银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库多选题

多选AA62. 按金融创新的内容划分 , 金融创新可以分为 (A金融工具、C金融制度、D 金融业务) 等类型。

A127. 按照《公司法》的规定，公司可以将提留的公积金用于 ( C弥补公司的亏损、D转为增加公司资本)A236. 按照《刑法》规定，下列哪些行为可以视为破坏金融管理秩序罪（A出售或运输假币 B擅自设立金融机构C非法吸收公众存款）A313. 按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（B实行新的授权制度或办法；C受权权限被撤销 D受权人发生分立、合并或被撤销E授权期限已满）A331. 按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（A受权人发生重大越权行为；B受权人失职造成重大经营风险C经营环境发生重大变化D内部机构和管理制度发生重大调整E其他不可预料的情况）A448. 按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构应在董事会下设：（A.提名委员会、B.风险管理委员会、C.薪酬委员会、D.审计委员会）A457. 按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构社员（股东）享有的权利有: （A.对农村合作金融机构经营行为进行监督,提出建议和质询、C获得服务的优先权和优惠权）A459. 按照《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》的规定，申请担任农村合作银行、统一法人县联社理（董）事长应具备以下条件：（A大专以上学历、B从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）A461. 按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作银行董事会可以行使以下哪些职权：（B决定农村合作银行经营计划和入股及投资方案、C决定农村合作银行内部管理结构设置）A7. 按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构应在董事会下设：（A.提名委员会 B.风险管理委员会 C.薪酬委员会 D.审计委员会）A10. 按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构社员（股东）享有的权利有: （A对农村合作金融机构经营行为进行监督,提出建议和质询 C获得服务的优先权和优惠权）A55. 按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作银行董事会可以行使以下哪些职权：（B决定农村合作银行经营计划和入股及投资方案 C决定农村合作银行内部管理结构设置）A57. 按照《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》的规定，申请担任农村合作银行、统一法人县联社理（董）事长应具备以下条件：（A大专以上学历 B.从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）A2792、按创新的主体划分，金融创新可以分为（A、市场主导型B、政府主导型）等类型。

A2978、按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件，中国银行业实施新资本协议应坚持以下原则：（A、分类实施的原则B、分层推进的原则C、分步达标的原则）BB51. BOT 项目融资的基本操作流程一般包括 (A B —建设阶段B O —运营阶段 D T —转让阶段 ) 。

B92. 变相吸收公众存款的特征有（A未经监管部门批准B不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同）B155. 办理抵押物登记部门登记的资料（A可以查阅C可以抄录D可以复印）B178.《巴塞尔核心原则》把银行业风险分为( A信用风险 C声誉风险)和市场风险、利率风险、流动性风险、法律风险。

B215. 保证的方式：（A一般保证C连带责任保证）B228. 保证担保范围包括（A主债权及利息B违约金C损害赔偿金）以及实现债权的费用B249. 保证合同应包括的内容是：（A主债权种类、数额B债务人履行债务的期限C保证的方式和期间D 保证担保的范围）B283. 本票的要求及定义有（A本票由出票人签发 B出票人承诺见票即无条件支付确定的金额D出票人必须有可靠资金来源并保证支付）B370. 表外业务是指商业银行所从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。

具体包括（ A担保类C承诺D金融衍生交易类）三种类型的业务。

B2832、不减少现金的费用和损失包括（A、固定资产折旧B、无形资产摊销C、转销固定资产盘亏D、结转固定资产清理净损失）。

CC43. 从资金供应者和需求者是否直接发生关系 , 融资可以划分为 ( A直接融资 B. 间接融资 ) 。

C54. 存款管理是商业银行负债管理的重点 , 主要内容有 ( A对吸收存款方式的管理B存款利率的管理C 存款期限的管理) 。

C85. 承担民事责任的方式主要有（A停止侵害 B返还财产C恢复原状D赔偿损失 E支付违约金）C304. 持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对（A背书人B背书人与承兑人C 全体债务人D保证人）行使追索权。

C138. 承兑、贴现、转贴现、再贴现等票据活动，应当遵循（A平等B自愿C公平 E、诚实信用）的原则。

C261. 除（A法律B行政法规C地方性法规D省级政府规章）外，任何规范性文件一律不得设定行政许可。

C133. （A涂改、B倒卖、C出租、D出借）行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

C2763、从1999年11月1日起，我国开始对储蓄存款所得征收个人利息所得税。

这有利于（B、增加国家财政收入C、调节收入分配D、增加消费，扩大个人投资）。

C2767、财政政策工具就是政府为了既定的政策目标所选择的操作手段，包括（A、税收调节B、国债调节C、财政投资D、财政补贴）。

C2777、从融资的形态不同，融资可以划分为（A、货币性融资B、实物性融资）。

C2783、采用BOT项目融资方式，可能存在的潜在负面效应主要体现在（A、可能增加融资的机会成本B、可能导致大量的税收流失C、可能造成设施的掠夺性经营D、风险分摊的不对称问题）C2799、存款准备金政策虽然是货币政策的“三大法宝”之一，但各国的中央银行并不将綦寻做适时调整的经常性政策工具来使用，原因很多，主要有（A、超额准备金是由商业银行控制的B、存款准备金政策的作用时滞长C、存款准备金政策的作用力度过强）。

C2829、财务分析的基本方法有（A、比较分析法B、比率分析法D、趋势分析法）C2976、操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素（A、董事会的监督控制B、高级管理层的职责C、适当的组织架构D、操作风险管理政策、方法和程序E、计提操作风险所需资本的规定）：C3103、“重组贷款”是指借款人财务状况困难，无法遵守借款合同规定的时间表还款，逾期超过信贷管理政策规定的一定时间，还款情况已不正常，银行业金融机构不得不对合同规定的还款条件进行修订，对借款人作出减让安排的贷款。

重组贷款的减让包括（A、条款的调整，如利息或本金的减免、利率低于当前市场利率水平、暂停还本付息等B、按照信贷管理政策的规定，本来不能给予更长的还款期限，但由于减让安排，在承受额外信用风险的情况下，被迫同意延长还款期限C、贷款全部或部分的偿还来源转变为从借款人那里取得的不动产、借款人对第三者应收款或者其他资产及权益D、新的债务人更换旧的借款人，或增加新的债务人）。

DD53. 贷款管理是商业银行资产管理的重点 , 其主要内容有 (A贷款长、短期限结构管理 B对内部职员和关系客户的贷款予以限制D信用贷款和抵押贷款的比例管理E贷款风险管理) 。

D97. 担保的主要方式有（A保证B抵押 C留置）D103. 对严重违反法律的银行业金融机构直接负责的高级管理人员，银行业监督管理机构可以采取的措施有（A责令给予纪律处分B直接给予行政处罚 C取消任职资格）。

D107. 对一人有限责任公司正确的表述是（A一个自然人只能投资设立一个一人有限责任公司C是法人独资D注册资本最低限额为人民币十万元）D121. 当事人有下列情形之一的，应当依法从重行政处罚（A违法行为情节特别恶劣的B当事人违法屡教不改的D隐匿、销毁违法证据，或伪造证据的）D141. 对汇票付款时，应通过下列手续（A审查汇票背书的连续性 B审查汇票的到期日C有关人员的合法身份证明）D192. 对银行业金融机构编制、报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告要求是（A数字真实正确 B内容全面、完整、简要C编制和报送及时）。

D194. 对于《票据法》规定之外的其他出票事项，汇票（B可以记载《票据法》规定之外的其他出票事项C该记载不具备法律效力）D205. 订立抵押合同有（A书面签订抵押合同B抵押合同内容要尽量完备C合同应注明变更主合同要取得保证人书面同意。

）几点要求D207. 电子银行业务包括：（A利用计算机和互联网开展的银行业务B利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务C利用移动电话和无线网络开展的银行业务D其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务）D230. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但（A法律B、行政法规）另有规定的除外。

D266.《担保法》规定的担保方式为：（A保证B抵押C留置D质押E定金）D289. 对违反规章制度的经办人员，有以下哪些处理方式（A初次违规且情节轻微的，给予批评教育，并给予适当的经济处罚B违规两次或情节、后果轻重的，除给予经济处罚外，还要进行通报批评或给予行政警告处分C 连续三次以上违规或情节、后果严重的，给予记过以上行政处分，并调离原工作岗）D307. 担保法所规定的保证方式有：（A一般担保C连带责任担保）D308. 对银行机构故意压票行为，采取（A银行监管部门处以罚款B对直接责任人给予处分C依法承担赔偿责任D承担民事责任）予以处理D324. 贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（A借款用途B资信状况C偿还能力D资料的真实性E用作质物的股票的基本情况）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

D334. 贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。

( A没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的C没有在规定期限内答复借款人贷款申请的)D344. 贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（A价格B盈利性C流动性 D上市公司的经营情况E财务指标以及股票市场的总体情况等），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。