富人财富的管理策略.ppt共43页
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财富管理三部曲ppt课件
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
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发生债务风险
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
35
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
第10年：……19071元/年
1819万元
第2年：17051元/年
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【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年， “金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险 公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来 一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
恒爱年年沟通逻辑
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
《财富管理》PPT课件
➢ 企业经营风险 ➢ 关联风险 ➢ 税务问题 ➢ 债权债务
➢ 人身风险 ➢ 婚姻相关问题 ➢ 法律诉讼 ➢ 遗产分配
保障资产不发生可避免的损失。
国家对各类型收入征税的政策
工资性收入 如：个人所得税 （需要纳税）
经营性收入 如：企业所得税
（需要纳税）
资产性收入 如：房租税、印花税
（需要纳税）
转移性收入
财务管理的三大方面
一
二
三
资产保全
资产增值 风险控制
资产保全的分类
财产保全
身价保全
资产传承
资产保全的内容
法律诉讼问题的解决：用法律手段保护收益、转移资产
1 资产冻结、抵押甚至拍卖的例外
（保险法56条—“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发 的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。” ）
案例二：
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生
的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿
公堂。
其他值得关 注的背景：
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值216201 0元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买
保险时所指定的受益人：儿子滕某。 《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫
妻。两人按保险合同每年可从保单中领取90万美元
安享晚年。
美国安然主席&首席执行官 肯尼思·莱
二、受益保险金不用于抵债
受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定， 故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳 入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。
富人财富的管理策略
税率
速算扣除数 万元
超过50万至200万的部分
20 %
5万元
超过200万至500万的部分
30 %
25万元
超过500万至1000万的部分
40 %
75万元
超过1000万的部分
50 %
175万元
超过2000万
60 %
中国税收体系的完善路径
消费税、企业所得税、增值税 个人所得税、房产保有税
遗产税与赠与税
11/17/2019
由于以寿险、信托业务起家的蔡万霖对 于避税之道很有心得。曾经一次购买数 十亿的巨额寿险保单来避税，这样将其 庞大的资产通过人寿保险的方式安全合 法地转移给下一代。经过理财和税务规 划后，蔡万霖名下的财产所缴纳的遗产 税额大大缩小，因此，台当局能收到的 遗产税金只有6亿元新台币。
高额保费
深圳--趸交保费1.03亿元 深圳--年缴保费2680万元（3年期） 成都--年缴保费396万元（20年期） 成都--年缴保费508万元（10年期） 北京--年缴保费730万元（10年期） 武汉--年缴保费2504万元（10年期）
财富传承
保证承继人四个基本
生活 需求
健康 需求
教育 需求
事业 需求
其余的财产权可以通过科学的传承规划，使 财富在保证安全的前提下，得到永续、自由 地控制和支配。
11/17/2019
财富传承的尴尬
曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办 厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人， 曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家 可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车 子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的 企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子 也被儿子卖掉了！
如何做好富人的财富管理
如何做好富人的财富管理
一、理解富人财富管理的定义
富人财富管理是指通过专业化的财务规划、资产配置和投资管理，为富人提供适当的财务支持和投资建议，帮助他们运用财富增值，实现财务目标。
二、建立资产配置计划
1.了解当前财务状况，制定突破目标
2.选择适合的投资品种
3.预测资产的升值潜力，进行投资风险控制
三、确定投资管理的策略
1.制定适合个人投资风险的投资策略
2.选和交易领域专业的投资机构和专业投资管理团队，通过其专家分析和判断，寻找更多有价值的投资机会，降低投资风险
四、保持合理的财务结构
1.建立个人财务结构体系，包括资产、负债、现金流的管理
2.根据公司股票、房产收益情况，最大限度地利用负债或收益
资产
3.保持低风险的贷款结构。
通过公积金质押、房贷质押等方式，反向抵押，最大限度地保证财务稳定性
五、了解投资法律秩序
1.了解法律的基本知识
2.遵守投资规则
3.避免非法行为或犯罪活动，遵守法律和市场准则。
六、不断更新知识和技能
1.投资市场不断变化，投资者需要学习、更新和深化自己的知
识和技能，以提高在投资市场中的角色。
2.与资产管理人员和专业人员合作，共同分享市场信息和投资
经验。
3.及时了解市场趋势和投资品种，以便更好地为客户服务。
七、总结
财富管理并不是富人单独完成的任务，而是一个综合性的系统工程。
对于富人来说，优秀的财务管理者可以为其提供更好的理财建议和处理财务的支持，帮助其实现财务目标。
关键在于全面的规划和恰当的资产配置。
富人财富风险管理沟通方案45页-PPT精选文档
困惑：我的钱哪里去了？
不同类型的富人财富风险类型
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不同类型的富人财富风险沟通方案一
不同类型的财富风险沟通方案二
不同类型的富人财富风险沟通方案三
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不同类型的富人财富风险沟通方案四
不同类型的富人财富Байду номын сангаас险沟通方案五
《中国官员财产申报制度》
把领导干部的住房、投资、配偶子女从业情况等列入个 人重大事项的报告内容，这就意味着，官员报告个人重 大事项的范围，也将包括官员配偶从业、子女受教育及 从业等内容。
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市场风险 危机四伏
金融风暴下的企业生存危机
合俊在其最辉煌的时候，手中包揽了迪斯尼在内的世界三大玩具品牌制造任务。然 而这个拥有七八千名员工的大型玩具厂于10月15日顷刻间倒闭。有人将原因归罪 于美国次贷危机；也有人透露是因为2亿多元资金炒股巨亏导致资金链断裂；而樟 木头镇政府则表示，“合俊”倒闭的原因复杂
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