银行从业资格考试《风险管理(初级)》历年真题精选及答案0406-4
2024年银行从业资格-风险管理(初级)考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-风险管理（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。
A. 操作风险B. 信用风险C. 战略风险D. 流动性风险2.(判断题)(每题 1.00 分) 优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。
（）3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。
从广义上讲，与法律风险密切相关的风险还有（）。
A. 操作风险B. 违规风险C. 交易风险D. 战略风险E. 监管风险4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。
A. 商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失B. 商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险C. 商业银行应当将接受投诉和批评看作是与客户/公众沟通的良好时机D. 商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验5.(判断题)(每题 1.00 分) 债项评级在本质上等同于贷款分类。
6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。
A. 盈利能力和流动性管理水平B. 盈利能力和风险管理水平C. 资本金规模和流动性管理水平D. 资本充足率水平和风险管理水平7.(多项选择题)(每题 2.00 分)根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等文件规定，不属于不良贷款的有（）。
A. 正常B. 关注C. 次级D. 可疑E. 损失8.(判断题)(每题 1.00 分) 商业银行应当制定外币流动性应急计划，通常可以使用该外币的备用资源，切忌通过外汇市场将本币转换为外币来补充外币流动性。
初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共50题）1、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。
A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 A2、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。
A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 A3、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。
A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 D4、（）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。
A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 C5、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。
A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 B6、资本充足程度监管指标包括()。
A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 B7、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。
A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】 A8、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。
A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 C9、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（）。
2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共45题）1、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。
A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 D2、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。
A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 D3、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。
A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 B4、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。
A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 D5、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。
A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 B6、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。
A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 A7、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．68亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为1．2亿元，则违约损失率为（）。
A.13.33％B.26.67％C.30.00％D.83.33％【答案】 B8、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。
A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 D9、在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。
2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共45题）1、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。
A.留置B.质押C.抵押D.保证【答案】 A2、下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。
A.人员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 B3、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。
A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 B4、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。
A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 D5、商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。
A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 D6、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。
A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 C7、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和／或债权人债务。
A.5％B.10％C.20％D.25％【答案】 B8、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 B9、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。
2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共45题）1、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（）。
A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 A2、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。
请回答下列问题：A.一类B.二类C.三类D.四类【答案】 B3、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。
为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。
A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 B4、（）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。
A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 B5、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。
A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 B6、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。
A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 C7、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。
初级银行从业资格之初级风险管理精选题库与答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理精选题库与答案单选题（共50题）1、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（）。
A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 B2、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。
A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 B3、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。
A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 C4、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。
A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 D5、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。
A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 C6、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。
A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 D7、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（）时，必须更换。
A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 D8、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 B9、银行的审计部门应当至少（）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
A.每日B.每月C.每半年D.每年【答案】 D10、（）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。
2024年银行从业资格-风险管理(初级)考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-风险管理（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 在巴塞尔新资本协议中，（）被认为是促进金融体系安全和稳健的三大支柱。
A. 监管当局的监督检查B. 公司治理C. 市场约束D. 最低资本要求E. 内部控制2.(判断题)(每题 1.00 分)风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。
（）3.(单项选择题)(每题 1.00 分)假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。
该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。
A. 发行银行债券B. 用自有债券进行回购C. 向人民银行再贴现D. 拆入资金4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于（）。
A. 5%B. 6%C. 8%D. 4%5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险（）。
A. 无法确定B. 较小C. 相等D. 较大6.(单项选择题)(每题 0.50 分) ()是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
A. 保证B. 抵押C. 质押D. 留置7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。
A. 内部评级法B. 高级计量法C. 标准法D. 基本指标法8.(多项选择题)(每题 1.00 分) 在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的部门有（）。
A. 内部审计部门B. 借贷审批部门C. 公司业务部门D. 风险管理部门E. 监察稽核部门9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。
2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共45题）1、国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行______，对改制的国有企业涉及的______进行资产处置的一种方式。
（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 C2、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。
A.客户身份资料和交易记录保存制度B.客户身份识别制度C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 B3、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（）同时作出说明，以求取得共识。
A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 A4、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。
A.核心存款÷净资产B.核心存款÷总资产C.核心资产×总资产D.核心资产×净资产【答案】 B5、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 A6、下列关于风险的说法，不正确的是（）。
A.风险是收益的概率分布B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】 C7、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。
A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 D8、压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。
A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 A9、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。
2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共40题）1、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。
A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 B2、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。
A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 B3、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。
A.1000元B.101000元C.9.9％D.10.1％【答案】 A4、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。
A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 D5、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。
A.《全面风险管理框架》B.《巴塞尔新资本协议》C.《巴塞尔资本协议》D.以上都不是【答案】 B6、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。
A.文件／合同缺陷B.财务／会计错误C.结算／支付错误D.产品设计缺陷【答案】 A7、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。
A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门【答案】 B8、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。
A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 C9、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 B10、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 D11、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。
研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（）。
2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共45题）1、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。
A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 D2、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。
商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（）原则。
A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 C3、风险管理流程的第三步是（）。
A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 D4、—般认为，影响国家主权评级的因素不包括（）。
A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】 D5、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。
则以下说法最恰当的是( )。
A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 A6、基本指标法操作风险资本等于银行前（）年总收入的平均值乘上一个固定比例。
A.三B.二C.四D.五【答案】 A7、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。
A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外汇敞口分析【答案】 D8、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。
A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 B9、下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。
A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1％），久期分析的结果会不够准确【答案】 A10、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。
2023年银行从业资格-风险管理(初级)考试历年常考点试题附带答案
2023年银行从业资格-风险管理（初级）考试历年常考点试题附带答案第1卷一.全考点押密题库(共35题)1.(单项选择题)(每题1.00 分)（）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。
A. 二项分布B. 泊松分布C. 均匀分布D.正态分布2.(单项选择题)(每题0.50 分) 下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险？（）A. 地震致使某银行贮存的账册严重损毁B. 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C. 某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失3.(单项选择题)(每题0.50 分) 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。
A. 主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B. 必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D. Credit Metri Cs模型直接估计各敞口之间的相关性4.(判断题)(每题1.00 分) 商业银行通过对经济资本配置合理性的评估，能够有效识别高风险。
（）5.(单项选择题)(每题0.50 分) 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。
A. 有资格提供担保B. 如有足够资金可以提供担保C. 无资格提供担保D. 经银行同意即可提供担保6.(判断题)(每题1.00 分) 个人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类。
（）7.(多项选择题)(每题1.00 分) 下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有（）。
A. 利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险B.支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险C. 不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险D. 良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险E. 战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响8.(单项选择题)(每题0.50 分) 假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大是（）。
银行从业资格考试《风险管理(初级)》历年真题精选及答案0406-24
银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题精选及答案0406-241、商业银行在市值重估时必须尽可能按照市场价格计值。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:商业银行在市值重估时必须尽可能按照市场价格计值。
2、如果商业银行获取资金的能力较弱，则其流动性风险也相应（）。
【单选题】A.较高B.较低C.没有影响D.无关联正确答案:A答案解析:如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高（选项A正确）。
3、不良贷款拨备覆盖率计算公式为( )。
【单选题】A.(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款)B.(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)C.(一般准备+专项准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)D.(一般准备+专项准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款)正确答案:B答案解析:选项B符合题意。
不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100%4、下列说法正确的是( )。
【多选题】A.重要性要求在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认B.全面性即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性C.及时性应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确D.谨慎性指对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额E.在损失事件收集工作中需要坚持的原则包括公开性正确答案:A、C、D答案解析:5、资产流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力6、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。
2024年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案
2024年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共45题）1、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。
A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 C2、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。
A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 B3、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。
受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。
下列（）属于第二类质押品。
A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券D.黄金【答案】 A4、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。
A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 C5、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（）的职能。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 B6、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括()。
A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 A7、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。
A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 C8、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（）。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共45题）1、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。
A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】D2、商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品／业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品／业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。
这体现了新产品／业务风险管理的()原则。
A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】A3、银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重披露（）。
A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】C4、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。
A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】B5、()负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。
A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】C6、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】B7、（）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1％。
A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】B8、目前在全球范围内。
巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。
A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】C9、下列关于久期的说法，错误的是()。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共48题）1、在实际操作中，以下（）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。
A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 B2、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。
A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 A3、能够引发流动性风险的因素可分为（）。
A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素4、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14％，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。
A.6.00％B.6.11％C.6.33％D.6.67％【答案】 C5、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。
A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 C6、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。
A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备7、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。
从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。
A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 B8、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。
2024年初级银行从业资格之初级风险管理通关试题库(有答案)
2024年初级银行从业资格之初级风险管理通关试题库(有答案)单选题（共45题）1、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。
A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 C2、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 B3、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。
A.原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C.原有建设用地发生用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 A4、清晰的战略风险管理流程不包括()。
A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 B5、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 B6、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。
在此情况下，（）应运而生。
A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式7、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2％、3％、3．5％。
则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。
A.10％B.8％C.15％D.5％【答案】 B8、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。
A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 B9、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共60题）1、下列风管材质中，不属于复合风管的是（）。
A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 D2、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。
A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】 B3、在现金流量分析中，首要分析的是()。
A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】 A4、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（）。
A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 A5、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。
A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 B6、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。
A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 A7、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。
风险限额的作用是（）。
A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 D8、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。
A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 D9、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。
A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 D10、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 B11、下列关于风险价值计量的表述正确的是（）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 C12、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。
初级银行从业资格之初级风险管理试卷附有答案详解
初级银行从业资格之初级风险管理试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）。
A.《有效银行监管的核心原则》B.《巴塞尔新资本协议》C.《巴塞尔资本协议》D.以上都不是【答案】 C2. 如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（）。
A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 D3. 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。
A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 D4. 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。
A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 C5. （2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（）。
A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 D6. 贷后管理的内容不包括( )。
A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 A7. 融资缺口等于(?)。
A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 B8. （2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。
该情况对应的操作风险成因属于（）类别。
A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 D9. （2018年真题）战略风险的来源不包括（）。
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银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题精选及答案0406-4
1、贷款定价只受到商业银行当前资产组合结构的影响。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:贷款定价不仅受单个借款者风险的影响，还受商业银行当前资产组合结构的影响。
2、（）通常被认为是商业银行破产的直接原因。
【单选题】
A.流动性风险
B.信用风险
C.操作风险
D.战略风险
正确答案:A
答案解析:流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧
其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。
因此流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因（选项A正确）。
3、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是( )。
【单选题】
A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起
B.商业银行应当建立清晰的战术风险管理流程
C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节
D.建立企业级风险管理信息系统的决与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起
正确答案:B
答案解析:有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。
4、声誉危机的现场处理包括（）。
【多选题】
A.迅速成立危机管理小组
B.制定管理层的危机沟通机制
C.建立帮助平台/热线
D.正确区分和处理危机/不可抗力事件
E.选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:本题考查危机现场处理。
根据预先制定的危机管理规划,迅速成立危机管理小组;制定管理层的危机沟通机制;开通危机时刻的救援/帮助热线;正确区分并处理声誉危机和不可抗力事件(如自然灾害);选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人（选项ABCDE正确）。
5、银行监管的公正原则应把握两个方面：一是实体公正，要求执行监管主体要公正客观；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，因监管对象不同而区别对待。
【判断题】
A.正确。