中小银行信息科技管理中存在的问题及改进建议

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中小金融机构信息科技人员力量薄弱问题的思考_图文

中小金融机构信息科技人员力量薄弱问题的思考中小金融机构是指股份制商业银行和地方性金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司，财务公司等，其经营机制较为灵活，服务对象最初是两小经济，即集体经济、个体私营经济，对支持非国有经济发展起到一定的扶持作用。随着业务的发展，中小金融机构的业务范围逐渐衍生到经营一些大银行所经营的业务。

随着我国经济体制改革的不断深入，中小金融机构在支持地方中小企业和私营企业发展方面做出了积极贡献，提供了一半以上的就业岗位，在我国实体经济中发挥了不可忽视的作用。同时，中小金融机构由于自身因素的制约，也暴露出很多的不足，其中一条就是信息科技人员力量的薄弱。接下来本文将对中小金融机构信息科技人员力量的现状，应对策略以及前景展望进行分析与探索。

一、中小金融机构信息科技人员力量的现状

中小金融机构与商业银行在国民经济中的作用雷同，都是提供支付结算服务、融通资金、降低交易成本并提供金融服务便利、改善信息不对称、风险转移与管理。作为一个以经营货币为主而存在的机构，中小金融机构也有着其自身的特别作用：那就是为客户提供银行所不能涉及业务的需要。由于其经营成本比大银行要低很多，外加各种业务的要求门槛也比大银行要低，所以无论是在城市中的中小企业，还是农村中的农村居民的经济活动，都可以看到中小金融机构的身影。可以说，中小金融机构是广大居民参与金融活动的最直接的金融纽

带。

中小金融机构虽然规模和资金占有量上不占优势，但是却胜在数量以及覆盖面上。随着金融体制的不断深化改革，中小金融机构对整个金融行业的贡献将会愈发突出，但是其暴露出的信息科技人员力量薄弱的问题依然值得我们思考。

银行业存在的不足和改进策略

银行作为金融体系中最关键的组成部分之一，承担着储蓄、贷款、支付结算等多种金融服务职能。然而，随着社会的不断发展和金融市场的日益竞争，银行业也暴露出一些问题和不足之处。本文将详细探讨银行业存在的不足，并提出相应的改进策略。

一. 存在的问题

1. 服务质量下降

随着社会信息化程度提高，人们对于金融服务品质的要求也不断增加。然而，当前大部分银行机构在服务方面仍存在诸多问题。其中包括办理业务繁琐、排队时间过长、柜员素质参差不齐等。这些问题直接影响到客户体验和满意度，容易导致顾客流失。

2. 安全风险增加

近年来，随着网络技术的快速发展，网络攻击威胁逐渐突出。对于银行来说，安全是其生存与发展最基本的要素之一。然而，在安全管理与技术防护方面，银行还存在着许多不足，包括系统漏洞、信息泄露、网络诈骗等。这些安全问题对于银行机构来说，不仅会造成巨大的财务损失，也会严重影响顾客信任度。

3. 利率管制限制了创新

目前，我国的存款利率仍处于较为严格的管制之下。这种情况使得各个银行在市场竞争中缺乏灵活性和竞争力，无法根据市场需求进行释放资金，并对利率提供更具吸引力的产品。由此导致存款增长速度慢、贷款利率上升等问题。

二. 改进策略

1. 加强服务质量管理

为了提高服务质量，银行需要注重从源头规范员工素质和培养专业能力。加强

内部培训计划，在教育与激励相结合的环境下提升员工技能和服务态度。同时应推进自动化设备在柜台作业流程中的应用，减少排队时间，并逐步实现自助服务。

2. 提升信息安全保障体系

银行应建立完善的风险评估体系，投入更多资金和资源用于信息安全技术研发

中小银行信息科技管理中存在的问题及改进建议

中小银行信息科技管理中存在的问题及改进建议随着我国银行业信息化建设的持续发展，信息科技与银行业务的深度融合，银行业的发展已经离不开信息技术的支持，信息科技已经成为当今银行业业务发展的核心支撑，其重要性不言而喻。然而，信息科技在退推动银行业快速发展的同时，随之而来的信息科技风险亦不容忽视，已经成为影响银行业稳定发展的重要因素。一旦信息科技环节出现风险，将会给银行经营带来巨大影响，甚至是造成银行业务停滞，影响百姓生活及社会稳定。笔者结合村镇银行自身发展，对中小银行信息科技日常管理中存在的问题及改进措施提出以下建议。

一、现状与问题

（一）对信息科技风险认识不到位，管理体系不完善

以村镇银行为例，其信息科技风险管理水平还处在风险管理的初级阶段。有些村镇银行虽然制定了发展战略，但缺乏与业务发展战略相一致的信息科技发展战略，同样也缺乏信息科技风险战略来指导信息科技风险管控工作，信息科技风险管理尚未纳入全面的风险管理体系。首先是信息科技风险认识上不到位。在作为小银行的村镇银行中普遍存在着一些问题，例如对信息科技风险了解的不够细致，对信息科技风险管理相对薄弱，信息科技的风险管理缺乏业务、风险管理、内部审计等部门甚至更高级管理层的有力支持。其次，信息科技管理体系不完善。大部分村镇银行虽然制定了相关的信息科技管理制度，但制度建设、人员管理、岗位设置缺少整体的风险管理概念，缺少完整的信息科技安全管理体系。

（二）科技投入水平普遍较低

目前，中小商业银行的科技收入整体能力偏低。科技投入主要包括项目建设费用、日常运行维护费用、科技人员成本、其他费用等项目。以村镇银行为例，很大数量的村镇银行尚未自行开发业务系统，多是租用发起行的业务系统。这部分村镇银行从本质上可以看作是发起行的一个支行，业务系统运维的重头戏一般都由发起行信息科技部来实施。同时村镇银行高级管理层对科技的重视程度不够，信息科技的投入占运营成本的比重较小，大多在2%以下，该资金份额难以完全满足业务系统运行的维护需要，导致村镇银行部分硬件投入不足，常用易损设备备份不足，一些重要设备达不到双机热备的要求，出现设备损坏无备用设备，无法及时更换，影响正常业务开展的问题。更有一部分硬件设备超寿命运行，做不到及时更换，给信息系统的后期维护带来较大的负担，在银行业务开展的同时也暴露出较大的信息科技风险。

关于银行信息科技风险管理的现状分析及对策研究

一、行信息科技风险管理的现状分析

（一）信息科技风险管理的观念不浓重

信息科技风险管理还处在靠“事件推动”的基础上，常常“好了伤疤忘了痛”，主要是思想认识不到位，信息科技风险管理意识淡薄。目前，基层普遍存在着“重建设、轻管理”的现象，对信息科技的风险了解不多，过分强调信息科技的服务职能，忽视隐患的排查和防范，更忽视金融科技的监管，设臵了风险管理部门，但基本上仅履行业务风险的职能，并未涵盖信息科技风险。如有些未建立健全信息系统风险排查制度，无法及时发现系统运行的异常情况及故障，这些都说明缺乏一个专门的技术风险管理部门或岗位进行有效的监督。

（二）信息科技的“硬件建设” 存在风险

信息科技硬件基础设施薄弱。目前，还有部分基层机房的建设不达标，个别机房简陋，计算机房设计、安装达不到国家规定，已建成的新机房也存在漏洞，未配备机房预警监控系统而不能及时发现机房失火或雷击等突发性事故，造成安全风险隐患；稳定的网络运行环境需要核心网络设备的配合，如供电系统、后备电源、服务器等，如果核心网络设备使用期限已到或者超期服役，而未进行及时的更换，一旦设备损坏或者老化，极易造成业务中断；现在虽已实行了内、外网的物理隔离，但对移动设备的管理缺乏有效的制约手段，极易导致病毒的传播和感染。

（三）信息科技的“软件建设” 存在风险

在信息科技的“软件建设”进程中往往在系统软件设计中就会出现不兼容、衔接性差、容错能力差、自我防御能力差等缺陷，或者有些未经全面测试就投入使用，而在系统变更或者升级后更要时常监控系统的正常运行，如CM2006新系统升级上线时曾发生的系统性故障则当时并未及时发现，导致软件出错，业务无法正常进行，这就提示在一些重要系统要加入风险监控与提示的的功能。有些会出现“重推广、轻维护”的现象，就更容易引发软件风险，比如有些因缺少有效的数据备份或数据备份不及时，当数据库一旦发生损坏则无法将所有数据完全恢复，致使系统中重要数据丢失等。现在我行的系统比较分散，不利于信息资源的整合利用，资源利用率较低。

中小银行信息安全管理问题与改进措施

全机制。。
参考风险评估的结果，建立起完善的等级管理保护制度，定期地对安全措施做出检查，将技术标准的要求落实到明处，建立信息安全事件的等级报告、响应及处置的制度，增强信息系统用户的安
全等级保护教育与培训等。
２Ａ增强外包管理
１２亟待建设运维监控系统，预警监测体系存在许多问题
１信息安全管理问题１．１信息安全管理体系的内容不够全面
理制度，并对应以上来制定出审定、检查、审计和修订维护的安全制度，再设置专门的岗位与工作人员指定其负责；建立一套集操作
规程、安全策略及管理制度一身的信息安全关系体系。
２２建立起安全策略的同时明确安全保障的目标
在我国银行信息系统建设的不断发展下，各种具有高科技含
量的设备和啄统得到了非常广泛的应用，虽然提升了银行的服务品种和服务效率，但是各种各样的信息安全问题也逐渐显现出来。我们都知道区域金融的稳定在一定程度上会受到科技风险防范情况的影响，所以，目前对于中小型的银行来说增强自身信息安全管理是其最为首要的任务。
建立并完善系统需求分析和需求提出安全策略、系统测试和

中小银行数字化转型存在的问题及策略建议

中小银行数字化转型存在的问题包括以下几点：

1. 缺乏足够的技术和人才支持：中小银行可能缺乏专业的技术团队和系统，无法支持数字化转型所需的技术基础设施。

2. 技术投资成本高昂：数字化转型需要大量的技术投资，包括基础设施升级、软件采购和人员培训等方面的费用。

3. 客户需求认知不足：中小银行可能没有充分了解客户对数字化服务的需求，导致转型方向与客户期望不匹配。

4. 安全风险和合规问题：数字化转型可能面临来自网络攻击和数据泄露等安全风险，并且需要符合各种合规要求。

针对这些问题，以下是一些建议的策略：

1. 建立专业团队：中小银行应该组建一支专业的团队，包括技术人员、项目经理和风险管理专家等，来支持数字化转型。

2. 寻求合作伙伴：中小银行可以寻求与技术公司或其他合作伙伴合作，共同推进数字化转型。这样可以分担技术投资的负担，并获得专业的技术支持。

3. 深入了解客户需求：中小银行应该通过市场调研和客户访谈等方式，深入了解客户对数字化服务的需求和期望，并根据这些信息调整转型方向和优先级。

4. 加强安全和合规措施：中小银行应该加强网络安全和数据保护措施，并确保满足相关的合规要求。这包括投资安全技术、培训员工和建立完善的合规流程等方面的措施。

5. 逐步推进数字化转型：中小银行可以先选择一些相对容易实施和快速获得效益的数字化项目，逐步推进数字化转型过程，并在实践中不断优化和调整策略。

中小型银行数字化转型面临的问题并提出建议

随着《中华人民共和国银行业法》的颁布和"一带一路"战略的

推动，中小型银行开始进行数字化转型，但也存在一些挑战和特殊的困境。

首先，中小型银行数字化转型缺乏有效的技术覆盖。目前，中小型银行没

有完整的技术条件来支持数字化转型，由于技术发展水平有限，无法有效地提供数字化服务，从而导致中小型银行数字化转型受阻。

其次，中小型银行数字化转型存在客户信任问题。传统技术服务质量低下，客户信任度不高，尤其是客户对数字化技术的担心更加明显，使中小型银行难以推动数字化转型的进行。

最后，中小型银行数字化转型缺乏有效的营销模式。银行数字化服务定价

和客户支付条件设置仍然跟不上时代发展，与大型银行市场营销模式非常不同，造成中小型银行无法满足客户的实际需求，同时无法有效引导客户进行数字化服务的购买。

基于以上的问题，为了成功地推进中小型银行数字化转型，提出如下建议：

1.提升中小型银行的技术覆盖，必须具备服务的覆盖能力、运营的稳定性

和交互的友好性，以实现数字化革新;

2.建立并完善客户信任机制，重点实施技术安全保障措施，优化客户体验，建立客户信任;

3.积极推进营销模式变革，拓展数字化服务客户群，以自身特点率先开发新的营销模式，实现客户价值最大化。

以上是关于中小型银行数字化转型面临的问题以及提出的建议，希望能为

其数字化转型提供有效的指导和支持。

银行存在的问题及困难和建议

一、引言

随着现代经济的发展和金融产业的不断壮大，银行作为金融体系中的重要组成部分，在促进经济发展、保障金融安全等方面发挥着至关重要的作用。然而，银行在其运营过程中也面临着一些问题和困难。本文将探讨银行存在的问题及困难，并提出相应的建议。

二、问题与困难

1. 系统风险

由于银行涉及大量客户资金的管理和流动，一旦出现系统性的错误或风险，将会对整个金融体系造成巨大影响。过去的金融危机中，许多银行犯下了风险管理不善的错误，导致严重的后果。

2. 不完善的内部控制

一些银行在内部控制方面仍存在不足。例如，缺乏有效的风险管理制度、内部审计不彻底等。这些问题可能导致内部失控和潜在的金融风险的积累。

3. 信息安全风险

随着现代金融业依赖于信息技术的快速发展，信息安全风险日益突出。黑客攻击、数据泄露等问题不仅威胁着银行的运营和客户的资金安全，也对整个金融体系产生了负面影响。

4. 高压竞争

银行业面临着激烈的竞争环境，特别是来自其他金融机构和新兴科技公司的竞争。这对传统银行的盈利能力和市场份额构成了一定的挑战。

5. 信任危机

由于一些银行存在内部问题、违规事件或不当经营行为，使得部分客户对银行的信任度下降。这对银行的声誉造成了很大的影响，并可能导致客户流失。

6. 金融不平等和包容性问题

一些人群在金融体系中面临着较大的障碍，例如贫困人口、小微企业等，他们很难获得合理的金融服务和融资渠道。这可能导致金融不平等和社会的不稳定。

三、建议

1. 加强风险管理与监管

银行应设立完善的风险管理体系，并加强内部控制，确保风险能够得到及时识别和控制。监管部门也应加强对银行业的监管力度，建立更加有效的监管机制，提高整个金融体系的稳定性。

银行业存在的弱点和改进措施

一、引言

作为现代金融体系的核心组成部分，银行业扮演着促进经济增长、资金流动和风险管理的重要角色。然而，尽管取得了显著成就，银行业仍然存在许多弱点和挑战。本文将深入分析银行业面临的主要问题，并提出可行的改进措施以应对这些问题。

二、弱点之一：信用风险管理不足

（段落标题）1. 信贷政策审核和执行的不科学导致信用风险增加

当前，一些银行在制定和执行贷款政策时存在不合理性。过于宽松或过于严格的审查标准都可能导致信用风险的增加。此外，在审核过程中的流程繁琐以及信息采集手段落后也使得风险越发难以识别与管理。

（段落标题）2. 对小微企业贷款支持不足

银行在小微企业贷款中存在较高的违约率，这主要是由于缺乏科学有效的信用评估工具和标准化流程引起的。此外，鉴于小微企业经营活动中存在较大的不确定性，部分银行也避免给这类客户提供贷款支持。

三、弱点之二：信息安全风险不容忽视

（段落标题）1. 网络攻击与数据泄露威胁增加

随着信息技术的快速发展，银行面临越来越严重的网络攻击和数据泄露威胁。黑客技术不断升级，病毒和恶意软件数量也在迅速增加。一旦银行的信息系统被侵犯，客户的个人信息和资金就可能面临泄露和盗用的风险。

（段落标题）2. 内部员工对信息安全意识不足

银行内部员工的安全意识不足也是导致信息泄露风险增加的原因之一。虽然大

多数员工都受过培训并知晓保密措施，但针对最新型号和途径发起攻击的黑客能够通过培养内鬼或利用员工疏忽来获取非法访问权。

四、改进措施之一：优化信贷评估模型与流程

（段落标题）1. 引入大数据技术和人工智能算法

银行业务中的不足之处及改进方案

一、概述

银行作为金融系统的重要组成部分，扮演着储蓄、支付、贷款、投资等多种角色。然而，在银行业务中存在一些不足之处，如服务质量不高、安全性问题、信息技术不足等。本文将详细探讨这些问题，并提出相应的改进方案。

二、服务质量

1. 缺乏个性化服务

当前，银行普遍面临一个问题，即缺乏个性化服务。大多数银行提供的服务都比较标准化，缺乏对客户的个性化关怀。这使得客户在面对一些特殊需求时感到困惑和不满。

改进方案：

银行可以加强客户关系管理，通过数据分析和市场研究，了解客户需求并针对性地提供服务。同时，建立专门的客户服务团队，提供个性化的咨询和解答服务，确保客户得到满意的体验。

2. 办理业务流程复杂

办理业务时的繁琐流程也是银行业务中的一大问题。客户需要填写大量表格，跑多个柜台，办理一个小额业务可能需要花费数小时甚至更长时间。

改进方案：

银行可以引入数字化技术，推行线上办理业务。通过手机银行、网上银行等方式，客户可以随时随地完成各种业务，减少办理业务的时间成本。此外，银行还可以开放第三方支付平台，让客户通过支付宝、微信等渠道进行银行业务办理，进一步提高办理效率。

三、安全性问题

1. 风险管理不完善

当前，银行面临的风险日益增加，如网络安全风险、信用风险、操作风险等。然而，在风险管理方面，银行的能力还有待提升。

改进方案：

首先，银行应加强内部风险管理和控制，加强员工培训，提高其风险意识。其次，银行要密切关注市场动态，及时调整和完善风险管理策略。同时，与外部机构合作，共同打击电信诈骗和网络犯罪等风险，保障客户信息的安全。

中小银行信息系统安全隐患与管理措施

全风险
科技人才进行自主开发的水平，加强对重要业务系统的维护和保养，并制定相关的奖惩机制，培养一批具有较高业务系统保养水平的安全信息管理工作人员，在实际的经营管理中为有效地预防并及时处理风险而提供强有力的人才支撑。２．３进一步完善并优化风险的评价体制，提高信息安全分层
一
中小银行在实际的运营过程中还应该完善风险管理架构，相关工作人员应该熟悉当前风险管理架构情况、相关的体制制度以及操作标准等；如果有条件的话还需要科学合理地预计有关的服务以及人员价值；对各种业务数据进行安全层次的划分，实施分层保护，在规定的时间里做出有效评价；此外，还应该针对一些自然灾害做出相关的研究和分析，比如地震灾害的发生时间或者气候灾害的影响程度等。中小银行在实际运营中还应该对风险评价得出的结果进行积极的借鉴，提高信息安全分层管理保护的水平，进一步完善相关的体制建设，经常性地对信息安全情况进行监测，提出更多的信息风险解决处理措施。
监测系统，对于硬件设备例如机房以及主机等没有设置相应机构的自动化跟踪监督体系，绝大部分时间是依靠人力进行监督，中小银行在进行安全信息管理体系的建设过程中，关于无法有效的预防风险，安全性相对较差。备份的建立形式、备份时间以及频度等都应该有一个详细的２管理措施的加强说明；一些非常重要的业务交易数据应该做好双份备份工作，２．１进一步建立并完善安全制度体系并且还应该进一步完善灾难备份机构，把一切从实际出发作熟悉安全管理方面的相关政策，制定出明确的安全信息为整个工作开展的原则，适当地与其他企业之间进行合作，还此管理目标以及管理范围；建立并完善计算机网路、硬件设备、可以将建立灾难备份机构这一工作委托给专业公司完成；专用软件以及涉及到安全管理方面的体制等，另外还应该有外，为了尽可能地降低由于网路故障产生的经济损失，还可以或者将主网和备网联合起来完善的审核检测体系，安排专门的机构和人员负责监测工作；与其他的网络供应商进行合作，在实际工作中，要对相关的管理人员以及基层工作人员等的使用。职责义务进行明确的规定；进一步建立并完善信息安全管理３结语系统，充分说明相关的安全管理措施以及体制，明确规定具体总之，中小银行在发展的过程中要想不断完善相关的信息安全管理体系，尽可能提高预防风险的能力，在面临风险的的操作标准等。２．２进一步强化相关组织机构的建设力度，确保各项职能能时候及时地采取措施进行处理，降低损失，就应该不断加大建够充分地发挥出来立信息安全管理体系的力度。中小银行在实际的发展和管理过程中还应该对人员进行参考文献：科学合理的分配，对中高层管理人员和基层工作人员在信息［１］查纯，杨策平．金融信息安全模型分析［Ｊ］．湖北工业大学安全管理方面所承担的责任有一个明确的规定，在纵向上不学报，２ＯＯ８（６）．断的完善信息安全管理体系。此外，要努力培养人才，加大资［２］边凯．厦门商行：通过信息系统升级提高网络运营［Ｊ］．金金的支持力度，不断引进相关的专业科技人才，提高这些专业卡工程。２ｏｏ５（７）．

农信社信息技术不完善整改措施

随着信息化时代的到来，信息技术已经成为各行各业发展的基石。而在金融领域，信息技术更是扮演着至关重要的角色。农村信用社作为农村金融体系的重要组成部分，其信息技术的完善程度直接关系到金融服务的质量和效率。然而，目前农村信用社的信息技术存在着不完善的情况，这就需要采取相应的整改措施来提升信息技术水平，以适应金融业务的发展需求。

一、问题分析。

农村信用社信息技术不完善主要表现在以下几个方面：

1. 基础设施滞后。由于历史原因和资金限制，部分农村信用社的信息技术基础

设施滞后，硬件设备老化，网络带宽不足，导致系统运行速度慢、容易出现故障等问题。

2. 系统功能不完善。部分农村信用社的信息系统功能不完善，无法满足金融业

务的多样化需求，比如无法实现跨行转账、手机银行等功能，影响了金融服务的便利性和效率。

3. 安全风险存在。信息技术不完善容易导致安全风险，比如系统易受黑客攻击、数据泄露等问题，对客户信息和资金安全构成威胁。

二、整改措施。

为了解决农村信用社信息技术不完善的问题，需要采取以下整改措施：

1. 加大投入，更新基础设施。农村信用社需要增加信息技术的投入，更新硬件

设备，提升网络带宽，确保系统的稳定运行和高效性能。

2. 完善系统功能。农村信用社应当根据金融业务的需求，对信息系统进行功能

升级和扩展，实现跨行转账、手机银行、第三方支付等功能，提升金融服务的便利性和多样性。

3. 强化信息安全管理。农村信用社需要加强信息安全管理，建立健全的信息安

全管理制度，加强对系统的监控和防护，防范黑客攻击、数据泄露等安全风险，确保客户信息和资金的安全。

银行存在的问题和解决方案建议

银行是现代金融行业的重要组成部分，为社会和经济发展发挥着重要作用。然而，随着金融市场的不断发展，银行面临着越来越多的问题。本文将探讨银行存在的问题，并给出相应的解决方案建议。

问题一：风险管理不足

银行经营过程中不可避免地会面临各种各样的风险，例如市场风险、信用风险、流动性风险等。然而，一些银行在风险管理方面存在问题，风险控制能力不够，容易导致风险暴露。

解决方案建议：

（1）建立有效的风险管理框架。制定风险评估流程，确

保及时识别风险和采取相应的控制措施。

（2）完善内部控制制度。银行应建立完善的内部控制框架，加强内部审计、内控自我评估、管理考核等制度的实施。

（3）积极推行风险分类管理。根据市场风险、信用风险、流动性风险等不同类型的风险制定相应的管理措施，实现对风险的精细化管理。

问题二：产品竞争力不足

随着金融市场不断变化，客户需求也在发生变化。银行的传统业务主要包括存款、贷款、投资和汇兑等，这些业务的收益缓慢增长，激烈的市场竞争也加剧了银行产品的同质化。

解决方案建议：

（1）加强产品创新能力。银行应根据市场需求，不断推

出新产品，并重点关注客户服务和产品差异化策略。

（2）强化品牌建设和市场营销。银行应打造个性化的品

牌形象，提高服务质量，扩大市场份额。

（3）扩大业务范围。银行可以发掘新的业务领域，如投

资银行、信托业务等，提高收益水平。

问题三：信息技术风险

随着信息技术的发展，银行的信息安全问题也越来越突出。由于银行业务的密集性和互联性，信息泄漏、黑客攻击等风险对银行的损失可能是巨大的。

中小银行数字化转型存在的问题及策略建议

中小银行作为多层次、广覆盖、有差异、合理分工的银行机构体系的重要组成部分，其数字化转型进程备受社会关注。中小银行发展数字金融赋能实体经济并非靠一己之力，需要监管机构、行业组织等发挥合力，才能实现数字化转型内在价值、业务价值、市场价值和社会价值同步跃升。本文将结合前述问题和难点，基于各方优势作用提出针对性对策。

数字经济是全球未来的发展方向，也是中国经济实现质量提升、效率变革、动力转换的重要驱动力。根据工信部相关数据，2021年我国数字经济规模占国内生产总值（GDP）的比重达到39.8%，数字经济总量位居世界第二，仅次于美国。数字技术正全面渗透至经济社会发展各个领域，对银行业经营管理带来的影响程度之深前所未有。数字技术在提高金融服务水平和经营效率的同时，也在不断创新金融产品和业务模式，改变支付、信贷、投资等领域的竞争格局。

中小银行作为多层次、广覆盖、有差异、合理分工的银行机构体系的重要组成部分，其数字化转型进程备受社会关注。为清晰把握中小银行数字化转型整体情况，了解不同类型中小银行在数字化转型过程中的异质性，中国银行业协会分别对46家城商行、24家农商行、8家农村信用社共78家中小银行进行了问卷调查。以下将重点结合调查情况，阐述中小银行数字化转型现状、面临的问题和建议。

一、中小银行数字化经营现状

近年来，中小银行依托数字技术，在服务实体经济、金融供给侧结构性改革、防范化解重大风险方面取得明显成效，金融工作政治性和人民性不断增强，金融服务普惠性和竞争力有效提升。以数字化转型为润滑剂，不断优化金融与经济社会重点需求的适配性，持续聚焦服务民营小微企业、“专精特新”制造业、战略性新兴产业、新市民金融服务、乡村振兴等重点领域和薄弱环

金融机构信息管理存在的问题及建议

金融机构代码证在全国银行业机构的推广和使用，进一步推动了金融机构编码体系建设，保障了金融监管信息共享和金融服务互联互通。为规范和加强金融业机构信息管理工作，提升金融监管水平，保障金融机构信息系统互联互通，笔者通过对金融业机构信息管理应用情况及存在的问题进行了调查，对改进、完善金融业机构信息管理工作提出一些建议。

一、金融业机构信息管理应用基本情况

金融业机构信息的完整性和准确性难以保障，制约了金融业机构信息管理应用推广进程。以池州市为例，按《金融机构编码规范》应配码金融机构数为355家，截至2014年10月末，池州市金融机构信息共配码326家，其中银行业金融机构300家，证券保险机构18家，其他类金融机构信息8家（见表1所列）。

二、推广应用中存在的问题

（一）非银行类金融机构信息赋码工作被动滞后

《规定》第三条明确了“适用于金融业机构信息的新增、变更和撤销”的六大类金融机构，小额贷款公司即属于第六类“中国人民银行认定的其他有关金融机构”，按属地管理原则应由所在地人民银行分支机构根据《金融机构编码规范》予以赋码。但因缺乏对小贷公司等其他类金融机构的有效管理手段，加之这些机构主动接受监管的意识欠缺，大部分小贷公司等其他类金融机构的设立、变更和撤销没有及时向当地人民银行报备，机构信息编码常出现遗漏和滞后。如至2014年10月末，池州市经省金融办批准开业的小额贷款公司21家、融资担保公司9家，典当行6家。上述36家金融机构在成立之初都没有主动向人民银行池州市中支申请金融机构信息编码，都是在涉及人民银行业务时，由业务部门提出申请，目前系统中仅有8家机构信息，还有1家小贷公司已倒闭，但系统未给予撤销，尚有28家未予赋码。

制约宁夏中小银行信息科技发展的问题及策略分析

二、原因分析
１．信息科技治理虽得到关注，但对其认识仍有
３．信息系统风险控制能力不足
一
是系统开发风险防范能力不足。由于人力资源紧偏颇
近年来在监管部门的强力宣传和督导下，同时出于
张，开发能力不足，地方法人银行的信息系统项目开发，特别是核心系统的开发都是通过外包形式完成。但在项
制定信息化建设中长期发展规划或者发展策略，导致信作存在安全性隐患。安全措施及技术手段不全面，网站息科技建设滞后于业务的发展或亦步亦趋，信息科技各容易遭不法分子域名的劫持与攻击、中间人攻击、ＳＱＬ
２ｏ１３．８，中国金融电脑６９
命令注入攻击、加挂木马病毒攻击及页面篡改等恶意攻重要业务系统管理员未能严格执行口令分段管理和定击行为，客户信息和账户密码信息安全难以保障。三是核心业务系统设计尚不完善。辖区内中小法人
期更换密码的规定。三是应对突发事件能力不足。各地方法人银行的应
银行缺乏必要的前台业务交易数据修改程序和操作界急管理仅限于部门和技术层面，应急内容没有覆盖各个面，导致部分应由前台业务人员进行查询和修改的账务层面，关键点应急缺乏演练，应急预案部分内容滞后，数据需要后台系统管理员直接对核心生产数据库进行修可操作性不强，如客户服务中心应急角色没有纳入预案；