人民币收付业务培训课件

第一部分：票币整点
• 一、整点顺序
• 先卡大数——拆捆前应验明封签、绳 索、出纳员名章、票币把数，确无疑 问后，再拆捆清点。如有问题应保持 票币原样，并立即报告领导；若是柜 面存入的，应交存款人查验。
票币整点
• 再点细数——卡点无误的现金，才能进行 清点。对原捆钞券，清点完之前须保持封 签和腰条的完整；对不成捆的票币未清点 完之前，不得将原腰条丢掉；一捆票币未 清点完不得将原封签丢掉，拆捆后应立即 全部点完。清点时要将不能流通的票币挑 剔出来另行整理，发现假币应按程序没收。 收入的现金应进行规范整点，流通券内应 挑净残损币、假币等。
假币收缴业务
• 持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴 之日起３个工作日内，持《假币收缴凭证》直接 或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或 中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定 申请。
• 中国人民银行分支机构和中国人民银行授权 的鉴定机构应当无偿提供鉴定货币真伪的服务， 鉴定后应出具中国人民银行统一印制的《货币真 伪鉴定书》，并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名 章。
• （五）盖章清楚
• 整点票币的出纳人员要将带编号的名 章盖在封条侧位，名章盖在同一方向， 一捆票币的名章应统一。（若需签字， 请签正楷，成卷硬币也需盖章或是签 字）
票币整点
票币整点
第二部分：残损人民币兑换
• 一、概念：
• 残损人民币是残缺人民币和污损人民币的 统称。残缺人民币是指票面撕裂或者票面 明显缺失了一部分的人民币；污损人民币 是指因自然或人为磨损、侵蚀，造成外观， 质地受损，颜色变暗，图案不清晰，防伪 功能下降，不宜再继续流通使用的人民币。 在实际工作中所称“不宜流通人民币”， 可以归为污损人民币一类。
• 营业网点应指定专人负责冠字号码信息的收集、 保管及查询工作，熟练操作冠字号码查询的操作 ，于每日营业结束后收集、存储当日的冠字号码 信息。
冠字号码查询
• 冠字号码查询必须遵照人行规定进行查询，并及时将查询 结果反馈客户。出现假币纠纷时，由假币持有人或代理人 提出申请，由指定人员按照人行查询制度流程要求，准确 、及时进行查询，不得推诿，做到快速反应、准确举证、 妥善处置
人民币收付业务
第一部分：票币整点 第二部分：残损币兑换 第三部分：不宜流通人民币挑剔 第四部分：假币收缴 第五部分：小面额现金备付 第六部分：冠字号码查询
清算中心
前言
银行的现金出纳业务直接面向社会公众，联 系着千家万户， 人民币整点质量的好坏直 接关系到银行的信誉。通常所说的银行 “三铁”，即“铁账、铁款、铁规章”， 其中很重要的一项就是 “铁款”，指的是 银行出纳人员整点的款项从外观质量、准 确程度以及挑剔标准等方面都能够信得过。
假币收缴业务
• 金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的， 应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：
• （一）一次性发现假人民币200元及以上者应 在当天报告当地公安机关，一次性发现假人民币 500元及以上者应立即报告当地公安机关
• （二）属于利用新的造假手段制造假币的； • （三）有制造贩卖假币线索的； • （四）持有人不配合金融机构收缴行为的。
冠字号码查询
• 查询人应在办理取款业务之日起20个工作日内（含取款当 日），携带有效证件、假币实物或《假币收缴凭证》、办 理取款业务的证明资料（银行卡、存折、取款凭证等）， 到付款网点填写《人民币冠字号码查询申请表》申请查询 。超过时限将不予查询。
冠字号码查询
• 在首次查询有异议时，付款网点应告知查询人有再次查询 的权利，查询人申请再次查询的，应填写《人民币冠字号 码再查询申请表》付款网点根据首次查询的资料及客户申 请表，进行再次查询并出具《人民币冠字号码查询结果通 知书》，时限要求同首次查询。
冠字号码查询
• 根据查询结果判定为本行网点付出假币时，若有假币实物 应收回假币实物，并全额赔付，同时调查事故原因，对责 任人进行处理，将相关情况在赔付后三个工作日内向当地 人行报告，并积极配合人行的调查工作；若假币已被其他 银行收缴或公安机关没收，应取得查询人持有的《假币收 缴凭证》或《假币没收依据》后予以赔付。
假币收缴业务
• 假币印章的使用 • 假币印章应使用蓝色油墨
• 对假人民币印章应当客户面加盖在假 币正面水印窗和背面中间的位置；对 假外币以及各种硬币，应加盖在专用 袋封口处。
假币收缴业务
第五部分：小面额现金投放
• 小面额现金备付制度
• 小面额现金供应指拾元、伍元、壹元、伍 角、壹角券别的现金供应。
• （四）截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币 重新流入市场的。
•
上述行为涉及假人民币的，对金融机构处以１０００
元以上５万元以下罚款；涉及假外币的，对金融机构处以
１０００元以下的罚款。
假币收缴业务
• 中国人民银行授权的鉴定机构有下列行为之一， 但尚未构成犯罪的，由中国人民银行给予警告、 罚款，同时责成金融机构对相关主管人员和其他 直接责任人给予相应纪律处分：
• （四）不予兑换 • 1、票面残缺二分之一以上者。 • 2、票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，
不能辨别真假者。 • 3、故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一
面者。
残损人民币兑换
第三部分：不宜流通人民币挑剔标准
• 一、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上 的。
不宜流通人民币挑剔标准
• 二、纸币票面裂口2处以上，长度每处超 过5毫米的；裂口1处，长度超过10毫米的。
残损人民币兑换
• 二、残损人民币的主要特征： • 票面断裂 • 票面缺失 • 票面变色 • 票面碳化 • 票面霉烂 • 票面图案不清晰
残损人民币兑换
• 三、残损人民币兑换实行首兑责任制。
• 凡办理人民币存取款业务的金融机构应无 偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒 绝兑换。
• 首次接待残损币兑换的员工不得向外推诿， 不予客户办理。金融机构在办理残缺、污 损人民币兑换业务时，应向残缺、污损人 民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑 换的残缺、污损人民币，应退回原持有人。
票币整点
二、人民币整点的基本要求
• 人民币整点的基本要求是：点准、挑 净、墩齐、捆紧、盖章清楚，按照这 个标准整点出来的成捆款项，称为 “五好钱捆”。
票币整点
• （一）点准：张数点准
• 清点票币要做到不错不乱，准确无误，纸 币按百张一把、十把一捆进行捆扎，硬币 一百枚（或五十枚）为一卷，十卷一捆。 张数、金额要绝对准确无误。发现差错换 人复核。
残损人民币兑换
• （二）半额兑换条件：能辨认票面，票面 剩余二分之一（含二分之一）至四分之三 以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、 污损人民币，金融机构应向持有人按原面 额的一半兑换。纸币呈正十字形缺少四分 之一的，按原面额的一半兑换。
残损人民币兑换
残损人民币兑换
• （三）兑付额不足一分的，不予兑换；五 分按半额兑换的，兑付二分。
票币整点
• （二）挑净
• 整点过程中要将不能再流通使用的残缺、 污损人民币挑剔出来，完整券和残损券分 开整理。残损券要用两道纸条捆扎钞券两 头，以便与完整券相区别
对断裂和缺失的要在反面用薄纸糊上，严禁用胶带
票币整点
• （三）墩齐
• 票币要平铺，对折角、弯折、揉搓过的票 币要将其弄直、抹平，然后将票币敦齐不 露边、角，使票币四边呈水平，扎把时要 松紧适度，否则容易损伤人民币，影响以 后的清点和使用，大捆捆扎要整齐美观。
• 中国人民银行授权的鉴定机构，应当在营业 场所公示授权证书。
假币收缴业务
• 金融机构有下列行为之一，但尚未构成犯罪的，由中国人 民银行给予警告、罚款，同时，责成金融机构对相关主管 人员和其他直接责任人给予相应纪律处分：
• （一）发现假币而不收缴的；
• （二）未按照本办法规定程序收缴假币的；
• （三）应向人民银行和公安机关报告而不报告的
票币整点
• （四）捆紧
• 纸币呈双十字型捆扎，捆扎前十把理齐。 第一把（即最上面一把）票币上垫一张与 票币大小相同的垫纸，绳索结头处应在垫 纸上面。扎绳都要按规定标准扎把捆结， 捆扎要紧，不能松散。捆扎完毕在绳索结 头处粘贴封签，封签上注明行名、封捆日 期、加盖清点员（即封捆员）、复核员名 章。
票币整点
• 小面额现金备付制度是指银行业金融机构 各网点每日营业前10元以下各面额现金备 付金额不得低于人民银行规定数量。
• 各银行业金融机构营业网点根据网点规格 确定小面额人民币备付金额。
小面额现金投放
• 2个现金业务窗口（含二个）以下网点（简称：小 网点）的小面额人民币备付金额：
•
券别 备付金额
•
10元 5000元
不宜流通人民币挑剔标准
• 三、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、 变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之 一的。
不宜流通人民币挑剔标准
• 四、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘 米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之 一的。
不宜流通人民币挑剔标准
• 五、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文 字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。
第四部分：假币收缴业务
• 办理假币收缴业务的经办和复核人员需持证收缴 • 油墨颜色、印章加盖位置、漏章 • 收缴凭证要素填制齐全，客户在收缴凭证签名确
认 • 提醒假币持有人可以在3个工作日内申请鉴定 • 系统上报时核对准确假币类型、版别
假币收缴业务
• 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构 两名以上业务人员持证当面予以收缴。对假人民 币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假 外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专 用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在 专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、 冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。收缴假 币的金融机构应向持有人出具中国人民银行统一 印制的《假币收缴凭证》，并告知持有人如对被 收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地 分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申 请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。
残损人民币兑换
• 根据《中国人民银行残缺污损人民币 兑换办法》，残缺、污损人民币兑换 分“全额”、“半额”、“不予兑换” 三种：
残损人民币兑换
• （一）全额兑换条件：能辨认票面，票面 剩余四分之三（含四分之三）以上，其图 案、文字能按原样连接的残缺、污损人民 币，金融机构应向持有人按原面额全额兑 换。
•
5元
3000元
•
1元
源自文库500元
•
5角和1角 200元
小面额现金投放
• 3个现金业务窗口（含三个）以上网点（简称：大 网点）的小面额人民币备付金额：
•
券别 备付金额
•
10元 10000元
•
5元
5000元
•
1元
800元
•
5角和1角 300元
第六部分：冠字号码查询
• 各网点应定期检查存储介质中记录的冠字号码存 储信息，并将记录的数据在专用办公电脑中进行 备份，以确保记录数据的有效和安全。冠字号码 信息应在对外支付后至少保存3个月。
• （一）拒绝受理持有人、金融机构提出的货币 真伪鉴定申请的；
• （二）未按照本办法规定程序鉴定假币的；
• （三）截留或私自处理鉴定、收缴的假币，或 使已收缴、没收的假币重新流入市场的。
• 上述行为涉及假人民币的，对授权的鉴定机构 处以１０００元以上５万元以下罚款；涉及假外 币的，对授权的鉴定机构处以１０００元以下的 罚款。
冠字号码查询
• 查询申请表、再查询申请表、查询结 果通知书应相互配对，年末按业务发 生时间先后顺序，按年装订，保存期 为5年。
• 各支行应建立《人民币冠字号码检索 登记簿》由指定人员逐笔记录受理的 每笔冠字号码查询业务。
冠字号码查询
• 付款网点在收到客户查询申请后，应 在3个工作日内办结查询，并根据结果 填制《人民币冠字号码查询结果通知 书》（一式两联，一联由受理单位留 存，一联交查询人）进行反馈，如有 特殊情况需要延长查询时间的，应提 前告知查询人并说明原因。