关于供应链金融产品
供应链金融产品体系介绍
供应链金融产品体系介绍
供应链金融是指以供应链为核心，为贸易商、生产商和供应商等参与供应链的企业提供金融服务的一种金融模式。
供应链金融帮助企业解决了融资难、融资贵的问题，提高了企业的资金周转效率和经营效益。
供应链金融产品体系由供应链金融平台、供应链金融产品和供应链金融服务三部分构成。
供应链金融平台是指通过互联网技术，将贸易商、生产商、供应商和金融机构等供应链上的各个参与方进行连接和信息传递，实现供应链金融的网络化、数字化和智能化。
供应链金融平台的主要功能包括订单管理、资金管理、风险管理和数据分析等。
通过供应链金融平台，各个参与方可以实时查询订单状态、了解资金流动情况，并进行资金的流转和风险的管理。
供应链金融产品是指供应链金融平台提供给企业的金融工具，主要包括应收账款融资、订单融资、仓储融资和供应链信用融资等。
应收账款融资是指企业将应收账款转让给金融机构，获得短期资金。
订单融资是指企业根据订单情况，向金融机构申请融资，用于生产和交付商品。
仓储融资是指企业将库存商品作为质押物，向金融机构借款。
供应链信用融资是指金融机构根据供应链上的各个参与方的交易信息和信用状况，为企业提供融资支持。
图解10种常见供应链金融产品（必读文章）
图解10种常见供应链⾦融产品（必读⽂章）信贷风险管理信贷⼈专属交流、学习的平台转载⾃公众号：供应链⾦融产品经理 SCFPM摘要本⽂从“产品释义，参与⽅，业务流程（图），融资⽤途，担保⽅式，适⽤⾏业”等维度解读10种常见的供应链⾦融产品；同时对⼏对相关产品进⾏辨析。
本⽂按照下图分类所对应的层级顺序展开说明。
下图分类是“对标‘会计科⽬’划分”⽽成。
1.“应收类”产品1.1 保理是指资⾦⽅（银⾏或商业保理公司等）与融资⽅签署保理合同，融资⽅将其在国内采⽤赊销⽅式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给资⾦⽅，并由资⾦⽅为其提供融资、应收账款管理，账款催收和坏账担保等综合性⾦融服务。
保理产品种类繁多。
当然，保理业务的细分种类远不⽌于此，厚朴保理的李书⽂（总）有专著《商业保理理论与实务》，有兴趣的朋友可以阅读。
本⽂选择以下两种保理业务进⾏说明：1.1.1 有追索权明保理简明释义保理业务的⼀种。
“有追索权”是指，⽆论应收账款因何原因不能收回，保理商都有权向融资⽅索回已付融资款项；“明保理”是指，应收账款的转让通知卖⽅并经其确认。
适⽤⾏业包括但不限于以下⾏业：电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电⼦设备制造等。
综合项参与⽅：融资⽅，融资⽅债务⼈，资⾦⽅。
融资⽤途：不限。
担保⽅式：信⽤。
融资背景1. 融资⽅与其下游的交易、结算关系稳定，但下游企业相对强势，导致融资⽅回款周期长，资⾦周转压⼒⼤；2. 融资⽅需优化财报。
产品功能/ 解决的问题1. 将未到期的应收账款⽴即转换为销售收⼊，增加资产流动性，改善财务报表。
2. 对采购⽅提供更有竞争⼒的远期付款条件，有利于拓展市场、增加销售。
3. 采购⽅的信⽤风险转由受让应收账款的资⾦⽅承担，保障⾃⾝回款。
4. 资信调查、账务管理和账款追收等由受让应收账款的资⾦⽅负责，节约管理成本。
1.1.2 租赁保理简明释义保理业务的⼀种。
资⾦⽅基于“租赁公司”的应收租⾦⽽为其提供的保理融资业务，类似于为保理商提供的“再保理”服务。
八大供应链融资产品
八大供应链融资产品第一篇：八大供应链融资产品八大供应链融资产品一、保理保理是指银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。
特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；企业可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。
优势：1．可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；2．将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；3．办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；4．买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。
业务办理流程：1．卖方与银行签订保理合同；2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3．卖方企业将应收账款转让给银行；4．银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5．银行向卖方发放融资款；6．应收账款到期日前银行通知买方付款；7．买方直接将款项汇入银行指定账户；8．银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。
二、应收账款融资应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。
特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。
优势：1.应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；2．以应收账款为基础获得“资金池”服务；3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。
业务办理流程：1.企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出质押融资申请；2.银行对企业拟质押的应收账款进行确认；3．企业与银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》；4．合同订立后，银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记；5．企业在银行开立回款专用账户，并通知买方；6．银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。
供应链金融案例
供应链金融案例供应链金融是一种以供应链为基础的金融服务模式，它可以通过优化供应链的资金流向、信息流向和物流流向，为企业提供资金支持、风险管理、流程优化等服务，从而帮助企业提高效率、降低成本、增强竞争力。
下面是十个供应链金融的案例：1.京东金融：通过供应链金融产品“京东e付款”为小微企业提供资金支持，帮助其解决资金周转问题，实现订单的快速交付，同时还可以帮助企业对接优质供应商，降低采购成本。
2.阿里巴巴：通过“供应链金融平台”为供应商提供资金支持，优化供应链的金融流程，提高供应链的效率和透明度，从而帮助企业降低采购成本，提高供应链的整体效益。
3.平安银行：通过供应链金融服务为企业提供资金融通、信用保障、供应链管理等服务，帮助企业降低成本、提高效率、优化供应链流程，从而提升企业的核心竞争力。
4.华夏银行：通过供应链金融服务为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等产品，帮助企业实现资金快速周转，解决资金瓶颈问题，同时还可以帮助企业降低采购成本、提高供应链效率。
5.工商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、保兑仓融资等服务，帮助企业优化供应链的资金流向，实现资金的快速周转，提高供应链的效率和透明度。
6.中国银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供应付账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
7.浦发银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、仓单融资、应收账款融资等服务，帮助企业解决资金短缺问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
8.中国邮政储蓄银行：通过“供应链金融平台”为企业提供应收账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金周转问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
9.招商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
供应链金融产品介绍
供应链金融产品介绍供应链金融是指通过金融手段对供应链中的各个环节进行融资和风险管理的一种金融服务模式。
它涵盖了供应链上游的原材料采购、生产制造、仓储物流以及下游销售等环节，通过融资、支付、保险等工具，为各类主体提供全方位的金融支持和风险管理服务。
1.应收账款融资：通过将企业的应收账款质押给金融机构，获得一定的融资额度。
这种融资方式能够有效缓解企业的资金压力，提高流动资金周转率，并降低企业的融资成本。
2.预付款融资：针对采购原材料和生产制造环节，金融机构可以向企业提供预付款融资，帮助企业解决资金周转不畅的问题。
通过灵活的融资方式，能够满足企业的资金需求，提高采购和生产的效率。
3.仓储质押融资：企业通过将存放在仓库中的货物质押给金融机构，获得相应的融资额度。
这种融资方式能够有效利用企业存货的价值，提高企业的融资能力和资金利用效率。
4.物流配送融资：针对供应链物流的环节，金融机构可以向企业提供物流配送融资服务，帮助企业解决物流成本高和资金流动不畅的问题。
通过提供运输、仓储等配送服务并结合融资手段，能够有效优化供应链的运作效率和成本控制。
5.库存融资：企业通过将库存质押给金融机构，获得融资资金。
这种融资方式能够提高企业的流动资金周转率，降低库存成本，并对企业进行库存管理和风险控制。
6.资金结算服务：供应链金融产品中，金融机构还提供资金结算服务，通过支付结算、信息对接、电子票据等手段，实现供应链中各个主体的资金结算和资金流动的高效化。
7.风险保障服务：金融机构还可以提供供应链中的风险管理服务，包括信用风险评估、保险代理等。
通过对供应链中各个环节的风险进行评估和管理，能够提高供应链的整体风险抵御能力和安全性。
以上是供应链金融产品的主要介绍。
随着供应链金融的不断发展，市场上还涌现出许多新的金融产品，如供应链ABS、供应链信托等。
这些产品为企业提供了更多选择的机会，并为供应链金融的发展注入了新的活力。
无论是传统行业还是新兴行业，供应链金融都为企业提供了更加灵活、便捷的资金支持和风险管理服务，从而有效促进了生产制造的发展和经济的繁荣。
供应链金融平台有哪些产品
供应链金融平台有哪些产品供应链金融平台包括预付类、存货类、应收类等金融产品，特色产品为跨贸易过程的金融产品。
1、应收类产品包括传统贸易金融的保理产品和订单融资等基于应收账款的金融产品，应收类产品不仅提供了应收账款质押融资功能，还提供了账款自动收款、账款回款自动偿还融资、账款催收、拒付管理等功能。
针对大型企业的供应商支持1+N的授信管理模式以及应收账款池管理模式和单笔管理模式。
2、预付类产品是基于核心企业提供担保或承担其他回购等责任，银行为经销商提供的金融服务产品，平台提供了对核心企业担保责任的管理、融资资金用途管理、跟踪核心企业发货过程（入库、交接）等功能，该类产品也可与存货类产品组合，实现跨阶段的金融产品。
3、存货类产品是基于货权操作产生的金融产品，平台提供了货物权属管理、货物规格型号管理、货物价格管理（自动更新货物价格、货物核价）、货物监管管理（库存检查、监管商监管下限控制）等功能，该类产品可以与交易市场、监管商、商品报价平台对接，有效地管理货物价格波动以及货物变现能力。
供应链金融平台正是在这样的背景下产生的以管理贸易过程为基础，现金流控制为核心的供应链金融IT系统。
平台涵盖了银行为企业在采购、生产制造、销售等环节中提供的信用增级、融资、担保、结算、账款管理等一系列金融服务产品。
在商业银行积极开发供应链金融业务产品的同时，我们发现商业银行现有的风险管理系统都不能满足这种需要管理供应链整体风险，跟踪交易过程，控制贸易“自偿性”的融资需求，至于金融产品中提供的融资以外的金融服务则更是无法管理，大多数银行业务部门新研发的供应链金融产品需要多个系统的复杂操作，有些甚至还需要人工处理来完成业务，这大大降低了银行的效率和客户体验。
有一个能够管理供应链成员、贸易过程、企业融资服务、支付结算服务、企业账款、资金管理的综合业务系统成为了各商业银行业务部门的迫切需求。
一、供应链金融平台业务架构供应链金融业务不仅为核心企业的上下游企业提供融资服务，还提供了账款催收、对账、支付结算等与企业交易过程相关的其他金融服务，并且为核心企业提供了账款管理、支付结算、企业资金管理等金融服务。
供应链金融产品的作用
供应链金融产品的作用供应链金融是一种以供应链为基础的金融服务模式，它通过整合供应链中的信息流、资金流和物流，为供应链中的企业提供全方位、个性化的金融服务，进而促进供应链的稳定和优化。
本文将从以下几个方面阐述供应链金融产品的作用。
一、提高资金效率供应链金融产品通过提供灵活的融资方案，帮助企业解决资金短缺问题，提高资金效率。
对于供应链中的中小企业来说，由于其规模较小、信用等级较低，往往难以获得银行贷款。
而供应链金融产品则可以通过对核心企业的信用担保，为这些企业提供融资支持，降低融资成本，提高资金周转效率。
同时，供应链金融产品还可以通过引入物流企业参与监管，实现货权明晰、风险可控，提高物流效率，降低物流成本。
二、增强供应链稳定性供应链金融产品能够增强供应链的稳定性，促进供应链中各方的合作。
在供应链中，各个企业之间的合作关系是建立在信任和利益基础上的，而融资问题往往是影响合作关系的重要因素之一。
通过供应链金融产品，企业可以获得稳定的融资支持，降低对短期资金的需求，从而更好地专注于自身的业务发展，提高供应链的稳定性。
同时，供应链金融产品还能够促进核心企业与上下游企业的信息共享和业务协同，提高整个供应链的运作效率，进一步增强供应链的稳定性。
三、促进产业升级和转型供应链金融产品能够促进产业升级和转型，推动经济发展。
在传统制造业中，中小企业往往面临着资金短缺、融资难等问题，难以实现技术升级和产业转型。
而通过供应链金融产品，这些企业可以获得融资支持，提高资金效率，增强竞争力。
这不仅可以促进传统制造业向高端制造业转型，还可以推动新兴产业的发展，促进经济结构的优化和升级。
四、提升银行竞争力供应链金融产品是银行提升竞争力的重要手段之一。
通过提供个性化的金融服务，银行可以更好地满足客户的需求，提高客户黏性。
同时，供应链金融产品还能够增加银行的收益来源，提高银行的盈利水平。
此外，通过与物流企业、核心企业的合作，银行可以更好地了解客户的业务情况，提高风险控制能力，降低信贷风险。
供应链金融中的供应链金融产品介绍
供应链金融中的供应链金融产品介绍在供应链金融中，供应链金融产品是非常重要且多样化的。
供应链金融产品可以帮助企业解决资金周转不畅的问题，提供灵活的融资方式，缩短企业的资金周转周期，降低企业的融资成本，促进企业的健康发展。
以下是一些常见的供应链金融产品介绍。
首先，最常见的供应链金融产品之一是应收账款融资。
应收账款融资是指企业通过将应收账款转让给金融机构或其他专业机构，从而获得资金支持，提前获取货款，缓解企业资金压力。
这种融资方式可以有效缩短企业的资金周转周期，提高资金利用效率。
其次，还有存货融资。
企业在生产经营过程中，常常会有一定规模的资金被固定在存货中，影响了企业的资金周转。
存货融资是指企业通过将存货转让给融资机构，从而获得资金支持，缓解存货资金压力，提高企业的资金周转效率。
另外，还有订单融资。
订单融资是指企业将未交付的订单或合同转让给金融机构或其他专业机构，获得资金支持，用于生产和交付产品。
订单融资可以帮助企业解决因资金不足而无法承接大额订单的问题，同时还能帮助企业提前获取货款，缓解资金压力。
此外，还有供应链ABS。
ABS是资产支持证券的简称，供应链ABS是指以企业的供应链资产（如应收账款、存货等）作为支持资产，发行资产支持证券，吸引投资者参与。
供应链ABS可以帮助企业融资，同时为投资者提供投资标的，实现双赢。
最后，还有供应链联合融资。
供应链联合融资是指企业与其供应商、经销商等合作伙伴共同参与的融资活动。
通过供应链联合融资，企业及其合作伙伴可以共同分享融资成本，降低融资成本，提高供应链上下游合作伙伴的整体资金利用效率。
综上所述，供应链金融产品种类繁多，可以满足企业不同的融资需求。
企业在选择供应链金融产品时，应根据自身的实际情况和需求，选择合适的供应链金融产品，从而更好地优化资金结构，提高资金利用效率，促进企业的发展。
九种常见供应链融资产品类型介绍
九种常见供应链融资产品类型介绍编辑：供应链金融门户经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链与供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链与上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用与物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。
经过不断的发展与完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。
下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。
1. 国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。
其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。
使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据与信用证条款，控制货权、装期与质量，降低交易风险。
2. 信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产与装运的贷款。
其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。
它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。
3. 信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。
其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。
供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。
供应链金融简介
下游企业
8
1、保兑仓融资模式
下游
经销商
⑤② 销 缴申 货 存请 后 初开 续 始票 存保 保证 证金 金
①签订销售合同
④发货 ⑦再次发货
核心企业
③签 交发 付提 银货 票通
知 单
银行
⑥
再 次 签 发 提 货 通 知
⑧
如承 经担 销保 商兑 违责 约任
单
9
2、先款后货、存货质押业务
经销商
③④⑧
签存续 ⑩
①申请融通仓担保额度 ②推荐客户
③签订担保合同
仓储公司
③
签② 订融 反资 担申 保请 合
同
中小企业
15
8、电子商务平台买方会员融资业务
货物回购 货物监管 仓储服务
现有货物质
卖方会员 押反担保
物流电子商务 平台
未来所购货物 质押反担保
买方会员
数据核对
信用管理共享
担 保
业务申请渠道
先贷后货融资
银行
16
5
供应链金融好处
银行
供应链 金融
核心企 业
中小企 业
其创造的价值
盘活存货和应收帐款， 解决预付资金困难，为 交易注入信用
扩大产销量及客户群 体，提升行业竞争力 和品牌地位
供应链金融的价 值
稳定上下游购、销关系，促 进供应链良性循环，提升供 应链整体竞争力
“1”以间接授信替代直接授信，优 化报表，节约财务成本，控制风 险，及避税功能
18
供应链金融简介
19
其他创新模式
？
17
案例
重庆Y钢铁（集团）有限公司是一家钢铁加工和贸易民营企业，与四 川攀枝花钢铁集团一直有着良好的合作关系。2005年，Y公司有员工150 余人，年收入超过5亿元，但与攀钢相比，在供应链中处于明显弱势，与 攀钢结算方式一直是现款现货。2005年Y公司由于自身扩张原因，资金链 紧张，无法向攀钢及时打入预付款，给企业日常运营带来极大不利。一筹 莫展时，Y公司找到了深发展重庆分行。重庆深发展在深入了解Y公司的 具体经营模式和企业实际情况后，拉入当地物流企业，设计出一套三方模 式：物流企业基于运送货物提供担保，并对货物进行监控，重庆深发展给 予Y公司4500授信，并陆续给予其他融资方式。达成此合作后，Y公司资 金压力得到极大缓解，业绩年年攀升。
供应链金融系统详细介绍供应链金融系统全功能分析
供应链金融系统详细介绍：全功能分析一、系统概述供应链金融系统是一种集融资、支付、风险管理等功能于一体的综合性金融服务系统。
它以供应链中的核心企业为中心，通过整合供应链上的资金流、信息流和物流，为上下游企业提供高效、便捷的融资服务，缓解中小企业融资难题，提升整个供应链的运作效率。
二、核心功能解析1. 融资功能供应链金融系统为中小企业提供多样化的融资产品，包括订单融资、应收账款融资、预付款融资等。
企业可根据自身需求和供应链环节，选择合适的融资方式，实现资金周转。
2. 支付功能系统支持线上支付、线下支付等多种支付方式，确保资金安全、高效流转。
同时，系统还能为企业提供支付结算、分账等增值服务，简化企业财务管理流程。
3. 风险管理功能4. 信息共享功能系统打破信息壁垒，实现供应链上下游企业之间的信息共享。
企业可通过系统实时了解订单、物流、融资等环节的最新动态，提高协同效率。
5. 数据分析功能三、系统优势1. 提高融资效率：供应链金融系统简化融资流程，缩短融资周期，帮助企业快速获得资金支持。
2. 降低融资成本：系统采用智能风控技术，降低金融机构信贷风险，从而降低企业融资成本。
3. 优化供应链管理：通过信息共享、数据分析等功能，提升供应链整体运作效率。
4. 增强企业信用：系统为企业建立信用档案，提高企业信用等级，助力企业融资。
5. 拓展金融服务：系统可为企业提供定制化的金融解决方案，满足企业多元化金融需求。
四、系统应用场景1. 采购环节：在采购原材料或商品时，中小企业可通过供应链金融系统申请预付款融资，减轻资金压力，确保供应链的顺畅运行。
2. 生产环节：企业可以利用系统中的订单融资功能，根据订单需求获得资金支持，扩大生产规模，提高产值。
3. 销售环节：销售完成后，企业可通过应收账款融资，将未到期的应收账款转化为现金流，加速资金回笼。
4. 物流环节：系统可实时监控物流信息，为企业提供基于物流数据的融资服务，助力企业优化库存管理。
供应链金融产品一览表
供应链金融产品一览表供应链金融产品一览表一、产品介绍A：产品概述i：定义: 供应链金融产品是指通过金融机构为供应链相关企业提供的特定金融服务，旨在优化供应链运作并提供流动资金支持。
ii：目标: 通过提供融资、支付、结算等服务，促进供应链各环节的资金流动，降低企业融资成本，提高供应链整体效率。
B：产品分类i：应收账款融资：以应收账款为基础，为供应商提供流动资金融资支持。
ii：采购融资：为企业提供采购资金支持，以便从供应商处购买所需物资或商品。
iii：仓储融资：为企业提供仓储资金支持，以便存放商品或原材料。
iv：物流融资：为企业提供物流资金支持，以便支付物流费用、运输费用等。
v：库存融资：以库存物资为基础，为企业提供流动资金融资支持。
C：产品特点i：灵活性：根据个体企业需求，提供量身定制的金融服务。
ii：高效性：通过优化资金流动，提高供应链运作效率。
iii：降低风险：通过监控供应链各环节，减少风险暴露。
iv：低成本：融资成本相对传统融资方式较低。
二、产品流程A：供应商融资流程i：申请融资ii：银行审核iii：合同签署iv：放款v：还款B：采购商融资流程i：申请融资ii：银行审核iii：合同签署iv：放款v：还款三、申请条件A：供应商融资i：营业执照ii：供应链合作协议 iii：相关税务证明 iv：资产负债表B：采购商融资i：营业执照ii：供应链合作协议 iii：相关税务证明 iv：资产负债表四、费用结构A：利率B：手续费C：保险费五、法律名词及注释A：融资B：流动资金C：应收账款D：采购E：仓储F：物流G：库存H：供应链I：风险暴露附件：C：合同范本本文档涉及附件，详见附件部分。
法律名词及注释:1、融资：指向企业或个人提供资金支持的行为，以期满足其资金需求。
2、流动资金：企业在经营活动中用于购买原材料、支付工资、缴纳税款等短期支出的资金。
3、应收账款：指企业销售产品或提供服务所形成的应收未收款项。
4、采购：企业为了生产或销售需求，从供应商处购买所需的物资或商品。
供应链金融方案
供应链金融方案第1篇供应链金融方案一、背景随着全球经济一体化的发展，供应链在企业经营中的地位日益突出。
供应链管理水平的高低直接影响到企业的生存和发展。
然而，供应链上下游企业普遍面临资金压力，融资难、融资贵问题已成为制约供应链发展的瓶颈。
为解决这一问题，本方案提出了一套合法合规的供应链金融方案，旨在缓解企业资金压力，促进供应链健康稳定发展。
二、目标1. 降低供应链上下游企业的融资成本，提高融资效率。
2. 增强供应链内企业间的合作关系，提升整体竞争力。
3. 促进金融机构与供应链企业的合作，实现共赢发展。
三、方案内容1. 供应链融资产品（1）应收账款融资：针对上游企业，以其对下游企业的应收账款为基础，提供融资服务。
（2）预付款融资：针对下游企业，以其对上游企业的预付款为基础，提供融资服务。
（3）存货融资：以企业存货为抵押，提供融资服务。
2. 供应链金融平台搭建一个集融资申请、审批、放款、还款等功能于一体的供应链金融平台，实现企业与金融机构的无缝对接。
3. 合作金融机构与多家金融机构建立合作关系，为企业提供多元化、低成本的融资渠道。
4. 风险管理（1）设立风险控制部门，对融资项目进行严格审查。
（2）建立风险预警机制，对潜在风险进行及时识别和应对。
（3）引入信用保险、第三方担保等风险分担机制。
5. 政策支持（1）积极争取政府政策支持，为供应链金融业务提供税收优惠、财政补贴等政策。
（2）加强与行业协会、专业机构的合作，推动供应链金融业务的规范发展。
四、实施步骤1. 调查研究：深入了解供应链企业的融资需求、经营状况、信用状况等。
2. 合作洽谈：与金融机构、第三方服务机构等合作方开展洽谈，达成合作共识。
3. 平台建设：搭建供应链金融平台，开发相关功能模块。
4. 产品设计：根据企业需求，设计符合供应链特点的融资产品。
5. 风险管理：建立健全风险管理体系，确保业务安全合规。
6. 推广实施：开展市场推广，引导企业使用供应链金融服务。
供应链金融产品的设计与实现
供应链金融产品的设计与实现一、引言随着经济全球化和电子商务的日益发展，金融服务领域的需求发生了巨大变化。
供应链金融作为一种新兴的金融服务方式，已经成为了企业发展所必需的重要手段之一。
本文将从供应链金融产品的角度出发，探讨其设计与实现。
二、供应链金融概述供应链金融是指通过金融工具的创新与供应链的整合，为企业提供融资、结算、风险管理等服务，促进供应链上下游企业的协同发展。
供应链金融涉及到多个方面的金融服务，包括但不限于应收账款融资、存货融资、仓单融资、订单融资等。
三、供应链金融产品的设计要点供应链金融产品的设计是实现供应链金融的关键。
合理的设计可以有效地促进上下游企业的协同发展，提升整个供应链的效率和质量。
下面列举了供应链金融产品设计的要点：1. 根据供应链特征进行分析，选择适合的金融产品类型。
2. 针对不同类型的企业客户，设计相应的供应链金融产品，保证产品的灵活性。
3. 设计整个供应链金融产品的流程，包括融资的可行性、风险评估、合同签署、资金拨付等环节。
4. 设计产品的定价模型，包括利率、手续费、保证金等。
5. 设计产品的风险控制机制，保障金融机构的利益。
四、供应链金融产品的实现方法供应链金融产品的实现方法包括但不限于以下几种：1. 应收账款融资。
这种方法是指企业通过向金融机构出售自有的应收账款，获取流动资金的融资方式。
这种方式具有资金快速回笼、质押资产的交易目的等特点。
2. 存货融资。
这种方式是指企业通过向金融机构质押自有的存货，获取流动资金的融资方式。
存货融资相比应收账款融资，融资额度相对更大，但也存在存货质押价值下跌等风险。
3. 仓单融资。
这种方式是指企业将自有的货物存储在金融机构指定的仓库中，获得仓单之后，通过仓单向金融机构融资的方式。
仓单融资可以提高货物的流动性，缩短货物入库与销售之间的时间。
5. 订单融资。
这种方式是指企业根据订单的特性，通过向金融机构申请资金，提前获得生产所需的资金，并将订单直接转让给金融机构，从而实现资金的回笼。
供应链金融及其衍生产品
引言：供应链金融是一种新兴的金融模式，以供应链为基础，通过金融手段对供应链中的各个环节进行支撑和优化，以实现低成本和高效率的供应链管理。
在上一篇文章中，我们已经详细介绍了供应链金融的基本概念和主要产品。
本文将进一步探讨供应链金融的发展及其衍生产品，希望能给读者带来更深入的了解和启发。
概述：供应链金融是近年来发展迅速的金融模式，其基本思想是将供应链中的各个环节进行金融融资，以提高整个供应链的效率和可靠性。
通过供应链金融，供应商、生产商和销售商可以获得更多的资金支持，同时也可以减少流动资金的占用和提高资金利用率。
供应链金融的发展离不开衍生产品的创新和应用，下面将重点介绍供应链金融的发展及其衍生产品。
正文内容：一、供应链金融的发展趋势1.多元化的供应链金融产品：随着供应链金融的发展，市场上出现了越来越多的供应链金融产品，从传统的应收账款融资到库存融资、货权融资等多种形式，以满足不同供应链环节的资金需求。
2.科技创新与供应链金融的融合：供应链金融的发展离不开科技的支持，随着科技创新的不断推进，供应链金融可以更好地与、区块链等新技术结合，提供更高效、更安全的供应链金融服务。
3.地区性供应链金融的崛起：供应链金融不仅在全球范围内得到了广泛应用，还在地区范围内出现了众多的供应链金融平台，以满足地方经济的资金需求。
二、供应链金融衍生产品1.供应链贷款：供应链贷款是传统的供应链金融产品，主要用于解决供应链中的短期资金需求，供应商可以通过抵押应收账款或存货获得融资支持。
2.库存融资：库存融资是一种特殊的供应链金融产品，通过对存货进行估值和监管，为企业提供资金支持，以减轻企业的资金压力。
3.货权融资：货权融资是一种基于货物所有权转移的供应链金融产品，通过将货物的所有权转让给金融机构，企业可以获得相应的资金支持。
4.融资租赁：融资租赁是一种以供应链中的资产为基础的融资方式，企业可以将固定资产出租给金融机构，获得租金以及相应的融资支持。
供应链金融产品的作用
供应链金融产品的作用供应链金融是一种以供应链管理为核心的金融服务模式，通过整合供应链资源，为供应链中的企业提供全方位、个性化的金融服务，以促进供应链的稳定、高效和可持续发展。
本文将从多个方面阐述供应链金融产品的作用。
一、优化资金管理，降低企业运营成本供应链金融产品通过提供灵活的融资方案，帮助企业解决资金短缺问题，优化资金管理，降低企业运营成本。
对于供应链中的中小企业来说，由于其规模较小、信用评级较低，往往面临资金周转困难的问题。
供应链金融产品能够提供灵活的融资方案，如应收账款质押、订单融资等，帮助这些企业快速获得资金支持，降低运营成本，提高市场竞争力。
二、增强供应链稳定性，提高企业抗风险能力供应链金融产品通过整合供应链资源，增强供应链稳定性，提高企业抗风险能力。
在供应链中，企业之间的合作紧密，相互依赖性强。
一旦某个环节出现问题，整个供应链的稳定性就会受到影响。
通过供应链金融产品，企业可以获得更加稳定的资金支持，降低因资金问题导致的供应链中断风险，增强供应链的稳定性。
同时，供应链金融产品还能为企业提供更加灵活的结算方式，降低汇率风险，提高企业的抗风险能力。
三、提升企业信用评级，拓展市场发展空间供应链金融产品能够提升企业的信用评级，帮助企业拓展市场发展空间。
在传统的融资模式中，中小企业的信用评级往往较低，难以获得银行的贷款支持。
而通过供应链金融产品，企业可以利用供应链中的信用支持，获得银行的贷款支持。
同时，供应链金融产品还能够为企业提供更加灵活的融资方案，如订单融资、存货质押等，帮助企业降低融资成本，提高企业的信用评级和市场竞争力。
四、促进产业升级和结构调整供应链金融产品能够促进产业升级和结构调整。
在传统融资模式下，中小企业往往难以获得融资支持，而无法扩大生产规模、提升产品质量和市场竞争力。
通过供应链金融产品，能够有效地解决中小企业的融资难题，为中小企业提供更加便捷和低成本的融资渠道，进而推动产业升级和结构调整。
供应链金融产品介绍
供应链金融产品介绍供应链金融是指为满足供应链上各个环节的企业的融资需求，通过金融机构提供的各种金融产品和服务，为供应链上的各个参与方提供融资支持和风险管理，以实现供应链上各个环节的协同发展。
供应链金融的核心是以供应链上的各个环节的企业的经营数据和交易数据为基础，通过融资、结算、承兑、保险等方式，提供资金成本低、融资速度快、融资周期短、风险控制能力强的金融产品和服务。
一、应收账款融资应收账款融资是指金融机构以企业应收账款作为抵押或担保的方式，为企业提供流动资金融资支持。
企业可以将尚未收回的应收账款出售给金融机构，金融机构通过收取一定的利息和手续费获得利润，同时为企业提供流动资金，加快企业资金周转速度。
这种融资方式可以大幅度缓解企业资金压力，提高资金利用效率，但需要注意应收账款的真实性和可回收性。
二、库存融资库存融资是指金融机构以企业存货作为抵押或担保的方式，为企业提供流动资金融资支持。
企业可以将存货的所有权转让给金融机构，金融机构通过收取一定的利息和手续费获得利润，同时为企业提供流动资金，帮助企业解决资金周转问题。
这种融资方式适用于库存品种多而销售压力大的企业，可以减少企业的资金成本和货物滞销的风险。
三、订单融资订单融资是指金融机构根据企业的有效订单，为企业提供资金融资支持。
企业可以将有效订单的权利转让给金融机构，金融机构通过收取一定的利息和手续费获得利润，同时为企业提供流动资金，帮助企业满足订单的生产和交付需求。
这种融资方式适用于企业接到大订单或者新项目，但缺乏足够的资金进行生产和交付的情况，可以帮助企业扩大经营规模，增加订单的履约能力。
四、供应链融资供应链融资是指金融机构通过对供应链上的各个环节的企业进行信用评估和金融风险管理，为供应链上的各个参与方提供资金融资支持。
供应链融资可以通过确定各个环节的企业的信用等级和风险敞口，提供信用担保，降低供应链上的信用风险，从而为供应链上的各个环节的企业提供更低成本、更高额度的融资支持。
供应链金融产品体系介绍
供应链金融产品体系介绍供应链金融是指通过金融工具和服务，以供应链为基础进行金融交易和融资。
它的目标是优化供应链各环节的资金流动和风险管理，提高效率和降低成本。
供应链金融产品体系可以分为以下几类：供应链资金流（Supply chain cash flow）产品、供应链融资（Supply chain financing）产品和供应链风险管理产品。
一、供应链资金流（Supply chain cash flow）产品供应链资金流产品主要是以优化供应链中的现金流为目标，通过加速供应链各环节的资金流动，提高利润，实现供应链的可持续发展。
这类产品包括：1. 应收账款融资（Accounts receivable financing）：企业将应收账款转让给金融机构，以获取短期资金，提前回收款项，减少资金周转时间。
2. 应付账款融资（Accounts payable financing）：企业将应付账款转让给金融机构，并通过提前支付供应商款项，以延长付款期限，优化现金流。
3. 存货质押融资（Inventory pledge financing）：企业将存货质押给金融机构，以换取短期借款或资金流动。
4. 预付款融资（Prepayment financing）：金融机构提供提前支付供应商货款的服务，以加速供应链中的资金流动。
二、供应链融资（Supply chain financing）产品供应链融资产品主要是为供应链中的中小企业提供融资服务，解决其融资难题，促进供应链中各环节的协作和发展。
这类产品包括：1. 供应商融资（Supplier financing）：通过金融机构为供应商提供融资服务，使其更好地应对资金需求，保障供应链运作。
2. 经销商融资（Distributor financing）：金融机构为经销商提供融资服务，帮助其扩大销售规模，增加资金运作能力。
3. 小微企业融资（Micro and small enterprise financing）：针对供应链中的小微企业，提供定制化的融资服务，解决其融资难题。
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三方：核心企业、经销商、银行 保证 核心企业连带保证 同前 三方协议：同保兑仓，核心厂商 自行发货
业务要点
1、银票收款人须为核心企业，首 笔业务实地送达；信用证受益人 三方协议真实有效、明确核心企 为核心企业；贷款定向支持支 风险环节 业的担保责任 付，汇票支票须“不得背书转让 ”；2、在途货物保险；3、现场 监管 《兴业银行保兑仓业务管理办法 管理办法 》和《兴业银行保兑仓业务操作 规程》（兴银［2010］552号）
供应链金融产品一览表
保兑仓 本行与核心企业、经销商签订三 方协议，在核心企业承担差额回 购（或者连带保证责任）前提 下，给予经销商融资向核心企业 业务定义 采购，核心企业受托保管货物， 经销商向本行付款提货，核心企 业按照本行指令发货，可一次也 可多次。 厂商银 厂仓银 本行与核心企业、经销 商及物流公司（监管 方）签订协议，给予经 销商融资向核心企业采 购，核心企业收款后发 货（可全部），货物进 入指定仓库并转为动产 质押，物流公司监管货 物并按本行指令发货。 四方：核心企业、经销 商、物流企业（仓库） 、银行 部分信用，部分动产质 押 发货责任，或可要求回 购 同前 三方协议：资金定向支 付，物流企业监管，动 产质押核巡库、盯市 协议真实有效，银票有 效送达，监管公司资持 过硬，核库管理到位， 价格监管到位 《兴业银行厂仓银业务 管理办法》和《兴业银 行厂仓银业务操作规程 》（兴银［2010］570 号）
无
供应链金融产品一览表
厂厂银 指在“厂商银”基础 上，增加产品终端用 户（一般为强势厂 商）作为合作方，协 助监控经销商销售回 款，并承担按约定唯 一付款路径支付货款 的责任。 提货单质押 国内买方信贷
指本行为经销商向核心企业 指本行与核心企业及其下游 采购产品提供资金融通，经 客户签订业务合作协议，以 销商以订货合同项下所购产 分期还款形式发放人民币贷 品（须符合本行动产质押品 款，用于满足客户向核心 准入要求）质押给本行，并 企业采购汽车、机械、成 将该合同项下提货单交由本 套设备等的融资需求，同 行占管，核心企业受本行委 时，由核心企业向本行承 托监管货物，本行根据经销 担无条件回购责任或连带 商打款情况释放提货单。 责任保证等。
本行与核心企业、客户签订三方 业务合作协议，给予客户融资用 于满足其向核心企业订货的资金 需求，并由核心企业为客户向本 行提供连带责任保证。
关系人 担保方式 核心企业 责任 融资形式
三方：核心企业、经销商、银行 信用免但保 差额退款或回购 票据、贷款、信用证、汇票、支 票、商票保贴 三方协议：资金定向支付，按指 令一次或多次发货
四方：核心企业、经 三方：核心企业、经销商、 三方：本行、核心企业、下 销商、经销商下游 银行 游客户 （终端）、银行 信用 发货责任 同前 货物质押 受托管货，发货 同前 信用或保证 无条件回购责任或连带责任 保证等 同前
三方协议：定向发货 三方协议：提单占管、货物 三方协议，定向付款，分期 、终端货款回笼至指 质押、受托发货、打款提货 还款 定账户 货物需为变现能力较 强的产品，终端用户 提单为唯一提货凭证，货物 落实货物抵押和保险，明确 实力相对要强，实际 需纳入总行目录 厂家回购等责任 是应收账款性质业务
明确核心生产厂家承担无条件 回购责任或应收租金债权受让 责任，视情况追加抵押
兴业银行关于明确银租一体化 营销激励政策与业务运作流程 的通知兴银„2010‟343号
无
无
总行无，业(或其经销商)、 融资租赁公司与承租人（下游 客户）签订的融资租赁合同以 及本行、核心企业与融资租赁 公司签订的融资租赁银企合作 协议，本行为融资租赁公司提 供专项贷款，该贷款专项用于 融资租赁合同项下设备（家 电）的采购。 两个三方：购销合同、融资协 议 信用或应收租赁款质押 厂家无条件回购或应收租金债 权受让责任 贷款 协议签署，定向付款，回款封 闭 控货融资 标准仓单质押