邮政“商易通”业务培训资料

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“商易通”主要功能
1.银行卡余额查询：支持本外行卡； 2.收款转账：指由客户卡向主卡转账的交易，客户卡为转出 方，主卡为转入方，单笔收款限额为10万元； 3.付款转账：指由主卡向客户卡转账的交易，主卡为转出方， 客户卡为转入方，普通商易通和“普通华商联盟”客户单笔 付款限额为20万元，“高端华商联盟”客户单笔付款限额为 50万元； 4.末笔交易查询：客户对其主卡在“商易通”上进行的末笔 交易情况的查询； 5.交易明细查询：提供主卡利用所有渠道的最近10笔交易记 录明细。 6.打印交易明细：对于带打印功能的设备，提供主卡利用所 有渠道的最近10笔交易记录明细的打印功能。 7.汇总统计：客户对其当日成功账务交易金额汇总情况的查 2013-3-12 6 询。
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第三章 业务管理
第十八条
客户提交“商易通”业务撤销申请 后，网点经办人员及客户经理应对客户的撤 销申请资料进行初步审核，并在下1个工作日 前将申请资料提交县（市）支行。县（市） 支行应在3个工作日内完成客户资料最终审核， 并在系统内为客户撤销“商易通”业务。撤 销后，县（市）支行应指定客户经理在5个工 作日内到客户处收回话机设备及密钥 （PSAM）卡。
本办法所称密钥（PSAM）卡，是指置入话机设 备中，存储密钥并对交易数据进行加密的芯片卡。 第三条 本办法适用于中国邮政储蓄银行各级分 支机构。
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第二章 业务受理
第四条 “商易通”业务的发展对象应为从事商 品经营活动的个体工商户。 第五条 “商易通”业务申请人，须具备以下条 件： （一）具备工商行政管理部门核发的营业执照，有固 定经营场所； （二）开业1年以上，具备良好的业务基础和信誉； （三）已成为中国邮政储蓄银行“华商联盟”客户； （四）中国邮政储蓄银行规定的其他条件。
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“华商联盟”客户与VIP客户的关系
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“华商联盟”服务面 向达到一定余额水平 的商贸市场批发类个 体工商户，主要为客 户提供资金结算便利 VIP服务面向更高端的 多种类型客户，为高 端客户提供全方位、 更优质的服务
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“华商联盟” 客户
VIP客户
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“商易通”ＶＳ“ＰＯＳ”
免手续费
免手续费
跨行转账费率：对所有类型的客户均为异地（5‰，2，50）的手续费率政策+跨行 分段手续费（<1万，3元/笔；1-5万，5元/笔；5-10万，8元/笔；>10万，10元/笔）。
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优先服务
客户到网点办理业务，大堂经理或客户经理应依据 客户需求，引导客户到指定服务区域或服务专窗办 理相关业务，享有优先服务； “华商联盟”客户在中国邮政储蓄银行国债、保险、 基金代销期可享有提前预约或优先办理服务。
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第二章 业务受理
第七条 客户开通“商易通”业务后，如需修改 原个人设定信息，应由本人到原受理网点办理，填写 《中国邮政储蓄银行“商易通”业务修改表》(见附件 1)，并出示本人居民身份证及绑定的绿卡借记卡。
第八条 如密钥（PSAM）卡丢失或损毁，客户 可到原受理网点申请挂失补办密钥（PSAM）卡，填 写《中国邮政储蓄银行密钥卡挂失补办申请表》（见 附件3），并出示本人居民身份证及绑定的绿卡借记 卡。
第三章 业务管理
第十三条
县（市）支行应在3个工作日内 完成客户资料最终审核，并将审核结果通知 客户及客户经理。 第十四条 县（市）支行完成客户资料审核 后，应在当日将客户信息录入固定电话支付 业务管理系统（以下简称“系统”），建立 绿卡卡号、密钥（PSAM）卡卡号、电话号 码的对应关系。
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第三章 业务管理
第十五条 县（市）支行应指定专门人员负责话机 设备安装，在系统录入后5个工作日内，会同客户 经理完成话机安装工作，办理业务开通，并对客户 进行话机使用培训。 第十六条 客户提交个人设定信息修改申请后，网 点经办人员及客户经理应对客户的修改申请进行初 步审核，审核无误后，在下1个工作日前将申请资 料提交县（市）支行。县（市）支行应在3个工作 日内完成客户资料最终审核，将审核结果通知客户 及客户经理，如审核通过，应在当日在系统内更新 客户信息。
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LOGO
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“商易通”业务功能介绍
主卡：指与电话自助转账终端绑定的银行卡。 客户提供的主卡应为具备华商联盟（普通华 商联盟和高端华商联盟）资格的卡，如不具备则业 务不能开通。 客户卡：指在电话自助转账终端使用的除主卡以外 的其他银行卡（本行、外行）。 密钥（PSAM）卡：存储和管理电话自助转账终端 密钥的芯片卡。电话自助转账终端插入该卡，便可 进行金融交易。
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普通华商联盟&高端华商联盟
普通华商联盟 准入标准 优惠政策
日均10万---30万 仅“商易通”渠道手 续费优惠。
高端华商联盟
日均30万以上 各渠道（柜面存取转、电 话银行、商易通、 ATM）交易手续费免 费；免挂失手续费； 免存款证明费用。 单笔付款50万
商易通渠道单 笔转账限额
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第二章 业务受理
第六条 客户申请“商易通”业务，应由本 人到其绿卡账户开户的同一县（市）网点办理，填 写《中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请表》， 并提供以下材料： （一）本人居民身份证及复印件； （二）本人个体工商营业执照原件及复印件，或能 够证明本人合法经营资格的其他材料； （三）本人具备中国邮政储蓄银行“华商联盟”资 格的绿卡借记卡； （四）所绑定电话前三个月内任一月份缴费单，或 能够证明绑定电话正常使用的其他材料。
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目 錄
业务介绍
业务管理办法 业务操作规程 风险防范措施 业务营销要点
Q&A
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主要内容
总则
业务受理 业务管理 交易管理 客户经理管理 话机设备和密钥（PSAM）卡管理 附则
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第一章 总 则
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优惠服务
“普通华商联盟”账户利用“商易通”设备发
生的跨省转账手续费在推广期（2009年3月底 前）内免费，推广期结束后执行2‰的优惠费 率，最低1元，最高20元；省内异地转账交易 手续费暂免；绿卡账户正式挂失、临时挂失、 省内异地解挂失、再挂失免手续费。 “高端华商联盟”账户在各渠道（柜面存取转、 电话银行、商易通、ATM）行内交易手续费免 费；免挂失手续费；免存款证明费用。
单笔付款20万
考核
两季考核不达标， 撤为普通用户
两季考核不达标， 撤为普通华商联盟用户
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优质服务
对取得“华商联盟”资格的个体工商户，在
本人申请的条件下可提供“商易通”电话设 备一部，开通“商易通”业务； 在指定基地或专窗享有专人优质服务； 以短信提供行业资讯服务。
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“商易通”业务培训
©个人业务一部 @中国邮政储蓄银行山东省分行
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目 錄
业务介绍
业务管理办法 业务操作规程 风险防范措施 业务营销要点
Q&A
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“掀起了你的盖头来”
“商易通”，又称固定电话支付业务， 是邮储银行针对各类商贸市场内个体 工商户推出的一项优质和优惠的自助 银行产品，简单讲就是一部转账电话， 指在话机设备上集成刷卡器及相关设 备，并绑定客户的绿卡借记卡，为客 户提供方便、快捷、优惠的余额查询、 实时转账等服务的产品，可以安放在 具有固定电话的店堂、市场、工厂、 家庭等场所，由客户自己完成转账交 易。
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第三章 业务管理
第十九条 客户出现下列情形之一，县（市）支行应终止其 “商易通”业务，并由客户经理负责收回话机设备及密钥 （PSAM）卡： （一）私自拆卸话机设备； （二）话机设备使用不当，多次损坏； （三）发生虚假交易进行套现、洗钱等违法行为； （四）利用话机设备为他人进行款项结算或用于其他非正当用 途； （五）话机设备长期闲置不用，连续3个月未发生交易； （六）出现其他不利于中国邮政储蓄银行利益的情况。

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第三章 业务管理
第二十条
县（市）支行业务管理部门每月 初应回收每位客户经理上月的《“商易通”业 务客户回访记录表》进行检查，并将回访记 录表作为客户信息资料管理。 第二十一条 除依照法律规定或客户允许外， 各级机构及工作人员不得向任何单位和个人 公开或泄露“商易通”客户信息资料，不得 将客户资料用于中国邮政储蓄银行所开办业 务之外的其他目的。

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固定电话支付业务、“商易通”业务、 “华商联盟”服务三者的关系
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固定电话 支付业务 “商易 通”业务 “华商联盟” 服务
固定电话支付业务包括“商 易通”业务功能，还包括其 他扩展功能，如自助缴费等； “商易通”业务是向个体工 商户提供自助资金结算服务 的业务； - “华商联盟”服务是针 对个体工商户的一系列 服务组合，包括“商易 通”服务、专窗、预约 服务、资费优惠等， “商易通”服务是“华 商联盟”服务组合的一 项重要内容。

“华商联盟”服务



“华商联盟”服务是以符合中国邮政储蓄银行准入条件的商 贸市场个体工商户为目标服务对象，提供的优质、优惠、优 先服务，按照标准不同划分为“普通华商联盟”和“高端华 商联盟”。 准入条件：“普通华商联盟”为月度日均活期存款10万元 （含）-30万元，“高端华商联盟”为月度日均活期存款30 万元（含）以上。 “华商联盟”资格：针对的是个人绿卡结算账户。 “华商联盟”资格考核与撤销：对“华商联盟”账户按照季 度考核（考核标准为季度日均在10万或30万元以上）， “普通华商联盟”连续两个季度不达标即取消资格，“高端 华商联盟”连续两个季度不达标降为“普通华商联盟”。