从“十二五”规划展望中国金融体制改革论文

从“十二五”规划展望中国金融体制改革中图分类号：f830 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）03-078-01

摘要在“十二五”规划蓝图中，金融体制改革是金融业所要努力的方向。在外部环境与自身条件均发生变化的情况下，未来五年中，金融体制改革对于我国经济的长期平稳较快发展举足轻重，同时对于夺取全面建设小康社会新胜利、推进中国特色社会主义伟大事业，具有十分重要的意义。

关键词十二五规划金融体制改革

深化我国金融体制改革是实现“十二五”规划的需要，也是完善市场竞争机制，提高整个经济的资源配置效率的必然要求。“十二五”规划为未来五年的金融体制改革指明方向，为我国在未来保障金融运行的稳定奠定了制度层面的基础。

一、构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架

在深刻分析国际金融危机教训、准确把握我国金融管理制度改革方向的基础上，可以从以下四个方面逐步建立起宏观审慎管理的制度，并纳入宏观调控政策框架，发挥其跨周期的逆风向调节功能，保持金融体系稳健：

第一，建立金融体系稳健性分析监测和评估制度，强化宏观审慎分析，把握宏观经济走势及其风险变化，建立系统稳健性监测评估指标体系。

第二，建立和完善逆周期的货币信贷动态调控机制，加强对流

动性、杠杆率、存款准备金的监管。

第三，注重金融机构的健康稳定发展。完善系统重要性金融机构、市场和行业的管理制度，维护金融体系稳定，提升金融支持经济增长的可持续性。

第四，加强监管部门配合，实现宏观审慎管理与微观审慎监管的有效协调，建立信息共享机制。

二、稳步推进利率市场化改革，完善以市场供求为基础的有管理的浮动汇率制度

利率市场化改革其最终目的是为了建立和完善以中央银行基准利率为基础、货币市场利率为中介、金融机构存贷款利率由市场供求决定的利率体系和利率形成机制。结合当前我国面临的经济转轨时期，稳步有效地推动利率市场化改革可以从以下几点加以考虑：首先，要建立健全的自律性竞争秩序，实现正当公平的竞争主体，培育一个自由竞争的市场。其次，需要进一步完善市场经济体制，建立统一、开放、高效、有序的金融市场。再次，逐步改善国内宏观经济环境，完善金融企业制度，理顺利率定价机制。

稳步推进我国汇率制度改革，建立以市场供求为基础，实现有管理的浮动汇率制度，我们需要构建一个健康稳固的国内金融体系，培育一个相对成熟的外汇市场，防范外汇市场风险。此外，应制定相关政策，进行产业结构调整，改善商业银行的风险定价能力和风险管理体系，为汇率制度的改革提供基本保障。

三、加强金融监管协调，强化金融风险防范预警体系

当前我国的实行的是“一行三会”的分业监管模式，即由中央银行、银监会、证监会、保监会组成的金融监管机构对金融行业进行监管。随着市场经济的不断发展，我国金融业正逐渐呈现出越来越清晰的混业经营趋势，然而混业经营的发展必然要求以增强不同监管机构的协调性才能更好地优化监管体制，良性促进金融行业健康有效地发展。为此，我们需要加强监管机构之间的信息共享，同时建立金融监管协调委员会，并加强金融监管协调的法律约束和制度安排，以此来巩固监管的力度。应对经济金融化、金融全球化的步伐加快的趋势，我国金融行业也正处在不断调整阶段，不确定因素增加，因此，我国迫切需要建立有效的金融安全预警系统，立足于自防自救，其好处不仅在于防范金融危机，还在于能够及时减轻经济和金融体系中失衡的程度。

四、建立存款保险制度

伴随着国际金融一体化的演进，金融风险正困扰着我国的商业银行，广大存款人的利益受到威胁，银行的信誉也受到前所未有的挑战，因此在提高中央银行监管水平的同时，建立功能完善的存款保险制度，对稳定金融体系，增强存款人对银行的信心具有重大现实意义。

基于我国国情研究，对于建立存款保险制度，笔者提出以下构想：

第一，完善的法律体系是存款保险有效运行的基础，我国必须选择一个明确的、具有法律效力的存款保险制度。

第二，在存款保险机构运作的组织结构方面，我国可以采用由人民银行牵头，由银监会协调监管，银行同业公会具体组织并管理的组织形式。

第三，就投保方式而言，应实行强制性投保，将商业银行、信用合作社、吸收存款的外资机构等纳入参保对象。

五、健全国有金融资产管理体制，完善地方政府金融管理体制

近年来，我国国有金融资产管理取得了阶段性的成果，但也面临诸多体制性、结构性的矛盾和问题。战略布局和管理目标不清晰，多头管理，管理者权责不对等，激励约束机制不合理等问题制约着整个管理机制的运行。因此，建立起权责对等，按市场原则运营，适合中国国情的国有金融资产管理体制是合理规划金融资产布局、提高金融竞争力的必然需要。

随着金融体制改革的深化，我国地方政府的金融管理工作取得了显著效应，然而，地方金融管理也面临着隐性行政干预、管理效率低下等一系列问题，影响了金融资源的有效配置，并造成风险隐患。为了有效地发展地方经济，全面推进我国金融体制改革，实现金融资源在微观层面的有效配置，需要规范地方金融管理体制，明确部门职责，合理控制信贷规模，促进区域融资结构多元化，并实现区域内部的金融发展平衡，扩大金融服务范围。

参考文献：

[1]王广谦.金融体制改革和货币问题研究.经济科学出版

社.2009.

[2]何秉孟.金融改革与经济安全.社会科学文献出版社.2007.

[3]王广谦,郭田勇.中国经济改革30年(金融改革卷).重庆大学出版社.2008.