理财四个账户
11.四大帐户与需求分析
不可忽视的人生四大风险
一是由自然灾害或意外残疾导致家庭收入中断,费用增加; 一是由自然灾害或意外残疾导致家庭收入中断,费用增加; 意外残疾导致家庭收入中断 二是由疾病导致收入减少或中断,巨额费用增加; 二是由疾病导致收入减少或中断,巨额费用增加; 疾病导致收入减少或中断 三是晚年收入中断; 三是晚年收入中断; 晚年收入中断 四是投资失败,财富蒸发 四是投资失败,财富蒸发…… 投资失败 这些风险不妥善解决, 这些风险不妥善解决,它们随时随地都有可能带给我们及家人 巨大的灾难。 巨大的灾难。
新兵训练营2010版 版 新兵训练营
1、为客户认真填写保险存折
时机:递送保险存折之前
投保人信息 已买过险种按保险功能对号入座 缴费时间和生存金领取 赠言 名片
拜访前花半小时做足功课,往往能事半功倍
新兵训练营2010版 版 新兵训练营
2、赠送保险存折
递送保单时
再次讲解保单利益 (拿出保险存折)王姐,这 是我用心为您准备的保险存折, 购买保险不是一朝一夕的事情, 它是一辈子的事情。我们每天 要应对很多事情,买了保险后 也常常忘了我们买的是什么, 怎么缴费?而这个保险存折, 将会详细记录您和您家人的保 障拥有情况,就像银行存折一 样,让您随时了解自己已经拥 有了哪些保障,还有什么是需 要补充的。您的资料我已为您 填好,您方便告诉我您家人的 资料吗? 新兵训练营2010版 版 新兵训练营
老客户服务
寒暄、赞美 (拿出保险存折)王姐,快过五一 了,特地安排了各种各样的客户服务活 动。其中,为客户赠送保险存折就是重 要的服务举措之一。你看,这是我用心 为您准备的保险存折,购买保险不是一 朝一夕的事情,它是一辈子的事情。我 们每天要应对很多事情,买了保险后也 常常忘了我们买的是什么,怎么缴费? 而这个保险存折,将会详细记录您和您 家人的保障拥有情况,就像银行存折一 样,让您随时了解自己的已经拥有了哪 些保障,还有什么是需要补充的。您的 资料我已为您填好,您方便告诉我您家 人的资料吗?
四个理财篮子
C B
统筹基金封顶线
部 分 自 负 E
完 全 自 费 F
社保三个目录
12
万事皆有可能
13
第三个篮子: 第三个篮子:让已有财富增值
这是我们最熟悉的理财篮子,这个篮子里有很多 个格子:存款、国债、证券、基金、贵金属、期货、 房地产…… 这个篮子的目标只有一个, 那就是让您已有的财富更理想 的增值,但很多人却误认为这 些就是不同的篮子。
25
帐户运作模式
期存保险费 初始费用 2.0% 保证年利率 持续交费奖励 1% 初始费用 追加保费
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保障
保障成本
每月结算利息
单独帐 户
部分领取 保单管理费
健康人生增值计划利益演示图
100
万
90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
30岁男性,一次投入10万元,
越往后增值越快,这 就是长期理财的特点
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健康人生增值计划非常灵活
存款: •期缴:无钱缓存 •追加:随时可存 •期缴保费可以调高,也可以调低 取款: •第六年之后,随意领取,无手续费 保额: • 可以调高,也可以调低
有钱就存,余钱多存,没钱不存,需要就领
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3
第一个篮子: 第一个篮子:理未来之财
假设您攒下10000元钱近期不用,您绝对不会把它放在家 中,因为您一怕盗抢,二怕贬值,而且还想增值,所以您会通 过存银行、买国债、炒股票来打理这笔钱,这就是您的财务安 全计划。
您可曾想过: 您可曾想过:
1、这笔钱是谁挣来的? 2、以后还会不会有或比这更多的钱? 3、这部分钱对您来说意味着什么? 4、怎样才能保证这部分钱的安全? 5、您考虑这部分钱的财务安全计划了吗?
摘自《中华人民共和国合同法》
保险理念之理财四大账户
3
子女的 生活
子女需要依靠父母长大,父母的人身安 全和健康保障对于未成年的子女至关重要。
对于每一个孩子,父母是 她们生活全部的幸福与依 靠,作为每一位年轻的父 母,请一定要为了孩子的 健康成长,做好万全的准 备与承担最大的责任。
父母的 依靠
父母老年时有谁照顾,谁陪伴她们身 边,身为子女的人们,应该多为父母的老 年生活着想,带给父母更多安心与快乐!
富兰克林分析法
有什么比安全、生命的尊严、家人的依靠更重要?
利
弊
1.生命的尊严 2.家庭生活的安全 3.父母的依靠 4.子女的依靠 5. 老有所靠 6. 病有所依
1.每年需缴纳保费 2. ? 3. ? 4. ? ……
……
保费创造人生价值
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生活无忧。
实现资产保值和增值。
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第一大帐户 人身保障
身为家庭经济的承担 者,要为自己建立符合自 己生命价值的人身保障, 把不确定的问题转变为确 定的生活保障。这是他们 生命的使命。
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60岁以上老人数量及占比:
16%
13.3%
17.2%
1.78 亿
2.21 亿
2.48 亿
2011年2015年 Nhomakorabea2020年
近几年我国老年人以每年860万的速度持续增长,
快速变老、未富先老都是我们所面临的社会环境
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家庭四个基本账户
目标: 目标:置业置产 要点: 要点:风险及预期收益较高 渠道:股票/基金/投连/PE/ /PE/房产 渠道:股票/基金/投连/PE/房产 %
3.储蓄类账户
目标:教育金/ 目标:教育金/养老金 要点:专户管理/ 要点:专户管理/超越通胀 渠道:年金/债券/ 渠道:年金/债券/定存 %
理财师DAVID QQ:2247 888 678
家庭必四类理财账户
1.现金类账户
目标: 目标:维持基本生活费用 要点: 要点:3-6个月家庭开支 渠道:现金/活期/ 渠道:现金/活期/货币基金 %
2.保障类账户
目标:疾病/ 目标:疾病/伤残等财务缺口 要点:杠杆性资产/ 要点:杠杆性资产/应急现金 渠道:保险/ 渠道:保险/互助基金 %
家庭资产 100%
四大账户讲解
长期投资理财帐户
资金贬值、投资失败、 财富蒸发、通货膨胀…… 家庭建立长期理财帐户, 让家庭财富不断增值,在 紧急时刻拥有充足的现金流.
辅导步骤及要点
第一步 准备(P)
提前熟悉新人衔接培训(2013版)中《需求
分析之理财四大账户》课程
了解新人“四大账户”学习运用情况
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准备环节关键句
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第三步 示范(S)
1. 主管扮演业务员、新人扮演客户,按理财四
大账户使用逻辑进行示范
2. 主管示范过程中要求新人仔细观察,并记录
要点
3. 主管询问新人的感受与体会,了解新人的掌 握情况,解答新人问题
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示范环节关键句
现在,我来扮演业务员,你来扮演客户,你
注意观察我是怎么运用这一方法的,要注意
汪伟 李道刚 黄跃军 郭志刚 杨光宇 霍大伟
任雨新 王明丽 张楠 张忠亮 王新 刘雪峰 孙玉萍 王恩录
532 83 178 337 364 79
80 170 131 182 276 218 2630
享受12个月 底薪人数 532
预收底薪人数
预收底薪率
挑战目标
备注
60 7 18 28 31 20
11 18 13 25 17 41 289
理财四大账户是帮助客户实现保险综合保障的一个重要理念, 也是家庭保单整理的一个有效方式,通过四大账户就能轻松了 解客户对保险的需求和不足。使用理财四大账户来进行客户需 求分析时,有三个时间点,分别是:“三讲”之后、保单整理 时,以及老客户加保时。
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对理财四大账户的使用逻辑进行串讲:
理财四大账户的使用逻辑有三个步骤:1、导入正确的理财观
小组早会实际应用
付曦讲“四个账户”
每一个家庭都在做家庭理财,只不过没有做系统的分类。
科学的家庭理财,主要是通过配备四个账户来实现,如下图所示。
1、现金类账户:第一个是现金账户,这是笔短期要用的钱,主要帮助我们维持6-12个月的基本生活费用,为什么不是6年到12年呢?因为如果把未来要用的钱放在这个账户,它一定会缩水,它存在的渠道是现金、活期储蓄、信用卡、货币基金的形式。
2、保障类账户:第二个是保障类账户,这是一笔放大的钱,一笔应急的钱,用来帮助我们解决因病、残、死等带来的家庭财务缺口。
它的存在渠道只有一个——就是商业保险。
3、储蓄类账户:第三个是储蓄类账户,这是一笔保值的钱,因为这笔钱对应的理财目标是子女的教育、养老金的规划,是我们每一个家庭都必须且一定会面对的,这也是家庭理财中的刚性需求,所以需要一个专户来管理并且要持续增长,能源源不断抵御通账,他的存在渠道主要通过年金、债券、定期储蓄的形式。
4、投资类账户:第四个是投资类账户,这是一笔可以升值的钱,她的存在渠道主要通过股票、基金、信托、投连、房产的形式。
主:我们普通家庭第一个账户是不是必须有?客:这个必须有!主:我们的现金账户维持我们短期的基本物质生活需求,什么吃饭穿衣洗澡理发煤气暖气车费等等。
这个我想每个家庭都必须有。
主:那么我们第二个账户是不是必须有?客:不一定有呀!主:你回答的太对了。
第二个账户我们可以没有。
但是,只针对两种人可以没有!第一种人就是没有第一个账户的人,可以没有。
一个连饭都吃不上的人,你怎么忍心让人家把吃饭的钱的拿去做商业保险?他又怎么可能把自己吃饭的钱拿去做商业保险?所以说没有第一种账户的人不一定要有第二种保障账户。
那么第二种人就是高净值客户,就是我们说的有钱人。
一个千万富翁,你让他每年花6000元买份30万保额的大病险,对于他有意义吗?他每年喝茶都不只三十万。
所以,这种人也不一定非要有第二种账户。
当然也只是现在,未来随着国家遗产税的增收,他们也会对商业保险有现实需求,因为保险具有避税避债的功能。
家庭理财四大账户介绍
家庭理财四大账户介绍家庭理财是每个家庭都需要关注和规划的重要内容。
为了有效管理家庭的财务,建立四大账户是非常有必要的。
这四大账户包括:日常账户、储蓄账户、投资账户和应急账户。
首先是日常账户。
日常账户是用于处理家庭日常开销的账户,包括家庭生活费用、食品购物、水电费等。
日常账户通常是一个支票账户或者活期存款账户,可以方便随时支取资金。
为了有效管理日常账户,家庭应该制定一个详细的预算,记录所有的收入和支出,以保持账户的平衡和正常运转。
其次是储蓄账户。
储蓄账户是用于将家庭收入中的一部分用于储蓄的账户。
储蓄可以用于应对未来的重大支出,如购房、购车、孩子教育等。
储蓄账户通常是一个定期存款账户,具有较高的利率和固定的存款期限。
家庭应该根据自己的收入和支出情况,制定一个合理的储蓄计划,并定期将一定比例的收入用于储蓄。
第三是投资账户。
投资账户是用于进行投资的账户,旨在增加家庭的资产收入。
投资可以是股票、债券、基金、房地产等多种形式。
投资账户可以是一个证券账户或者基金账户,家庭可以根据自己的风险承受能力和投资知识,选择适合自己的投资方式和产品。
进行投资时,家庭应该制定一个明确的投资目标,进行风险评估,合理分散投资风险,并定期调整和监控投资组合。
最后是应急账户。
应急账户是用于处理家庭突发事件和意外情况的账户。
应急账户通常设有一定的储蓄额度,用于应对突发的医疗费用、家庭维修费用、失业等风险。
应急账户可以是一个活期储蓄账户或者保险账户。
家庭应该根据自己的经济状况和风险承受能力,规划一个合理的应急储备金额,并定期检查和补充应急账户的资金。
总之,建立家庭理财四大账户可以有效管理家庭的财务,实现收支的平衡,以及合理规划家庭的储蓄和投资。
不同账户有不同的用途和特点,家庭应该根据自己的实际情况和需求,制定相应的理财策略和计划。
同时,家庭应该定期、科学地管理和调整这些账户,以确保家庭财务的安全和健康发展。
标准普尔家庭资产分配图(第四版)ppt课件
• 这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在 家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。 这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能 以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有 大笔的钱。
• 这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只 有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现, 到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临 风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?
• 用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益, 往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包 括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
• 这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个 账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起, 无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的 抉择。
理稳健的家庭资产分配方式。
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1
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2
• “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分 成四个账户,这四个账户作用不同,所以 资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这 四个账户,并且按照固定合理的比例进行 分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健 的增长。
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3
第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一 般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
• 这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损 失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却 是长期稳定的。这个账户最重要的是专属:
• 1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买 车或者装修用掉了。
• 2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多, 不然就随手花掉了。
家庭理财四大账户
国际标准《家庭理财四大账户》在国际上有标准的家庭资产配置四大账户,可以给我们最科学、合理的标准!让我们所赚的每一分钱在它的领域里都发挥最大的价值和功效。
四大账户分别是:现金账户、保障账户(杠杆账户)、安全账户(保证长期投资收益账户)、风险账户(投资收益账户)。
第一个账户是现金账户:这部分钱存在银行里,占年收益的10%,一般不动,额度是3-6个月的生活费开支,做到有事不求人,放少了不管用,放多了通货膨胀会让我们的购买力越来越低!银行的这笔钱放的多还面临一个风险,这个风险是消费。
好存,好取,也好花,过度的消费等于在透支我们的生活。
第二个账户是保障账户(杠杆账户):再有本事的人都有两件事无法掌控:一是意外,二是疾病。
我们经常会看到或听说一些家庭中的顶梁柱,也就是经济的主要来源者,遇到这种健康风险,把整个家庭甚至整个家族从富裕带到贫困!惨不忍睹。
而这个账户就是对于这种人身风险给家庭带来的重大损失,而给予的经济补偿,就是把这些重大风险转嫁到保险公司。
这个账户的投资占年收入的20%,它是由社保和商业保险两项来解决的。
社保主要是用来解决住院费用,而大病、意外、伤残、补助、津贴就是由商业保险来解决的,像工薪阶级社保一般是由单位来交,有一部分还没有社保,每个家庭都要补充商业险,来解决大病、意外、伤残、津贴,存小钱,换大钱。
起到四两拨千斤的作用。
第三个账户是安全账户(保障长期投资收益账户):这个账户是理财中的重中之重,是帮助我们实现各项人生目标的账户。
占年收入的40%。
比如:宝宝一出生,就要开始给他规划教育金,婚嫁金,创业金;当过了30岁就要开始补充将来的养老金,因为我们年轻的时候存钱,总比老了以后赚钱要容易的多。
这个账户一般用银行定期存款,和分红保险来实现的,那么到底是存银行,还是存保险呢?存款期限很短的,可以存成银行的定期存款;如果是10年以上可以选择分红保险:例如0岁的小孩,我们每年给孩子存1万,存到孩子20岁,一共20万,存在银行到期领取的是20万+利息-税;如果在保险公司,得到的是参与保险公司投资收益的每年的分红,而且是双重分红,20年后,孩子将会领到近10万的大学教育金,30岁时,将会领到15万多的婚嫁金,40岁时还能领到20多万的创业金,60岁以后每年还有几万元的养老金,而且养老金随着年龄的增长逐年增长,一直能领到88岁,也就是一辈子。
家庭理财之四大账户
风险账户
股票、基金、期货等
在以上三个账户准备好以后,可以根据 自己的投资喜好、风险偏好做投资,如 果赢了,对我们的生活就是锦上添花; 如果赔了,也别生气、上火,因为我们已 经建立好自己的现金账户、杠杆账户、 长期保证收益账户,已经为我们的家庭 做足了充分保障.
理财成功的核心
资产分离 专款专用
标准普尔家庭资产象限图:人生必备四大帐户
理财就是做风险的管理和资产的配置,首先让财富安全进而达到财务自由,不是投资
投资账户
30%
投资不希等望于未理来财过的好 看得见收益就看得见风险
股票、房产、基金、期货
10%
现金账户
零用的钱、应急支出
3-6个月确的保日现常在过生的活好开支
家庭理财 之四大账户
平衡理财的四个资金账户
现金账户
杠杆账户
保证收益账户
投资风险账户
理财四大账户说明
现金账户
活期存款
第一个账户就是现金账户,特点就是平时 用的钱,一般是三至六个月的生活费,主要 是活期存款,也就是我们日常生活要用的 钱一定是放银行,但有额度要求. 汤婆婆的故事 讲解通胀危害,说明过多的现金不能存放 在银行.
理财四大账户说明
杠杆账户
社保与商业保险
第二个账户是杠杆账户,就是保障作用,以小博大, 常用工具就是社保与商业保险.
什么是商业保险 其实很简单,就拿保障产品来讲, 就给你现有的资产与银行里的存款上一把锁,留 住我们的财产,规避风险画图讲保险.你可以不喜 欢保险,但是你一定要利好保险工具.守住财富与 创造财富同样重要.
银行存款、货币基金
杠杆账户
20%
以小博大 解决意外以防突万发一状过况不的好 影响
标准普尔的四大账户
标准普尔的四大账户保险业中会经常用到的一个工具是标准普尔四大账户,又叫标准普尔四象限。
据说是著名的金融分析机构标准普尔在调研了10多万家庭后,得出的合理的理财方式,可以有效帮助家庭抵抗风险,保障资产安全。
但是有些人对此出处存疑,说并未发现有力的证据证明这四大账户出自标准普尔,这里不予考证。
我个人比较认同这四大账户,所以在这里做个简单的介绍。
根据该理论,一个家庭合理的理财方式,应该分成四个账户。
分别是日常开销账户,杠杆账户,投资账户,安全保值账户。
表1 标准普尔四大账户1.日常开销账户。
又叫要花的钱,顾名思义,就是应对我们平日花费的钱,可以是银行的活期或短期存款、余额宝、货币基金以及其他易于变现的工具。
我相信,在此次疫情期间没有设置该账户的家庭,会对设置该账户的重要性有非常深刻的认识。
但该账户的金额并非越高越好,大概占收入的10%左右,可以应对3-6个月的家庭日常用度即可,因为这类账户的收益很低,放得太多,有些可惜。
2.杠杆账户。
又叫保命的钱,是通过设置一个较小的金额,来撬动一个较大的保障金额,多是用到健康险这个工具。
一旦家庭发生风险,可以用这个账户来进行抵御,从而更从容地帮助家庭度过难关。
前段时间微信朋友圈上经常会有“水滴筹”、“轻松筹”的求助信息,如果这些家庭有设置这个账户,也不会如此无助。
一般来讲,这个3.投资账户。
又叫生钱的钱,是为了获得更高的投资收益的。
多采用的工具是股票、房产、期货等等。
这类工具的收益高,同时风险也大。
好的时候可以为家庭带来巨大的资产增长,不济的时候,会造成家庭资产的迅速缩水。
所以这个账户里的设置,要有度,能赢得起也要能输的起,比例大概在30%左右。
4.安全增值账户。
又叫保本升值的钱,主要的设置目的是保障本金安全的同时,能够抵御通货膨胀的影响,主要使用到的工具是教育金、养老金等理财型保险,比例大概在40%左右。
以上就是著名的标准普尔四大账户的主要思想。
第一个账户为的是我们现在能过的好,第二个账户为的是万一将来我们过得不好,第三个账户为的是我们未来过的好,第四个账户设置是目的是让我们永远过的好。
标准普尔家庭资产分配图(第四版)ppt课件
• 投资建议:在目前股市不稳、利率下调的非常时期,建议 购买平安APP理财产品:保尊宝,年化收益率约7%。
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• 要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支 • 理财建议:百万任我行、平安福、常青树等。
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第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一 般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。
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第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一 般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。
的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
• 这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在 家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。 这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能 以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有 大笔的钱。
• 这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只 有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现, 到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临 风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?
•
• 要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期 存款,货币基金中。
• 主推:平安人寿app旺财账户,收益是银行活期 的10倍。
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第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产 的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
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第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产
个人理财的四大支柱有哪些
个人理财的四大支柱有哪些在当今社会,个人理财已经成为我们生活中不可或缺的一部分。
有效的个人理财能够帮助我们实现财务目标,提高生活质量,应对突发情况,并为未来打下坚实的基础。
而个人理财的成功并非偶然,它依赖于几个关键的支柱。
接下来,让我们一起探讨个人理财的四大支柱。
第一个支柱:预算规划预算规划是个人理财的基石。
它就像是一张地图,指引着我们在财务道路上的前进方向。
简单来说,预算就是对我们的收入和支出进行有计划的安排。
首先,我们需要清楚地了解自己的收入来源。
这包括工资、奖金、投资收益、租金收入等等。
将这些收入全部加总,我们就得到了每月或每年的总收入。
接下来,是对支出的详细分类。
生活中的支出可以分为必要支出和可选支出。
必要支出如房租或房贷、水电费、食品杂货、交通费等,这些是维持基本生活所必需的。
可选支出则包括娱乐、旅游、购物等非必需的消费。
在制定预算时,我们要确保支出不超过收入。
如果发现支出有超支的趋势,就需要及时调整消费习惯,削减不必要的开支。
比如,减少外出就餐的次数,降低购物的频率,或者选择更经济实惠的交通方式。
通过合理的预算规划,我们能够避免盲目消费,控制开支,确保资金用在刀刃上。
同时,它还能帮助我们为未来的储蓄和投资留出足够的资金。
第二个支柱:储蓄习惯储蓄是个人理财中至关重要的一环。
它为我们提供了财务上的缓冲和安全感,也是实现其他财务目标的基础。
储蓄的目的多种多样。
它可以是为了应对突发的紧急情况,如突发疾病、失业等;也可以是为了购买大件商品,如房屋、汽车;还可以是为了未来的养老、子女教育等长期目标做准备。
要养成良好的储蓄习惯,首先要有明确的储蓄目标。
确定一个具体的金额或者时间节点,比如在一年内储蓄 5 万元用于购买新车,或者在 10 年内储蓄足够的资金用于退休生活。
然后,根据自己的收入和支出情况,制定一个切实可行的储蓄计划。
可以选择每月定期从收入中拿出一定比例的资金进行储蓄,比如10%、20%甚至更多。
家庭理财四大账户是什么作用有哪些
家庭理财四大账户是什么作用有哪些家庭理财四大账户一、基本账户每个家庭都应该有这样一个基本账户,用于解决日常的开销问题。
建议至少存有一般家庭3到6个月的生活费用。
而这种账户,建议用活期的方式来储存。
此现金账户的资产比例建议只占家庭收入的10%。
二、保障账户这个保障账户是什么作用呢?从字面上来理解,这个账户就是以小搏大,解决家庭急用的大额支出,以备人生风险的发生。
而此类账户除了每个人必须有的社保以外,还可以额外补充的保障类的商业保险。
这样就能用平时积累的散钱去解决风险来临时的大问题,以小搏大。
三、投资账户投资账户就是用钱来赚钱。
一般来讲可用于投资P2P投资、房产、投资股票基金的、古董收藏等等,而这些都会受市场风险、政策风险等各种风险的影响。
建议这块占家庭收入的30%就足够。
四、养老传承账户这个账户的作用是什么?此账户的建立除了用于养老以外,最重要的是还可以实现财富的传承。
以上的这四大账户,都是家庭投资中最基本的几类账户。
保障了家庭财务规划的稳健。
在此基础之上,还可根据个人需求逐渐建立其它账户,如教育账户、消遣账户等。
家庭理财四大账户作用家庭保障规划的第三个内容就是我们得明白不同的家庭,不同的时期,我们的财务规划重点,所需的保障是不一样的。
一般来讲,我们会依次这样规划。
第一个就是经济支柱的保障,经济支柱的保障怎么解释呢?就是把家庭未来创造的财富的总和按比例分配给属于您的家人,用保险的形式,用保障的形式去锁定到每位家庭成员身上。
确保不管是谁出现任何问题,您的家人一样可以正常的生活。
第二项就是健康医疗的保障。
就是我们现在得考虑,我们是自己存钱治病呢?还是用保险公司以小搏大的钱来治病呢?这是我们要思考的问题。
第三是退休养老的规划,这是必需的,只有这笔钱才专属我们自己,是老年尊严的经济基础。
第四个就是子女教育的规划。
其实现在给孩子留什么都不如留保单。
我们试想下,当孩子十几年后、二十几年后发现我们给他留了一张保单,实际比给他留多少钱都重要,因为这个能让孩子感受到什么呢?感受到我们对他一生的爱。
FDP--四大账户
您了解人寿保险可以解决什么 问题吗?
客户如何回答不重要,关键做个倾听者
山东HASL新人FDP培训班
需求诊断面谈(2/4)
二、普及保险知识,介绍人寿保险人身保障功能
其实人寿保险有两个层次的功能,第一个层次就 是您刚才提到的人身保障功能,概括来说它可以 解决人生的三件事,即大事、小事和无事。所谓 大事,就是指死亡、残废、重大疾病;所谓小事, 就是指小意外、小毛病;所谓无事,就是指养老、 储蓄和投资;我说的您能理解吧?
需求诊断面谈(4/4)
四、运用一个提问诊断需求
刚才和您说了人寿保险有两个功能,一个 是人身保障,一个是资产保全,您看您更 关注哪个方面呢? 客户的回答情况无非三种:
1.对人身保障感兴趣 2.对资产保全感兴趣 3.都不敢兴趣
山东HASL新人FDP培训班
1.对人身保障感兴趣
先问客户一个问题
您为什么对人身保障方面比较关注呢?
一、家庭收入保障账户(杠杆账户) 1、给谁建立?经济支柱 2、如何建立?5%年收入创造5—7倍 年收入的额度 3、杠杆比例:1:100
4、风险发生概率:5‰—7‰
四、家庭理财账户 意义:解决资金长期保值、增值问题 工具:股票、基金、期货….. 保险:投资连接保险(风险) 分红理财类产品(无风险)
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资产传承
对于一个不具备财富驾驭能力的人而言,
一次性的给他(她)一笔巨额的财富,
将会是一场灾难,保险可以帮助您的孩
子拥有一个源源不断的现金企业
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要点提示:
无论是对资产保全哪一个方面作介绍, 最后都导入下面一句话!
标准普尔图
操作要点:
总结时依次在普尔图各账 户旁写上小结,帮助客户 进行回顾 手写“四个账户缺一不 可”,对客户进行强调
四个账户缺一不可
步骤五 推介保险产品及服务
• 结合普尔图的四个账户,我们可以分别推介具体的产品及服务:
第一账户 推介:货币基金
第二账户 推介:保障型保险产品 例如:康健无忧、安行无忧
第四账户
失较大的利益
其他注意事项:
• 标准普尔图是非常权威的金融评估机构,但是可能很多客户并不清楚,加深他 们对标准普尔的了解,可以大大提升普尔图的说服力
• 我们需要在沟通中通过强调第二账户的重要性转化他们的观念,基础的关键句 只是要点,我们可以进行适当发散,比如用事例去打动客户
• 各账户对应的产品或渠道并无唯一性,我们可以根据我们的业务知识帮助客户 进行选择,比如第二账户推荐家财险也是可以的
标准普尔 图
“第二账户是意外重疾保障,也是我们说的保命的钱。这个账户一定要专款专用,要在 家庭资产配比中占比20%左右。”
“主要用于保障在家庭成员 出现意外事故、重大疾病时,有
占比20%
保命的钱
足够的钱来解决突发的大额开支。
意外重疾
这个账户平时看不到作用,但是 到了关键时刻,只有它才能保障 您会为了急用钱卖房卖车,股票 低价套现,到处借钱。”
个人感悟
• 学习是自我提升的有效方式,积极拓宽视野、汲取知识能帮助我们 在事业上更上一层楼
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理财四个账户人生七张保单
理财师建议:先买意外险和意外医疗保障险
本报讯(记者陈昕宇通讯员林妙琼)安全与保障是每个人生命中最大的需求。
在人一生中的不同阶段,面临不同的财务需要和风险,普通工薪家庭,闲钱如何合理分配才能实现最大保障?
国际注册理财规划师建议,不妨按照“理财四个账户,人生七张保单”的方法打理。
国际注册理财规划师江雨宏称,家庭的储蓄不妨分成四个账户打理,现金账户:这个是“要花的钱”,主要应付日常开销,建议留足三到六个月的生活费。
可以通过活期存款等方式,过多会贬值,减少购买力。
杠杆账户:这个是“保命的钱”,以小搏大,应对人生风险。
如:社保、商业保险。
该账户建议占到家庭收入的10%左右;
保证长期收益账户:这个是“要留的钱”,主要目的是为了保证以后的生活品质而储备资金。
如小朋友教育金、个人养老金等等。
“这个账户是不能冒险的,一定要建立在保本基础上,如债券、定期存款、理财分红保险等,建议:30%以上。
”
除此之外,还可设投资账户:这个账户是“赚钱的钱”,主要目的是实现资产的增值,属进攻型的配置。
例如实体企业、房产、股票、基金、古玩字画等。
“建议比例为(生存年龄-目前年龄)%,年龄越大,比例越少!假如一个人目前年龄是40岁,生存年龄按80岁计,那么投资在高风险领域的资金比例为40%。
”
除此之外,江雨宏建议,应对压力最好能有七张保单。
第一张保单:意外险保单减轻灾难带来的损失;第二张保单:大病医疗保单为健康增添一份保障;第三张保单:养老保险缓解老龄社会的压力;第四张保单:人寿保单为财富提供保障;第五张保单:子女教育保单创造有保障的未来;第六张保单:子女意外、住院、大病保单关爱终身;第七张保单:避税保单合理利用规则为财富保值。
对于保单购买的先后顺序,江雨宏表示也有讲究。
作为最基本的保险,保费便宜,一般几十元到几百元就可买到。
江雨宏建议,先买意外险和意外医疗保障险,再考虑购买住院医疗保险和重大疾病保障。