反洗钱基础知识(四)：洗钱与恐怖融资
反洗钱知识点大全总结
反洗钱知识点大全总结随着国际金融活动的逐渐增多，洗钱问题变得日益突出。
洗钱，是指犯罪分子通过一系列的交易和操作，将非法获得的资金或资产变为合法的，以此来掩盖资金的犯罪来源和性质，达到逃避法律制裁和监管的目的。
洗钱行为严重扰乱了金融市场秩序，损害了正常的经济秩序和社会安定，对国家的社会安全造成了威胁。
为了有效防范和打击洗钱活动，国际社会普遍采取了反洗钱措施。
防范措施的实施需要各国金融机构和从业人员具备一定的反洗钱知识。
今天，我们就一起来总结一下关于反洗钱知识的重要点。
一、什么是洗钱？洗钱是指将非法获得的资金或资产变为合法的行为。
通常包括以下几个环节：1. 收集资金或资产：犯罪分子通过各种途径获取非法的资金或资产，包括毒品交易、走私、贪污受贿、非法销售武器等。
2. 清洗资金：将非法获得的资金转移至合法领域，掩盖资金的犯罪来源和性质。
这可能包括通过金融机构的存款、贷款、保险等渠道，以及通过房地产、股票、艺术品等领域的投资。
3. 掩盖资金的来源和性质：通过一系列交易和操作，使原本非法的资金看上去合法，以此来逃避法律制裁和监管。
二、洗钱的危害洗钱行为严重破坏了经济和金融的正常秩序，对社会安全造成了威胁。
具体危害包括：1. 扰乱金融市场秩序：洗钱行为扰乱了金融交易的公平与透明，增加了金融风险，损害了金融市场的稳定。
2. 损害国家经济秩序：洗钱行为导致了非法资金的大量流入合法经济领域，扰乱了正常的经济秩序，对国家的经济造成了损害。
3. 威胁社会安全：洗钱行为为犯罪分子提供了资金支持和经济基础，加剧了社会的不稳定因素，威胁了社会的安全。
4. 损害金融机构声誉：如果金融机构被用于洗钱活动，将严重损害其良好的信誉和声誉。
三、反洗钱的国际合作反洗钱是一个全球性的问题，需要国际社会的广泛合作。
各主权国家通过签订国际条约、建立联合行动组织等方式展开合作，共同打击跨国洗钱犯罪。
1. 联合国《禁毒公约》和《有组织犯罪公约》是国际社会反洗钱合作的重要法律基础，要求缔约国采取必要措施打击洗钱。
反洗钱基础知识资料
3.《金融机构客户身份识别和客户资料及 交易记保存管理办法》
4.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交 易管理办法》
反洗钱法规
“一法四法规”
（一）《反洗钱法》，规定了立法的宗旨，我国反洗钱工作 机制的模式，实施预防、监控的行为主体，预防、监控的 对象，预防、监控的内容，法律责任等。
客户身份识别的几个工作环节
初次识别 持续识别-尽职调查 重新识别 委托金融机构以外的第三方识别客户身份 联合国及我国政府制裁名单
客户身份的初次识别
与客户建立业务关系时，为不在本机构开立账户的客户提 供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交 易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以 上的，应了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人， 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客 户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明 文件的复印件或者影印件；四个基本环节。如客户为外国 政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。
持续识别客户身份 为违法犯罪活动的
调查、侦查、起诉、
审判提供证据。
大额和可疑交易报告
大额和可疑交易 报告制度是反洗 钱工作的核心。 反洗钱主要目的 发现和甄别违法 犯罪活动有关线 索。
客户身份识别的业务流程
了解——了解客户的交易目的和交易性质、实际控 制客户的自然人和交易的实际受益人。
核对——核对客户的有效身份证件或其他身份证明 文件。
许某等人自1992年开始违规调用资金在境外炒作外汇期货，此后又从 事贪污、挪用公款等犯罪活动，直至2001年10月“东窗事发”潜逃。 该案涉案金额高达90多亿元人民币，其中人民币11多亿元、美元约9 亿元、德国马克1亿多元，而且大部分资金现已无法追回，给国家造 成了巨大损失。
反洗钱基础知识
反洗钱基础知识1、什么是洗钱？洗钱是指相关机构或个人通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，并将其转化为形式上的合法所得而从事的相关活动。
2、什么是恐怖活动和恐怖融资？恐怖活动是指以制造社会恐慌、胁迫国家机关或者国际组织为目的，采取暴力、破坏、恐吓或者其他手段，造成或者意图造成人员伤亡、重大财产损失、公共设施损坏、社会秩序混乱等严重社会危害的行为。
煽动、资助或者以其他方式协助实施上述活动的，也属于恐怖活动。
”与恐怖活动相关的事件通常称为“恐怖事件”、“恐怖袭击”等。
恐怖融资包括：（1）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；（2）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；（3）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；（4）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
3、洗钱活动主要有哪些途径或方式？（1）通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；（2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；（3）利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；（4）利用别人的账户提现，切断洗钱线索；（5）利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；（6）设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；（7）通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；（8）通过购买彩票进行洗钱；（9）通过购买房产进行洗钱；（10）通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
4、谁是我国反洗钱行政主管部门？中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。
5、什么是反洗钱工作联席机制？为有效防范和打击洗钱犯罪,维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序,根据国务院批示,建立反洗钱工作部际联席会议制度。
由人民银行,最高人民法院,最高人民检察院,国务院办公厅,外交部,公安部,安全部,监察部,司法部,财政部,建设部,商务部,海关总署,税务总局,工商总局,广电总局,法制办,银监会,证监会, 保监会,邮政局,外汇局,解放军总参谋部等 23 个部门为反洗钱工作部际联席会议成员单位。
反洗钱培训,重点掌握
反洗钱培训,重点掌握一、反洗钱基础知识掌握：洗钱的危害、主要方式、我国对洗钱犯罪的定义重点了解：金融特别行动工作组、我国反洗钱组织体系、我国现行的反洗钱法律制度要求洗钱罪的认定4要素：1、行为主体：在中国，法人可以成为洗钱犯罪的主体，上游犯罪行为人不能成为洗钱犯罪的主体；2、行为方式：中国等对各种洗钱行为规定了不同罪名；3、主观要件：中国过失洗钱不构成洗钱犯罪；4、上游犯罪：（一）洗钱的危害：1、为其他犯罪活动提供资金支持；2、严重危害经济健康发展；3、助长和滋生腐败；4、影响金融市场的稳定：增加金融机构的运营风险，大量的资金跨境流入流出也容易引起市场的动荡和汇率波动。
5、损害合法经济体的正当权益；6、破坏境融机构稳健经营，加大法律和运营风险。
（二）洗钱的主要方式：1、原始方式：隐匿在家中、购买奢侈消费品、存入银行生息；2、利用金融机构：（1）银行（柜面业务、现金交易、票据业务、银行贷款、网银等）；（2）证券市场；（3）保险市场；（4）国际金融市场（金融衍生品）；（5）离岸金融中心（原因：自由风人公司法、严格的公司保密法、严格的银行保密法、宽松的金融规则）。
3、产业投资（洗钱的最好掩护？）（1）成立空壳公司（匿名公司制度使投资来源和投资人真实身份无从追查）；（2）向先进密集行业投资（非法收入混入合法收入，报税纳税后非法收入成为正当收入）；（3）利用财务公司、律师事务所等机构；（4）商品交易（最快速安全的洗钱？）：贵金属、古玩、珍贵艺术品：流动性好，变现能力强；交易时有使用大量现金的习惯；更易走私不被查获。
4、其他洗钱方式：（1）铤而走险：货币走私；（2）暗度陈仓：地下钱庄和民间借贷；（3）化整为零：利用马仔洗钱。
（三）我国对洗钱犯罪的定义：（详见刑法191、312、349条）概括说：洗钱通常是指为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。
（四）FATF：1、成立：1989年，西方七国（美、日、德、法、英、意、加）、欧盟委员会、其他他八个国家发起成立。
保险公司反洗钱基础知识
保险公司反洗钱基础知识随着全球经济的发展以及金融活动的增加，洗钱活动也日益猖獗。
为了防止洗钱行为对金融体系和经济的负面影响，各国纷纷制定了一系列的反洗钱和反恐怖融资的法律法规。
作为金融服务行业的重要一员，保险公司也承担着严格遵守反洗钱法规的责任。
本文将介绍保险公司反洗钱的基础知识，包括什么是洗钱以及保险公司在反洗钱方面的核心义务和措施。
一、什么是洗钱洗钱是指将违法所得通过一系列的交易活动，使其表面上具有合法性，以掩饰其非法来源的行为。
洗钱的目的是使犯罪收益逃避法律追踪、避免监管机构的关注，并重新投入到合法经济体系中。
洗钱活动不仅会破坏金融体系的稳定性，还会助长犯罪活动的发展和蔓延。
二、保险公司反洗钱的核心义务作为金融服务行业的重要组成部分，保险公司承担着反洗钱的重要责任。
其核心义务主要包括以下几个方面：1.客户尽职调查：保险公司需要对所有与其建立业务关系的客户进行尽职调查。
这包括验证客户的身份、了解客户的背景和风险特征等。
通过客户尽职调查，保险公司可以更好地识别潜在的洗钱风险并采取相应的措施。
2.内部控制措施：保险公司需要建立一套完善的内部控制措施来防止洗钱活动。
这包括制定并执行合规策略、建立内部审查和监控机制等。
通过内部控制的规范和执行，保险公司能够及时发现和阻止洗钱行为。
3.员工培训：保险公司需要提供足够的培训和教育机会，确保员工了解并能够有效应对洗钱风险。
培训内容可以包括洗钱知识的普及、洗钱识别和报告的指导等。
4.报告和合规监测：保险公司需要及时报告任何涉嫌洗钱的交易行为，并配合相关监管机构进行调查和核实。
此外，保险公司还应建立有效的合规监测机制，及时检测和报告洗钱行为。
三、保险公司反洗钱的具体措施为了履行反洗钱的核心义务，保险公司需要采取一系列的措施来预防和打击洗钱活动。
具体而言，以下是一些常见的保险公司反洗钱措施：1.风险评估和分类：保险公司需要对客户进行风险评估，并将其分为不同的风险等级。
反洗钱培训之基础知识篇
目录
1 2 3
认识洗钱 了解反洗钱 金融机构与反洗钱
XX公司反洗钱办公室
三、金融机构与反洗钱
（一）金融机构反洗钱义务 1、内控制度建设 （1）建立专门的反洗钱部门或指定内设机构负责反洗钱工作； （2）制定内部操作规程； （3）建立内部监督部门（内审部） 2、客户身份识别 3、客户身份资料和交易记录保存 4、大额和可疑交易报告 5、配合反洗钱调查 6、保密义务 7、反洗钱宣传和培训
XX公司反洗钱办公室
一、认识洗钱
（五）、中国洗钱的历史演变 改革开放前，计划经济体制，金融行业还处于手工阶段，闭关自守 与国际金融机构业务往来很少，经济领域的犯罪较少，也未发现洗 钱活动。1972年制定的刑法未规定洗钱罪； 改革开放后，经济转型但措施不配套，法制建设滞后，利益诱惑增 多，走私、贩毒、偷逃税款、金融诈骗、贪污贿赂以及黑社会犯罪 等现象开始出现，国际犯罪组织也开始向国内渗透。洗钱行为开始 出现。 1991—1998年，中国共发生走私案件4200起，总金额达1300亿美 元，平半角每年为160亿美元，每年通过地下地下钱庄清洗出境的 黑钱约2000亿元人民币，其中，约300亿元属于腐败收入。 1997年中国银行体系中存在480亿美元的“额外”储蓄，约占当年 GDP的5%，它们与当时中国城市居民的年收入和支出明显不符， 可以认定与洗钱有密切关系。当时的中国国际收支统计表明，每年 的“误差与遗漏”约200亿美元，这被国内外很多理论和实践工作 者为衡量中国资本外逃规模的一项重要指标
XX公司反洗钱办公室
一、认识洗钱
（二）、洗钱的特征： 1、洗钱目的的特殊性——“合法化”，消灭犯罪线索和证据， 逃避法律制裁，实现犯罪收益的安全循环使用； 2、洗钱对象的特定性——犯罪收益，包括盗窃、抢劫、贩毒、 走私、贪污、贿赂等物质和非物质，有形和无形资产等； 3、洗钱过程的隐蔽性——改变非法所得和原始形态； 4、洗钱方式的多样性 （三）、洗钱的三个阶段 处置阶段：对非法收入进行初步加工和处理，使非法和合法混合 离析阶段：利用错综复杂的交易使非法收益披上合法的外衣 归并阶段：以“合法”财产的名义转移到与犯罪集团无明显联系 的合法机构或个人名下。
反洗钱应知应会知识点
反洗钱应知应会知识点反洗钱应知应会知识点1. 引言在当今全球化的经济背景下，反洗钱已成为国际社会的重要议题。
随着不法分子利用金融体系来洗钱和融资恐怖主义活动的风险不断增加，各国纷纷加强了反洗钱的法律框架和监管力度。
作为一名金融从业人员或普通人，了解反洗钱的应知应会知识点至关重要，能够提高自身的防范意识和风险识别能力。
2. 什么是洗钱？洗钱是指将非法获取的资金通过一系列交易和手段，使其在合法的经济体系中流通，并掩饰其非法来源。
洗钱行为可以包括现金交易、虚构业务、通道扩大、虚拟货币转移等方式，目的是掩盖资金的犯罪来源并使其合法化。
3. 反洗钱法律与国际合作为打击洗钱行为，各国相继制定了反洗钱法律，并加强了国际合作。
美国的《银行保密法》（Bank Secrecy Act）和欧盟的《第四号指令》（Fourth Directive）等法规，要求金融机构采取措施进行客户尽职调查、可疑交易报告和资金来源审查等。
4. 反洗钱的基本原则反洗钱工作基于以下三个基本原则：识别客户、了解业务、监控交易。
金融机构应该核实客户身份，了解其背景和业务目的，并监控客户的交易活动，及时报告可疑交易。
5. 反洗钱的风险识别和应对措施为了有效识别洗钱风险并采取相应措施，金融机构需要进行风险评估，并制定相应的内控措施。
常见的风险识别指标包括高额现金交易、频繁大额资金转移、涉及高风险国家或地区的交易等。
针对不同风险等级的客户，金融机构应采取相应的尽职调查和监控措施，确保符合反洗钱要求。
6. 反洗钱的技术手段随着技术的不断发展，金融机构可以借助人工智能、大数据分析等技术手段来加强反洗钱工作。
可以通过数据挖掘和自动警示系统来识别可疑交易，辅助人员进行进一步的调查和判断。
7. 个人在反洗钱中的责任作为普通人，我们也有责任积极参与反洗钱工作。
要了解自己的金融权益和义务，合法使用金融服务，并主动举报可疑交易。
避免参与洗钱活动，不与可疑人员进行交易，维护良好的金融秩序。
支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法
支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法之重要性在当前全球化和数字化的时代，电子支付成为人们生活中不可或缺的一部分。
然而，随着电子支付的普及和使用频率的增加，反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）等金融犯罪活动也在不断增长。
因此，支付机构反洗钱和反恐怖融资的管理办法变得尤为重要。
首先，支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法的实施对于金融体系的稳定和安全具有重要意义。
洗钱和恐怖融资等非法活动会影响金融机构的声誉，破坏金融市场的公平和透明度，甚至对国家的金融安全产生严重威胁。
而支付机构作为金融系统中的重要组成部分，其反洗钱和反恐怖融资管理办法的有效实施，可以防止非法资金流入金融体系，维护金融市场的稳定，确保国家金融安全。
其次，支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法的实施提高了金融机构的法律合规程度。
国际金融监管机构要求金融机构积极参与反洗钱和反恐怖融资工作，加强身份识别、风险评估等方面的措施，以满足国际法律合规要求。
支付机构作为金融系统中承担着资金转移和支付职责的重要环节，其合规性的提高对于整个金融系统的监管和风险控制具有至关重要的作用。
再次，支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法的实施有利于打击犯罪活动。
洗钱和恐怖融资等非法活动的过程中经常会利用电子支付渠道进行现金操作，以掩盖非法资金来源和转移。
通过加强对支付机构的监管和管理，可以更加有效地防止和打击这些犯罪行为，为执法机关提供线索和证据，加大对洗钱和恐怖融资活动的打击力度。
除了以上几点，支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法的实施还有助于保护消费者权益。
支付机构作为与消费者直接交互的金融服务机构，负责处理用户的资金和个人信息。
因此，支付机构的安全防范措施和反洗钱、反恐怖融资管理办法的实施，对于保护消费者的权益和个人隐私安全具有重要意义。
简而言之，支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法的实施对于金融体系的稳定、金融机构的合规、打击犯罪活动以及保护消费者权益都具有重要意义。
反洗钱知识点
单位客户必须包括客户名称、住所、经营范围、组织机构代码证、税务 登记证、营业执照及负责人或代理人身份证明。
15、代理合同中的客户身份识别：严格核实代理公司的资质；合同签署必须 严格按照公司要求由负责人或者授权代表签名、盖章并签署日期；对于通过 保险代理公司识别的客户，应当要求保险代理公司在身份证件复印件上加盖 “原件已核”章，并由经办人签名，以强制代理公司进行客户身份识别，降 低我公司的风险。 16、公司在签订合作协议时均在合同中有“反洗钱义务”条款约定。 17、身份信息的重新识别：金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、 有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。目前主要为客户变更 投保信息、交易行为异常等。
反洗钱知识点
什么是洗钱？什么是反洗钱?
根据《中华人民共和国反洗钱》第二条的规定，反 洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯 罪等犯罪所得及其所收益的来源和性质的洗钱活动。
学界通常将洗钱称为依附于毒品犯罪、黑社会性质 犯罪等犯罪的“下游犯罪”，将上述犯罪称为“上游 犯罪”。犯罪分子在上游犯罪中往往收益巨大，通过 窝藏、销赃等活动将犯罪收益消化掉非常困难，因此， 需要通过银行或者其他金融机构的金融交易以及其他 媒介来藏匿犯罪收益。
8、公司每季度对员工开展一次反洗钱培训。培训内容为反洗钱基 础知识、反洗钱规定及制度更新修订情况；同时已将反洗钱与合 规培训纳入新员工培训课程。 9、分公司每年根据工作安排至少开展反洗钱集中宣传一次，宣传 方式主要包括网络宣传、张贴海报、悬挂横幅、发放宣传折页、 制作易企秀、开展培训和考试等方式进行。2017年度分公司分别 开展过两次反洗钱集中宣传，一次是9月份，一次是12月份。 10、公司反洗钱组织架构分为工作小组与执行小组：工作小组组 长为崔总，组员为总经理室成员及分公司各部门负责人、各中支 负责人；执行小组组长为吕涛，副组长为刘富刚，组员为分公司 各部门兼职合规岗、各中支兼职合规岗及分公司风险与合规管理 部人员。各部门兼职合规岗均为本部门反洗钱工作联络人。分公 司反洗钱联络人原为刘富刚，现为王艳。
反洗钱业务基础知识
（3）保险业
《中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理 办法（试行）》（国寿人险发[2007]288 号）
二、中国反洗钱体系
（二）反洗钱组织体系
1.《反洗钱法》第4条规定，国务院反洗钱行政 主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院 有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监 督管理职责。国务院反洗钱行政主管部门、国务院 有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相 互配合。
1.最初的洗钱概念
洗钱是一个中性词，指把弄脏的金属货币清洗干净。
2.现代意义的洗钱概念
（1）起源：20世纪20年代，美国“芝加哥之王”—— 艾尔·卡彭(Alphonse Capone) ，将毒品收入混入洗衣店正 常收入中，通过纳税，将非法收入清洗成“合法收入”。
（2）专业化：20世纪30年代，美国“无冕之王”—— 麦耶·兰斯基(Meyer Lansky) ，利用赌场、珠宝店、金融 机构进行洗钱。此后，洗钱从孤立无序的行为，演变成了 有组织、有分工的清洗体系。
三、人民银行反洗钱
三、人民银行反洗钱
（二）人民银行反洗钱监管措施
1.非现场监管
2.执法检查
3.监管走访
4.风险评估
5.行政调查
6.行政处罚
三、人民银行反洗钱
1.非现场监管
（1）反洗钱非现场监管，是指中国人民银行及其 分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析 评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采 取相应的风险预警、限期改正等监管措施的行为。
国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、 机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。
（3）《中国人民银行法》第4条规定，人民银行负 有指导、部署金融业反洗钱工作，进行反洗钱资金监 测的职责。
反洗钱培训的主要内容
反洗钱培训的主要内容
反洗钱培训的主要内容包括以下几个方面：
1. 基础知识：介绍洗钱和恐怖融资的基本概念、特征、方式和危害，以及国际和国内的反洗钱法律法规和制度。
2. 客户识别和身份核实：培训如何对客户进行尽职调查，包括识别和验证客户身份、了解客户的职业和收入来源等，并对高风险客户进行持续监控。
3. 可疑交易的识别和报告：讲解如何识别可疑交易，包括交易金额、频率、目的等方面的异常情况，并学习如何按照规定及时向相关部门报告可疑交易。
4. 案例分析：通过实际案例的分析，让参训人员更加深入地理解洗钱行为的手法和特点，提高他们在实际工作中的防范意识和能力。
5. 内部控制和合规管理：强调建立完善的内部控制体系和合规管理制度，确保金融机构在开展业务过程中遵守反洗钱法规，防范洗钱风险。
通过这些内容的学习，可以帮助金融机构及其员工提高反洗钱意识，掌握反洗钱的基本知识和技能，为维护金融市场稳定和打击犯罪活动做出贡献。
商业银行的反洗钱和反恐融资措施
商业银行的反洗钱和反恐融资措施随着全球金融业务的扩展和创新，反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）已经变得越来越重要。
商业银行作为金融系统的中心，承担着防范洗钱和恐怖主义融资活动的关键角色。
本文将重点探讨商业银行应采取的反洗钱和反恐融资措施。
第一部分：反洗钱措施在全球范围内，洗钱活动已经成为犯罪分子转移及隐藏非法资金的重要手段。
商业银行应当采取以下措施来解决洗钱问题：1. 客户尽职调查（KYC）：商业银行应对所有客户进行尽职调查，确保客户的身份和背景都是可信的。
这包括核实客户的身份证件、居住地址和联系方式等信息。
2. 反洗钱监控：银行应使用先进的技术工具来监视可能存在的洗钱活动。
这些工具可以分析交易模式和客户行为，以便识别出可疑的交易。
3. 内部控制：商业银行应建立有效的内部控制制度，确保员工了解并遵守反洗钱政策和程序。
同时，应对员工进行培训，提高他们对洗钱活动的意识。
4. 风险评估：商业银行应定期对客户进行风险评估，并根据评估结果采取相应的措施。
风险评估应包括客户的行业背景、居住地区以及交易性质等方面。
第二部分：反恐融资措施恐怖主义融资已经成为全球金融安全的一大挑战。
商业银行应采取以下措施来防止恐怖主义融资：1. 核实客户身份：商业银行应验证客户的身份和背景信息，确保客户没有与恐怖主义活动有关。
这可以通过与公共机构和其他金融机构进行信息共享来实现。
2. 监控异常交易：银行应建立系统来监测异常交易，包括大额交易、跨境交易和频繁的现金存取等。
这些异常交易往往是恐怖主义融资活动的迹象。
3. 共享情报信息：商业银行应积极与执法机构和其他金融机构共享情报信息。
这有助于更好地识别和应对恐怖主义融资活动。
4. 冻结资金：一旦发现可疑的恐怖主义融资活动，商业银行应立即采取措施冻结相关资金，并向执法机构报告。
结论：商业银行应充分意识到洗钱和恐怖主义融资对金融体系和社会稳定造成的危害，并积极采取反洗钱和反恐融资措施。
反洗钱和恐怖融资风险管理指引
反洗钱和恐怖融资风险管理指引朋友，咱来聊聊反洗钱和恐怖融资风险管理这档子事儿。
您知道吗，洗钱和恐怖融资就像隐藏在黑暗角落里的毒瘤，悄无声息地侵蚀着咱们社会的健康肌体。
那什么是洗钱呢？简单说，就是把非法得来的钱，通过各种看似合法的手段，变得好像是干净的钱。
恐怖融资呢，那更是坏透了，给那些恐怖活动提供资金支持，危害社会的安定。
咱先说说洗钱的手段，那可真是五花八门！就像魔术师变戏法一样，让人眼花缭乱。
有的通过开一堆空壳公司，资金在里面转来转去，把黑钱洗白；有的把钱投入到艺术品、古董买卖里，把价格弄得虚高，钱就这么洗干净了；还有的利用地下钱庄，把钱偷偷运到国外，这不是明摆着捣乱嘛！恐怖融资就更可怕啦！那些恐怖分子可不会跟您讲什么道理，他们拿到钱就去制造恐慌，破坏咱们平静的生活。
您能想象到走在大街上突然遭遇恐怖袭击的场景吗？那得多吓人！那怎么来防范这两个坏家伙呢？银行、金融机构这些地方可得把好关。
就像站岗的卫士，对每一笔资金的来源和去向都要查得清清楚楚。
对于那些可疑的交易，绝不能睁一只眼闭一只眼，得深究到底。
企业也不能闲着呀！得建立完善的内部控制制度，员工们都得有这个意识，别一不小心成了洗钱和恐怖融资的帮凶。
这就好比在自己家里，要时刻留意有没有陌生人偷偷溜进来搞破坏。
咱们普通人也能出份力呢！比如说，发现身边有异常的资金流动，或者有人行为鬼鬼祟祟地搞些不明不白的金融交易，别犹豫，赶紧向有关部门报告。
您说，要是大家都这么警觉，那些坏人还能有机会得逞吗？总之，反洗钱和恐怖融资风险管理可不是一件小事，关系到咱们每个人的生活，关系到社会的安定和繁荣。
咱们得齐心协力，把这两个毒瘤彻底铲除，让咱们的生活更加美好，更加安心！您说是不是这个理儿？。
反洗钱基础知识
反洗钱基础知识一、什么是洗钱？洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。
二、洗钱的特征有哪些？１. 洗钱目的的特殊性。
洗钱的主要目的是为了使犯罪所得尽快“合法化”，消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，实现犯罪收益的安全循环使用。
２. 洗钱对象的特定性。
洗钱的对象是犯罪收益，既包括通过贩毒、走私、贪污、贿赂等方式取得的犯罪收益，也包括将非法所得的物品变卖出去获取的收益。
３. 洗钱过程的隐蔽性。
要实现洗钱的目的，就要改变非法所得的原始形态，消除可能受到追查的线索，这就需要洗钱者经过多种中间形态，采取多种方式来完成洗钱行为，因此洗钱的过程都具有隐蔽性。
４. 洗钱方式的多样性。
由于犯罪收益来源的多样性，洗钱者会通过不同的方式进行处理。
长期的洗钱活动发展出了多种多样的洗钱工具，例如利用空壳公司、伪造商业票据等。
专业的洗钱组织更是越来越熟练地对各种洗钱手段和方式加以组合运用。
三、洗钱的危害是什么？洗钱是一种将非法收入合法化的活动。
犯罪分子通过洗钱积累了大量的财富，利用这些财富进一步实施犯罪，使犯罪更趋向于组织化。
洗钱活动与上游犯罪活动相互交织在一起，对一国的政治、经济、金融、社会、国家安全等各方面造成了严重损害。
四、什么是恐怖融资？根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定，恐怖融资指以下行为：“恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或其他形式财产；以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产”。
五、什么是洗钱罪？根据《中华人民共和国刑法》的规定，洗钱罪是指“明知是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪的所得及其产生的收益，而掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质”的犯罪。
反洗钱知识
反洗钱知识一、什么是洗钱?洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。
主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
二、清洗什么钱将构成洗钱罪？这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。
三、如何保护自己远离洗钱活动？1、不要出租出借自己的身份证件出租出借自己的身份证件，可能会产生系列后果:(1）他人借用您的名义从事非法活动(2) 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动(3）可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊（4）您的诚信状况受到合理怀疑（5）因他人的不正当行为而致使自己的名誉受损案例：2008年1月，重庆警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900万元。
调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。
经过回忆，傅某才想起来，数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。
进一步调查发现，傅某的妹妹正是重庆某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。
2、不要出租出借自己的账户金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。
贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护,通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租出借账户既是对您的权利保护，也是守法公民应尽的义务。
案例：2006年7月,潘某找到杜某,说急需一批银行卡账户用于资金周转。
于是杜某收集了大量身份证件，用这些身份证件在上海市某银行办理了大量个人银行卡账户，并将这些银行卡借给潘某使用.潘某得到银行卡后,按事先约定联系台湾诈骗犯“阿元"，通过银行卡转账的方式为“阿元"转移其通过网上银行诈骗的赃款110多万元，并按10%的比例提成。
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恐怖融资是洗钱的一种方式，二者有着千丝万缕的关系。恐怖组织不仅需要隐瞒、掩饰非法收益的性质和来源，而且需要掩盖、混淆有关资金流向的恐怖主义目的，使之成为貌似合法的资金流动，从而最终为恐怖主义所利用。一部分犯罪收益在清洗后成为恐怖活动的资金，另一方面，恐怖分子利用筹集到的资金支持洗钱行为，促使洗钱行为更加猖獗。"9·11"事件表明，恐怖融资离不开洗钱，洗钱也离不开恐怖融资。因此，2001年10月在华盛顿召开的FATF特别会议，根据欧盟和七国集团财政部长们的提议，将洗钱的范围扩大，规定一切向恐怖主义提供资金的行为，即恐怖融资，都属于洗钱活动，而不论其来源从形式上看是否合法。
（二）获取非法收益的目的不同
洗钱活动的最终目的是让非法的犯罪所得及其收益获得表面上的合法性，掩饰、隐瞒或消灭犯罪证据及追索的线索，逃避法律追究和制裁，在此基础上实现"黑钱"、"赃钱"的安全循环使用。对那些职业洗钱者来说，通过洗钱获取高额的收入是其从事洗钱活动最直接的动因。
恐怖活动和毒品犯罪等牟利性犯罪活动不一样，通常具有非经济目标，其犯罪的目的锁定在诸如寻求公开化、政治合法化、政治影响力和传播意识形态等非经济目的上，恐怖融资只是达到上述目标的一个手段。
恐怖融资包括为恐怖活动、恐怖分子和恐怖组织筹措资金，是恐怖主义组织为了筹集保障其生存、发展、壮大和从事恐怖主义活动所需的资金而进行的资金融通活动。恐怖融资的方式很多，包括接受捐赠、创办实业、参与洗钱等多方面。这些融资方式有办实业，开展经营贸易。如果所得收益不是用来实施恐怖犯罪，那么，从经济的角度分析，这部分收益属于合法所得。接受捐赠从形式上讲也是合法的，恐怖主义是将合法的资金用于非法用途，从而使这种融资行为变为恐怖融资。
由此可见，恐怖融资与洗钱是有区别的。但是，恐怖融资又是与洗钱相关联的，一部分犯罪收益在清洗后，可以作为恐怖活动的资金。因此，国际社会在充分利用控制洗钱机制的基础上，还在制止恐怖融资方面采取了更为有效的举措。例如，联合国通过了《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》，金融行动特别工作组（FATF）制定了《反恐融资九项特别建议》。2001年，我国的《刑法修正案（三）》也将恐怖活动列入了洗钱罪的上游犯罪。
相比较而言，恐怖融资的资金只有一小部分来源于传统的犯罪活动。在世界各国普遍加强对恐怖主义活动的打击力度的形势下，恐怖组织及其成员的生活往往十分谨慎，他们会把来源于传统犯罪活动所得的犯罪收益与合法资金混在一起。恐怖组织既能从自己经营的企业中获取资金，也能得到一些支持其事业的企业家的捐助。进入２０世纪９０年代以来，捐助已成为恐怖组织的主要资金来源，这些捐助大部分来源于西方国家和海湾国家持有相同理念的非政府组织和企业。从已经发现的一些案例看，各类企业都有可能成为恐怖组织的捐助者，包括石油公司、建筑公司、蜂蜜商店、制革厂、银行、农产品种植者、经纪人、贸易公司、饭店、酒店、书店等等。恐怖融资罪行构成洗钱罪的上游犯罪的一种。
尽管恐怖融资与洗钱活动关系密切，但二者又存在自身特点。恐怖融资的资金来源、洗钱目的以及资金转移的手段与一般洗钱活动仍然有明显差别。
（一）资金来源不尽相同
洗钱活动一定有其相关联的上游犯罪活动存在，没有上游犯罪产生的犯罪收益，就不会有洗钱活动的存在，即洗钱活动中的清洗对象是犯罪收益。
恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础，没有资金的支持，恐怖主义成了无源之水、无本之木，无法生成下去。恐怖融资为恐怖主义提供支持和保障，使得恐怖主义能够顺利实现。因此，根据反洗钱金融行动特别工作组（FATF）《关于恐怖融资的特别建议》要求，恐怖融资罪行包括任何有意采取各种手段直接或简接地提供或收集资金，将资金用于或明知资金将全部或部分用于实施恐怖活动、为恐怖组织所利用、为个别恐怖分子所利用的行为。一切符合上述条件的行为都属于恐怖融资，不论是合法资金还是非法资金。
（三）转移资金的手段不同
洗钱的主要渠道是通过金融机构，因此，通过强化金融机构的反洗钱职责，特别是实施金融交易报告制度，可以有效地防范洗钱活动。
恐怖融资则主要采取非正规的资金转移体系筹集资金。恐怖分子经常利用的非正规的资金转移方式包括大额现金运输、利用货币服务行业、利用货币兑换点、利用哈瓦拉等替代性汇款机制。即使是通过金融机构进行的恐怖融资活动往往也由于单个的金融交易所涉及的金额非常低，又有合法生意、社交活动或者慈善行为作掩护，因此，要把恐怖融资活动从数以亿计的金融交易中识别出来是困难的。
反洗钱基础知识（四）：洗钱与恐怖融资
一、恐怖主义与恐怖融资
恐怖主义（或称暴力主义）是指从事、组织、赞助、指使、便利、资助、鼓励或容忍针对另一国家个人或财产的暴力行为。恐怖主义的目的是在人们的精神上制造恐怖、恐惧和不安全感。恐怖主义采取的手段包括暗杀、劫持人质、劫持交通工具、武装袭击以及使用生化武器等等。因此，恐怖主义一般具有以下特性：其一，具有暴力性，或曰破坏性。其二，具有政治性。恐怖主义往往怀有某种政治或宗教信仰，希冀实现某种政治或宗教诉求，而暴力只不过是达到这一目标的手段。第三，具有恐吓性。恐怖主义事件的发生往往具有随机性和任意性，而且手段残忍；由于恐怖主义的直接受害者是无辜平民或非战斗人员，而不是其打击报复的具体目标，因此，会在社会上制造出极大的恐怖气氛。恐怖主义正是利用这种气氛来达到其目的。