法律与金融
法与金融理论
政治与历史解释（LLSV，1999）
政商关系，即国家在监管商业中的作用 （LLSV，1999）
评述
法律渊源的不同具体体现在什么方面呢？ 如果是体现在法律条文上，而实际的回 归结果却表明法律渊源变量比各项权利 指标更具说服力，可见法律渊源变量决 不仅体现在条文上。
——政治决定论
Bebchuk和Roe(1999) ：利益集团决定论
关键变量
投资者法律保护
一国外部投资者籍以防止其权利被内部人 （控股股东或管理者）剥夺的法律规定及其 执行机制（Shleifer和Vishny，1997）
投资者法律保护的衡量
股东权力
投票权规则（One share one vote）、 邮寄投票权（Proxy by mail）、 无阻碍出售权（Shares not blocked before meeting）、 累计投票权或小股东的比例投票权（Cumulative voting / proportional represent’n）、 受压少数股东保护机制（Oppressed minority）、
实体经济的增长
Shleifer和Wolfenson（2002）和Wurgler (2000)的研究发现，在投资者保护较好的国 家，生产力一般的企业家往往把资金投向市 场，为生产力较高的项目融资，而在投资者 保护较差的国家，这些企业家则投资建立自 己的项目，从而不利于资源的优化配置 。
投资者法律保护与银行业
法律的执行状况
司法体系的效率（Efficiency of the judicial system）、 被剥夺的风险（Risk of expropriation）、 法律规则（Rule of law）、 政府对合约的否认（Repudiation of contracts by government） 腐败水平（Corruption） 会计准则（Accounting standards）等指标
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第六项将考察一下股东召集特别股东会时所必需 的股本比例。这一比例越高，小股东就越难通 过召集股东会质疑管理层或撤换之。这个比例 在世界各国中的分布情况是从日本的3%到墨西 哥的33%。
就上述6项防董事权利的评判而言，一国保护小 股东的方式如符合评判标准，则得一分，否则 为0分。如果召集特别股东会必需股本比例小于 或等于全球中间数的10%，则也得一分。最 后，我们把这6项防董事权利的得分相加得出总 分，结果分布于比利时的0分到加拿大、美国的 5分之间。
但它忽略了这样一个事实，即这些权利还取决于证 券发行地域的法律规则。法律及执法力度决定了 证券持有人有什么样的权利，以及这种权利能得 到何种保护。
不同国家的法律对投资者给予不同的保 护，这解释了为什么各国公司采取不同的 方式融资，以及股东采取不同的方式拥有 公司。*
本文试图采取了经验主义的方法，考察了49 个国家中有关投资者保护的法律的差异， 这些法律在执行程度上的区别，以及这些 差异或区别是否对公司的股权模式有重要 意义。
之，法国法系国家最弱。
当法律不健全或执法质量不高的时，公司治理 方面会存在其他形式的替代机制， 如强制分 红，和法定准备金制度。
在对投资者缺乏法律保护的国家中，与之 相应的是股权高度集中。一定程度上的股 权集中有助于激励管理层并促使大股东监 督理层的行为，然而，一定程度上的权分 散也是分散风险的可行之道。
表2中，可以看出只有相当少的国家有有利 于外部股东的法律规定。有22%的国家有一 股一票的法律规则，27%的国家允许累计投 票或给予小股东选任一定比例董事的权利， 18%的国家允许以邮寄方式投票，只有 53%‘的国家有保护小股东免受压迫的机制和 给予小股东对新股的优先认购权。
表2说明的另一研究结果是法律渊源对于许 多变量来说至关重要。
法学和金融学
法学和金融学1. 引言法学和金融学是两个独立却又密切相关的学科领域。
法学涉及法律规范和司法实践，而金融学则关注金融市场和经济活动。
本文将从不同角度探讨法学和金融学之间的关系，包括其相互影响、共同点以及各自的特点。
2. 法学与金融学的相互影响2.1 法律对金融市场的影响法律在金融市场中起着重要的作用。
金融交易需要有明确的法律规范来保障各方权益，维护市场秩序。
例如，公司法规定了公司股东、债权人和管理层之间的权责关系；证券法规范了证券交易行为和信息披露要求；银行业监管法规定了银行业务运营的合规标准等等。
因此，合理健全的法律体系有助于维护金融市场的稳定与发展。
2.2 金融活动对法律的需求金融活动通常涉及复杂的合同和交易安排，需要法律的支持和监管。
金融机构与客户之间的合同关系、股权交易、债务融资等都需要明确的法律约束。
同时，金融市场中存在着风险和不确定性，法律可以提供相应的保护措施和争议解决机制，维护市场参与者的合法权益。
2.3 法学对金融学研究的影响法学对金融学研究提供了理论框架和方法论。
通过对金融市场中涉及的法律规则和案例进行分析，可以揭示出金融活动中存在的问题和挑战，并提出相应的解决方案。
例如，公司治理领域的研究就借鉴了公司法和证券法中关于公司组织结构、治理机制以及股东权益保护等方面的规定。
3. 法学与金融学的共同点3.1 都是社会科学领域无论是法学还是金融学，都属于社会科学范畴。
它们都以人类社会中具体现象为研究对象，关注人类行为和制度的规范与运作。
因此，两个学科都需要运用科学研究的方法进行理论构建和实证研究。
3.2 都与社会经济发展密切相关法学和金融学都与社会经济发展密切相关。
法律的制定和实施对于社会经济秩序的维护至关重要，而金融市场的稳定与发展也对整个社会经济体系产生重大影响。
两者相互依存、相互促进，共同推动着社会经济的进步。
3.3 都需要跨学科研究法学和金融学都需要跨学科的研究方法和思维方式。
法律与金融(拉弗勒·拉·波塔)
法律与金融拉弗勒・拉・波塔弗洛伦斯・勒波兹德・西朗斯安德瑞・施莱弗罗伯特・Ｗ・维什尼本文考察了对股东及债权人保护的法律规则，这些规则的起源以及它们在世界上４９个国家得以执行的质量。
研究结果表明，普通法系的国家对投资者提供的法律保护最充分；法国法系的国家对投资者提供的法律保护最薄弱；德国及斯堪的纳维亚法系的国家对投资者提供的法律保护则居中。
同时，大型公众公司中股权集中的现象与投资者保护呈负相关关系，这种状况与一种假说是一致的，这一假说认为，持股数量少、股权结构多元的小股东在不能保护他们权利的国家中不可能处于重要地位。
一、论点的概述莫迪格里安尼（Modigliani）与米勒（Miller）的传统金融理论是用现金流来界定证券的。
例如，“债券”可以获得一种经允诺的、固定的、源源不断的利息支付,而股权则使其所有者分得红利。
但近来金融学的研究表明，事实并非如此。
各种证券的特点取决于它们带给其所有者的权利。
例如“股票”给予了股东选举公司董事的投票权，而债券却赋予债权人在公司不能清偿时重新占有公司抵押物的权利。
当公司经理为自己的利益而行事的时候，附着于证券上的权利就显得十分关键了。
这些权利使股东有权从对经理的投资中获得回报。
股东获得红利是因为它们可以通过投票罢免不向他们支付红利的董事；债权人获得利息是因为他们有权重新占有公司的抵押物。
没有这些权利，投资者就不能得到回报，企业也会发现它们将难以对外进行融资。
认为证券固有的特性是由其内在权利赋予的观点也不全面。
它忽略了这样一个事实，即这些权利还取决于证券发行地域的法律规则。
股东在法国与在美国、印度、墨西哥会获得相同的投资者权益吗？当身处斯里兰卡或意大利的债务人违约时，身处德国的债权人所持有的抵押物的价值在各种情况下是一样的吗? 法律及执法力度决定了证券持有人有什么样的权利，以及这种权利能得到何种保护，这是一项潜在的重要因素。
投资者能得到何种法律保护，决定了他们是否愿意投资。
法律服务工作中的银行法律与金融纠纷处理案例分享
法律服务工作中的银行法律与金融纠纷处理案例分享随着金融业的不断发展和全球经济的日益紧密联系，银行法律与金融纠纷处理成为了法律服务工作中的重要组成部分。
本文将通过分享一些实际案例，介绍在法律服务工作中处理银行法律与金融纠纷的方法和经验。
案例一：借贷合同纠纷在金融业务中，借贷合同纠纷是最为常见的一种问题。
某客户在申请银行贷款时，与银行签订了借贷合同。
然而，由于某种原因，客户未能按时偿还贷款，并产生了逾期利息。
此时，银行作为债权人需要采取一系列合法措施来保护自身权益。
首先，银行可以通过与客户进行友好协商，寻求达成还款计划的一致意见。
若客户坚持拒绝还款，银行可以依法向法院提起民事诉讼，要求强制执行借贷合同，并追究其法律责任。
案例二：恶意透支行为恶意透支是指客户故意超过其授信额度进行取款或消费而拒不偿还的行为。
某银行发现一位客户存在恶意透支的情况，于是采取了如下的法律手段来进行纠纷处理。
首先，银行可以冻结该客户的账户，以防止其继续透支。
然后，银行应与该客户进行面谈，了解其透支行为的原因，并告知其恶意透支的违法性质以及可能产生的法律后果。
若客户仍然拒不偿还，银行可以依法向法院提起诉讼，通过司法程序获取债权保全或强制执行的权利。
案例三：金融仲裁纠纷金融仲裁是一种解决金融纠纷的非诉讼程序，银行与客户可以通过仲裁委员会解决争议。
某客户因与银行在信用卡使用问题上发生争议，双方未能通过协商解决，于是转向金融仲裁来解决纠纷。
在金融仲裁中，双方可以选择并共同委派一位公正的仲裁员来主持仲裁程序，并根据纠纷的实际情况提交相关证据和证人证言。
仲裁员将根据相关法律和证据，作出公正、合理的裁决，以解决双方的纠纷。
综上所述，银行法律与金融纠纷处理是法律服务工作中的重要内容。
通过分享以上案例，我们可以看到在法律服务过程中，银行可以采取不同的方式来处理各种不同的纠纷情况。
在处理纠纷时，银行需要依法合规，并充分尊重客户的合法权益，通过合理的方式解决纠纷，以维护金融秩序和社会稳定。
法与金融理论
实体经济的增长
Shleifer和Wolfenson（2002）和Wurgler (2000)的研究发现，在投资者保护较好的国 家，生产力一般的企业家往往把资金投向市 场，为生产力较高的项目融资，而在投资者 保护较差的国家，这些企业家则投资建立自 己的项目，从而不利于资源的优化配置 。
投资者法律保护与银行业
法律与金融理论
法律金融理论（Law and Finance）
20世纪90年代后期在美国兴起的一门由 金融学和法学交叉而形成的新兴交叉学 科，是法律经济学在金融学领域的运用 和发展，属于法律经济学研究的前沿分 支领域。
没有一个统一的研究范式，尚未形成完 成系统的理论体系，研究成果散落于法 律经济学、管制经济学和新比较经济学 。
实体经济的增长
Beck，Levine和Loayza （2000）的研究， 资本市场发展能够从三个方面加速经济增长。 首先，它能够强化储蓄；第二，它能把这些 储蓄引导到实体投资中，促进资本积累；第 三，一旦金融家对企业家投资决策的控制达 到一定程度，资本市场发展就使资本流向更 有生产力的用途，从而提高资源配置效率。
法系与金融发展；法律起源、法律移植与金融 发展；司法效率与金融发展；
法律与企业成长、企业融资能力、融资成本； 法律体制的质量与企业所有权和企业规模，投 资者保护与企业公司治理、公司价值等问题。
关键变量
投资者法律保护
一国外部投资者籍以防止其权利被内部人 （控股股东或管理者）剥夺的法律规定及其 执行机制（Shleifer和Vishny，1997）
government） 腐败水平（Corruption） 会计准则（Accounting standards）等指标
投资者法律保护的经济意义
投资者 法律保 护程度
金融市场的金融法律与法规解读
金融市场的金融法律与法规解读金融市场是现代经济的核心，为了保障金融市场的正常运行和市场参与者的权益，各国都采取了一系列的金融法律与法规。
本文将对金融市场的金融法律与法规进行解读，旨在帮助读者更好地理解金融市场的运行规则和法律制度。
一、金融市场的概念金融市场是指某一国家或地区内的各种金融交易所组成的综合性市场体系。
在金融市场上，各类金融工具如股票、债券、外汇、期货等通过交易平台进行买卖，以此实现投资者之间的资金流动和价值转移。
二、金融法律与法规的作用金融法律与法规的主要作用是维护金融市场的秩序、保护市场参与者的合法权益、预防金融风险、规范金融机构的经营行为。
其目的在于确保金融市场的公平、公正和透明，促进金融市场的稳定和发展。
三、金融法律与法规的分类根据不同的立法主体和内容，金融法律与法规可以分为国家层面的金融法律和金融机构自律性规则。
国家层面的金融法律包括宪法、民法、证券法、银行法等，它们对金融市场的运作进行了整体的法律规范。
金融机构自律性规则则是金融机构自行制定的一系列规定和制度，用于规范机构自身的经营行为。
四、金融法律与法规的基本原则金融法律与法规的制定和运行都遵循以下几个基本原则：1.合法性原则：金融法律与法规必须依法制定，具有法定的程序和权限。
2.公平原则：金融市场参与者在交易中应享有平等的权利和机会，禁止垄断和不正当竞争行为。
3.保护性原则：金融法律与法规要保护市场参与者的合法权益，防范风险并提供补救措施。
4.稳定性原则：金融法律与法规应促进金融市场的稳定运行，防范金融危机与风险。
五、金融法律与法规解读实例1.证券法律与法规证券法规定了证券发行、交易和监管的规则，保护投资者的权益，维护证券市场秩序。
例如，根据证券法规，发行股票的公司必须向投资者提供真实、完整和准确的信息，禁止虚假陈述和欺诈行为。
2.银行法律与法规银行法律与法规主要规定了银行业务的界限、监管要求和风险控制措施。
例如，根据银行法规，商业银行必须遵循风险管理和资本充足等规定，确保资金安全和金融稳定。
法律与金融专委会工作总结
法律与金融专委会工作总结
自成立以来，法律与金融专委会一直致力于促进法律与金融领域的交流与合作，推动行业的发展与进步。
在过去的一段时间里，专委会取得了许多成绩，为会员单位和从业人员提供了许多有益的服务和支持。
首先，在法律与金融专委会的组织管理方面，我们建立了一套完善的会员管理
制度，加强了对会员单位和个人会员的服务和管理。
通过定期的会员大会和专题研讨会，我们积极倾听会员的意见和建议，不断改进工作，提高服务水平。
同时，我们还加强了与其他行业组织和机构的合作，共同推动行业的发展。
其次，在学术研究方面，法律与金融专委会组织了一系列的学术研讨活动，邀
请了国内外知名专家学者进行学术交流和研讨。
通过这些活动，我们不仅提高了会员单位和个人会员的学术水平，还促进了法律与金融领域的学术交流和合作，为行业发展注入了新的活力。
此外，在行业监管和自律方面，法律与金融专委会积极响应监管部门的政策号召，加强了对会员单位和个人会员的行业监管和自律管理。
通过开展行业规范和道德规范的宣传教育活动，我们提高了会员单位和个人会员的法律意识和风险防范意识，维护了行业的良好形象和声誉。
总的来说，法律与金融专委会在过去的工作中取得了许多成绩，为会员单位和
从业人员提供了许多有益的服务和支持。
但是，我们也清楚地意识到，还有许多工作需要进一步加强和改进。
在未来的工作中，我们将继续努力，不断提高服务水平，促进行业的发展与进步。
希望在广大会员单位和个人会员的支持和参与下，法律与金融专委会能够取得更加辉煌的成绩，为行业的繁荣与发展做出更大的贡献。
法律与金融理论
法律与金融理论引言法律与金融是现代社会中两个重要的领域，它们在各自的领域中发挥着重要的作用。
法律是维护社会秩序和公平的基石，而金融则是经济运行和资源配置的关键。
本文将探讨法律与金融之间的相互关系，以及一些与此相关的重要理论。
法律与金融的相互关系法律与金融之间存在着紧密的相互关系。
首先，法律为金融活动提供了法律框架和规则。
金融市场需要有一套明确的法律规定来保护投资者的权益、规范金融机构的行为，以及维护市场的公平和稳定。
法律为金融活动提供了合同法、证券法、公司法等法律规范，确保金融活动的合法性和可靠性。
另外，金融活动也对法律产生了影响。
金融市场的运作需要法律支持，通过制定和完善相关的金融法律，可以促进金融市场的发展和创新。
与此同时，金融活动也可能带来法律风险和争议，需要依靠法律来解决。
例如，金融产品的合规性、金融欺诈行为的打击等都需要依靠法律手段。
法律与金融理论法律理论法律理论是对法律现象和法律规则的解释和理解。
在法律与金融领域，有一些重要的法律理论被广泛应用。
1.合同法理论：合同是金融活动中常见的法律形式。
合同法理论研究合同的成立、效力、履行等问题，为金融合同的制定和执行提供了基础。
合同法理论包括正式合同理论、实质合同理论等。
2.公司法理论：公司是金融市场中重要的主体形式之一。
公司法理论研究公司的组织结构、股东权益、公司治理等问题。
公司法理论的发展与金融市场的发展密切相关。
3.证券法理论：证券是金融市场的重要组成部分。
证券法理论研究证券的发行、交易、监管等问题，通过构建合理的证券法律制度，促进金融市场的稳定和发展。
金融理论金融理论是对金融现象和金融规律的解释和理解。
在法律与金融领域，也有一些重要的金融理论被广泛应用。
1.金融市场理论：金融市场是金融活动进行的场所，是资金的配置和交换的重要机制。
金融市场理论研究金融市场的组织、交易机制、价格形成等问题，为金融市场的运作提供了理论指导。
2.投资理论：投资是金融活动中的重要环节，也是金融市场的核心功能之一。
法律与金融专委会工作总结
法律与金融专委会工作总结
在过去的一年里，法律与金融专委会一直致力于为会员和行业提供高质量的服务和支持。
通过不断努力和创新，我们取得了一系列令人瞩目的成就，为法律与金融领域的发展做出了积极贡献。
首先，我们在法律与金融领域的研究和调查方面取得了一定的进展。
通过对行业发展趋势和政策法规的分析，我们为会员提供了及时的信息和建议，帮助他们更好地应对市场变化和风险挑战。
同时，我们还积极参与了相关政策的制定和修订工作，为行业发展提供了有力的支持。
其次，我们在专业培训和知识分享方面取得了一定的成绩。
我们组织了一系列的研讨会、讲座和培训课程，邀请了行业内的专家和学者分享他们的经验和见解，为会员提供了学习和交流的平台。
这些活动不仅提高了会员的专业水平和素养，也促进了行业内部的交流与合作。
此外，我们还积极开展了国际交流与合作。
我们与国外的法律与金融机构建立了合作关系，开展了一系列的交流活动和合作项目，为会员提供了更广阔的发展空间和机会。
同时，我们还组织了一些国际研讨会和交流活动，促进了国际间的经验分享和合作交流。
总的来说，法律与金融专委会在过去的一年里取得了一系列的成就，为会员和行业提供了全方位的支持和服务。
我们将继续努力，不断提高工作质量和水平，为法律与金融领域的发展做出更大的贡献。
希望在未来的工作中，我们能够得到更多的支持和理解，共同推动行业的健康发展和繁荣。
法律金融知识点归纳总结
法律金融知识点归纳总结一、介绍法律金融是法律与金融学科领域的交叉学科，它研究的是金融活动中与法律相关的一系列问题。
随着金融市场不断发展和金融创新不断涌现，法律金融的重要性日益凸显。
本文将从金融市场、金融产品、金融法规等方面对一些法律金融知识点进行归纳总结，以期为金融从业者和法律工作者提供参考。
二、金融市场1. 证券市场证券市场是公司股票和债券等有价证券交易的场所，它包括一级市场和二级市场。
一级市场是指发行证券的市场，二级市场是指已经发行的证券在市场上进行交易的市场。
在证券市场运行中，需遵守公司法、证券法等相关法律法规，以保障交易的公平、公正和透明。
2. 保险市场保险市场是保险公司经营保险业务的市场，保险公司通过保险合同向被保险人承担保险责任。
保险市场中法律金融的相关知识点包括保险合同的订立、解释和履行，保险产品的设计和销售等。
3. 期货市场期货市场是以期货合约为交易标的的市场，期货合约是对一定标的物或金融工具在未来某一特定时间按约定价格交收的合同。
期货市场的法律金融问题主要涉及期货合约的订立和交易、期货交易的清算和结算等。
三、金融产品1. 信托信托是指信托人将财产移交给受托人，受托人依法管理、运用或处置财产，为实现信托目的而履行管理义务的一种法律关系。
在信托产品的设计和运作过程中，需严格遵守信托法等相关法律法规。
2. 证券投资基金证券投资基金是指由基金管理人以集合方式募集资金，实行专业化投资管理，向投资者发行基金份额的特定开放式证券投资基金。
证券投资基金的法律金融问题包括基金的设立、基金合同的订立和履行、基金份额的交易等。
3. 银行理财产品银行理财产品是银行通过资金池募集资金，由专业团队进行投资，向投资者提供的一种资产管理服务。
在银行理财产品的运作中，需遵守商业银行法、银行理财产品管理办法等相关法律法规。
四、金融法规1. 《公司法》《公司法》是我国公司制度的基本法律，它规定了公司的组织形式、设立条件、运营机制和监督管理等内容，为发行股票、债券等证券提供了法律依据。
法律与金融解读金融业中的法律问题
法律与金融解读金融业中的法律问题金融业作为现代经济的重要组成部分，扮演着资源配置、风险管理和经济发展的关键角色。
然而，金融业的运作涉及到众多的法律问题与挑战。
在本文中，我们将通过解读金融业中的法律问题，探讨法律与金融的交叉点，以及如何应对相关风险。
一、合规与监管在金融业中，合规与监管是至关重要的方面。
金融机构需遵守相关法律法规，实施合规管理，以确保业务操作的合法性和合规性。
同时，监管机构扮演着重要角色，负责监督和监管金融机构的运作，以维护金融市场的稳定和公平。
然而，由于金融业务的复杂性和多样性，合规与监管存在许多挑战，包括如何理解和应对不断变化的法律规定，以及如何建立有效的内部控制与风险管理体系。
二、知识产权保护金融业涉及到大量的知识产权，如商标、专利和著作权等。
保护知识产权的合法权益，对于金融机构来说至关重要。
金融机构需要制定相关政策和措施，确保自身的知识产权不被侵犯，并对可能存在的风险加以防范。
同时，金融机构也需要谨慎处理与他人合作的合同事宜，避免侵犯他人的知识产权，以免引发法律纠纷。
三、消费者权益保护金融业作为服务行业，应当注重保护消费者的权益。
在金融业中，消费者面临着诸多风险，如金融产品的不透明性、信息隐瞒和不当销售等。
因此，法律对于金融机构有着严格的要求，要求其在业务操作中充分保护消费者的合法权益。
消费者权益保护的法律要求包括明示合同规定、信息披露要求和投诉处理机制等方面，金融机构应当积极履行相应的法定义务，确保消费者权益得到有效保护。
四、数据保护随着信息技术的发展，金融机构处理大量的个人和商业数据。
保护数据安全和隐私已经成为金融业中的重要问题。
针对此类问题，法律要求金融机构建立有效的数据保护制度，包括数据安全控制、隐私政策、数据共享与传输等方面。
同时，金融机构还需合规处理与数据相关的合同事宜，确保数据的合法使用和保护。
五、合同法与金融交易在金融业中，合同法扮演着重要角色。
金融机构与客户之间的金融交易一般都通过签署合同来确定双方的权利和义务。
金融行业的金融法律与法规合规
金融行业的金融法律与法规合规金融行业作为现代经济社会中的重要组成部分，承担着资金融通、风险管理和经济发展的重要职责。
然而，由于其特殊的性质和复杂的运作机制，金融行业往往面临着各种法律与法规合规的挑战与问题。
本文将就金融行业的金融法律与法规合规进行探讨，并分析其中的关键问题。
一、金融法律与法规的重要性金融法律与法规是指对金融行业运作进行规范和约束的法律法规。
它们的制定和实施，旨在保护金融市场的健康发展，维护金融秩序，防范金融风险。
金融法律与法规的贯彻执行对于维护金融市场的公正、透明和稳定具有重要意义。
金融法律与法规合规是指金融机构和从业人员在金融业务操作中按照法律法规的要求进行经营和管理的行为。
它涉及到金融机构的准入与退出、风险管理、业务操作、内部制度和合规文化等多个方面。
只有做好金融法律与法规合规，才能确保金融机构的合法合规经营，维护市场秩序，增强金融持续稳定发展的能力。
二、金融法律与法规合规的现状与问题分析（一）现状分析当前，随着金融业务的创新发展和金融市场的开放，金融法律与法规合规面临着不少挑战。
首先，金融法律与法规体系相对复杂，金融机构和从业人员难以掌握和理解。
其次，金融产品和服务繁多，不同金融机构的合规要求存在差异，为合规操作增加了难度。
再次，金融市场竞争激烈，一些金融机构可能违规操作以追求利润，对行业秩序造成负面影响。
最后，监管机构的监管力度和效能还有待进一步提升，监管缺位也给金融法律与法规合规带来了一定困难。
（二）问题分析在金融法律与法规合规中，存在一些常见的问题。
首先，一些金融机构的合规责任意识不强，对法律与法规的理解和遵守程度有待提高。
其次，金融机构内部合规控制不够完善，存在监管套利和违规操作的风险。
再次，金融业务模式和创新产品的出现，给监管机构带来了新的挑战，也需要金融法律与法规的不断完善和更新。
此外，跨境金融合规问题也日益突出，如何解决国际金融合作中的法律与法规差异，是亟待解决的问题。
法律和法律服务业金融法律服务管理办法
法律和法律服务业金融法律服务管理办法在当今复杂多变的经济环境中，金融领域的活动日益频繁且多样化，法律在其中的规范和保障作用愈发凸显。
为了更好地规范和引导金融法律服务，确保其合法、公正、有效地开展，制定一套科学合理的金融法律服务管理办法势在必行。
一、金融法律服务的范围与类型金融法律服务涵盖了广泛的领域和多样的类型。
首先，在金融交易方面，包括但不限于贷款合同、债券发行、融资租赁等各类金融合同的起草、审查与修订，以保障交易的合法性和各方权益的平衡。
其次，金融合规服务也是重要组成部分，协助金融机构建立健全合规制度，应对监管部门的检查和要求，降低违规风险。
再者，金融纠纷解决服务，如代理金融诉讼、仲裁案件，提供专业的法律意见和策略，维护金融机构和客户的合法权益。
此外，还包括金融投资法律服务，为投资者提供风险评估、投资结构设计等方面的法律支持。
二、金融法律服务提供者的资质要求为了保障金融法律服务的质量和专业性，对服务提供者应设定严格的资质要求。
律师必须具备丰富的金融法律实务经验，并通过相关的专业培训和考核。
此外，律师事务所应建立完善的质量控制体系，对金融法律服务项目进行严格的内部审核和监督。
对于其他金融法律服务机构，如法律咨询公司等，也应具备相应的专业人员和管理制度，且其从业人员应取得相关的从业资格证书，并接受定期的继续教育和培训，以保持对金融法律领域最新动态的了解和掌握。
三、金融法律服务的流程规范金融法律服务应遵循一套严谨的流程规范。
在接受委托阶段，服务提供者应与客户进行充分的沟通，了解客户需求和案件背景，评估服务的可行性和风险，并签订明确的服务合同，约定服务内容、收费标准、保密条款等重要事项。
在服务实施阶段，应制定详细的工作计划和方案，进行深入的法律研究和调查取证，确保提供的法律意见和建议准确、可靠、具有可操作性。
在服务结束阶段，应向客户提交完整的服务报告，总结服务过程和成果，并对客户的后续问题提供必要的解答和支持。
民法中的法与金融业务
民法中的法与金融业务在现代社会中，金融业务扮演着至关重要的角色，它们直接关系到个人、企业和国家的财务稳定和发展。
与金融业务相关的法律框架在民法体系中占有重要地位。
本文将深入探讨民法与金融业务之间的紧密联系，以及法律如何规范和保护金融交易的各方利益。
**第一节：合同法与金融交易**合同是金融业务中的核心元素之一。
根据民法，合同是一种法律协议，规定了各方之间的权利和义务。
在金融领域，各种合同类型如贷款合同、信用卡合同、投资合同等都发挥着关键作用。
这些合同明确规定了资金的借贷、还款期限、利率、担保物等重要条款，确保金融交易的透明度和合法性。
**第二节：担保与金融业务**担保在金融业务中常常被用来保护债权人的权益。
根据民法，担保合同规定了一方为另一方的债务承担责任，以确保债务的履行。
担保可以采用各种形式，包括抵押、质押和保证。
这些担保方式的使用在金融交易中非常普遍，它们为金融机构提供了额外的保障，鼓励贷款的发放，同时也保护了债务人的权益。
**第三节：金融监管与法规**金融业务的法律框架不仅包括合同和担保，还包括金融监管与法规。
民法为金融交易提供了监管和合规的基础。
金融监管机构根据法律规定，监督和管理金融机构的活动，以确保金融市场的稳定和公平。
此外，法律还规定了金融产品和服务的营销和销售规则，以保护消费者的权益。
**第四节：金融争议与仲裁**尽管金融交易受到民法的规范，但争议仍然时有发生。
在这种情况下，仲裁程序成为解决争端的一种常见方式。
根据法律，金融交易各方可以选择仲裁来解决争议，而不是通过法院诉讼。
这有助于降低诉讼成本和加速争端解决过程。
**第五节：破产法与金融业务**破产法是金融业务中的另一个关键领域。
当金融机构或个人无法履行其债务时，破产法提供了一个结构化的程序来处理债务清偿和资产分配。
这有助于维护金融市场的稳定性，同时为债务人提供了机会重新组织债务或重新开始。
**第六节：金融刑法与金融犯罪**金融犯罪是金融业务领域的严重问题。
法律与金融法规
法律与金融法规在现代社会中，法律与金融法规是保护经济秩序和维护金融市场稳定的重要工具。
法律作为一种规范行为的力量，可以为市场参与者提供公平、公正的竞争环境，同时也确保了各方的权益得到保障。
而金融法规则起了对金融市场进行监管和管理的作用，以防止金融风险的产生和传播。
首先，法律为经济活动提供了有力的保障。
在市场经济中，各种合同关系和交易行为都需要有明确的法律规范。
法律对于个人与个人、个人与企业、企业与企业之间的合同有着明确规定，确保交易的公平和稳定。
例如，合同法确保了交易双方的权益，合同的成立、履行和解除等都有详细的法律规定。
这种规范作用使得经济主体在交易中能够有更高的信任度，增加了合作的可能性，进而促进了经济发展。
其次，金融法规为金融市场提供了制度框架。
金融市场作为现代经济的核心，为各种金融活动提供了平台和渠道。
然而，金融活动本身存在着较大的风险，一旦失控可能对整个经济体系造成严重的冲击。
因此，金融法规的设立和完善是非常重要的。
金融法规不仅规范了金融机构的经营行为，还对金融产品的设计、发行和交易等环节进行了监管。
在金融危机频发的背景下，金融法规更是发挥了重要的作用。
例如，各国纷纷推出了《金融市场稳定化法案》，旨在加强对金融机构的监管力度，防范和化解金融风险。
此外，法律和金融法规的制定也需要关注社会公正和公平。
金融市场是一个包容、公平、透明的环境，其中的权益分配需要遵循正义原则。
因此，法律与金融法规的制定需要充分照顾社会各个层面的需求，确保财富的流动和分配是公平合理的。
同时，法律对经济犯罪行为的打击也起到了重要的作用。
通过对金融犯罪行为的处罚，可以维护金融市场的秩序，保护各方的合法权益。
然而，法律与金融法规也面临着一些挑战和不足。
在全球化的背景下，金融市场的跨国性带来了更多的法律监管和协调上的问题。
不同国家之间的法律制度存在差异，导致金融机构和跨国企业在跨境交易中遇到困难。
此外，互联网金融的兴起也给法律和金融法规带来了新的挑战，涉及到个人信息保护、网络安全等方面。
法律与金融理论
1998来自美国哈佛大学、芝加哥大学的 四位学者La Porta、Lopez-de-Silanes、 Shleifer和Vishny（以下简称LLSV）发表 了“法律金融”（Law and Finance）这篇 奠基性文献，标志着法律金融理论的产 生。
法律金融理论的主要内容
强调法律环境因素对金融主体行为和金融系统 运行的影响
有抵押债权人的优先获偿权（Secured creditors first paid）、
对进入重组的限制（Restrictions for going into reorganization）、
管理层不得参与重组（Management does not stay in reorganization）
债权人权力（Creditor rights index）等指标
法律的执行状况
司法体系的效率（Efficiency of the judicial system）、
被剥夺的风险（Risk of expropriation）、 法律规则（Rule of law）、 政府对合约的否认（Repudiation of contracts by
何谓法律渊源？
民法法系（即大陆法系）和普通法系（即习惯 法系）是公认的两大基本法系，而前者又可以 具体划分为法国法、德国法和斯堪的纳维亚法 三个子法系。
大多数讲英语的国家都属于普通法系，其他国 家大都属于大陆法系。
大陆法系，又称民法法系、罗马法系、法典法 系，是以罗马法为基础而发展起来的法律的总 称。大陆法系最先产生于欧洲大陆，以罗马法 为历史渊源，以民法为典型，以法典化的成文 法为主要形式。大陆法系的特点：（1）全面 继承罗马法；（2）实行法典化，法律规范的 抽象化概括化。（3）明确立法与司法的分工， 强调制定法的权威性，一般不承认法官的造法 功能。
本科读金融研究生读法学
本科读金融研究生读法学本科学习金融专业，然后选择法学作为研究生专业，这似乎是一种跨界的选择。
然而，事实上，金融与法学之间存在着紧密的联系和交叉点，这种跨界选择并不是没有道理的。
金融与法学在实践中常常相互影响。
金融行业是一个高度规范化的行业，各种金融产品和业务都需要依法合规。
法学为金融行业提供了法律框架和规则，保障了金融市场的正常运行。
金融法是金融与法学交叉的一个重要领域，它规范了金融机构的组织、运营和监管，保护了金融消费者的权益，维护了金融市场的稳定。
金融与法学在理论上也有一定的交集。
金融学研究的是资金的流动和配置，以及风险的管理和控制。
而法学研究的是社会关系的规范和调整，包括权利和义务的约束。
金融学中的一些概念和理论，如资产定价、证券市场、公司治理等，都与法律有关。
法学的一些理论和方法，如合同法、公司法、证券法等，也可以应用于金融实践中。
因此，金融学和法学的交叉研究可以拓宽学术视野，提高对金融问题的理解和解决能力。
金融与法学的跨界研究还能够满足现实需求。
随着金融市场的不断发展和创新，涉及到金融法律问题的案件也越来越多。
金融机构和从业人员需要具备一定的法律素养，以便在金融交易和争议解决中能够合法合规地行事。
同时，法律从业人员也需要了解金融行业的基本知识，以便更好地为金融客户提供法律服务。
因此，具备金融和法学双重背景的人才在职业发展中具有一定的竞争优势。
当然，选择金融研究生读法学并不是没有挑战的。
金融和法学分别属于社会科学和人文科学，它们的研究方法和思维方式有一定的差异。
因此，在学习过程中，需要适应不同的学科要求和学术思维，同时也需要加强对金融和法律的专业知识的学习和理解。
金融研究生选择法学作为研究方向是一种有前景的选择。
金融与法学的交叉研究不仅能够满足实践需求，还能够提高自身的学术素养和竞争力。
同时，这也是一种拓宽学科视野和深化学术研究的机会。
因此，对于有兴趣并且有能力的学生来说，金融研究生读法学是一条值得考虑的职业发展路径。
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1979年 1979年7月1日第五届全国人民代表大会第二次会议通过了《中 日第五届全国人民代表大会第二次会议通过了《 华人民共和国刑法》（以下简称我国《刑法》）。从1982年起 华人民共和国刑法》（以下简称我国《刑法》）。从1982年起 至1996年止，国家立法机关采取了一系列补充立法的办法，先 1996年止，国家立法机关采取了一系列补充立法的办法，先 后对我国《刑法》进行多达22次的重要修改和补充，并且在90 后对我国《刑法》进行多达22次的重要修改和补充，并且在90 多部民事、行政、经济等法律、法规中采用“按照” 多部民事、行政、经济等法律、法规中采用“按照”或“比照” 比照” 刑法的方法，规定了130余则关于追究刑事责任和认定犯罪的条 刑法的方法，规定了130余则关于追究刑事责任和认定犯罪的条 文。1997年 文。1997年3月14日，第八届全国人民代表大会第五次会议通 14日，第八届全国人民代表大会第五次会议通 过了经过全面修订的我国《刑法》，总共452条，自1997年 过了经过全面修订的我国《刑法》，总共452条，自1997年10 月1日起施行，理论上习惯将其称为“新刑法”。它取消了“类 日起施行，理论上习惯将其称为“新刑法”。它取消了“ 推适用” 推适用”等做法。新刑法有金融犯罪的条文规定。第Fra bibliotek章 法律与金融
【本章学习要点】 本章学习要点】 法律是由国家制定、认可并由国家强制力保证实施的行为规 范体系。 民法是指所有调整平等主体的财产关系和人身关系的民事法 律规范的总称。 刑法是关于犯罪和刑罚的法律规范的总称。 金融与法律不可分，金融法是调整金融交易关系和金融监管 关系的法律规范的总称。 在金融全球化进程中，金融法与国际金融法的区别越来越小。 中国金融市场的发展和繁荣，对金融专业人才的法律知识要 求提高，对金融法律服务人才的需求旺盛。
第一节 法的本质与民法、刑法
法，或称法律，是由国家制定、认可并由国家强制力保证实施的， 以权利和义务为调整机制，以人的行为及行为关系为调整对象， 反映由特定物质生活条件所决定的统治阶级意志的行为规范体系。 它通过对人们的权利与义务的规定、确认，保护和发展有利于统 治阶段的社会关系和社会秩序。这是广义上的“法律” 治阶段的社会关系和社会秩序。这是广义上的“法律”。狭义上 的“法律”是指享有立法权的国家机关依照立法程序制定和颁布 法律” 的规范性的文件，即特定或具体意义上的法律。 法的本质是被奉为法律的统治阶级的意志，这是法的阶级性；法 是“被上升为国家意志”的那一部分统治阶段的意志，这是法的 被上升为国家意志” 国家意志性；法所代表的意志内容是由统治阶段的物质生活条件 决定的，而所谓物质生活条件是人类社会生存和发展所必需的物 质基础，这是法的客观性。当然，法还受其他因素的影响。 法的特征是指法所具有的区别于其他社会规范的属性，是法的本 质的表现。 法的职能是指法所承担的任务或作用，它是法的本质和特征的一 种质的反映。
4．企业、事业单位、社会团体 5．自然人 （二）金融法律关系的客体 银行金融法律关系的客体是指银行金融法律关系主体享有权利和 承担义务所共同指向的目标。 （三）金融法律关系的内容 金融法律关系的内容，指银行金融法律关系主体享有的权利和承 担的义务。
第三节 国际金融法
我国加入WTO及其过渡期结束后，在金融全球化浪潮的冲击下， 我国加入WTO及其过渡期结束后，在金融全球化浪潮的冲击下， 国内金融法与国际金融法的区别越来越小。国际金融法的调整对 象是国际金融关系。所谓国际金融关系，一般是指在国际金融领 域里所产生的权利义务关系。 法律上理解的国际金融，是商业上筹集资金的一种手段，而这种 资金的筹集是以信用为基础、以偿还为前提的。这也是国际金融 的基本特征。国际金融的形式，据英国法学家Philip R.Wood所 的基本特征。国际金融的形式，据英国法学家Philip R.Wood所 作的分类，主要包括：债券发行、定期贷款、银团贷款、项目贷 款、抵押贷款、船船和飞机融资等。国际金融关系是人们在国际 金融活动中的结成的相互关系。 国际金融法是有关国际金融的国际法规范和国内法规范的总和。 其渊源即法律形式（指具体用以表示法律规范的形式）有：（1 其渊源即法律形式（指具体用以表示法律规范的形式）有：（1） 国际金融条约。 （2）国际金融惯例。 （3）国际金融监管惯例。 （4）辅助性合同规定。 （5）各国涉外金融法规。
金融法是调整金融关系的法律规范的总称。金融关 系包括金融交易关系与金融监管关系。金融交易关 系不仅是“一对一”的关系，而且是“一对多” 系不仅是“一对一”的关系，而且是“一对多”和 “多对一”的系统关系。金融法既调整在货币资金 多对一” 融通与信用活动过程中所形成的交易关系，又调整 金融组织机构对金融市场的监督管理关系。金融市 场有狭义和广义之分。狭义的金融市场是指用来从 事货币资金的借贷和证券、外汇、期货等金融商品 买卖、交易的场所。广义的金融市场是指以货币资 金的借贷和金融产品的买卖为代表的金融资产交易 关系的总和。金融市场是信用活动规范化和标准化 的市场，价格机制是其运行的基础，而完善的法律 制度和先进的交易手段等则是其顺利运行的保障。
民事法律关系的特征：（1 民事法律关系的特征：（1）民事法律关系是依法产生的 一种人与人之间的关系。（2 一种人与人之间的关系。（2）民事法律关系是符合法律 规定的社会关系。比如，亲属、朋友、同学、同事、邻居 等之间的社会关系，不一定是民事法律关系。（3 等之间的社会关系，不一定是民事法律关系。（3）民事 法律关系是以双方当事人的权利义务为内容，并用国家强 制力保证其实现。（4 制力保证其实现。（4）民事法律关系中当事人的地位平 等。当事人遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则， 各方都是民事法律关系的平等主体。 民事法律关系的要素包括民事法律关系的主体、客体与内 容。 民事法律关系存在的前提是民法。民法可分为形式上的民 法和实质上的民法。 刑法是国家的基本法律，是掌握政权的阶级即政治阶级， 为了维护阶级政治上的统治和经济上的利益，根据自己的 意志规定哪些行为是犯罪，并给犯罪人以何种刑罚处罚的 法律。犯罪和刑罚构成刑法的基本内容。
2006年 月至9 2006年7月至9月间，两人以鸿陆公司的名义，非法转让未上市股份有限公 司的股份共13.9万股，非法经营额高达66.6万余元。上海市徐汇区人民法院 司的股份共13.9万股，非法经营额高达66.6万余元。上海市徐汇区人民法院 经审理认为，根据相关规定，非公开发行股票的股权转让，不得采用公开方 式向社会公众进行发售。本案中，被告人李某、黄某结伙，以赚取差价为目 的，大量低价收购股份公司的股权，并采用电话通知等公开方式，未经国家 有关主管部门的批准，向公众销售未上市公司的股权牟利，该行为已超越了 法律所允许的股权转让范围，应认定为非法经营行为。由于两人都有自首情 节，依法予以减轻处罚。一审判决如下：李某犯非法经营罪，被判处有期徒 刑2年；黄某被判处有期徒刑1年，缓刑1年；两人分别被处罚金60万元。 年；黄某被判处有期徒刑1年，缓刑1年；两人分别被处罚金60万元。
2．商业银行与政策性银行 3．非银行金融机构
[案例1-2] 案例1 上海汽车集团财务有限责任公司经中国人民银行批准，于1994年成立，是世界500强 上海汽车集团财务有限责任公司经中国人民银行批准，于1994年成立，是世界500强 企业上汽集团下属的非银行金融机构。公司注册资本金10亿元。2006年末，公司资 企业上汽集团下属的非银行金融机构。公司注册资本金10亿元。2006年末，公司资 产总额达185亿元，净资产15亿元，当年实现营业收入5.3亿元，利润总额2 产总额达185亿元，净资产15亿元，当年实现营业收入5.3亿元，利润总额2亿元。上 汽集团财务公司在结算、融资、资本运作三大核心功能的基础上，依托上汽集团产业 优势，携上汽集团财务公司与美国通用汽车金融公司创建的国内第一家合资汽车金融 公司——上汽通用汽车金融公司的成功经验，将在全国范围内大力拓展汽车消费信贷 公司——上汽通用汽车金融公司的成功经验，将在全国范围内大力拓展汽车消费信贷 业务。
法律关系是指法律规范在调整人们行为过程中形成的权利 与义务关系，即人们相互结成的一种特殊社会关系。法律 关系的构成要素有三，即参与法律关系的主体、构成法律 关系内容的权利与义务，以及作为权利义务对象的法律关 系的客体。法律关系是以法律上的权利义务为内容的社会 关系，是一种思想社会关系、意志关系，属于上层建筑的 范畴；法律关系是由国家强制力作保证的社会关系，因此 对违反和破坏法律关系的行为，予以相应制裁；某种法律 关系的存在，总是以相应的现行法律为前提，即先有法而 后有法律关系。 民事法律关系，是指社会关系（即人与人的关系）为民事 法律规范调整时所形成的财产和人身方面的权利义务关系。 在“民商合一”的国家，民事法律关系中有很大一部分是 民商合一” 以法律形式反映商事关系的，所以这部分民事法律关系可 称为商事法律关系。如买卖法律关系，既是民事法律关系， 又是商事法律关系。民事法律关系中还包括家庭、婚姻、 继承等社会关系。
第二节 金融法律关系
金融法包括中央银行与金融监督管理机构法、各类商业银行法和 政策性银行法、其他各种非银行金融组织机构法等构成的金融组 织法体系；包括人民币统一市场的货币法、《信贷法》 织法体系；包括人民币统一市场的货币法、《信贷法》、《储蓄 法》、《证券法》、《外汇管理法》、《金银管理法》、《保险 证券法》 外汇管理法》 金银管理法》 法》以及《信托法》等在内的金融市场法体系；还包括《票据法》 以及《信托法》等在内的金融市场法体系；还包括《票据法》 等各种金融工具法体系。金融法规范金融经济行为，形成金融法 律关系。 金融法律关系是指国家在运用金融法规调整金融机构进行金融交 易和金融监管过程中所形成的权利义务关系。 金融法律关系的要素指构成银行金融法律关系不可缺少的组成部 分，即金融法律关系的主体、客体和内容三要素。 （一）金融法律关系的主体 金融法律关系的主体指参与金融法律关系，享受权利、承担义务 的当事人。包括国家、各类银行、非银行金融机构、具有法人资 格的企事业单位和行政机关及公民（自然人）等。 1．中央银行与金融监督管理机构