06保险中介
保险中介制度
保险中介制度保险中介制度是指保险公司委托专业中介机构（保险代理机构、保险经纪机构）为其销售、推广保险产品以及提供相关服务的一种方式。
保险中介制度的出现，旨在提高保险市场的竞争性，保护消费者的权益，促进保险行业的健康发展。
保险中介制度的优势在于，中介机构能够提供广泛的保险产品选择，满足消费者不同的需求。
与保险公司直接销售相比，保险中介机构通常代理多家保险公司的产品，能够提供更加全面的保险方案。
消费者可以通过保险代理人或保险经纪人获取专业的保险咨询和服务，了解不同保险产品的特点和适用范围，从而更好地选择适合自己的保险产品。
保险中介制度对于保险市场的竞争性也有积极的促进作用。
保险公司之间的竞争主要表现在产品创新和服务质量上。
由于保险中介机构代理多家保险公司的产品，就可以通过比较选择最优质的产品，从而推动保险公司提供更加创新和优质的产品和服务，以满足消费者的需求。
另外，保险中介制度有助于保护消费者的权益。
保险中介机构作为中立的第三方，能够代表消费者与保险公司进行协商和理赔等各种事宜。
当发生保险事故时，消费者可以通过保险中介机构获取专业的帮助和指导，提高自身的维权能力。
此外，保险中介机构还负责监督保险公司的经营行为，防止其出现违反法律法规和道德伦理的行为，保护消费者的合法权益。
然而，保险中介制度也存在一些问题和挑战。
首先，市场监管不到位可能导致中介机构服务质量参差不齐。
一些不正规的中介机构可能存在欺诈、恶意讹诈等行为，损害消费者的利益。
同时，中介机构的佣金制度也需要规范，避免因利益驱动导致私自推销一些不适合消费者的保险产品。
为了进一步完善保险中介制度，需要各方共同努力。
首先，保险公司应加强对中介机构合作伙伴的审批和监管，确保中介机构的资质和信誉。
同时，消费者也要提高对保险中介机构的认知和识别能力，选择有信誉和专业素养的中介机构。
监管部门应加强对保险中介市场的监管，完善相关法律法规，加大对不合规行为的打击力度。
保险中介公司发展策略探析
保险中介公司发展策略探析一、引言随着保险市场的不断发展和竞争的加剧，保险中介公司在整个保险产业链中的作用日益凸显。
保险中介公司作为连接保险公司与消费者之间的桥梁，其运营效率、服务质量和发展策略直接影响着整个保险市场的健康发展。
因此，深入探讨保险中介公司的发展策略，对于提升保险市场的整体竞争力和服务水平具有重要意义。
二、保险中介公司的现状分析目前，我国保险中介市场呈现出以下特点：一是中介机构数量众多，但规模普遍较小，市场竞争力不强；二是中介机构的业务模式单一，主要依赖传统的代理销售模式，缺乏创新和差异化；三是中介机构的服务水平参差不齐，部分机构存在不规范经营、误导销售等问题。
这些问题的存在，严重制约了保险中介公司的健康发展。
保险中介公司作为连接保险公司与消费者之间的桥梁，在整个保险市场中扮演着重要的角色。
然而，当前保险中介公司的现状却存在一些亟待解决的问题，这些问题不仅影响了保险中介公司的健康发展，也对整个保险市场的稳定性和竞争力造成了影响。
首先，中介机构数量众多但规模普遍较小，市场竞争力不强。
这一现状主要是由于保险中介市场准入门槛相对较低，导致大量小型中介机构涌现。
这些机构往往缺乏足够的资本和人才支持，难以形成规模效应和品牌效应，因此在市场竞争中往往处于劣势地位。
此外，由于缺乏规模效应，这些小型中介机构在采购保险产品、获取优质资源等方面也存在一定的困难，进一步削弱了其市场竞争力。
其次，中介机构的业务模式单一，主要依赖传统的代理销售模式，缺乏创新和差异化。
这一现状主要是由于保险中介公司缺乏足够的创新能力和差异化竞争意识。
在传统代理销售模式下，中介机构主要扮演了销售渠道的角色，缺乏对产品设计和客户服务的深度参与。
这种单一的业务模式不仅限制了中介机构的发展空间，也使其在市场竞争中难以形成独特的竞争优势。
再次，中介机构的服务水平参差不齐，部分机构存在不规范经营、误导销售等问题。
这一现状主要是由于保险中介市场缺乏有效的监管机制和行业自律机制。
保险公司中介业务存在的问题及对策
当前 ，保 险 兼 业 代 理 机 构 数 量
有 支 付 给 相 应 的被 保 险 人 或 投 保 人 ，保 险公 司 自行 留作 他 用 。 从 全 国来 看 ，２ １ 年 上 半 年 对 保 险 ００
公 司 中介 业 务 现 场 检 查 发 现 ，有 ７ 保 家
管理 的长效 机 制 。
帐 ，仍 然 采 取 坏 帐核 销 方 法 截 留保 费
５６ 黑龙 江金融 ２ １ ００
黑龙 江金 融 Ｈ ＩＯＮ ＪＡＮ Ｅ Ｌ Ｇ Ｉ Ｇ
金 融监 管
ＦＮ ＣＥ Ｉ Ｓ Ｅ ＴＯＮ ｌＡＮ Ｎ Ｐ Ｃ Ｉ
２ １ 第 １ 期 ＦＮ Ｃ ０ ０ ０ Ｉ ＡＮ Ｅ
公 司 私 自制 作 虚 假 批 退 材 料 ，擅 自进 行 批 退 操 作 ，违 规 批 退 的 保 费 支 出后 ，没
（ ）依 法 合 规 意 识 淡 薄 。 目前 ， 二 保 险 公 司首 要 任 务 就 是 抓 经 营 ，从 总 公
司 到 分 支 机 构 均 以 “ 费 论 英 雄 ” ， 以 保 业 绩 为 主 要 考 核 标 准 的前 提 下 ，无 论 是
用 ” 制 度 时 ，其 总 公 司按 照 每 月 完 成 车 险 指 标 情 况 ，拨 付 相 应 的 费 用 ，营 业 部
式 ：一 是 保 险 公 司 将 直 接 业 务 虚 挂 有 资 质 的 保 险 中 介 机 构 和 保 险 代 理 人 ，直 接 或 间 接 提 取 手 续 费 ；二 是 保 险 公 司将 直 接 业 务 虚 挂 没 有 资 质 的单 位 和 个 人 ，间
方 式 支 付 保 费 ，转 账 部 分 录 入 业 务 ；
统 ，现 金 作 为 帐外 使 用 。 黑 龙 江 保 监 ｊ 通 过 对 阳 光 财 险黑 龙 江 省 分 公 司 哈 尔 营业 部 的 检 查 ，发 现该 公 司 通 过 上 述 式 套 取 保 费４ ７ ６ 元 。 １． 万 ６ （ ）采 取 虚 假 核 销 和 虚 假 批 退 二 手段 截 留 保 费 。在 核 销 应 收 保 费 的 过
2023年保险中介+互联网行业市场调研报告
2023年保险中介+互联网行业市场调研报告一、前言保险中介作为一种渠道方式，一直以来都在保险销售领域中占有重要的位置，在面对互联网巨头的冲击中，保险中介如何应对？互联网在保险市场中的造成的影响是什么？本报告旨在通过对保险中介与互联网行业的市场调研，探究出保险中介与互联网如何相互融合与共存。
二、保险中介行业市场调研1、保险中介行业市场概况随着我国经济的不断发展和人民群众对保险保障意识的不断增强，保险行业已经成为中国重要的文化产业之一。
保险中介作为保险销售的重要渠道，中介公司数量不断增加，为越来越多的消费者提供了多样化的产品选择和服务，同时也促进了保险行业向更高层次发展。
2、保险中介行业市场机会以大数据等技术为媒介，时间和空间的约束减弱，寻找适合个性、需求化的保险规划，也越来越成为消费者的选择。
然而，目前个性化的保险设计对于大多数消费者是让人望而生畏的内容，此时，保险中介真正发挥的作用便体现出来。
保险中介通过形成符合消费者需求、可操作性强的产品、服务和成本模式，并根据市场情况自主掌握公司的发展方向，发挥个性化服务、客户资源、产品种类的优势，从而获得市场先机。
3、保险中介行业市场风险保险行业是一个千变万化的行业，不可避免的会受到各种因素的影响。
同业竞争、政策调整、自身管理等都是保险中介面临的压力。
同时，保险行业的门槛较高，资金量大，这也加大了保险中介的经营风险。
三、互联网行业市场调研1、互联网行业市场概况当前，互联网产业已成为中国经济的新引擎，在助力消费模式转型和动能转换等方面，一直都处于稳定、迅猛的高速发展状态。
2、互联网行业市场机会随着技术的不断升级，互联网对于保险业的整合和创新表现出愈加重要的作用。
互联网带来的新难题和挑战也悄然而至，而针对这些挑战，无疑是促进保险、互联网以及其他金融服务实现深度融合的最好机会。
3、互联网行业市场风险网络安全问题仍然是互联网行业面临的最大风险，这也成为了互联网发展的一大隐患。
中国保险监督管理委员会关于发布保险中介从业人员职业道德指引的通知-保监发[2004]143号
![中国保险监督管理委员会关于发布保险中介从业人员职业道德指引的通知-保监发[2004]143号](https://img.taocdn.com/s3/m/11f3d231657d27284b73f242336c1eb91a3733c3.png)
中国保险监督管理委员会关于发布保险中介从业人员职业道德指引的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于发布保险中介从业人员职业道德指引的通知（保监发[2004]143号）各保险中介公司、保险公司：为加强保险中介从业人员职业道德建设，提高保险中介队伍素质，根据《中华人民共和国保险法》及其他相关法律法规，结合保险中介从业人员的职业特点，我会制定了《保险代理从业人员职业道德指引》、《保险经纪从业人员职业道德指引》和《保险公估从业人员职业道德指引》，现予发布，请遵照执行。
各保险中介公司和保险公司要根据保险中介从业人员职业道德指引以及中国保险行业协会制定的保险中介从业人员执业行为守则，制定或修改相应的内部管理办法，把保险中介从业人员职业道德指引的要求落到实处。
执行过程中如有问题，请及时反馈我会。
特此通知。
附件：1、《保险代理从业人员职业道德指引》2、《保险经纪从业人员职业道德指引》3、《保险公估从业人员职业道德指引》二00四年十二月二日附件一：保险代理从业人员职业道德指引为保护投保人和被保险人的利益，提高保险代理从业人员的职业道德水准，促进保险业的健康发展，制定本指引。
本指引所称保险代理从业人员是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员或者在保险专业代理机构和保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员。
保险代理从业人员在执业活动中应当做到：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。
一、守法遵规1、以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。
2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。
山东保险专业中介机构名录
序号机构名称类别地点注册资本 （万元）1山东通兴保险代理有限公司区域性代理烟台2002山东通安保险代理有限公司区域性代理潍坊2003山东光政保险公估股份有限公司公估济南10604山东英大保险经纪有限公司经纪济南20005山东人泰保险代理有限公司区域性代理潍坊2006烟台鸿琪保险代理有限公司区域性代理烟台2207山东文正保险公估有限公司公估济南2008山东诚嘉信保险代理有限公司区域性代理泰安2009山东华龙金泰保险代理有限公司区域性代理淄博20010山东齐鲁保险代理有限公司区域性代理济南100011烟台通兴保险公估有限公司公估烟台20012济南齐鲁八达保险代理有限责任公司区域性代理济南20013山东同颐保险代理有限公司区域性代理临沂30014济宁中太安康保险代理有限公司区域性代理济宁20015济南名阳泰茂保险代理有限公司区域性代理济南20016潍坊万嘉祥保险代理有限公司区域性代理潍坊20017山东华晨保险代理有限公司区域性代理烟台30018山东华菱保险代理有限公司区域性代理临沂100119山东康诚保险代理有限公司区域性代理淄博20020山东华玉保险公估有限公司公估烟台30021山东远东保险公估有限公司公估济南30022山东润华保险代理有限公司区域性代理济南100024山东润丰保险代理有限公司区域性代理济南20025烟台海佳保险代理有限公司区域性代理烟台20026山东国峰保险销售有限公司区域性代理泰安30027山东济宁安达保险代理有限公司区域性代理济宁20028德州万泉保险代理有限责任公司区域性代理德州20029明安保险经纪有限公司经纪济南120030山东鼎鸿泰信保险经纪有限公司经纪济南100031山东鲁伟保险公估有限公司公估潍坊30032淄博安盛信诺保险代理有限公司区域性代理淄博20033东营百盛国宏保险代理有限责任公司区域性代理东营20034山东佳联保险公估有限公司公估烟台20535济南德邦保险代理有限公司区域性代理济南20036山东中旗保险代理有限公司区域性代理淄博30037山东济宁安康保险销售有限公司区域性代理济宁20038淄博大有保险代理有限公司区域性代理淄博20039山东川汇保险公估有限公司公估烟台30040山东金天平保险公估有限公司公估德州30041临沂新环球保险代理有限公司区域性代理临沂20742烟台汇众保险代理有限公司区域性代理烟台20743淄博圣亚保险代理有限责任公司区域性代理淄博20044日照经纬保险代理有限公司区域性代理日照20045山东九安保险经纪股份有限公司经纪济南100046山东凯盛保险代理有限公司区域性代理淄博180048山东智诚保险经纪有限公司经纪济南100049山东远方保险代理有限责任公司区域性代理淄博30050聊城运安保险代理有限公司区域性代理聊城20051山东嘉宁保险代理有限公司区域性代理济宁100052潍坊市经纬安泰保险代理有限公司区域性代理潍坊40053山东大森林保险经纪有限公司经纪济南100054山东磐石安侯保险代理有限公司区域性代理济南20155德州天佑民生保险代理有限公司区域性代理德州20056金乡县英华保险代理有限公司全国性代理济宁20057济南鑫峰保险代理有限公司区域性代理济南20058威海市鑫通保险代理有限公司区域性代理威海20059山东福鑫华邦保险代理有限公司区域性代理济南50060山东圣城保险经纪有限公司经纪济南100061山东怡富保险代理有限公司区域性代理济南100062山东昱兴保险代理有限公司区域性代理济南30063山东美德瑞保险代理有限公司区域性代理淄博100164山东中宁保险代理有限公司区域性代理潍坊125065枣庄丛林民生保险代理有限公司区域性代理枣庄20066济南国盛恒通保险代理有限公司区域性代理济南20067山东中恒信保险公估有限公司公估济南20168济南洛华保险代理有限公司区域性代理济南100069济南润通保险代理有限公司区域性代理济南20070菏泽惠和保险代理有限公司区域性代理菏泽20071招远春雨民生保险代理有限公司区域性代理烟台20072山东四方华邦保险代理有限公司区域性代理济南26073山东华宏保险销售有限公司区域性代理日照50074山东炎黄福寿保险代理股份有限公司全国性代理东营100075威海佳和保险公估有限公司公估威海20076山东泓贵保险销售服务有限公司区域性代理济南100077山东诚惠保险代理有限公司区域性代理菏泽100278山东宝益丰保险销售股份有限公司区域性代理济南500079山东众行保险代理有限公司区域性代理东营30080潍坊华祥保险公估有限公司公估潍坊20081济宁圣安英豪保险代理有限公司区域性代理济宁20082烟台瑞丰志同保险代理有限公司区域性代理烟台20083东营市润生保险代理有限公司区域性代理东营20084淄博汇盛保险代理有限公司区域性代理淄博20085临沂翔宇君悦保险代理有限公司区域性代理临沂30086菏泽市金润保险代理有限公司区域性代理菏泽20087山东亨通保险公估有限责任公司公估烟台50088临沂市宏元保险代理有限公司区域性代理临沂20089淄博天予泓源保险代理有限公司区域性代理淄博30090山东中民保险销售有限公司区域性代理泰安30091临沂市爱家保险代理有限公司区域性代理临沂20092山东泛华民泰保险代理有限公司全国性代理济南100093胜利油田胜利保险经纪有限公司经纪东营100094山东易诚保险代理有限公司区域性代理聊城500095泰诺保险代理有限公司全国性代理烟台505096济南泛维保险代理有限公司区域性代理济南20097山东德信和保险代理有限公司区域性代理济南30098威海金鸽保险代理有限公司区域性代理威海20099潍坊鸿鸣保险代理有限公司区域性代理潍坊200100济南华澳保险代理有限公司区域性代理济南200101东营泓和保险代理有限公司区域性代理东营200102济南诚业保险代理有限公司区域性代理济南200103山东嘉信安泰保险公估有限公司公估烟台200104山东纳利保险经纪有限公司经纪济南1000105山东海润德保险公估有限公司公估潍坊300106山东凯弘保险销售有限公司区域性代理淄博200107济南万恒保险代理有限公司区域性代理济南200108潍坊国康保险代理有限公司区域性代理潍坊200109山东亿信保险销售服务有限公司全国性代理临沂1000110寿光市德隆保险销售有限公司区域性代理潍坊200111济南泉瑞保险代理有限公司区域性代理济南200112山东华承保险代理有限公司区域性代理临沂500113潍坊金源伟达保险代理有限公司区域性代理潍坊200114济南鼎鸿保险公估有限责任公司公估济南202115潍坊鲁邦保险代理有限公司区域性代理潍坊200116淄博瑞和保险代理有限公司区域性代理淄博200117淄博熙洋保险代理有限公司区域性代理淄博200118淄博久期保险代理有限公司区域性代理淄博200119枣庄华宁保险代理有限公司区域性代理枣庄200120山东诚安达保险销售服务有限公司区域性代理济南1000121山东普云保险公估有限公司公估潍坊200122东营金天衡保险公估有限公司公估东营200123泰安交运保险代理有限公司区域性代理泰安500124兰陵瑞翔汽车保险代理有限公司区域性代理临沂200125临沂佳轮汽车保险代理有限公司区域性代理临沂300126临沂交运盛通保险代理有限责任公司区域性代理临沂1000127枣庄和鑫保险代理有限公司全国性代理枣庄1000128山东海吉保险代理有限公司全国性代理济南1000129山东远通兴华保险代理有限公司全国性代理临沂1000130山东金孚保险代理有限公司全国性代理济南1000131山东金豪汽车保险代理有限公司区域性代理济南1000132泰盛保险销售服务有限公司全国性代理济南50002001/5/21保监机审[2001]51号烟台市芝罘区白石路109号2001/5/1保监机审[2001]57号潍坊市奎文区樱前街1甲666号5楼北2002/2/10保监机审[2002]30号济南市高新区世纪大道15612号理想嘉园1号楼11层2003/3/31保监变审[2003]40号济南市市中区魏家庄万达广场写字楼B座15层2003/6/1潍坊市奎文区东风东街229号丹桂里办公楼7楼2003/7/1保监机审[2003]325号烟台市芝罘区海港路32号富凯商厦631室2003/8/13济南市历城区二环东路3966号东环国际广场A座804室2003/9/1泰安市南关大街42号1号楼2003/8/1淄博市张店区山泉路212号2003/8/1保监机审[2003]449号济南市章丘市山泉路1999号2003/9/1保监机审[2003]711号烟台市芝罘区白石路109号（烟台分公司：烟台市南大街2004/10/29鲁保监复[2004]149号济南市历下区东关大街9号海右商厦A218室2004/3/16保监中介[2004]521号临沂市兰山区通达路与银雀山路交汇处商业银行5楼2004/5/17保监中介[2004]848号济宁市曲阜市静轩西路80号2004/5/17保监中介[2004]849号山东省济阳县崔寨镇前街村286号2004/5/17保监中介[2004]847号潍坊市潍城区青年路1299号冠宇国际02号6楼6003室2004/6/23保监中介[2004]1126号烟台市芝罘区西盛街第一大道1301室2004/6/10保监中介[2004]1037号苍山县北方物流新兴产业园2004/6/16保监中介[2004]1072号淄博市联通路26号颐鸿大厦4楼2004/7/28保监中介[2004]1299号烟台市开发区华山路7号2004/7/12保监中介[2004]1221号济南市历下区华龙路1825号嘉恒商务大厦A座2604/2605室2004/8/16鲁保监复[2004]101号济南市槐荫区段店镇古城村西一汽丰田一层批准文号详细地址批准设立时间2004/8/7鲁保监复[2004]94号聊城市高新区新南环与新东环交界处路南2004/8/16鲁保监复[2004]100号济南市槐荫区二环西路3468号山东匡山汽车大世界东区32004/7/28鲁保监复[2004]84号烟台海阳市碧城工业园区桐柏路8号2004/8/16鲁保监复[2004]99号新泰市银河路297号2004/9/1鲁保监复[2004]108号济宁市任城区金宇路16号2004/9/22鲁保监复[2004]130号德州市德城区湖滨中大道1319号四层（原址：德州市湖滨2004/11/15保监中介[2004]1578号济南市历下区文化东路24号普利文东花园一号楼2004/11/24保监中介[2004]1595号济南市经七路843号泰山大厦23楼B03室2004/11/15保监中介[2004]1579号潍坊市奎文区农科院东邻1号楼2004/11/23鲁保监复[2004]169号淄博高新区鲁泰大道99号汇金大厦2号楼403室2004/11/23鲁保监复[2004]169号东营市东营区西二路506号3楼2004/12/3保监中介[2004]1620号烟台市芝罘区泰晤士城荆山路10号-7-1062004/12/29鲁保监复[2004]196号济南市二环东路7879号B座11楼2005/1/17鲁保监复[2005]9号淄博市高新区柳泉路103号3-20室2005/2/3鲁保监复[2005]30号济宁市建设南路12号2005/5/1鲁保监复[2005]121号淄博市高青县黄河路众益商务广场沿街25#2005/5/8保监中介[2005]373号烟台市芝罘区建设路25号2005/5/13保监中介[2005]402号德州市湖滨北路188号（德城区法院对面）2005/6/17鲁保监复[2005]161号临沂市兰山区海关路164号2005/7/20鲁保监复[2005]193号烟台市环山路58号5楼501（原：烟台市北马路75号三水国2005/8/29鲁保监复[2005]226号淄博张店区西五路北首2005/8/29鲁保监复[2005]225号日照市海曲中路3号2005/9/27保监中介[2005]8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盘点2009年中国保险中介20强
盘点2009年中国保险中介20强(附表)010年07月13日 14:31 《保险文化》杂志保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。
保险中介在保险市场上作用的发挥，是由其在专业技术服务、保险信息沟通、风险管理咨询等诸方面的功能所决定的。
本期特别策划编排的《2009年中国保险中介20强》中的专业保险中介企业，专指专业保险代理公司、专业保险经纪公司、专业保险公估公司和专业保险销售公司，不包括保险个人代理人和银行邮政兼业代理保险企业。
本排名旨在大力弘扬中国保险中介事业科学发展的主旋律，进一步推动中国专业保险中介市场健康有序发展，不实不当疏漏之处在所难免，欢迎批评指正。
综合榜单20强截至2009年12月31日，全国共有保险专业中介机构2570家。
其中，保险专业代理机构1903家，保险经纪公司378家，保险公估公司289家，分别占74.05%、14.71%和11.24%。
全国保险专业中介机构注册资本达到73.03亿元,同比增长7.54％；总资产达到107.21亿元，同比增长12.92%。
全国保险专业代理机构和保险经纪公司实现保费收入573.53亿元，同比增加11.75%；占全国保费收入5.15%，总体上接近一家中型保险公司的综合业绩。
综合榜单据公司综合实力、市场美誉度、2009年卓越业绩三大指标及综合评分得出，排名仅供参考(总表见表1)。
表1：2009中国保险中介20强排名榜各公司具体排名情况见1-1至表1-20第1名：泛华保险服务集团表1-1上榜辞：作为亚洲第一家在全球主要资本市场上市的保险中介企业，泛华保险服务集团以强大的资本与后援平台、雄厚的资本实力、宽泛的投资能力，推行“大产品、大渠道、大平台”战略，开启了中国保险中介集团化经营的新航向。
第2名：华康保险代理公司上榜辞：扎实的基础管理，90%以上的寿险期缴业务结构，遍布全国25个省区的服务网络，占据1/4强的寿险代理市场份额，快速而稳健的财务表现、突出的渠道优势和市场地位的认可，都足以让这个成立仅三年的寿险代理公司笑傲江湖。
中国保险监督管理委员会关于印发《保险中介机构外部审计指引》的通知-保监发[2005]1号
![中国保险监督管理委员会关于印发《保险中介机构外部审计指引》的通知-保监发[2005]1号](https://img.taocdn.com/s3/m/4a1fa9c0cf2f0066f5335a8102d276a200296064.png)
中国保险监督管理委员会关于印发《保险中介机构外部审计指引》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于印发《保险中介机构外部审计指引》的通知（保监发[2005]1号）各保监局、保险中介机构：为充分发挥外部审计的作用，提高保险中介监管效率，我会根据《中华人民共和国保险法》和保险中介机构管理规定，制定了《保险中介机构外部审计指引》。
现予印发，请遵照执行。
执行过程中如有问题，请及时反馈我会。
二00五年一月六日保险中介机构外部审计指引第一章总则第一条为提高保险中介机构内部管理水平，保护保险当事人的合法权益，促进保险中介市场的健康发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》和《保险公估机构管理规定》，制定本指引。
第二条本指引所称保险中介机构是指经中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）批准取得营业许可证，从事保险中介服务的保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构。
第三条本指引适用于保险中介机构聘请会计师事务所进行外部审计，包括年度会计报表审计、中国保监会要求的特殊目的审计。
第四条保险中介机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定进行外部审计，按时向中国保监会提交审计报告。
第五条鼓励保险中介机构建立完善的外部审计制度，进行保险监管法规规定以外的外部审计。
第二章审计事项第一节会计师事务所选择第六条保险中介机构选择会计师事务所应当充分考虑会计师事务所的资质，确保审计质量，并应当与会计师事务所保持形式上和实质上的独立。
第七条保险中介机构聘请会计师事务所进行保险监管法规规定的外部审计，应当根据中国保监会的要求在实施审计外勤工作前向中国保监会提交以下材料：（一）会计师事务所简介；（二）执行审计的注册会计师资格年检记录和个人履历；（三）审计业务约定书。
保险中介理论与实务二答案
保险中介理论与实务二参考答案一、名词解释1.危险单位：发生一次风险事故可能造成的最大损失范围。
2.风险识别：风险管理环节之一。
对企业、家庭或个人面临的潜在的风险加以判断、对风险性质进行鉴定的过程称为风险识别。
3.保险公估机构：是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。
四、简答题（一）参照我国2015年修正的《保险法》分类，简述人身保险分类并说明其含义及所包含的主要险种。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
1．人寿保险。
人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种保险。
其主要业务种类有：定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险和万能寿险等。
2．健康保险。
健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。
其主要业务种类有：医疗保险、疾病保险以约定疾病为给付保险金条件的保险。
和收入补偿保险等。
意外伤害保险。
意外伤害保险是指以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。
其主要业务种类有：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险等。
（二）简述分红保险的定义及其主要特征1. 分红保险的定义。
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
这里的保单持有人是指按照合同约定，享有保险合同利益及红利请求权的人。
分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须分设账户，独立核算。
分红保险采用固定费用率的，其相应的附加保费收入、佣金、管理费用支出等不列入分红保险账户；采用固定死亡率的，其相应的死亡保费收入和风险保额给付等不列入分红保险账户。
2. 分红保险产品的主要特征。
保监发〔2010〕107号关于加强保险公司中介业务管理的通知
保监发〔2010〕107号关于加强保险公司中介业务管理的通知第一篇：保监发〔2010〕107号关于加强保险公司中介业务管理的通知关于加强保险公司中介业务管理的通知保监发〔2010〕107号各保监局、各保险公司：为了规范保险公司中介业务管理，打击虚构中介业务、违法套取资金的行为，确保保险业务、财务信息完整真实，维护保险市场秩序，现将有关事项通知如下：一、保险公司及其分支机构通过保险代理机构、保险经纪机构等中介机构开展保险业务，应当遵守本通知的规定。
二、保险公司总公司应当依据《中华人民共和国保险法》和中国保监会的有关规定制定中介业务管理制度，其中包括保险中介机构的选择标准、渠道管理及相应佣金（包括手续费，下同）支付标准、信息系统建设等内容。
保险公司分支机构应当按照总公司的中介业务管理制度选择保险中介机构，并报总公司或者省级分公司批准。
三、保险公司及其分支机构委托保险代理机构开展业务，应当签订委托代理协议，明确双方的权利义务及佣金支付标准。
四、保险公司的业务、财务电子化信息系统，应当包括中介业务管理系统，对通过保险中介机构销售的每张保单的保单号、投保人名称、保险标的、保险费、佣金计算标准及金额、中介机构的名称等实时记录，作为佣金支付的依据。
五、保险公司总公司或者其省级分公司应当使用唯一的支出账户、以转账方式直接向保险中介机构以及签订委托代理协议的个人支付佣金，且不得以现金方式支付。
保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。
保险公司及其分支机构不得以扣除佣金后的保费入账。
六、保险公司总公司应当在每季度结束后15日内向中国保监会报送中介业务统计报表（见附表），其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。
保险公司省级分公司应当在每季度结束后10日内向当地保监局报送中介业务统计报表（见附表），其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。
七、保险公司及其分支机构对于向客户直接销售的业务不得提取佣金，不得向无保险中介资格的机构支付佣金，不得向未与其签订委托代理协议的保险代理机构和个人支付佣金。
2023年保险中介市场报告
2023年保险中介市场报告摘要本报告对2023年保险中介市场进行了全面分析，包括市场规模、竞争态势、发展趋势等方面的内容。
通过对市场数据和相关统计资料的分析，得出了以下结论：2023年保险中介市场将继续保持增长，数字化转型将成为主要发展趋势，同时，优质服务和创新产品也将成为市场竞争的关键因素。
1. 引言保险中介市场是指保险公司通过中介渠道销售保险产品的市场。
随着人们保险意识的增强和金融市场的发展，保险中介市场逐渐成为保险行业的重要组成部分。
本报告旨在通过对2023年保险中介市场的分析，提供决策参考和行业洞察。
2. 市场规模根据统计数据显示，2023年保险中介市场的规模预计将达到XX亿元人民币，相比去年增长了XX%。
这一增长主要得益于保险行业的整体发展，以及中介渠道在销售和推广方面的作用。
其中，XX省份是保险中介市场的主要增长点，占据了市场的XX%份额。
这一趋势得益于该省经济的快速发展以及居民收入的提高，导致保险需求的增加。
另外，其他省份如XX、XX等也在保险中介市场上表现出了较高的增长速度。
3. 竞争态势保险中介市场竞争激烈，市场份额分布较为分散。
根据市场调研数据显示，目前市场上有大约XX家中介机构。
其中，国内知名机构如XX、XX、XX等是市场的主要参与者，占据了市场份额的大部分。
同时，随着数字化技术的发展和应用，一些新兴的互联网保险中介平台也在市场上快速崛起。
这些平台以其便捷、快速的服务体验受到了消费者的青睐，并在市场竞争中展现出强大的竞争力。
因此，传统中介机构需要加大数字化转型的力度，提升自身服务质量和用户体验，以保持市场竞争力。
4. 发展趋势在2019年的保险中介市场报告中，我们曾提到数字化转型将成为保险中介行业的主要发展趋势。
如今，数字化转型已经成为行业的共识，并在市场中迅速推广。
2023年，数字化技术将在保险中介市场中发挥越来越重要的作用。
首先，数字化技术将提升保险中介机构的销售效率和服务质量。
每周一法保险中介业务违规违法行为处罚办法
强化外部监管与合作
积极配合监管部门的 检查和指导，及时整 改违规问题。
关注行业动态和法律 法规变化，及时调整 业务策略和风险管理 措施。
加强与其他相关行业 的沟通与合作，共同 维护市场秩序和公平 竞争。
保险中介业务违规违
04
法行为的案例分析
员。
分类
保险中介业务违规违法行为按照 其性质和危害程度，可以分为一 般违规违法行为和严重违规违法
行为。
一般违规违法行为是指情节轻微、 危害较小的违规违法行为，如未 按规定报备材料、未按规定进行
信息披露等。
严重违规违法行为是指情节严重、 危害较大的违规违法行为，如提 供虚假材料、虚构保险中介业务
等。
市场准入限制
为了规范行业秩序，监管部门可能 会对市场准入设置更严格的条件， 限制不良企业进入市场。
如何加强保险中介业
06
务合规管理
提高合规意识
定期组织合规培训
通过定期的合规培训，提高保险 中介业务人员的合规意识，使其 了解和掌握相关法律法规和监管
要求。
强调合规重要性
在日常工作中，不断强调合规的 重要性，让员工充分认识到合规 对于公司和个人职业发展的重要
案例一：虚假宣传
总结词
虚假宣传是指保险中介机构或从业人员在宣传保险产品时，通过不实或夸大的 方式误导消费者，以达到销售目的的行为。
详细描述
虚假宣传通常表现为夸大保险产品的保障范围、隐瞒保险合同中的重要条款或 对保险公司的信誉进行虚假宣传等。这种行为不仅损害了消费者的利益，也严 重扰乱了保险市场的正常秩序。
每周一法保险中介业务 违规违法行为处罚办法
目录
保险中介
由于保险合同双方在保险的全过程中存在着利益矛盾，意见分歧在所难免。
由于保险中介公司的介入，能够提供具有公正性和权威性的资证，供保险双方或法院裁决时参考，有利于矛 盾的化解和消除。保险信息沟通功能，是指在信息不对称的保险市场中，建立保险中介制度，并利用其专业优势， 为保险合同双方提供信息服务，是加强保险合同双方的信息沟通，协调保险合同双方的关系，促进保险经济关系 良性发展的最佳选择。风险管理咨询功能，是指保险中介公司凭借其专业技术和专家络优势，为社会公众提供风 险评估、防灾防损等风险管理咨询服务，这种特殊性的专业技术优势，使保险中介公司在保险市场中处于不可替 代的地位。
美国的保险代理制
保险代理人是美国保险中介市场的中心角色，100多万保险代理人代理的业务遍及各行各业，是寿险及非寿 险公司获取业务的重要来源。
图书
信息
内容
目录
保险中介书名:保险中介 作 者：何惠珍 出版社：中国金融出版社 出版时间： 2009年10月 开本： 16开 定价: 40.00元
《保险中介》是为了适应高职保险专业教育特点、注重培养学生的保险职业素质与职业技能而编写的，是国 家示范性高职院校保险实务重点专业的建设成果之一。《保险中介》在编写过程中吸取了当前国内外同类教材的 最新成果，并以最新修订后的《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）及相关的保险代理、保险经纪、 保险公估管理条例为依据，对保险中介基础知识，特别是保险中介实务操作技能作了较为系统的介绍，着力体现 “能力为本，注重实用”的高职教育特点。在体例上，完全打破传统教材的章节框架结构，真正体现任务驱动、 项目教学的改革。在内容上，全书共分四个项目。其中，项目一主要介绍保险中介基础知识，力图与全国保险中 介从业人员的资格考试接轨，着力体现高职双证书教育制度的特色。其他三个项目则以保险中介业务流程为主线， 分别为保险代理实务运作与规范、保险经纪实务运作与规范、保险公估实务运作与规范，注重培养学生从事保险 中介业务的实际操作能力。在每个项目下，划分为不同的模块，每一模块下设有能力目标、工作任务、知识链接、 能力训练等要素，同时根据工作任务需要，适时穿插一些活动、案例、特别提示等，以促进学生更好地理解、完 成工作任务，着力提高保险中介实务操作技能。
2023中国保险中介市场生态白皮书
推动互联网保险与保险中介的深 度融合，创新业务模式。
03
加强行业自律，建立行业标准， 推动保险中介市场的健康发展。
04
THANKS
感谢观看
保险中介市场的重要性
保险中介在保险市场中扮演着重要的角色，他们连接着保险公司和消费者，为消费者提供更便捷、全面的保险服务。
研究目的
通过对中国保险中介市场的研究，分析其现状、特点、挑战和发展趋势，为保险公司、监管机构和投资 者提供参考。
研究目的
目的1
01
了解中国保险中介市场的现状和特点，包括市场规模
01
数字化转型
02
保险科技应用
随着数字化技术的不断发展，越来越 多的保险中介机构开始进行数字化转 型，利用大数据、人工智能等技术提 高服务效率、提升用户体验。
保险科技的应用为保险中介市场带来 了创新业务模式，如区块链技术用于 智能合约、分布式存储等，物联网技 术用于风险评估等。
03
定制化服务
随着消费者需求的多样化，越来越多 的保险中介机构开始提供定制化服务 ，以满足不同客户的需求。
05
中国保险中介市场的发展国保险市场的不断发展，保险中介机构数量和业务 规模呈现稳步增长态势。
01
多元化服务
保险中介机构逐渐向多元化服务方向发 展，包括风险评估、保险方案设计、理 赔服务等。
02
03
科技应用
保险中介机构在科技应用方面不断进 步，如大数据、人工智能等技术的应 用，提高了服务效率和客户体验。
、竞争格局、业务结构等。
目的2
02 分析保险中介市场面临的主要挑战和发展趋势，如监
管政策、技术进步、消费者需求等。
个资保险增速惊人国内保险中介加速行业洗牌
业 ！”
经纪 和 中介 机 构 。
业 内人 士惊 呼 ，外资保 险对国 内保
险市 场 的 影 响远 远 超 出人 们 想 象 Ｊ
可喜 的是 ，给人 以低效率 、混 乱的 欧美发达 国家 的保 费收入主 要是 通 保 险 中介 行 业 似 乎 改 观 ， 以众 合 为 代 表
过保险 中介机 构完成 的 ，英 国就有保 险 的优 秀保 险 中介企 业 正 在 崛起 。 中介机构３ ０ 多家 ，超 过６ ％的业务是 ２０ ０ 中 国众 合 是 一 家 专 注 金 融 服 务 的投 更 让 中 资 企 业 警 惕 的 是 ，在 过 去 数 通 过 中 介 完 成 的 ；在 日本 ，保 险 业 务 的 资 公 司 ，通 过 融 资 、 并 购 使 得 成 为 目前 年 ，外资保险公司市场增速惊人 。
６ 同期 ，天 平 车 险 ３ ５ ７５ 万 元 ，同 比 增 费 收入的４ １ ％。在地 域分 布上 ，保 险 支超过万人 的销售 队伍 ，并通过整合线 ２ １ ．６ 中介机 构大 多集中在经济发 达地 区。北 上销售服务 ，线下营销 渠道 ，创立 了全 长 ３ ３ ． ％，安 华 农 业 １ ５ １ ６ 元 ， ２ ９５ ４ ３． 万 ６ ８ 京 、 上 海 、江 苏 、 广 东 、 山 东 、深 圳 六 新 的金融产品销售服务经营模式。 比增 长 ３ ０ ４ ％ 。 利 宝 互 助 ２ ８ ．１ ９ ．２ ５ ６８ 万 ２ 资 本 投 资 家认 为 ， 中 国 众 合 的 成 功 元 ，比增长３ １３１ ３ ％，远 远高于 同期 中 地保险 中介机构 占全 国总数 的４ ％。 国 内 中介机构 数量不 多 ，规模不 大 ，保费 再 次 验 证 了 国 内保 险 中介 行 业 的 巨大 市 资公 司 财 险 ，在 一 个 成 熟 的保
保险公司与保险中介机构合作指引
保险公司与保险中介机构合作指引第一章总则第一条为加强和规范保险公司与保险中介机构之间的合作，防范经营风险,促进保险市场又好又快地发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》、《保险公估机构管理规定》等有关法律法规和行政规章，制定本指引。
第二条本指引提到的保险中介机构包括专业保险中介机构和兼业保险代理机构。
第三条本指引是保险公司与保险中介机构开展合作的基本要求，为促进双方合作、健康发展、规范运作提供指导。
第四条保险公司与保险中介机构合作，是保险市场发展和专业化分工的必然趋势,建立良好的合作关系对于开辟保险销售渠道、节约交易成本、提高交易效率、减少交易摩擦，优化保险服务体系具有积极作用。
第五条保险公司与保险中介机构应当加强合作，对双方业务活动实行制度化管理，规范化运作，实现合作共赢、共同发展的目标。
第六条保险公司与保险中介机构合作应遵循以下原则：（一）合法原则。
合作应当符合国家有关法律、法规。
（二）诚信原则。
合作双方应当重合同、守信用，言行一致、信守承诺。
（三）平等原则。
合作双方应平等、友好协商，共谋发展。
（四）互利原则。
合作双方应坚持互惠互利原则，实现合作双方的互惠双赢。
（五）系统原则。
合作应当系统思考、系统运作，并保持合作的持续、稳定。
（六）创新原则。
合作应当创新发展思维和发展模式，在法律法规允许的范围内，鼓励积极创新。
第二章基本要求第七条保险公司和保险中介机构合作,应保持长期性、持续性、连贯性，以积极的态度对待、处理合作中的矛盾和问题，从对自身的严格要求中寻求解决问题的途径，不断总结经验教训，增强合作信心。
第八条保险公司应积极研究市场发展形势，准确把握市场运行趋势，适时更新业务发展观念，研究适合中介渠道销售的保险产品，并积极尝试新的业务营销模式，制定具有前瞻性、系统性、兼容性的中长期中介业务发展策略。
第九条保险公司和保险中介机构应创新合作方式，积极寻求在售后服务、风险管理、产品开发、信息交流、内控建设等方面的合作。
保险中介是什么意思
保险中介是什么意思
在实践中，我们很多⼈可能都会接触到有关保险中介是什么意思的问题，但是因为我们对此不是很了解，所以很多的东西都不是很清楚。
对于这个问题，那么接下来，店铺⼩编整理了⼀些相关的资料和各位朋友⼀起来了解了解关于保险中介是什么意思。
保险中介是什么意思
保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保⼈之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣⾦或⼿续费的单位或个⼈。
保险中介⼈的主体形式多样，主要包括保险代理⼈、保险经纪⼈和保险公估⼈等。
此外，其他⼀些专业领域的单位或个⼈也可以从事某些特定的保险中介服务，如保险精算师事务所、事故调查机构和律师等。
《保险法》
第⼀百⼀⼗七条保险代理⼈是根据保险⼈的委托，向保险⼈收取佣⾦，并在保险⼈授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个⼈。
保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。
第⼀百⼀⼗⼋条保险经纪⼈是基于投保⼈的利益，为投保⼈与保险⼈订⽴保险合同提供中介服务，并依法收取佣⾦的机构。
如果您情况⽐较复杂，店铺也提供律师在线咨询服务，欢迎您进⾏法律咨询。
非法从事保险中介的认定标准
非法从事保险中介的认定标准非法从事保险中介的认定标准近年来，随着保险市场的快速发展，一些非法从事保险中介的行为也日益增多，给消费者和整个市场带来了严重的风险和损失。
在这种情况下，我们有必要对非法从事保险中介的认定标准进行深入探讨，以期能够加强监管，保护消费者的合法权益。
本文将从简单到复杂，由浅入深地探讨非法从事保险中介的认定标准。
我们需要明确什么是保险中介，以便更好地理解非法从事保险中介的含义。
根据《保险法》的规定，保险中介是指依法取得保险经纪机构、保险代理机构许可，在保险消费者和保险公司之间提供中介服务的机构。
只有取得了相关的许可，才能合法从事保险中介业务。
那么，非法从事保险中介又该如何认定呢？我们需要了解在实际操作中，非法从事保险中介的认定标准主要包括哪些方面。
根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，从事保险中介业务的机构和个人必须具备一定的条件和资质。
如果没有取得相关的许可，或者超出了许可范围从事业务，就属于非法从事保险中介。
一些打着保险中介名义进行诈骗、变相销售保险产品等行为也属于非法从事保险中介。
这些都是认定非法从事保险中介的重要标准。
进一步地，我们需要思考如何加强对非法从事保险中介行为的监管。
相关部门应当加强对保险中介机构和个人的准入和监管，严格依法行使监管职责。
建立健全投诉举报机制，加大对违法违规行为的打击力度。
加强对从事保险中介的培训和考核，提高从业人员的专业素养和业务水平，从而减少非法从事保险中介的可能性。
在文章的总结和回顾部分，我们可以得出以下结论：非法从事保险中介必须严格依法予以监管和打击，保护消费者的合法权益。
各方应当共同努力，加强对保险市场的监管和管理，确保市场的健康和有序发展。
只有如此，才能让广大消费者在购买保险产品时得到更好的保障，同时让整个市场更加规范和透明。
在对于非法从事保险中介的认定标准的个人观点和理解方面，笔者认为，对于这一问题，我们应当从加强监管、完善法律法规、提高从业人员的素质等方面入手，全面提升保险市场的整体水平。
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二、保险中介的动因与作用
保险市场初期， 保险市场初期，由真正的中间人在撮合双 方交易 后来中间人渐变为中介人再变为偏左的经 纪人或偏右的代理人 即使在中介人里，保险中介最早的也为经 即使在中介人里， 纪人而非代理人 最早的保险经纪人出现在海上保险中 最早的保险中介多是再保险经纪人
保险中介的生与发及其命运
保险上的表见代理
表见代理： 表见代理：即客户方基于显而易见的一些理由认 定某一人为某保险公司的代理人并与之发生保险 交易。 交易。事实上却是一种无代理权或超代理权之下 的交易。表见代理一旦成立，保险公司就要对此 的交易。表见代理一旦成立， 下的保险交易（合同） 下的保险交易（合同）负责 何时何种情况下出现？（代理合同、公司稿纸、 何时何种情况下出现？（代理合同、公司稿纸、 ？（代理合同 佩戴有公司标示等） 佩戴有公司标示等） 如何防范？ 如何防范？ 都是坏事吗？卷走保费、事后追授权—— ——此种情 都是坏事吗？卷走保费、事后追授权——此种情 况已属不坏
本讲应研究的主要内容
保险中介的： 保险中介的： 定义 历史、 历史、动因及作用 种类、 种类、各自的法律角色 在不同国家和地区间的不同 我国的现状、 我国的现状、问题及解决
一、保险中介的定义
保险中介：是接受保险市场各主体之授权 保险中介： 或委托， 或委托，为之专属或兼业从事保险销售或 理赔、业务咨询、风险管理（活动）安排、 理赔、业务咨询、风险管理（活动）安排、 标的价值评估、 标的价值评估、损失鉴定与理算等业务或 经营活动， 经营活动，并依法收取佣金或手续费的组 织或个人。它是整个中介体系的重要部分， 织或个人。它是整个中介体系的重要部分， 也是整个保险市场的不可缺少的构成。 也是整个保险市场的不可缺少的构成。
保险代理人的种类
个人代理人： 个人代理人：自然人 兼业代理人：银行、邮政、4S店 兼业代理人：银行、邮政、4S店、交通售 票机构 专业代理人（保险代理公司） 专业代理人（保险代理公司）
银行保险
定义：特殊而重要的一种保险兼业代理销售平台 定义： 与渠道；是银行、邮储等拥有客户、网络、信誉、 与渠道；是银行、邮储等拥有客户、网络、信誉、 交易平台等机构的中间业务之一； 交易平台等机构的中间业务之一；是银保融合的 前导和最初级的方式 特点：双赢；安全；资金量大；保司效益 特点：双赢；安全；资金量大；保司效益较低 方式： 方式：主要销售储蓄型返还型人身保险险种 现状：很难平等的合作；竞争激烈；手续费过高； 现状：很难平等的合作；竞争激烈；手续费过高； 无奈的商业贿赂； 无奈的商业贿的种类
众多； 众多；无、少到有、多（种、量）；中介 少到有、 ）；中介 种类和结构的变化 代理人；经纪人；公估人；精算师； 代理人；经纪人；公估人；精算师；理算 律师；侦探所； 师；律师；侦探所；救援组织等 我国目前主要有保险经纪人、代理人、公 我国目前主要有保险经纪人、代理人、 估人等。 估人等。它们在我国法规中是逐渐逐个被 明确的
保险中介
本章要点
保险中介也是一个市场。 保险中介也是一个市场。有它的建构元素与运行 规律 它既是整个保险市场重要的构成部分，也以其特 它既是整个保险市场重要的构成部分， 殊性相对独立地存在和变化 保险中介的种类、结构、地位、作用、监管等， 保险中介的种类、结构、地位、作用、监管等， 在不同的时期不同的国家存在着一定差异 个人营销员的功过是非曾是甚至还是我国保市的 热点之一， 热点之一，其今后向何处去也是一个备受关注正 在探讨的重大问题
个代的问题与改革
高流动性、短期性。蚕食式。熟人朋友 高流动性、短期性。蚕食式。 趋利性。 趋利性。与公司利益诉求的不一致性 误导性 低素质性 传统眼光中的社会地位低下 缺乏保障与上升通道 税收与不公平 身份不明朗 改革设想：分化、改编、员工制、半员工制、 改革设想：分化、改编、员工制、半员工制、组 建专代集团等
保险代理人的特点与要求
8、代理人的代理活动所产生的责任及后果 由被代理的保险公司承担或负连带责任。 由被代理的保险公司承担或负连带责任。 当然， 当然，保险人可以就代理人的失误给自己 因此， 造成的损失进行追偿 。因此，保险人在任 何时候任何情况下都要加强对自己的代理 人的管理 代理人的资格 考试；认证；时效； 资格： 9、代理人的资格：考试；认证；时效；分 级别分对象——年龄、 级别分对象——年龄、城乡 ——年龄 10、 10、持续的培训制度与要求
优化个人代理人佣金制度举措A 优化个人代理人佣金制度举措A
推行平准佣金制度 即延长佣金支付期限降低前期过高的 佣金水平， 佣金水平，由五年延至十年或整个保 单交费期甚至终身有效（ 单交费期甚至终身有效（如果代理人 还在为公司服务的话）， ），并使总佣金 还在为公司服务的话），并使总佣金 收入占保费的比例不变或有所提高
专题：大陆个人代理人的 由来、功用、问题与改革
员工制：90年代前的保险公司直销制度 员工制：90年代前的保险公司直销制度 1992友邦在上海率先引入个人代理人制度并 1992友邦在上海率先引入个人代理人制度并 获得空前的成功 1993、94——平安在中资寿险机构中率先发 1993、94——平安在中资寿险机构中率先发 展 1995、96——大陆各寿险公司纷纷采用 1995、96——大陆各寿险公司纷纷采用 2000年后 2000年后，各产险公司也采用中介制度获取 年后， 业务
优化个人代理人佣金制度举措B 优化个人代理人佣金制度举措B
个人代理人的正面作用
推动了保险业尤其是寿险行业的跨越式增长。可 推动了保险业尤其是寿险行业的跨越式增长。 以说，没有个代，就没有今天的寿险业（之辉煌） 以说，没有个代，就没有今天的寿险业（之辉煌） 改变了我国保司传统的销售模式 灌输与培养了人们营销新理念：开放、胆略、训 灌输与培养了人们营销新理念：开放、胆略、 拓展、心理关、技能关、自信心、平等、 练、拓展、心理关、技能关、自信心、平等、晨 会、公司文化 普及了保险， 普及了保险，提高了社会公众对保险的认知度 培养了一大批保险营销、管理精英， 培养了一大批保险营销、管理精英，为中国保险 业日后的大发展奠定了人才基础
我国目前寿险个代佣金制度的特点
佣金的确定以展业绩效为基础， 佣金的确定以展业绩效为基础，长期险的佣金一 般在五年内支付完毕。 般在五年内支付完毕。首期佣金比率一般高达期 平均保费的30-40%，第二年15% 平均保费的30-40%，第二年15% ，在五年内逐渐 减至零，此后不再支付。 减至零，此后不再支付。 佣金按月支付， 佣金按月支付，每月底寿险机构按当月代理人实 现的保费收入计算佣金，次月初即支付佣金。 现的保费收入计算佣金，次月初即支付佣金。 寿险公司对不同险种规定不同的佣金率。 寿险公司对不同险种规定不同的佣金率。 优点：把代理人收入直接 收入直接与其推销的保单尤其是 优点：把代理人收入直接与其推销的保单尤其是 新单挂钩，促使其努力工作， 新单挂钩，促使其努力工作，在广深度上展开业 务
我国目前寿险个代佣金制度存在的 弊端
个代短期行为突出。佣金支付期与寿险保险期间服务 个代短期行为突出。 期间不匹配，只重视售单与收入。 期间不匹配，只重视售单与收入。如不择手段不讲方 式的销售扭曲了保险在公众中的应有形象； 式的销售扭曲了保险在公众中的应有形象；错误诱导 致使客户长期利益受损——多推荐保费高但并非最合 致使客户长期利益受损——多推荐保费高但并非最合 适的险种，所售保单超出客户持续性的收入、支付力， 适的险种，所售保单超出客户持续性的收入、支付力， 退保、失效单增多；错误解释，夸大责任等； 退保、失效单增多；错误解释，夸大责任等；失信问 题严重，不如实告知、代客户签名、挪用保费、 题严重，不如实告知、代客户签名、挪用保费、地下 保单、鸳鸯保单、假保单； 保单、鸳鸯保单、假保单；在佣金提完后恶意鼓动客 户退保或到别的公司投保；流动率高，孤儿保单， 户退保或到别的公司投保；流动率高，孤儿保单，服 务质量前后反差巨大 保司成本压力加大。按照规定， 保司成本压力加大。按照规定，保司之保费获取成本 必须于当年全部计入成本，而不能分期摊销。若续期 必须于当年全部计入成本，而不能分期摊销。 交费率在佣金支付期结束后降低或退保率大增，保司 交费率在佣金支付期结束后降低或退保率大增， 的亏损、偿付力、利润、 的亏损、偿付力、利润、内在价值都成了大问题
保险上的双重代理
双重代理问题： 双重代理问题：即本该只代表保险公司利益的保 险代理人基于业务源（亲戚、朋友等） 险代理人基于业务源（亲戚、朋友等）的关系或 利益考虑在保险交易中却实际上更多地替客户着 想或过分考虑维护客户的利益从而成为保险公司 的对立一方。叫双重双边还属较理想的一种情况， 的对立一方。叫双重双边还属较理想的一种情况， 实际上是反而偏向了客户一方 这在很多代理市场上都是一个很现实（难免、 这在很多代理市场上都是一个很现实（难免、无 的问题。 奈）的问题。 思考：如何控制拿着保司的钱， 思考：如何控制拿着保司的钱，却为对方干活的 过度情形出现？ 过度情形出现？
（一）保险代理人
定义： 定义： 是指与保险公司签订保险代理合同 是指与保险公司签订保险代理合同，在保 保险代理合同， 险公司授权的范围内， 险公司授权的范围内，以保险公司的名义 办理保险业务的单位或个人。 办理保险业务的单位或个人。系保险人的 委托人。代理的介入， 委托人。代理的介入，使一笔保险合约至 少涉及三方。在中介序列中， 少涉及三方。在中介序列中，保险代理是 一种相对较简单的关系。 一种相对较简单的关系。
社会化？专业化？盘剥者？破坏者？ 社会化？专业化？盘剥者？破坏者？促进 分享者？争食者？ 者？分享者？争食者？ 我国小而全、 我国小而全、大而全的组织形态对中介的 排挤 不同的认识决定了对中介的不同态度与做 法 诋毁-排斥-排挤-无奈-承认-互帮诋毁-排斥-排挤-无奈-承认-互帮-依赖
观察与实证
当今大陆保市， 当今大陆保市，谁拥有众多高水平的中介 业务渠道）， ），谁才能成功进入并制胜于 （业务渠道），谁才能成功进入并制胜于 某一市场。 某一市场。寿险业在对个人代理人的争夺 及其招募组训上表现得尤为突出