到实际工作中的场景，培养其沟通能力和应对客户的能力。
五、培训评估1. 学员考核设置定期考核内容，对学员的学习情况进行评估，提供个性化的学习辅导和指导。
2. 培训效果评估在培训结束后，进行培训效果评估，通过问卷调查、访谈等方式，了解学员对培训内容和方式的反馈，改进培训计划。
信贷人员学习培训计划
信贷人员学习培训计划一、学习培训目标1. 理解信贷业务的基本知识和原理，掌握信贷业务的操作流程和技巧。
2. 熟悉金融市场的运作规则和形势，了解各种金融工具的特点和风险。
3. 增强风险意识和风险管理能力，提高信贷审批和风险控制水平。
4. 增强沟通协调能力，提高服务质量和客户满意度。
二、学习培训内容1. 信贷业务基础知识（1）信贷基本概念及分类（2）信贷业务流程及审批原则（3）信贷风险管理（4）企业信贷和个人信贷业务概述2. 金融市场运作规则（1）宏观经济形势的影响（2）金融市场主体及运作机制（3）金融工具的分类和特点（4）金融风险及风险管理3. 信贷业务操作技巧（1）客户调查和资信评估（2）抵押品评估和审查（3）信贷审批和签约流程（4）信贷管理和催收工作4. 沟通协调能力提升（1）沟通技巧和行为习惯（2）团队协作和合作意识（3）客户服务技能和服务态度三、学习培训方法1. 授课讲解：邀请金融专家和资深信贷管理人员进行授课，讲解信贷业务基础知识、金融市场运作规则和信贷业务操作技巧。
2. 案例分析：组织学员进行实际案例分析，通过分析真实的信贷业务案例，提高学员的决策能力和风险管理能力。
3. 角色扮演：组织学员进行角色扮演，模拟客户面谈、信贷审批和催收等情景，培养学员的沟通协调能力和客户服务技能。
四、学习培训流程1. 培训前期准备：确定培训计划、编写培训大纲、邀请授课专家、组织学员报名等准备工作。
2. 培训课程安排：根据学习内容安排授课时间，合理安排理论学习和实践操作环节。
3. 学习效果检测：通过考核测试、案例分析、实战演练等方式对学员学习效果进行检测和评估。
4. 培训总结反馈：对学员的学习情况进行总结分析，收集学员的反馈意见，为下一阶段的学习培训提供参考。
五、学习培训考核1. 考核方式：定期进行笔试、实操考核和案例分析，综合评定学员的学习成绩。
2. 考核标准：考核内容覆盖信贷基础知识、金融市场运作规则、信贷业务操作技巧和沟通协调能力等方面。
银行信贷业务管理及素质要求培训课件
三、应具备的素质
（二）掌握法律、财务和信贷专业知识
3、信贷专业知识 信贷从业人员必须对国家的经济、金融政策、贷款的 基本原则、发放条件、贷款流程，风险管理与控制等知 识点都能熟练掌握。除此之外，还要具有熟练的操作技 能，从客户准入到贷前调查、撰写调查报告、贷款审查、 签订合同、系统录入、贷款发放、贷后管理、到期收回 等环节，做到环环相扣，操作自如。 信贷从业人员必须学习的相关业务手册包括：信贷产 品手册、信贷管理手册、信贷序列岗位培训教材、公司 信贷客户风险分析实用手册、个人信贷业务手册、行业 分析报告、国内贸易融资典型案例汇编、信贷风险管理 等。
二、信贷业务流程及管理架构
（二）信贷业务管理架构
4、前中后台分离
前台营销部门主要负责客户营销、尽职调查和存续期业务的 日常管理。
授信审批部门主要负责集团各类客户的评级授信、项目评估、 押品价值评估、信用风险审查审批及相关管理职能。
信贷与投资管理部门主要负责信贷业务的政策、制度、授权、 系统、流程等后台管理工作，负责组织、实施风险监测、监督 检查。
三、应具备的素质
（三）掌握业务技能
1、信贷政策制度把握能力。能够准确领会总、 省行各项信贷政策和制度的精神实质，结合工作实 际增强守法、合规与风险意识，不断提高新常态下 风险防控和履职尽责能力。坚持有章必循、合规经 营，将合规行为贯穿信贷业务的各个环节，进一步 构建健康信贷文化。
三、应具备的素质
1、经营资质管理 我行对信贷业务基层经营机构实施资质管理，在对基层经营机 构的信贷经营能力进行综合判断的基础上，授予基层经营机构信贷 业务经营资质，并通过对其信贷经营管理表现进行跟踪管理、对经 营资质适时调整，实现信贷经营布局持续优化、信贷经营资源合理 摆布。 经营资质是基层经营机构在相应范围开展信贷业务的经营权利， 不具备相应经营资质的机构不得办理对应业务领域的信贷业务。 2、人员管理 从事信贷业务经营管理工作的人员，须具备信贷专业资质，不 具备信贷专业资质的人员，不得独立承担具体信贷业务经营管理工 作。 3、业务管理 所有信贷业务都应遵照相应的制度规范操作，并且符合监管部 门相关规定。
信贷业务培训计划方案
一、背景及目的随着金融市场的不断发展和银行业务的日益复杂化，信贷业务作为银行业务的核心，对银行的风险管理、客户服务以及市场竞争力都有着至关重要的作用。
为提升信贷人员的专业素质，增强风险防控能力，提高信贷业务操作规范性，特制定本培训计划方案。
二、培训对象1. 全行信贷业务相关人员；2. 新入职信贷业务人员；3. 需提升信贷业务技能的现有信贷人员。
三、培训内容1. 信贷业务基础知识：包括信贷产品种类、贷款流程、风险管理、合规要求等；2. 信贷政策及法规解读：讲解国家金融监管政策、银行信贷政策及相关法律法规；3. 信贷业务风险识别与防范：分析信贷业务风险点，教授风险识别、评估及防范措施；4. 信贷业务操作流程：讲解信贷业务办理流程，提高业务操作规范性；5. 信贷业务营销技巧：提升信贷业务营销能力，拓展客户资源；6. 案例分析：通过典型案例分析，提高学员对信贷业务风险的认知和应对能力；7. 实战演练：模拟信贷业务场景，提升学员的实际操作能力。
四、培训方式1. 内部培训：由我行资深信贷业务人员担任讲师，结合实际工作经验进行授课；2. 外部培训：邀请行业专家、知名讲师进行授课，拓宽学员视野；3. 在线培训：利用网络平台开展在线课程，方便学员随时随地学习；4. 案例研讨：组织学员针对实际案例进行研讨，提高学员分析问题和解决问题的能力。
五、培训时间1. 新员工入职培训：在员工入职后1个月内完成；2. 定期培训：每季度组织一次，每次培训时间不少于2天；3. 针对性培训：根据业务需求，随时开展专项培训。
六、培训考核1. 考核方式：理论考核、实操考核、案例分析；2. 考核内容：信贷业务基础知识、信贷政策法规、风险识别与防范、业务操作流程等；3. 考核结果：将考核结果纳入员工绩效考核体系，作为评优评先、晋升的重要依据。
七、实施保障1. 建立健全信贷业务培训管理制度，明确培训目标、内容、方式等；2. 加强培训师资队伍建设，提高培训质量；3. 搭建培训平台，提供丰富的培训资源；4. 落实培训经费，确保培训工作顺利开展。
信贷的培训计划
信贷的培训计划一、培训背景随着金融行业的快速发展，信贷业务作为金融机构的核心业务之一，对于银行和金融机构的盈利能力和稳健经营具有重要意义。
因此，建立一支高素质的信贷团队，培养专业的信贷人才，成为金融机构的重要任务之一。
为了提升信贷人员的专业技能和服务水平，我公司决定组织信贷培训，全面提高信贷人员的信贷能力和服务品质。
二、培训目的1. 帮助信贷人员全面了解信贷业务的基本知识，掌握信贷政策和流程，提高信贷风险控制能力；2. 提升信贷人员的沟通能力和业务素养，增强客户服务意识和服务质量；3. 培养信贷人员的团队意识和创新精神，激励员工不断提高自身素质和业绩。
三、培训对象公司全体信贷业务人员和相关部门经理。
四、培训内容1. 信贷业务基础知识1.1 信贷概念和发展历程1.2 信贷业务分类和特点1.3 信贷政策和相关法规2. 信贷流程和操作技能2.1 信贷审批流程和风险控制2.2 信贷资料的搜集、分析和报告2.3 信贷合同的编制和执行3. 信贷风险控制3.1 信贷风险评估和分类3.2 不良贷款管理和风险防范3.3 信贷管理工具和方法4. 客户服务和沟通技巧4.1 信贷人员的服务态度和形象4.2 客户需求的分析和服务定制4.3 沟通技巧和客户关系管理5. 团队合作和创新思维5.1 团队的意义和作用5.2 团队合作技巧和团队凝聚力5.3 创新意识和解决问题的能力六、培训方式1. 在职培训：利用公司内部资源，通过知识讲座、案例分析、互动讨论等形式，组织员工进行在职培训。
2. 外派学习：鼓励员工参加相关的行业论坛、交流活动，积极了解行业最新动态和发展趋势。
七、培训评估1. 培训前评估：通过问卷调查、面对面交流等形式，了解员工的培训需求和现状。
2. 培训中评估：定期进行考核和小结，及时了解员工的学习情况和培训效果。
3. 培训后评估：培训结束后进行综合评估，总结培训效果，及时调整培训方案和改进方法。
八、培训效果通过培训，信贷人员将全面提升业务水平，增强团队合作意识和创新能力，深化客户服务理念，提升服务质量和企业形象。
信贷业务培养方案培训计划
一、培训背景随着我国金融市场的快速发展，信贷业务已成为金融机构的核心业务之一。
为提高信贷业务人员综合素质，提升业务能力，满足市场需求，特制定本信贷业务培养方案培训计划。
二、培训目标1. 提高信贷业务人员对信贷政策、法规的理解和掌握；2. 增强信贷业务人员的风险识别、评估和控制能力；3. 提升信贷业务人员的沟通、谈判和营销技巧；4. 培养信贷业务人员的团队协作精神和职业素养；5. 提高信贷业务人员的综合素质，为金融机构创造更大的价值。
三、培训对象1. 新入职的信贷业务人员；2. 有一定工作经验，但需提升业务能力的信贷业务人员；3. 信贷业务管理部门负责人及相关部门人员。
四、培训内容1. 信贷政策与法规：介绍信贷政策、法规的背景、内容和实施要求，使学员掌握相关政策法规。
2. 信贷产品知识：讲解各类信贷产品的特点、适用范围、操作流程等，提高学员对信贷产品的认识。
3. 风险识别与控制：分析信贷业务中的风险类型，教授风险识别、评估和控制方法，提高学员的风险防范意识。
4. 沟通与谈判技巧：培养学员的沟通表达能力，提高谈判技巧，增强业务拓展能力。
5. 团队协作与职业素养：强调团队协作的重要性，培养学员的职业素养，提升团队整体实力。
6. 案例分析与实战演练：通过实际案例分析，提高学员的实战能力，为学员提供实际操作经验。
五、培训方式1. 理论授课：邀请资深信贷业务专家、讲师进行授课，确保培训内容的权威性和实用性。
2. 案例分析：结合实际案例，深入剖析信贷业务中的风险点和操作要点，提高学员的实战能力。
3. 实战演练：组织学员进行模拟演练，使学员在实际操作中掌握信贷业务技能。
4. 小组讨论：鼓励学员积极参与讨论，分享经验，提高团队协作能力。
5. 在线学习：提供在线学习资源，方便学员随时随地进行学习。
六、培训时间1. 新员工培训：入职后的前3个月，每周安排2天培训。
2. 定期培训：每季度安排1次集中培训，每次培训时间为2天。
信贷业务知识培训
信贷业务知识培训一、信贷业务的定义和作用信贷业务是银行从事为客户提供贷款资金的活动。
它是银行为了实现自身的盈利和客户的融资需求而展开的一种金融业务活动。
通过信贷业务，银行可以提供资金支持给客户，帮助客户实现个人消费、企业发展等目标，同时也能够获得贷款利息收入。
二、信贷业务的分类1. 个人信贷业务：主要包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
个人信贷业务的特点是风险相对较低，规模相对较小，但需求相对较大且稳定。
2. 企业信贷业务：主要包括企业流动资金贷款、企业设备贷款、企业扩张贷款等。
企业信贷业务的特点是风险相对较高，规模相对较大，但利润相对较高。
3. 房地产信贷业务：主要包括房地产开发贷款、房地产购房贷款等。
房地产信贷业务的特点是风险相对较大，但回报丰厚，对银行的信贷业务有较大的推动作用。
三、信贷业务的流程和操作1. 客户需求分析：了解客户的融资需求、还款能力、担保能力等，进行风险评估。
2. 信贷产品选择：根据客户的需求和风险评估结果，选择适合的信贷产品，并告知客户贷款利率、期限、担保方式等。
3. 客户申请和审核：客户填写贷款申请表，同时提供相关材料，如个人身份证明、企业营业执照、财务报表等。
银行根据申请材料进行审核，评估贷款风险。
4. 风险评估和审批：银行根据审核材料和评估结果，决定是否同意贷款申请，以及贷款金额和利率。
同时进行严格的风险控制，确保不良贷款率的控制。
5. 合同签订和放款：银行和客户签订贷款合同，约定贷款期限、还款方式等。
根据合同约定，在客户满足放款条件后，银行将贷款款项划入客户账户。
6. 还款管理：银行定期检查客户还款情况，追踪贷款使用情况，确保贷款的正常还款。
四、信贷风险管理信贷业务风险管理是保障银行资金安全和营运稳定的重要手段，主要包括以下几个方面：1. 信用风险管理：通过客户的信用评级和反欺诈措施，减少借款人信用违约风险。
2. 担保风险管理：通过抵押物、质押物等担保手段，减少银行的损失风险。
对公信贷专项培训方案
一、培训背景随着金融市场的不断发展和银行业务的日益多元化，对公信贷业务作为银行服务企业客户的主体业务，其重要性和复杂性日益凸显。
为了提高银行对公信贷业务人员的专业素养，加强风险控制能力，提升客户服务水平，特制定本专项培训方案。
二、培训目标1. 提升对公信贷业务人员的专业知识水平，使其全面掌握信贷政策、业务流程、风险控制等核心内容。
2. 增强对公信贷业务人员的风险识别和防范能力，降低信贷业务风险。
3. 提高对公信贷业务人员的客户服务意识，提升客户满意度和忠诚度。
4. 促进对公信贷业务人员的团队合作能力，形成高效的工作氛围。
三、培训对象1. 银行各级信贷部门员工，包括信贷客户经理、信贷审查审批人员、风险管理人员等。
2. 新入职的对公信贷业务人员。
3. 对公信贷业务有需求提升的员工。
四、培训内容1. 信贷政策与法规：解读国家最新信贷政策，讲解相关法律法规，确保业务合规操作。
2. 信贷业务流程：详细讲解对公信贷业务的各个环节，包括客户营销、尽职调查、贷款审批、贷后管理等。
3. 风险识别与防范：分析信贷业务中常见的风险点，教授风险识别和防范方法，提高风险控制能力。
4. 客户服务技巧：培养客户服务意识，提高沟通能力，提升客户满意度。
5. 团队协作与沟通：加强团队协作能力，提高工作效率，促进部门内部及跨部门沟通。
五、培训形式1. 集中授课：邀请行业专家和内部讲师进行授课，确保培训内容的权威性和实用性。
2. 案例分析：通过实际案例分析，加深学员对信贷业务的理解和运用。
3. 情景模拟：模拟真实业务场景，让学员在实践中掌握信贷业务操作技巧。
4. 小组讨论：鼓励学员积极参与讨论，分享经验，共同提升。
六、培训时间与地点1. 培训时间：根据实际情况制定，原则上每月至少开展一次专项培训。
2. 培训地点：银行内部培训室或外部培训场地。
七、培训评估1. 培训结束后，进行书面考试或实操考核，检验学员的学习成果。
2. 对培训效果进行评估，收集学员反馈意见，不断优化培训方案。
银行信贷业务培训方案 银行信贷培训方案
银行信贷业务培训方案银行信贷培训方案课程大纲第一讲信贷调查一、掌握企业基本情况(一)掌握企业在同行业中的市场占有率(二)了解企业性质。
(三)了解企业所处经营发展阶段(四)了解实际控制人和主要人员的品质(五)了解企业的关联方、关联关系二、获取企业基本信息及资料及重大的关联交易(六)了解企业是否有重大交易事项、或有事项、诉设事项(七)了解企业的涉税事项三、调查策略(一)消除借款人的疑虑(二)告知信息提供不充分的后果1(三)从侧面获取信息第二讲企业财务案例分析一、企业财务分析一般流程(一)大中型企业财务分析(二)中小企业、小微企业财务分析。
(三)集团财务分析二、企业银行报表分析三、企业银行报表与税务报表对比分析四、中小企业财务分析五、小微企业财务分析六、企业集团合并报表分析第三讲资产分析一、货币资金案例分析二、应收票据案例分析三、应收账款案例分析四、预付账款案例分析五、其他应收款案例分析六、存货案例分析七、长期股权投资科目异动分析八、固定资产科目异动分析九、投资性房地产案例分析十、在建工程科目异动分析2十一、无形资产科目异动分析十二、待摊费用科目异动分析第四讲负债和所有者分析一、借款科目异动分析二、应付票据案例分析三、应付账款科目异动分析四、预收账款科目异动分析五、其他应付款科目异动分析六、应缴税费科目异动分析七、实收资本科目异动分析八、资本公积科目异动分析九、盈余公积、未分配利润科目异动分析第五讲损益分析一、营业收入和营业成本案例分析二、营业税金及附加案例分析三、营业费用案例分析四、管理费用案例分析五、财务费用案例分析六、营业外收支分析第六讲财务指标案例分析一、偿债能力指标案例分析二、运营能力指标案例分析3三、发展能力指标案例分析四、获利能力指标及综合指标案例分析什么是银行贷款银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。
银行贷款的分类根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。
银行信贷业务培训PPT课件
转/再贴现业务可分 为买断式和回购式。
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转/再贴现的两种形式
买断：贴现银行A将手上票据背书转让给转贴现银 行B，B按照规定利率计算利息，将（票面金额－ 利息）以现金形式支付给银行A，票据的持票人改 成银行B，叫做买断式转贴现。
回购：贴现银行A将手上票据以抵押性质的形式给 转贴现银行B，双方约定一个回购到期日，B按照 规定利率计算利息，将（票面金额－利息）以现 金形式支付给A，票据的持票人没有改变，依然是 银行A；B在约定回购到期日将这些票据返还给A， 银行A将足额的票面金额的现金还给B这个过程叫 做回购式转贴现。
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要点
银行资产业务介绍 贷款业务概述 贷款的种类
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银行资产业务
盈利性资产业务－运用资金并取得收益的业务
贷款业务 证券投资业务
－购买有价证券 －……
非盈利性资产业务
库存现金 在人民银行存款 存放同业存款 在途资金
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金融机构人民币资金运用
有价证券及投资
外汇占款
贷款
11.57% 23.58%
联 额度管理，包括额度的扣减、恢复、冻结、
解冻等
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对公信贷－贷后监控（一）
执行信贷资产检查：实现对客户拜访的记录，进 而实现对客户首次信贷检查和定期检查的处理
编定警示处理方案：通过对警示信号清单的维护、 对警示信号处置建议和后续跟踪处理报告的管理， 实现警示从发起到最终结论的全面处理
进行五级分类，以五级分类初分信息的维护为起 点，实现系统对五级分类的管理
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代保管和代保管到期
代保管：企业可以将自己手上持有的票据 交给自己的开户行保管，并不发生任何实 际的资金和帐务往来，并可以委托该银行 代替自己发出委托收款。
商业银行信贷培训内容模板
一、培训目标1. 提高参训人员对商业银行信贷业务的全面认识；2. 强化信贷风险防范意识，提升风险识别和防控能力；3. 掌握信贷业务操作流程，提高业务处理效率；4. 培养参训人员的团队合作精神，提升团队协作能力；5. 促进商业银行信贷业务规范化、精细化发展。
二、培训对象1. 商业银行信贷业务相关人员；2. 信贷管理部、授信审批部、风险管理部、分支行行长、贷审会委员、客户经理等；3. 对信贷业务有兴趣的人员。
三、培训时间1. 2天（可根据实际情况调整）四、培训内容第一部分：信贷业务基础知识1. 信贷业务概述- 信贷业务的概念及分类- 信贷业务的发展历程- 信贷业务在商业银行中的作用2. 信贷政策法规- 《固定资产贷款管理办法》- 《流动资金贷款管理办法》- 《个人贷款管理办法》- 其他相关法律法规3. 信贷风险管理- 信贷风险的定义及分类- 信贷风险防范措施- 信贷风险管理体系第二部分：信贷业务操作流程1. 信贷业务申请与受理- 客户信息收集与核实- 贷款申请材料的审核- 贷款申请的审批流程2. 信贷业务调查与评估- 客户信用调查- 贷款项目评估- 信贷风险评价3. 信贷业务审批与发放- 贷款审批流程- 贷款发放条件- 贷款合同签订4. 信贷业务贷后管理- 贷后检查与监控- 贷款逾期处理- 贷款回收与处置第三部分：信贷业务风险防范与控制1. 信贷风险识别与评估- 客户信用风险识别- 贷款项目风险识别- 信贷风险预警机制2. 信贷风险防范措施- 信贷政策与制度防范- 信贷业务流程防范- 信贷风险预警与应对3. 信贷业务合规管理- 信贷业务合规要求- 合规风险识别与防范- 合规管理制度与流程第四部分：信贷业务创新与发展1. 信贷业务创新趋势- 信贷产品创新- 信贷服务创新- 信贷业务模式创新2. 信贷业务数字化转型- 数字化信贷业务发展现状 - 数字化信贷业务应用场景 - 数字化信贷业务发展趋势3. 信贷业务可持续发展- 信贷业务社会责任- 信贷业务环境友好- 信贷业务可持续发展战略五、培训方法1. 讲师授课2. 案例分析3. 小组讨论4. 角色扮演5. 互动问答六、培训评估1. 课后作业2. 考试评估3. 问卷调查4. 培训效果跟踪七、培训资料1. 信贷业务相关法律法规2. 信贷业务操作手册3. 信贷业务案例分析4. 信贷业务创新与发展资料八、培训费用1. 培训费用根据实际情况确定2. 培训费用包括培训资料、场地、讲师费等九、报名方式1. 联系培训负责人报名2. 报名时需提供姓名、单位、职务、联系方式等信息3. 报名人数有限，先到先得十、培训地点1. 根据实际情况确定培训地点通过本次商业银行信贷培训，使参训人员掌握信贷业务基础知识、操作流程、风险防范与控制等方面的知识和技能，提高信贷业务处理能力和风险防范意识，为商业银行信贷业务规范化、精细化发展贡献力量。
商业银行信贷管理系统操作手册
商业银行信贷管理实训教学软件操作手册广州市正日计算机科技目录第一章系统简介 (2)第一节简介 (2)一.系统说明 (2)二.功能说明 (3)第二节系统界面 (3)一.应用界面操作 (3)二.系统运行环境 (4)第二章使用系统 (4)第一节登陆系统 (4)第二节系统操作 (5)系统根本操作说明 (5)第三章系统操作指南 (7)第一节操作流程示意图 (7)第二节具体操作流程 (10)一. 创立新的客户(0109/666666). (10)二. 新建客户的资料(0109/666666). (12)三. 贷前风险评估(0109/666666). (14)四. 客户授信(0174/666666). (21)五. 贷后风险控制(0174/666666). (24)六. 不良贷款管理(0109/666666). (25)第三节系统维护 (26)一.系统信息维护〔X0001/123123〕 (26)二.系统参数维护 (29)三.部门维护 (30)四.系统权限维护 (31)第一章系统简介第一节简介一.系统说明该系统运用先进的计算机和网络技术，采用以总行为为数据中心的集中式数据网络系统方式，把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款和可户资料积累、带快风险预警、贷款分类评级、数据统计分析、信贷监督检查等信贷管理的各个环节和过程全部纳入计算机处理，形成覆盖信贷管理全过程的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的信贷电子化管理系统，也就是把信贷管理过程形成的所有资料和升年升毫用计算机存储和记录，通过现代信息网络技术，形成一个完善的信贷电子化管理系统，将信贷规章制度和具体要求转化为电脑程序进行控制，创造“制度制约+机器制约〞，实现“以客户为中心、以优质客户发现为前提、以时常和行业为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主〞的新的信贷管理机制。
系统采用银行信贷管理系统流行的B/S结构，在操作的过程中系统提供了许多的提示，使用户可以清楚的了解到操作中碰到的问题。
信贷全年培训计划内容
信贷全年培训计划内容一、培训计划目标信贷是银行业务的重要组成部分，对于银行的经营和发展有着至关重要的作用。
因此，银行员工的信贷能力和水平直接影响着银行的经营状况和发展前景。
为了提高银行员工的信贷能力和水平，制定信贷全年培训计划是非常必要的。
通过本培训计划，旨在让员工了解信贷业务的重要性，提高员工的信贷能力和水平，优化信贷业务流程，提升客户满意度，降低风险，实现银行信贷业务的稳健发展。
二、培训内容1. 信贷业务基础知识培训- 信贷业务的定义和特点- 信贷业务的分类和流程- 信贷业务中的基本概念2. 风险管理知识培训- 信贷风险的类型和来源- 信贷风险防范和控制措施- 风险管理工具和方法3. 信贷审核流程培训- 信贷申请的受理和审核流程- 客户资信调查和评估方法- 信贷审批流程和标准4. 信贷产品知识培训- 各类信贷产品的特点和适用范围- 贷款产品、抵押品和担保方式- 信用卡、信用贷款等信贷产品的特点和销售技巧5. 客户沟通与服务技巧培训- 信贷业务的客户需求分析和沟通技巧- 客户关系管理和服务技巧- 信贷业务的推销和营销技巧6. 案例分析和实操训练- 借助真实案例和实操训练，提升员工的实际操作能力和应变能力- 分析一些成功或失败的信贷案例，总结经验和教训7. 法律法规及合规培训- 信贷相关法律法规的学习和遵守- 合规风险及其预防方法8. 模拟练习和考核- 模拟信贷业务处理，考核员工的信贷能力和水平- 设计多种模拟场景，检验员工在不同情况下的应变能力和判断能力三、培训方式为了提高培训效果，本培训计划将采取多种培训方式：1. 理论学习：通过讲座、讨论等形式，让员工掌握理论知识。
2. 案例分析：通过真实案例的分析，让员工了解信贷业务中常见的问题和解决方法。
3. 实操训练：在实际操作中提高员工的信贷能力和水平。
4. 模拟考核：通过多种模拟考核方式，检验员工的学习成果。
5. 网络学习：通过网络课程、在线教学等形式，方便员工随时随地进行学习。
商业银行信贷管理系统业务操作流程
商业银行信贷管理系统业务操作流程
商业银行信贷管理系统是指商业银行通过计算机系统对信贷业务进行管理的一种信息化手段。
该系统能够对银行的信贷业务进行全面的管理和监控，包括贷款申请、
审批、发放、追踪、风险评估等方面。
以下是商业银行信贷管理系统的业务操作流程：
1. 贷款申请
客户在银行分支机构提交贷款申请资料，包括个人/企业基本情况、资产负债表、经营计划等。
银行柜员核实客户信息无误后，将其输入系统并生成贷款申请表。
2. 贷款审批
经过银行柜员初步审核后，贷款申请表将传输至信贷部门进行审批。
根据客户资信状况、财务状况、还款能力及担保措施等因素，信贷部门将对申请进行审批，并根
据审批结果生成审批意见。
3. 贷款发放
根据审批意见，银行工作人员可将贷款发放至客户指定账户。
同时，系统会自动更新贷款余额数据，并通知客户还款时间和方式等信息。
4. 贷款追踪
在贷款余额转入到期欠款后，系统会自动生成催收通知单并通知客户还款。
当客户还款不足或未按时还款，系统会自动启动追收措施，并根据追收记录生成催收报告。
5. 风险评估
银行定期进行风险评估，根据评估结果更新客户信用等级，完善风险管理体系。
系统自动根据客户的信用等级进行风险控制，包括授信额度调整、担保措施加强等。
商业银行信贷管理系统的业务操作流程基本涵盖了信贷业务的各个环节，从贷款申请到风险评估，自动化的操作可以有效提高审核效率和管理水平，同时减少了人员
误操作的可能性，更加精确的数据标准化，使银行信贷业务能够更加规范化和现代化。
1 / 1。
银行信贷部全年培训计划
银行信贷部全年培训计划第一章：培训计划概述一、培训目标银行信贷部全年培训计划的目标是通过系统性的培训，提升员工的信贷业务知识和技能，加强团队协作能力，提高专业素质和服务水平，从而实现银行信贷业务的良性发展和提升员工的综合素质。
二、培训原则1. 以业务为导向，强调实践操作；2. 结合实际，紧密衔接银行业务发展需求；3. 注重培训的系统性和持续性；4. 鼓励创新思维，促进个人和团队的发展；5. 强调培训成果的评估和落实。
第二章：培训内容和计划一、信贷业务知识培训1. 信贷政策和流程培训；2. 贷款产品知识培训；3. 风险管理和风控知识培训；4. 银行信贷业务法律法规培训；5. 客户需求分析和拓展技巧培训。
二、专业技能培训1. 信贷分析技能培训；2. 客户关系维护技巧培训；3. 信贷业务谈判技巧培训；4. 数据分析和风险评估技能培训；5. 信贷业务营销技巧培训。
三、团队协作能力培训1. 团队合作意识培训；2. 沟通协调技巧培训；3. 团队目标管理和执行能力培训；4. 团队冲突处理和解决方案培训。
四、个人素质提升培训1. 时间管理和压力调适能力培训；2. 人际沟通和人际关系处理技巧培训；3. 自我激励和目标设定培训；4. 职业规划和职业发展技巧培训。
五、培训计划实施1. 每月安排专业培训课程，包括理论学习和实际操作；2. 每季度进行专题讲座和讨论，邀请行业专家和领导分享经验；3. 每半年组织业务模拟实战演练和案例研究。
第三章：培训管理和评估一、培训计划管理1. 设立专门的培训管理团队，负责培训计划的制定和实施；2. 建立培训档案和成绩评定体系，记录员工培训情况和成绩；3. 不定期召开培训管理会议，汇报培训进展和成果。
二、培训成果评估1. 设立培训效果评估指标，对培训成果进行定量和定性评估；2. 提供员工自我评估和培训反馈通道，分析培训需求和改进措施；3. 对培训成果进行定期总结和汇报，为下一年度培训计划提供参考。
农商银行对公信贷辅导项目方案
农商银行对公信贷辅导项目方案一、背景分析随着我国经济的发展，农商银行作为国家经济的重要支撑，对于推动地方经济的发展起到了积极的促进作用。
然而，由于许多农商企业发展历史较短，管理经验不足，财务状况不稳定等问题，导致了大量的农商企业信贷风险。
因此，农商银行对公信贷辅导项目的开展将对改善这一现象非常重要。
二、项目目标1.提高农商企业的贷款申请效率和成功率。
2.帮助农商企业完善财务管理体系，提高收入和偿还能力。
3.引导农商企业改善经营模式，提高竞争力。
4.支持信贷风险控制及回报的合理化。
三、项目内容1.贷前辅导1.1贷款申请指导。
针对农商企业的贷款需求，提供全面指导，帮助农商企业了解贷款程序、条件和材料准备等方面的相关知识。
1.3信贷政策解读。
及时向农商企业解读国家和银行的信贷政策，帮助企业了解政策的变化和影响，提高贷款申请的成功率。
2.贷中辅导2.3风险评估和控制。
对贷款企业进行风险评估，制定风险控制方案，并提供相关建议，帮助企业识别和控制风险，确保贷款的安全性。
3.贷后辅导3.1贷款使用跟踪。
跟踪农商企业贷款使用情况，及时了解企业的经营状况和财务状况，向企业提供相关建议，帮助企业规避风险。
3.2还款提醒和催收服务。
提醒农商企业按时还款，并提供催收服务，确保贷款的正常回收。
四、实施方案1.组织机构成立对公信贷辅导项目工作组，由农商银行的相关部门和专业人员组成，负责项目的组织和实施。
2.建立辅导机制建立农商企业资料登记和评估机制，详细记录农商企业的基本情况、财务状况和经营状况等信息，为辅导提供依据。
3.开展培训针对农商企业的不同需求，开展培训课程，培养农商企业的财务管理和经营管理能力，提高企业的自我管理水平。
4.加强宣传通过各种渠道宣传对公信贷辅导项目，提高农商企业的参与意识和积极性。
五、项目评估定期对对公信贷辅导项目进行评估，收集农商企业的反馈意见和建议，不断改进和优化项目方案，提升辅导效果。
六、预期效果通过对公信贷辅导项目的开展，帮助农商企业解决信贷问题，提高贷款申请的效率和成功率，提升企业的财务和经营管理能力，促进农商企业的健康发展，推动地方经济的繁荣。
商业银行最新对公授信产品培训大纲
商业银行最新对公授信产品培训大纲（2天）一、培训对象：商业银行支行行长、公司业务部、信贷审批部、风险管理部、贸易金融部、中小企业中心、对公客户经理、授信产品经理、风险管理人员二、培训内容：部分最新对公授信产品的营销技能、在重点行业的使用、国内银行营销对公授信产品的最新模式三、培训目标：提高客户经理对当前最新对公授信产品的理解，切实提高客户经理业务素质，增强营销能力。
全部通过实际案例的分析、讲解，帮助客户经理能够准确了解最新银行对公授信产品的营销技巧及在主要行业的实际应用。
使客户经理对银行全线的授信产品有清晰的理解。
四、培训时间：2天，五、授课形式：通过实际案例讲解每款产品、产品的作用等，并预留一定时间解答学员提问。
六、课程大纲：第一天融资类对公授信产品1、项目融资基本涵义、应用、如何在项目融资重组合进入流动资金贷款、票据等产品，如何寻找项目融资客户，广东新大电厂项目融资案例。
项目融资与票据产品、信用证产品、法人账户透支等的组合销售技巧。
2、固定资产融资基本涵义、应用、中国**电力集团固定资产融资案例。
固定资产融资与票据产品、信用证产品等的组合销售技巧。
3、备用信用证担保贷款基本涵义、应用、如何寻找这类客户；如何与外资银行合作开拓备用信用证担保贷款业务；北京**电信有限公司备信用证担保融资案例。
备用信用证银行承兑汇票的使用技巧。
4、法人账户透支业务基本涵义、应用、中国**汽车有限公司使用法人账户透支业务建立“资金池”案例，银行开展该业务的注意事项。
5、短期贷款担保、信用、抵押三种方式短期贷款的基本涵义、应用；泰国**公司短期贷款案例。
6、有价证券质押流动资金贷款基本涵义、应用、中国**证券公司有价证券质押流动资金贷款案例。
7、出口退税账户托管贷款基本涵义、应用、如何控制该业务的风险，南京**进出口公司出口退税账户托管贷款案例。
8、委托贷款基本涵义、应用；美国**电气委托贷款融资案例，通过委托贷款为大型客户建立集团资金池的操作。
信贷管理知识系统培训资料
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请注意：各网点有任何问题请联系总行业务小组及会计小组人员，日达公司只受理业 务小组及会计小组提交的问题及咨询解答，不单独受理各网点的问题及咨询解答。
目录
第一章
系统讲解-系统上线后业务办理约定
系统上线后业务办理约定
系统上线后业务办理约定：
1、账务交易约定：信贷系统正式上线后，所有的账务交易全部在信贷系统当中执行 。 2、出票约定：在老票据系统出的票，仍在老票据系统中做管理，在老票据系统提前 承付后，需要同步在信贷系统做“存量追加质押”来释放承兑协议可用额度。 信贷系统上线以后，全部在信贷系统中出票及管理。 3、展期约定：信贷系统上线后，需在信贷系统中做展期申请，申请成功后，核心系 统无展期标识，在展期生效日当天可通过信贷系统中的“还款计划”中的“还 款到期日”来查看展期是否成功。 4、联保保证金、担保公司保证金、保证金质押合同涉及的保证金管理约定：联保保 证金、担保公司保证金仍采用线下开设及管理，不在信贷系统中做管理。 5、承兑汇票保证金账户约定：在信贷系统中出票时，由系统自动开设保证金账号及 保证金自动发生借贷关系（借2011，贷2511），且为一票一户。 6、受托支付贷款：贷款发放以后，需要到柜面手动划款给第三方或冻结、解冻贷款 。 7、客户信息变更约定：贷款补录期间、系统正式上线后，客户的客户名称、证件类 型、证件号码、核心客户号在核心系统中有发生更改的，需要同步在信贷系统 中通过“客户信息变更”模块更改为与核心客户号一致。 8、新开户约定：所有的新开客户应先在CCIS中开户后，再到信贷系统中新增该客户 9、在信贷系统中进行所有账务前，需先确定该客户的“存款账户”为正常状态。冻 结及止付状态不能进行账务交易。
对公贷款业务
对公、个人贷款业务—授信审批流程注意事项
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
操作注意事项
关于出帐处理3
关于下柜通知书的打印，系统提供两种方式： • 出帐时，在完整填入出帐信息后，直接进行下柜通知书
的打印。 • 放款后，点击“信贷台帐管理－》信贷业务台帐－》查
询－》选定目标业务－》业务详情－》下柜登记信息－ 》业务下柜登记信息－》业务下柜通知书”可以进行下 柜通知书的补打。
城市商业银行对公信贷管理 系统培训
培训对象
• 信贷业务人员
系统特点
• 以客户为核心 • 以业务为主线 • 以防范风险为目的
培训目的
• 了解系统的主要功能 • 学习系统主要功能的使用方法
培训内容
1
系统功能介绍
2
办理业务操作流程
3
操作注意事项
4
存量业务补录
5
系统功能演示
系统功能介绍
客户信息管理
• 关于不良核销、取得抵债物、不良移交业务：只能是不 良贷款。
• 起诉：只有不良贷款才可以起诉，并且起诉只允许一次 。
• 撤诉：必须是已经起诉生效的信贷业务。
操作注意事项
关于出帐处理1
• 出帐前的检查信息分两部分：“提示信息”和“要求录 入”两大类 –提示信息举例：抵制押担保金额+保证人担保金额+ 保证金金额要大于贷款金额 –要求录入信息举例：要求录入抵质押资料（担保方 式是抵押或者质押的情况下）
可以直接出账 • 补录功能的出账不需要同核心进行联机交易 • 在信贷系统上线之前统一进行帐务信息处理 • 数据补录后会有核对工作，以确保上线后数据的准确性
培训内容
1
系统功能介绍
2
办理业务操作流程
3
操作注意事项
4
存量业务补录
5
系统功能演示
操作注意事项
关于客户管理
• 客户基本信息页面－》建档日期：系统自动默认当前日 期
• 对公客户贷款卡号的录入：统一只录入前16位 • 新增信贷客户时必须确保录入客户基本信息和附属信息
，才能进行信贷业务的出帐处理 • 录入客户基本信息页面的行业信息时，要先选择行业门
类，然后选择行业大类、中类、小类
操作注意事项
系统功能介绍
综合统计查询
1.固定查询 四级分类 五级分类 担保方式 贷款期限等..
2.灵活查询 客户查询 业务查询 ..
系统功能介绍
其他： 担保物管理 资产保全管理 补录业务
培训内容
1
系统功能介绍
2
办理业务操作流程
3
操作注意事项
4
存量业务补录
5
系统功能演示
办理业务操作流程
总体操作流程，分三步走：
1. 对公客户信息管理 基本信息 财务情况 本行业务情况等关联信息 ...
2. 个人客户信息管理 基本信息 抵制押信息 本行情况等...
系统功能介绍
业务申请管理
1. 信贷业务申请管理 一般贷款 贴现 承兑 保函业务...
2. 额度业务申请管理 对公授信额度 委托额度
3. 客户业务申请管理 客户资信等级评定 贷后检查 客户分类等..
• 第一步：用户登录 • 第二步：登记客户资料 • 第三步：办理信贷业务
办理业务操作流程
办理步骤一：用户登录 • 确认只有客户经理才能办理业务 • 不能以他人工号进入系统代录
办理业务操作流程
办理步骤二：新增客户
• 第一步：新增企业组织机构号、贷款卡号 等重点信息（复核）
• 第二步：录入基本信息 • 第三步：录入附属信息
操作注意事项
关于出帐处理2
出帐时，合同号自动生成，系统自动生成例如： xd200806020001
• 借据号信贷系统通过同核心日终批处理以T-1的形式在 信贷系统显示
• 信贷系统同核心系统以合同号作为系统间连接标志 • 信贷系统在业务下柜后，系统内余额均以0显示，在日
终处理之后，相关的信息会在系统中正确反映
关于业务申请
• 关于担保方式和抵质押品的匹配问题： –担保方式选择抵押时，新增的资产必须是抵押品； –担保方式选择质押时，新增的资产必须是质押品； –如果选择信用，则不需要录入抵质押信息，否则出 帐时将提示“贷款担保资料与担保方式不一致”。 –关于保证金信息的录入：如100%保证金，系统选择 担保方式时统一选空格栏。
培训内容
1
系统功能介绍
2
办理业务操作流程
3
操作注意事项
4
存量业务补录
5
系统功能演示
存量业务补录 补录功能说明
• 系统上线前的数据准备
• 将银行原有信贷数据移植到新的系统中
• 补录方案须由银行业务，科技人员配合确认（比如业务 合同号的确认）
存量业务补录
业务补录注意事项
• 由客户经理准备需要补录的业务资料 • 资料录入完整后（系统有相应的规则检查），通过后，
• 只有正常贷款才可以做展期
操作注意事项
关于授信业务
• 对授信贷款，应该先办理授信额度，然后录分笔发放业 务
• 关于敞口额度：做对公授信时，需要选择是否敞口标志 。若选择敞口额度且含保证金时，占用额度金额＝业务 申请金额-保证金金额。
操作注意事项
关于不良贷款
• 本系统关于不良贷款的界定：四级分类或者五级分类中 有一种分类属于不良。
办理业务操作流程
办理步骤三：办理信贷业务 • 第一步：判断是否是额度项下的业务 • 第二步：是额度项下业务，则先办理额度，然后办理分笔
发放业务 • 第三步：不是额度项下业务，则直接办理本笔业务
办理业务操作流程
• 一笔贷款最基本的流程
客户经理建立客户信息（只建立一次） 客户经理输入贷款申请信息 各级领导审查 客户经理签署相关合同 放款监督岗业务审核
客户经理办理业务下柜和业务出账
核心系统放款
培训内容
1
系统功能介绍
2
办理业务操作流程
3
操作注意事项
4
存量业务补录
5
系统功能演示
操作注意事项
操作注意事项
• 确认您的IE浏览器设置的首页地址栏是：地址待定 • 确认您的操作编号已经修改用户密码 • 确保分管客户经理办理自己分管的信贷业务
操作注意事项
• 对于资料不全的客户或者业务资料（除特殊要素外，如 企业代码、贷款卡号、房产证号等信息），其数据录入 依照以下标准： –字典项中，一定要录入，以便日后统计。 –描述性字段如不明请用"无"。 –日期型字段请用"2005-01-01"格式表示(请注意日期之 间的关联) –数字型字段请用0代替
系统功能介绍
信贷台帐管理
1. 信贷业务台帐 贷款 贴现 承兑 保函 委托贷款 终结业务
2. 额度业务台帐 授信额度 第三方额度（委托贷款使用）
3. 客户业务台帐 按客户进行的统计
系统功能介绍
贷后业务管理
1.贷后业务申请管理 贷后检查报告 五级分类 担保调整 借据展期
2.额度贷后类申请管理 授信额度调整 额度冻结 额度生效