C16083操作风险管理工具

合集下载

pdf证券公司操作风险管理指引

PDF证券公司操作风险管理指引
一、引言
操作风险管理是证券公司的一项重要工作，它涉及到公司的声誉、财务状况和合规性等方面。

为了更好地管理和控制操作风险，本指引旨在为证券公司提供一套完整、实用的操作风险管理框架和工具。

二、操作风险管理概述
操作风险是指因内部程序、人员、系统或外部事件等因素导致公司遭受损失的风险。

操作风险包括但不限于以下几种类型：
1.人员风险：员工欺诈、违反法规等行为；
2.流程风险：业务流程缺陷、控制失效等；
3.技术风险：系统故障、网络安全等；
4.外部风险：外部欺诈、突发事件等。

三、操作风险管理框架
1.风险识别：通过内部审计、风险评估等方式，全面了解公司的操作风险；
2.风险评估：对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险等级；
3.风险控制：制定和实施风险控制措施，降低或消除风险；
4.风险监控：持续监控操作风险，确保控制措施的有效性。

四、操作风险管理工具
1.政策和流程管理：制定清晰、全面的政策和流程，确保员工了解并遵循；
2.内部审计：定期进行内部审计，检查政策和流程的执行情况；
3.风险评估和报告：定期进行风险评估，并向高层管理层报告；
4.应急预案：制定应对突发事件的预案，减少潜在损失。

五、结论
本指引为证券公司提供了一套完整的操作风险管理框架和工具，有助于公司更好地管理和控制操作风险，确保公司的稳健运营。

建议证券公司定期审查和更新本指引，以适应市场环境和公司发展的变化。

关于商业银行操作风险管理工具应用的思考

关于商业银行操作风险管理工具应用的思考王诚朱璧和摘要：操作风险管理是商业银行全面风险管理体系中的重要内容，目前，国内商业银行已将操作风险管理工具作为风险防控体系的重要抓手。

本文结合操作风险管理工具在国内商业银行的应用实践，分析了工具应用的难点，并提出了深化工具应用的对策建议。

关键词：商业银行操作风险管理工具中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2020）11 - 0090 - 06一、操作风险管理概述操作风险管理是指对操作风险进行主动识别、评估、控制或缓释、监控和报告的过程。

上述流程不是一条单向的直线，而是一条环路。

由于经营管理环境瞬息万变，风险也随之不断变化，需要对风险进行持续的管理，因此操作风险管理的过程是周而复始、循环往复的，也称作操作风险管理循环（见图1）。

图1 操作风险管理循环由于操作风险严重度一般是从风险概率（风险发生可能性的大小）和影响（负面影响的大小）两个维度来综合衡量的，因此可以按照概率和影响两个维度把操作风险划分为四大类：高频高危、高频低危、低频高危和低频低危（见图2）。

风险分类的目的是为了能够采取不同的策略和方法针对性地进行风险管理。

在这四类风险中，低频高危风险是操作风险管理最主要的挑战。

该类风险一般事前难以预料，而一旦发生影响非常严重。

因此，需要花大力气管控该类风险，从机制、制度、流程、系统等层面上提前采取预防性措施。

在操作风险管理中，应当认识到操作风险管理的目的不是为了将操作风险完全消灭，而是对操作风险进行控制或缓释，以确保风险整体可控，不发生意料之外的风险。

为了实现这一目标，操作风险管理应当重点关注高风险领域和关键业务流程，将风险管理资源优先配置于识别和评估对银行业务目标和管理目标有重大影响的操作风险，强化关键控制的执行和监督，以实现风险管理效果的最大化。

图2 操作风险分类管理矩阵二、操作风险管理工具在商业银行的应用实践按照金融监管部门的要求以及银行自身管理的需要，国内商业银行已广泛应用操作风险管理工具。

操作风险管理

操作风险管理可行必守，有弊必除。

《刘禹锡·为容州窦中丞谢上表》在《1988年巴塞尔协议》中仅仅将信用风险作为银行资本监管的重点，而在《2004年巴塞尔协议》中则明确提出将操作风险和市场风险纳入资本监管的范畴。

在现实中，操作风险是多方面的，其类型和成因也是多种多样的，就金融机构而言，操作风险常常与信用风险的发生交织在一起，很难清晰地加以界定。

操作风险及其类型所谓操作风险，泛指在金融机构的运行过程中一系列可能的损失，这些损失通常与金融产品及服务的需求函数的不确定性无关。

这些损失可能来自于一个计算机系统的病毒，也可能是由决策者的一个失误所导致。

关于操作风险的准确定义，目前主要存在三种观点：第一种观点认为：市场风险和信用风险以外的所有风险都是操作风险。

第二种观点认为：只有与金融机构的运营部门相关的风险才是操作风险。

第三种观点认为：先区分可控事件与不可控事件，然后将可控事件定义为操作风险。

《2004年巴塞尔协议》规定：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统、外部事件所造成损失的风险。

操作风险的类型主要有：（1）流程风险。

这是指由规模增大而生产率下降所致的损失。

（2）控制风险。

这是指由流程故障、控制失败和欺诈所致的损失。

（3）项目风险。

这是指由较差的计划和项目管理、范围过大、预算欠妥所致的损失。

（4）技术风险。

这是指由计算机技术升级及其应用开发所致的损失。

（5）人力资源风险。

这是指由竞争对手吸引关键雇员而导致重聘雇员的费用、培训费用及现雇员离职风险。

（6）客户服务风险。

这是指由不当的初始销售策略和欠佳的客户服务所致的损失。

（7）供应商管理风险。

这是指由不利的谈判合同而导致预算咨询费用的增加。

（8）监管风险。

这是指由于未能遵循监管法规所致的损失。

操作风险成因关于操作风险的成因，《2004年巴塞尔协议》就八类损失事件进行了详尽的分析，具体内容如下：（1）内部欺诈。

这是指故意骗取、盗用资产，违反监管规章、法律或公司政策而导致的损失，包括未经授权的活动和盗窃欺诈。

操作风险管理三大工具

目录•操作风险管理框架☐操作风险管理三大工具一览☐风险控制自我评估（RCSA）☐损失数据收集（LDC）☐关键风险指标（KRI）操作风险定义操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险从定义看，操作风险遍及银行内部各产品线、各个操作环节及各个业务层面法律风险－包括但不限于下列风险：•商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的•商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的•商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的（摘自《银监会操作风险管理指引》）策略风险：•由于无效的或有问题的策略而遭受损失的风险声誉风险：•是指有关一家机构业务活动的负面宣传，不论其真假，都会引起该机构的客户流失、收入下降或花费高昂的诉讼费用（摘自《银监会非现场监管指引（试行）》）四大风险因素和七大损失类型人员内部流程IT系统外部事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件指因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素,造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造文件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件风险因素内部欺诈就业制度和工作场所安全事件客户、产品和业务活动事件执行、交割和流程管理事件信息科技系统事件外部欺詐实物资产的损坏损失类型操作风险损失形态损失形态1.法律成本具体描述因商业银行发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。

操作风险管理与实务

操作风险管理与实务一、引言操作风险是指在业务运作中由于机关、人为等原因导致的风险。

对于任何一个组织或企业而言，操作风险都是不可忽视的，因为操作风险的发生可能会导致生产线停产、损失利润、破坏声誉甚至导致法律纠纷等严重后果。

因此，对操作风险进行管理和控制是非常重要的。

本文将介绍操作风险管理的基本概念、风险评估方法和一些实务经验。

二、操作风险管理的基本概念2.1 操作风险的定义操作风险是指在组织或企业的日常运营活动中，由于操作失误、技术问题、系统故障、人为疏忽等原因所引发的风险。

这些风险可能导致工作中断、财务损失、法律责任等不利后果。

2.2 操作风险管理的目标操作风险管理的目标是通过识别、分析、评估和控制操作风险，减少操作风险对组织或企业的影响，确保业务的顺利进行和盈利能力的提高。

2.3 操作风险管理的原则操作风险管理应遵循以下原则：•预防优于事后补救：通过加强培训、建立规范操作流程等方式，尽可能减少操作风险的发生；•风险共担：将风险管理责任分散到各个相关方，确保风险管理的全面性和效果性；•持续改进：不断改进操作风险管理的方法和措施，提高管理的效能和灵活性。

三、操作风险评估方法操作风险评估是操作风险管理的关键环节。

通过评估操作风险，可以识别出高风险区域，制定相应的应对措施。

以下介绍几种常用的操作风险评估方法。

3.1 事件树分析法事件树分析法是一种定性分析方法，通过构建事件树图，分析事件的因果关系，评估操作风险的可能性和影响程度。

该方法适用于复杂系统的操作风险评估。

3.2 故障模式与影响分析法故障模式与影响分析（FMEA）是一种定性和定量相结合的方法，通过识别故障模式、评估其可能性和影响程度，确定关键故障点，并制定相应的措施。

FMEA方法对于操作风险的评估和控制非常有效。

3.3 统计分析法统计分析法是一种定量分析方法，通过收集和分析历史数据，计算操作风险的概率和影响程度，对操作风险进行评估。

该方法需要大量的数据支持，适用于风险发生率较高的情况。

操作风险管理的三大工具

操作风险管理的三大工具引言在任何组织或企业的日常运营中，操作风险是不可避免的。

操作风险可以定义为由于错误、失误、系统故障或其他内外部因素引起的潜在损失。

为了降低或消除操作风险，组织需要采取适当的管理措施。

本文将介绍操作风险管理的三大工具，它们是：流程管理、风险评估和培训与教育。

流程管理流程管理是指规范和管理组织内各种操作流程的方法和工具。

通过建立标准的操作流程，并加强对员工的监督和执行力度，可以减少潜在的操作风险。

以下是一些流程管理的关键要点：1. 明确的操作流程在组织中明确定义各种操作的步骤和要求，确保每个员工都能够清楚地理解和遵守。

这有助于减少操作中的错误和失误，降低潜在风险。

2. 内部控制及审计建立有效的内部控制机制，包括审核和审计流程，以确保操作符合组织的政策和流程要求。

通过定期的内部审计，可以及时发现和纠正操作中的问题和风险。

3. 强化监督与反馈建立有效的监督和反馈机制，对操作过程进行定期的检查和评估。

通过及时发现问题，及时纠正，可以避免潜在风险的发生和扩大。

风险评估风险评估是指对操作风险进行识别、分析和评估的过程。

通过对操作风险的全面评估，组织可以更好地了解风险的来源和影响，进而采取适当的措施进行管理和控制。

1. 识别风险因素识别操作风险的关键是明确风险的来源和可能的影响。

这可以通过对操作流程、历史数据和专家意见的分析来完成。

识别出潜在的风险因素后，可以更好地对其进行管理。

2. 分析风险概率和影响对每个识别出的风险因素进行进一步的分析，包括风险发生的概率和可能带来的影响。

这有助于确定操作中的高风险区域，并制定相应的控制措施。

3. 评估风险优先级将所有已识别的风险因素按优先级排序，有助于组织确定在资源有限的情况下，优先解决哪些风险。

通过评估风险的优先级，组织可以合理分配资源，减少潜在的损失。

培训与教育培训与教育是操作风险管理中至关重要的一个工具。

通过培训和教育，员工可以获得必要的知识和技能，提高他们对操作风险的识别和管理能力。

第五章操作风险管理教案

第五章操作风险管理教案简介操作风险是指工程或生产过程中可能造成的损失或毁坏，往往由于人为操作不当或设备出现故障所导致。

操作风险管理能够帮助企业及其员工避免这种风险，并保障生产和工程项目的顺利进行。

本章将介绍操作风险管理的概念、操作风险的种类、风险评估和控制、操作风险管理的实施步骤等内容。

目标•了解操作风险管理的重要性•熟悉操作风险的种类•掌握操作风险评估和控制方法•能够实施操作风险管理的各个步骤学习内容1.操作风险的定义和种类2.操作风险评估方法3.操作风险控制方法4.操作风险管理的实施步骤学习步骤步骤1：了解操作风险的定义和种类操作风险是指在工程或生产过程中，由于人为因素或设备故障等原因，可能带来的损失或毁坏。

在操作风险管理中，需要了解不同类型的操作风险，以便采取相应的措施。

常见的操作风险包括：•人员行为风险：如不遵守操作规程、忽视安全警告、心理压力大造成人为失误等。

•设备风险：如机器故障、电气故障、老化设备等。

•环境因素风险：如自然灾害、天气等环境因素。

•管理风险：如缺乏培训、失误的沟通等管理问题。

步骤2：了解操作风险评估方法操作风险评估是指通过对各种操作风险进行评估，识别潜在的风险，确定其影响程度，并采取相应的措施降低风险。

操作风险评估方法包括：•风险描述：对操作风险进行详细描述，明确其影响和可能性。

•风险分析：通过分析操作风险的各种因素，确定其影响程度和可能性。

•风险评估：将操作风险分为高、中、低三种等级，以确定采取哪些措施来降低风险。

步骤3：了解操作风险控制方法操作风险控制是指通过采取有效的控制措施，最大限度降低操作风险。

控制方法包括：•控制措施的制定：根据评估结果，采取相应的控制措施。

•处理措施的实施：对采取的控制措施进行实施。

•控制措施的监督：对采取的控制措施进行监督，确保其有效性。

步骤4：了解操作风险管理的实施步骤操作风险管理是一个系统的过程，需要采取一系列的步骤，包括：•制定操作风险管理计划：确定操作风险管理组的职责、目标、方针、程序和标准，以及确定资源需求和预算等。

互联网金融公司的金融风险管理工具

互联网金融公司的金融风险管理工具互联网金融行业的快速发展为金融风险的管理带来了新的挑战。

互联网金融公司作为新兴的金融机构，需采用有效的风险管理工具，以确保业务稳健发展并保护投资者的利益。

本文将探讨互联网金融公司常用的金融风险管理工具，并分析其在风险管理中的作用和优势。

一、风险评估工具风险评估工具是互联网金融公司常用的风险管理工具之一。

通过对各类风险进行评估，可以帮助公司充分了解风险的性质、规模和影响，从而采取相应的风险控制措施。

常见的风险评估工具包括风险矩阵、风险指标和风险分析模型等。

其中，风险矩阵可以将风险按照概率和影响的高低进行分类，有助于公司确定优先处理的风险；风险指标可定量衡量风险的程度，帮助公司判断风险的大小和紧急程度；风险分析模型则能帮助公司识别潜在的风险来源和未来风险趋势，为决策提供参考依据。

二、风险规避工具风险规避工具是互联网金融公司面对风险时采取的一种主动策略。

通过风险规避，公司可以减少潜在的损失，并降低业务风险。

常见的风险规避工具包括风险转移、风险多元化和保险等。

其中，风险转移是将风险转移给其他机构或个人，例如与其他金融机构签订保险合同、购买担保等方式；风险多元化则是通过投资组合分散化来降低整体风险；保险则是为公司提供一定的经济补偿，一旦发生风险事件，可以减少损失。

三、风险监控工具风险监控工具是互联网金融公司用于实时监测和追踪风险的工具。

通过风险监控，公司能够及时发现和应对风险，防止风险的扩大和蔓延。

常见的风险监控工具包括风险预警系统、数据分析工具和监管合规工具等。

风险预警系统可以根据设定的风险指标，提前发现潜在的风险信号，帮助公司及时采取措施；数据分析工具则能够对大量的风险数据进行处理和分析，为公司提供决策依据；监管合规工具则可帮助公司确保合规运营，降低违规风险。

四、风险应对工具风险应对工具是互联网金融公司应对风险事件时采取的工具和手段。

通过风险应对，公司能够有效控制和化解风险，并最大限度地保护投资者的权益。

押题宝典中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案

押题宝典中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、以下不属于操作风险管理工具的是（）。

A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.损失数据库D.业务连续性管理【答案】 D2、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.借款相关业务B.转账结算C.现金缴存D.现金支取【答案】 D3、备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。

A.开证行通常是第二付款人B.保函业务的替代品C.银行对借款人的一种担保行为D.由开证行向受益人及时支付本利【答案】 A4、强制措施中最轻微的一种措施是（）。

A.拘传B.取保候审C.监视居住D.拘留【答案】 A5、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )。

A.所在银行过去五年公开披露的财务报表B.没有联络信息的客户名单C.所在银行高管及中层经理名单D.所在银行下一年度具体经营规划【答案】 A6、银行的市场风险不包括（）。

A.流动风险B.汇率风险C.商品价格风险D.股票价格风险【答案】 A7、通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。

A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定【答案】 D8、商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是( )。

A.银行并购B.贷款出售C.贷款证券化D.发行可转换债券【答案】 A9、中国银行业协会属于( )。

A.事业单位法人B.机关法人C.非法人组织D.社会团体法人【答案】 D10、监事会是商业银行的（）。

A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构【答案】 C11、影响债券定价的内部因素不包括（）。

A.债券的面值B.市场利率C.是否可提前赎回D.税收待遇【答案】 B12、我国目前个人住房贷款利率( )。

A.实行上下限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.下限放开，实行上限管理【答案】 B13、我国目前个人住房贷款利率（）。

商业银行操作风险基本管理工具应用研究

商业银行操作风险基本管理工具应用研究摘要本文以商业银行为研究对象，探讨其操作风险基本管理工具的应用情况以及深入分析其优点和不足之处。

通过了解和研究，发现商业银行在风险管理领域使用的操作风险基本管理工具主要有流程控制、内部审计、业务流程再造、风险防范措施等。

同时，在应用中还存在许多不足之处，例如，流程复杂、信息不够及时等。

关键词：商业银行；操作风险；基本管理工具；应用研究AbstractThis paper takes commercial banks as the research object, explores the application of basic management tools for operational risk management, and analyzes in depth the advantages and disadvantages. Through research, it is found that commercial banks mainly use process control, internal audit, business process reengineering, risk prevention measures, and other basic management tools in the field ofrisk management. At the same time, there are also many shortcomings in their application, such as complex processes and information that is not timely.Keywords: commercial banks; operational risk; basic management tools; application research导论随着市场竞争的加剧和金融业的不断复杂化，商业银行在经营过程中面临的风险日益增多，操作风险也因此成为银行风险管理的重要领域之一。

操作风险管理基础知识培训

操作风险与其他三大风险的关系
第一支柱的主要风险
信用风险
市场风险
操作风险
违约风险交易对手风险国别风险
利率风险
内部欺诈
汇率风险
外部欺诈
信用风险操作风险
市场风险
其他风险
系统故障
其他风险
其他风险
其他风险
操作风险管理三大工具
操作风险三大工具定义
风险与控制自我评估（RCSA）--指银行各部门对自身经营管理中存在的操作风险进行识别、评估固有风险、再通过分析现有控制活动的有效性，评估剩余风险，并提出优化控制活动的方案。关键风险指标监控（KRI）--指代表某一风险领域变化情况或控制效果情况，并可定期监控的统计指标。关键风险指标用于监测可能造成损失事件的各项风险及控制措施，并作为反映风险变化情况的早期预警指标。通过对主要风险类型的早期预警并及时采取应对措施，避免重大风险事件的发生。
损失数据收集（LDC）--指在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储，分内、外部损失数据库。
操作风险三大工具之间的关系
业务流程
流程信息自评估信息指标信息损失数据信息高风险关键控制验证流程库自评估结果流程信息指标结果损失信息
控制运行有效性--执行人员是否拥有必要授权和专业胜任能力，控制措施执行人员的管理行为或业务操作是否符合控制措施要求。
关键风险指标监控
关键风险指标作用
关键风险指标(KRI ; key risk indicator)是指能代表操作风险水平变化情况并可定期监控的统计指标。关键风险指标可用于监测可能造成损失事件的各项风险及控制措施，以及作为反映风险水平变化情况的早期预警指标。

银行风险经理考试：操作风险管理测试题

银行风险经理考试：操作风险管理测试题1、单选操作风险点报告单上的O需要描述风险点的发现途径，侧重说明该风险点是怎样被发现的。

A.报送说明B.识别事由C.事由说明D.其他品种流程正确答案：C2、判断（江南博哥）题密码器是重要空白凭证，使用时可跳号使用。

正确答案：错3、单选某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。

该事件的风险成因是OA.人员B.内部程序C.外部事件D.系统正确答案：A4、单选RCSA实施过程中，O负责收集、汇总控制优化方案实施情况信息，并形成控制优化方案实施总结报告向风险管理委员会报告。

A.风险管理部门B.评估小组C.评估人员D.RCSA主办业务部门正确答案：D5、单选风险经理要调阅O抽查现金调拨情况，检查“现金调拨单”是否有审批人签字，是否坚持“根据指令，见单调拨”原则。

A.《查库登记簿》B.《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》C.《守库登记簿》D.《库房现金登记簿》正确答案：D6、判断题对于低频/低损失的操作风险，银行应通过放弃或者停止与该风险相关的业务活动来规避风险。

正确答案：错7、单选操作风险与控制自我评估（RCSA）中，以下哪些是评估后的控制优化所要考虑的因素？（）①风险等级②风险管理战略和偏好③控制目标④控制活动评价效果A.①②③④B.①②③C.②③D.②③④正确答案：A8、判断题账户挂失解挂解锁是柜面业务应重点管控的内容之一。

正确答案：对9、多选以下事件属于操作风险损失数据收集范围的是（）A.刑事案件B.群体性事件C.自然灾害D.信息安全事件正确答案：A,B,C,D10、判断题操作风险事件中的内部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

正确答案：错11、单选风险经理检查挂失业务时，要调阅挂失登记簿，看挂失补发存单（折）等是否与挂失日相隔满OOA.3天B.3个工作日C.7天D.7个工作日正确答案：C12、单选操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括（），但不包括OOA.声誉风险；法律风险和战略风险B.战略风险；法律风险和流动性风险C.法律风险；战略风险和声誉风险D.流动性风险；法律风险和声誉风险正确答案：C13、多选账户挂失解挂解锁的检查要点包括OoA.调阅ABIS系统挂失登记簿，现场查看专夹保管的挂失资料，看挂失资料中是否有挂失申请书、客户身份证复印件、联网核查信息资料等；看挂失申请书中需客户填写的选项是否填写完整，联网核查资料显示照片与客户身份证复印件是否一致，如果联网核查不一致，是否有其他有效身份证明做佐证B.针对款项已被支取而受理了客户的挂失申请，要调阅ABIS系统挂失登记簿，查询相应客户账户明细，看账户冻结情况C.调阅ABIS系统挂失登记簿，看挂失后补发存单（折）等是否相隔满七天（借记卡除外）D.借记卡挂失、换卡业务检查要通过调阅ABIS系统挂失登记簿，调阅《特殊业务信息核对表》和ABIS系统中3093交易查询结果核对，看《特殊业务信息核对表》问题解答情况正确答案：A,B,C,D14、单选下列损失数据收集步骤按时间顺序排列正确的是（）①整理事件清单②确认损失③风险分析④验证A.③②④①B.①②③④C.②③④①D.②④③①正确答案：B15、单选风险管理部门委派的风险经理按月提炼的风险因素及风险信号，要求在月后的O个工作日内报送至风险管理部门。

C16083操作风险管理工具

一、单项选择题1. 下列属于操作风险可能产生损失/影响的有：( ) ①对外赔偿；②财务报表科目重新归类；③公司分类等级下调；④声誉受损；⑤机会成本A. ①B. ①③④⑤C. ①②③④D. ①②③④⑤描述：操作风险带来的影响您的答案：D题目分数：10此题得分：10.02. 以下不属于操作风险七大类别的是：( )A. 内、外部舞弊行为B. 有形资产损失C. 执行交割和流程管理D. 声誉损失描述：操作风险分类您的答案：D题目分数：10此题得分：10.03. 操作风险是指（）A. 因手工操作失误导致的风险B. 因系统故障导致的风险C. 因员工舞弊行为导致的风险D. 以上描述均不全面描述：操作风险定义您的答案：D题目分数：10此题得分：10.04. 以下属于“前瞻性”风险管理工具的有：( )A. 内部风险损失事件分析B. 外部风险损失事件分析C. 关键风险指标监控D. 新业务评估描述：操作风险管理工具您的答案：D此题得分：10.05. 以下哪项不属于操作风险范畴：( )A. 交易系统故障导致自营交易暂停20分钟，多笔委托下单无法执行B. 投资决策失误，导致公司自营账户亏损C. 客户在开户及尽职调查提交的文件中伪造收入信息，骗取公司为其授信开展业务D. 离职员工就补偿事宜向公司提起劳动仲裁，公司向其进行了赔偿描述：操作风险定义您的答案：B题目分数：10此题得分：10.0二、多项选择题6. 以下哪些属于瑞银23亿巨亏未授权交易案暴露的内控缺陷:( )A. 由于系统配置错误，自动发送的“删除与修改交易”统计未能发送至新的交易团队负责人B. 交易员将持仓簿记/隐藏在中后台未监控的账户内，使得各类风险、损益监控数据不完整C. 清算人员经验不足，在跟进对账差异时轻信交易员的解释，未及时跟进多笔长期巨额差异且未及时报告主管D. 财务人员未深入核实因遗漏和延迟簿记导致的大额的事后损益调整描述：操作风险管理工具应用您的答案：C,B,D题目分数：10此题得分：0.07. 以下不属于“业务中断及系统失灵”类别操作风险事件的是：( )A. 光大证券“乌龙指”案B. 巴黎银行反洗钱舰空流程漏洞，被美国监管机构处以巨额罚款C. 瑞银“流氓交易员”进行为授权交易，导致巨额亏损案D. 全球最大经纪商MF Global非法挪用客户资金案描述：操作风险分类您的答案：D,B,C题目分数：108. 以下不属于“内部舞弊”类操作风险事件的是：( )A. 开展超风险限额的未授权交易B. 盗用公司内部业务信息和客户资料C. 使用获取的内部信息，为公司自营交易不当盈利D. 收受贿赂、回扣E. 违反适销性原则，向客户推荐高风险产品描述：操作风险分类您的答案：E,C题目分数：10此题得分：10.09. 瑞银23亿巨亏未授权交易案，交易员的舞弊行为包括：( )A. 通过使用内部对手方簿记虚假内部交易，逃避交易确认与核对流程B. 与外部对手方交易员联合舞弊，簿记虚假交易C. 蓄意延迟簿记交易，规避风险限额与损益波动的监控D. 在中后台内控部门采集交易数据后，进行簿记删除与修改，掩藏交易实质描述：操作风险管理工具应用您的答案：B,D题目分数：10此题得分：0.010. 操作风险事件可能导致的影响包括：( )A. 向客户赔偿差错交易导致的受损金额B. 财务报表错报C. 监管机构罚款D. 行政处罚E. 市场禁入描述：操作风险带来的影响您的答案：C,A,E,D,B题目分数：10此题得分：10.0试卷总得分：80.0。

金融风险管理工具

金融风险管理工具在当今的金融市场中，风险管理是金融机构和投资者必须面对的重要问题之一。

为了应对各种金融风险，许多工具和策略被开发出来。

本文将介绍一些常见的金融风险管理工具，并探讨其在实践中的应用。

一、衍生品市场衍生品是金融市场中广泛使用的一种风险管理工具。

它们的价值来源于其他资产，如股票、债券、商品或货币。

常见的衍生品包括期货、期权和掉期。

通过在衍生品市场上进行交易，金融市场参与者可以对冲价格波动风险，实现风险分散和资产配置。

二、保险保险是另一种常见的金融风险管理工具。

保险公司通过与个人或企业签订保险合同，承担特定的风险，并在事件发生时向受益人提供赔偿。

保险可用于风险传递，减轻损失和保护个人和企业免受金融风险的影响。

三、投资组合多样化投资组合多样化是一种广泛运用的金融风险管理策略。

通过将投资组合中的资金分散投资于不同的资产类别、行业和地理区域，投资者可以减少单一投资的风险。

多样化可以降低风险并提供更稳定的回报。

四、风险评估和测量工具为了更好地管理金融风险，金融机构和投资者需要使用一些风险评估和测量工具。

常见的工具包括价值-at-风险（VaR）模型、压力测试和情景分析。

这些工具可帮助金融市场参与者识别他们的风险敞口，并评估不同情况下的风险承受能力。

五、对冲基金对冲基金是一种专注于利用各种投资策略来管理风险和获得正回报的基金。

对冲基金通常利用杠杆和多样化策略来减少风险。

它们可以通过做空、期权以及其他多种策略来对冲市场风险，以实现资本保值和增值。

六、数字化平台随着科技的进步，数字化平台在金融风险管理中起到了至关重要的作用。

数字化平台可以提供高效的数据分析和交易执行，帮助金融市场参与者及时识别潜在的风险和机会。

此外，数字化平台还可以提供机器学习和人工智能技术，进一步改善风险管理能力。

结论金融风险管理工具在金融市场中发挥着至关重要的作用。

无论是衍生品市场、保险、投资组合多样化、风险评估和测量工具、对冲基金还是数字化平台，它们都为金融市场参与者提供了更多的选择和工具来管理各种金融风险。

2011-12操作风险管理工具

风险经理对会计主管报告的处理
风险经理直接发起操作风险报告
“操作员”给支行有报告职责的人员操作员” 操作员和风险经理使用如果风险经理要直接发起报告，如果风险经理要直接发起报告，需要用该角色
报告界面
事件报告关键字段的填写
填写依据《操作风险分类分级标准》（农银规章 2010 [170]号）操作风险分类分级标准》
定义、事件分类、定义、事件分类、管理原则、管理原则、管理框架
损失数据库、风险控制自我评估、损失数据库、风险控制自我评估、ＫＲＩ、计量ＫＲＩ、计量
管理范畴
标准数据
管理工具
操作风险的管理流程
风险点梳理操作风险识别管理办法（试行）管理办法（试行）
识别评估/计量评估计量
RCSA 损失数据库银行卡及电子渠道风险评估 IT风险评估风险评估清算中心的评估操作风险计量
近期计量方案的修改方向
高级计量法思想介绍
基于预期损失来计量非预期损失基于损失分布函数（基于损失分布函数（EVT））基于模拟（损失数据法）基于模拟（损失数据法）关于高级计量法
计入产品成本、费用计提准备金
经济资本
购买保险
高级计量法的思想介绍
蒙特卡罗模拟
一定时期内发生多少件事
每件事损失金额
流程执行不严格
案例：、案例：1、联网核查 2、授权、预警核销、授权、 3、行政处罚、
我行操作风险主要类型——系统因素我行操作风险主要类型系统因素
系统
机房安全线路安全程序缺陷
程序缺陷
案例：、前后台处理不一致” 案例：1、“前后台处理不一致” 2、“时钟不一致” 、时钟不一致”

操作风险管理工具包括哪些

操作风险管理工具包括哪些在当今复杂多变的商业环境中，企业面临各种操作风险，如供应链中断、市场波动、技术故障等。

为了应对这些风险并确保业务的可持续性，企业需要合理使用操作风险管理工具。

本文将介绍一些常见的操作风险管理工具，以帮助企业有效应对操作风险。

1. 风险评估和分析工具风险评估和分析工具是操作风险管理的基础。

通过对企业各个层面的风险进行评估和分析，企业可以了解到哪些风险可能对业务产生重大影响，以便制定相应的风险管理策略。

一些常用的风险评估和分析工具包括：•SWOT分析：通过对企业的优势、劣势、机会和威胁进行全面分析，帮助企业了解自身的核心竞争力以及面临的风险。

•PESTEL分析：通过对政治、经济、社会、技术、环境和法律六个方面的分析，帮助企业了解外部环境对业务的影响，并识别潜在的操作风险。

•风险矩阵：通过将风险的概率和影响程度综合考虑，对风险进行分类和排序，以便企业优先处理风险事件。

2. 控制措施和规程控制措施和规程是管理操作风险的重要手段。

它们可以帮助企业在操作过程中遵循标准化的程序和流程，规范员工的行为，减少潜在风险的发生。

以下是一些常见的控制措施和规程：•SOP（Standard Operating Procedure，标准操作规程）：SOP是一种详细描述特定任务执行步骤的文件，旨在确保员工按照统一的标准执行操作。

•审计和检查：通过定期的内外部审计和检查，企业可以发现操作风险，及时采取纠正措施，并确保规程的有效执行。

•岗位责任和权限：明确员工在特定岗位上的责任范围和权限，以避免或减轻因误操作或滥用权限而引发的操作风险。

3. 业务连续性计划（BCP）业务连续性计划是应对各种突发事件、自然灾害和服务中断等风险的关键工具。

BCP旨在确保企业在关键业务中断情况下的快速恢复和持续运营。

以下是一些常见的BCP工具：•灾难恢复策略：确定关键业务功能、关键资源和关键流程，并开发相应的恢复策略和计划，以减少业务中断对企业的影响。

操作风险管理知识自测题

操作风险管理知识自测题第一篇：操作风险管理知识自测题操作风险管理知识自测题（二）一、单项选择题：1.下列哪项，不是影响风险容忍度的要素：A.操作风险偏好B.历史损失数据 C.业务量 D.获利率说明：推广手册和网络学习中都有说明。

操作风险容忍度的影响要素包括操作风险偏好、业务量和获利率。

2.根据巴塞尔新资本协议关于损失事件类型的定义，薪酬，福利，解聘纠纷应属于以下哪一类损失事件？ A.内部欺诈 B.外部欺诈C.就业政策和工作场所安全D.以上皆非说明：巴塞尔新资本协议中的损失事件说明在印发的《交通银行损失数据收集管理暂行办法》中。

以上损失事件都可在办法中查询到。

3.某操作风险事件：内部人员在办理同城交换提出业务时，利用职务之便伪冒客户身份申请业务或服务，造成客户投诉或损失，致使银行须支付由此引起的赔偿费用及诉讼费用，同时遭到监管机构的处罚支付罚款，并使声誉受损。

请问属于以下哪一类型的损失事件？A.内部欺诈 B.内部系统安全 C.越权 D.以上皆非4.下列哪项，适用于操作风险监测？ A.B.损失数据收集风险与控制自我评估 C.流程分析D.关键风险指标5.“针对操作风险事件的相关信息，进行数据收集、内容分析、整改分析设计与执行、损失分配、内外部报告等程序。

”——描述的是以下哪一种操作风险管理工具？A.B.C.风险与控制自我评估损失数据收集关键风险指标D.行动计划说明：见《交通银行损失数据收集管理暂行办法》。

6.依据本行损失数据管理办法的规范，下列哪些条线的损失金额收集起点为人民币10万元以上 A.会计业务 B.公司信贷类业务 C.后勤类业务 D.个金类业务说明：见《交通银行损失数据收集管理暂行办法》。

7.依据以下定义――差错(incident)：可能导致”损失事件”的事故。

事件(event)：有可能直接导致直接损失(财务损失)或间接损失(银行所特别关注)的事故。

下列描述中不属于“事件”的是：A.零售部门在向客户寄送对账单时寄错地址，遭到客户投诉。

金融风险管理工具及案例分析

金融风险管理工具及案例分析在现代金融市场中，金融风险是无法避免的。

为了应对金融风险，许多金融机构和企业采取了各种金融风险管理工具。

本文将介绍几种常见的金融风险管理工具，并通过具体案例分析展示其运用效果。

一、衍生品市场衍生品市场是金融市场中最常用的风险管理工具之一。

它包括各类期货合约、期权合约以及其他衍生品。

这些衍生品可以帮助金融机构和企业对冲价格、利率、汇率等风险。

例如，一家进口商通过购买远期外汇合约，可以锁定未来某个时间点的汇率，降低汇率波动带来的风险。

二、保险产品保险产品是金融风险管理的重要手段之一。

企业可以购买各种商业保险，如财产保险、责任保险和人身保险，以降低经营和生产过程中可能遭受的风险。

例如，一家制造企业可以购买产品责任保险，以保护自身免受因产品缺陷而导致的潜在法律风险。

三、风险转移和再保险风险转移是金融风险管理的重要策略之一。

金融机构和企业可以通过与其他机构签订风险转移协议，将一部分风险转移给其他承担风险能力更强的主体。

再保险作为一种特殊形式的风险转移，提供给保险公司在面临超出自身承受能力的风险时的转移手段。

例如，一家保险公司可以通过与再保险公司签订再保险合同来转移一部分风险。

四、利率互换和远期合约利率互换和远期合约等金融工具可提供利率风险管理的解决方案。

通过利率互换合约，金融机构可以与其他机构进行交换，以降低未来的利率波动风险。

远期合约则可以帮助金融机构在未来固定价格交易。

例如，一家公司可以通过利率互换合约将变动利率的贷款转为固定利率，降低利率上升风险。

案例分析：为了更好地理解金融风险管理工具的实际应用，我们以XYZ银行的利率风险管理为例进行分析。

XYZ银行是一家全球性银行，面临着利率波动所带来的风险。

为了降低这种风险，该银行采取了利率互换合约。

具体而言，XYZ银行选择与另一家金融机构进行了利率互换。

根据协议，XYZ银行支付固定利率，而对方机构支付浮动利率。

通过这种方式，XYZ银行将利率风险转移给了其他机构，使其能够更好地应对利率波动。

点趣乐考网-银行从业《初级风险管理》历年单项选择真题汇总

点趣乐考网-银行从业《初级风险管理》历年单项选择真题汇总1.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指()。

A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失2.下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是()。

A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率3.()负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。

A.前台B.中台C.后台D.合规部门4.在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是()。

A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值5.商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括()。

A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门6.在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。

这体现的是()原则。

A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性7.为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是()。

A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置8.进行客户身份识别，必要时可以向()核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院9.下列各项中，属于商业银行存款的是()。

A.透支C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产10.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。

银行资本的核心功能是()。

A.稳定流动性B.吸收损失C.维持市场信心D.承担风险11.借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括()。

A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况12.()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险13.情景分析的()原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。