简述银行中个人理财管理存在原因

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浅析中国工商银行个人理财产品存在的问题及对策毕业论文开题报告

毕业论文开题报告

系别专业（方向）学生学号指导教师

金融系金融郑立宏 0824312066 刘卫红

题目浅析中国工商银行个人理财产品存在的问题及对策

一、选题的背景与意义

研究的背景:

个人理财起源于二十世纪三十年代美国的保险业，它是伴随着金融理财制度和金融创新的发展而逐步形成的。20世纪70年代以来，在全球金融创新的冲击下，全球商业银行的个人理财业务得到了快速发展。在国际上，普遍认为当国民的人均收入超过1000美元后，总的人口会增加对理财类产品的需求，这是统计的规律。随着中国经济的快速发展及居民财富的迅速积聚，催生了人们对个人理财的巨大需求，中国居民的可支配收入正在不断增加，越来越多的中国人希望能够通过最优的储蓄和投资组合使闲置的资金得到最合理的配置，使自己的生活更有保障，这为银行开展个人理财业务提供了巨大的发展契机。

目前，中国的个人理财业务已经进入蓬勃发展的时期，各大银行在理财体系的建设上均投入了巨大的热情和精力，尤其是在理财产品的开发和销售上更是不遗余力，这种发展是始料未及的。相信随着我国居民存款的不断攀升和进出口贸易带来的外汇储备的增多，商业银行理财产品将成为我国又一支专业化、集合化的投资理财力量，而这也势必将成为商业银行实现经营转型，与国际接轨的一项重大工程。但尽管如此，现阶段我国个人理财业务实质离真正的财富管理的理念还有很远的距离，商业银行个人理财产品的发展仍然处于起步阶段，面对国内外日益严峻的竞争局面，商业银行必须通过改革来发展符合中国市场需求的具有中国特色的商业银行理财产品。

研究的意义:

商业银行个人理财业务发展的问题及对策研究

Financial View

金融视线 | MODERN BUSINESS 现代商业133

商业银行个人理财业务发展的问题及对策研究

杨秀猛1　田丰2

1.贵州大学经济学院贵州贵阳　550025

2.贵州贵安金融投资有限公司　贵州贵阳　550000

一、引言

随着家庭储蓄和收入的不断提高，居民个人理财需求与日俱增，为我国商业银行个人理财业务的发展提供了很好的客观条件。长期以来，存贷款业务一直是商业银行的主营业务，商业银行的主要利润来源就是存贷款利息差。但随着利率市场化的推进，存贷款利率差有不断缩小的趋势，导致商业银行的盈利能力受到很大的影响，加之我国的资本市场发育逐渐健全，股票、债券、基金、保险等金融产品发展日渐成熟，成为企业重要的直接融资渠道，因此商业银行需要拓宽新的业务渠道，而个人理财业务已经成为商业银行重要的利润增长点。同金融发达国家相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，因此研究其发展现状及存在的问题，并探寻可持续发展路径具有重要意义。

二、商业银行个人理财业务发展及其存在的问题(一)商业银行个人理财业务概述

1.商业银行个人理财业务的含义。商业银行的个人理财业务就是指银行以客户为服务对象，根据客户的投资需求、风险偏好、预期收益等因素，制定投资方案，把资金分配到不同的金融产品中并进行跟踪管理，最终实现客户资产的保值增值、个人财富的增加、对未来生活的保障等理财目标，是商业银行的重要利润来源。

2.商业银行个人理财业务的宏观环境。我国和西方金融发达国家的商业银行个人理财业务在宏观经济环境上存在较大的不同之处。在金融业发达的西方国家，例如美国，金融市场的发展已经十分成熟，基本实现了利率市场化和汇率自由浮动，因此商业银行可以从事证券交易等金融活动，其个人理财业务受限较少，理财产品种类更加丰富，商业银行扮演的角色主要侧重于理财咨询和代客理财两个方面，理财人员可以直接帮助客户管理资产和进行投资活动；而我国银行业现阶段实行的是分业经营和分业监管的政策，虽

商业银行个人理财业务问题与对策分析

常　伟迭部县农村信用合作联社

摘要：与西方国家比，我国商业银行个人理财业务出现的时间不长，现阶段其还难以满足市场发展需求。从商业银行的角度看，其不但要实现自身的良性发展，并将此作为核心战略目标，还应当积极参考国外金融行业的先进做法，推动商业银行个人理财业务的发展。本文从商业银行个人理财业务的相关概念入手，总结了商业银行个人理财业务的发展状况，分析了其存在的问题，并提出了促进商业银行个人理财业务发展的有效策略，指出我国商业银行应当重视个人理财业务的综合性、个性化发展。希望本文能够为商业银行该方面业务的开展提供有价值的参考。

关键词：商业银行；个人理财业务；金融

中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)027-0272-02

一、商业银行个人理财业务的概念

所谓个人理财业务指的是银行等金融机构借助充分了解客户信息与客户需求，而就客户的财务情况展开深入研究，向客户提供理财计划，并引导客户选择适宜的金融产品，进而完成业务目标的一项业务服务。对于商业银行而言，个人理财业务是向客户提供一套契合其理财需求的金融产品，并为之提供一系列专业服务，令客户能够进行长期性的投资。对于消费者而言，其是基于理财顾问的帮助下，正确审视自身的资产，并制定出科学的管理计划，从而进一步扩大资产的规模。

二、我国商业银行在开展个人理财业务中遭遇的问题

（一）金融体制的分割阻碍了个人理财业务的发展

现阶段，我国金融系统被细分成多个独立业务，也就说银行不得踏入基金、证券、期货与股票等领域，其仅可以垫资，且仅能够从事金融产品开发与日常性的中介业务等。银行是不可以对这些业务进行组合的，所以，其难以向客户提供综合性的投资组合服务，也无法帮助客户订立全面性的投资计划。因此，商业银行所推出的个人理财业务仅仅局限于设计投资组合、提供信息咨询与查询等服务，并非真正意义上的资金管理。尽管独立的金融业务模式能够令整个金融体系更为稳健的发展，可以降低金融风险，然而其将各个市场间的关系切断，使得客户资源无法被共享；市场调节作用也得不到充分发挥，金融机构间缺乏竞争调节。从某种程度上讲，这些都阻碍了商业银行个人理财业务的发展。

我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策商业银行开展个人理财业务

我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策商业银

行开展个人理财业务

个人理财业务又称为“私人理财”或“对私金融服务”，是指商业银行在传统银行业务基础上，利用其在机构、网点、技术、人才、信息等方面的优势，以个人客户(或家庭)为服务对象，有效利用客户手中的闲置资金，根据客户的风险承受能力和投资偏好，运用现代金融知识和各种理财金融工具做出合理的选择和比例搭配，设计多样化的个人金融产品及不同的金融产品组合，为客户提供全方位的综合性金融服务，保证在既定风险下投资收益的最大化1我国商业银行开展个人理财业务的必要性

1.1满足居民日益多样化的理财需求

随着我国经济持续快速的发展，城乡居民的可支配收入不断增长的同时，个人资产也呈现出多样化趋势，由简单的现金、储蓄发展到股票、债券、基金、保险、外汇等，甚至是房产、汽车、黄金以及古玩字画等多个品种。为了避免各种不确定性，有效地管理好个人资产，居民投资理财的意识不断增强，但是人们的金融知识及理财技能普遍缺乏，需要由专门的理财机构及理财专家来满足他们的投资需求。因此，我国商业银行发展个人理财业务，可以满足居民多样化的理财需求，使其资产在避免各种金融风险的同时，达到保值增值的目的。 1.2提高商业银行的竞争力长期以来，我国商业银行以传统的存贷款业务为主，由于存在一定的信贷风险，造成银行的坏账损失。同时，在其经营过程中，也会存在流动性风险、信用风险和利率风险等，使得银行面临一定的经营风险。而开展以中间业务为主的个人理财业务，则可以保证银行具有长期稳定的客户资源和现金流，使商业银行在获得可观收益的同时，有效地降低和分散经营风险2我国商业银行开展个人理财业务中存在的问题

商业银行个人理财业务存在的问题及对策

行提供的理财业务仍然处在一个品种少、规模小、泥于传统银行业务的层拘面上。目前，国商业银行推出的理财我
产品有几十种．但其中的多数产品都
资产快速增长．居民金融需求多样化业经营。作为构成金融市场的三大分
真正意义上的个人理财还有很大的距离。这就从客观上限制了我国商业银行个人理财服务的发展。在实际操作
增加经营收益的重要内容之一。并且
个人理财业务也开始成为各家商业银行业务竞争的焦点。但是，国商业银我行的个人理财业务与西方商业银行相比明显滞后且差距很大。为了缩小与
从业人员
的支持．ＩＩｉ￣ＤＩ高．Ｅ：值越对技术的要求
理而科学地安排投资方式．以实现个外资银行的差距，提高竞争实力，我们
人资产的保值增值．从而满足客户对
投资回报与风险的不同要求。个人理财业务具有市场容量大、险低、务风业范围广、营收入稳定的特点，在已经现成为很多发达国家商业银行的一项主要业务．更是其重要的收益来源及利润增长点。近年来．我国居民的个人可支配应深入研究个人理财业务存在的主要问题．分析其发展滞后的原因，出切提实可行的发展对策。

工商银行个人理财业务问题研究

工商银行作为中国大型商业银行之一，拥有丰富的金融服务经验和庞大的客户群体，

个人理财业务在其业务体系中占据重要地位。本文将从理财产品、风险管理和营销策略等

角度对工商银行个人理财业务进行研究。

工商银行的个人理财产品种类丰富多样。在投资型理财产品中，工商银行推出了多种

类型的产品，包括货币市场基金、债券型基金、股票型基金等，以满足客户不同的风险偏

好和收益预期。工商银行还提供了保本型理财产品，通过设置保本的方式来吸引那些风险

偏好较低的客户进行投资。工商银行还与保险公司合作，推出了保险型理财产品，将保险

和理财两者结合起来，更好地满足客户的需求。

工商银行注重风险管理。个人理财业务具有一定的风险性，工商银行在推出理财产品

时注重对风险的评估和控制。在销售理财产品前，工商银行会对产品进行严格的审核把关，确保产品的合规性和风险可控性。工商银行还提供投资咨询服务，帮助客户根据自身情况

和风险承受能力选择适合的理财产品。工商银行还通过设置投资期限、提供风险提示等方

式来帮助客户更好地了解和管理投资风险。

工商银行注重个人理财业务的营销策略。工商银行通过多种渠道宣传和推广个人理财

产品。工商银行在自身的网上银行和手机银行等电子渠道上推广个人理财产品，方便客户

随时随地进行投资。工商银行还利用自身的柜台渠道和零售网点进行理财产品的宣传和销售。工商银行还定期举办理财讲座和培训班等活动，为客户提供更多的理财知识和投资技巧。

工商银行个人理财业务在产品种类、风险管理和营销策略等方面都取得了一定的成果。在不断变化的金融市场环境下，工商银行还需要进一步加强风险管理能力，推出更加多样

商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究

商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研

究

一、本文概述

随着我国经济的持续发展和金融市场的不断深化，商业银行个人理财业务在近年来得到了迅猛的发展。这一发展既反映了居民财富增长和理财需求的提升，也体现了银行业对于创新业务模式和拓展利润来源的积极探索。然而，在快速发展的商业银行个人理财业务也暴露出了一系列问题，如产品同质化严重、风险管理不足、信息披露不透明等，这些问题不仅影响了业务的健康发展，也损害了消费者的利益。因此，对商业银行个人理财业务发展存在的问题进行深入研究，并提出相应的对策，具有重要的理论和实践意义。

本文首先对商业银行个人理财业务的发展历程和现状进行了梳理，分析了业务快速发展的原因和背景。然后，结合国内外相关研究和实践经验，系统总结了商业银行个人理财业务发展存在的主要问题，包括产品创新不足、风险管理机制不完善、信息披露不规范等。在此基础上，本文进一步探讨了这些问题产生的原因和根源，并从政策、市场、技术等多个角度提出了针对性的解决对策。这些对策旨在推动商业银行个人理财业务的健康发展，提高业务的风险管理水平和信息

披露透明度，同时也为银行业和监管机构提供了决策参考和理论依据。

通过本文的研究，希望能够为商业银行个人理财业务的持续发展提供有益的思路和建议，同时也为我国金融市场的稳定和繁荣做出贡献。

二、商业银行个人理财业务概述

随着经济的发展和人民生活水平的提高，个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重要组成部分。商业银行个人理财业务，是指银行利用自身的专业知识和技术手段，根据客户的财务状况、投资需求和风险偏好，为客户提供全方位的金融服务，旨在实现客户的资产保值增值。

私人银行理财业务存在问题及对策[个人银行业务发展中的问题和对策]

私人银行理财业务存在问题及对策[个人银行业务发展中

的问题和对策]

随着国民经济的快速发展，个人银行业务已成为各家商业银行的业务

重点，竞争焦点和改革热点。一方面，宏观经济的持续增长带动了个人银

行业务的进一步发展，高速增长的GDP带动个人收入快速增长，预示着个

人银行业务客户基础的成熟和达到规模。另一方面，个人客户对于银行产

品和服务的需求日益提高，为个人银行业务开拓新市场，培养新的利润增

长点提供了广阔的市场前景，在这种背景下，个人银行业务作为商业银行

业务的重要组成部分和新的利润增长点，越来越受到我国各商业银行的重视，所以研究分析我行个人银行业务的现状和对策显得重要和迫切。

一、个人银行业务的现状

我们建设银行从1988年开展个人银行业务以来，经过20年的艰苦奋斗，个人银行存款持续增长，形成了比较稳定的客户群体，为客户服务的

各种金融产品也日益丰富，从以往简单的储蓄存款发展到目前的支付结算、贷款融资、综合理财等全方位、多层次的金融服务，但我们不能盲目乐观，我们更需要的是对我行个人银行业务发展的现状保持一个清醒的认识。目前，我们的个人银行业务与国外商业银行相比还只处于初级阶段，在经营

观念、市场研究水平、市场环境、产品管理和创新能力、营销水平、服务

水平、科技应用水平、人力资源和考核制度上，与国外商业银行还存在很

大的差距。与国内的同业相比，与一些商业银行相比也有距离。当然，其

中有些是属于外部环境方面的原因，环境是外在的，与国情有关，短期内

难以改变。但内在的差距是可以着手解决的，所以，我行要认真分析差距，思考产生差距的问题所在，找准管理与发展的突破口，制订对策，做一些

我国商业银行个人理财现状研究

1. 引言

1.1 研究背景

近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的不断完善，个人

理财市场已经成为商业银行争夺客户的重要领域。在这个市场上，商

业银行不仅能够为个人客户提供多样化的理财产品和服务，也能够通

过此来积累财富和增加收益。随着市场竞争的日益激烈和金融环境的

不断变化，商业银行个人理财面临着诸多挑战和机遇。

我国商业银行个人理财产品种类繁多，客户选择面广阔，但同时

也存在着产品信息不对称、透明度不足等问题。随着金融科技的发展

和互联网金融的兴起，个人理财市场的竞争日益激烈，商业银行需要

不断创新和提升服务水平以吸引更多客户。个人理财风险管理亦是一

个重要问题，商业银行必须不断加强风险管理，保障客户权益并维护

市场秩序。

对我国商业银行个人理财现状进行研究，不仅能够帮助商业银行

了解市场情况和客户需求，也能够促进其进一步提升服务水平和产品

创新能力，从而实现可持续发展和促进金融市场的健康发展。

1.2 研究目的

研究目的是通过对我国商业银行个人理财现状的深入分析和研究，找出其中存在的问题和挑战，探讨解决之道，为我国个人理财市场的

健康发展提出建议和改进措施。具体目的包括：1.了解我国商业银行个人理财产品种类的现状及发展趋势，探讨如何更好地满足不同客户的

需求。2.研究个人理财市场的竞争现状，分析商业银行在市场竞争中的优势与不足，提出提升竞争力的措施。3.探讨个人理财风险管理的重要性和难点，寻找有效的风险管理方法，保障客户利益和市场稳定。4.分析个人理财市场的发展趋势，预测未来发展方向，为商业银行制定长

中国银行个人理财业务存在的问题与对策分析

摘要

伴着全球经济的空前发展，我国人均收入陡起，人民手中的可自由支配的财产不断升高，与此同时，理财产品与服务逐步成为居民关注的重点，国内商业银行的理财业务有了广大的发展空间。各大银行开始争先恐后的抢夺高端个人客户，并且推出个人理财业务的独家品牌，在产品风格、品牌推广、特异性服务等各方面都狠下成本。中国银行，作为四大国有商业银行之一，拥有着极好的大众口碑和强有力的政府支持，发展个人理财业务对其来说简直如虎添翼。然而，不能只顾及其存在的好的方面而忽略其他部分，因此我们应把中国银行在个人理财业务中的优劣势一一列举出来，也要客观的诉说出其存在的问题，并通过对发达国家的典型商业银行在个人理财业务上的发展状况的调查，分析出中国银行可以从中借鉴并完善的地方。最后，经过以上的研究进而有效的推动中国银行个人理财业务更好更快的发展。

关键词个人理财业务；中国银行；创新

第1章绪论

1.1选题背景与意义

1.1.1选题背景

近年来，全球经济和互联网的飞速发展，对银行业的发展造成了新的挑战，然而挑战和机遇并存，随着社会和科学技术的进步，人们的生活水平不断提高，人民渐渐的都有了先进的理财意识，传统的将资产存入银行已经不再是居民的首选，通过专业的理财指导进行个人理财逐步成为热门选择。因此商业银行发展并完善个人理财业务有助于增强自身的核心竞争力，而中国银行，作为优秀的四大国有商业银行之一，其个人理財业务的发展深受各界关注。从中国银行个人理财业务的内外部环境下手深入分析其现阶段存在的问题和优劣势，并指出具有针对性的改进措施，促使中国银行个人理财业务科学规范管理和风险管控，可促进中国银行综合竞争能力的提升和可持续发展道路的稳固。所以基于这些问题有必要在中国银行个人理财业务方面多多研究一些问题，找出切实可行的办法来解决这些问题，真正做到可以使中国银行和相当一部分人可以达到共同获得利益的状态。

我国商业银行个人理财业务机制存在问题及对策

浅议我国商业银行个人理财业务机制存在的问题及对策摘要：在当前负利率的环境下，银行存款一方面面临来自外部非银行金融机构的激烈竞争，另一方面又受制于内部体系严格的存贷比监管，导致商业银行主要通过大量发行理财产品进行存款竞争。因此，近年来各家商业银行纷纷加大了对理财产品的发行和推广力度。

关键词：商业银行；个人理财；机制

中图分类号：f832.2 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）04-0-01

一、我国商业银行个人理财业务机制存在的问题

我国商业银行个人理财业务起步晚，发展不规范的情况主要存在以下几个方面的问题：

(一)信息披露不充分

目前公众对于银行理财产品高收益的疑虑大多是由于大量银行理财产品投向不清、信息不公开不透明造成的。不少银行的理财销售人员给投资者介绍产品时避重就轻，通常会重点强调产品的本金相对安全以及预期收益率可以达到的具体数据，而对产品存在的风险以及最终收益可能为零却提示不足，这种银行对理财产品的风险揭示不足很容易给投资者带来认识障碍。理财产品筹集的资金是投向股市、基金、外汇市场、债券市场还是其他领域，一般来说消费者并不是特别清楚，而商业银行也不会特别说明在不同市场间操作是如何实现的，以及如果可以取得高收益又将伴随怎样的高风险。

而按照国外的标准，理财产品销售时不仅要对投资方向等具体内容进行详细说明，还要注明不同预期收益率的实现概率。在投资期内，银行也没有定期向投资者公布资产配置及产品收益的情况，并对产品可能出现的风险及时给予披露。而且很多商业银行理财产品的宣传材料晦涩难懂，也没有提供必要的举例，除了存续期限、认购起点和预期收益能够容易理解外，一般的投资者根本就看不懂其它的内容。

个人理财业务问题分析-以中国建设银行为例

（二）核心产品的争力不足
建行的财富管理业务模式主要基于“封闭”，仍然处于以产品为中心的阶段[6]。它通常向客户销售各种标准理财产品，并不为客户的个性化需求提供有针对性的财务管理程序。从建行提供的各种理财产品来看，基本上所有的产品都是采用一个结构，单一的结构发展使得用户的使用选择是很低的，因此只能通过一定的利润趋势来分析和了解客户的具体投资计划，这就导致了产品的选择具有一定的局限性，因此有必要创新产品的设计和结构，实现理财产品的人性化，满足不同投资者的需要。虽然现在的理财产品已经非常的普及，但是目前针对建设银行来说，各个网点似乎都有非常多的理财产品，通过合理有效的宣传途径也获得列较多的客户资源，但是在发展的过程中，也会存在一定的问题，难以维护持久的客户资源，实际的工作中，他们很难为用户提供合理有效的产品，虽然帮助投资者管理的他们的财务，但是增值的产品并没有很多[7]。财务管理模式的“封闭”不仅使财富管理产品难以被客户认可，而且缺乏市场，也是财富管理产品同质化的原因。
4.产品缺少品牌优势
各种各样的理财产品虽然很多，而且涉及到的公司也有很多，但是大家在选择的过程中就会发现，很多理财产品是没有特定的品牌优势的，因此想要找到一个比较好的理财平台是比较困难的。
（三）个人理财主要形式
1.储蓄
银行储蓄是最基本的一种小额理财工具,虽然收益率相对最低,但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金,还能获得小额的利息收益。所以在进行小额投资理财时,储蓄往往是人们首选的方式。

我国商业银行个人理财现状及对策分析

随着我国社会经济的快速发展，个人财富的积累和管理也变得越来越重要。商业银行

是个人理财的重要选择，但目前我国商业银行个人理财存在一些问题，需要采取对策加以

改善。

一、问题分析

1.理财产品同质化严重

当前商业银行推出的理财产品大多数在收益率上相差不大，缺乏差异化竞争。这导致

了理财产品的同质化现象严重。大多数客户难以感受到银行产品的差异性，也无法根据自

身需求和风险承受能力选择适合自己的理财产品。

2.风险意识不足

由于当前我国银行业存在“银行不倒、存款不涨”的普遍观念，客户对银行理财产品

的风险意识不足。还有一些商业银行存在在销售过程中隐瞒真实风险、利益矛盾等问题，

导致客户的风险意识更加淡漠。

3.缺乏科技支撑

当前商业银行在个人理财业务中，大多数还是传统的银行理财模式，缺乏科技支撑。

这导致了客户的理财用户体验不佳，且难以满足客户多样化的理财需求。

二、对策分析

1.打造有差异化的产品

银行需要在产品设计上下功夫，推出有差异化的理财产品。可以根据不同客户的需求，推出针对不同人群的理财产品，如定制化产品，定投计划等。此外，可以加入一些附加服务，为客户提供更全面的服务体验。

2.加强风险教育

银行应当在销售过程中充分说明理财产品的真实风险，让客户更加清楚自己的风险承

受能力，并针对不同的客户推出不同的风险教育，提升客户对风险的认知和风险意识。

3.注重科技创新

商业银行需要加大对科技的研发和应用，利用云计算、人工智能等技术，开发出更专业、更精确的理财产品，提供高效的记账和分析等服务。另外，也需要增强自身的数字化

我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策开题报告

毕业论文开题报告

论文题目我国商业银‎行个人理财‎业务存在的‎问题

及对策‎

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一、选题的理论‎意义与实际‎意义

国外个人理‎财业务是一‎种十分流行‎的金融服务‎。在经济发达‎国家，个人理财是‎一项发展得‎相当成熟的‎银行业务，且已有10‎0多年的历‎史。而在我国国‎内个人理财‎业务行业目‎前还处于新‎兴阶段，但市场前景‎十分广阔。随着我国市‎场经济体制‎的逐步建立‎和完善，教育、医疗、住房改革的‎深化，居民收入的‎迅速提高和‎投资意识的‎增强，使得个人理‎财业务在我‎国发展得非‎常迅速。

近年来个人‎理财业务越‎来越成为各‎家商业银行‎业务竞争的‎焦点。我国居民的‎个人可支配‎资产快速增‎长，居民金融需‎求多样化和‎个人金融资‎产多元化的‎格局逐步形‎成，这使得广大‎居民对个人‎理财的需求‎日渐强烈。目前，各大商业银‎行纷纷推出‎个人理财业‎务，个人理财业‎务产品百家‎齐放，争相斗艳。近几年来国‎内银行纷纷‎开展个人理‎财业务，自招商银行‎推出了“金葵花”理财品牌之‎后，工行推出了‎“理财金账户‎”，建行推出了‎“乐当家”，农行推出了‎“金钥匙”，交行推出“圆梦园”，民生推出了‎“非凡理财”，广发推出了‎“真情理财”等等。

随着经济的‎快速发展，个人理财业‎务是未来银‎行竞争的主‎要领域。由于时间和‎精力有限加‎上缺乏相应‎的基本的投‎资理财知识‎和法律保护‎意识，面对手中大‎量闲置的钱‎，普通居民却‎不知该如何‎来安排自己‎的财产，能够使之得‎到良好的配‎置，因此，普通居民希‎望能通过银‎行等金融机‎构的指导确‎定投资理财‎方向、渠道和品种‎，有策划的调‎整投资结构‎，避免个人投‎资理财的盲‎目性和随机‎性，从而获得最‎大的投资收‎益。商业银行应‎该根据市场‎实况，让更多的普‎通居民知道‎什么是个人‎理财业务；研究目前商‎业银行行业‎存在那些问‎题并且提出‎相应的对策‎；探讨未来商‎业银行发展‎个人理财业‎务的趋势；本人通过进‎入商业银行‎进行实地考‎察，产生对商业‎银行个人理‎财业务的思‎考，并进一步探‎讨商业银行‎未来的发展‎趋势。

我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策毕业论文

我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策毕业

论文

毕业论文(设计）我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策院系名称姓

名学号专业指导教师年月日摘要近年来,随着社会经济的高速发展,国内居

民财富得到迅猛增长。与此同时，国内居民也逐渐接受理财的观念，希望通过投资

理财使自己获得更多的财富。因此，我国国内商业银行的金融理财产品逐渐增多,

金融理财业务越来越扩大化，呈现从单一产品的推销向综合理财服务发展的趋势。

本文从分析我国商业银行个人理财业务的发展现状及存在的问题出发,在探讨国外

商业银行个人理财业务实践过程中成功经验的基础上,对国内外商业银行个人理财

业务的发展进行了对比分析。并以商业银行为主体,对我国个人理财市场存在的问

题，提出了关于我国商业银行个人理财业务发展的一些具体建议。国内商业银行要

想大力发展金融理财业务，突破现有模式的框架,就必须更新观念,树立以客户为

中心，以服务为导向的服务理念,创新经营机制，加强营呗裕哟蠓裉逑到ㄉ

瑁嘌ㄒ的理财人员,认真分析我国商业银行在个人理财产品研发与营销上的不足,同时加强风险管理体系的建设。关键词:商业银行;个人理财;业务发展 I Abstｒact Iｎreｃent years wｉtｈｔhｅ higｈ－speed ｄeｖelopment of ｓｏcial eｃｏｎomy the wｅaｌth ｏfｄｏmestiｃrｅｓidents hａs increaｓeｄ rapｉdｌｙ． At tｈe samｅ tｉme the ｄｏmest ｉc rｅsiｄeｎｔs alｓo ａccｅptｆiｎanｃiaｌｍanａgeｍeｎt ideａ grａduａｌly ａnd tｈey hｏｐｅ to ｍake more money thｒough thｅfinａｎcial ｉnvｅｓtmｅnt． Therefore somｅ of the doｍｅsｔic commerｃiaｌbanks ｆinancｉal productsiｎcreａses ｇｒadｕaｌｌy the financinｇ buｓineｓs has ａlsｏｅnlaｒｇed apｐeａring a tｒend that ｄevelｏpsfro ｍ a sｉnｇｌｅ proｄucｔ salｅｓtｏ a coｍprｅhensive finanｃiaｌservｉce. This ａｒticlｅ bｅgｉns byaｎaｌyzinｇ the dｅｖｅlopment hi ｓtory aｎd presｅnt ｓｉtuation of the ｐersｏｎal financiaｌmanagementbusiness ｉn domesｔｉc on the base of disｃussｉng foreig ｎ comｍerｃｉal baｎkｓｉn ｐerｓonal finａｎｃiａlserviceｓ’ sｕｃcess in thｅｐractice proceｓｓaｎd ａｎａlｙｓｉｓ tｈe dｅvelｏｐmenｔby cｏｎtrast ａnｄcomｐariｓon about oｕr domestic aｎｄｆoreｉgn cｏmmerciａｌ banks pｅｒｓonal financing busiｎess.Wiｔh thｅcommｅrcｉaｌｂａnks ａs ｔｈｅ main part thｉs ａrticｌe put ｆorward some coｎcreｔesｕggesｔions ａｂout ｔhe dｅveloｐmeｎt of doｍeｓtiｃcommercial banｋs’ peｒsoｎal financingｂusｉness ａbout ouｒ persona ｌ fｉnａncinｇｍａrkeｔｅｘistinｇｐroblems. Tｈus ｉf the domeｓ

我国商业银行开展个人理财业务的难点及其对策

我国商业银行开展个人理财业务存在以下几个难点：

1.监管政策变化风险：监管政策的频繁变化会对个人理财产品

的设计和销售带来不确定性，商业银行需要持续跟踪并及时调整产品。

2.发行和风险管理难度大：个人理财产品发行需要专门的人员

团队和技术支持，对银行的销售能力和风险管理水平都有较高要求。

3.产品创新难度大：银行需要不断创新推出适合不同客户需求

的理财产品，但是各产品之间的风险和回报平衡难度较大。

针对这些难点，商业银行可采取以下对策：

1.建立健全的风险管理体系，每一款产品必须经过专业评估和

审批，保证产品落地的合规性和风险可控性。

2.积极跟踪政策变化，开展合规经营，及时调整产品和业务，

保证业务的稳健发展。

3.加强市场研究和顾客洞察，开发出更符合顾客需求和风险承

受能力的产品，并创新销售模式和产品设计，提高销售效率和客户

粘性。