03-保险需求诊断基础理论(2013版)
保险学原理(本)第十五章的形考题及答案
第十五章多选题
在保险营销过程中，随时都有可能遭到拒绝，所以，拒绝是必然的、正常的。要有遭到拒绝的心理准备。处理拒绝的具体方法很多，如：（）
A.直接法25
B.虚应反击法25
C.转移法25
D.实例分析法25
第十五章多选题
下列属于承保环节中，保险人所需分析的风险因素的是（）
A.实质风险25
第十五章判断题
安排再保险是保险人确保承保能力的途径之一。（）
对100
错0
第十五章判断题
心理风险是指人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故的发生，或夸大索赔金额以便从中获得额外利益的风险因素。（）
对0
错100
第十五章判断题
保险营销体现的是一种以市场为导向的营销理念。（）
对0
错100
第十五章判断题
保险商品需求不仅仅取决于费率的高低，在很大程度上还受到保险服务的影响。从某种意义上讲，除保险保障外，服务也可以被看作是被保险人投保后获取的一项收益，若服务质量高，则可以弥补高费率在竞争中的劣势，维持较高的费率而不影响市场竞争力。（）
对0
错100
第十五章判断题
保险营销是指签订保险合同的过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的主要内容取得一致意见的过程。（）
对0
错100
第十五章判断题
人身保险的核保主要考虑的因素有：健康因素，如：年龄、性格、身体现状、既往病史、家族病史等。以及财务状况，如：现行收入、保费支付能力等。（）
对100
B.道德风险25
C.心理风险25
D.法律风险25
第十五章多选题
承保工
B.风险评估33.3
C.出单33.3
D.续保0
Insurance Basics 保险入门-ppt (基础篇)
Insurance Basics 保险入门·基础篇
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保险和构成要素
（三）保险的基本要素 1．特定风险事故的存在 2．多数经济单位的结合 3．费率的合理计算 4．保险基金的建立
Insurance Basics 保险入门·基础篇
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保险的分类
（一）自愿保险和法定保险 1. 自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关 系的一种保险。 2. 法定保险又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保 险。 3. 自愿保险和法定保险的区别主要是： – 范围和约束力不同 – 保险费和保险金额的规定标准不同
– 损失程度是指某一特定风险发生的严重程度。
风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，损失分布 的建立、损失概率和损失期望值的预测值则为风险管理者进行风险决策、选择最佳 管理技术提供了可靠的科学依据。
它要求从风险发生频率、发生后所致损失的程度和自身的经济情况入手，分析自己 的风险承受力，为正确选择风险的处理方法提供根据。
2. 损失发生后的风险管理目标是努力使损失的标的恢复到损失前的状态，包括维 持企业的继续生存、生产服务的持续、稳定的收入、生产的持续增长、社会责任。
二者有效结合，构成完整而系统的风险管理目标。
Insurance Basics 保险入门·基础篇
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
风险管理
（三）风险管理的基本程序 风险管理的基本程序是：
Insurance Basics 保险入门·基础篇
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风险管理
3．风险管理方法的选择 风险管理方法分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频率和减少损失 程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风 险成本的财务安排：
人身保险伤残评定标准2013版
人身保险伤残评定标准（行业标准，中保协发（2013）88号）2013.11.19人身保险伤残评定标准中国保险行业协会、中国法医学会联合发布目录前言人身保险伤残评定标准（行业标准）1 神经系统的结构和精神功能1.1 脑膜的结构损伤1.2 脑的结构损伤，智力功能障碍1.3 意识功能障碍2 眼，耳和有关的结构和功能2.1 眼球损伤或视功能障碍2.2 视功能障碍2.3 眼球的晶状体结构损伤2.4 眼睑结构损伤2.5 耳廓结构损伤或听功能障碍2.6 听功能障碍3 发声和言语的结构和功能3.1 鼻的结构损伤3.2 口腔的结构损伤3.3 发声和言语的功能障碍4 心血管，免疫和呼吸系统的结构和功能4.1 心脏的结构损伤或功能障碍4.2 脾结构损伤4.3 肺的结构损伤4.4 胸廓的结构损伤5 消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能5.1 咀嚼和吞咽功能障碍5.2 肠的结构损伤5.3 胃结构损伤5.4 胰结构损伤或代谢功能障碍5.5 肝结构损伤6 泌尿和生殖系统有关的结构和功能6.1 泌尿系统的结构损伤6.2 生殖系统的结构损伤7 神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能7.1 头颈部的结构损伤7.2 头颈部关节功能障碍7.3 上肢的结构损伤，手功能或关节功能障碍7.4 骨盆部的结构损伤7.5 下肢的结构损伤，足功能或关节功能障碍7.6 四肢的结构损伤，肢体功能或关节功能障碍7.7 脊柱结构损伤和关节活动功能障碍7.8 肌肉力量功能障碍8 皮肤和有关的结构和功能8.1 头颈部皮肤结构损伤和修复功能障碍8.2 各部位皮肤结构损伤和修复功能障碍前言根据保险行业业务发展要求，制订本标准。
本标准制定过程中参照世界卫生组织《国际功能、残疾和健康分类》（以下简称“ICF”）的理论与方法，建立新的残疾标准的理论架构、术语体系和分类方法。
本标准制定过程中参考了国内重要的伤残评定标准，如《劳动能力鉴定，职工工伤与职业病致残等级》、《道路交通事故受伤人员伤残评定》等，符合国内相关的残疾政策，同时参考了国际上其他国家地区的伤残分级原则和标准。
初级经济师考试_保险专业_真题模拟题及答案_第03套_练习模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级经济师考试_保险专业_真题模拟题及答案_第03套(100题)***************************************************************************************初级经济师考试_保险专业_真题模拟题及答案_第03套1.[单选题]交纳保险费是（ ）的基本义务。
A)被保险人B)投保人C)保险人D)受益人答案:B解析:保险合同订立后，投保人应按照合同约定的时间、地点、数额和方法，向保险人交纳保险费，交纳保险费是投保人的主要合同义务。
2.[单选题]在财产保险中保险人处理施救费用问题时，一般（ ）。
A)只负责非保险标的的施救费用B)只负责保险标的的施救费用C)既负责保险标的的施救费用，也负责非保险标的的施救费用D)既不负责保险标的的施救费用，也不负责非保险标的的施救费用答案:B解析:保险人在承担施救责任时，只对保险标的的施救费用负责，如果施救的财产中包括了非保险标的，或者保险标的与非保险标的无法分清时，保险人可以按照被施救的保险标的占全部被施救的标的的比例承担施救费用。
3.[单选题]在我国保险实践中，机器损坏保险可以是独立的险种，也可以作为（ ）的附加险种承保。
A)财产保险综合险B)机动车辆保险C)利润损失保险D)建筑工程安装保险答案:A解析:机器损坏保险主要承保生产性企业、矿山等保险客户的机器本身的损失。
该险种既可以单独承保，也可以作为财产保险基本险或财产保险综合险的附加险承保。
4.[单选题]作为现代保险业的两大部类之一，财产保险起源于（ ）。
A)海上保险B)工业保险C)责任保险D)共同海损分摊制度答案:D解析:财产保险是现代保险业的两大部类之一，起源于共同海损分摊的制度，经过海上保险、财产保险时代，在18世纪因工业保险和汽车保险的出现和普遍发展而跨入现代保险阶段。
2.保险需求理论
三、外部性理论（责任保险）
外部性 (Leabharlann xternality)又可称为溢出效应、外部影响或外 差效应，指的是某个经济行为个体的行动和决策对其 他经济行为个体强加了成本或赋予利益的情况。
一、期望效用理论
冯·诺依曼(Von Neumann)和摩根斯坦(Morgenstern) 认为，人们在面临风险时会追求期望效应的最大化， 其中，期望效用可以通过以下方式来计算。
如果某个随机变量X以概率pi取值xi，i=1,2…n，而某 人在确定地得到xi时的效用为u（xi），那么，该随机 变量给他的期望效用为：
U(X)=E(u(X))=p1u(x1)+p2u(x2)+…+pnu(xn) 其中， E(u(X))表示关于随机变量X的期望效用。 U(X)称为期望效用函数。
二、生命价值理论（人寿与健康保险）
美国著名保险学者休伯纳（S. S. Huebner）认为， 人的生命与财产一样，具有可以用货币来衡量的 价值，因而人寿保险也是一种损失补偿。人的各 种精神与力量具有经济性，可以产生金钱价值， 如健康、技能、经验、判断力、创造力等。
对于风险偏好者来说，其效用函数特征为：u′(x)>0， u″(x)>0。期望效用与期望值的效用之间的关系为：
E(u(x))>u(E(x))。
对于风险偏好者来说，其效用函数特征为：u′(x)>0， u″(x)=0。期望效用与期望值的效用之间的关系为： E(u(x))=u(E(x))。
u(x2) u(E(g))
医疗保险的需求与供给
第二节 医疗保险的供给
❖ 一、医疗保险供给的概念和方式 ❖ 二、医疗保险供给理论 ❖ 三、医疗保险供给行为的影响因素 ❖ 四、医疗保险供给与需求的均衡
一、医疗保险供给的概念和方式
三、医疗保险需求的影响因素
5、医疗费用的负担方式； 不同的医疗费用负担方式影响着人们对
医疗保险的需求.
三、医疗保险需求的影响因素
6、医疗服务的供给； 医疗保险的需求受医疗服务的价格、种
类、医疗费用水平以及医疗服务提供者的 服务态度和质量的影响.
三、医疗保险需求的影响因素
7、其他因素； 消费者的健康状况、年龄、性别、职
三、医疗保险供给行为的影响因素
4、承保能力；
承保能力是指医疗保险机构提供医疗保险服务的能 力,是决定医疗保险供给的主要因素之一.
承保能力的大小主要取决于： 1保险经营成本； 2纯保险收入,取决于参保人的缴费能力； 3保险机构与其工作人员的数量及其分布的合 理程度； 4保险业的效率和信誉程度；
三、医疗保险供给行为的影响因素
5、医疗服务因素；
医疗保险供给主要是通过医疗服务的形式实现,医 疗服务的数量和质量对医疗保险供给有着非常重要的 影响.
三、医疗保险供给行为的影响因素
6、政府行为因素；
政府行为因素包括政府的政策、法规和法制建设 等,这在很大程度上决定着医疗保险的发展.
四、医疗保险供给与需求的均衡
医疗保险供需均衡是指提供医疗保险服务一方的 供给量与需要医疗保险一方的需求量在某一价格水平 上相等.
一、医疗保险供给的概念和方式
二医疗保险供给的方式
(完整版)保险理赔培训计划
(完整版)保险理赔培训计划保险理赔培训计划目标本培训计划旨在提升保险理赔团队的专业能力和服务质量，使其能够快速、准确地处理保险理赔事务，满足客户的需求。
培训内容1. 保险理赔基础知识：包括保险合同的内容和要素、理赔流程和手续、常见的保险理赔案例分析等。
2. 理赔技巧与策略：讲解处理保险理赔事务时的常见问题和挑战，并分享有效的解决方案和技巧。
3. 客户服务与沟通技巧：培养良好的客户服务意识，提高沟通和协调能力，以更好地满足客户的需求。
4. 团队合作与协调：加强保险理赔团队的协作能力和团队精神，提高工作效率和质量。
5. 理赔案例分析与实践：通过分析真实的保险理赔案例，了解不同类型的保险理赔情况，并进行实际操作和模拟训练。
培训形式1. 理论授课：由专业的保险理赔专家进行理论讲解和知识传授。
2. 实践操作：组织实际操作和模拟训练，让参训人员能够亲自操作并体验保险理赔流程。
3. 团队讨论与案例分析：组织团队讨论和案例分析，促进思维碰撞和经验分享。
培训计划1. 第一天：保险理赔基础知识，理赔流程和手续的讲解。
2. 第二天：理赔技巧与策略，客户服务与沟通技巧的培训。
3. 第三天：团队合作与协调的训练，理赔案例分析与实践。
4. 第四天：综合复和答疑。
5. 第五天：理论考试和实践操作考核。
培训效果评估1. 理论考试：进行理论知识的考核，评估参训人员对保险理赔知识的掌握程度。
2. 实践操作考核：通过实际操作和模拟训练，评估参训人员处理保险理赔事务的能力和效率。
3. 参训反馈：征求参训人员的培训反馈和建议，不断改进培训内容和形式。
培训后的支持与持续改进1. 培训结束后，为参训人员提供进一步的支持与指导，解答他们在实际工作中遇到的问题。
2. 定期评估培训效果，并根据评估结果进行持续改进，以不断提升培训的质量和效果。
以上是保险理赔培训计划的详细内容和安排，希望通过本培训能够提升保险理赔团队的业务水平和客户满意度。
孙慕菲讲解保险需求诊断面谈法资料
根据的客户的回答，分类介绍三个方面内容
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资产剥离
资产剥离就是把“家庭私人生活所
必须的现金流”与“企业的现金流” 严格区隔，建立一道防火墙
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资产转移
资产配置需要长短兼顾，快慢协调，不能把
鸡蛋放在同一个篮子里，要学会配置一些金 融资产，让金融资产在您的资产中占有一定 的比例，通过投资保险的形式让时间为您去 创造更多的现金财富，让您省心省力！
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1.对人身保障感兴趣
无论客户对哪个方面感兴 趣，均接下来讲解刘国琴 老师的四大帐户，为接下 来的产品设计做铺垫
11
二、家庭健康保障账户（杠杆账户）
一、家庭收入保障账户（杠杆账户） 1、给谁建立？经济支柱 2、如何建立？5%年收入创造5—7倍 年收入的额度(意外险) 3、杠杆比例：1:100 4、风险发生概率：5‰—7‰
财产保险简单介绍人寿保险解决两大问题人身保障大事小事无事画图演示人身保障功能三普及保险知识介绍人寿保险资产保全功能人寿保险的第二个层次就是人寿保险的第二个层次就是资产保全资产保全功功能能资产保全功能也包括三个方面的内容资产保全功能也包括三个方面的内容一一是资产剥离是资产剥离二二是资产转移是资产转移三三是资产传承
1.对人身保障感兴趣 2.对资产保全感兴趣 3.都不感兴趣
9
1.对人身保障感兴趣
先问客户一个问题
您为什么对人身保障方面比较关注呢？
客户如何回答不重要，关键做个倾听者，客户 说完后再提下面问题锁定需求
人身保障功能就是解决大事、小事和无事，您 是对大事感兴趣呢？还是小事？还是无事？或 者都感兴趣呢？
2011年
讲义 --保险需求与产品分析(上)
寿险保障需求分析一、寿险保障需求分析原理该部分寿险需求是以家庭风险（没有考虑家庭企业或家族企业的风险）为基础，基于稳健原则，一般以家庭主要成员万一不幸作为分析情景，在客户既定的理财目标前提下，分析该家庭为实现既定理财目标的资源缺口，该资源缺口即为寿险保障需求（寿险需求分为寿险保障需求和寿险投资需求，寿险投资需求在CFP的综合案例中讲述）。
1．以家庭风险分析为基础家庭风险包括人身风险、财产风险和责任风险（见表7-1），寿险保障需求主要是基于人身风险。
而人身风险包括生命风险（生与死）和身体风险（健康风险、意外风险），生命风险与身体风险发生，将会影响家庭的收入能力，同时使家庭产生应急的现金需求，从中长期来看，还会影响家庭既定的理财目标是否能实现。
表7-1 家庭风险分析一览表风险风险类别说明死亡/全残家庭永久失去生产能力、收入能力与赚钱能力部分残废家庭丧失部分生产能力（赚钱能力的部份减损）疾病(重大) 罹患重大疾病的医疗费用疾病(普通) 罹患普通疾病的医疗费用与收入损失人身风险老年退休时未备足够照顾生活与健康的退休金房子火灾房子因火灾或其它风险事故(洪水、地震、失窃等) 而造成财产毁损灭失以及间接损失,包括房租或营业中断损失财产风险汽车碰撞汽车发生碰撞或自然灾害（例如洪水、暴风）而毁损或被偷窃个人责任因过失侵害他人生命、身体或财产（侵权行为）而负担损害赔偿责任专业责任因执业过失或疏忽造成他人生命、身体或财产损失而负担赔偿责任产品责任因产品侵害客户生命、身体或财产而负担损害赔偿责任责任风险雇主责任因疏忽或过失伤害员工生命、身体或财产而负担损害赔偿责任2．以家庭主要成员万一不幸为条件基于寿险保障规划的稳健原则，在确定客户的寿险需求时，一般是以客户家庭成员的最大风险的万一发生为条件。
比如在实际的规划中，理财规划师可以假定某家庭的主要收入者如果第一年发生死亡，在保持客户家庭原有较合理的理财目标前提下，客户家庭如果有最大风险的“万一发生”，客户家庭的资源缺口。
新-分级分类管理考试—产险题库(自测21)
新-分级分类管理考试—产险题库（自测21）1. 【单选题】2020版商车主险共有（）个 [单选题] *A、3(正确答案)B、4C、5D、6答案解析：商业车险3个主险2. 【单选题】人身保险合同的性质是（） [单选题] *A、定额给付型(正确答案)B、补偿型C、代为追偿型D、短期性答案解析：上海财经大学出版社《人身险保险原理和实务》第一章第三节3. 【单选题】社会保险的保险基金运用主体是（） [单选题] *A、保险公司B、保险基金组织C、政府(正确答案)D、投保人答案解析：社会保险4. 【单选题】社会保险是以建立（）为物质基础 [单选题] *A、社会保障体系B、保险保证金C、社会保险基金(正确答案)D、保险赔偿金答案解析：社会保险5. 【单选题】社会保险的（）确保了保险基金有可靠的来源 [单选题] *A、强制性(正确答案)B、普遍性C、社会认同性D、需求刚性答案解析：社会保险的强制性6. 【单选题】下列关于社会保险的说法中，错误的是（） [单选题] *A、社会保险无须纳税B、社会保险的保费仅限于纯保费C、管理费用由政府负担或资助D、对风险的大小考虑较多(正确答案)答案解析：社会保险对风险的大小考虑较少，而是以收入为主考虑保费的多少7. 【单选题】社会保险与商业保险的共同之一是（） [单选题] *A、经营主体相同B、经营性质相同C、承保方式相同D、数理基础相同(正确答案)答案解析：社会保险与商业保险的共同点8. 【单选题】社会保险的主体是（） [单选题] *A、社会保障B、职工C、社会成员D、国家(正确答案)答案解析：社会保险主体9. 【单选题】由一系列（）保障项目构成的体系即社会保障的外延 [单选题] *A、行政措施B、社会和商业(正确答案)C、商业D、国家立法答案解析：社会保障的内涵10. 【单选题】社会医疗保险首创于（） [单选题] *A、英国B、法国C、美国D、德国(正确答案)答案解析：社会医疗保险是社会保险中最古老的保险项目，首创于德国11. 【单选题】下列选项中不属于社会优抚对象的是（） [单选题] *A、病残军人(正确答案)B、为国捐躯军人C、伤残军人D、现役军人的家属答案解析：社会优抚对象的范围12. 【单选题】在保险合同有效期间内，如果不发生保险事故，保险人则不履行赔偿责任，因而保险合同具有（） [单选题] *A、射幸性(正确答案)B、有偿性C、附和性D、双务性答案解析：射幸合同是指在合同订立时，当事人的给付义务尚未确定的合同。
【VIP专享】讲义--保险需求与产品分析(上)
划师在特别关注家庭企业或家族企业的风险与家庭资产风险传递的风险分析，
家庭主要收入者从
事特定职业的风险分析。
4．计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口
在以上基础上，假定风险事件发生在不同时点，根据不同时点风险事件发生，计算遗属所需
收入现值与资源现值的缺口。
5．得出寿险保障需求
上述计算的缺口，则为寿险保障需求。
者家庭的经济保障。反之，如果生命发生风险，其生命价值将会减少或丧失。而人寿保险基于对
1一个国家所有个人（包括私人非营利机构）在一定时期（通常为一年）内实际得到的可用于个人开支或储蓄 的那一部分收入。个人可支配收入等于个人收入扣除向政府缴纳的所得税、遗产税和赠与税、不动产税、人 头税、汽车使用税以及交给政府的非商业性费用等以后的余额。
3． 遗 属 需 求 法 ( 需 求 法 )
遗属需求法是从需求的角度考虑某个家庭成员不幸后会给家庭带来的现金缺口。
该方法假定
家庭（主要）收入者发生万一不幸，遗属一生支出现值的缺口状况（遗属一生支出现值
- 已累积
的生息资产净值）。为预防万一不幸的发生，该收入者提前通过寿险保障的方式准备未来可能发
生的遗属一生支出现值缺口，因此又称（收入者）养生负债法，或（遗属一生）支出法。
3
理财规划师对宏观经济的分析判断能力有关。基于寿险需求测度的稳健性，在实务过程中，往往
需要对参数进行多种假设，通过敏感度分析来判断相关测度与规划的可行性程度。
3．确认现有资源与责任
根据客户家庭目前的收入、资源与负债状况，编制家庭资产负债表、收支储蓄表、现金流量
表，对客户的家庭财务状况进行财务诊断，分析客户家庭目前存在的家庭财务风险状况。理财规
帮助客户建立合理可行的理财目标。为了保证理财目标的实现，分析在最大不幸发生时，客户在
中央广播电视大学2012-2013学年第二学期“开放本科”期末考试——保险学概论试题
得分
评卷人 l
二、多项选择题（共10分，每小题1分。每题的备选答案中，有二个 或以上符合题意，请将正确的标号写在答题纸上。错选或漏选均
不得分）
得分
评卷人
三、判断题（共10分。每题1分，正确的标丫，错误的标X)
l
155
乃
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保险学概论试题答案及评分标准
（供参考）
2013 年7月
一、单项选择题（共】0分，每题l分。每题的备迭答案中，只有一个符合题意，请将正确的标号
写在答题纸上）
1.D B
2.C 7.B
3.C 8.D
4.B 9.B
5.D bO.C
二、多项选择题（共10分，每题1分。每题的备选答案中，有二个或以上符合题意，请将正确的 标号写在答题纸上。错选或漏选均不给分）
O 今 J U 矛
竹 O
Q 甘 n 口
月 通 滩
1
伙 月
1 乃 乙
性
……
… 口 ．
四、填空题（每题l分，共10分）
刁 ‘
勺 d
汤 生 月 恤
刁 ‘
尸 O
156
…
．
五、名词解释（共12分，每题3分）
六、问答题（共30分）
七、案例分析题（共18分，每题6分）
试卷代号： 1025
中央广播电视大学 2012-20 13 学年度第二学期“开放本科”期末考试
一、单项选择题（共10分，每题1分。每题的备选答案中，只有一个符合题意，请将正确的标号
写在答题纸上）
权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ ．财产风险
保险基础知识章节练习题答案
第一章风险与风险管理1、从广义上讲风险是指( C )A、损失的不确定性B、盈利的不确定性C、既包括损失的不确定性,也包括盈利的不确定性D、损失的可能性2、风险由( A )三个要素所构成A、风险因素、风险事故、损失B、风险单位、风险事故、损失C、风险因素、风险责任、损失D、风险因素、风险事故、责任3、一个人的身体状况属于( B )A、无形风险因素B、有形风险因素C、道德风险因素D、心理风险因素4、由于人们不诚实、不正直或有不轨企图,故意促使风险事故发生,以致引起财产损失和人身伤亡的因素是指( C )A、无形风险因素B、有形风险因素C、道德风险因素D、心理风险因素5、风险因素是风险事故发生的( D ),是造成损失的()。
A、间接原因外部原因B、直接原因间接原因C、外部原因内部原因D、潜在原因间接原因6、损失的直接的或外在的原因是( B )A、风险因素B、风险事故C、风险单位D、风险责任7、某日天下冰雹使得路滑而发生车祸,造成人员伤亡。
此事件的风险因素是(A )A、冰雹B、路滑C、车祸D、人员伤亡8、空气污染属于( D )A、社会风险B、政治风险C、经济风险D、技术风险9、盗窃属于( A )A、社会风险B、政治风险C、经济风险D、技术风险10、依据风险性质分类,风险可分为( D )A、静态风险与动态风险B、基本风险与特定风险C、责任风险与信用风险D、纯粹风险与投机风险11、( A )是指在社会经济正常的情况下,由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。
A、静态风险B、动态风险C、基本风险D、特定风险12、只有损失机会而无获利可能的风险是( B )A、投机风险B、纯粹风险C、社会风险D、政治风险13、风险管理的基本目标是( C )A、以最小的成本获得最小的安全保障B、以最大的成本获得最大的安全保障C、以最小的成本获得最大的安全保障D、以最大的成本获得最小的安全保障14、风险管理开始进入到了“国际化阶段”,是在( B )A、1960年B、20世纪70年代中期C、20世纪90年代D、21世纪15、风险管理的第一步是( A )A、风险识别B、风险评价C、选择风险管理技术 D评估风险管理效果16、风险管理的基本程序正确的是( A )A、风险识别—风险估测—风险评价—选择风险管理技术—评估风险管理效果B、风险识别—风险评价—风险估测—选择风险管理技术—评估风险管理效果C、风险评价—风险识别—风险估测—选择风险管理技术—评估风险管理效果D、风险评价—风险估测—风险识别—选择风险管理技术—评估风险管理效果17、风险管理中最为重要的环节是( C )A、风险识别B、风险评价C、选择风险管理技术 D评估风险管理效果18、风险管理中损失前目标是( B )A、消除和降低风险发生的必然性B、消除和降低风险发生的可能性C、使受损企业的生产得以迅速恢复D、使受损家园得以迅速重建。
保险的几个基本理论问题.ppt
• 陈继儒教授认为，保险属于经济范畴，它是 以经济合同方式建立保险关系，集合多数单
• 张旭初教授认为，从本质上说，保险体现的 是一种经济关系。这种关系可以从两个侧面 来考察。就保险人与被保险人之间的关系来 看，是一种商品交换关系，即被保险人以缴 纳保险费为条件，将风险转嫁给保险人；而 保险人则以收取保险费坐作为等价，对被保 险人的风险损失承担经济补偿责任。就被保 险人与被保险人之间的关系来讲，是一种国 民收入再分配关系，即在一定时期内少数被 保险人所遭受的损失，由全体被保险人来分
• 持这种观点的代表学者是南开大学的刘茂山教授
• 刘茂山教授认为，保险是一种客观事物，他的性质 是由保险这一客观事物的内在矛盾的性质决定的。
• 保险自身所独有的内在特殊矛盾是指由于自然的、 社会的、经济的、人为的和人生自然规律（即人的 生、老、病、死、残）等原因所形成的种种风险事 故的发生所造成的生产要素（生产资料）和生活要 素（生活资料）的损失（这种损失对财产保险来说 表现为承保标的物的损失，对人身保险来说，表现 为被保险人的收入的中断或减少），而形成的生产 要素和生活要素的短缺，与满足不了社会经济的正
?保险自身所独有的内在特殊矛盾是指由于自然的社会的经济的人为的和人生自然规律即人的生老病死残等原因所形成的种种风险事故的发生所造成的生产要素生产资料和生活要故的发生所造成的生产要素生产资料和生活要素生活资料的损失这种损失对财产保险来说表现为承保标的物的损失对人身保险来说表现为被保险人的收入的中断或减少而形成的生产要素和生活要素的短缺与满足不了社会经济的正常运行和人们生活的正常维持及社会安定对生产要素和生活要素的需要之间的矛盾简述为短缺与需要之间的矛盾
保险理论与实务 试题 第3章 人身保险1
第五章人身保险一、填空题1、人身保险的保险标的是________和_______。
2、人寿保险采用的保费形式是__________。
3、两全保险中被保险人死亡给付保险金的对象是_________，而期满生存保险金给付的对象是_________。
4、两全保险是把_________和___________相结合的一种人寿保险。
5、终身寿险可以分为_________和_________。
6、残疾保险金是__________和___________对应的给付比例的乘积。
7、人身意外伤害中的“伤害”是指由_______、________、_______、___________的原因而使被保险人身体遭受伤害的客观事实。
8、我国目前存在的创新型人寿保险主要有______、_________、________。
9、人寿保险一般具有________性。
10、人身保险的保险责任是当被保险人在合同期限内发生______、_________、________、______等保险事故或达到______________时，保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。
二、单项选择题1、下列属于传统寿险的是（）。
A、万能保险B、变额寿险C、生存保险D、变额万能寿险2、在人身保险合同中，一般不能变更的是（）。
A 投保人B 被保险人C 受益人D 保险代理人3、假如人寿保险合同中无自动垫缴保费条款，则投保人在宽限期满后仍未缴付续期保费的法律后果是（）A、保险合同终止B、保险合同消失C、保险合同解除D、合同效力中止4、下列事故中属于人身意外伤害保险中的保险责任的是( )。
A、车祸身亡B、长期接触汞而引发汞中毒死亡C、吸毒死亡D、犯罪人意外死亡5、人身意外伤害险中的纯费率是根据计算( )。
A、生存率B、保险金额损失率C、死亡率D、利息率6、被保险人遭受意外伤害的概率主要取决于被保险人的( )。
A、健康状况B、年龄C、性别D、职业7、下列不属于疾病保险所承保的疾病是( )。
保险核保岗位招聘笔试题及解答2024年
2024年招聘保险核保岗位笔试题及解答(答案在后面)一、单项选择题（本大题有10小题，每小题2分，共20分）1、在保险核保过程中，以下哪一项不是评估风险的关键因素？A. 被保险人的年龄B. 被保险人的职业C. 被保险人的信用记录D. 被保险人的健康状况2、如果一位客户正在寻找能够覆盖意外伤害和疾病导致收入损失的保险产品，你会推荐下列哪种类型的保险？A. 终身寿险B. 重疾险C. 意外伤害保险D. 收入保障保险3、题干：以下哪项不属于保险核保的职能范围？A、评估投保人的风险水平B、决定是否接受投保申请C、设计保险产品D、审核保险合同的条款4、题干：在保险核保过程中，以下哪种情况可能导致保险费率的调整？A、投保人提供的个人信息不准确B、保险公司的投资收益C、保险公司的赔付率D、保险合同的签订5、在评估一份人寿保险申请时，哪一项不是核保人员考虑的风险因素？A、申请人的年龄和健康状况B、申请人的财务状况C、申请人的职业风险D、申请人喜欢的颜色6、下列哪种情形通常会导致更高的汽车保险费率？A、驾驶员拥有良好的驾驶记录B、驾驶员频繁更换车辆C、驾驶员居住在犯罪率较低的地区D、驾驶员安装了车辆防盗装置7、在保险核保过程中，以下哪项不属于核保人员需要审核的投保人信息？A、投保人身份证明B、被保险人健康状况C、投保人职业类别D、被保险人家庭住址8、以下哪项是保险公司在核保过程中可能采取的风险控制措施？A、提高保险费率B、增加免赔额C、拒绝承保D、以上都是9、在保险核保过程中，以下哪一项不是评估风险时需要考虑的因素？A. 被保险人的年龄B. 被保险人的职业C. 保险公司当前的财务状况D. 被保险人的健康状况 10、关于保险合同中的免责条款，下列说法正确的是：A. 免责条款无需向投保人说明即可生效B. 只要投保人在合同上签字，就表明已经理解了所有免责条款C. 保险公司在销售产品时有义务主动向投保人明确解释免责条款内容D. 投保人无权要求保险公司对免责条款进行详细说明二、多项选择题（本大题有10小题，每小题4分，共40分）1、以下哪些因素会影响保险核保工作的风险评级？（）A、被保险人的年龄B、被保险人的健康状况C、被保险人的职业类别D、保险金额的大小E、保险期限的长短2、以下哪些行为或情况可能导致保险核保过程中出现误判？（）A、核保人员对保险条款理解不透彻B、核保人员对被保险人的信息收集不完整C、核保人员未严格执行核保流程D、保险公司的核保系统出现故障E、被保险人故意隐瞒重要信息3、在评估健康险申请人的风险时，下列哪些因素会影响保险费率？A. 年龄B. 职业C. 吸烟状况D. 家族病史E. 信用评分4、对于财产保险，下列哪些情形通常会被视为增加承保风险？A. 建筑物位于地震活跃区域B. 投保人过往有频繁的小额索赔记录C. 被保险财产安装了最新的安全防护系统D. 财产所在地区犯罪率较高E. 投保人选择了较高的免赔额5、以下哪些因素会影响保险核保决策？（）A、被保险人的年龄B、被保险人的职业C、被保险人的健康状况D、保险金额的大小E、保险公司的风险评估体系6、在保险核保过程中，以下哪些文件或信息是必须的？（）A、被保险人的身份证明B、被保险人的医疗病历C、保险申请表D、投保人的支付证明E、保险合同条款7、在保险核保过程中，下列哪些因素通常会影响个人健康保险的保费？A. 投保人的年龄和性别B. 投保人的职业风险C. 当前的天气状况D. 投保人的健康状况和病史E. 最近的股市表现8、当评估财产保险的风险时，下列哪些条件是核保人需要考虑的？A. 财产的位置B. 建筑物的建造材料C. 最近的体育赛事结果D. 财产的所有者是否有宠物E. 当地的犯罪率9、以下哪些因素会影响保险核保的决策？（）A. 保险申请人的年龄B. 保险申请人的健康状况C. 保险申请人的职业风险D. 保险申请人的财务状况E. 保险申请人的索赔历史 10、在保险核保过程中，以下哪些行为属于不当操作？（）A. 核保员未按照公司规定进行风险评估B. 核保员在评估过程中泄露客户隐私C. 核保员在未充分了解情况的情况下做出核保决策D. 核保员拒绝提供必要的核保信息给上级审核E. 核保员在核保过程中接受保险申请人的贿赂三、判断题（本大题有10小题，每小题2分，共20分）1、保险核保岗位需要对投保申请人的健康状况进行详细调查，以确保保险公司的风险可控。
保险学习题答案(已整理)
《保险学原理》模拟试卷（一）一、单项选择题（本大题共20题，每小题1分，共20分）1、在保险学中风险的定义是指( )。
A.某一事件发生导致的结果的不确定性B.在一定客观条件下，某中损失发生的不确定性.C.风险是指某种事件发生的不确定性.D．一种结果确定发生或确定不发生2、风险无时不刻地围绕着我们周围，它渗入到社会、企业、家庭、个人生活的方方面面，这就是风险的( )。
A. 随机性B.普遍性C.损失性D.可变性3、（）是风险损失发生而产生的直接成本。
A.房屋本身的价值B.营运收入损失C.额外费用D.责任赔偿费4、保险的基本职能包括（）A. 防灾防损B.补偿损失C.保障安全D.融资5、近代海上保险发源于( )。
A．英国 B．伦敦 C．意大利 D．中国6、下列有关保险的陈述不正确的是（）A.保险是风险处理的传统有效的措施B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C.保险体现的是一种民事法律关系D.保险不具有商品属性7、（）的保险关系不是产生于投保人与保险人之间的合同行为，而是产生于国家或政府的法律效力。
A.责任保险B.出口信用保险C.法定保险D.农业保险8、（）是承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成合同对方或他人人身伤害或财产损失而依法应承担经济赔偿责任的一种保险。
A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险9、按照（）分类，保险业务可分为原保险、再保险、重复保险和共同保险。
A. 保险保障B.保险范围C.承保方式D.保险内容10、以死亡为保险金给付条件的保险合同，未经（）书面同意并认可保险金额的，合同无效。
A. 被保险人B.投保人C.受益人D.保险人11、下列合同中，属于定值保险合同的是（）。
A.货物运输保险合同B.人身保险合同C.出口信用保险合同D.责任保险合同12、弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间限定。
保险人只能在合同订立之后的一定时间期限内，通常为（），以投保人或被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同。
中国人身保险CICE-A1《风险管理与人身保险》-强化精选试题三
中国人身保险CICE-A1《风险管理与人身保险》-强化精选试题三[单选题]1.下列关于人身保险合同常用条款的陈述，正确的有()：①宽限期条款是在分期缴费的人身保险合同中，保险合同不会因投保人在宽限期内未缴费而（江南博哥）失效的规定；②在宽限期内发生的保险事故，保险公司不予负责；③保险合同复效后，对失效期间发生的保险事故保险公司不予负责；④投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人在发现年龄错误的两年内可以解除合同。
A.①②B.②③C.①③D.①②③④[单选题]2.下列关于生命价值理论的陈述，正确的有()：①人的生命价值是个人预期收入的货币价值的现值；②人的生命价值可能因早逝、残疾、退休或失业而丧失；③人寿保险的基本功能就是补偿人的生命价值可能遭受的损失；④人的生命价值只受个人预期收入的影响。
A.①②④B.②③④C.②③D.①③[单选题]3.下列有关终身寿险的陈述中，不正确的是()。
A.终身寿险包含储蓄成分B.所有终身寿险都会累积现金价值C.终身寿险的保单现金价值随着持有时间的增加先上升后下降，最终变为零D.不同缴费期的终身寿险现金价值增长速度不同，全期缴费终身寿险的现金价值增长最慢[单选题]4.保险公司风险管理部的主要职责包括()：①审批保险公司风险容忍度；②分析提交与保险公司发展战略、整体风险承受能力相匹配的风险管理政策和制度；③负责对全面风险管理有效性进行评估，研究提出全面风险管理的改进方案；④资产负债管理。
A.①②④B.①③④C.①②D.②③④[单选题]5.保险业中的冒险行为和盲目行为可能给保险业带来风险，损害被保险人的利益。
为了保护被保险人的利益和促进保险业健康发展，应正确评估保险业中出现的创新行为。
这表明了保险监管要坚持()的原则。
A.立足保险业实际B.依法监管C.审慎监管D.政府监管与行业自律相结合[单选题]6.为实现风险管理的目标，风险管理应遵循一些原则。
药学基础知识ppt课件
均一性 ---- 应具备工艺稳定，由质量标准来控制各批产品间的均一、稳定 等条件。 稳定性 ----药品从出厂到使用期间的质量稳定。 经济性 ----药品的成本高低及药费。
2015年7月
38
我国现行药品质量标准
国家药品标准，是指国家食品药品监督管理局颁布的《中华人民共和国药 典》、药品注册标准和其他药品标准，其内容包括质量指标、检验方法以及生 产工艺等技术要求。
国家药品标准
中国药典 药品注册标准
《药品管理法》规定药品必须符合国 家药品标准。
《药品注册管理办法》规定药品注册 标准不得低于中国药典的规定。
其他药品标准
中药饮片
2015年7月
39
药品质量保证的要素
药品质量的特殊要求 人们新的健康观念 药品质量缺陷所造成的一系列问题
促成了一系列规范的诞生
重度疼痛
轻度疼痛
2015年7月
中度疼痛
尽量选择口服给药途径 有规律按时给药 剂量个体化 可加抗抑郁药、抗焦虑药
可采用针灸止痛
13
药品分类－－按药品社会价值来划分
工伤和生育 保险药品
国家基本医疗 保险药品
国家基本药物
2015年7月
14
药品分类－－按药品社会价值来划分
《国家基本药物目录》(2012年版)于2013年5月1 日起执行
药品。对专利期内药品，因知识产权保护及质量占优而享 有单独定价等政策保护。
• 原研药品是在药品管理中逐渐形成的约定俗称的概念，
一般指获得化合物专利及有效成分组合物专利的药品过了 专利保护期的原研药。
根据我国现行药品价格政策，已过专利保护期的原研 制药品比仿制药品，注射剂差价率不超过35%，其它剂型 差价率不超过30%。但由于药品降价的原因，仿制药品降 得多，原研药品降得少，造成原研药品与仿制药品的价格 出现较大的差距。
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2-3《保险需求诊断书》填写、计算
诊断书填写的要点 1.详细列明客户的三个规划的缺口 2.详细列明缺口占总需求的比例 3.根据比例在图上用彩笔绘出色块 4.对特殊状况举例说明
2-4 排定购买的优先顺序
我那有这么 多钱买保险？
客户的情况不同 1.家庭经济状况
2.财务承受能力
退休之后除了有社会保险 收入之外，还有房租收入、 其他投资收益和子女赡养 费，想保持退休前的生活 水平，只能多买些商业养 老保险了！
养老规划问题解答
结束语
保险需求诊断既是一门理财基础课
程，又是一种简单实用的展业工具， 是通往提高新单业绩，成为金牌收展
督导的一条捷径
10 退休期
人生不同阶段保费在收入中占比（%）
保险需求诊断产品组合设计
保障缺口 死 亡
保险总需求量 缺口
意外身故需求
疾病身故需求
寿险、意外险
寿险 优 先 顺 序
人生 不同 阶段 保险 需求 分析
健 康
养老 其 他
医疗需求
重疾需求 养老需求 投资需求 子女教育需求
健康险
重疾险 养老险 投资类保险 少儿险
=
欧阳先生的寿 险保障需求 欧阳太太的寿 险保障需求
-
欧阳先生的 已有资源 欧阳太太的 已有资源
=
保障缺口比例
=
寿险保障缺口 寿险保障需求
寿险规划问题解答
4-2 保险需求诊断的健康险计算方法
医疗险计算方法
每日健康保险缺口＝每住院日支付总额×（1 －社会医疗保险住院报销％）－已有商业保险每 日保险金额
保险需求诊断的寿险计算步骤一
欧阳先生的寿 险保障需求 欧阳太太的年生活 费用×生存年限 小欧阳的年生活费 用×抚养年限 房屋费用 小欧阳教育费用
其他
欧阳太太的寿 险保障需求 欧阳先生的年生活 费用×生存年限 小欧阳的年生活费 用×抚养年限 房屋费用
小欧阳教育费用
其他
其他费用
其他费用
保险需求诊断的寿险计算步骤二
客户面临的风险
回顾
课程内大纲
一．保险需求诊断的定义 二．保险需求诊断的总体流程 三．保险需求诊断的计算原理 四．保险需求诊断的计算方法
4-1 保险需求诊断的寿险计算方法
案例：欧阳先生的幸福家庭
＋
欧阳夫妇 小欧阳
寿险规划中涉及的项目
费用 收入 社保 保障年限 + 太太 + 家庭 先生
选择不同等级的医院，收费 可以参照国家和地方卫生部 门颁布的标准！
重疾险计算方法
重大疾病保险缺口＝重大疾病治疗费用×（1 －社会医疗保险住院报销％）－已有商业重大疾 病保险保险金额 如果有专家提供重大疾病治疗 费用经验数据就更准确了！
健康险规划中涉及的项目
需求估算 住院费用内容 重疾费用 社会保险报销 额度 + 太太 + 小欧阳
3.未来生活预期
人生必须拥有的七张保单
第1张：意外险保单 第2张：重疾医疗险保单 第3张：养老险保单 第4-5张：子女教育及意外险保单 第6张：保障财富的投资型保单（投连/万能） 第7张：财产增值保单（死亡险/遗产税）
实务中按保障的 重要性进行有次 序的选择
2-5 产品建议书设计
三步成书
STEP1
保险产 品组合
购买能力
保费支出
保险建议书设计的要点
详细列明客户的姓名和需求分析资料 详细列明产品组合的结构和解决客户哪些需求 和问题
详细列明建议书中商品的保障内容和交费标准
对获利状况举例说明
描述建议书的特色和优势
提醒客户需要注意的问题和事项
2-6 检视校正时机
险种 检视校正时机
人寿保险 1.结婚 2.生子 3.职务晋升 4.买新房或换房 5.贷款或负 债清偿时 6.失业或收入剧减 7.孩子就业或结婚 8.最好每 年检查一次 医疗保险 1.一年一次 2.若为附险，则主险变动时也应一起检视 3. 保单周年日：保险公司提供特殊期间可增加保额者，在改 日期前也需要检视一番 4.年纪大时：保户在交费期限、投 保年龄到达保险公司承保最高年龄前，最好再详细检视一 番，可视经济状况增加保额，以提高老年时期的医疗保障 意外保险 1.一般来说一年检查一次 2.更换职业时 3.旅游时科加保 旅行平安险 养老险 1.青春奋斗期（20-25岁）2.家庭形成期（25-35岁）3.家 庭成长期（35-55岁）4.家庭成熟期（55-60岁）5.退休期 （60岁以后）
人生不同阶段具有不同保险购买能力 人生不同阶段具有不同的保障侧重点
现 金 流 量
参加 工作 子女 出生 子女 独立
结婚
退休
出生
学习成长期
单身期
家庭 形成期
家庭 成长期
家庭 成熟期
退休期
0岁—22岁
保险需求诊断人生不同阶段的划分
单身期
家庭形成期
家庭成长期
家庭成熟期
退休期
定期帮助客户 审视人生不同阶段 不同的保障 需求侧重点
保险需求诊断基础理论
家庭保险需求诊断是保险理财的基本分析方法
总公司收展部
讲师介绍
♫ 姓名
♫ 简要经历 ♫ 保险资历 ♫ 主要成就介绍
授课目的
通过授课，使学员：
♫ 了解保险需求诊断的流程和步骤 ♫ 掌握保险需求诊断的定义及内容 ♫ 掌握保险需求诊断的计算原理
♫ 掌握保险需求诊断的计算方法
课程大纲
人生不同阶段保障需求侧重点分析
人生阶段 死亡 意外身故 疾病身故 医疗 健康 重疾 养老 养老 其他 投资 教育
单身期
家庭形成期
家庭成长期
家庭成熟期
保险购买能力分析
合理保 费占比 10-20%
个人或家庭收入
100 收 入
保费支出
传统寿险 其他
5 单身期
8 10 6 家庭 家庭 家庭 形成期 成长期 成熟期
一．保险需求诊断的定义 二．保险需求诊断的总体流程 三．保险需求诊断的计算原理 四．保险需求诊断的计算方法
1 保险需求诊断的定义
针对面临风险 确保财务安全 达到财务自由
课程大纲
一．保险需求诊断的定义 二．保险需求诊断的总体流程 三．保险需求诊断的计算原理 四．保险需求诊断的计算方法
2-1 理念讲解
B
审视自身已有资源
C
确定需求保障缺口
C = A - B
3-2 保险需求诊断的重要作用
理财犹如开车，没有 保险理财的保护，随 时都会有翻车的危险 你的保险需求缺口 已购买的保险层
你所拥有的资源
3-3 保险需求诊断的三大方面
保险需求诊断
寿险规划
对 抗 死亡风险
健康险规划
降 低 疾病风险
养老规划
照 顾 养老风险
定期检视的结果
财务安全，生活无忧
存在缺口，继续补充
资源过剩？？
课程大纲
一．保险需求诊断的定义 二．保险需求诊断的总体流程 三．保险需求诊断的计算原理 四．保险需求诊断的计算方法
3-1 保险需求诊断的计算原理
A 计算家庭保险总需求额 需求额是指客户 各项支出的总和
已有资源主要包括社 保补贴、客户已经购 买的保险等等
先生
保险需求诊断的健康险计算步骤
欧阳先生的健 康险保障缺口
欧阳太太的健 康险保障缺口 小欧阳的健康 险保障缺口
=
=
住院 日额
住院 日额 住院 日额
+ +
重疾 缺口 重疾 缺口
=
+
重疾 缺口
产品真空
健康险规划问题解答
4-3 保险需求诊断的养老险计算方法
家庭养老保障缺口＝家庭退休后总需求－家庭 退休后总收入
欧阳先生的已 有资源 欧阳太太的年收 入×职业年限 欧阳太太的社会 收入×退休年限 欧阳先生的已有 寿险保单
其他
欧阳太太的已 有资源
欧阳先生的年收 入×职业年限
欧阳先生的社会 收入×退休年限 欧阳太太的已有 寿险保单
其他
其他资产
其他资产
保险需求诊断的寿险计算步骤三
欧阳先生的寿 险保障缺口 欧阳太太的寿 险保障缺口
《保险需 求诊断书》 STEP2 保险套餐 设计 STEP3 保险产品 建议书
？＋
＋
=
产品组合总体设计流程
客户面临风险 死亡风险
计 算
疾病风险
计 算
养老风险
计 算
寿险保障缺口
健康险保障缺口 人生不同阶段 保障需求分析 人生不同阶段 购买能力分析 产品组合
养老保障缺口
人生现金流量图及人生不同阶段的划分
你必须讲解： 1.保险理财的理念 2.保险需求诊断的理念 你必须了解： 1.客户的消费观念 2.客户的金钱观念 3.客户的保险观念
工具：《让爱没有缺口保障检视表》
接
触 电话访问
面
谈
2-2 需求分析
你必须了解: 1.客户的家庭关系和教育、职业状况 2.客户的消费状况和消费倾向（1年和长期） 3.客户的资产和收入状况 4.客户可能影响保险支出的财务计划 5.客户已经具有的各种保障资源