案例模式--融资性担保机构调查报告示例

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中国邮政储蓄银行

融资性担保机构调查报告

机构名称： XXXXX中小企业担保投资有限公司

申报单位：中国邮政储蓄银行股份有限公司XXXXX市分行

主调查人： XXX

辅调查人： XXX

联系电话： XXX

2014 年 X月 XX日

目录

一、调查过程简介 (1)

二、担保机构调查分析 (1)

（一）基本情况 (1)

（二）财务数据 (2)

（三）担保机构总体情况分析 (3)

（四）担保业务状况分析 (8)

三、风险分析及防范措施 (10)

四、信用评级与额度核定 (11)

（一）信用评级情况简介 (11)

（二）额度核定情况简介 (11)

五、基本结论 (11)

一、调查过程简介

二、担保机构调查分析

及参股、控股投资形成的并界定给公司经营的国有资产，承担增值保值责任，依法享有全部法人财产权。

2.XXXXX集团有限责公司（企业法人营业执照注册号XXXX），是1997年以XXXXX厂为母公司，以XXXXX市橡胶一厂、XXXXX市合成纤维厂和XXXXX水泥厂为全资子公司经XXX豫经贸企（XXX）XXX号批准设立的国有独资公司，并于XXX年XX月在河南省工商行政管理局登记注册，注册资金XXXX万元。XXX年XX月XXX日，XXXXX市人民政府下发了关于XXXXX有限公司等子公司从XXXXX集团有限责任公司剥离的批复（XXXX政文〔XX〕XX号）的文件，由市政府牵头组织有关部门依法对三个子公司进行剥离。目前，XX集团公司共有全资、参股等公司3家（其中，1个参股公司，即XX公司；2个全资子公司：即XXXXX公司、XXXXX公司）。

3.XXXXX（企业法人营业执照注册号为XXX，位于河南省XXXXX地区，是中国XXX股份有限公司下属的XXXX生产基地之一。XXX分公司前身是中国XXXX公司XXXXX。XXX年XX月XX 日经改制，其主体部分随XXX在香港和纽约上市，现有员工XXX人。

4.XXXX股份有限公司（企业法人营业执照注册号XXXX），成立于XXX年，是一家专业从事XXXX研发、生产和销售的国家级高新技术企业。经过十余年的艰苦奋斗，已经成为全球生产规模最大、发展势头强劲、技术创新领先的XXX领军企业。公司占地面积XX万平方米，注册资本XXX万元，总资产XX亿元，年综合产能XX万吨，拥有职工XXX余人，其中博士XX人，硕士XX人，中高级职称XX余人。XXX年XX月XXX日，公司在深圳证券交易所挂牌交易，成为XXX行业第一家上市公司，也是XXXXX市第一家民营企业。

1

1本报告中金额皆以万元作为计数单位。

备注

1、担保公司提供财务报告应收账款和其他应收款项的结构及原因说明：

XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

2、公司在保余额增加以及担保业务收入变动的原因分析说明：

XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

（三）担保机构总体情况分析

1．法定代表人或实际控制人及主要部门负责人的基本素质

XXXXX市中小企业担保投资有限公司法定代表人为XXX，研究生学历，先后在XXXX公司、XXXX公司、XXXXX公司等单位从事业务主办和管理人员，在金融、证券等行业有着较强的业务能力，并具有一定的管理能力，2008年、2009年连续两年被评为“市财政局先进个人”，2010

准来看，二者与目前公司全年的担保费收入匹配，很好地保证了公司的长期发展。

①从逐年业务收入来看

②从逐年担保代偿金额来看

③从应收账款及其他应收款来看

④从关联企业交易来看

⑤从保证金缴纳来看：

XXXX

5.行业地位

截至2013年12月底，公司重点向制造业进行了担保，在保企业行业分布图如下：

XXX

截至2013年12月底，公司为更好服务地方经济发展，主要将公司的业务向县及县以下区域进行了拓展，在保企业区域分布图如下：

XXX

公司经过八年的发展，在整个行业中，除省担保集团公司外，在全省排名第二，在本区域内排名第一，具有行业龙头作用，公司成立九年以来，立足稳健经营，探索出了适合自身发展的担保运作模式，积累了较为丰富的管理经验，并掌握了先进的风险控制手段。在同行业内有着较强的核心能力和竞争优势，主要表现为：（1）作为全市注册资本最大的政府性信用担保机构，公司以政府信用和资源作强大后盾，以提高企业信用意识为目的，强化服务理念，倡导诚实意识，坚持市场化运作、规范化运行、程序化操作，为我市中小企业融资搭建起便捷、高效的桥梁。（2）公司制定了一整套包括财务管理、综合管理、项目操作、风险控制等方面的制度40多项，管理制度健全，业务流程规范严密，各部门人员各司其责，执行力强。（3）公司领导层多年从事金融、财政工作，有着丰富的管理经验；员工团队年轻富有朝气，凝聚力、战斗力强。（4）公司拥有很强的业务创新能力，可为申保客户提供“量身定做”的融资服务。（5）随着经济发展对信用担保的需求日益增长，加上政府的积极推动，整个社会的担保环境逐渐改善，公司竞争力将随之提高。

（四）担保业务状况分析

1．担保业务一般分析

三、风险分析及防范措施XXXXXXXXXXXXXX

四、信用评级与额度核定

（一）信用评级情况简介

按照我行的信用评级表要求，我行在充分的调研、现场走访、网络查询、同业走访后，

对该公司进行了初步的信用评级，主要评级内容为：公司的整体外部情况、公司目前的管理情况、公司在保业务情况、公司主要核心财务指标及公司的相关负面信息等进行了评价，根据评级表模型要求，对该公司评定为信用等级XXX级，公司在整个行业方面有着行业龙头作用，在内部管理体制方面，领导层及员工有着很强的业务操作能力和管理能力，保证了公司

能够沿着正确的方向行进，一系列财务指标良好，无重大不良信号。

（二）额度核定情况简介

根据我行额度测算模型，我行对该公司进行了简单的额度核定，主要对公司净资产放大倍数后根据信用评级、行业调整及在保余额合计等指标进行了测算，测算出模型中要求的担保额度1和担保额度2，分别XXXX万元、XXXX万元，选择最低的值作为我行的担保额度，最终建议额度核定为XXX亿元。

五、基本结论

截至2013年底，XXXXX市中小企业担保投资有限公司在保余额为XXXX万元，公司净资产为XXXXx万元，根据我行融资性担保公司管理办法规定，公司目前有着很强的担保能力；在担保机制方面，公司在我行需缴纳一定的风险保证金，主要用途为清偿贷款本息、表外业务垫款及其他相关费用，同时公司根据申保企业情况，会采取不同的反担保，一定程度上有效地保证了担保的质量；公司经过9年的发展，在风险分散机制、业务流程处理、公司盈利模式等方面实现了可持续地发展，综上所述，对该公司建议保持原有授信额度XXXX亿元。

经过对该公司的信用评级及额度评定后，我行建议与XXXXX市中小企业担保投资有限公司进行如下合作：

担保范围：所担保的信贷合同项下我行的全部债权余额（含本金、利息、及实现债权的费用），且应提供不可撤销的连带责任担保；

合作模式：全额代偿模式；

担保额度：与我行合作期间，对外担保总额不得超过净资产的8倍；

额度有效期：担保机构在我行的担保责任余额在有效期内可循环使用，期满需要继续合作开展业务的，应重新确定保证额度。

保证金缴存情况：担保公司与我行合作期间，应缴纳在保余额10%的保证金，以保证我行