理财四大账户PPT课件
四大账户
四大账户通过健康的角度，开始进入四大账户。
如果通过养老金的角度，也可以进入四大账户，也是这样一个走势图。
什么时间会发生什么资金的支出问题，我们究竟用多少年的时间去准备多少年的支出的问题。
（边画边说）业务员：人生的四个账户，只有通过四个账户准备，家庭才能达到无忧无虑的生活。
这四个账户非常简单，您虽然不是保险专家，但是可以成为一个能够为您的家庭财务做一个完好规划的理财专家。
首先一点，只要是家庭具有收入的人员，尤其是经济支柱，一定要准备足额的人身保障和残疾的生活保障，达到现在年收入的5-10倍以上。
因为我们在任何时候都要防止收入中断的问题。
我们把这种风险转嫁出去。
第二，我们家庭的每个成员都需要健康的准备金。
因为每一个成员都具有健康的风险，如果一旦发生疾病问题，那么后果可能是不堪设想的，我们要把这个风险也转嫁出去，不能让它伴随我们身边。
第三个账户，30岁以上的人一定要开始做养老金的规划。
今天的中国的社会已经是市场经济，我们一切要靠自己去准备完善。
所以您到了30岁一定要开始准备养老，这样您才能确保从50岁开始，有一个养老的收入。
其实您领取的保费更多的利益来自于长期的复利的理财。
做一个长期养老金的规划，即使您到了50岁到60岁，甚至是60岁到70岁，您还能工作，但那个时候不是为了生活而去工作，您有了一个基本的生活的保障。
第四个账户，大家都想去投资、理财，那我们更强调的是长期。
时间是最大的价值。
同时我们强调的是合理，合理首先要把风险控制住，您不能盲目的去做一些您不专业的事情。
我们要为家庭的生活品质，孩子的教育，自己的养老生活，做一个很好的规划。
保险理念之理财四大账户
3
子女的 生活
子女需要依靠父母长大，父母的人身安 全和健康保障对于未成年的子女至关重要。
对于每一个孩子，父母是 她们生活全部的幸福与依 靠，作为每一位年轻的父 母，请一定要为了孩子的 健康成长，做好万全的准 备与承担最大的责任。
父母的 依靠
父母老年时有谁照顾，谁陪伴她们身 边，身为子女的人们，应该多为父母的老 年生活着想，带给父母更多安心与快乐！
富兰克林分析法
有什么比安全、生命的尊严、家人的依靠更重要？
利
弊
1.生命的尊严 2.家庭生活的安全 3.父母的依靠 4.子女的依靠 5. 老有所靠 6. 病有所依
1.每年需缴纳保费 2. ? 3. ? 4. ? ……
……
保费创造人生价值
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生活无忧。
实现资产保值和增值。
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2
第一大帐户 人身保障
身为家庭经济的承担 者，要为自己建立符合自 己生命价值的人身保障， 把不确定的问题转变为确 定的生活保障。这是他们 生命的使命。
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60岁以上老人数量及占比：
16%
13.3%
17.2%
1.78 亿
2.21 亿
2.48 亿
2011年2015年 Nhomakorabea2020年
近几年我国老年人以每年860万的速度持续增长，
快速变老、未富先老都是我们所面临的社会环境
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理财四大账户
—杠杆账户：以小博大，解决家庭急用大额支出。如：社保、各类保障型保险 —保证收益账户：保证本金安全和收益，时间自由。如债券、定期存款、分红保险
14
7
销售理念 理念二：
平衡理财,四大账户
8
平衡理财四个资金账户
2、长期账户：投 资收益最高的账户， 投资时间长、收益 高、风险小。如： 股票、房子、基金、
投连保险等
3、杠杆账户： 以小博大，解决 家庭急用的大额 支出。如：社保、 各类保障型保险
1、现金账户：平 时用的钱，一般是 一个月的生活费。 如：活期存款
4、保证收益账户： 保证本金安全和 收益，时间自由。 如债券、定期存 款、分红保险等
9
目录
❖ 客户特征 ❖ 销售理念 ❖ 销售逻辑
10
销售逻辑——开门（1/3)
▪ 业务员：当前经济形势下，您做什么样的投资呢？
答案一：
▪ 客户：什么投资也没做 ▪ 业务员：为什么？ ▪ 客户：经济形势不明朗，不敢 ▪ 业务员：您把钱放在哪里呢？ ▪ 客户：银行 ▪ 业务员：放银行可以，但不能把所有的钱放银行，在当前负利率时代，利息无法抵
平衡理财四大账户
1
目录
❖ 客户特征 ❖ 销售理念 ❖ 销售逻辑
2
客户特征
➢投保人年龄：25-35岁 ➢被保险人年龄： 0-10岁 ➢家庭年收入：10万元 ➢居住区域：中心城市 ➢职业分类：银行、文职人员 ➢购买保险情况：都购买过保险
3
客户潜在需求分析
➢成家有小孩，希望自己的关爱伴随孩子一生 ➢收入中等，有一定购买力，风险意识更强
御风险，保证收益。投资理财，观念决定结果。要合理配置家庭资产，设立四个 资金账户
12
四大账户、保单整理[优质PPT]
![四大账户、保单整理[优质PPT]](https://img.taocdn.com/s3/m/6dfea6070066f5335a81214b.png)
太太
孩子
建立四大账户，抵御人生风险
健康保险账户
为自己和家人建立健康保险账户， 让社会力量帮助人们支付巨额的医 疗费用
人身风险保障账户
为家庭收入主要创造者建立人身风险 保障账户，让需要依靠他们生活的亲 人有安全的生活保障
教育金/养老金账户 长期投资金领取账户，让辛老一生的自己老 有所养，晚年生活无忧
只需 住院津贴30元
住院津贴10元
养老金领取账户
要罗 列出
长期投资理财账户
险种
先生
太太
孩子
名称
先生
太太
指出不足！和保 额
太平制胜投连 3000元
追加 5万
孩子
没买过保险
是否可以讲四大账户？
保单第全四面步整：理诊，断分四析大四账大户账户
重大疾病保障账户
缺失！ 先生
太太
孩子
人身意外保障账户
缺失！ 先生
太太
孩子
养老金领取账户
缺失！ 先生
太太
孩子
长期投资理财账户
缺失！ 先生
太太
孩子
看客户
建立四大账户抵御人生风险
我们的责任！
保单整理、四大账户
怎么整理都对!
看自己
善用四大账户 做好保单整理 轻松达成销售
保单整理、四大账户
怎么整理都对!
考核月
月初开单
晋升 维持
全月不累
打响12月
目标 底薪 季度奖 伯乐奖 年终奖
谢谢大家！
从四大账户到保单整理
四大账户简单说
其实买保险就像穿衣服 有的人在大街上裸奔
有的人只穿内衣内裤在街上跑 有的人内衣不穿，直接披个大棉袄
引导并激发客户兴趣
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
理财四大账户
图一：直面人生规律
医疗费、 生活开销
现在
60岁
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健康状况 收入水平
未来
所有的保险产品都是为了解决人生问题而准备的 图二：产品设计
分红
现在
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未来
四平八稳，才能生活快乐！
图三：理财四大账户
健康保障账户：
为自己和家人建立健康保 障账户，让社会力量为我 们支付高昂的医疗费用。
投资目标要与人生的风险相匹配 建立大账户来分别抵御我们人 生所存在的各种风险
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理财四大账户
1.健康保障账户：
为自己和家人建立健康保障账户,让社会 力量为您和家人支付高昂的医疗费用
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2.人身意外保障账户：
为家庭收入主要创造者建立 人身意外保 障账户,让需要依靠我们生活的亲人有安全的 生活保障
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三年再造 使命必达
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谢谢
2005年,32岁的刘女士罹患乳腺癌, 生命频临巨大考验,财务也面临挑战,寿 险伸出援助之手
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在人寿保险面前,任何人都是那么的 微不足道,生命的脆弱,资源的有限,寿险 铸成铜墙铁壁,是每一个人和家庭的防 火墙
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五步图示话保险
一．直面人生风险 二．保险产品的设计 三．理财四大账户 四．富兰克林分析法 五．保险创造价值
30岁开始准备
新人育成体2010版 ·入司培训
长期合理 投资理财
理财是为了解决人生问题
家庭理财四大账户
国际标准《家庭理财四大账户》在国际上有标准的家庭资产配置四大账户，可以给我们最科学、合理的标准！让我们所赚的每一分钱在它的领域里都发挥最大的价值和功效。
四大账户分别是：现金账户、保障账户（杠杆账户）、安全账户（保证长期投资收益账户）、风险账户（投资收益账户）。
这部分钱存在银行里，占年收益的10%，一般不动，额度是3-6个月的生活费开支，做到有事不求人，放少了不管用，放多了通货膨胀会让我们的购买力越来越低！银行的这笔钱放的多还面临一个风险，这个风险是消费。
好存，好取，也好花，过度的消费等于在透支我们的生活。
一是意外，也就是经济的主要来源者，遇到这种健康风险，把整个家庭甚至整个家族从富裕带到贫困！惨不忍睹。
而这个账户就是对于这种人身风险给家庭带来的重大损失，而给予的经济补偿，就是把这些重大风险转嫁到保险公司。
这个账户的投资占年收入的20%，它是由社保和商业保险两项来解决的。
社保主要是用来解决住院费用，而大病、意外、伤残、补助、津贴就是由商业保险来解决的，像工薪阶级社保一般是由单位来交，有一部分还没有社保，每个家庭都要补充商业险，来解决大病、意外、伤残、津贴，存小钱，换大钱。
起到四两拨千斤的作用。
第三个账户是安全账户（保障长期投资收益账户）：这个账户是理财中的重中之重，是帮助我们实现各项人生目标的账户。
占年收入的40%。
比如：宝宝一出生，就要开始给他规划教育金，婚嫁金，创业金；当过了30岁就要开始补充将来的养老金，因为我们年轻的时候存钱，总比老了以后赚钱要容易的多。
这个账户一般用银行定期存款，和分红保险来实现的，那么到底是存银行，还是存保险呢？存款期限很短的，可以存成银行的定期存款；如果是10年以上可以选择分红保险：例如0岁的小孩，我们每年给孩子存1万，存到孩子20岁，一共20万，存在银行到期领取的是20万+利息-税；如果在保险公司，得到的是参与保险公司投资收益的每年的分红，而且是双重分红，20年后，孩子将会领到近10万的大学教育金，30岁时，将会领到15万多的婚嫁金，40岁时还能领到20多万的创业金，60岁以后每年还有几万元的养老金，而且养老金随着年龄的增长逐年增长，一直能领到88岁，也就是一辈子。
标准普尔的四大账户
标准普尔的四大账户保险业中会经常用到的一个工具是标准普尔四大账户，又叫标准普尔四象限。
据说是著名的金融分析机构标准普尔在调研了10多万家庭后，得出的合理的理财方式，可以有效帮助家庭抵抗风险，保障资产安全。
但是有些人对此出处存疑，说并未发现有力的证据证明这四大账户出自标准普尔，这里不予考证。
我个人比较认同这四大账户，所以在这里做个简单的介绍。
根据该理论，一个家庭合理的理财方式，应该分成四个账户。
分别是日常开销账户，杠杆账户，投资账户，安全保值账户。
表1 标准普尔四大账户1.日常开销账户。
又叫要花的钱，顾名思义，就是应对我们平日花费的钱，可以是银行的活期或短期存款、余额宝、货币基金以及其他易于变现的工具。
我相信，在此次疫情期间没有设置该账户的家庭，会对设置该账户的重要性有非常深刻的认识。
但该账户的金额并非越高越好，大概占收入的10%左右，可以应对3-6个月的家庭日常用度即可，因为这类账户的收益很低，放得太多，有些可惜。
2.杠杆账户。
又叫保命的钱，是通过设置一个较小的金额，来撬动一个较大的保障金额，多是用到健康险这个工具。
一旦家庭发生风险，可以用这个账户来进行抵御，从而更从容地帮助家庭度过难关。
前段时间微信朋友圈上经常会有“水滴筹”、“轻松筹”的求助信息，如果这些家庭有设置这个账户，也不会如此无助。
一般来讲，这个3.投资账户。
又叫生钱的钱，是为了获得更高的投资收益的。
多采用的工具是股票、房产、期货等等。
这类工具的收益高，同时风险也大。
好的时候可以为家庭带来巨大的资产增长，不济的时候，会造成家庭资产的迅速缩水。
所以这个账户里的设置，要有度，能赢得起也要能输的起，比例大概在30%左右。
4.安全增值账户。
又叫保本升值的钱，主要的设置目的是保障本金安全的同时，能够抵御通货膨胀的影响，主要使用到的工具是教育金、养老金等理财型保险，比例大概在40%左右。
以上就是著名的标准普尔四大账户的主要思想。
第一个账户为的是我们现在能过的好，第二个账户为的是万一将来我们过得不好，第三个账户为的是我们未来过的好，第四个账户设置是目的是让我们永远过的好。
家庭理财之四大账户 ppt课件
为我们的家庭做足了充分保障。
2020/12/12
9
理财成功的核心
资产分离 专款专用
2020/12/12
10
标准普尔家庭资产象限图：人生必备四大帐户
理财就是做风险的管理和资产的配置，首先让财富安全进而达到财务自由，不是投
资
投资账户
30％
投资不希等望于未理来财过的好 看得见收益就看得见风险
10％
现金账户
• “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
理财四大账户说明
现金账户
活期存款
第一个账户就是现金账户，特点就是平时 用的钱，一般是三至六个月的生活费，主 要是活期存款，也就是我们日常生活要用 的钱一定是放银行，但有额度要求。 汤婆婆的故事 讲解通胀危害，说明过多的现金不能存放 在银行。
2020/12/12
零用的钱、应急支出
3-6个月确的保日现常在过生的活好开支
股票、房产、基金、期货
银行存款、货币基金
杠杆账户
20％
以小博大 解决意外以防突万发一状过况不的好 影响
Байду номын сангаас
社会保险、保障型商业保险
2020/12/12
40％
安全保值账户
大用的钱（教育、养老）
本金安全、保收证益永稳远定过的好 持续成长、保值增值
债券、理财保险
与短期费用相比，长期费用准备就不能存到银行。分红保险就
可以做到。
2020/12/12
8
理财四大账户说明
风险账户
股票、基金、期货等
在以上三个账户准备好以后，可以根
据自己的投资喜好、风险偏好做投资，
如果赢了，对我们的生活就是锦上添
花；如果赔了，也别生气、上火，因
(完整)理财知识普及ppt精品PPT资料精品PPT资料
1-5年
20年
退休：10-15年
家庭收入逐渐提 家庭最大支出为 家庭收入最佳，
高，同时也进入 孩子教育支出及 家庭负担逐渐减
家庭消费高峰期， 医疗保健费用， 轻，这一阶段可
需为孩子预存一 应选择 回报稳 选择期限稍长、
部分钱，收益较 定的产品，如
收益较高、风险
高的中短期理财 理财、保本 等 较低的理财确保
活期存款以备 不时只需：
10%
定期、理财风 险小、收益高
于活期： 20%—30%
保险理财，期 限较长收益较 高：30%-50%
基金风险较高， 收益也ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ能较 高：建议10%
寿险、医疗险、 意外险：根据 家庭情况适当
配置
股票对个人专 业性要求较高， 根据个人情况
产品是不错的选
财富稳定增长
择
孩子工作到父母 退休：15-20年 安享晚年为主， 消费及 均保守， 应选择风险较低 的理财，避免高 风险产品带来的 财富缩水
怎么进行理财？
各类理财产品
股
高
票
基金
风
银行非保本理财、
险
保险理财
程
定期存款、银行保本理财、
度
保本保险理财、国债
现活/活期存款
低
怎么进行理财？
存款理财 保险 基金股票
3怎么进行理财？
怎么进行理财？
人生各个重要阶段
单身期
家庭形 成期
家庭成 长期
家庭成 熟期
退休以 后
参加工作到结婚 前：1-10年 资金积累期，一 定要养成定期存 钱的好习惯，可 配置灵活性较好 的理财，同时趁 年轻买寿险，并 适当配置 等风 险较高的产品
结婚到孩子出生： 孩子出生到上学： 孩子工作到父母
保险理财四大账户的使用逻辑ppt模板
• 帐户三：为自己的老年生活建立专门的养 老金领取账户，让辛老一生的自己老有所 养，晚年生活无忧；
• 帐户四：为家庭的闲置资金建立长期投资 理财账户，在风险可控的前提下，使辛苦 积累的资金不断增值，以备家庭未来所需
建立四大账户，抵御人生风险
四大账户，缺一不可 平衡理财，幸福一生
灾难？
不可忽视的人生四大风险
• 一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断； • 二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增
加 • 三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出； • 四是资金贬值，投资失败，才富蒸发……
• 这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能 带给我们及家人巨大的灾难。
一个必须铭刻在心的投资圣经
• 帐户二：为自己和家人建立健康保险账户，让社会力 量帮助人们支付巨额的医疗费用；主动花钱叫投资， 被动花钱叫惩罚：比如孩子上学的时候你花点钱叫投 资对不对，他学好就是投资，学不好，考清华差2分 ，缺2分交20万赞助费对不对？那叫什么？罚款！现 在不买保险，将来去医院花医药费叫罚款对不对？现 在买保险，将来去医院保险公司出钱叫什么？要记住
人身风险保障账户
为家庭收入主要创造者投资 建立人身风险保障账户，让需 要依靠我们生活的亲人有安全 的生活保障
养老金领取账户
为自己的老年生活建立专项养老 金领取账户，让您老有所养，晚 年生活无忧
长期投资理财账户
为家庭的闲置资金建立长期投 资理财账户，让闲置资金不断 增值，家庭财富持续增长
结束语
帮助客户平衡理财，建 立四大账户抵御人生风险， 这是我们的责任！
❖ 投资建立匹配账户 ❖ ——健康保险账户
即：为自己和家人投资建立健康保险账户，让社会力量为我们支付高昂的医疗费用
标准普尔图演示课件-精选
• 普尔图披着理财的外衣，但实际上第二账户、第三 账户与保险密切联系，能够顺利的切入保险话题 • 普尔图覆盖家庭理财的四大账户，即使寿险销售受 阻，也可以通过第四账户导入综合金融服务
精选编制
适用普尔图的人群
• 收入稳定的工薪阶层 • 希望进行财务风险隔离的中小企业主
养老险年金保险债券分红险保本的钱占比40标准普尔图精选编制普尔图的优势普尔图围绕家庭资产配置主题更易引发客户共鸣普尔图披着理财的外衣但实际上第二账户第三账户与保险密切联系能够顺利的切入保险话题普尔图覆盖家庭理财的四大账户即使寿险销售受阻也可以通过第四账户导入综合金融服务精选编制适用普尔图的人群收入稳定的工薪阶层希望进行财务风险隔离的中小企业主热衷于理财对财富增长感兴趣的准客户建立了服务关系有一定信任基础的准客户购买车险团险等综拓产品或是百万身价的寿险客户精选编制我的具体做法步骤一导入理财观念步骤二概述普尔图步骤三介绍普尔图四大账户步骤四总结普尔图步骤五推介保险产品及服务精选编制步骤一理财观念导入客户先生您好您平时对理财比较感兴趣想必对各种投资也有一些心得和研究
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
精选编制
标准 “第四个‘账户’是 普尔图 重在收益 重在收益，也就是用来生 钱的钱。如股票、基金、 重点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票、基金、信托 信托都属于这个‘账户’ 它具有风险性何波动性。 生钱的钱 占比30% 这个账户您应该是有的， 相信您的智慧收益也一定 很高。” “这个账户占比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为它是 以创造高收益为目的，往往伴随较高风险。所以配置这个账户我 们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样 您才能从容的抉择。”
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
为20年后的自己准备养老生活保障，首先大致计算
一下自己晚年所需要的养老资金，从退休之日，例如60
岁算起，估算每年生活所需费用，算上通货膨胀因素，
再加上一笔充足的医疗资金及护理费用，保障老年生活
品质。
我国是世界老年人口最多、老龄化情况最特殊的国家
60岁以上老人数量及占比：
16% 13.3%
1.78 亿
子女的 生活
子女需要依靠父母长大，父母的人身安 全和健康保障对于未成年的子女至关重要。
对于每一个孩子，父母是 她们生活全部的幸福与依 靠，作为每一位年轻的父 母，请一定要为了孩子的 健康成长，做好万全的准 备与承担最大的责任。
父母的
父母老年时有谁照顾，谁陪伴
依靠 她们身边，身为子女的人们，应该多
智享财富 乐享未来
理财四大账户
2017.11
2020/3/22
1
北京 刘国琴
教育背景：中央财经大学金融保险 个人荣誉：
美国百万圆桌MDRT终身会员、4次内 阁会员（COT）、1次顶尖会员（TOT) 世界华人保险大会IDA金龙奖 2005年北京寿险业首届杰出服务明星 2011年世界华人保险大会特约讲师
弊
1.每年需缴纳保费 2. ? 3. ? 4. ? ……
图-5/5
保费创造人生价值
案例：2008年5月12日 马先生加保
1
• 直面 人生 规律
2
• 产品 设计 逻辑
3
• 理财 四大 账户
4
• 富兰 克林 分析 法
5
• 保费 创造 人生 价值
寿险从业人员，需要心怀感恩 与无私分享的精神，通过人寿保险 帮助更多的家庭拥有生活的幸福与 美好的未来，在人生的道路上，最 大程度的克服各种艰难，人生路上 我们永远在一起……
为父母的老年生活着想，带给父母更
多安心与快乐！
据统计：2012年中国失独家庭
已超过100万个，预计2050年
将达到1100万，引起社会极大
关注。 （数据来源：网络）
为千家万户提供生活的希望
案例： 闻先生，父母 和两个子女拿到200万 理赔款并豁免了长子重 疾和25岁生存金领取 的17年全部保费。
第二大帐户 健康帐户
财富的自由
要想财富自由不能没有保险，它是风险来临时的 救命稻草，可以最大限度降低风险带来的损失，达到 家庭或个人财富的安全。
财富自由的指标： 理财收入大于基本生活开销
图-4/5
富兰克林分析法
有什么比安全、生命的尊严、家人的依靠更重要？
利
1.生命的尊严 2.家庭生活的安全 3.父母的依靠 4.子女的依靠 5. 老有所靠 6. 病有所依 ……
健康保障帐户： 让社会力量为我们的健 康提供资金准备。
人身意外保障帐户： 让需要依靠我们生活 的亲人获得安心！
养老金保障帐户： 退休后的生活老有所 养、生活无忧。
长期合理理财帐户： 作好资产配置和分散风险， 实现资产保值和增值。
第一大帐户 人身保障
身为家庭经济的承担 者，要为自己建立符合自 己生命价值的人身保障， 把不确定的问题转变为确 定的生活保障。这是他们 生命的使命。
4
子女的 生活
父母的 依靠
养老的 保障
财富的 自由
五步图示轻松讲保险
图-1/5
直面人生规律ຫໍສະໝຸດ 医疗费 生活开销健康状况
收入水平
现
60岁
未
在
来
现在年轻健康的自己容易忽略
未来所要面临的很多人生问题
图-2/5
产品设计
所有保险产品都是为了解决人生问题而准备的
现在
分红 基本保险 金额
未来
图-3/5
四平八稳，才能生活快乐！
当不菲的医疗费用让她不能选择更好的治疗方案，必须面对 捉襟见肘的日常生活开销时，她终于发出了悔不该当初的感慨
朱梁惠美，马来西亚华人圈内知名心 理医生。从事临床心理咨询工作11年。
因为难得的一点保险观念，许多年前 就买过“36种疾病保险”；但是也因为对 保险缺乏更多的正确理解，才导致保而不 足，因为直到罹患癌症前，她一直认为罹 患癌症是别人的事情，与自己毫不相干； 因为罹患癌症，对保险有了更深刻理解。
Tpjp-ys-0607号
《问题排序销售法——艾英》
2
理财四大账户
——以人生需求为主轴的家庭财务规划
北京 刘国琴
Tpjp-ys-0607号
《问题排序销售法——艾英》
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从业14年——
标保近1700万 件数超过1600件 送出保障20000万
Tpjp-ys-0607号
《问题排序销售法——艾英》
文章摘自《保险行销》第279期（2012年7月）
重大疾病面前三 大财务需求
自费药品
生活保障
疗养费用
第三大帐户 专款养老金帐户
为老年生活做好准 备是聪明人的正确选择， 以安全方式准备，进行 专款帐户准备，确保老 年的生活安全。
想过好的养老生活，与究竟
养老生活 的保障
需要多少财富能保障好的养老生
活，完全不是一回事
2.21 亿
17.2%
2.48 亿
2011年
2015年
2020年
近几年我国老年人以每年860万的速度持续增长， 快速变老、未富先老都是我们所面临的社会环境
第四大帐户 长期合理的理财
安全性
收益性
理财规划需要符合的 原则
流动性 长期投资
复利效益
专业理财
满足孩子教育、生活质量不断提高、养老 生活、子孙三代生活的富有。
感谢您 祝福您
三个月的突破带来一生的改变 知信行合一
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为了防止人们因病返贫的事件的发生，健康保险 是唯一最有效的方法，她是用社会力量解决医疗 费用的方法，让生病的人们不再遭遇资金的劫难。
对个人和家庭而言，最宝贵的“财产”是生命的健康! 健康生命相当于“1”，财富、亲情、爱情、家庭则相 当于“1”之后的许多“0”，如果没有了健康的生命，后 面有再多个“0”都没有意义。