2013年山东省第二批年审通过融资性担保机构名单

合集下载

银行信贷操作流程PPT课件

公司类客户：营业执照(副本及影印件)；税务登记证；组织机构代码证书(副本及影印件)；贷款卡(卡号和密码)；法定代表人身份证；近三年财务报告和审计报告和近期财务报表；公司章程；验资报告；董事会（股东会）决议近3个月的主要结算银行对帐单等
1.3 提交材料---（二）信贷业务材料
根据各信贷业务品种的操作规定，要求客户提供有关材料。
1.3 提交材料
借款人基础资料信贷业务材料担保材料
1.3 提交材料--（一）借款人基础资料
自然人： 1.身份证、结婚证及户口簿复印件； 2.其合法收入的证明文件（单位出具的收入证明、
银行结算证明、纳税单等）； 3.借款用途证明资料； 4.我联社要求提供的其他证明文件和材料。
1.3 提交材料--（一）借款人基础资料
其中特别注意真实性事项：一是初次建立信贷关系的，必须到工商局提取企业的有关开业的资料（包括验资证明、章程等有关资料）；二是对企业的有关重要文件必须与原件核对，并盖上核对章和核对人员签字；三是调查人员必须当面见证借款人、担保人签订相关资料。
01关于防范信贷欺诈加强授信业务真实性管理的通知.doc
借款人基本情况的调查（二）
2、借款人基本情况的调查分析
（1）借款人性质、隶属关系、股本构成、对外投资及关联公司情况分析；
（2）主要负责人素质分析，包括学历、专业技术资格、从业时间的长短、业务素质及领导能力、道德品质和债信观念、社会地位等；
（3）内部管理运作情况分析，包括组织架构、决策程序、财务管理、人员结构等。
借款人经营情况的调查分析
1．对借款人生产经营状况的调查，如产品成本、技术含量、生命周期、市场需求等；
2．市场环境的调查，如产业政策、市场竞争、发展前景等。

河南省融资性担保公司年审办法

省融资性担保公司年审方法第一章总则第一条为加强对融资性担保公司的监视管理，促进展业规开展，根据"融资性担保公司管理暂行方法"和"省融资性担保公司管理暂行方法"等有关规定，结合我省实际，制定本方法。

第二条本方法是指监管部门依据相关法律法规的规定，对融资性担保公司年度经营情况进展检查和审核。

第三条本方法适用于在省境，经监管部门批准获得"融资性担保公司经营许可证"，并在工商行政管理部门依法登记注册的融资性担保公司。

第四条县〔市、区〕监管部门负责本辖区融资性担保公司年审的初审工作；省辖市、省直管县〔市〕监管部门负责本辖区融资性担保公司年审的复核工作。

省政府金融办负责省直管融资性担保公司年审工作，并对省辖市和省直管县〔市〕上报的年审情况进展审核。

第五条融资性担保公司年审时间为每年2月1日至5月31日，省辖市、省直管县〔市〕监管部门应在此期间完成年审工作，省政府金融办于每年6月1日至8月31日完成全省融资性担保公司年审工作。

第二章申报材料第六条融资性担保公司的年审材料，包括但不限于以下容：〔一〕省融资性担保公司年审报告书〔见附件1〕。

〔二〕融资性担保公司经营许可证、营业执照、机构代码证和税务登记证等证照复印件，以及全国企业信用信息公示系统中的相关查询信息(包括登记信息和备案信息)。

〔三〕融资性担保公司年度经营报告：1.公司概况。

包括公司治理、部控制、风险管理制度建立、公司股东和董事、监事、高级管理人员根本情况，以及年度变更或重大事项说明。

2.年度经营情况。

包括当年新增融资性担保业务情况、在保情况、新增代偿、准备金提取情况，最大10家客户集中度明细、最大3家关联客户集中度明细，融资性担保业务放大倍数，担保代偿率、代偿回收率、担保损失率、拨备覆盖率等情况。

3.部控制情况。

结合"省融资性担保公司监视管理暂行方法"第十三条"融资性担保公司部控制〞的规定，逐项自查说明有无违反规定的情况。

审计署公告2013年第32号——全国政府性债务审计结果-审计署公告2013年第32号

审计署公告2013年第32号——全国政府性债务审计结果正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 审计署公告（2013年第32号）全国政府性债务审计结果（2013年12月30日）按照《中华人民共和国审计法》规定和《国务院办公厅关于做好全国政府性债务审计工作的通知》（国办发明电〔2013〕20号）要求，在国务院各部门、地方各级党委政府及有关单位的大力支持和积极配合下，审计署于2013年8月至9月组织全国审计机关5.44万名审计人员，按照“见人、见账、见物，逐笔、逐项审核”的原则，对中央、31个省（自治区、直辖市）和5个计划单列市、391个市（地、州、盟、区）、2778个县（市、区、旗）、33091个乡（镇、苏木）（以下分别简称中央、省级、市级、县级、乡镇）的政府性债务情况进行了全面审计。

审计内容包括政府负有偿还责任的债务，以及债务人出现债务偿还困难时，政府需履行担保责任的债务（以下简称政府负有担保责任的债务）和债务人出现债务偿还困难时，政府可能承担一定救助责任的债务（以下简称政府可能承担一定救助责任的债务）1。

此次共审计62215个政府部门和机构、7170个融资平台公司、68621个经费补助事业单位、2235个公用事业单位和14219个其他单位，涉及730065个项目、2454635笔债务。

对每笔债务，审计人员都依法进行了核实和取证，审计结果分别征求了有关部门、单位和地方各级政府的意见。

审计结果表明，政府性债务是经过多年形成的，在我国经济社会发展、加快基础设施建设和改善民生等方面发挥了重要作用。

同时，从我国经济发展水平、政府性债务的现状和资产与负债的相互关系看，目前我国政府性债务风险总体可控，但有的地方也存在一定的风险隐患。

征信人员考试题库二

征信人员考试题库二1、单选国务院征信业监督管理部门依法对申请设立经营个人征信业务的征信机构提交的申请书和材料进行审核，并自受理（江南博哥）申请之日起（）日内作出批准或者不予批准的决定。

A.10B.30C.60D.90答案：C2、单选银行信贷登记咨询系统是以（）为单位，以（）为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统。

A.城市；贷款卡B.集体；借款卡C.城市；借款卡D.集体；贷款卡答案：A3、多选根据《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》，制订辖区内两类机构接入的工作计划和接入方案，以省、自治区、直辖市、副省级城市为单位，将两类机构的（）统一上报总行征信管理局。

A.基本情况B.工作计划C.接入方案D.第一批申请接入的机构名单及相关材料答案：A, B, C, D4、单选（）是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。

A、知情权B、异议权C、纠错权D、司法救济权点击查看答案答案：A5、单选在企业征信系统中，识别借款人身份的唯一标识码是（）。

A.工商注册号码B.贷款卡编码C.社会信用代码D.组织机构代码答案：B6、单选企业征信系统中，金融机构的分支机构查询权限是由（）赋予。

A.征信中心B .当地人民银行征信部门C.上级金融机构D.本机构答案：B解析：暂无解析7、单选负面记录的保存期限从什么时候开始计算？（）A、从贷款之日起计算B、从逾期之日起计算C、从该笔贷款还清之日开始计算答案：C8、单选贷款卡实行集中年审制度。

借款人必须在每年的（）月至（）月持贷款卡和下列材料到中国人民银行办理年审手续。

A.一三B.三六C.六九D.九十二答案：B9、单选应收账款质押登记公示系统于（）上线运行。

A.2006年10月1日B.2007年10月1日C.2008年10月1日D.以上都不对答案：B10、单选中国人民银行负责组织商业银行建立（），并负责设立（），承担个人信用数据库的日常运行和管理。

市融资性担保公司操作流程

ⅩⅩ市融资性担保公司规范工作操作流程为规范本市现有融资性担保公司的经营行为，促进本市融资性担保业健康发展，根据《融资性担保公司管理暂行办法》、《ⅩⅩ市融资性担保公司管理暂行办法》和《关于开展融资性担保公司规范工作的意见》等相关规定，结合本市融资性担保公司现状，制定本市现有融资性担保公司规范工作操作流程。

一、监管部门本操作流程中所称市监管部门是指ⅩⅩ市金融工作局，本操作流程中所称区（县）监管部门是指各区（县）人民政府指定的管理部门。

二、适用对象本操作流程适用对象为在ⅩⅩ市行政区域内注册的（即营业执照载明的公司住所在ⅩⅩ市行政区域范围之内）、开展融资性担保业务的担保机构和在京外注册且已经取得当地监管部门核发的融资性担保机构经营许可证的担保公司在京分支机构（以下统称“在京融资性担保公司”）。

三、申请时限及受理方式为保障规范工作如期完成，ⅩⅩ年2月28日前采取集中受理的方式，此后采取常规受理的方式。

集中受理：在京融资性担保公司可在ⅩⅩ年2月14日起至ⅩⅩ年2月28日期间，提交《融资性担保机构经营许可证申请书》及相关配套文件（详见附件1）、《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格申请书》及相关配套文件（详见附件2）和符合监管部门规范的律师事务所出具的法律意见书（详见附件3、4）。

受理部门：市监管部门；受理地点：ⅩⅩ市西城区闹市口大街1号长安兴融中心4号楼3层。

常规受理：ⅩⅩ年3月1日及之后提交申请的，提交《融资性担保机构经营许可证申请书》及相关配套文件《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格申请书》及相关配套文件和符合监管部门规范的律师事务所出具的法律意见书（详见附件3、4）。

由区县监管部门报市监管部门审批。

（受理地点详见附件5）四、操作流程（一）集中受理。

市监管部门和区（县）监管部门共同组成工作组，负责申请材料的审核。

经审核符合要求的，市监管部门出具受理通知书（详见附件6）。

市监管部门受理后20日内，做出批准或不予批准的决定。

山东省金融工作办公室关于印发《山东省融资性担保机构分类监管暂行办法》的通知

山东省金融工作办公室关于印发《山东省融资性担保机构分类监管暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】山东省金融工作办公室•【公布日期】2014.01.07•【字号】鲁金办发[2014]1号•【施行日期】2014.02.10•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】正文山东省金融工作办公室关于印发《山东省融资性担保机构分类监管暂行办法》的通知（鲁金办发〔2014〕1号）各市金融办：为完善监管制度，强化融资性担保机构监管，促进融资性担保行业规范健康发展，我们制定了《山东省融资性担保机构分类监管暂行办法》。

现印发给你们，请遵照执行。

山东省金融工作办公室2014年1月7日山东省融资性担保机构分类监管暂行办法第一章总则第一条为切实加强融资性担保机构监管工作，提高监管的科学性、有效性和针对性，加快建立完善融资性担保机构风险预警机制，促进我省融资性担保行业规范健康发展，根据《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会令2010年第3号）、《山东省融资性担保公司管理暂行办法》（鲁金办发〔2010〕9号）等规定，结合我省实际，制定本办法。

第二条本办法所称融资性担保机构是指在山东省行政辖区内设立的融资性担保机构及省外融资性担保机构在山东省设立的分支机构。

第三条本办法所称分类监管，是指山东省金融工作办公室（以下简称省金融办）及各设区市监管部门（以下简称市监管部门）根据客观信息，综合分析评估融资性担保机构风险，依据评估结果将其归入特定监管类属，并采取针对性监管措施的行为。

市监管部门每年对辖区内融资性担保机构提出分类评级初步意见，报省金融办评定。

省管融资性担保机构由省金融办直接评定。

第四条分类评级应坚持以下原则：全面性原则。

全面收集融资性担保机构相关信息，保证信息的完整性和真实性，整体分析融资性担保机构经营及风险状况。

持续性原则。

分类评级根据评级周期，每年进行一次。

风险导向原则。

根据机构风险状况进行分类评价，采取监管措施。

融资性担保公司分支机构的设立

关于融资性担保公司分支机构的相关法律规定一、《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会令〔2010〕3号）第二章设立、变更和终止第八条设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。

经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。

第十三条融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。

第四章经营规则和风险控制第二十二条融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。

第二十四条融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。

首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。

二、《山东省融资性担保公司暂行管理办法》（鲁金办发〔2010〕9号）第二条在山东省辖区内设立融资性担保公司及分支机构，从事融资性担保业务活动，适用本暂行办法。

第二章设立、变更和终止第十条设立融资性担保公司及其分支机构，应当经省金融办审查批准。

经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由省金融办颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

国有及国有控股、参股的融资性担保公司，外商投资设立融资性担保公司，还应当按照国家和山东省有关规定办理相关审批手续。

任何单位和个人未经省金融办批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。

第二十条融资性担保公司可根据业务发展需要，跨省（自治区、直辖市）、设区市、县（市、区）设立分支机构。

融资性担保公司业务大全

第9页/共56页
二1、、贷传款担统保担保经营产品
• [办理方式]
➢向担保机构项目经理进行融资咨询； ➢提出担保申请，提供所需材料； ➢配合担保机构项目经理进行尽职调研； ➢配合银行客户经理的调研工作； ➢和担保机构、银行签订相关融资合同，办理抵
质押手续； ➢交纳担保费，获得银行贷款。
第10页/共56页
素质稳定提高。 • 担保体系建设对支持中小企业发展效果比较显著。 • 中小企业信用担保体系是整个社会信用体系的重要组成部分。
第5页/共56页
目录
1
担保行业发展
2
传统担保经营产品
3
发债担保
1
4
投资与担保
3
5
现代典当与担保
6
小额贷款与担保
7
担保产品创新
第6页/共56页
二、传统担保经营产品
政府专项资金担保
第22页/共56页
目录
1
担保行业发展
2
传统担保经营产品
3
发债担保
1
4
投资与担保
3
5
现代典当与担保
6
小额贷款与担保
7
担保产品创新
第23页/共56页
三、发债担保
债券种类
❖国债或地方政府债
❖金融债
❖可转换公司债 ❖公司债券券
是由国家或地方财政部门代表中央政府或地方政
府发行的债券
由银行和非银行金融机构(保险公司、证券公司等)发行的债券
二1、、贷传款担统保担保经营产品
• [价值]
获得根据企业自身情况而度身定做的融资方案； ➢解决融资难问题，取得更多的银行贷款； ➢逐步建立银行信用记录； ➢能够获得和企业发展同步增长的贷款额度，满足

融资性担保机构变更申请书模版

附件3：特别提示:变更事项包括法定代表人的,应由股东会委托授权代表人代表公司法定代表人在相应位置签字.3。

1 封面融资性担保机构变更申请书（文号）单位名称（公章）：法定代表人（签字)：申请时间：年月日3。

2（单位名称）关于融资性担保机构变更的申请北京市金融工作局：根据《融资性担保公司管理暂行办法》、《北京市融资性担保公司管理暂行办法》等规范性文件的要求，我单位现现拟变更如下事项（或解散公司)（请在下列事项前□中划“√”)：□公司名称□组织形式□注册资本（实缴货币出资）□公司住所□经营范围□董事、监事和高级管理人员□持有5%以上股权的股东□分立或合并□公司章程□跨省、自治区、直辖市设立分支机构□其它：请予核准。

单位名称(公章)：法定代表人（签名)：年月日3。

3情况说明特别提示：请详细描述拟变更内容及理由,变更前后的情况，变更的可行性等内容，并填写变更事项一览表。

单位名称承诺书（区（县）监管部门名称）：我单位在提交申请融资性担保机构变更的全部文件（“申请材料")前，已认真审阅申请材料，确认申请材料中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对申请材料内容的真实性、准确性、完整性承担相应的法律责任。

单位名称(公章）：法定代表人(签名）：年月日营业执照(事业法人登记证)特别提示：经登记管理部门年检或年审合格的营业执照（或事业法人登记证书）复印件并加盖单位公章,带原件核实。

代理人授权书兹授权姓名作为单位名称代表（代理人）向属地主管部门名称办理融资性担保公司变更事项申请手续。

授权期限自年月日至年月日。

授权权限：1、提交申请材料并签字签收相关文件；2、修改申请材料的错误文字;3、其他：(如代表法定代表人签字）。

单位名称（公章）：年月日附：1、代理人基本情况姓名: ；性别: ；民族：;身份证号码：家庭住址：邮政编码: ；联系电话：2、代理人（签字):3、有效身份证件复印件（正反面，加盖单位公章）融资性担保机构基本情况表说明:拟变更事项涉及本表内容的,应提交变更前及变更后的两份基本情况表。

融资性贸易、“空转”“走单”业务的舞弊风险识别与审计应对

融资性贸易、“空转”“走单”业务的舞弊风险识别与审计应对近年来涉及融资性贸易与“空转”“走单”的舞弊案例时有发生。

融资性贸易占用资金大，一旦发生风险，企业将面临重大损失，甚至引发财务危机，陷入经营困境。

而“空转”“走单”等无商业实质的虚假贸易通常不涉及融资性质，企业开展这类交易的目的可能是扩大收入规模、完成业绩指标或其他诉求。

为了有效预防中央企业融资性贸易和“空转”“走单”业务的风险，国务院国有资产监督管理委员会（以下简称国资委）自2013年以来多次印发文件，明确严禁中央企业开展融资性贸易和“空转”“走单”虚假业务。

为帮助注册会计师在审计工作中更好识别与应对融资性贸易及“空转”“走单”业务的舞弊风险，本文根据准则和监管要求，结合相关舞弊案例，总结了融资性贸易及“空转”“走单”业务的常见舞弊手段和舞弊迹象，并针对相关舞弊风险的应对措施进行提示。

一、国资委有关融资性贸易、“空转”“走单”业务的主要监管要求由于融资性贸易、“空转”“走单”业务参与各方的真实目的不是货物交易而是资金流转或虚假贸易，中央企业（包括其下属单位）作为资金提供方，其参与动机包括绕开金融监管政策从事借款业务或优化报表、虚增业务收入等。

同时由于融资性贸易的贸易环节缺乏金融类业务的合法增信工具，因此兼具合规风险与商业风险，国资委等部门相关监管政策已从“管控”发展到“严禁”，主要文件和监管要求如下：(一)《关于进一步加强中央企业大宗商品经营业务风险防范有关事项的紧急通知》（国资厅发评价【2013】31号）由于融资性贸易主要集中在钢材、石油、煤等大宗商品域，2013年国资委下发《关于进一步加强中央企业大宗商品经营业务风险防范有关事项的紧急通知》（国资厅发评价【2013】31号，以下简称31号文件）和《关于开展风险钢贸业务摸底调查的通知》（评价函〔2013〕92号），严禁开展无商品实物、无货权流转或原地转库的融资性业务。

从此，对融资性业务开展情况、损失情况及责任认定等方面的审计调查，成为中央企业开展经济责任审计的一个重点关注事项。

各银行贷款产品(1556信用类第二册)

金融产品汇编第二册（齐鲁银行、威海市商业银行、山东省农村信用社联合社、中国邮政储蓄银行、中国建设银行）六、齐鲁银行（一）企业金融业务（1）诚信贷◆业务简介诚信贷是指向符合齐鲁银行条件但无有效抵质押物的借款人发放的用于满足商品采购、生产经营等临时性资金需求的贷款业务。

贷款对象为在齐鲁银行经营地域范围内注册的优质企业。

◆功能特点无抵押、免担保、最高贷款额度可达500万元。

（5）金卖场业务简介“金卖场”是齐鲁银行依托大型卖场的强大实力和良好信用，通过锁定广大卖场供货商的结算资金流、物流等，而面向卖场供货商这一特殊中小企业群体推出的全新融资业务模式，具体融资方式包括结算单贴现业务、卖场备货融资业务。

功能特点一次授信，循环使用，手续简便，方式灵活；提前“回拢”资金，缩短账期，加快发展，轻松做大；满足临时性、季节性资金需求，牢牢把握商机；免除担保，限制更少，融资更快，随借随还，节约成本。

（2）快乐白领通1、产品简介我行向个人发放的无需提供担保的人民币贷款。

2、申请条件具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，在本地具有固定居所的各级政府机关公务员、事业单位正式在编人员及企业高管，且资信情况良好。

3、提交材料（1）借款人及其配偶的合法有效身份证件、户籍证明、婚姻证明。

（2）我行认可的借款人偿还能力证明资料和资产证明。

（3）贷款用途证明资料。

（4）我行规定的其他文件和资料。

4、贷款额度、期限、利率贷款额度—根据申请人的具体情况，贷款额度最高可达申请人年可支配收入的2到4倍。

贷款期限—贷款期限一般为1年。

贷款利率—按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策及我行规定执行（2）个体工商户贷款▲简要介绍个体工商户贷款是指农村信用社向服务辖区内依法核准登记的个体工商户发放的用于流动资金需要的人民币贷款。

个体工商户需要申请借款时，必须参加农村信用社组织的信用等级评定，被评为信用户的方能取得贷款资格，由信用社发给贷款证。

2013年的钟声已经敲响

2013年的钟声已经敲响，举国欢庆新的一年的到来，盼望新的一年里生活更加美好，社会更加和谐，祖国更加繁荣。

河南省鹤壁市人民却沉浸在一片阴霾之中，请聆听一下我们的心声吧！鹤壁，这座殷商古城依旧笼罩在一起融资事件的乌云当中，数千家庭在悲叹，几万百姓默默地流泪，虽然跨进了新的一年，但这钟声却没有让我们走出焦虑与无助。

我们需要上级政府的帮助，需要上级领导的爱护，需要社会的关注。

自2009年6月，毛凤鸣先后获得鹤壁市人民政府的批准与支持注册了一家名为鹤壁市明昆投资担保有限公司以促进当地经济的发展，并在鹤壁市工信局缴纳5000万保证金，省工信厅缴纳2000万保证金，并由政府部门监管其公司账目以及资金流向后正式成立，法人代表毛凤鸣，并获得鹤壁市首批经营许可的担保公司。

依照银监会的规定，投资担保公司不得从事存贷业务，随后毛凤鸣又通过“其他”途径注册了一家名为鹤壁市琦新资产管理有限公司，法人代表毛凤鸣，来公开向社会百姓进行融资，并承诺一分五到两分的利息不等，把融资交由明昆担保公司和鹤壁市众圣置业有限公司从事担保工作。

我国严禁担保公司吸纳民间存款，毛凤鸣竟然能通过琦新资产管理有限公司的注册规避了担保公司这一块的政策风险，这已经失去了担保公司的意义，难道政府不知道吗？虽然高息诱惑，但是很少有人肯把自己的钱存在里面，公司并没有什么突破性的发展。

毛凤鸣通过和政府官员密切来往，并在（鹤壁唯一党报）鹤壁日报刊登和毛与鹤壁市政府官员合影照片（存有报纸），并由政府承诺保证资金安全，加之明昆公司曾获得“2009年度中国中小企业品牌500强”、“中国100家最具发展潜力知名品牌企业”，其董事长毛凤鸣获得“第九届时代新闻人物代表先锋”、“第六届全国改革创新诚信建设十大风雨人物”，2011年5月被评为鹤壁市十大杰出青年等。

毛凤鸣的明昆投资担保有限公司公司和琦新资产管理有限公司拿着政府的保证和种种荣誉作为筹码，骗取取得鹤壁市人民的信任，大量吸纳民间存款。

地方政府债务规模、分布及风险化解思路

从债务率（债务余额与地方政府综合财力的比率）角度来看，国家审计署抽样调查的地方政府的债务风险大体反映了全国的平均水平。6 月 10 日，国家审计署公布《36 个地方政府本级政府性债务审计结果》显示，36 个地方政府本级中，有 10 个地区 2012 年政府负有偿还责任的债务率超过 100%；如加上政府负有担保责任的债务，有 16 个地区债务率超过 100%。根据我们的测算，2012 年末，全国各级地方政府的总体债务率为 102.1%。
2013 年 8 月 8 日
民生证券研究院
宏观经济研究中心
管清友高级经济学家宏观经济研究中心总经理电话：(8610)85127430 邮箱：guanqingy ou@msz
李衡宏观分析师执业证号：S0100513020001 电话：(8610)85127658 邮箱：liheng@
8 月 1 日，国家审计署启动对中央、省、市、县、乡五级政府性债务的审计。分析地方政府债务结构，有利于理解该举措的意图以及未来的政策取向。
一、地方政府债务规模及其分布
我们把地方政府债务分为两部分：一是可以根据公开数据测算的显性债务，主要包括
平台贷、城投债、信托以及中央代发地方债；二是公开数据不可获得、难以统计的隐性债
2012 年末，地方政府显性债务余额 14.0 万亿元，其中平台贷款 9.2 万亿元，城投债 2.5 万亿元，地方政府债 0.7 万亿元，基础产业资金信托 1.7 万亿元。根据 36 个地方政府新增隐性债务数据推算， 2011-2012 年，全国各级地方政府新增隐性债务（包括垫资施工、BT 等）4905 亿元。2012 年末，全国各级地方政府全部债务余额 14.5 万亿元，债务率（债务/综合财力）102.1%。

发挥政府性融资担保公司在普惠金融中的作用

融资担保行业对发展普惠金融,促进资金融通,特别是解决小微企业和“三农”融资难融资贵问题具有重要作用。

但中国融资担保行业的发展一波三折,特别是自金融危机以来,仅有20多年成长史的中国担保行业经历了一场“彻骨寒冬”。

近几年,国家对小微企业的扶持力度持续加大,《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》《关于加强金融服务民营企业的若干意见》《国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》等一些政策文件密集出台,国家融资担保基金也正式成立,给担保行业注入了新的活力,也提出了更高的要求。

作为政府性融资担保公司,在历经行业洗牌后的今天,如何在新的监管体系和政策支持下,扬帆再度起航,深耕普惠金融,进一步发挥融资担保公司在普惠金融中的作用,是目前面临的主要任务。

一、融资担保公司面临的困境受信用风险上升、宏观经济下行压力加大的影响,“减量增质、做精做强”成为行业发展路径的写照。

以江苏省融资担保公司为例,与2011年最高峰时的863家相比,2018年通过年审238家,是原来的三分之一都不到。

无锡地区的融资担保公司也从原来的100多家降为十几家。

大浪淘沙后的融资担保公司,在国家大力发展普惠金融的背景下,面临着新一轮的发展机遇和历史使命,但仍存在很多实际困难:一是政府性融资担保机构的定位不明确;二是资本规模及担保规模相对较小,盈利能力较差;三是业务品种较单一,创新能力不足;四是再担保体系增信、分险作用发挥不够;五是银担合作风险分担尚未推广;六是行业扶持政策有待进一步落地;七是政府性融资担保机构考核机制亟待完善。

二、多措并举,发挥政府性融资担保公司在普惠金融中的作用1.明确政府性融资担保机构定位《关于加强金融服务民营企业的若干意见》中提出:政府出资的融资担保机构应坚持准公共定位,不以营利为目的。

《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》中也提出:对于服务小微企业和“三农”等普惠领域、关系经济社会发展大局的融资担保业务,尊重其准公共产品属性,政府给予大力扶持。

企业信用报告_济南旭龙净化设备有限公司

目录一、企业背景 (5)1.1 工商信息 (5)1.2 分支机构 (5)1.3 变更记录 (5)1.4 主要人员 (8)1.5 联系方式 (8)二、股东信息 (9)三、对外投资信息 (9)四、企业年报 (9)五、重点关注 (11)5.1 被执行人 (11)5.2 失信信息 (11)5.3 裁判文书 (11)5.4 法院公告 (11)5.5 行政处罚 (12)5.6 严重违法 (12)5.7 股权出质 (12)5.8 动产抵押 (12)5.9 开庭公告 (12)5.11 股权冻结 (13)5.12 清算信息 (13)5.13 公示催告 (13)六、知识产权 (13)6.1 商标信息 (13)6.2 专利信息 (14)6.3 软件著作权 (15)6.4 作品著作权 (16)6.5 网站备案 (16)七、企业发展 (16)7.1 融资信息 (16)7.2 核心成员 (16)7.3 竞品信息 (17)7.4 企业品牌项目 (17)八、经营状况 (17)8.1 招投标 (17)8.2 税务评级 (18)8.3 资质证书 (18)8.4 抽查检查 (19)8.5 进出口信用 (19)8.6 行政许可 (19)一、企业背景1.1 工商信息企业名称：济南旭龙净化设备有限公司工商注册号：370105200276566统一信用代码：91370105MA3CGU6M0D法定代表人：闫春平组织机构代码：MA3CGU6M-0企业类型：有限责任公司(自然人投资或控股)所属行业：零售业经营状态：开业注册资本：500万(元)注册时间：2016-09-14注册地址：山东省济南市天桥区桑梓店梓东大道8号中德产业园3号楼3A营业期限：2016-09-14 至 9999-12-31经营范围：净水设备、水处理设备、污水处理设备、消毒设备、环境监测专用仪器仪表、烘干设备、蒸馏蒸发设备的生产、组装与销售；化工产品（不含危险化学品及易制毒化学品）、空气净化器、新风系统、空调、泵、环保设备、汽车、玻璃制品、太阳能光伏设备、机电设备、阀门管件的批发与零售；环境污染处理专用药剂、生物菌剂的生产、销售；环保工程；暖通工程；机电工程；河道治理；土壤生态修复；园林绿化工程；污水处理工程；进出口业务；再生物资回收；环保技术咨询；环保设施的施工总承包及托管运营服务；环保设备维修以及其他法律、法规、国务院决定等规定未禁止和不需经营许可的项目。

企业信用报告_山东省润荷卫生材料有限公司

目录一、企业背景 (5)1.1 工商信息 (5)1.2 分支机构 (5)1.3 变更记录 (5)1.4 主要人员 (8)1.5 联系方式 (9)二、股东信息 (9)三、对外投资信息 (9)四、企业年报 (10)五、重点关注 (11)5.1 被执行人 (11)5.2 失信信息 (11)5.3 裁判文书 (11)5.4 法院公告 (12)5.5 行政处罚 (12)5.6 严重违法 (12)5.7 股权出质 (12)5.8 动产抵押 (12)5.9 开庭公告 (12)5.11 股权冻结 (13)5.12 清算信息 (13)5.13 公示催告 (13)六、知识产权 (13)6.1 商标信息 (13)6.2 专利信息 (14)6.3 软件著作权 (17)6.4 作品著作权 (17)6.5 网站备案 (17)七、企业发展 (18)7.1 融资信息 (18)7.2 核心成员 (18)7.3 竞品信息 (18)7.4 企业品牌项目 (19)八、经营状况 (19)8.1 招投标 (19)8.2 税务评级 (19)8.3 资质证书 (19)8.4 抽查检查 (20)8.5 进出口信用 (20)8.6 行政许可 (21)一、企业背景1.1 工商信息企业名称：山东省润荷卫生材料有限公司工商注册号：370181000008021统一信用代码：91370181689831284K法定代表人：史成玉组织机构代码：68983128-4企业类型：有限责任公司(非自然人投资或控股的法人独资)所属行业：造纸和纸制品业经营状态：开业注册资本：600万(元)注册时间：2009-09-02注册地址：山东省济南市章丘区双山街道明水经济技术开发区清平大街501号营业期限：2009-09-02 至无固定期限经营范围：湿巾、卫生湿巾的生产、销售及网上销售；道路货物运输；纸巾、无纺布及制品的研发、生产、销售及网上销售；货物进出口、技术进出口；母婴用品、成人纸尿裤、洗化用品、消毒用品的研发、销售及网上销售以及其他按法律、法规、国务院决定等规定未禁止和不需经营许可的项目。

2022信贷A类初级题库(判断题)

判断题1、GCMS系统中机构的设立、变更、注销不必与人力资源的机构设置保持一致。

答案［错］2、OCR识别在业务集中处理中的作用是通过对二维码的包含信息识别，将其中的账号、户名、开户行、凭证号码等信息自动提取并反馈给补录平台。

答案［对］3、按揭项目调查由贷款经办行负责，项目审查人对调查资料真实性负责。

答案［错］4、办理特定资产收费权支持贷款，对确因当地政府主管部门特殊要求等原因无法办理特定资产收费权（或应收账款）质押的，可不办理收费权（或应收账款）质押，也无须严格监管特定资产经营现金流。

答案［错］5、并购贷款不得用于支付并购交易费用。

答案［错］6、不得接受易已经出租的采矿权抵押。

答案［对］7、存货的仓储费用是存货成本的一个组成部分。

答案［错］8、代理财政授权支付业务是指财政部门根据预算和用款计划，将每年用款额度下达到预算单位零余额账户，我行根据支付额度，通过国库单一账户体系将资金支付到实际收款人账户的业务。

答案［错］9、代理投资组合式基金我行出资的基金份额须全额在我行托管。

答案［对］10、贷款期限在1年（含）以内的个人商用房贷款，可采用按月还息，按月、按季、按半年或到期一次还本的还款方式。

答案［对］11、单位卡持卡人额度的核定：纳入公司层级的，审批额度可以超过所属层级额度；未纳入公司层级，则审批额度不得超过总额度的可用额度。

答案［错］12、担保法规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。

答案［对］13、电话银行中心和各分行应妥善保存客户申请调额和通知客户调额相关的电话录音，在线保存时限为六个月，超过六个月的记录将长期保存。

答案［错］14、对境内机构客户开展涉及信用风险的业务要实行客户准入管理制度。

答案［对］15、对客户进行评级，其流程须与客户授信流程一并发起。

答案［对］16、对客户消费能力的评价，不应剔除退货、生产经营用卡、违规用卡以及购房、购车等偶然性大额消费。

答案［错］17、对列入预警名单的融资性担保机构，可以办理新的融资担保业务。

地方金融管理的规范-2019年文档

地方金融管理的规范近年来，我国金融业取得了长足发展，特别是地方金融以其定位于区域、服务于微小、成长于地方的特点而受到当地政府的特别青睐。

在促进地方金融发展壮大的同时，探索建立合理、有效的管理模式，确保其健康有序发展，对防范金融风险，维护地方金融稳定具有重要意义。

1.地方金融管理基本情况1.1地方金融管理范畴地方金融是指在一定行政区域内设立的，并主要为当地居民或企业提供服务的金融机构和金融市场。

从地方金融管理对象看，包括以下三类机构。

1.1.1地方正规金融机构。

此机构是指依法取得金融业务许可证的非中央管理金融企业。

该类机构有明确的监管主体和相对健全的监管制度。

1.1.2地方准金融机构。

此机构是指经营业务具有金融性质，但不受人民银行、银监会、证监会、保监会直接监管。

1.1.3其他地方性机构。

此机构是指以合作制形式存在，主要为合作会员提供资金融通服务。

该类机构通常没有明确的管理部门，业务发展上也欠规范。

1.2地方金融管理特点随着地方政府参与金融管理的积极性越来越高，地方金融管理呈现以下特点。

1.2.1管理主体上。

城市商业银行、村镇银行、信用联社、财务公司、信托公司、证券公司、期货公司以及保险公司等正规金融机构由“一行三会”按照分业监管的原则实施管理。

地方政府财政部门则以出资人身份，通过选派、任免管理人员参与企业经营管理，并负责管理地方金融机构财务；小额贷款公司由省金融办负责机构准入和市场退出，有关重大事项和高管层任职资格也由金融办审核；担保公司的审批和日常监管由省经信委负责；典当行则归口省商务厅管理，并由商务厅对其进行年审评级。

1.2.2管理手段上。

一是根据法律规章对地方金融直接进行监督管理，如对小额贷款公司、担保公司和典当行的管理。

二是通过财政部门，以出资人身份委派高管人员积极参与到地方金融机构经营管理事务中。

三是充分利用其行政管理职能，如出台指导意见、发展规划等，加强对金融机构的引导。

四是出台优惠政策，支持地方金融机构发展，如为支持村镇银行发展，地方政府在资金组织、优质项目推荐和对外宣传等方面积极进行政策扶持。