人民币管理业务培训共42页
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人民币结算业务培训(工行内部资料)
单位银行结算账户的存款人只能在银行开 立一个基本存款账户。单位银行结算账户按用 途分为：
1、基本存款账户 2、一般存款账户 3、专用存款账户 4、 临时存款账户
开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位 开立专用存款账户实行核准制度。但存款人因注册 验资需要开立的临时存款账户除外。
银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资 金收付结算的人民币活期存款账户。
《票据管理实施办法》（1997年10月1日实行），保障《中华人民 共和国票据法》得到切实有效地实施，更好地发挥它的作用。
《支付结算办法》（1997年12月1日实行），是票据法的重要配套 制度，充分体现了票据法和实施办法的各项规定，具有较强的实施 性和操作性，是规范支付结算活动的基本制度。
《支付结算会计核算手续》（1997年12月1日实行），是根据《支 付结算办法》制定的操作规程。
第二节 单位定期存款
单位定期存款是由存款单位约定期限，到期支付本 息的一种存款。目前，单位定期存款有如下六种：
短期定期种类 ：
中长期定期种类：
三个月 3.33%
二年 4.68%
半年 3.78%
三年 5.40%
一年 4.14%
五年 5.85%
主要业务规定
定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。
1.临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时 机构的批文。
2.注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的 《企业名称预先核准通知书》或有关部门的批文。
银行为存款人开立账户自开户之日 起第3个工作日后才能开通使用，同时 应与存款人签订银行结算账户管理协 议，明确双方的权利与义务 。
第三节、银行结算账户的使用
3. 组织机构代码证书正本。 4. 法人代表证明书和法人授权委托书。 5. 法人、财务人员身份证原件。 6. 单位公章、财务章及有关私章。
人民币管理业务培训
人民币管理业务培训引言：人民币是中国的法定货币，对于金融机构和企业来说，掌握人民币管理业务是十分重要的。
本次培训将重点介绍人民币管理业务的相关知识和技巧，以帮助职场人士提升人民币管理能力，更好地进行财务管理。
在培训中我们将深入浅出，以简明易懂的方式介绍人民币的流通体系、外汇管制政策、跨境资金管理等内容。
一、人民币流通体系人民币流通体系是指人民币的发行、管理和使用的全过程。
人民币的流通体系由央行发行中央银行券和负责流通银行券的商业银行构成。
参加人民币流通的主体有各类金融机构、企事业单位和个人。
在日常工作中，人民币的流通必须遵守央行的法规和规定，禁止虚假币、残缺币的流通，同时要进行防伪鉴别，确保人民币的安全性和可信度。
二、外汇管制政策外汇管制政策是指央行根据国家的经济发展需要，对境内和境外的外汇交易进行的管理和监控。
主要目的是保护国家经济安全，维护金融秩序，促进国内外的经济合作。
在跨境贸易和投资中，人民币的兑换将受到一些限制和规定，包括限额、凭证、监管等，企业和金融机构在开展与外汇相关的业务时，一定要全面了解和遵守相关的外汇管制政策。
三、跨境资金管理跨境资金管理是指个人和企事业单位在国际贸易、投资、融资等活动中，进行资金跨境流动管理的一种方式。
在跨境资金管理过程中，企业和金融机构需要掌握相关的政策和业务流程，包括外汇结算、银团贷款、外汇期权等。
此外，为了减少资金风险，跨境资金管理也要求对外汇市场有准确的判断和把握，同时优化资产负债结构，提高资金使用效率。
四、财务管理技巧财务管理技巧是指在人民币管理业务中，运用财务知识和方法，提高财务决策的科学性和准确性的一种能力。
在财务管理过程中，需要掌握成本控制、收入管理、预算编制、绩效评估等技巧，合理配置财务资源，提高企业的运营效率和盈利能力。
通过财务管理技巧的应用，可以有效地控制成本、提高资金利用效率，提升企业竞争力。
结语：人民币是中国的法定货币，人民币管理业务是金融机构和企业必须面对的重要工作。
人民币管理业务培训
全额清分管理工作
六、全额清分工作中存在的几个问题 清分能力：场地与设备 现金清分中心，现金清分设备 清分质量：质量把关 弄虚作假“伪清分”，清分人员素养低 假币浓度：浓度居高不下 江西全国第一，上饶全省前茅，各金融机构不 均衡，各券别不均衡
对假币浓度高采取的相关处罚措施
1、中国人民银行南昌中心支行货币金银处关于明确暂停办理银 行业金融机构交存款业务具体办法的通知（南银货金【2016】 33号） 江西省2015年及2016年上半年假币浓度均为全国第一。鉴于我 省假币浓度居高不下、钱捆质量不达标的状况，根据人民银行总 行有关文件精神，人民银行南昌中心支行研究决定，于2016年 10月开始对辖内假币浓度、差错率高的银行业金融机构实行暂停 其交存款业务，以督促各银行业金融机构严格落实实现全额清分 荼要求，切实提高钱捆质量，尽快降低假币浓度，现将有关事项 通知如下；
注意：金融机构临时人员对收入现金进行手工挑剔、鉴别后付出的行为是办理业务 的必要步骤，具有小额、分散的性质，不属于手工清分范围。
全额清分管理工作
二、全额清分的要求
所谓全额清分是指银行对外付出（柜台支付、自动取款机支 付、自动存取款一体机支付、缴存人民银行发行库回笼款）的纸 币现金全部经过清分。 10元及以上面额必须全额机械清分，5元以下券别如不适合使 用机械清分，可以组织手工清分。 除钱捆质量须符合人民银行发行库管理规定外，银行缴存人民 银行发行库现金应在已清分的钱捆上标记“已清分”标识。
全额清分管理工作
现金清分质量要求 在总行统一检测方案未出台前，人民银行各分支机构 将根据正在执行的《不宜流通人民币挑剔标准》等要 求和人民银行钞票处理中心执行的清分质量标准，对 各金融机构现金清分工作进行指导，并对清分质量进 行检查。金融机构应规范使用钞票处理设备，确保设 备各项功能正常运行。不应以操作不便 、运行速度慢 等为由，关闭设备的清分、鉴别真伪等功能或调低设 备性能。
人民币现金收付业务培训
手持式点钞法
包括单指单张、多指多张等点钞方式，需要掌握正确的握钞、清 点、记数等技巧。
机具辅助点钞法
使用点钞机、验钞机等设备进行点钞，需了解设备操作规范、维护 保养等知识。
点钞速度与准确度提升技巧
通过练习、比赛等方式，高点钞速度和准确度，减少差错率。
假币识别技巧演示与实践
01
02
03
纸质假币识别
现金收付业务重要性
现金是经济交易的重要媒介
01
在日常生活和商业活动中，现金交易仍然占据重要地位，尤其
在零售、餐饮、小额支付等领域。
现金收付业务关乎金融稳定
02
金融机构的现金收付业务对于维护金融秩序、防范金融风险具
有重要意义。
提升现金服务水平
03
优化现金收付流程、提高现金处理效率，有助于提升金融机构
的服务质量和客户满意度。
培训目标与预期效果
1 2
掌握现金收付业务基本知识
通过培训，使参训人员熟悉现金收付业务的相关 法规、制度和操作流程。
提高现金收付业务技能
重点提升参训人员在现金识别、清点、捆扎、防 伪等方面的技能水平。
3
培养现金服务意识和风险意识
强化参训人员的服务意识和风险防范意识，确保 现金收付业务的安全、准确、高效。
银行应严格遵守国家现金管理政策，确保现金业务的合规性和安 全性。
加强现金业务风险管理
银行应建立完善的风险管理体系，对现金业务进行全面风险监测和 控制。
提升现金服务水平
银行应优化现金服务流程，提高服务质量和效率，满足客户多样化 需求。
企业内部管理制度完善建议
建立现金管理制度
企业应制定现金管理制度，明 确现金的收支、保管、使用等 各个环节的管理要求和操作流
人民币收付业务培训课件
冠字号码查询
• 查询人应在办理取款业务之日起20个工作日内（含取款当 日），携带有效证件、假币实物或《假币收缴凭证》、办 理取款业务的证明资料（银行卡、存折、取款凭证等）， 到付款网点填写《人民币冠字号码查询申请表》申请查询 。超过时限将不予查询。
冠字号码查询
• 在首次查询有异议时，付款网点应告知查询人有再次查询 的权利，查询人申请再次查询的，应填写《人民币冠字号 码再查询申请表》付款网点根据首次查询的资料及客户申 请表，进行再次查询并出具《人民币冠字号码查询结果通 知书》，时限要求同首次查询。
第四部分：假币收缴业务
• 办理假币收缴业务的经办和复核人员需持证收缴 • 油墨颜色、印章加盖位置、漏章 • 收缴凭证要素填制齐全，客户在收缴凭证签名确
认 • 提醒假币持有人可以在3个工作日内申请鉴定 • 系统上报时核对准确假币类型、版别
假币收缴业务
• 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构 两名以上业务人员持证当面予以收缴。对假人民 币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假 外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专 用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在 专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、 冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。收缴假 币的金融机构应向持有人出具中国人民银行统一 印制的《假币收缴凭证》，并告知持有人如对被 收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地 分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申 请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。
票币整点
二、人民币整点的基本要求
• 人民币整点的基本要求是：点准、挑 净、墩齐、捆紧、盖章清楚，按照这 个标准整点出来的成捆款项，称为 “五好钱捆”。
票币整点
• （一）点准：张数点准
人民币收付业务培训
三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损 人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
（二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之 一）至四分 之三以下，其图案、文字能按原样连接的 残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的 一半兑换纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额 的一半兑换
4
一、残缺污损人民币兑换办法
• 本办法所称中国人民银行授权的鉴定机构，是指 具有货币真伪鉴定技术与条件，并经中国人民银 行授权的商业银行业务机构
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四、假币收缴、鉴定管理办法
• 金融机构收缴的假币，每季末解缴中国人民银 行当地分支行，由中国人民银行统一销毁，任 何部门不得自行处理。
• 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构 两 名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸 币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币 纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋 加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用 袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字 号码、收缴人、复核人名章等细项。
✓ 本办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺 ，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色 变 化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通 使用的人民币。
✓ 凡办理人民币存取款业务的金融机构（以下简称 金 融机构）应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不 得拒绝兑换。
3
一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种 情 （一）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之
✓ 残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异 议的，经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退 回该 残缺、污损人民币。
5
一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定 ，中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出 具鉴定书。持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的 残缺、污损人民币到金融机构进行兑换。
（二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之 一）至四分 之三以下，其图案、文字能按原样连接的 残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的 一半兑换纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额 的一半兑换
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一、残缺污损人民币兑换办法
• 本办法所称中国人民银行授权的鉴定机构，是指 具有货币真伪鉴定技术与条件，并经中国人民银 行授权的商业银行业务机构
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四、假币收缴、鉴定管理办法
• 金融机构收缴的假币，每季末解缴中国人民银 行当地分支行，由中国人民银行统一销毁，任 何部门不得自行处理。
• 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构 两 名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸 币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币 纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋 加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用 袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字 号码、收缴人、复核人名章等细项。
✓ 本办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺 ，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色 变 化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通 使用的人民币。
✓ 凡办理人民币存取款业务的金融机构（以下简称 金 融机构）应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不 得拒绝兑换。
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一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种 情 （一）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之
✓ 残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异 议的，经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退 回该 残缺、污损人民币。
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一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定 ，中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出 具鉴定书。持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的 残缺、污损人民币到金融机构进行兑换。
人民币知识培训
基准价、中间价、现汇买入价、现钞买入价、卖出价
基准价是主要货币才有， 如美元、英镑、欧元、日元、 港元等。买入、卖出价是从银 行的角度来看的。你向银行售 汇时，对于银行来说是买入， 叫买入价；你向银行换汇，银 行是卖出，叫卖出价；而计算 外汇牌价时，取两者的平均数， 叫中间价。还有一个叫钞买价 （也叫现钞买入价或钞价）， 是你向银行售外币现金的价格。 因为银行买入外币现金的成本周转大于外汇，所以钞买价远低于汇 买价。银行除贷款赚钱外，还赚这卖出和买入外汇的差价。
人民币升值的弊
1、人民币升值的经济效应就相当于全面提高了出口商品的价格。其后 果当然是抑制了出口，这显然是不利于经济发展的。 2、人民币快速升值会削减外国直接投资。如果人民币升值，那就意味 着外国投资者就得多支付相应额度的美元，其后果就是外资减少。 3、将导致失业增加。在中国，出口约占GDP的30%。如果本币升值，出 口企业必然亏损甚至倒闭，从而导致失业，进而增加社会不安定的隐患。
发 行 简 史
第一套人民币1948年12月1日--1953年12月陆续 发行。 第二套人民币1955年3月1日--1962年4月20日陆 续发行。
第三套人民币1962年4月20日--1974年1月5日陆 续发行。
第四套人民币1987年4月27日--1998年9月22日 陆续发行。 第五套人民币1999年9月28日以后发行。
5、雕刻凹版印刷。正面主景毛泽东头像、“中国人民银行”行名、 盲文、大面额数字“100”、“50”及团花图案，背面主景人民大会堂 （100元）、布达拉宫（50元）、大面额数字“100”、“50”等采用雕刻 凹版印刷，用手指轻轻触摸有明显的凹凸感。
6、横竖双号码。钞票正面采用横竖双号码印刷（号码完全相同）， 100元横号码为黑色，竖号码为蓝色，50元横号码为黑色，竖号码为红 色。 7、红、蓝彩色纤维。在钞票上可以看到纸张中有红色和蓝色纤维， 它是在造纸时加入纸浆中的，位臵不固定，随机分布。 8、全埋磁性安全线。位于钞票正面中间偏左的纸张内部，迎光透 视，可以看到上面有缩微文字“RMB100”、“RMB50”，仪器检测有磁性。 9、光变油墨面额数字。从垂直到倾斜一定角度观察，100元由绿色 变成蓝色，50元由金色变为绿色。
人民币收付业务培训
三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损 人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
（二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之 一）至四分 之三以下，其图案、文字能按原样连接的 残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的 一半兑换纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额 的一半兑换
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一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑 付 二分。
✓ 金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺 、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换 的 残缺、污损人民币，应退回原持有人。
✓ 残缺、污损人民币持有人同意金融机构认定结果的，对兑 换的残缺、污损人民币纸币，金融机构应当面将带有本行 行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上；对兑换的 残缺、污损人民币硬币，金融机构应当面使用专用袋 密封 保管，并在袋外封签上加盖“兑换”戳记。
8
三、现金收付及操作流程
现金下拨 1、 经办人员盖章整理的现金，盖章只对内有 效，对外无效。从他行下拨的现金或从其它网点 调拨的现金，调入网点应及时清点（两人以上在 场），如发现差错应及时报告，并保留好扎条封 签等 2、下拨的现金未能及时清点的，应在对外支 付前清点结束（两人以上在现场）并加盖经办人 员名章。
注：网点对外支付的现金成把、成捆的必有网点人员签章
9
四、假币收缴、鉴定管理办法
• 本办法所称假币是指伪造、变造的货币。 • 伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩等
，采用各种手段制作的假币。 • 变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭
层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，
改变真币原形态的假币。
✓ 本办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺 ，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色 变 化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通 使用的人民币。
（二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之 一）至四分 之三以下，其图案、文字能按原样连接的 残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的 一半兑换纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额 的一半兑换
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一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑 付 二分。
✓ 金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺 、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换 的 残缺、污损人民币，应退回原持有人。
✓ 残缺、污损人民币持有人同意金融机构认定结果的，对兑 换的残缺、污损人民币纸币，金融机构应当面将带有本行 行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上；对兑换的 残缺、污损人民币硬币，金融机构应当面使用专用袋 密封 保管，并在袋外封签上加盖“兑换”戳记。
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三、现金收付及操作流程
现金下拨 1、 经办人员盖章整理的现金，盖章只对内有 效，对外无效。从他行下拨的现金或从其它网点 调拨的现金，调入网点应及时清点（两人以上在 场），如发现差错应及时报告，并保留好扎条封 签等 2、下拨的现金未能及时清点的，应在对外支 付前清点结束（两人以上在现场）并加盖经办人 员名章。
注：网点对外支付的现金成把、成捆的必有网点人员签章
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四、假币收缴、鉴定管理办法
• 本办法所称假币是指伪造、变造的货币。 • 伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩等
，采用各种手段制作的假币。 • 变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭
层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，
改变真币原形态的假币。
✓ 本办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺 ，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色 变 化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通 使用的人民币。
人民币管理业务培训
法律法规完善
建议完善相关法律法规 ，为打击非法人民币活 动提供更有力的法律保
障。
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMARY
THANKS
感谢观看
发行基金的监管与风险控制
监管措施
人民银行对发行基金实施严格的监管 措施，包括定期审计、现场检查、风 险评估等，确保基金的安全和合规运 作。
风险控制
人民银行通过建立完善的风险管理制 度和内部控制机制，对发行基金面临 的各种风险进行有效识别、评估、监 控和应对。
违规处罚
对于违反发行基金管理规定的行为， 人民银行将依法进行处罚，并追究相 关责任人的法律责任。
人民币发行基金的概念与运作
01
02
03
发行基金定义
发行基金是人民银行用于 人民币发行的专项资金， 是人民币发行的准备和基 础。
基金来源
发行基金主要来源于人民 银行的自有资金、政府财 政性存款、国际储备等。
基金运作
发行基金通过人民银行的 发行库和业务库之间的调 拨往来进行运作，确保货 币发行的顺利进行。
流通中人民币的质量标准与维护
质量标准
流通中人民币应保持整洁、完好，无严重磨损、污渍、折痕等，符合中国人民 银行规定的质量标准。
质量维护
采取多种措施维护流通中人民币的质量，包括加强宣传教育，提高公众爱护人 民币的意识；加强人民币清分和复点工作，确保流通中人民币的整洁度；加强 人民币冠字号码管理，防范假币风险等。
得到有效执行。
REPORT
04
人民币形象管理
人民币形象的重要性
体现国家形象
人民币是中国的法定货币 ，其形象直接体现了国家 的形象和尊严。
版人民币银行结算账户管理系统业务培训讲义
第16页，共42页。
开户许可证正本、副本换（补）发处理
• （一）开户许可证正本遗失
• 1、存款人登报挂失，持报纸原件向开户行提出申请， 填写“补（换）发开户许可证申请书”并提交开立账户 时的书面资料。
• 2、银行机构受理补发申请后，向人民银行提交存款人介绍
信、记载挂失报纸原件、“补（换）发开户许可证申请 书”、开立账户的书面资料及开户许可证副本。
栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，但付 款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。
第5页，共42页。
核准类基本存款账户申报审核要素
企业法人 非法人企业
·《企业法人营业执照》正本、副本 ·《国税登记证》正本 ·《地税登记证》正本 ·《组织机构代码证》正本、副本 以上证明文件必须为年检以后的证明文件
的开户要求提供相关证明文件，向开户行申请办理账户性 质变更手续，经人民银行核准后，可将临时户变更为基本 存款账户。
第3页，共42页。
单位银行结算账户
• ⑶注册资金以现金方式存入，出资人需要提取 现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件 及其有效身份证件。
• 2、备案类：非预算单位专用账户、一般存款账
第18页，共42页。
长期不动户、久悬户加注、解悬处理
• （一）长期不动户的处理
• 《办法》第五十六条规定银行对一年未发生收付 活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户, 应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，
逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管 理。
第19页，共42页。
• （二）集中清理销户的处理
• 银行为了加强账户管理，对长期不动户且余额为零又无法
联系存款人的账户进行集中清理。应向人民银行提供以下
开户许可证正本、副本换（补）发处理
• （一）开户许可证正本遗失
• 1、存款人登报挂失，持报纸原件向开户行提出申请， 填写“补（换）发开户许可证申请书”并提交开立账户 时的书面资料。
• 2、银行机构受理补发申请后，向人民银行提交存款人介绍
信、记载挂失报纸原件、“补（换）发开户许可证申请 书”、开立账户的书面资料及开户许可证副本。
栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，但付 款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。
第5页，共42页。
核准类基本存款账户申报审核要素
企业法人 非法人企业
·《企业法人营业执照》正本、副本 ·《国税登记证》正本 ·《地税登记证》正本 ·《组织机构代码证》正本、副本 以上证明文件必须为年检以后的证明文件
的开户要求提供相关证明文件，向开户行申请办理账户性 质变更手续，经人民银行核准后，可将临时户变更为基本 存款账户。
第3页，共42页。
单位银行结算账户
• ⑶注册资金以现金方式存入，出资人需要提取 现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件 及其有效身份证件。
• 2、备案类：非预算单位专用账户、一般存款账
第18页，共42页。
长期不动户、久悬户加注、解悬处理
• （一）长期不动户的处理
• 《办法》第五十六条规定银行对一年未发生收付 活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户, 应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，
逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管 理。
第19页，共42页。
• （二）集中清理销户的处理
• 银行为了加强账户管理，对长期不动户且余额为零又无法
联系存款人的账户进行集中清理。应向人民银行提供以下
人民币管理业务培训解析
冠字号码管理工作
特点：利用人民币冠字号码的唯一性，将冠字号码管 理技术应用在人民币现金收支过程（柜面支付，自助 设备配钞）中，实现银行对外配钞或支付过程中纸币 完字号码的采集、记录、查询和统计。当纠纷发生时 通过在管理平台中核对交易时钞票的冠字号即可证明 假币是否来自自动柜员机或银行。 2015年已全面实行冠字号码的查询（柜面、自助设备 配钞）并建立冠字号码查询信息系统。 2、记录对象（规定的券别） 第五套人民币100元、50元券
全额清分管理工作
现金清分质量要求 在总行统一检测方案未出台前，人民银行各分支机构 将根据正在执行的《不宜流通人民币挑剔标准》等要 求和人民银行钞票处理中心执行的清分质量标准，对 各金融机构现金清分工作进行指导，并对清分质量进 行检查。金融机构应规范使用钞票处理设备，确保设 备各项功能正常运行。不应以操作不便 、运行速度慢 等为由，关闭设备的清分、鉴别真伪等功能或调低设 备性能。
全额清分管理工作
一、现金清分的概念 1、现金清分指对人民币现金进行面额和套别区分、真假币鉴别、数量 统计，并按照人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分类的处理过程。 清分包括机械清分和手工清分。 机械清分是指通过自动化分机具进行现金清分的处理过程。机构清分 使用的自动化清分机具应符合人民银行制订的标准。 手工清分指作为实现机械清分前的替代性措施，通过人工方式进行现 金清分的处理过程。 手工清分应由清分机构组织专门人员，对尚未配置清分设备或不宜采 用清分设备清分的现金进行清点处理。
全额清分管理工作
三、全额清分的时间与方式
1、实现全额清分时间要求
地 市 级：2013年7月1日 县及以下 ：2014年1月1日 省 会 级：2015年底所有网点、所有面额 地 市 级： 2016年底10元以上券别实现全额清分 2017年所在券别全额清分（1角以上） 县及以下： 2018年底50元以上券别实现全额清分 2019年底10元以上券别实现全额清分 2020年底所在券别全额清分（1角以上） 至多可延长到2022年底前实现
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银行业金融机构——应根据货币防伪技术变更 情况和反假货币工作实际，及时对现金处理机 具进行技术升级。对于无法识别新版货币和假 币的现金处理机具，应暂停使用并立即对该机 具及同类机具进行升级。经升级仍不能达到反 假货币工作要求的机具不得使用，并将升级等 相关情况报送中国人民银行当地分支机构。
全额清分管理工作
全额清分管理工作
三、全额清分的时间与方式
1、实现全额清分时间要求
上缴人行 地 市 级：2019年7月1日 县及以下 ：2019年1月1日
全额时限 省 会 级：2019年底所有网点、所有面额 地 市 级： 2019年底10元以上券别实现全额清分 2019年所在券别全额清分（1角以上） 县及以下： 2018年底50元以上券别实现全额清分 2019年底10元以上券别实现全额清分 2020年底所在券别全额清分（1角以上） 至多可延长到2022年底前实现
专项治理工作的总体目标：以对假币“零容忍”的态度 ，有计划、分步骤地推进银行对外支付现金的全额清 分，有效解决银行对外误付假币问题：以冠字号码查 询为手段，解决银行涉假币纠纷的举证和责任认定问 题。维护金融消费者权益，树立银行的良好信用形象 。
全额清分管理工作
一、现金清分的概念 1、现金清分指对人民币现金进行面额和套别区分、真假币鉴别、数量 统计，并按照人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分类的处理过程。 清分包括机械清分和手工清分。 机械清分是指通过自动化分机具进行现金清分的处理过程。机构清分 使用的自动化清分机具应符合人民银行制订的标准。 手工清分指作为实现机械清分前的替代性措施，通过人工方式进行现 金清分的处理过程。 手工清分应由清分机构组织专门人员，对尚未配置清分设备或不宜采 用清分设备清分的现金进行清点处理。
人民币产品→发行基金→流通中的现金→ 残损人民币回笼→商业银行金库→人民银行销毁
上饶市发行基金出入库统计情况
全额清分与冠字号码管理工作
文件依据：中国人民银行办公厅关于银行业金融机构 对外误付假币专项治理工作的指导意见（银办发【 2019】14 号） 2019年1月16日为进一步推进专项治理工作的开展下 发了指导意见。
注意：金融机构临时人员对收入现金进行手工挑剔、鉴别后付出的行为是办理业务 的必要步骤，具有小额、分散的性质，不属于手工清分范围。
全额清分管理工作
二、全额清分的要求
所谓全额清分是指银行对外付出（柜台支付、自动取款机支 付、自动存取款一体机支付、缴存人民银行发行库回笼款）的纸 币现金全部经过清分。
1、2019年9月份中国人民银行货币金银局下发《关于进一步加强假人民币收缴工作的通知》 （银货金【2019】158号）文件，并附有《银行业金融机构现金清分中心发现假人民币处置 工作流程（试行）》，针对银行业金融机构现金清分中心发现假人民币纸币的处置工作。 （主要明确100元券）
全额清分管理工作
2、实现全额清分的方式
银行可采取自建清分中心实行集中清分 网点配备清分机独立清分 银行共建清分中心进行合作清分 购买驻场式或离场式清分业务外包服务等各种不同方 式，提高付出现金清分比例直至实现全额清分
全额清分管理工作
四、现金机具管理要求 现金处理机具——就是指银行业金融机构使用的，符合
全额清分管理工作
一口半清分机 需严格采用两种模式进钞的操作流程，其中 一次进钞采用设备的鉴伪功能挑剔出假币，另 一次进钞使用设备的清分功能区分宜流通和不 宜流通钞票。现金仅经一种模式进钞完成操作 的，要针对本机构的实际情况，制定严格、规 范的清分操作流程，保证清分质量不打折扣。 不建议金融机构网点后台和现金中心清分配备 上述设备。
人民币管理业务培训
主要内容
前言：货币发行理论 全额清分管理工作 冠字号码管理工作 正确掌握残缺污损人民币兑换标准 变造币的概念及常见的种类
前言：货币发行理论
1、货币的定义
货币是任何一种被普遍接受为交易媒介、支付工具、价值储藏和 计价单位的，能够充当一般等价物的特殊商品，是价值尺度和流 通手段的统一，中华人民共和国的法定货币是人民币。
五、现金清分工作假币收缴工作要求 银行业金融机构收缴假币包括柜面收缴假币和
清分收缴假币 柜面收缴假币是指银行业金融机构在柜台办理
现金业务时发现假币进行收缴的行为。分复点现金时发现假币进行收缴的行为.
全额清分管理工作
为充实人民银行假币样张库，发挥银行业金融机构现金清分中心堵截假币的作用，提高银行 业金融机构防范假币的能力。
10元及以上面额必须全额机械清分，5元以下券别如不适合使 用机械清分，可以组织手工清分。
除钱捆质量须符合人民银行发行库管理规定外，银行缴存人民
银行发行库现金应在已清分的钱捆上标记“已清分”标识。
全额清分管理工作
现金清分质量要求 在总行统一检测方案未出台前，人民银行各分支机构 将根据正在执行的《不宜流通人民币挑剔标准》等要 求和人民银行钞票处理中心执行的清分质量标准，对 各金融机构现金清分工作进行指导，并对清分质量进 行检查。金融机构应规范使用钞票处理设备，确保设 备各项功能正常运行。不应以操作不便 、运行速度慢 等为由，关闭设备的清分、鉴别真伪等功能或调低设 备性能。
前言：货币发行理论
2、现金、人民币产品与发行基金 现金是立即可以投入流通的交换媒介。它具有普遍的
可接受性，可以有效地立即用来购买商品、货物、劳 务或偿还债务。 人民币产品是指国家印钞造币厂按计划完成的所有合 格货币，且未解缴到人民银行发行库的产品。 发行基金亦称“人民币发行基金”，中国人民银行保管 的尚未进入流通领域的人民币。
反假货币需求的点验钞机，现金清分处理设备和现金 自助设备等。《人民币鉴别仪通用技术条件》 (GB16999-2019) 现金处理机具投入使用之前——应进行鉴伪功能检测。 对已经投入使用的现金处理机具应建立机具维护登记 簿，每半年进行一次鉴伪功能抽样检测，抽检率不得 低于现金处理机具总量的10%。
全额清分管理工作
全额清分管理工作
全额清分管理工作
三、全额清分的时间与方式
1、实现全额清分时间要求
上缴人行 地 市 级：2019年7月1日 县及以下 ：2019年1月1日
全额时限 省 会 级：2019年底所有网点、所有面额 地 市 级： 2019年底10元以上券别实现全额清分 2019年所在券别全额清分（1角以上） 县及以下： 2018年底50元以上券别实现全额清分 2019年底10元以上券别实现全额清分 2020年底所在券别全额清分（1角以上） 至多可延长到2022年底前实现
专项治理工作的总体目标：以对假币“零容忍”的态度 ，有计划、分步骤地推进银行对外支付现金的全额清 分，有效解决银行对外误付假币问题：以冠字号码查 询为手段，解决银行涉假币纠纷的举证和责任认定问 题。维护金融消费者权益，树立银行的良好信用形象 。
全额清分管理工作
一、现金清分的概念 1、现金清分指对人民币现金进行面额和套别区分、真假币鉴别、数量 统计，并按照人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分类的处理过程。 清分包括机械清分和手工清分。 机械清分是指通过自动化分机具进行现金清分的处理过程。机构清分 使用的自动化清分机具应符合人民银行制订的标准。 手工清分指作为实现机械清分前的替代性措施，通过人工方式进行现 金清分的处理过程。 手工清分应由清分机构组织专门人员，对尚未配置清分设备或不宜采 用清分设备清分的现金进行清点处理。
人民币产品→发行基金→流通中的现金→ 残损人民币回笼→商业银行金库→人民银行销毁
上饶市发行基金出入库统计情况
全额清分与冠字号码管理工作
文件依据：中国人民银行办公厅关于银行业金融机构 对外误付假币专项治理工作的指导意见（银办发【 2019】14 号） 2019年1月16日为进一步推进专项治理工作的开展下 发了指导意见。
注意：金融机构临时人员对收入现金进行手工挑剔、鉴别后付出的行为是办理业务 的必要步骤，具有小额、分散的性质，不属于手工清分范围。
全额清分管理工作
二、全额清分的要求
所谓全额清分是指银行对外付出（柜台支付、自动取款机支 付、自动存取款一体机支付、缴存人民银行发行库回笼款）的纸 币现金全部经过清分。
1、2019年9月份中国人民银行货币金银局下发《关于进一步加强假人民币收缴工作的通知》 （银货金【2019】158号）文件，并附有《银行业金融机构现金清分中心发现假人民币处置 工作流程（试行）》，针对银行业金融机构现金清分中心发现假人民币纸币的处置工作。 （主要明确100元券）
全额清分管理工作
2、实现全额清分的方式
银行可采取自建清分中心实行集中清分 网点配备清分机独立清分 银行共建清分中心进行合作清分 购买驻场式或离场式清分业务外包服务等各种不同方 式，提高付出现金清分比例直至实现全额清分
全额清分管理工作
四、现金机具管理要求 现金处理机具——就是指银行业金融机构使用的，符合
全额清分管理工作
一口半清分机 需严格采用两种模式进钞的操作流程，其中 一次进钞采用设备的鉴伪功能挑剔出假币，另 一次进钞使用设备的清分功能区分宜流通和不 宜流通钞票。现金仅经一种模式进钞完成操作 的，要针对本机构的实际情况，制定严格、规 范的清分操作流程，保证清分质量不打折扣。 不建议金融机构网点后台和现金中心清分配备 上述设备。
人民币管理业务培训
主要内容
前言：货币发行理论 全额清分管理工作 冠字号码管理工作 正确掌握残缺污损人民币兑换标准 变造币的概念及常见的种类
前言：货币发行理论
1、货币的定义
货币是任何一种被普遍接受为交易媒介、支付工具、价值储藏和 计价单位的，能够充当一般等价物的特殊商品，是价值尺度和流 通手段的统一，中华人民共和国的法定货币是人民币。
五、现金清分工作假币收缴工作要求 银行业金融机构收缴假币包括柜面收缴假币和
清分收缴假币 柜面收缴假币是指银行业金融机构在柜台办理
现金业务时发现假币进行收缴的行为。分复点现金时发现假币进行收缴的行为.
全额清分管理工作
为充实人民银行假币样张库，发挥银行业金融机构现金清分中心堵截假币的作用，提高银行 业金融机构防范假币的能力。
10元及以上面额必须全额机械清分，5元以下券别如不适合使 用机械清分，可以组织手工清分。
除钱捆质量须符合人民银行发行库管理规定外，银行缴存人民
银行发行库现金应在已清分的钱捆上标记“已清分”标识。
全额清分管理工作
现金清分质量要求 在总行统一检测方案未出台前，人民银行各分支机构 将根据正在执行的《不宜流通人民币挑剔标准》等要 求和人民银行钞票处理中心执行的清分质量标准，对 各金融机构现金清分工作进行指导，并对清分质量进 行检查。金融机构应规范使用钞票处理设备，确保设 备各项功能正常运行。不应以操作不便 、运行速度慢 等为由，关闭设备的清分、鉴别真伪等功能或调低设 备性能。
前言：货币发行理论
2、现金、人民币产品与发行基金 现金是立即可以投入流通的交换媒介。它具有普遍的
可接受性，可以有效地立即用来购买商品、货物、劳 务或偿还债务。 人民币产品是指国家印钞造币厂按计划完成的所有合 格货币，且未解缴到人民银行发行库的产品。 发行基金亦称“人民币发行基金”，中国人民银行保管 的尚未进入流通领域的人民币。
反假货币需求的点验钞机，现金清分处理设备和现金 自助设备等。《人民币鉴别仪通用技术条件》 (GB16999-2019) 现金处理机具投入使用之前——应进行鉴伪功能检测。 对已经投入使用的现金处理机具应建立机具维护登记 簿，每半年进行一次鉴伪功能抽样检测，抽检率不得 低于现金处理机具总量的10%。
全额清分管理工作