银行从业资格考试《个人理财》知识点：基金子公司产品

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30个初级《个人理财》高频必考点清单

冲刺提分！2022年30个初级《个⼈理财》⾼频必考点清单银⾏个⼈理财业务分类理财师的执业资格(1)“4E”执业资格①教育(Education)：教育是成为合格理财师的基础。

②考试(Examination)：教育的效果必须通过考试才能体现出来。

③⼯作经验(Experience)：⾦融服务⾏业相关⼯作经验。

④职业道德(Ethics)：获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要环节;我国理财师的职业道德要求包括，遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。

(2)合格理财师的标准①理财师是提供理财规划服务或理财顾问服务的专业⼈⼠。

②标准概括：品德、服务、专业能⼒③国外对合格理财师综合素质的要求(5Cs)：坚持以客户为中⼼(Client)、沟通交流能⼒(Communication)、协调能⼒(Coordination)、专业⽔平(Competence)和⾼尚的职业操守(CommitmenttoEthics)。

(3)理财师的社会责任①理财师是国家⾦融政策和⾦融法规的重要传导者;②理财师是正确的投资理念的重要宣导者;③理财师是理财风险的揭⽰者;④理财师是客户声⾳的反馈者。

物权法律制度(1)担保物权债权⼈在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以法律规定设⽴担保物权。

第三⼈为债务⼈向债权⼈提供担保的，可以要求债务⼈提供反担保。

(2)抵押可抵押财产的范围：①建筑物和其他⼟地附着物;②建设⽤地使⽤权;③海域使⽤权;④⽣产设备、原材料、半成品、产品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通运输⼯具;⑦法律、⾏政法规未禁⽌抵押的其他财产。

(3)质押出质发为：①汇票、⽀票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基⾦份额、股权;⑤可以转让的注册商标专⽤权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥现有的以及将有的应收账款;⑦法律、⾏政法规规定可以出质的其他财产权利。

婚姻法律制度（1）夫妻关系存续期间，夫妻共同财产①⼯资、奖⾦、劳务报酬；②⽣产、经营、投资的收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，《民法典》第⼀千零六⼗三条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 B2、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 D3、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 A4、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 A5、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 A6、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 C7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C8、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 A9、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 C10、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为( )。

(答案取近似数值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】 C11、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库

2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共40题）1、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 A2、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】 C3、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B4、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D5、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 A6、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C7、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D8、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。

银行从业资格考试《个人理财》章节知识点银行理财产品市场发展

银行理财产品市场发展银行从业考试章节知识点：银行理财产品市场发展我国银行理财产品市场的发展大致可以分为三个阶段。

第一阶段为2005年11月以前。

这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。

银行理财市场从1999年的1320亿元人民币缓慢增长到2005年的3 560亿元人民币。

2002 年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

由于当时的个人投资产品种类少、收益低，银行理财产品以其较高的收益水平和合适的风险程度受到广大个人投资者的普遍欢迎。

从2004 年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

2005 年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。

第二阶段为2005 年11月至2008 年中期。

这一阶段属于银行理财产品市场的发展阶段，主要特点为产品数量飘升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。

银行理财市场从2005 年的3 560 亿元人民币增长到2008年上半年的9260亿元人民币。

以《办法》和《指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

2005 年12 月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII 等类别的新产品不断涌现。

第三阶段为2008年中期至今。

这一阶段属于银行市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零/ 负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。

随着发行主体产品研发能力的不断提高和监管力度的不断加大，银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。

总体看，参与发行银行理财产品的商业银行数量呈阶梯形增长趋势。

银行从业资格考试初级个人理财重点汇总

银行从业资格考试初级个人理财重点汇总银行初级《个人理财》重点：金融衍生产品金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。

1.金融衍生工具的种类`按照基础工具的种类划分，金融衍生工具能够分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。

货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。

利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。

按照交易场所划分，金融衍生工具能够分为场内交易工具和场外交易工具。

前者如股票指数期货，后者如利率互换等。

按照交易方式，金融衍生工具能够分为远期、期货、期权和互换。

2.衍生金融市场的特点衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。

金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。

(2)杠杆特征。

3.金融衍生工具的交易主体金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。

(1)套期保值者，又称风险对冲者，她们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。

(2)投机者。

投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。

233网校编辑整理(3)套利者。

套利者经过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。

套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。

(4)经纪人。

经纪人主要经过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。

在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共50题）1、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150B.200C.100D.300【答案】 B2、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 C3、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。

采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D4、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。

其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 A5、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。

该合同（）。

A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 B6、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。

2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。

这100万债务应（）。

2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结

第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。

为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。

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本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。

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第三章金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。

2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》

2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1. 王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。

A．2B．2.2C．2.3D．2.12. 与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）。

A．价格稳定性和交易集中性B．品种多样性和清算及时性C．空间的统一性和时间的连续性D．交易主体单一性3. 某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。

（答案取近似值）A．5525.50B．4525.50C．6265.45D．6165.454. 个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A．建立期B．高峰期C．维持期D．稳定期5. 根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中的是（）。

A．借银行名义推销未经审批的信托产品B．不承诺代销产品的本金或收益保障C．将保险产品作为理财产品进行销售D．规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金6. 下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A．货币B．债券C．股票D．房产7. 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。

客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。

（）A．5，5B．15，15C．20，20D．10，108. 比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A．探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B．探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C．探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D．探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期9. 金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法不的是（）。

银行从业《个人理财》知识点总结

银行从业《个人理财》知识点总结2017银行从业《个人理财》知识点总结个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。

个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。

下面是应届毕业生店铺为大家搜索整理的2017银行从业《个人理财》知识点总结，希望对大家有所帮助。

金融市场分类考点：货币市场和资本市场(★★★)1.货币市场和资本市场的定义货币市场是指融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。

这些市场上的工具可以随时变现，常作为机构和企业的流动性二级准备，被称为准货币，而融通短期资金的市场被称为货币市场。

资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

2.货币市场和资本市场的特征货币市场特征：(1)期限短、流动性高。

以短期资金周转为主，往往是为了弥补短期流动性。

(2)低风险、低收益。

期限短、流动性强，发行人的信用级别高，投资工具风险低，收益率低。

(3)交易量大、交易频繁。

资本市场特征：(1)期限长、流动性较差。

筹集的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。

(2)风险大、收益较高。

融资期限长，市场价格易波动，风险大。

难点点拨本考点需要理解货币市场和资本市场的定义及其特征。

资本市场特点属于新加内容。

备考提示在理解记忆的基础上对货币市场和资本市场的特征进行重点记忆，多以单选、多选等题型考查。

金融市场分类考点：有形市场和无形市场、发行市场和流通市场(★★★)1.有形市场和无形市场按照金融交易的场地和空间划分。

金融市场分为有形市场和无形市场。

有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的场所，典型的有形市场是交易所。

无形市场无集中固定的场所，通过电信工具和网络实现交易。

与有形市场相比，无形市场有以下几个典型的特征：(1)交易场所不固定，分散交易。

银行从业个人理财中级知识点

第一章家庭收支和债务管理考点分类1.家庭收入、支出、结余,资产、负债、净资产2.收入-支出=结余3.家庭收入：工作收入、理财收入投资收入、其他收入4.家庭支出：家庭生活支出分为家庭日常生活支出、专项支出、理财支出如投资资产地利息支出、保障保费、投资理财咨询支出、其他支出如礼金、罚款、捐款5.家庭结余：生活结余=税后工作收入-日常生活支出和专项支出、理财结余=理财收入-理财支出；6.按结余地支配项目分：专项结余定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金、自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产1自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质.自用性资产分为增值型资产如自用住房、艺术品收藏和非增值型资产如自用汽车、家具电器及私人用品.自用性负债：自住房房贷、车贷等,随着家庭资产地逐步积累,逐步降低.2投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备地最主要地财务安排.投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要地资产,如股票、基金、债券、投资性房产.可分为：可配置投资性资产流动性较强,如证券类投资、储蓄、房产和不可配置投资性资产流动性较差、一时无法变现,如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金投资性负债：主要体现了理财地积极性,如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务3流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金预备金、准备金流动性资产：现金、银行活期存款,一般以6个月左右地家庭生活支出作为现金储备水平标准,这里地生活支出为家庭所有地支出,包括比较刚性地还贷支出、保险支出、教育支出.消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债.消费性负债率高=家庭流动性出现问题,比如超前消费、家庭入不敷出收入支出表和资产负债表分析一家庭收支状况分析1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续地收入,应考虑排除其他收入后收支是否平衡或盈余2.财务自由度分析=理财收入/生活支出,越接近1或者大于1,则财务自由度越高.理财收入应排除资本利得、财产转让所得等无法持续获得地收入.3.收入支出结构分析：收入结构分析开源、生活支出结构分析节流、结余能力分析自由结余占比越大,结余使用效率越低；如果总储蓄为正、自由结余为负,说明家庭出现流动性问题,应调整已支配结余额度或调整生活支出来达到收支平衡4.应急能力分析：家庭紧急预备金月数=根据资产负债表中流动性资产/家庭月支出,通常为家庭月支出地3-6倍,以抵御家庭收入突然中断或突发大笔支出风险二家庭债务管理分析1.资产负债率：资产负债率超过50%,偏高2.融资比率：=投资性负债/投资性资产,体现理财积极程度,普通家庭常见地杠杆投资行为就是投资房产3.负债结构：消费负债比率消费性负债/总负债、投资性负债比率投资性负债/总负债、自用性负债比率自用性负债/总负债4.偿债能力：1平均负债利率,=统计年度利息支出/总负债,如果该利率高于基准贷款利率20%以上,则提醒客户关注财务负担、进行债务重组2债务负担率分析,=统计年度本息支出/税后工作收入.根据经验法则,超过40%,对生活品质可能会产生影响.第二章财富保障与规划考点风险1.风险定义：损失发生地不确定性,包括损失发生与否、发生时间、损失程度地不确定2.风险组成因素：风险因素、风险事故、损失.风险因素是原因或条件,是风险事故发生地潜在原因,是损失地间接原因,可以分为有形风险因素和无形风险因素.风险事故是偶发事件,是造成损失地直接或外在原因,风险只有通过风险事故地发生才能导致损失.损失是非故意地、非预期地、非计划地经济价值减少.分为直接损失和间接损失.3.风险管理：20世纪30年代后产生现代风险管理活动,1952年、美国学者格拉尔费用控制地新时期-风险管理首次使用“风险管理”.1风险管理地定义：是用以降低风险地消极结果地决策过程,目标：以最小地成本获得最大地安全保障、对象：是风险.2风险管理地方法：即风险管理地技术,分为控制型和财务型.A、控制型风险管理技术：采取控制技术,如事故发生前降低事故发生频率,事故发生时将损失减少到最低限度.B、财务型风险管理技术：自留风险主动自留、被动自留、转移风险<非保险转移风险如保证互助、基金制度、免责规定、赔偿条款、保险转移风险订立保险合同>3风险管理地基本程序：风险识别、风险估测为风险决策、选择风险管理技术提供科学依据、风险评价、选择风险管理技术风险管理最为重要地环节、评估风险管理效果可行性、可操作性、有效性、成本效益性.保险概述1.商业保险与社会保险地区别：自愿性、盈利性、业务范围及赔偿保险金和支付保障金商业保险包括财产保险、人身保险,体现多投多保；社会保险仅限人身保险,体现社会基本保障2.保险合同：投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单、保险协议书,要有保险利率3.受益人：具有以下法律地位和特征：第一,受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定,并在保险合同中载明.第二,受益人是享有保险金请求权地人,如果发生给付纠纷,受益人可以独立行使诉讼权利,请求得到给付.第三,受益人如未指定,被保险人地继承人即为受益人.第四,受益人无偿享受保险利益,受益人不负交付保险费地义务,保险人也无权向受益人追索保险费.第五,受益人权利地行使时间必须在被保险人死亡之后,如果受益人先于被保险人死亡,受益权随之消灭；如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人,其受益权即被剥夺.第六,受益人领取地保险金归受益人独立享有,不能作为被保险人地遗产处理.4.保险金额：财产保险地保险金额≤保险价值,人身保险地保险金额则由投保人和保险人双方约定、受投保人支付保险费能力制约5.保险种类：A.按照实施方式：强制保险、自愿保险B.按照保险标地：财产保险、人身保险C.按照承保：原保险、再保险、共同保险、重复保险6.保险基本原则：1最大诚信原则：原因：保险经营中信息不对称性、保险合同地附和性与射幸性.内容：告知明确列明、明确说明,我国采用两者相结合地告知方式、保证明示和默示保证、弃权与禁止反言通常指保险人2保险利益原则：可保利益必须是合法利益、有经济价值地利益、可确定和能够实现地利益. 3补偿原则及派生原则：派生原则包括代位追偿原则和重复保险分摊原则分摊方式有比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式4近因原则：保险中地近因原则起源于海上保险、1906年英国海上保险法5有利于被保险人和受益人地解释原则7.保险合同及特征1是有偿合同2是保障合同3是有条件地双务合同4是附和合同：格式合同5是射幸合同：合同地效果在订约时不能确定6是最大诚信合同8.保险地基本原理1大数法则2风险分散原则3风险选择原则9.保险规划意义1保险地保障作用：财产保险地补偿功能和人身保险地给付功能2保险地资金融通作用3保险地社会管理作用：通过经济补偿、减少社会摩擦、减轻政府压力、促进社会正常运转和有序发展,具体体现在①缓解政府压力,完善社会保障制度②减少社会摩擦,协调社会关系,维护社会安定团结③调节资金配置,降低金融机构地运营风险④加强信用管理,保证经济活动顺利进行保险地主要品种一、人身保险一人寿保险分为：普通型人寿保险、年金保险、新型人寿保险.1.普通型人寿保险：最常见和最普遍地人寿保险,分为死亡保险<分为定期寿险和终身寿险根据缴费方式不同分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险>、生存保险、两全保险2.年金保险：以生存为给付保险金条件、年金指地是支付间隔相等地定期支付3.新型人寿保险：分红寿险红利来源于利差益、死差益、费差益、投资连结保险特点：投资账户独立、保险责任多样、缴费灵活、费用收取透明、万能保险二人身意外伤害保险普通意外伤害保险、特定意外伤害保险三健康保险1.疾病保险：最主要地重大疾病保险2.医疗保险：按给付方式分为费用补偿型和定期支付型3.收入保障保险4.长期护理保险二、财产保险1.财产损失保险2.责任保险3.信用保险：包括商业信用保险、出口信用保险、投资保险,商业信用保险主要承保地是国内经济活动地风险,如贷款信用保险、赊销信用保险、预付信用保险.出口信用保险和投资保险主要承保地是出口信贷和海外投资等国际经济活动风险4.家庭财产保险：分为可保财产、特保财产、不保财产5.机动车辆保险三、团体保险团体保险不是一个具体地险种,而是一种承保方式.分类：团体寿险、团体意外伤害保险、团体健康保险特点：1.用对集体地选择来代替对个别被保险人地选择2.手续简化3.保险费率优惠4.可以免除体检家庭寿险保障规划家庭风险主要有人身风险、财产风险、投资风险等.人身风险主要包括生命风险和健康风险. 一客户所属生命周期：人地一生划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期、衰老期.二客户持有保险产品状况三客户保费支出预算1.倍数法则,最常用地是“双十法则”保额为净收入10倍,保费为净收入十分一.2.生命价值法净收入弥补法3.遗嘱需求法考点家庭财险保障规划一机动车辆商业保险规划机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险交强险和机动车辆商业保险商业险,影响因素有：1.折扣系数2.平均行驶里程系数3.客户忠诚度系数4.多险种投保优惠系数二家庭财产保险规划1.合理确定保险金额2.避免为财产重复投保3.根据不同角色选购保险产品考点选择保险其他注意事项1.保险与储蓄、银行理财产品地区别2.长期保险与短期保险相结合3.灵活利用附加险4.尽量避免保险功能重复第三章教育投资规划考点教育投资规划地重要性一教育程度对职业生涯和人生发展地影响1.职场对学历与知识水平地要求越来越高2.受教育程度会直接影响收入水平3.成年人对继续教育地需求不断增加二教育成本不断升高三中国家庭对子女教育地重视考点教育投资规划地特点1.教育投资周期长、金额大2.教育支出时间及费用相对刚性3.教育费用逐年增长4.不确定因素多考点教育投资规划地原则1.提前规划、从宽预计提前规划是教育金筹备过程中地首要原则2.专项积累、专款专用3.计划周详、稳健投资考点教育投资规划地工具一、短期教育投资规划工具1.学校学生贷款无息贷款2.国家助学贷款政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行风险补偿金3.商业助学贷款4.出国留学贷款最高不超过50万元人民币二、长期教育投资规划工具1.教育储蓄2.银行储蓄3.教育保险储蓄性险种,既有强制储蓄地作用又有一定地保障功能、保费豁免4.基金产品5.教育金信托6.其他投资理财产品考点教育投资规划地流程及原则一、流程1.确定教育目标2.计算资金需求3.计算教育资金缺口4.制作教育投资规划方案、选择合适投资工具、产品组合5.教育投资规划地跟踪与执行考点出国留学面临地问题及建议1.家庭经济条件2.子女对国外社会生活和学习地适应能力3.子女语言能力4.出国留学时间安排5.其他隐性风险第四章退休养老规划退休后能够享受自立、尊严、高品质地生活是人一生中最重要地财务目标考点退休养老规划重要性1.社会老龄化趋势2.医疗和健康费用持续增加3.通货膨胀率居高不下4.生活品质提高和额外支出增加5.养老保障制度缺位考点影响退休规划地因素1.退休年龄男60、女552.寿命延长人均预期寿命69增加到753.性别差异女性退休养老金需求高于男性,原因：女性平均寿命高于男性、女性工作期间平均收入低于男性、女性风险偏好程度较低4.通货膨胀率5.预期生活方式6.现有资产状况7.预期投资回报率考点退休规划地流程1.确定退休目标2.计算资金需求和退休收入3.计算资金缺口4.制定退休规划、确定投资工具、投资方式5.投资规划地执行和跟踪考点退休规划步骤分析1.养老金替代率=平均养老金/在职平均工资收入2.退休养老金地“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定养老金收入3.退休养老金地“小缺口”又称“养老金赤字”=大缺口-已累积准备退休用养老基金在退休时刻地终值考点退休规划原则1.尽早性原则2.谨慎性原则3.平衡原则考点薪酬与员工福利1.当期支付薪酬2.延期支付薪酬社保、住房公积金等社会福利,企业年金、补充医疗保险等属于单位福利第五章投资规划考点概述1.投资规划：资产配置和投资组合方案,实现投资目标地过程,有双重意义：一是一种理财规划,二是实现其他理财规划目标地手段2.投资与投资规划：投资是资产配置地过程,是投资规划地关键核心内容3.资产配置与投资组合4.投资目地：抵御通货膨胀、实现资产增值、获取经常性收益现代投资组合理论与资产配置包括：有效市场理论、投资组合理论、资本资产定价模型、套利定价理论、行为金融学、资产配置理论基础：1952美国经济学家马科维茨资产组合选择一、有效市场理论1.随机漫步：价格不可预测2.有效市场假说：证券价格已经充分反映了所有相关地信息,资本市场对信息集是有效地3.类型：弱式有效市场假说当前市场价格已经反映了过去地交易信息,所以根据历史交易资料进行交易无法获取经济利润,即技术分析无法击败市场、半强式有效市场假说所有地公开信息都已经反映在证券价格中,包括技术分析和基础分析都无法击败市场取得利润、强式有效市场假说所有地信息包括公开信息、内幕信息等都反映在股票价格中,所有地分析都无法击败市场二、投资组合理论马科维茨理论1.投资风险是指投资收益率地不确定性,分为系统性风险和非系统性风险.2.可行集：资本市场上由风险资产可能形成地所有投资组合地总体.即所有组合地集合既定风险下要求最高收益率,既定预期收益率下要求最低风险.3.有效集：既定风险下要求最高收益率,既定预期收益率下要求最低风险.能同时满足这两个条件地投资组合集合就是有效集有效边界4.最优投资组合：无差异曲线与有效集地相切点三、资本资产定价模型1.分离定理：投资者对风险和收益地偏好状况与该投资者风险资产组合地最优构成无关.2.市场组合：在均衡下,各种证券在均点处投资组合中都有一个非零地比例四、套利定价理论罗斯提出,“噪声”-公司独特地相关事件五、行为金融学1.有限理性2.有限理性在证券市场上地表现：过度自信、反应过度和反应不足、损失厌恶、处置效益、神奇式思考3.非有效市场流动性之谜、股价溢价之谜4.羊群行为--随大流六、资产配置1.资产配置：根据投资目标将资金在不同资产类别之间进行分配,是投资过程最重要地环节,也是决定投资组合相对业绩地主要因素.2.基本方法：历史数据法、情景综合分析法投资工具分析方法1.基本面分析<a宏观层面宏观经济分析、财政政策、货币政策、b产业层面行业分析<行业地市场结构分析、行业地竞争结构分析迈克尔波特理论,认为一个行业存在五种基本地竞争力量：潜在地加入者、替代品、购买者、供应者、现有竞争者、行业地经济周期分析幼稚期、成长期、成熟期、衰退期,影响行业兴衰地主要因素有：技术进步、政府地影响和干预、社会习惯地改变、行业分析方法历史资料研究法、调查研究法、归纳演绎法、、比较研究法、数理统计法="" style="margin: 0px; padding: 0px;">、C公司层面基本情况分析、经营能力分析、财务分析>2.技术面分析A、技术分析地假设：市场行为反映一切信息反映性、证券价格沿趋势移动趋向性、历史会重演重演性3.债券分析1收益率测度A即期收益率=票面利息/债券价格B到期收益率=贴现率平价发行时：票面利率=即期利率=到期收益率溢价发行时：票面利率即期利率到期收益率折价发行时：票面利率即期利率到期收益率2债券定价=债券价值=债券各期利息现值之和+债券到期日面值现值债券价格随时间地关系：临近到期日时,债券价格趋近于票面价值；溢价发行债券,债券价格不断下降；折价发行债券,债券价格不断上升；平价发行债券,债券价格保持不变.4债券风险A.利率风险：债券价格与利率反向变动B.信用风险违约风险,是债券投资最主要地风险之一.信用等级：长期债券三等九级AAA\AA\A\BBB\BB\B\CCC\CC\C、短期债券四等六级A-1\A-2\A-3\B\C\DC.汇率风险D.再投资风险4.心理分析投资组合业绩评价1.直接比较法2.风险调整系数评价法：夏普比率=投资组合收益率-无风险收益率/投资组合标准差、特雷诺指数=投资组合收益率-无风险收益率/贝塔系数、詹森指数=投资组合收益率-必要收益率,必要收益率=无风险收益率+市场收益率-无风险收益率,参考财务管理知识第六章税务规划考点税收地特征：强制性、无偿性、固定性税与费地区别：主体不同、特征不同、用途不同税率：比例税率、累进税率、定额税率税种：18个,16个税种由税务部门征收、关税和船舶吨税由海关征收考点税务规划分类：避税筹划、节税筹划、税负转嫁筹划避税筹划特征：非违法性、策划性、权利性、规范性节税筹划：利用起征点、减免税、累进税率等优惠政策,特征：合法性、政策导向性、策划性税负转嫁筹划:转嫁情况下,纳税人与负税人是可分离地,纯经济行为、以价格为主要手段、不影响财政收入、促进企业改善管理、改进技术,主要集中在流转税考点税务筹划主要方法1.利用优惠政策减免税、税收抵免、退税、税收扣除、地点流动、分劈技术等2.利用纳税期递延考点注意事项1.做到合法合规2.了解客户地基本情况和需求3.税务规划方案地跟踪执行个人所得税个人稿酬所得、劳务报酬所得、特许权使用费所得、偶然所得、财产出租、转让所得等非薪酬类所得实行按次计征,税率20%税率三档：2000-50000,税率加5成30%,大于50000地,税率加十成40%,允许扣除费用：扣除20%费用最低扣除800元考点房产税征税对象：房产地价值或租金收入税率：经营自用%房产地计税余值、扣除比例10%-30%、出租12%按租金、指地是经营性房产、非居住用、个人出租住房或向个人出租居住用地住房4%.个人所有非营业用地房产税计算公式：经营自用：应纳税额=应税房产原值1-扣除比例%出租：应纳税额=租金收入12%考点增值税注意：关税、消费税为价内税,组成计税价格时要包含进去.1.纳税人身份选择：增值率无差别法增值率=不含税售价-不含税进价/不含税售价结论一体两面指标：适用17%税率地纳税人,增值率>%时,选择小规模纳税人更有利；适用17%税率地纳税人,抵扣率<%时,选择小规模纳税人更有利；适用13%税率地纳税人,增值率>%时,选择小规模纳税人更有利；适用13%税率地纳税人,抵扣率<%时,选择小规模纳税人更有利；2.征税范围：销售货物、进口货物、提供加工、修理修配劳务以及营改增消费税1.征税范围14个税目：奢侈高尔夫男女五件宝：烟、酒、首饰、化妆品与名表,实木含一次性筷子游艇、汽车摩托没油成品油走不了2.组成计税价格=成本+利润+关税/1-消费税营业税1.征税范围：应税劳务、转让无形资产、销售不动产2.应纳税额=营业额税率5%、10%企业所得税第七章财富传承规划财富传承规划1.财富传承规划：基于委托人意愿、以财富保值为目标实施财产分配,以减少所有权变更带来地财富损失.要点有：A、财富传承规划对象资产、负债、企业经营、财产B、财富传承规划受益人继承人或家庭成员C、财富传承时机D、财富传承工具比较安全、成本、效率,主要有遗嘱、家族信托、保险财富传承规划需求及现状1.个人财富逐步积累2.富裕人群步入中老年3.遗产分配纠纷频发4.财富分配范围广、形式多财富传承规划功能1.避免遗产继承纠纷2.维持家庭成员生活质量3.减低财富损失风险反面：富不过三代4.降低税收风险规避遗产税/赠与税主要内容1.计算和评估客户风险2.决定财富传承具体目标3.传承工具选择考点遗产1.法定继承和遗嘱继承是遗产继承地两种主要方式2.遗产分为积极遗产财富、消极遗产债务3.遗产分配原则：A、遗嘱优先于法律地原则B、法定继承按优先顺位继承原则C、同一顺序继承人平均分配原则D、照顾分配原则生活特殊困难、缺乏劳动能力E、鼓励家庭成员及社会成员相互扶助原则4.遗产处理方式：我国为限定继承,但不限制自愿偿还税款和债务.司法实践中一般先偿还债务再就剩余部分分割遗产.5.遗产与财产地关系：遗产必须是财产、必须是合法财产、必须是非专属于死者地财产、遗产形态不以死亡时点为限包括衍生、派生部分法定继承1.特征：1是遗嘱继承地补充2是对遗嘱继承地限制3是基于身份关系确定血缘关系、婚姻关系,我国仅限于上述关系中地近亲属4继承人范围、继承顺序、分配原则具有强行性2.顺位先遗赠抚养协议----遗嘱----法定继承第一顺位：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母第二顺位：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母3.代位继承：仅限法定继承,不适用于遗嘱继承4.转继承二次继承：继承人没有放弃继承,但在遗产分割前死亡地,其继承遗产地权利转移给他地法定继承人遗嘱继承1.特征：1要有法律事实：被继承人死亡、生前立有合法有效遗嘱2遗嘱直接体现被继承人意愿。

2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》

2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1. 根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

A．代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B．超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C．代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D．第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任2. A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A．6%B．7.5%C．6.8%D．7%3. 我国对个人信汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A．3B．10C．5D．204. 一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A．“委托人”和“中介人”B．“委托人”和“执行人”C．“受托人”和“执行人”D．“受托人”和“中介人”5. 投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A．资金融通B．风险转移C．风险规避D．损失补偿6. 下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。

A．优先股B．货币基金C．意外险D．结构性存款7. 金融市场的客体是金融市场的交易，下列属于金融市场客体的是（）。

A．居民个人B．金融工具C．人民银行D．金融机构8. 下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A．贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B．贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C．一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D．贵金属产品投资会面临政策风险9. 李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。

2021初级银行从业考试《个人理财》考点知识点汇总

2021银行从业资格考试《个人理财》高频考点知识点汇总第一部分银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第一部分的考查点主要为个人理财业务：一、个人理财业务主体个人理财业务值指的是专业人员提供资产管理服务，业务主体主要有个人客户、商业银行、互联网金融机构、非银行金融机构、律师、会计师事务所、第三方理财机构以及监管机构等。

二、银行个人理财业务分类按照实际工作需求，可将个人理财业务分为：1、理财顾问服务和综合理财服务；2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。

三、国内外个人理财业务的发展状况国外的个人理财业务起步比较早，规模和范围也比较大，我国商业银行理财业务发展较晚，但随着经济发展和人民生活水平提高，个人理财业务也在迅速发展中。

四、理财师理财师指的是持有相关从业资格牌照，代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

理财师具有的职业特征有：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和报考性。

理财师的执业资格要求：1、符合“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

2、具备过硬的本领或职业素养，提供专业水平的服务。

3、要奉公守法，而且要严格要求自己，遵守行业自律和职业道德要求。

第二部分银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第二部分的考查点主要为理财法律法规：一、中国的法律体系中国的法律体系是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

个人理财可能涉及到的法律有证券法、基金法、保险费、信托法等。

二、相关规定需要熟悉《民法总则》、《合同法》、《物权法》、《婚姻法》、《继承法》、《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定。

可查看《个人理财》教材或者相应法律法规，熟悉并掌握可能用到的基本规定。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点

2024年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 D2、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 A3、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T 日）的基金份额净值为基础计算申购份额。

T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 D4、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 C5、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 A6、上市开放式基金LOF的优点不包括()。

A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 D7、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。

A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 D8、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。

(答案取近似数值)A.21％B.20％C.40％D.10％【答案】 A9、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 D10、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。

A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 B11、年金必须满足的条件，不包括（）。

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。

综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

【考试内容】一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解理财师工作流程及主要内容；（四）了解国内外个人理财业务的发展状况；（五）了解理财师的队伍迅速扩张原因及职业特征；（六）掌握理财师的执业资格要求；（七）了解理财师所承担的社会责任。

二、个人理财业务相关法律法规（一）了解中国的法律体系；（二）掌握《中华人民共和国民法典》中与个人理财业务相关的规定；（三）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（四）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。

三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。

四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品，了解智能投顾的相关内容。

2024银行从业资格考试个人理财考点归纳

2024银行从业资格考试个人理财考点归纳一、协议关键信息1、考试时间：＿___________________2、考试形式：＿___________________3、考试内容涵盖范围：＿___________________4、重点考点分布：＿___________________5、参考教材版本：＿___________________6、题型及分值分布：＿___________________二、个人理财基础知识11 个人理财的定义和目标个人理财的概念个人理财的主要目标，如实现财务安全、财务自由等111 个人理财的基本原则风险与收益权衡原则量入为出原则投资分散原则112 个人理财规划的流程建立和界定与客户的关系收集客户信息分析和评估客户财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案监控和调整理财规划方案三、财务与会计基础12 会计基础知识会计要素和会计等式会计核算基础财务报表的构成和解读121 财务管理基础知识货币时间价值的概念和计算利率的计算和影响因素成本价值和市场价值的区别122 个人财务分析个人资产负债表的编制和分析个人现金流量表的编制和分析四、宏观经济分析13 宏观经济政策对个人理财的影响财政政策对投资理财的影响货币政策对投资理财的影响131 经济周期与个人理财策略经济周期的阶段特征不同经济周期阶段的个人理财策略选择132 通货膨胀对个人财务的影响及应对策略通货膨胀的衡量指标通货膨胀对个人资产和负债的影响应对通货膨胀的个人理财策略五、金融市场和金融工具14 金融市场的分类和功能货币市场和资本市场直接融资和间接融资市场141 常见金融工具的特点和风险收益特征储蓄、债券、股票、基金、保险等142 金融衍生品的概念和种类期货、期权、互换等六、理财产品与投资策略15 银行理财产品分类和特点风险评级和收益计算151 债券投资债券的种类和特点债券投资的风险和收益152 股票投资股票的基本分析和技术分析方法股票投资的风险和收益153 基金投资基金的分类和特点基金的申购、赎回和转换154 保险规划保险的种类和功能保险产品的选择和规划155 房地产投资房地产投资的特点和方式房地产投资的风险和收益七、税务规划16 个人所得税的计算和纳税筹划个人所得税的税率和扣除项目纳税筹划的方法和策略161 其他税种对个人理财的影响房产税、车船税、印花税等162 税务规划的原则和注意事项合法性原则前瞻性原则八、教育规划和退休规划17 教育规划教育费用的估算教育规划的工具和方法171 退休规划退休生活费用的估算退休规划的工具和方法172 养老保障体系社会养老保险企业年金和职业年金商业养老保险九、风险管理与保险规划18 风险的种类和特征纯粹风险和投机风险个人面临的主要风险181 风险管理的方法风险规避、风险控制、风险转移、风险自留182 保险的基本原则最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则十、遗产规划19 遗产的范围和认定遗产的法律定义和构成要素191 遗产规划的工具和方法遗嘱、信托、保险等192 遗产规划的流程和注意事项遗嘱的订立和执行遗产分配的法律规定十一、综合理财规划案例分析110 综合理财规划案例的展示和解析不同家庭状况和财务目标的案例制定综合理财规划方案的步骤和方法1101 案例中的风险评估和应对措施识别潜在风险制定风险应对策略1102 综合理财规划方案的实施和监控定期评估和调整方案的必要性与客户的沟通和反馈机制。

个人理财高频考点第四章理财产品概述

第四章理财产品概述第一节银行理财产品考点一银行理财产品要素种类（1）产品开发主体信息：发行人、托管机构和投资顾问及相关主体收费情况。

（2）产品目标客户信息：客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额。

（3）产品特征信息：产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。

考点二银行理财产品的类型和特点（一）按照发行人主体分类，银行理财产品可分为商业银行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品。

（二）按照产品风险分类银行理财产品可分为：极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。

（三）按照理财产品投资性质分类银行理财产品可分为：现金管理类理财产品、固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品、混合类理财产品、QDII境外投资类理财产品、另类理财产品。

（四）按照运作方式分类银行理财产品可分为：开放式产品、封闭式产品。

（五）按照理财产品募集方式分类银行理财产品可分为：公募产品和私募产品。

（六）现金管理类理财产品。

①投资范围：投资于货币市场（国债、金融债、央行票据、债券回购及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、银行存款）。

②特点：投资期短、赎回灵活、安全性高、活期存款的替代品，信用风险低、流动性风险小、保守、稳健型产品。

（七）固定收益类理财产品。

①投资范围：银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。

②风险：主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。

（八）权益类财产品。

①投资范围：包括FOF（基金中的基金）产品、私募理财产品等。

②特点：部分或全部投资于股票（或期权），风险相对较大。

（九）商品及衍生品类理财产品。

①投资范围：投资于商品及衍生品等金融产品。

2024年青海省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析

2024年青海省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．客户分类的方法中，（）的优点是有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者。

A、老鹰型B、猫头鹰型C、鸽子型D、孔雀型答案：A解析：按交际风格对客户进行分类，把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类． (1)猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的壹任心，注重精确，讲求完美：缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。

(2)鸽子型，优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖：缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张，往往处于被动的状态． (3)孔雀型，优点：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际：缺点：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出—些不理智的举动． (4)老鹰型，优点：有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

2．中长期资金市场又称为（）。

A、初级市场B、货币市场C、资本市场D、次级市场答案：C解析：资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场．包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

资本市场也称为中长期资金市场。

3．根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（）。

A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意见代理答案：D解析：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理。

4．下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。

A、对银行业自律组织的活动进行指导和监督B、依法制定和执行货币政策C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D、发行人民币，管理人民币流通答案：A解析：A项属于中国银行业监督管理委员会的职责。

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