理财四大账户PPT课件

Tpjp-ys-0607号
《问题排序销售法——艾英》
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理财四大账户
——以人生需求为主轴的家庭财务规划
北京 刘国琴
Tpjp-ys-0607号
《问题排序销售法——艾英》
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从业14年——
标保近1700万 件数超过1600件 送出保障20000万
Tpjp-ys-0607号
《问题排序销售法——艾英》
文章摘自《保险行销》第279期（2012年7月）
重大疾病面前三 大财务需求
自费药品
生活保障
疗养费用
第三大帐户 专款养老金帐户
为老年生活做好准 备是聪明人的正确选择， 以安全方式准备，进行 专款帐户准备，确保老 年的生活安全。
想过好的养老生活，与究竟
Fra Baidu bibliotek
养老生活 的保障
需要多少财富能保障好的养老生
活，完全不是一回事
为20年后的自己准备养老生活保障，首先大致计算
一下自己晚年所需要的养老资金，从退休之日，例如60
岁算起，估算每年生活所需费用，算上通货膨胀因素，
再加上一笔充足的医疗资金及护理费用，保障老年生活
品质。
我国是世界老年人口最多、老龄化情况最特殊的国家
60岁以上老人数量及占比：
16% 13.3%
1.78 亿
当不菲的医疗费用让她不能选择更好的治疗方案，必须面对 捉襟见肘的日常生活开销时，她终于发出了悔不该当初的感慨
朱梁惠美，马来西亚华人圈内知名心 理医生。从事临床心理咨询工作11年。
因为难得的一点保险观念，许多年前 就买过“36种疾病保险”；但是也因为对 保险缺乏更多的正确理解，才导致保而不 足，因为直到罹患癌症前，她一直认为罹 患癌症是别人的事情，与自己毫不相干； 因为罹患癌症，对保险有了更深刻理解。
财富的自由
要想财富自由不能没有保险，它是风险来临时的 救命稻草，可以最大限度降低风险带来的损失，达到 家庭或个人财富的安全。
财富自由的指标： 理财收入大于基本生活开销
图-4/5
富兰克林分析法
有什么比安全、生命的尊严、家人的依靠更重要？
利
1.生命的尊严 2.家庭生活的安全 3.父母的依靠 4.子女的依靠 5. 老有所靠 6. 病有所依 ……
为父母的老年生活着想，带给父母更
多安心与快乐！
据统计：2012年中国失独家庭
已超过100万个，预计2050年
将达到1100万，引起社会极大
关注。 （数据来源：网络）
为千家万户提供生活的希望
案例： 闻先生，父母 和两个子女拿到200万 理赔款并豁免了长子重 疾和25岁生存金领取 的17年全部保费。
第二大帐户 健康帐户
感谢您 祝福您
三个月的突破带来一生的改变 知信行合一
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健康保障帐户： 让社会力量为我们的健 康提供资金准备。
人身意外保障帐户： 让需要依靠我们生活 的亲人获得安心！
养老金保障帐户： 退休后的生活老有所 养、生活无忧。
长期合理理财帐户： 作好资产配置和分散风险， 实现资产保值和增值。
第一大帐户 人身保障
身为家庭经济的承担 者，要为自己建立符合自 己生命价值的人身保障， 把不确定的问题转变为确 定的生活保障。这是他们 生命的使命。
为了防止人们因病返贫的事件的发生，健康保险 是唯一最有效的方法，她是用社会力量解决医疗 费用的方法，让生病的人们不再遭遇资金的劫难。
对个人和家庭而言，最宝贵的“财产”是生命的健康! 健康生命相当于“1”，财富、亲情、爱情、家庭则相 当于“1”之后的许多“0”，如果没有了健康的生命，后 面有再多个“0”都没有意义。
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子女的 生活
父母的 依靠
养老的 保障
财富的 自由
五步图示轻松讲保险
图-1/5
直面人生规律
医疗费 生活开销
健康状况
收入水平
现
60岁
未
在
来
现在年轻健康的自己容易忽略
未来所要面临的很多人生问题
图-2/5
产品设计
所有保险产品都是为了解决人生问题而准备的
现在
分红 基本保险 金额
未来
图-3/5
四平八稳，才能生活快乐！
2.21 亿
17.2%
2.48 亿
2011年
2015年
2020年
近几年我国老年人以每年860万的速度持续增长， 快速变老、未富先老都是我们所面临的社会环境
第四大帐户 长期合理的理财
安全性
收益性
理财规划需要符合的 原则
流动性 长期投资
复利效益
专业理财
满足孩子教育、生活质量不断提高、养老 生活、子孙三代生活的富有。
子女的 生活
子女需要依靠父母长大，父母的人身安 全和健康保障对于未成年的子女至关重要。
对于每一个孩子，父母是 她们生活全部的幸福与依 靠，作为每一位年轻的父 母，请一定要为了孩子的 健康成长，做好万全的准 备与承担最大的责任。
父母的
父母老年时有谁照顾，谁陪伴
依靠 她们身边，身为子女的人们，应该多
弊
1.每年需缴纳保费 2. ? 3. ? 4. ? ……
图-5/5
保费创造人生价值
案例：2008年5月12日 马先生加保
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• 直面 人生 规律
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• 产品 设计 逻辑
3
• 理财 四大 账户
4
• 富兰 克林 分析 法
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• 保费 创造 人生 价值
寿险从业人员，需要心怀感恩 与无私分享的精神，通过人寿保险 帮助更多的家庭拥有生活的幸福与 美好的未来，在人生的道路上，最 大程度的克服各种艰难，人生路上 我们永远在一起……
智享财富 乐享未来
理财四大账户
2017.11
2020/3/22
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北京 刘国琴
教育背景：中央财经大学金融保险 个人荣誉：
美国百万圆桌MDRT终身会员、4次内 阁会员（COT）、1次顶尖会员（TOT) 世界华人保险大会IDA金龙奖 2005年北京寿险业首届杰出服务明星 2011年世界华人保险大会特约讲师