货币银行学复习重点
货币银行学复习要点
第一章货币与经济1.货币的基本职能是:价值尺度、流通手段答：在发挥各种职能时的特点：a.在执行价值尺度职能时，只是观念上的、想象的、思维的货币，不一定要现实的货币；货币本身须具有价值。
b。
作为流通手段的货币必须是现实的货币，但不一定是足值的货币。
2.狭义货币和广义货币的区别：狭义货币—是一个宏观经济学概念，以M1表示，计算方法“流通中现金+商业银行活期存款”；广义货币—与侠义货币相对，以M2表示，计算方法“流通中现金+商业银行活期存款+商业银行储蓄存款”。
3.货币在经济活动中有何作用：a.宏观经济:提高资源配置效率，传递信息和有助于实现宏观调控；b。
是商品生产的第一推动力和持续推动力，是实行经济核算的工具,是实现收入分配的工具.第二章货币制度1.前资本主义社会的的货币流通的特点:铸造权分散，铸币不断贬值。
2。
货币制度的主要内容:规定货币材料，货币单位，各种通货的铸造、发行和流通，准备金制度。
3.纸币和货币的流通规律的联系：都受到商品流通的制约；商品流通是第一性的；货币流通和纸币流通是第二性的，都要适应商品流通的需要. 区别：适应商品流通的方式不同;和商品价格总额关系不同;发挥作用的条件不同.4.金单本位是一种相对稳定的货币制度的原因:在实行金单本位制的国家内，货币数量适当;其货币的对外汇率相对稳定。
5.保持货币稳定性所需的条件:稳定的政治环境；良好的经济环境;有效的政策和法律环境。
第三章信用与信用工具1。
信用的作用：促进资金再分配，提高资金使用效率；加速资金周转,节约流通费用；加快资本集中，推动经济增长；调节经济结构。
2。
信用的特征:以偿还为前提,到期必须偿还；偿还时带有利息。
3。
高利贷信用利息率高的原因：a.借款人借款的目的大多不是用于追加资本以获取利润，而是为了取得一般的必需的购买手段和支付手段。
b。
在自然经济占统治地位、商品货币经济不发达情况下，不容易获得货币，而对货币的需求由很大,这为高利率的形成创造了条件.4。
货币银行学重点知识
货币银行学重点整理第一单元1、名词解释货币：○1货币是特殊的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品互相交换的功能，具有一般的交换手段;货币固定充当一般等价物的商品。
○2货币体现了一定的生产关系。
信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的情况下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。
第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是通过银行的资产业务投放出去的。
第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必须接受和使用信用货币。
复本位制：金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均可以自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。
又分平行本位制和双本位制。
格雷欣法则：在双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
这就是劣币驱逐良币的格雷欣法则。
金本位制：金本位制即一国基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定的关系。
又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。
双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍同时作为本位货币。
2、简答题1、货币制度包含哪些内容？答：概括的讲，货币制度可分为两类：（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。
其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。
（2）信用货币制度，又称纸币本位制或不兑现本位制，是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。
2、什么是“劣币驱逐良币”的规律？答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
货币银行学重点知识
第一章引言第八章中央银行第二章货币与货币制度第九章货币需求第三章信用第十章货币供给第四章利息与利息率第十一章货币均衡与社会总供求第五章金融市场第十二章通货膨胀与通货紧缩第六章金融机构体系第十三章货币政策第七章存款货币银行第十四章国际金融第二章货币与货币制度一、名词解释1、货币（Money）——从价值形式发展的角度看，货币是固定充当一般等价物的商品；从货币的功能看，货币是被普遍接受的交换媒介。
2、币材（Material Of Money）——充当货币的材料或物品。
币材通常具有四个性质，即价值较高、易于分割、易于保存、便于携带。
3、铸币（Coin）——铸造成一定的形状并由国家印记证明其重量和成色的金属块。
铸币克服了秤量货币在使用中的弊端，便利了商品交换。
4、纸币(Paper Money) ——即纸制的货币，包括国家发行的纸制货币符号，商人发行的兑换券和银行发行的纸制信用货币。
纸币最初是作为金属货币的符号，为克服金属货币在使用中的不便而发行的，与金属货币同时流通。
金属货币制度崩溃以后，纸币取代金属货币，与存款货币一起成为主要的货币形式。
5、银行券（Bank Notes）——银行发行的可以发挥货币功能的信用工具。
早期银行券由商业银行分散发行，代替金属货币流通，通过与金属货币的兑现维持其价值。
中央银行产生以后，银行券由中央银行垄断发行，金属货币制度崩溃后，银行券成为不兑现的纸制信用货币。
6、价格（Price）——是价值的货币表现，如果描述其外在表现，价格还可以解释为对商品和服务所应支付的货币金额。
价格还是货币购买力的倒数。
7、支付手段（Payment Methods）——货币作为补足交换行为的一个环节,或货币在不伴随商品运动而作为一种独立的价值形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。
8、流通手段( Circulation Methods) ——当货币在商品交换中起媒介作用时，就是流通手段。
9、货币贮藏（Money Storage）——货币作为社会财富的象征或代表被人们保存起来的功能。
货币银行学复习重点归纳
货币银行学复习重点归纳1.西方经济学家和马克思对货币的定义。
（一）马克思的货币定义：１.本质定义：货币是一个能够充当一般等价物的特殊商品。
第一，货币是一种商品，具有价值和使用价值；第二，货币具有以自身的使用价值形态表现商品价值的能力，即一般等价物；第三，交换领域之所以接受货币，首先因为货币是一种商品。
２．职能定义（现象定义）：货币是价值尺度和流通手段的统一（二）西方货币银行学的货币规定性：1.凯恩斯：货币是一种流动性极大，而收益率为零的资产。
2.弗里德曼：货币是购买力的暂栖所。
3.钱德勒：货币是任何一种被普遍接受为交易媒介、支付工具、价值储藏和计算单位的物品。
2.流动性的概念现在各国衡量货币和准货币的标准，公认为是流动性。
流动性是指金融资产转换为交易媒介的难易和快慢程度。
3.货币职能（一）价值尺度（计算单位）（二）流通手段（交易媒介）（三）贮藏手段（四）支付手段（五）世界货币4.货币形态的演进阶段和层次划分A货币形式的发展阶段1.商品货币，发展过程有如下几个阶段：（1）实物货币，这是货币的最早形态。
（2）铸币。
实物货币与铸币的共同特点是，作为商品的价值与作为货币的价值是等同的，区别在于，实物货币是天然的，铸币是加工的。
（3）劣质铸币，实体货币的衰败，其价值大大低于规定的价值。
2.代用货币，是指商品货币的代用物，严格讲是铸币的代用。
特点：作为货币的价值远远大于其造币材料的价值，比较典型的形态是可兑换银行券。
3.信用货币，就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。
信用货币是代用货币进一步发展的产物。
B货币的层次划分（a）IMF对货币层次的划分：M0(现钞)：是指流通于银行体系以外的现钞，即居民手中的现钞和企业单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。
M1(狭义货币)：由M0加上商业银行活期存款构成。
各种统计口径中的“货币”，通常是指M1。
M2(广义货币)：由M1加准货币构成。
货币银行学复习要点
货币银行学复习要点定义与功能货币银行学是一门研究货币和银行体系的学科。
它关注货币的本质、货币的功能、货币供求、货币政策、银行运作等内容。
学习货币银行学的目的是为了深入理解货币和银行体系的运作机制，从而应对金融市场的挑战和风险。
在现代社会，货币发挥着三个重要的功能：价值尺度、交换媒介和贮藏手段。
这些功能使得货币成为经济交易的基础工具。
货币的供求决定了货币的价值和购买力。
货币政策是指中央银行通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济活动的一种宏观经济调控政策。
货币供求与货币市场货币供求是决定货币市场利率水平的决定因素。
货币供给包括中央银行的货币发行和商业银行的货币创造。
货币需求则取决于经济主体对货币的需求，特别是对商品和服务交易的需求。
货币市场是银行间互相借贷和买卖短期货币工具的市场。
在货币供求平衡的情况下，市场利率也会自发形成平衡。
中央银行通过开展公开市场操作等手段来影响货币供给和市场利率。
通过降低利率，中央银行可以刺激投资和消费，从而促进经济增长；通过提高利率，中央银行可以抑制通胀和过度投资。
银行运作与银行业务银行作为金融机构，具有吸收存款、发放贷款、支付结算和提供其他金融服务的功能。
银行通过吸收存款来形成存款准备金，并利用这部分准备金来发放贷款。
银行可以通过设置利率来吸引存款和借贷资金。
银行业务包括个人银行业务和企业银行业务。
个人银行业务主要包括储蓄存款、个人贷款、信用卡等服务。
企业银行业务则主要包括企业贷款、国际贸易融资、资金结算等服务。
银行运作中存在的一些风险包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。
为了管理这些风险，银行需要建立风险管理体系，包括制定适当的风险管理政策、建立合理的风险管理流程以及监控和评估风险。
货币政策与宏观经济调控货币政策是中央银行通过控制货币供应量和利率等手段来影响经济活动的一种宏观经济调控政策。
货币政策的目的是保持物价稳定、实现经济增长和促进就业。
常见的货币政策工具包括存款准备金率、利率、再贷款利率等。
《货币银行学》复习知识点整理(完整版)
货币银行学期复习第一章货币与信用一、名词解释1、货币：从商品中分离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。
2、实物货币：以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品类充当货币。
3、信用货币：不能与金属货币相兑换的纯粹的货币价值符号。
4、货币本位制度：对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。
5、无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接受。
6、纸币本位制度：以政府或中央银行发行的纸币为本位货币的制度。
7、交易媒介：货币作为商品交易媒介物的功能。
8、价值标准：货币作为衡量商品的价值尺度的职能。
9、价值储藏：货币退出流通领域处于一种静止状态时发挥的功能。
10、支付手段：货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。
11、信用：以还本付息为条件的单方面价值让渡。
12、商业信用：工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。
13、银行信用：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
14、国家信用：国家作为债务人筹集资金的一种信用。
15、消费信用：银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。
16、信用工具：用以证明债权债务关系的一种书面凭证。
17、金本位制：金本位制是以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。
18、格雷欣定理：劣币驱逐良币的现象。
即在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量较高的货币成为良币，实际价值量较低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域而劣币充斥市场。
19、货币供给弹性：某个时间段为适应一定商品量的货币需要，货币供给在一定幅度内可多一点或少一点。
二、思考题1、为什么说现代经济是一种“信用经济”？答：社会经济活动与人们的日常生活均与货币发生着密切的关系，经济的货币化与金融化正在迅猛地发展，渗进国民经济活动的每个方面。
2、货币的基本职能有哪些？答：①交易媒介②价值标准③价值储藏④支付手段⑤世界货币3、货币形态的演变经历了哪些阶段？答：①实物货币②金属货币③代用货币④信用货币⑤电子货币4、货币本位制度的主要内容有哪些？答：①确定货币材料，②规定货币单位，③规定流通中的货币种类，④规定货币法定支付偿还能力，⑤规定货币铸造发行的流通程序，⑥规定货币发行准备制度。
(完整版)货币银行学总复习-知识点总结
名词解释：1格雷欣法则（劣币驱逐良币）（2）双本位制是指国家用法律规定金银两种本位币的比价，两种货币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。
其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾，于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。
所谓“劣币驱逐良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。
2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用信用是借贷活动的总称，一般来说，它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。
信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式本质特征：➢信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。
➢信用是价值运动的特殊形式。
它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。
信用反映一定的生产关系(一)信用产生的原因➢首先，信用产生的前提是私有制的出现。
➢其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。
➢最后，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。
3、从信用对现代经济的作用来分析➢☆信用保证现代化大生产的顺利进行；➢☆自然调节各部门的发展比例；➢☆节约流通费用，加速资本周转；➢☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。
信用的作用➢积极作用：➢1、信用促进利润的平均化➢2、信用的存在可以节省流通费用，加快资本周转➢3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求➢4、信用可以调节经济，替代国家的行政干预手段信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值（一）商业信用的产生和发展定义：商业信用是指工商企业之间互相提供的，与商品交易直接联系在一起的信用。
(完整word版)《货币银行学》复习内容整理
《货币银行学》复习内容第一章货币供求理论1、理解货币供给的内生性和外生性理论的异同。
2、比较费雪方程式和剑桥方程式的异同。
3、理解流动性偏好理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解弗里德曼的货币数量理论的假设前提、结论及政策主张。
5、理解现代经济中信用货币供应与扩张的过程。
6、理解货币均衡和市场均衡之间的关系。
第二章利率理论1、理解古典利率理论的假设前提、结论及主要观点。
2、理解可贷资金利率理论的假设前提、结论及主要观点。
3、理解流动性偏好利率理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解新古典综合学派对利率的假设前提、结论及主要观点。
第三章通货膨胀与通货紧缩1、理解菲利普斯曲线的内容及其政策含义。
2、什么叫通货膨胀中的资产结构调整效应？3、需求拉上的通货膨胀成因及其治理方法。
4、成本推动的通货膨胀成因及其治理方法。
第四章金融中介体系1、了解资产证券化的含义。
2、了解金融创新的基本方式和内容。
3、了解商业银行的经营模式。
第五章金融市场1、了解风险资本的投资过程。
2、深入理解CAPM模型的基本内容。
3、了解期权定价模型的内容。
第六章金融监管体系1、了解社会利益论和金融风险论对金融监管必要性的分析。
2、重点理解《巴塞尔协议》三大支柱的内容。
第七章货币政策1、理解货币政策的泰勒规则。
2、了解货币政策的信用传导渠道。
3、了解货币政策中介指标及其条件。
第八章汇率理论1、深入理解购买力平价理论的相关内容。
2、了解国际借贷理论、货币局制度等相关内容。
第九章国际货币体系了解“特里芬难题”、牙买加体系和布雷顿森林体系的相关内容。
第十章内外均衡理论1、名词解释：米德冲突。
2、理解内外均衡的基本内容。
3、理解蒙代尔政策配合理论的基本内容。
《货币银行学》复习内容整理一、名词解释1.泰勒规则：是根据产出和通货膨胀的相对变化而调整利率的操作方法。
这一规则体现了中央银行的短期利率工具按照经济状态进行调整的方法。
其思想根源，可以上溯到费雪效应，即利率与通胀存在着紧密的关系。
货币银行学复习重点与答案
货币银行学复习重点与答案货币银行学第一章：货币理论一、名词解释：基础货币P482：是中央银行所发行的现金货币和商业银行在中央银行的准备金存款的总和。
基础货币直接表现为中央银行的负债，它是由中央银行资产业务创造的，并且是信用货币的源头。
货币层次P478：各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次。
其粗略的分类为：M0：现金流通量；M1：M0+各种活期存款；M2：M1+各种定期存款。
货币层次的划分有利于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作。
流动性偏好P：凯恩斯在分析影响货币需求的因素时认为，货币需求主要受个人对收入支配的心理因素决定。
个人对收入支配有消费和储蓄两种形式。
其中储蓄部分是以现金货币形式持有还是以有价证券形式持有，取决于人们对金融资产流动性的偏好程度，即流动性偏好。
凯恩斯认为影响流动性的偏好程度即影响货币需求的因素主要有：交易动机、预防动机和投机动机。
倒逼机制P484：在中国目前的经济体制下，大量的国有企业和地方政府，出于自身利益，往往压迫商业银行不断增加贷款，从而迫使中央银行被动的增加货币供应，形成所谓的“倒逼机制”。
二、简答题：1、简要说明货币供给的生性与外生性。
P483-484货币供给的生性与外生性的争论，实际上是讨论中央银行能否完全独立控制货币供应量。
生性指的是货币供应量是在一个经济体系部由多种因素和主体共同决定的，中央银行只是其中的一部分，因此，并不能单独决定货币供应量；因此，微观经济主体对现金的需求程度、经济周期状况、商业银行、财政和国际收支等因素均影响货币供应。
外生性指的是货币供应量由中央银行在经济体系之外，独立控制。
其理由是，从本质上看，现代货币制度是完全的信用货币制度，中央银行的资产运用决定负债规模，从而决定基础货币数量，只要中央银行在体制上具有足够的独立性，不受政治因素等的干扰，就等从源头上控制货币数量。
货币银行学期末复习重点
货币银⾏学期末复习重点《货币银⾏》期末复习重点第⼀章思考1、关键词：价格标准：货币的计量单位，是由货币的价值尺度派⽣出来的技术性规定。
货币购买⼒：L= 1/p 物价指数的倒数货币制度：国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。
（⾦属货币制度+信⽤货币制度）银本位制：以⽩银作为本位币币材的货币制度⾦本位制（含⾦币本位-⾦块本位–⾦汇兑本位）：以黄⾦作为本位币币材的货币制度⾦币本位制度⾦块本位：不铸造⾦币，没有⾦币流通，实际流通的是纸币，银⾏券规定含⾦量，但不能⾃由兑换，只能在规定的数额以上兑换⾦块，黄⾦集中于政府保管，作为银⾏券流通的保证。
⾦汇兑本位：不铸造⾦币，没有⾦币流通，实际流通的是纸币，中央银⾏将黄⾦和外汇存⼊另⼀实⾏⾦本位制国家的中央银⾏，并规定本国货币与该国货币的兑换⽐例，银⾏券规定有含⾦量，但不能直接兑换黄⾦，只能兑换外汇，政府或中央银⾏通过固定⽐价买卖外汇的办法来稳定本国币值和汇率。
格雷欣法规（劣币驱良币）：实⾏⾦银复本位制条件下，⾦银有⼀定的兑换⽐率。
当⾦银的市场⽐价与法定⽐价不⼀致时：出现劣币驱逐良币的现象信⽤货币（纸币）：是以信⽤作为保证，通过信⽤程序发⾏和创造的货币。
不兑现的信⽤货币制度：中央银⾏代表国家发⾏以纸币为代表的国家信⽤货币，由政府赋予⽆限偿还能⼒并强制流通的货币制度。
布雷顿森林体系：1、以美元为中⼼的“双挂钩”汇兑平价体系。
即美元与黄⾦挂钩；各国货币与美元挂钩。
2、美元充当国际货币。
3、实⾏多渠道的国际收⽀调节。
4、成⽴国际货币基⾦组织。
⽛买加体系：1、黄⾦⾮货币化2、国际储备多元化3、浮动汇率制合法化4、货币调解机制多样化特⾥芬难题：由于美元与黄⾦挂钩，⽽其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然因此⽽取得了国际核⼼货币的地位，但是各国为了发展国际贸易，必须⽤美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发⽣长期贸易逆差；⽽美元作为国际货币核⼼的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺，这⼜要求美国必须是⼀个长期贸易顺差国。
《货币银行学》复习重点
《货币银行学》各章复习重点第一章货币与货币制度1、交换制度的发展与货币的产生2、在商品交换的过程中，价值形式的发展经历的四个阶段3、货币的职能及现代货币银行学关于货币职能的表述4、货币形式的发展5、货币制度的形成、构成要素及类型第二章信用与金融市场1、信用的本质及信用的形式2、金融工具的特性与种类3、几种主要金融工具的含义（债券、股票、支票等）4、金融工具创新的原因5、金融市场的概念及分类6、金融市场的构成要素7、金融市场的功能8、货币市场的特征及其构成9、资本市场的特征及其构成第三章金融中介与金融机构1、金融中介的必要性2、金融中介机构的性质与职能3、金融中介机构体系的一般构成4、我国金融机构体系的构成第四章利息与利率1、利息的本质2、利率的种类3、决定和影响利率变动的因素4、国外利率自由化的经验教训5、我国利率市场化改革的进展6、深化我国利率市场化改革的步骤与措施第五章商业银行与存款创造1、商业银行的产生与性质2、巴塞尔协议与商业银行资本充足率3、商业银行的负债业务4、商业银行中间业务的概念5、商业银行的发展趋势6、商业银行的经营原则7、存款创造的基本原理和派生存款的创造过程8、影响派生存款乘数的因素9、加入世界贸易组织后我国商业银行面临的挑战10、加入世界贸易组织后我国商业银行应做的努力第六章货币供给1、基础货币2、货币层次的划分3、影响货币供给量的因素第七章货币需求1、费雪的现金交易方程式2、现金余额方程式3、弗里德曼的货币需求函数4、马克思货币需求理论第八章通货膨胀与通货紧缩1、通货膨胀的定义2、通货膨胀的测量3、通货紧缩的定义及种类第九章中央银行与货币政策1、中央银行在现代信用制度下存在和发展的客观经济基础2、中央银行的职能3、中央银行体制的类型4、货币政策目标的含义及特点第十章金融与经济发展1、发展中国家金融市场与金融结构的主要特征2、“金融抑制”与“金融深化”论3、发展中国家金融改革的目标模式4、发展中国家金融改革的经验与教训。
货币银行学重点
货币银行学重点2021大院-货币银行学复习名词解释1. 铸币：得到国家的印记由国家准许铸造并合乎规定重量和成色的金属货币。
P42. 信用货币：以信用作为保证、通过一定信用程序发行的充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币的高级形态。
P63. 本位货币：是由国家造币厂按照一定规格铸造的货币，是一个国家(地区)的基本通货和法定的价格标准或计价、结算货币。
P144. 银行信用：广义指银行和非银行金融机构以货币形式通过存贷款、贴现等方式向社会和个人提供的信用。
狭义专指银行通过存款和贷款等业务活动形成的信用。
P345. 消费信用：指银行及非银行金融机构、工商企业向消费者个人提供的用于满足其生活消费方面的货币需要的信用形式。
P376. 间接融资：指最终贷款人通过金融中介机构向最终借款人融出资金的方式。
P1927. 成本推动的通货膨胀：指由于生产成本自发性增加（主要是工资推动和利润推动）而引起的物价总水平持续上涨现象。
P2838. 金融体系：是金融要素的有机结合及资金集中、流动、分配和再分配的有机系统。
P1029. 货币需求：指一定时期内，在一定的经济条件下，社会各部门(个人、企业和政府)能够并且愿意以货币形式持有财产的需要。
P22010. 金融衍生工具：指其价值派生于基础金融工具价格及其指数的金融合约及其组合形式。
P5011. 利率市场化：指通过市场机制，由资金供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用和市场供求双方竞争的结果，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
P9312. 基础货币：指具有使货币供给总量成倍放大或收缩能力的货币，包括流通中的现金和商业银行的存款准备金。
P25513. 贴现：票据持有人需要现金时，将未到期的票据卖给银行，银行按贴现利息率扣除自贴现日至票据到期日的利息后，将票面余额支付给持票人。
P45 14. 流动性陷阱：是凯恩斯分析货币需求发生不规则变动的一种状态。
当利率低至一定水平时，人们一致预期利率将上升，此时持有债券会因债券价格下跌而蒙受资本损失，人们普遍只愿意以货币形式来持有财产而不愿意持有债券。
货币银行学重点内容复习
一，货币是商品交换的产物，是商品价值形态发展的必然结果，是一般等价物。
二，货币的职能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币。
三，货币的发展阶段（三种形式）：商品货币形式、代用货币形式、信用货币形式。
四，货币层次的划分：是按流动性程度划分的。
①MO :是流通中的现金，有最强的流动性。
©M1 :通常所说的狭义货币。
是指交易货币，包括各种实际用于交易的货币。
即，M1=C+Dd 。
其中C 是流通中的现金，D 是活期存款或支票存款（可随时变为现金进入流通）。
M1 是货币供应量中最活跃的部分，代表全社会的即期需求，能够反映短期经济运行状况。
③M2 :广义货币。
是指包括M1和流动性较差、不能直接用作支付工具，但可以较方便地转变为支付工具的项目，即M2=M1+Ds+Dt+ 其他短期流动资产。
其中，Ds 是储蓄存款，Dt 是定期存款。
③4M3: M3=M2+Dn （非银行金融中介机构发行的负债）五，本位币:一国货币制度规定的标准货币。
辅币:辅币是主币的对称，是本位币单位以下的小额通货，供日常交易和找零之用。
货币制度:1、银本位制:最早的货币制度。
2、金银复本位制:与黄金同时作为本位币。
（包括双本位制和平行本位制）跛行本位制:即法律规定金币银币皆可成为本位币，两者间有兑换比率。
但金币可以自由铸造而银币却不能自由铸造。
结果银币的实际价值与名义价值无法保持一致。
实际上银币只起辅币的作用，演变为金币的价值符号，注定了复本位制的崩溃。
3、金本位制:指以黄金作为本位币的材料的货币制度。
（包括金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制）4、纸币本位制:是指一国本位货币采用纸币而不与黄金发生联系的货币制度。
六，1、信用是一种借贷行为。
2、信用的特点：③1信用是以偿还和付息为条件的价值单方面的运用。
③2是价值运动的一种特殊形式③ 3体现的是一种借贷关系。
3、构成要素:债权人与债务人、时间间隔、信用工具。
七，信用的形式1、商业信用:是指企业在出售商品时，卖方企业与买方企业相互之间所提供的信用。
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货币银行学一、名词解释/简答/单选/判断1.债券、股票的定义债券或固定收益证券是承诺在未来约定的期限内，定期向持有者支付预定款项的债务凭证。
股票是代表某家公司一定份额的所有权凭证，代表了对公司的资产和未来收益具有的索取权。
2.直接融资、间接的定义及区分直接融资:资金短缺单位直接在金融市场上向资金盈余单位发行股票债券等有价证券融通资金，获取信用的一种融资方式。
直接融资的工具主要是股票、债券等有价证券。
无中介成本、具有稳定性长期性，但融资门槛高、安全性低。
间接融资:资金盈余单位把资金存放到银行等中介机构，再由这些机构以贷款或直接投资形式将资金转移到资金短缺单位的一种融资形式。
典型的间接融资是银行的存贷款业务。
门槛低；信用风险有金融机构缓冲,安全性较高。
但是隔断了资金供求双方的直接联系，降低资金使用效率。
3.一级市场、二级市场一级市场也称为发行市场，是筹集资金的公司或政府机构将其新发行的股票和债券等证券销售给最初购买者的金融市场。
二级市场也成为流通市场，是指对已经发行的证券进行买卖，转让和流通的市场。
4.货币市场、资本市场货币市场是短期资金市场，是交易融资期限在一年以下短期债务工具的金融市场。
具有期限短、流动性强和风险小的特点。
资本市场是长期资金市场，是交易期限在一年以上的中长期债务工具和股权工具的金融市场。
具有期限长、流动性相对较弱和风险大的特点。
5.交易成本的定义：在完成一笔交易时，交易双方在买卖前后所产生的各种与此交易相关的成本。
6.货币的含义：货币是一般等价物，可以购买任何商品。
8.货币流动性：不同的信用工具在市场上能够转化为直接支付能力的速度和方便程度。
流动性高，即转化为直接支付能力的能力强；流动性低，即转化为直接支付能力的弱。
9.不兑现纸币、电子货币概念电子货币，以电子形式存在的货币，可以代替现金使用。
10.我国货币层次（按流动性划分）M0＝流通中的现金狭义货币量：M1＝M0＋活期存款广义货币量：M2＝M1＋准货币量（定期存款+储蓄存款＋其他存款+证券公司客户保证金）12.债券的利率风险：到期期限越长，利率风险越大。
到期日再偿还事先规定的债券面值即本金。
）14.债券市场需求曲线与供给曲线的性质（1）需求曲线(横轴表示债券数量，纵轴表示债券的价格(到期收益率/预期回报率)）债券供给曲线是一条斜率为负的直线2、对未来利率的预期与债券（主要是长期债券）的需求量成反比。
3、其他资产的预期回报率变大，债券需求将会减小，推动债券债券需求曲线向左平移。
4、预期通货膨胀率上升会导致不动产需求上升，不动产的预期回报率增加，进而减少债券需求量，引起债券需求曲线向左平移。
5、如果债券的风险增加，债券需求减少，债券需求曲线向左平移。
（2）供给曲线(横轴表示债券数量，纵轴表示债券的价格(到期收益率/预期回报率)) 债券供给曲线是一条斜率为正的直线。
1、在经济的扩张阶段，债券供给会增加，债券供给曲线会向右平移。
2、预期通货膨胀率。
对于给定债券利率水平(价格)，预期通货膨胀率的上升将会增加债券供给，使债券供给曲线向右平移。
3、政府预算。
政府赤字越大，债券的供给量就越大，会导致债券需求曲线向右平移。
15.费雪效应：预期通货膨胀率的上升会引起利率的上升。
名义利率=实际利率+通货膨胀率***如何用债券供给和需求曲线解释费雪效应！！！预期通货膨胀率上升时，供给曲线向右移动，需求曲线向左移动，均衡点债券价格下降，由于债券价格和利率是负相关的，因此债券的均衡利率上升！16.流动性偏好理论(1)在经济周期扩张期，收入增加会引起均衡利率上升(2)价格水平增加会引起均衡利率上升(3)货币供给增加会引起均衡利率下降17.利率的风险结构三大因素(违约风险、流动性、所得税因素)能运用需求-供给图来解释(1)债券的风险溢价随着违约风险的增加而增大。
(2)国债较强的流动性可以解释其利率低于企业债券的原因。
流动性越大，风险越低。
(3)如果某一种债券的利息收入相对于其他债券来说具有税收优惠，那么它的利率也会相应低于其他债券。
税收优惠越大，利率越低。
18.银行资产负债表中负债与资产所包含的科目负债：支票存款、非交易存款、借款、银行资本。
资产：准备金、托收中款项、银行同业存款、证券、贷款、其他资产。
19.银行ROE ROA EM之间的关系ROE股权回报率==税后利润/股东权益ROA 资产回报率=税后利润/ 总资产股本乘数（EM）=资产/股东权益ROE=ROA*EM20.银行资本在安全性和回报之间的权衡（1）银行资本减少了银行破产的可能性，使银行股东们的投资更安全。
（2）但是银行资本金越多，在给定资产回报率的情况下，股权回报率就越低，因此银行的所有者不愿意持有较多的资本。
21.度量利率风险：缺口分析资金缺口=利率敏感型资产-利率敏感型负债（1）所谓利率敏感资产和利率敏感负债，是指那些在一定期限内（考察期内）到期的或需要重新确定利率的资产和负债。
（2）资金缺口有正缺口、零缺口、负缺口三种状态。
当利率敏感资产大于利率敏感负债时，资金缺口为正值，处于利率敞口的该部分资金使得银行在利率上升时获利，利率下降时受损；反之，当处于负缺口时，利率敏感资产此时小于利率敏感负债，利率风险敞口部分使得银行在利率上升时受损，利率下降时获利；而当银行资金配置处于零缺口时，利率敏感资产等于利率敏感负债，则银行对利率风险处于“免疫状态”。
22.基础货币定义及公式定义：基础货币是中央银行通过其资产业务渠道向商业银行供给的，是商业银行进行存款创造的源泉，由流通中的现金与银行存款准备金所构成。
公式：基础货币（MB）=流通中的现金（C）+商业银行存款准备金（R）23.银行货币供给的决定因素（理解）（1）货币供给同非借入基础货币MBn变动正相关（2）货币供给同美联储借入准备金BR的水平正向相关（3）货币供给同法定准备金率的变动负向相关（4）货币供给同现金持有水平的变动负向相关（5）货币供给与超额准备金数量成负向相关24.货币乘数的计算、意义（中国人民银行即央行发行基础货币，商业银行创造信用货币。
）货币乘数m 是货币乘数，c 是现金比率，由存款人决定。
r 是法定存款准备金率，由美联储决定。
e 超额准备金率，由银行决定。
货币总量=货币乘数*基础货币即：M m MB =⨯25.美联储的公开市场操作（理解，会画T 账户图） （1）公开市场购买（向银行购买债券）T 账户\MB 的变化准备金增加了100美元 流通中的现金没有变动 基础货币增加了100美元（2）公开市场购买（向非银行公众购买债券，公众将购债支票存入银行）T 账户\MB 的变化结果和（1）相同，准备金增加了100美元，流通中的现金没有变动，基础货币增加了100美元。
（3）公开市场购买（非银行公众，公众将购债支票兑换成现金）T 账户\MB 的变化准备金保持不变流通中的现金增加100基础货币的增加等于公开市场购买的规模总结：1~公开市场购买对准备金的影响取决于债券出售方将销售所得以现金还是存款形式持有。
如果以先进形式持有，公开市场购买对准备金没有影响。
如果所得以存款形式持有，准备金增加的金额等于公开市场购买的规模。
2~基础货币的增加等于公开市场购买的规模。
（4）公开市场出售（银行）T账户\MB的变化如果债券购买方是银行，或者美联储以支票来购买债券。
同样会引起基础货币减少，但这却是因为准备金减少的原因。
（5）公开市场出售（非银行公众）T账户\MB的变化基础货币减少相应的金额，而准备金保持不变26.美联储的贴现贷款（理解，会画T 账户图） （1）美联储发放贷款对T 账户及MB 的影响存款准备金增加了$100 基础货币同样增加了$100（2）美联储收回贴现贷款对T 账户及MB 的影响美联储的货币负债和基础货币都减少了100美元我们可以看出：基础货币的变动与美联储借款的变动是一一对应的 二、计算题1.终值与现值的相互转换（1）计算终值：单利是指仅按照本金和时间的长短计算利息，本金所产生的利息不加入本金重复计算。
单利利息公式：n r P I⨯⨯=如果利率为10%，发放一笔10000元的贷款，3年产生的利息是多少（以单利计算）本息和是多少？解答：I=P ×r ×n=10000×10%×3=3000元FVn=1000+3000=13000元复利：利滚利计算时，将上一期产生的利息加入本金，一并计算新一期的利息。
复利终值公式：()nn r P FV +⨯=1解答：FVn=P ×（1+r ）n=10000×（1+10%）3=13310元（2）现值，又称本金（principal ），是指未来时点上的一定量现金折合到现在的价值。
为了在一年之后得到104元的本金加利息，如果年利率是4%，一年前我们需要存入银行多少钱呢？104÷（1+4%）=100元，即一年前存入银行100元即可。
2.息票债券到期收益率的计算现在有一债券面值为100元，期限为3年，每年的息票利息是5元，而这一债券的目前的市场价格是95元。
如何计算其到期收益率？持有这一债券到期所能获得的收益包括每年的息票利息5元，共3年，以及第3年末收到的本金100元。
计算所有未来收益的现值，即一系列的支付的现值：321)i 1(105)1(5)1(5+++++=i i PV而目前这一债券的价格为95元，即 PV=95，321)i 1(105)1(5)1(595+++++=i i利用金融计算器或者Excel 表格，我们可以计算出收益率i=6.9%。
nFi C i C PV )i 1(...)1()1(21++++++=其中，PV 为债券的现价，C 为每年的息票利息，F 为债券的面值， n 为距离到期日的年数。
我们可以得到一个重要的结论：到期收益率与债券价格呈负相关关系，即到期收益率上升，债券价格下跌；到期收益率下降，则债券价格上升。
3.计算债券的回报率（到期收益率V.S.回报率）债券回报率：01)(P X P P R +-=P0是证券的初始价格，P1是证券出售时的价格，X 为持有期间的红利及利息收入。
4.费雪方程式（名义利率与实际利率的转换）没有考虑通胀因素时的利率我们称之为名义利率，比如银行的存款利率，理财产品提供的收益率。
实际利率（real interest rate）等于名义利率减去通货膨胀率。
π=ir-其中r代表实际利率，i代表名义利率，π代表通货膨胀率。
**理解：投资者和借款者会根据实际利率而不是名义利率来判断是否进行各种投资和借款的活动。
实际利率越低，借款人借入资金的动力就越大，贷款人贷出资金的动力就越小。
实际利率才反映了真实的借款成本。
5.利率期限结构（1）预期理论（内容、假设、计算）内容：长期债券的利率等于其有效期内人们所预期的短期利率的平均值关键假设：债券投资者对于不同到期期限的债券没有特别偏好。