我国银行业非现场监管系统运用中存在的问题及对策研究

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我国银行业监管存在的问题及对策

我国银行业监管存在的问题及对策摘要：世界经济一体化和金融全球化飞速发展，近几年经济危机全球蔓延，我国对银行业的监管也被提到了重要的议事日程。

本文针对我国银行业监管现存在的问题，提出了相应的对策。

关键词：银行监管；存在问题；对策一、目前我国银行业监管存在的问题银行监管是指金融主管机关或监管执行机关根据金融法规对银行机构实施的监督和管理，以确保金融经营机构安全、稳定、盈利的制度性安排。

银行监管是应对银行危机，保护公众利益和实现货币政策的重要工具。

现在我国的银行监管体制尚处于起步阶段存在一些问题。

（一）相关监管法规不完善我国银行监管制度建设起步较晚，最近几年虽然颁布了不少相关的法律法规但都比较笼统，缺乏实用性。

相关法律制度不完善，使得银行监管上也很不规范，尤其是随着金融电子化、网络化的发展，有的规定条文与当今社会发展很不适应，应当进行适当的修改。

（二）监管力度不够监管机构一般采取现场和非现场检查。

银行的现场检查一般比较重视合规性问题的检查，而忽视了风险性问题的检查，这样很难发现各种风险隐患，而且有限的几次检查，对银行的业务活动难以进行全程跟踪；非现场检查主要是凭借银行提供的财务报表进行稽查，资料多半是零散的二手资料，信息的真实性和系统性会受到影响。

银行的非现场检查重视对信贷资产的监测，忽视对非信贷资产的监测，重视对即时风险的监测，忽视对潜在风险的监测，这样不能全面的反应风险的状况。

此外，不管是现场还是非现场检查，监管当局对监管尺度把握模糊不清，商业银行分支机构以不正当的手段进行运作的现象偶有发生，且对其的处罚力度不够。

这极大的影响监管工作的长期进行，动摇了中央银行监管的权威性。

（三）对信息披露的重视度不够银行对信息披露认识的缺乏表现在两个方面：一方面银行自身对信息披露不够重视。

中央银行于2002年向全社会发布了《商业银行信息披露暂行办法》，对商业银行信息披露在标准、内容、方式上都作了规定，但目前只有几家国有商业银行按时对社会公众披露信息，还有一大部分银行没有充分认识到信息披露的重要性，仅作为高级管理层对监管要求做了一些简单的回应；另一方面银行对社会公众应享有的信息权利不够重视。

我国银行业非现场监管存在的问题及改进建议

我国银行业非现场监管存在的问题及改进建议我国银行业非现场监管存在的问题及改进建议作为一个重要的金融行业，银行业在我国的发展起到了至关重要的作用。

然而，不可否认的是，我国银行业的非现场监管存在着一些问题。

本文将从深度和广度两个方面评估这些问题，并提出改进建议，目的是为了更好地推动我国银行业的发展和监管。

我们需要认识到的问题是，我国银行业的非现场监管存在着不够深入的情况。

虽然银行监管机构在制定各种政策和法规时会考虑到银行业的特点和发展需求，但是在实际监管过程中，却存在着对某些重要领域或细节的忽视。

这种情况导致了监管的不完备性，使得一些风险和问题得不到及时的发现和解决。

我们还需要认识到的问题是，我国银行业的非现场监管存在着不够全面的情况。

当前，随着金融科技的发展，银行业的业务范围和形式日益多样化，涉及到的风险也越来越复杂。

然而，现有的非现场监管模式仍然主要集中在对传统金融业务的监管上，对于新兴金融业务和金融科技创新存在着监管空白。

这种情况导致了一些新兴风险和问题的滋生和蔓延。

针对上述问题，我们提出以下改进建议。

监管部门应加大对银行业非现场监管的力度，确保监管政策和法规的完备性和有效性。

这包括加强监管的科学性和前瞻性，及时发现和解决问题。

监管部门应及时跟进金融科技的发展，并制定相应的监管政策和措施。

这包括建立监管沙盒制度，支持金融科技创新，但又能有效控制风险。

另外，监管部门还应加强对银行业风险管理和内控制度的监管，确保银行业的稳健运营。

个人观点和理解上，我认为我国银行业的非现场监管应当更加注重深度和广度的平衡。

深度主要指的是要对银行业的各个领域和环节进行深入监管，防范和化解潜在风险。

广度主要指的是要将监管的范围扩展到新兴金融业务和金融科技创新，促进银行业的创新和发展。

我国银行业的非现场监管存在着不够深入和全面的问题。

为了推动我国银行业的发展和监管，我们需要加大监管力度，并提出改进建议。

只有在深度和广度两个方面都取得平衡，才能真正实现银行业的健康发展和监管的有效性。

银行监管存在的问题及建议措施

银行监管存在的问题及建议措施随着银行业的不断发展和壮大，银行监管也日益显得尤为重要。

然而，存在着许多银行监管的问题，大大限制了银行业的可持续发展。

本文将就银行监管存在的问题以及建议措施进行分析，以提高银行监管水平。

一、银行监管存在的问题（一）监管制度缺陷在银行监管中，存在着不完善的监管制度，缺少规范和完整的法律体系，使得监管职能无法发挥其应有的作用。

尤其是在银行业务创新及金融创新加速发展的背景下，原有的监管职能也难以对新业务进行有效监管和监督。

（二）监管能力不足在银行监管中，一些监管机构在监管对象的人力、财力、技术能力等方面存在着不足。

像金融保障局在银行风险化解和治理方面就存在着技术能力不足的问题，导致部分风险无法得到及时的识别和解决。

（三）监管信息不对称在银行监管中存在监管信息不对称的问题，这使得监管机构难以获取到足够的监管信息，从而造成监管的偏差和盲区。

同时，银行机构也会对监管人员隐瞒一些重要信息，使得监管难以到位。

（四）监管精神不足在银行监管过程中，监管机构有些过于强调纪律性，而较少关注到经营良好的银行的必要性，未能充分支持银行业的良性发展。

此外，在某些情况下，监管机构可能会与被监管机构形成利益交织，使得监管变得模糊。

二、银行监管的建议措施（一）完善监管制度针对监管制度不完善的问题，应该在法律层面上完善相关的监管法规，并且对于监管职能的具体规定进行规范。

应尽可能推动监管机构采取信息化手段，加强监管现代化的建设和管理。

（二）提升监管能力针对监管能力不足的问题，应该加强对监管人员的培训和教育，提高业务素质和技能能力。

同时，也应加大对于监管机构资源的投入，以满足监管职能的需求。

（三）打破监管信息不对称应该推动银行业全面信息化建设，加强数据资源开放和共享平台建设。

推广智能监管和大数据技术以提高监管数据的分析和利用能力，采取多元化的信息获取手段，打破监管信息不对称的局面，更好地保障银行业的全面监管。

商业银行分支机构非现场监管存在的问题及建议

【６０《济南金融》第５期
（三）非现场监管的风险分析不够系统。我国尚未建立系统的商业银行风险分析模型和预警系统，对银行的风险分析重点仍放在监控指标的合规性上，没有着重于采用动态分析手段来揭示银行风险变动趋势及对潜在风险和未来风险的预测，对银行业整体风险状况的分析局限于简单的数据汇总分析和经验判断，难以起到早期预警和指导现场检查的作用。一是注重对传统资产负债业务的监管，而对表外业务和新业务的监管较少。如银行承兑汇票、信用证、担保等表外业务，监管体系虽有所涉猎，但仅限于表面分析；对于代客理财、外汇交易等新业务，监管体系尚未涉及。二是注重对信贷资产的监管，而对非信贷资产的监管较少。监管部门每月对信贷资产质量进行监测分析，但是对债券投资、抵债资产和递延资产等非信贷资产分析较少。三是注重对单个指标的考核，忽视对指标间联系的分析。对安全性、流动性和盈利性指标间缺乏互动性的分析指标，如流动性比例和存贷比例的关系、资本充足率与资本利润率的关系等。
金融实务
律法规进行甄别、梳理，充分考虑银行、企业和市场需求，传培训工作，使企业财会人员知悉新的管理要求，熟练掌
有废有立，推陈出新，加快支付工具创新步伐，推动网上握和使用新式票证，养成良好的票证习惯，防止或减少人
银行、移动支付、卡基支付等新兴支付工具的推广应用；为因素造成的票据退票。第三，银行部门要主动加强与企
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商业银行分支机构非现场监管存在的问题及建议
刘青（山东银监局，山东济南２５０００１）
【
一、我国商业银行分支机构非现场监管中存在的主要问题
（一）非现场监管缺少清楚和详尽的工作流程。监管部门对非现场监管工作还缺乏深刻的认识和重视，对于非现场监管没有统一的规范和标准，实际工作中因监管人员对非现场的理解不同，做法也不同，随意性较大。如目前银监会仅对商业银行监管信息收集内容以及信息的处理和监管报告作了规定，对风险评价以及应采取的措施没有规范性的要求，而当前监管部门、统计部门等多个部门负有非现场监管的职责，由于对非现场监管没有统一的规范和标准，实际工作中因监管人员对非现场的理解不同，做法也不同，往往因部门而异、因人而异，缺乏统一性和规范性，致使非现场监管工作随意性较大。

我国银行监管中存在的问题及对策

银行业非现场监管在有效评价银行经营状况和实现风险早期
行进行现场检查，但检查项目的确定和计划安排在事前未充分沟通，检查结果和处理情况也未及时交流，造成重复检查、
重复处理的情况时有发生。 2.未充分发挥市场监督和中介机构的作用。除上市银行外，我国其他非上市商业银行的信息披露是不够充分的，有些
2.没有针对不同银行和不同地区银行业务的风险特点来确定检查重点和检查力度。我国银行机构在业务结构和规模
近些年来，中国的银行业监管取得了较大进展，在防范银行业风险、促进银行业发展中发挥了重要作用。但是，中国当前的银行业风险仍然十分突出，银行业的监管也存在诸多问题，特别是在中国加人WTO后，银行业市场日益开放，如何通过健全银行业法规体系，改进监管理念、方式和手段来提高银行监管的有效性，对于促进金融发展和保持金融稳定具有重
大意义。一、当前银行业监管中存ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的主要问题
(一)监管的法规建设滞后目前我国的金融法律有巧部，金融法规有40多部，人民银
行已发布的银行业管理规章和规范性文件1000多件。尽管我
均存在较大不同，同时由于地区经济发展不平衡，各地银行机构的业务特点及规模也存在不同，相应的主要风险点也不同。但目前的现场检查项目安排往往采用“ 一刀切” 的方法，一个检查项目同时对多家银行机构展开全国范围的运动式检查，其结果是对风险高的地区和银行的检查范围和力度不够，风险得不到有效控制，而对风险较低的地区和银行投放的检查力度过大，造成监管资源浪费。 (四 )监管合力没有形成从我国的监管实践看，银行业监管部门、市场监督和内部审计三股力量没有实现有效的联合。
(三 )现场监管缺乏连续性和针对性

我国银行业非现场监管系统运用中存在的问题及对策研究

我国银行业非现场监管系统运用中存在的问题及对策研究作者：周杰来源：《金融经济·学术版》2010年第10期一、银行业非现场监管系统运用过程中存在的主要问题(一)非现场监管系统的数据存在不足第一,监管统计制度执行不到位,部分数据不可比。

监管统计制度正式实施后,个别机构未认真学习填报说明,准确理解填报要求,造成数据跨期变化大,直接影响了数据的可比性。

第二,被监管机构风险管理系统建设滞后,数据准确性有待提高。

部分机构特别是中小法人机构风险管理系统建设严重滞后,再加之监管报表填报难度大,很多项目要求机构根据已有数据进行分析填报。

目前,部分金融机构的报表仍为手工填制,由于填报人员没有完全理解报表的填报要求,在手工操作环节多、工作量大的现实情况下,难以实现准确无误的原始数据采集。

第三,系统数据缺乏完整性和连续性。

非现场监管系统自2007年正式运行后,仅对2005年末和2006年末的两期基础数据进行了补录,监管人员在对2005年以前数据进行同期比较时就不得不使用其他报表数据,而该套系统报表诸多项目和以往报表填报口径有所不同,使得分析结果缺乏可比性和指导性。

第四,非现场监管系统运行尚不稳定,系统数据可信度不高。

监管人员在使用2008年上半年某期生成报表时,发现系统自动生成的报表数据有错误,虽及时对系统进行了调整,更正了错误数据,却降低了使用者对系统生成报表的信任度,使审核人员额外增加了对系统生成报表的审核工作量。

(二)非现场监管系统的报表指标体系有缺陷第一,非现场监管系统的报表指标体系不能满足预警式监管的需要。

现行报表体系缺乏对数据的整理、挖掘及统一规范分析的跟进与配套系统,不能很好满足风险评级和风险预警的要求,使非现场监管工作存在一定的盲目性、随意性和分散性,导致监管成本提高和监管效率低下。

第二,非现场监管系统的报表体系不能满足持续性监管的需要。

临时应急报表多、传真资料多、手工操作多、电话联络多,不仅增加了数据收集成本,也不利于积累和建立历史监管数据,更不利于进行数据的纵向趋势分析和横向比较分析及评价。

当前我国银行非现场监管存在的问题与对策

险预风险预警
建立健全银行非现场监管的必要‘ 眭非现场监管，又称 “ 非现场监测”或 “ 非现场监控 ”，是指监管机构收集银行业金融机构报送的数据、报表和有关资料，运用一定的技术方法（如各种模型与比例分析等），对其进行加工、整理和综合分析，并通过一系列的风险监测和评价指标，对银行业金融机构的合法经营情况和风险情况作出初步评价和早期预警。银行监管机构通过详细审查银行报送的各种报表和资料，运用现代化的金融风险预警系统对银行的业务活动进行全面监控，能够随时掌握每一个银行和整个银行体系的运行状况，发现存在的问题，并针对问题及时采取措施。因此，银行非现场监管是有效银行监管的重要组成部分，也是持续银行监管的重要手段和方法。二、当前我国银行非现场监管存在的问题（银行非现场监管制度规范性不够，导致监管随意性较大一）是当前监管责任制仅对监管信息收集内容以及信息的处理和监管报告作了规定，对风险评价以及应采取的措施没有规范性的要求，致使银行非现场监管工作随意性较大。二是非现场监管规范的广度不够。《商业银行法》和《金融违法行为处罚办法》仅对银行违反资产负债比例管理规定做出明确的处理规定，对其他监管指标尚未从法规上进行约束。（银行非现场监管指标体系设计欠合理，风险反映不够二）充分是注重对传统资产负债业务的监管，弱化对表外业务和新业务的监管。二是注重对信贷资产的监管，忽视对非信贷资产的监管。三是注重对单个指标的考核，忽视对指标间联系的分析。对安全性、流动性和盈利性指标间，缺乏互动性的分析指标。四是重点考虑对银行总行的监管，忽视各级监管机构非现场监管指标的设计。另外，注重对信贷资产的监测，忽视对非信贷资产（比如投资风险、拆借资金风险、抵贷资产和递延资产风险等）的监测；注重对即时风险的监测，忽视对潜在风险（比如贷款投向集中度潜在风险、资产负债结构不匹配潜在的流动性风险、资金运用效率低潜在的收益风险和内控不完善潜在管理、操作风险等）和内控风险的监测评价。因此，当前我国银行非现场监管指标体系不能全面地反映风险状况。（银行非现场监管模式选择不合理，存在许多弊端三）是非现场监管数据零散割裂，监管的持续性和全面性不足，重复劳动，浪费资源，在一定程度上影响了银行监管效率。二是在监管数据采集过程中，统计信息部门负责全口径数据的采集，非现场监管信息较为全面，但由于缺乏对被银行监管机构具体经营晴况的了解和掌握，分析、判断风险往往不够系统和深入。三是在监管数据上报过程中，由于专业部门取数的时点、计算的口径问题，往往导致监管数据与统计数据不一致，影响了非现场监管数据的统一性。（银行非现场监管手段和技术较为落后，监管信息流通四）不畅目前，银行监管机构的非现场监管计算机应用水平落后于被监管银行。由于应用水平较低，降低了银行监管机构非现场监管工作的质量和效率，其主要表现形式为：一是风险反映滞后。二是监管信息流通不畅。三是监管工作效率较低。（银行非现场监管资料报送内容多，银行负担较重五）此外，我国银行非现场监管制度还存在其他一些不足。比

基层央行征信机构非现场监管中存在的问题及解决对策

基层央行征信机构非现场监管中存在的问题及解决对策1. 引言1.1 背景介绍基层央行征信机构作为金融体系中重要的监管机构，承担着收集、管理和提供信用信息的重要职责。

随着金融市场的不断发展和金融活动的日益复杂化，基层央行征信机构的非现场监管工作显得尤为重要。

非现场监管是指监管机构通过远程技术手段对金融机构进行监管，而不是通过实地检查的方式。

这种监管模式可以提高监管效率，降低成本，但同时也存在一些问题和挑战。

基层央行征信机构作为国家金融监管机构，其非现场监管工作具有重要的现实意义。

通过对基层央行征信机构的非现场监管，可以有效提升金融风险的防控能力，保障金融市场的稳定运行，维护金融市场秩序。

对基层央行征信机构的非现场监管进行深入研究，探讨存在的问题并提出解决对策，具有重要的理论和实践意义。

1.2 研究意义基层央行征信机构在金融体系中发挥着至关重要的作用，其非现场监管工作直接影响着金融市场的稳定和健康发展。

对基层央行征信机构的非现场监管存在的问题进行深入研究，具有重要的现实意义和理论意义。

基层央行征信机构作为金融市场中的重要参与者，其监管问题直接关系到金融体系的稳定。

如果监管不严格，存在监管漏洞，将导致金融风险的积聚和传播，影响金融市场的正常运行。

研究基层央行征信机构非现场监管存在的问题，有利于加强金融监管，保障金融市场的稳定。

基层央行征信机构作为金融信息的重要来源，监管数据的准确性对于金融监管工作至关重要。

目前存在监管数据不准确的情况，给金融监管工作带来了困难。

研究基层央行征信机构非现场监管中存在的问题，有助于提升监管数据的准确性，提高监管效率。

2. 正文2.1 基层央行征信机构非现场监管的定义和重要性基层央行征信机构的非现场监管是指通过远程技术手段对征信机构的经营活动进行监管和监控。

这种监管方式不需要监管人员亲临现场，可以实现对征信机构的实时监测和远程诊断。

基层央行征信机构非现场监管的重要性在于能够提高监管效率和监管水平，降低监管成本，增强监管的全面性和及时性。

我国银行业非现场监管存在的问题及改进建议

标题：我国银行业非现场监管存在的问题及改进建议摘要：随着互联网金融的快速发展，我国银行业非现场监管面临着一系列挑战和问题。

本文将从数据安全、合规风险、监管技术、监管体系等多个方面展开分析，提出改进建议，以期能够促进我国银行业监管水平的不断提升。

目录1. 引言2. 现状分析2.1 数据安全问题及挑战2.2 合规风险的日益增加2.3 监管技术的滞后与落后2.4 监管体系亟待完善3. 改进建议3.1 加强数据安全管理3.2 加大合规风险管控力度3.3 提升监管技术水平3.4 完善监管体系4. 结语引言近年来，我国银行业非现场监管面临着日益严峻的形势和挑战，亟待制定切实可行的改进建议，促进监管水平不断提升。

本文将围绕数据安全、合规风险、监管技术和监管体系等方面展开分析，提出改进建议，以期为我国银行业非现场监管的完善和发展贡献自己的一份力量。

现状分析2.1 数据安全问题及挑战在互联网金融快速发展的背景下，银行业非现场监管面临着数据安全问题和挑战。

银行作为金融机构，拥有大量敏感客户数据，一旦数据泄露或被攻击，将对客户和银行自身造成巨大的损失。

目前，我国银行业的数据安全管理体系亟需完善和加强，以确保客户数据的安全和保密。

2.2 合规风险的日益增加随着金融市场的不断拓展和发展，各种金融产品和服务不断推出，银行面临的合规风险也日益增加。

非现场监管需要更加精准地识别、评估和管理合规风险，以避免因合规问题带来的经济损失和声誉风险。

2.3 监管技术的滞后与落后银行业监管技术应用的滞后与落后也是当前非现场监管面临的问题之一。

随着金融科技的发展，监管技术水平和手段不断更新迭代，而银行业监管技术却相对滞后，导致监管效果不佳，监管工作难以跟上时代的步伐。

2.4 监管体系亟待完善当前我国银行业监管体系仍存在不少问题，包括监管制度不够完善、监管标准不够统一、监管职责不够清晰等。

这些问题导致了监管工作的碎片化和不连贯性，亟待进行系统性的完善和优化。

银行监管存在的问题及对策

银行监管存在的问题及对策随着金融业的不断发展和壮大，银行作为金融业的重要组成部分，承载着广大人民群众的金融需求，但银行的运营安全和合规问题也不容忽视。

银行监管存在问题，因此采取必要的对策至关重要，以下将从监管存在的问题和对策两个方面展开讨论。

一、银行监管存在的问题1.监管法规不够完善目前，我国关于银行监管的法规制度虽然已经相对完善，但正式实施的时间不长，还存在不少不足和缺陷。

例如，在监管纲要的制定、调整、实施过程中，存在信息不足、执行效能低下、制度不完善等问题，导致监管存在一定漏洞，监管效果不够显著。

2.监管难度较大随着金融业务产品不断推陈出新，银行运营和业务涉及领域变得越来越广泛，监管的难度也越来越大。

银行管理中涉及的工作分类较多，管理层面也极其复杂，给监管带来了很大的困难，监管难度随之加大。

3.监管处罚措施不够严格银行监管管理方式上存在“纸上监管，大而化之”的现象，监管部门对于违规行为的制裁力度不够，往往只是重罚银行而不去限制个人的责任追究。

4.虚假宣传存在一些银行在宣传时虚假宣传、夸大其词，给消费者带来损失，而且往往难以发现，给监管带来了很大的难度。

银行应加强宣传教育，使消费者对金融产品有更多了解，从而引导市场的可持续发展。

二、银行监管对策1.加强监管法规制定完善监管法规制度，建立一套全面的监管法律框架。

加强对银行运营和业务的监管，并针对不同的监管难题和监管范畴，提出相应的措施和政策，确保监管措施适用性和有效性。

2.提升监管部门的能力和水平完善监管部门机构体系和人员队伍建设，在岗位培训和技能提升、现场执法和调查取证方面积极加强。

加强对业务流程、风险控制等方面的监管，提高监管能力和水平，不断推进监管过程和效果向更高水平迈进。

3.加强处罚力度和宣传教育建立和完善银行违规行为制度，明确各项违规行为的责任追究和处罚措施。

充分发挥处罚的威慑作用，监管部门不仅要重罚银行、划定违规界限、有针对性地出台措施、更要依法追究个人的责任和处罚。

银行监管体系存在的主要问题及对策

银行监管体系存在的主要问题及对策一、引言银行是社会经济发展的核心组织，其作为金融系统中最重要的机构，承担着储蓄、贷款、支付等多项功能。

然而，在金融危机和信贷风险不断加剧的背景下，银行监管体系面临着诸多挑战和问题。

本文将分析目前银行监管体系存在的主要问题，并提出有效的对策。

二、银行监管体系存在的主要问题2.1 监管漏洞与盲点当前银行监管体制存在明显的漏洞和盲点。

首先，由于金融市场创新迅猛，某些新型金融产品和业务模式未能及时纳入现有监管范畴中，导致相关风险失去有效控制；其次，在全球互联环境下，国际金融交易逐渐增多，而国际合作与信息共享仍然不够完善，难以追查资本流动和相关金融犯罪。

2.2 监管标准不统一在全球化进程中，各国银行监管标准存在差异性，导致监管形式和方法缺乏一致性。

不同国家的政策制定者和监管部门在对待金融创新活动、资本充足率要求等方面有所差异，这给银行跨境运作和全球化扩张带来了困难，增加了系统性风险。

2.3 硬约束与软约束缺失银行监管往往采用“硬约束”（比如资本充足率要求）和“软约束”（比如内控制度建设），但当前有关制度存在明显缺陷。

一方面，硬约束对于银行而言过于僵化，并不能灵活适应市场变化；另一方面，软约束相对宽松，在实施过程中容易造成种种激励问题。

三、对策建议3.1 完善监管法规和制度针对银行监管体系存在的漏洞和盲点，应当完善相关的监管法规和制度。

首先，加强对金融创新产品和业务模式的审查与控制，及时将其纳入监管范畴；其次，在国际合作方面，加强与其他国家机构的信息交流与共享，提高全球范围内的监管效能。

3.2 推动国际金融监管标准统一为解决银行监管标准差异性问题，有必要推动国际金融监管标准的统一。

各国政策制定者和监管机构应加强对话与沟通，在市场准入、资本充足率等方面寻求最佳平衡点，并确保相关法规得到有效实施。

3.3 精细化约束措施当前的硬约束和软约束在实施过程中显示了明显的不足，因此需要进行精细化调整。

我国银行业监管存在的问题及对策

题目：我国银行业监管存在的问题及对策山东财经大学学士学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下进行研究工作所取得的成果。

除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。

对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。

本声明的法律结果由本人承担。

学位论文作者签名：年月日山东财经大学关于论文使用授权的说明本人完全了解山东财经大学有关保留、使用学士学位论文的规定，即：学校有权保留、送交论文的复印件，允许论文被查阅，学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印或其他复制手段保存论文。

指导教师签名：论文作者签名：年月日年月日我国银行监管存在的问题及对策摘要在世界经济快速发展的今天，经济一体化加深，金融全球化飞速发展，金融混业化的趋势在逐渐加强，区域性及世界性的经济危机一再发生，诸如债务危机、次货危机、冰岛破产、希腊债务危机等事件，对世界各国经济的持续发展都产生了负面影响。

在此形势下，许多国家都将银行监管放在重要的位置上，对我国银行业的监管也提出了更高的要求。

自银监会成立至今，我国的银行监管体系在不断地得到完善，但依然存在不少问题，难以适应当今的金融环境，因此改革银行监管体系势在必行。

关键词：银行监管问题对策Our country Bank supervising and managingexistence question and countermeasureABSTRACTIn world economics fast development today, the economic integration deepens, the financial globalization rapid development, the finance mixes industry the tendency is strengthening gradually, the regional characteristic and the worldwide basis economic crisis occurs repeatedly, such as the debt crisis, the substandard goods crisis, Iceland go bankrupt, events and so on Greek debt crisis, has all had the negative influence to the various countries economy continually development. Under this situation, many countries all place bank supervising and managing in the important position, also set a higher request to Our country Banking industry's supervising and managing. Can establish from the silver jail until now, our country's bank supervising and managing system in obtains the consummation unceasingly, but still has many problems, adapts to the now financial circumstances with difficulty, therefore reforms the bank supervising and managing system imperative.Keywords: Banking supervision The problem Countermeasures目录一、引言 (1)二、我国银行监管的现状及主要问题 (1)（一）我国银行监管的现状 (1)（二）我国银行监管存在的主要问题 (2)1、我国银行监管的法律体制不健全 (2)2、市场约束机制不够 (2)3、监管的力度不够 (3)4、监管人员素质不高不适应监管要求 (3)5、监管部门的协调机制不顺畅 (3)6、市场退出机制不健全 (4)三、外国银行监管制度借鉴 (4)（一）美国银行监管制度借鉴 (4)（二）德国银行监管制度借鉴 (5)四、我国银行监管问题对策 (5)（一）建立健全相应的法律体系 (5)（二）健全市场约束机制 (6)（三）监管行为规范化 (6)（四）提高监管人员的综合素质 (6)（五）加强银监会与监管部门的协调 (7)（六）建立与国际接轨的监管方式 (7)（七）完善信息披露机制 (7)（八）建立完善的市场退出机制 (7)参考文献 (8)一、引言银行是通过存款、放款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介任务的信用机构。

我国银行业监管体制存在的问题及对策研究

我国银行业监管体制存在的问题及对策研究近年来, 中国的银行业监管取得了较大进展, 在防范银行业风险、促进银行业发展中发挥了重要作用。

但应注意的是, 中国当前的银行业风险仍然十分突出, 银行业的监管也存在诸多问题,特别是随着中国加入 WTO 后,银行业市场日益开放,如何通过健全银行业法规体系, 改进监管理念、方式和手段来提高银行监管的有效性, 对于促进金融发展和保持金融稳定具有重大意义。

一、目前我国银行业监管存在的问题(一信息披露不足,市场约束机制不够。

我国银行缺乏准确和及时地公开披露信息的激励。

出于对银行风险状况的担心等原因 , 我国政府和监管当局对银行公开披露信息的强制性监管规定和法律制裁措施的力度不足 , 导致银行缺乏准确、及时地公开披露信息的激励。

另外 , 评级机构等社会中介组织的发展落后 , 难以提供公正、客观的评级信息。

我国评级机构的发展尚处于初期阶段 , 受资金规模、法律支持、人员素质等因素的制约 , 它对被评级对象还存在一定的利益依赖关系 , 没有成为真正独立的信息提供机构。

我国银行业信息披露存在的上述问题 , 使市场参与者无法判断银行经营状况的良莠 , 缺乏实施市场约束的决策依据 , 尤其是虚假、非充分性财务信息还会误导市场参与者的判断力 , 导致逆向选择行为。

(二监管方式单一 , 过于依赖外部监管在市场经济下, 金银行监管的方式大致有三种:即金融当局的外部监管、金融机构的自我管理以及社会监督;所采取的手段也主要有三种:即法律、经济和行政手段。

然而,目前我国金融监管的方式较为单一, 主要是外部监管, 自我管理虽有, 但自我约束、自我管理机制不完善; 行业自律组织很少, 而且还没有发挥大的作用。

会计师、审计师事务所等社会监督机构对银行业只是偶尔进行检查, 没有形成制度,存在着严重的体制缺陷。

从监管手段上来说, 监管应是依法进行,而现实情况却是法规不健全、实施细则缺乏,造成在具体的监管操作中时常出现无法可依、执法困难、约束力不强、操作随意性大等现象,使金融监管的有效性大大降低。

我国银行业非现场监管存在的问题及改进的建议经济论文

《我国银行业非现场监管存在的问题及改进的建议经济论文.doc》摘要:非现场监管是有效银行监管的重要组成部分。

我国非现场监管经过十几年的改进和完善...将本文的Word文档下载，方便收藏和打印推荐度：点击下载文档https://m./lunwen/2104979.html下载说明：1. 下载的文档为doc格式，下载后可用word文档或者wps打开进行编辑；2. 若打开文档排版布局出现错乱，请安装最新版本的word/wps 软件；3. 下载时请不要更换浏览器或者清理浏览器缓存，否则会导致无法下载成功；4. 网页上所展示的文章内容和下载后的文档内容是保持一致的，下载前请确认当前文章内容是您所想要下载的内容。

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浅议我国银行业非现场监管(doc 12页)

浅议我国银行业非现场监管(doc 12页)我国银行业非现场监管浅议论文关键词银行；非现场监管；监管论文摘要当前银监局的监管手段主要是现场检查和非现场监管随着商业银行的改革、管理、风险控制的逐步到位以及国际上的通行做法非现场监管的作用越来越重要所谓非现场银行监管是指监管当局运用现代化的监管工具建立科学合理、符合国际银行业监管标准的监测指标体系并对银行机构的经营情况进行持续监测、分析、判断和预警以及时掌握银行机构和整个金融体系的运行状况、风险因素和突出问题并采取防范和纠正措施的监管行为非现场监管作为一种事前监管其目的在于认识、监测与控制银行业务的内在风险通过非现场监测阅读和分析审慎报告、统计报表及其他包括公开信息在内的有关信息审查和分析银行的财务状况等手段监管当局可以实现对银行经营与风险状况及发展趋势的持续跟踪非现场监管常常能反映出银行潜在的问题特别是现场检查间隔时期发生的问题从而提前发现风险并在其恶化之前迅速要求银行拿出解决办法由此可见非现场监管是贯穿于整个银行业监管流程的主线也是构建持续性银行监管体系的重要基础手段按照巴塞尔银行监管委员会（BLS）《有效银行监管核心原则》的有关内容和当前各界比较一致的认识一个完善的非现场监管体系应包含以下内容具有通畅的渠道能获取真实、有用的信息在单一合并表的基础上收集、审查和分析相关银行信息并能确保信息的真实性；具有审慎经营的指标监测体系通过制定和利用审慎法规的要求来控制风险其中包括资本充足率、贷款损失准备金、资产集中、流动性、风险管理和内部控制等；具备非现场监管信息分析评价系统能运用统计监管信息对银行的财务和经营状况进行持续监控2004年中国银监会成立以后着手建立统一规范的非现场监管工作标准和程序不断强化非现场监管功能二、我国银行业非现场监管概况我国银行业的非现场监督主要是银行机构按照监管当局的要求定期报送有关业务经营状况的资料和报表监管当局对银行机构报送的资料进行审核、整理、分析写出监管报告根据1995年中国人民银行颁布的《非现场稽核暂行规定》我国的非现场监督制度主要包括风险性和合规性两个方面的内容（1）风险性监督主要考核商业银行的资本充足性、资产流动性、资产质量、经营管理水平和盈利状况（2）合规性监督主要核查商业银行的信贷规模、限额、资产负债比例的执行情况等我国的非现场检查非常重视对银行的风险性监管这在一定程度上弥补了我国现场监管在这方面的缺陷我国银行的非现场监督制度是由中国人民银行内部不同部门来分工实施的现金和信贷计划统计分析报表是由调统部门负责收集、写出统计分析报告资产负债比例执行情况、信贷质量、大额贷款风险等报表则由金融管理部门负责并写出监管报告损益表和财务状况年度会计报表则由会计部门负责因此银行机构必须按中国人民银行规定的时间和要求分别向有关部门报送报表资料此外中国人民银行一些部门还会要求银行机构提交一些特别报表中国人民银行实施非现场监督主要依据《关于印发商业银行资产负债比例管理监控、检测指标和考核办法的通知》的附件——“商业银行资产负债比例管理监控检测指标”实施监控和考核这套指标借鉴了国际一般惯例和我国国情对比例管理指标的考核其人民币主要监控指标有8项（1）资本充足率指标资本净额和表内、外加权风险资产总额的比例不得低于8%其中核心资本不得低于4%附属资本不能超过核心资本的100%（2）存款比例指标各项贷款与各项存款之比不得超过75%（3）中长期贷款比例指标余期一年期以上的中长期贷款与余期一年期以上的存款之比不得超过120%（4）资产流动性比例指标各项流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于25%（5）备付金比例指标在人民银行备付金存款和库存现金与各项存款之比不得低于5%（6）单个存款比例指标对同一借款客户的贷款余额与银行资本净额的比例不得超过10%对最大十家客户发放的贷款总额不得超过银行资本净额的50%（7）拆借资金比例指标拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过8%（8）贷款质量指标逾期贷款余额与各项存款余额之比不得超过8%呆滞货款不得超过5%呆帐贷款不得超过2%此外还设置了6项检测性指标即风险加权资产比例指标、股东贷款比例指标、外汇资产比例指标、利息回收率指标、资本利润率指标和资产利润率指标但是由于目前中国人民银行各业务职能部门都有专门的报表收集与分析功能没有形成一个完整、健全的体系所以无法有效地发挥非现场监督的作用突出表现在（1）监管报表无统一标准的格式和要求各部门的报表均有所不同而且判断和评价标准各不一样不够规范这必然会影响监督的质量（2）信息分散和割据非现场监督电脑体系未联网信息资料不能共享部门和地区之间存在着分散和割据在一定程度上影响了监督的效率增加了银行重复报送的现象（3）个别金融机构统计和会计监督报表不够真实和准确还有粉饰经营的情况严重影响非现场监督的准确性和预替性各种报表信息资料的虚假性一直是我国非现场监管存在的一个难以克服和避免的问题它直接影响监管的成败三、建立适合我国国情的金融业非现场监管体系建立国际先进水平的非现场监管体系需要具备两个重要条件一是金融机构实行严格的内控制度有较高的经营管理水平；二是金融监管当局有从事非现场监管的高素质人才并具有能够及时、准确地分析预警风险的现代化手段当前我国金融业在这两方面的条件都不成熟因此非现场监管体系的构建应在我国金融业现状的基础上借鉴国外经验建立符合我国国情的非现场监管体系1．明确非现场监管内容就是建立起能及时、准确预测和预警金融机构的流动性和安全性风险以及系统性与地区性风险的指标体系根据中国金融业的现状在非现场监管内容设置上要注意遵循以下几个原则（1）风险性监管内容与合规性监管内容相结合具体在非现场监管内容设置上应包括以下几方面的内容①风险性监管包括资本充足率、资产流动性、资产质量、风险集中程度及内控制度有效性；②效益性监管包括对金融机构的损益情况的分析和对金融机构成长趋势的分析；③合规性监管包括资金来源与运用是否符合监管当局的资产负债比例管理等规定及业务行为是否合规等内容（2）明确对不同监管对象的监管重点以银行为例政策性银行实行规模管理有国家信誉作保证因此监管工作的重点是合规性监管在风险性监管方面要考核其信贷资产质量和内部控制制度目前国有独资商业银行己经取消信贷规模控制并实行全面的资产负债比例管理但出于历史原因各项指标要达到中国人民银行的要求还要有一个过渡期对国有独资商业银行的监管重点应该是:资产质量、内控制度的有效性、合规性情况及管理水平:对其他商业银行则对资本充足率、资产质量、资产流动性、财务状况、内控制度的有效性、经营的合规性、管理水平等进行全面监控其中对于城市商业银行要特别关注其支付能力2．建立数据采集系统和处理、分析系统各监管当局应建立渠道畅通的非现场监管的信息采集制度建立数据采集系统和处理、分析系统各余融机构按指标体系向监管当局报送的金融统计数据该系统提供的信息应能满足非现场监管的需要监管当局要实现非现场数据源从手工报送到数据来源电子化的转换对各金融机构报送非现场监管报表的内容和格式进行规范；监督当局在做好非现场监管软件开发准备工作的基础上尽快建立非现场监份电子监控系统实现从数据采集、数据处理、数据分析到风险预警整个非现场监管过程的电子化3．加强非现场监管工作的基础建设第一在制定和完善非现场监管指标体系的基础上对于一些无法量化的监管内容,可以用问卷、面谈、质询等方式收集信息此外还要建立并规范非现场监的基础档案第二加快非现场监管手段的开发要加紧非现场监管软件的开发要在监管当局系统内配备非现场所需设备第三完善监管当局的组织实施要进一步落实监管当局非现场监管的分级责任制明确监管当局各级机构的监管对象、监管内容和监管重点；要建立完善的非现场监管工作程序对监管信息定期进行反馈和通报对存在问题进行处理；要加强各监管部门（特别是现场检查和非现场监管部门）的协调保证监管政策的一致性、连续性发挥金融监管的整体优势第四加紧非现场监管人员培训非现场监管是一项技术性强、业务水平高的工作要求工作人员具有金融、财务、计算机等多种方面的知识与技能第五建立综合评价制度在非现场监管工作步入正轨后要建立金融业综合评级制度4．加强国际合作提高监管水平适应银行监管的国际化趋势对内全面推行银行监管的国际化标准对外加强与其他国家金融当局协调、合作与息共享实施对跨境银行的有效监管作者单位武汉工业学院参考文献1程康宁.对加强非现场监管工作的几点认识J.金融理论与实践2005,1215-17.2李坷.对银行业现场与非现场监管方式的探析J.金融实务2005,7:28-30.。

银行监管存在的问题及对策

银行监管存在的问题及对策银行监管是金融市场稳定运行的关键之一，它通过对银行运营的监管与控制来保障金融市场的稳定。

然而，在实践中，银行监管并非完美，其存在着一定的问题，如监管标准不一、监管手段单一、监管水平不足等。

为了解决这些问题，我们需要采取相应措施。

一、银行监管存在的问题1. 监管标准不一由于各国的法规和政策不同，导致银行监管标准存在差异。

有些国家的监管标准更为严格，而有些国家则相对宽松。

这种不一致的监管标准会使得金融机构往监管标准不严格的国家转移资金，从而导致金融风险的传播。

2. 监管手段单一银行监管手段主要包括监管规定、审计、许可证等。

然而，这些手段并不完全能够覆盖所有的银行活动。

尤其是针对涉及跨国资本流动的金融活动，有一些单一的监管手段并无法完全控制风险。

3. 监管水平不足由于银行活动的复杂性不断增加，银行监管需要不断升级和提高。

但是，当前一些国家的银行监管机构水平还不足以应对复杂的金融风险。

这种情况下，会出现监管缺失等问题。

二、解决银行监管存在的问题的对策1. 加强监管标准的一致性为了解决银行监管标准不一的问题，各国应相互学习，加强协调，逐步实现标准一致。

可以通过制定共同的监管标准，提高信息交流和协调机制等手段来实现。

2. 创新监管手段针对银行监管手段单一的问题，我们需要不断创新监管手段。

可以通过加强技术创新、建立跨国监管协调机制等方式，提高监管手段的效力和适应性。

3. 提高监管水平提高银行监管机构的水平，是解决监管水平不足的关键。

可以通过加强监管人员的培训和技术更新，完善监管制度和监管机构，提高监管水平。

三、结语当前，银行监管存在的问题严重影响了金融市场的稳定性，而解决这些问题是我们所必须面对的任务。

只有在加强国际协调的前提下，采用一系列有效的对策，不断提高监管水平，才能够更好地实现银行监管机构的职能，维护金融市场的稳定。