最新XX市关于加强本市小额贷款公司有关在校学生借贷业务监管工作的通知模板

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《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》

《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》作者：来源：《金融周刊》2017年第26期中国银行业监督管理委员会银监发[2017]26号中国银监会教育部人力资源社会保障部关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知各银监局，各省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团教育厅（局、教委）、金融办（局）、人力资源社会保障厅（局），各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，中央所属各高等院校：银监会、教育部等六部委《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》（银监发[2016）47号，以下简称银监发47号文）印发以来，各地加大对网络借贷信息中介机构（以下简称网贷机构）校园网贷业务的清理整顿，取得了初步成效。

但部分地区仍存在校园贷乱象，特别是一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务，突破了校园网贷的范畴和底线，一些地方“求职贷”“培训贷”“创业贷”等不良借贷问题突出，给校园安全和学生合法权益带来严重损害，造成了不良社会影响。

为进一步加大校园贷监管整治力度，从源头上治理乱象，防范和化解校园贷风险，现就加强校园贷规范管理工作通知如下：一、疏堵結合，维护校园贷正常秩序为满足大学生在消费、创业、培训等方面合理的信贷资金和金融服务需求，净化校园金融市场环境，使校园贷回归良性发展，商业银行和政策性银行应在风险可控的前提下，有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品，向大学生提供定制化、规范化的金融服务，合理设置信贷额度和利率，提高大学生校园贷服务质效，畅通正规、阳光的校园信贷服务渠道。

开展校园贷的银行应制定完善的校园信贷风险管理制度，建立风险预警机制，加强贷前调查评估，认真审核评定贷款大学生资质，重视贷后管理监督，确保资金流向符合合同规定。

如发现贷款大学生存在资料造假等欺骗行为，应提前收回贷款。

银行应及时掌握贷款大学生资金流动状况和信用评分变化情况，评估其还款能力，采取应对措施，确保风险可控。

针对当前各类放贷主体进入校园贷市场，缺乏相应制度和监管约束，以及放货主体自身风险控制机制缺失等问题，为切实规范校园贷管理，杜绝校园贷欺诈、高利贷和暴力催收等行为，未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。

小额贷款公司管理办法银监会有什么规定？

⼩额贷款公司管理办法银监会有什么规定？1、提⾼认识，准确把握“现⾦贷”业务开展原则2、设⽴⾦融机构、从事⾦融活动，必须依法接受准⼊管理。

未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个⼈不得经营放贷业务。

3、统筹监管，开展对⽹络⼩额贷款清理整顿⼯作，4、加⼤⼒度，进⼀步规范银⾏业⾦融机构参与“现⾦贷”业务。

⼩额贷款公司管理办法银监会有什么规定？我们⼤家都知道，在资⾦周转困难的时候，可以通过⼩额贷款来解决困境，但是，贷款是有利息的，并且每家公司贷款的规则不⼀样，我们甚⾄⽆法区分⼩额贷款公司的安全性。

为此，银⾏监督委员会作出调整，下⾯，就让我们⼀起来看⼀下⼩额贷款公司管理办法银监会的规定是什么?⼀、提⾼认识，准确把握“现⾦贷”业务开展原则(⼀)设⽴⾦融机构、从事⾦融活动，必须依法接受准⼊管理。

未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个⼈不得经营放贷业务。

(⼆)各类机构以利率和各种费⽤形式对借款⼈收取的综合资⾦成本应符合最⾼⼈民法院关于利率的规定，禁⽌发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。

各类机构向借款⼈收取的综合资⾦成本应统⼀折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全⾯、公开披露，向借款⼈提⽰相关风险。

(三)各类机构应当遵守“了解你的客户”原则，充分保护⾦融，不得以任何⽅式诱致借款⼈过度举债，陷⼊陷阱。

应全⾯持续评估借款⼈的信⽤情况、偿付能⼒、贷款⽤途等，审慎确定借款⼈适当性、综合资⾦成本、贷款⾦额上限、贷款期限、贷款展期限制、“冷静期”要求、贷款⽤途限定、还款⽅式等。

不得向⽆收⼊来源的借款⼈发放贷款，单笔贷款的本息费债务总负担应明确设额上限，贷款展期次数⼀般不超过2次。

(四)各类机构应坚持审慎经营原则，全⾯考虑信⽤记录缺失、多头借款、欺诈等因素对贷款质量可能造成的影响，加强风险内控，谨慎使⽤“数据驱动”的风控模型，不得以各种⽅式隐匿不良资产。

(五)各类机构或委托第三⽅机构均不得通过暴⼒、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等⽅式催收贷款。

贷款资金监控情况汇报范文

贷款资金监控情况汇报范文尊敬的领导：根据贷款资金监控工作安排，我对贷款资金监控情况进行了汇报，具体情况如下：一、贷款资金发放情况。

截止目前，我行共发放贷款资金XXX万元，其中个人贷款XXX 万元，企业贷款XXX万元，其他贷款XXX万元。

贷款资金的发放严格按照相关规定和程序进行，确保资金使用合法合规。

二、贷款资金使用情况。

贷款资金使用情况良好，借款人按时足额还款，未出现逾期违约情况。

对于少数出现偿还困难的借款人，我行采取了积极有效的催收措施，确保资金安全回笼。

三、贷款资金风险防控情况。

我行加强了对贷款资金的风险防控工作，建立健全了风险评估和监控机制，及时发现和解决贷款资金使用中的风险问题。

同时，加强了对借款人的信用调查和评估，严格控制贷款资金的使用范围，有效降低了风险。

四、贷款资金监管情况。

我行建立了完善的贷款资金监管制度，确保贷款资金的安全、稳健和合规运作。

对于贷款资金的使用情况进行了严格监督和检查，及时发现和纠正问题，保障了贷款资金的安全性和有效性。

五、贷款资金监控工作存在的问题和建议。

在贷款资金监控工作中，仍存在一些问题，主要包括监控手段不够灵活、监控范围不够全面、监控效果不够显著等。

针对这些问题，我建议进一步完善监控手段，扩大监控范围，提高监控效果，加强对贷款资金的全方位监管和控制。

六、下一步工作打算。

下一步，我将继续加强对贷款资金的监控工作，提高监控手段的灵活性和监控效果的显著性，加强对贷款资金的风险防控工作，确保贷款资金的安全、稳健和合规运作。

以上就是我对贷款资金监控情况的汇报，如有不足之处，还请领导批评指正。

感谢领导对贷款资金监控工作的关心和支持！此致。

敬礼！。

关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导

关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知各学院：随着网络借贷的快速发展，一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务，部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯学生合法权益，造成不良影响。

为加强对校园不良网络借贷平台的监管和整治，教育和引导学生树立正确的消费观念，根据《教育部办公厅中国银监会办公厅关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》（教思政厅…2016‟15号）精神，现就有关事项通知如下：一、加大不良网络借贷监管力度。

建立学院不良网络借贷日常监测机制。

辅导员、学生骨干队伍要密切关注学生异常消费行为，及时发现学生在消费中存在的问题。

建立学院不良网络借贷实时预警机制。

及时发现本学院不良网络借贷苗头性和倾向性，及时以电话、短信、网络、橱窗、电子屏等多种形式向学生发布预警提示信息，加强监管和风险提示。

建立校园不良网络借贷应对处置机制。

对侵犯学生合法权益、存在安全风险隐患、未经学校批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间上报学校学生工作处和保卫处。

— 1 —二、加大学生消费观教育力度。

教育引导学生树立文明的消费观。

加强社会主义核心价值观学习教育，深入开展“三爱”“三节”等主题教育活动，培养选树勤俭节约、自立自强方面的先进典型，营造崇尚节约的校园文化环境，帮助学生养成文明、健康的消费习惯。

教育引导学生树立理性的消费观。

关心关注学生消费心理，纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念。

在生活消费、人际消费、娱乐消费等方面，教育学生不盲从、不攀比、不炫耀，引导学生合理消费、理性消费、适度消费。

教育引导学生树立科学的消费观。

帮助学生科学制定消费计划，结合实际，量入为出。

加强与家长的沟通与联系，合理支持、适当控制学生的消费支出。

鼓励学生利用业余时间开展勤工俭学，通过诚实合法劳动创造财富，培养节俭自立意识。

河南省政府金融办关于印发《河南省小额贷款公司日常监管工作指引》的通知

河南省政府金融办关于印发《河南省小额贷款公司日常监管工作指引》的通知文章属性•【制定机关】河南省人民政府金融服务办公室•【公布日期】2017.12.28•【字号】豫政金〔2017〕311号•【施行日期】2017.12.28•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文河南省政府金融办关于印发《河南省小额贷款公司日常监管工作指引》的通知豫政金〔2017〕311号各省辖市、省直管县（市）政府金融办，省直管小额贷款公司：为加强对小额贷款公司日常监督管理，规范小额贷款公司经营行为，把我省小额贷款公司监督管理工作纳入法治化、规范化、制度化轨道，省政府金融办制定了《河南省小额贷款公司日常监管工作指引》，现予以印发，请遵照执行。

2017年12月28日河南省小额贷款公司日常监管工作指引第一章总则第一条为加强小额贷款公司监督管理，促进依法合规经营和健康发展，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》、《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》、《河南省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的意见》等有关规定和规范性文件，制定本指引。

第二条本指引适用于在河南省境内、经监管部门批准设立、并在工商部门依法登记注册的小额贷款公司，以及各级政府金融办或政府指定的小额贷款公司监管部门（以下简称“监管部门”）对各自辖区内小额贷款公司的监督管理。

任何单位和个人未经监管部门批准不得经营小额贷款业务。

第三条小额贷款公司监管工作按照“分级负责，属地监管”的原则落实监管责任。

各级监管部门负责对各自辖区内小额贷款公司的监督管理和风险处置。

省直管小额贷款公司主发起人的行政主管单位是其监督管理和风险处置的第一责任人。

第四条各级监管部门工作人员，应依法办事，公正廉洁，不得利用职务牟取不正当利益，并有义务为小额贷款公司及其高级管理人员、客户保守商业秘密和个人隐私。

第五条小额贷款公司从事经营活动,应当遵守法律、法规和政策规定,不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益，其合法经营活动受法律保护。

小贷公司监管意见书怎么写

小贷公司监管意见书怎么写尊敬的XXX监管机构：我是一名金融监管专家，受您的委托，对某小贷公司进行监管，并就其经营情况和合规性提出以下观点和建议。

首先，根据我对该小贷公司的调查，该公司在业务发展和创新方面取得了一定进展，但也存在一些问题。

其风控体系相对薄弱，缺乏有效的风险评估和管理机制，导致贷款违约率偏高；同时，该公司在借贷利率定价方面存在不合理之处，不符合市场规律和合理回报原则。

我建议监管机构应加强对该公司风控措施的监管，明确要求其建立完善的风险评估和管理机制，同时加强对借贷利率的规范，确保合理的市场定价。

其次，该小贷公司在合规性方面存在一些问题。

首先，该公司的信息披露不够透明和及时，客户难以获得足够的信息进行明智的借贷决策。

其次，公司对于借款人的真实信用情况核查不够严谨，存在较大的信用风险。

最后，该公司部分员工存在操纵贷款数据或滥用职权的行为，严重损害了公司形象和客户利益。

我建议监管机构要求该公司加强信息披露，确保客户能够知情权利的实现；加强对客户信用情况的核查，确保贷款合规性；加强对员工的监管和培训，确保员工廉洁从业。

第三，该小贷公司在资金管理方面存在风险。

该公司在贷款资金运用上缺乏有效的约束和监控机制，导致资金运用不规范和滥用现象较为严重。

同时，该公司与其他金融机构的合作透明度不高，存在潜在的合作风险。

我建议监管机构要求该公司加强对资金使用的规范，建立有效的监控和约束机制；同时，要求该公司加强与其他金融机构的合作的透明度，确保资金的安全和流动性。

综上所述，该小贷公司在风险管理、合规性和资金管理方面存在一些问题，需要监管机构的协助和引导。

我在此提出了我对该公司的监管意见和建议，请您审阅并予以采纳。

希望通过我们的共同努力，推动小贷公司的健康发展，保障金融市场的稳定和人们的合法权益。

衷心感谢您的关注和合作！期待与您一起为金融行业的发展做出更大的贡献！此致敬礼XXX监管专家。

网络小额贷款业务管理暂行办法

网络小额贷款业务管理暂行办法展开全文第一章总则第一条【制订目的及依据】为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，防范网络小额贷款业务风险，保障小额贷款公司及客户的合法权益，促进网络小额贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国公司登记管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条【基本定义】本办法所称网络小额贷款业务，是指小额贷款公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息，分析评定借款客户信用风险，确定贷款方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等流程的小额贷款业务。

小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。

第三条【功能定位】小额贷款公司发放网络小额贷款应当遵循小额、分散的原则，符合国家产业政策和信贷政策，主要服务小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象，践行普惠金融理念，支持实体经济发展，发挥网络小额贷款的渠道和成本优势。

第四条【监管体制】国务院银行业监督管理机构制定小额贷款公司网络小额贷款业务的监督管理制度和经营管理规则，督促指导省、自治区、直辖市人民政府确定的金融监管部门（以下称监督管理部门）对网络小额贷款业务进行监督管理和风险处置。

监督管理部门负责小额贷款公司网络小额贷款业务的审查批准、监督管理和风险处置。

对极个别小额贷款公司需要跨省级行政区域开展网络小额贷款业务的，由国务院银行业监督管理机构负责审查批准、监督管理和风险处置。

第二章业务准入第五条【依法批准】小额贷款公司经营网络小额贷款业务，应当经监督管理部门依法批准。

监督管理部门拟批准小额贷款公司经营网络小额贷款业务的，应当至少提前60日向国务院银行业监督管理机构备案。

小额贷款公司跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的，应当经国务院银行业监督管理机构依法批准。

中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知

中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.09.07•【文号】银保监办发〔2020〕86号•【施行日期】2020.09.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知银保监办发〔2020〕86号各省（自治区、直辖市、计划单列市）、新疆生产建设兵团地方金融监督管理局: 为进一步加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险，促进小额贷款公司行业规范健康发展，现就有关事项通知如下：一、规范业务经营，提高服务能力（一）改善金融服务。

小额贷款公司应当依法合规开展业务，提高对小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平，践行普惠金融理念，支持实体经济发展。

（二）坚守放贷主业。

小额贷款公司应当主要经营放贷业务。

经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门批准可依法开展发行债券、以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品、股东借款等业务。

（三）适度对外融资。

小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。

地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述对外融资余额与净资产比例的最高限额。

（四）坚持小额分散。

小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则，根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力。

小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。

地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述贷款余额最高限额。

（五）监控贷款用途。

银行信贷业务通报模板

银行信贷业务通报模板大家好！为了更好地做好信贷业务工作，及时了解和掌握市场动态，提高我们银行信贷服务质量，现将最新情况通报如下：一、信贷业务总体情况截止目前，我行信贷业务总体运行平稳。

各项指标保持在较好的水平，信贷总额稳步增长。

其中，个人信贷业务增长较快，企业信贷业务也呈现出稳步增长的趋势。

目前总体逾期率在可控范围内，未出现较大的风险。

二、个人信贷业务情况个人信贷业务是我行的主要业务之一。

目前，我行通过不断创新产品，提升服务质量，吸引了大量个人客户前来申请贷款。

个人信贷业务种类丰富，包括消费贷款、购房贷款、车辆贷款等，涵盖了各个方面的需求。

我们将继续加强个人信贷业务的督导和管理，确保贷款风险可控，保障客户的利益。

三、企业信贷业务情况企业信贷业务是我行的另一个重要业务。

近期，我行针对中小微企业推出了一系列金融产品和服务，为他们提供更加便捷、灵活的融资方式，帮助他们解决资金困难。

目前，企业信贷业务呈现出逐渐增长的趋势，各项指标保持在稳定水平，资产负债表也保持在较好的状态。

四、风险管理情况风险管理是我行信贷业务的关键工作之一。

近期，我们加强了对信贷风险的监测和评估，做好了信贷准入审核和风险防范工作。

目前，我行信贷风险较为可控，逾期率保持在较低水平，未出现重大信贷风险事件。

我们将继续加强风险管理，确保信贷业务的稳健发展。

五、下一步工作计划为进一步提升我行信贷业务水平，我们将继续做好以下工作：1. 拓展信贷产品线，满足客户多样化的融资需求；2. 加强风险管理，严格控制信贷风险，确保贷款质量；3. 提升客户服务水平，加强信贷团队建设，提高服务效率；4. 加强内部协作，强化各部门之间的沟通和合作，共同推动信贷业务的发展。

经过大家的共同努力，我行信贷业务将能够取得更好的发展，为客户提供更加优质的金融服务。

希望各位同事继续保持团结奋进的精神，共同推动我行信贷业务迈上新的台阶。

感谢各位领导的支持和关心，祝各位工作顺利、身体健康！谢谢！此致敬礼XXX银行日期：XXXX年XX月XX日。

告知函格式范文

告知函格式范文告知函是一种在日常工作和生活中常用的文书形式，用于将某些重要信息、决定或要求传达给特定的对象。

以下为大家提供几种常见类型告知函的格式范文，希望能对您有所帮助。

一、欠款告知函尊敬的_____：您好！根据我们的财务记录，截至_____年_____月_____日，您仍拖欠我司货款共计人民币_____元（大写：＿____）。

我们曾多次通过电话、邮件等方式与您沟通，但至今仍未收到您的还款。

按照我们之间的合同约定，您的付款期限早已逾期，这种情况已经给我司的正常运营带来了一定的困扰和经济损失。

在此，我们郑重地通知您，请您务必在接到本告知函后的_____个工作日内，将所欠款项全额支付至我司以下银行账户：开户银行：＿____银行账号：＿____账户名称：＿____如果您未能在规定时间内完成还款，我们将不得不采取进一步的法律措施来追讨欠款，包括但不限于向法院提起诉讼、申请财产保全等。

这可能会对您的信用记录产生不良影响，并导致您需要承担额外的法律费用和违约金。

感谢您的理解与配合，希望我们能够尽快解决这个问题，保持良好的合作关系。

特此告知！＿____公司＿____年_____月_____日二、整改告知函＿____公司：经检查，发现贵公司在生产经营过程中存在以下问题：1、部分生产设备老化，存在安全隐患，未及时进行维护和更新。

2、员工操作不规范，未严格遵守相关安全生产规章制度。

3、生产车间环境脏乱差，不符合环保要求。

以上问题严重影响了贵公司的生产效率和产品质量，同时也存在较大的安全风险和环保风险。

根据相关法律法规和行业标准，现责令贵公司在接到本告知函后的_____天内，采取有效措施进行整改，并将整改情况书面报告给我们。

具体整改要求如下：1、对老化的生产设备进行全面检修和维护，必要时进行更新，确保设备正常运行，消除安全隐患。

2、加强对员工的培训和管理，使其严格遵守安全生产规章制度，规范操作流程。

3、立即对生产车间进行清理和整治，完善环保设施，确保生产环境符合环保要求。

金融工作排查通知范文大全

金融工作排查通知范文大全尊敬的各位同事：大家好！为了进一步加强金融工作的规范性和有效性，确保金融市场的平稳运行，经公司领导批准，决定开展金融工作排查工作。

现将排查通知如下：一、背景与目的金融工作是公司发展的重要支撑，也是推动经济社会发展的关键。

然而，随着金融市场的不断发展与变化，各类金融风险也在增加。

为了及时发现、防范和化解各类金融风险，提高公司金融工作的合规性和风险控制能力，我们决定进行金融工作排查。

二、排查内容1. 金融产品与服务合规性排查：检查公司所提供的金融产品与服务是否符合相关法律法规和监管要求，是否存在违规行为。

2. 金融风险管理排查：评估公司金融风险管理政策和措施的有效性，检查是否存在未能识别、评估和控制的风险。

3. 内部控制与审计排查：审查公司内部控制制度和审计报告，发现并解决可能存在的内部控制缺陷和审计问题。

4. 业务流程与操作规范排查：检查公司各项金融业务流程和操作规范的合规性，发现并修正存在的问题。

5. 信息系统安全排查：评估公司信息系统的安全性和可靠性，防范信息泄露和黑客攻击等风险。

三、排查方法与要求1. 排查工作将由专业团队组成，由金融部门牵头，与法律、风控、内控、审计等相关部门协同合作。

2. 排查过程将采取文件审查、数据分析、现场检查等多种方式，确保排查结果准确可靠。

3. 各部门应积极配合，提供排查所需的各类文件、资料和数据，并配合排查人员的现场检查工作。

4. 排查过程应严格保密，不得泄露相关信息。

四、排查时间与报告排查工作将于本周启动，预计耗时一个月。

排查结束后，将形成详细的排查报告，对发现的问题提出整改建议，并按要求制定整改计划。

五、总结与展望本次金融工作排查是公司加强风险防控、规范金融工作的重要举措。

通过排查工作，我们将发现和解决存在的问题，提高金融工作的合规性和风险控制能力，为公司的可持续发展提供有力支撑。

希望各位同事充分重视此次排查工作，积极配合，确保排查工作的顺利进行。

我国小额贷款公司面临的问题及对策

我国小额贷款公司面临的问题及对策【摘要】随着我国经济不断发展，为了更好解决中小企业融资问题，必须推行小额贷款机制的运行和鼓励小额贷款公司的发展，并根据小额贷款公司发展现状找出影响其发展的种种因素，扫除小额贷款推行中的障碍及阻力，同时全方位创新改革体制，给小额贷款公司一个良好的发展空间。

关键词：小额贷款公司资金配置解决措施目前我国小额贷款公司的发展势头较快，我国小额贷款公司的发展，为现代金融不断注入了新的血液。

从小额贷款公司的注册资金上可以看出小额贷款公司的专业化趋势越来越强，但是也正由于发展过于迅速的这一现状。

在发展过程中凸显了不少阻碍小额贷款公司发展的问题和矛盾，导致小额贷款公司停滞不前缺乏创新能力。

一、我国小额贷款公司面临的问题（一）定位不明确比较模糊小额贷款公司是由省政府主管部门审批、到工商部门领取经营金融业务许可证，因此不属于金融机构，但是由于贷款业务本身就属于金融类行为，和一般的公司性质不同，所以同样也不适用于公司法。

同样，小额贷款公司的日常业务主要是向中小企业发放贷款，注入资金，按理应该属于金融机构。

但是，其实银监会承认小额贷款公司是金融机构，但是在其他部门例如银行、工商部门和税务部门来看，小额贷款却是工商企业，所以正是由于这一矛盾点，带来了一系列问题，由于没有一个明确的身份规定，小额贷款公司既不能享受到某些惠及民心的税务政策，同时又要承受相应的赋税义务，这也导致了一系列小额贷款面临的问题，也成为小额贷款公司进一步发展的瓶颈障碍，并且打击了小额贷款公司发展的积极性。

（二）融资比较困难小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金；并且进一步限定小额贷款公司从银行业金融机构融入资金的余额，不得超过资本净额的50％，根本不能满足客户的需求。

而且，由于小额贷款公司只负责借贷业务，并不吸纳存款办理存款业务，所以资金消耗较大，在资金消耗之后并没有及时的得到补充和聚集，而且股东如果没有实力和资本捐赠资金的话，小额贷款公司只有在收回前期贷款的资本之后，再能进行下一笔业务的放贷业务，所以由于融资的渠道过于单一，这就导致小额贷款公司融资比较困难，这样导致后续的借贷业务难以发展开来。

公司借款制度通知模板

公司借款制度通知模板尊敬的全体员工：为了加强公司财务管理和风险控制，规范员工借款行为，确保公司资金安全，经过公司管理层研究决定，现将公司借款制度进行修订。

请各部门及全体员工认真阅读并遵守以下规定：一、借款范围1. 员工借款仅限于临时性资金需求，如家庭紧急情况、医疗费用等。

2. 借款人需为公司正式员工，且在职时间不少于半年。

二、借款流程1. 员工如需借款，应向所在部门负责人提出书面申请，说明借款原因及金额。

2. 部门负责人对申请进行初步审核，确认借款原因合理且符合公司规定后，签署意见。

3. 申请人将申请材料提交至财务部，财务部对借款人信用状况、还款能力进行审核。

4. 财务部将审核结果提交至公司总经理审批。

5. 总经理审批通过后，财务部与借款人签订借款协议，明确借款金额、期限、利率和还款方式等事项。

6. 借款人按协议约定的时间和方式偿还借款。

三、借款金额及期限1. 借款金额原则上不超过员工月收入的20%。

2. 借款期限最长不超过6个月。

3. 借款利率按公司内部资金成本加合理利润确定。

四、还款方式1. 借款人按约定的还款日期一次性还本付息。

2. 还款方式可采用银行转账、现金等方式。

五、违约责任1. 借款人未按约定时间还款的，按借款协议约定支付违约金。

2. 借款人未按约定时间还款且经过催告后仍不还款的，公司有权采取法律手段追讨借款及违约金。

六、监督与检查1. 财务部负责对借款情况进行定期检查，确保借款合规、合理。

2. 审计部对公司借款制度执行情况进行定期审计，发现问题及时报告公司管理层。

3. 公司管理层对借款制度进行不定期审查，并根据实际情况进行调整。

请各部门及全体员工严格遵守上述借款制度，如有违反，公司将按照相关规定予以处理。

本通知自发布之日起实施，原有借款制度同时废止。

如有疑问，请及时向财务部咨询。

感谢大家的理解与支持，让我们共同努力，保障公司财务健康稳定，为实现公司发展目标贡献力量。

特此通知。

公司名称年月日。

关于进一步加强 XX监管的通知模板

关于进一步加强监管的通知模板
各公司（单位）：
为进一步加强监管，保障发展，根据《中华人民共和国法》、《管理办法》等有关法规，现就有关事项通知如下：
一、加强监管制度建设
各公司应当严格按照相关规定加强监管的制度建设，健全完善内部控制机制，明确监管职责，加强风险防范意识，确保安全。

二、强化风险管理措施
各公司应当采取有效措施，建立健全风险防范措施，完善风险管理制度，建立风险分类管理机制，严格控制风险。

三、加强监督检查工作
各公司应当加强监督检查工作，确保流程的规范化和权责明确，及时发现和解决存在的问题，加强对监管工作的监督和评估。

以上通知自发布之日起实施。

各公司应当认真贯彻落实，加强客户监管工作，保障稳定和安全发展。

如有质疑或建议，请及时向本监管委员会反映。

特此通知。

监管委员会
发布时间：年月日。

住建局给银行预售监管资金提醒函范文模板

住建局给银行预售监管资金提醒函范文模板下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!一、引言在房地产市场监管中，住房和城乡建设部（以下简称“住建局”）扮演着至关重要的角色。

规范贷款质量及管理的督办通知

规范贷款质量及管理的督办通知为加强信贷管理，提高贷款质量，防止大案要案的发生，现将有关事项通知如下，请组织有关干部学习，内部掌握执行。

一、深化对新形势下贷款风险特点的认识，进一步强化贷款风险防范意识。

当前，以借款为名非法骗取金融机构巨额贷款资金的大案要案问题比较突出。

一些不法分子采用各种手段骗取贷款后，或挥霍浪费，或携款潜逃，使金融机构蒙受巨大损失。

造成这些问题的重要原因在于，一些金融机构的贷款对象从过去比较单一的国营、集体经济扩展到个体私营经济，信贷从业人员大量增加而其基本素质不适应需要，贷款风险因素增多等。

因此，各金融机构在严格执行信贷管理规章制度，认真总结防范信贷风险经验的同时，要进一步提高防范贷款风险的警觉性，针对新形势下贷款风险的特点，采取更加科学、严密的防范措施。

二、各金融机构在发放贷款时，除了审查借款人的资格、条件、经营状况等情况，还要对企业的法人代表及主要管理者的个人品质加强审查。

对董事长、总经理、厂长、经理等主要管理人员有赌博、吸毒、嫖娼、包养情妇，经常出入歌舞厅、桑拿场所，大操大办婚丧红白喜事，购买与其经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾馆等行为的，其企业贷款必须从严控制。

三、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制。

所谓家族式集团或公司，是指集团及其子公司或分公司的主要负责人、企业内部的主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属、亲属担任的企业。

四、对法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其企业、公司在国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的企业的贷款要从严控制，对其法人代表出国及企业的资金往来要密切关注。

特别是对将资金转移到国外或资金用途不明的转帐行为，要进行严格的审查、监督，发现问题及时制止。

五、金融机构贷款前要对企业法人代表的兼职情况进行调查。

对于一人兼任多个企业法人代表的关连企业的贷款，必须从严控制。

六、金融机构审查贷款时，必须以借款人的资格、条件、经营状况、还款能力、企业主要负责人的品质等为依据，不得因借款人的政治身份，比如“劳动模范”、“先进分子”、“华侨”、“人大代表”、“政协委员”等为依据，降低贷款条件或不按规章制度发放和管理贷款。

金融工作排查通知范文模板

金融工作排查通知范文模板尊敬的各位同事：大家好！为了加强金融工作的风险防控和内部管理，确保金融机构的安全稳健运营，现决定进行一次金融工作排查。

特此通知有关事项如下：一、排查目的金融工作排查是为了全面了解金融机构的运营情况，发现潜在风险因素，加强内部控制和风险管理，进一步提升金融工作的规范性和可持续性。

二、排查时间本次金融工作排查将于xxxx年xx月xx日开始，预计为期两周，具体时间安排将另行通知。

三、排查范围1. 内部管理：包括组织架构、岗位职责、人员配备、业务流程等方面的排查；2. 风险控制：包括信贷风险、市场风险、操作风险等方面的排查；3. 资金运作：包括资金来源、利用情况、流动性管理等方面的排查；4. 客户合规：包括客户身份识别、反洗钱、反恐融资等方面的排查。

四、排查方式1. 文件资料查阅：要求各部门提供相关文件资料，包括组织机构、业务流程、内部规章制度等；2. 数据统计分析：要求各部门提供相应数据，包括风险指标、业绩指标、资金运作情况等；3. 现场检查核实：将组织专业团队对各部门进行实地检查，核实相关信息的真实性和准确性。

五、排查要求1. 各部门配合积极：请各部门配合排查工作，提供相关资料和数据，并确保信息的真实性和完整性；2. 保密工作要求：请各部门做好排查工作的保密工作，不得将相关信息泄露给外部人员；3. 问题整改落实：如在排查过程中发现问题，各部门要及时制定整改方案并按时落实；4. 提供排查报告：各部门要在排查结束后，及时提供排查报告，汇总问题整改情况和改进建议。

六、其他事项如有其他需要补充的事项，将另行通知。

请各位同事重视此次金融工作排查，积极配合，确保排查工作的顺利进行。

通过此次排查，我们将进一步完善金融工作的内部管理和风险防控机制，为公司的发展提供更加坚实的保障。

谢谢大家的支持与合作！此致敬礼XX公司金融部。

监管银行警示函范文

监管银行警示函范文【导语】在金融行业，监管机构时常需要向银行发出警示函，以规范银行的经营行为。

本文将为您提供一份监管银行警示函的范文，以供参考。

监管银行警示函尊敬的XX银行：根据我局近期对贵行进行的现场检查和非现场监管，发现以下问题，现予以警示，并提出整改要求：一、问题概述1.贷款风险分类不准确：贵行部分贷款业务风险分类不符合实际情况，存在风险掩盖现象。

2.内部控制制度不健全：贵行部分业务环节存在制度缺失，导致操作风险。

3.合规意识不强：贵行部分员工对法律法规和监管要求掌握不充分，存在违规行为。

4.信息披露不充分：贵行在信息披露方面存在不及时、不完整等问题。

二、整改要求1.提高贷款风险分类准确性：贵行应严格按照监管部门的要求，对贷款业务进行风险分类，确保分类结果真实、准确。

2.完善内部控制制度：贵行应加强内部控制制度建设，确保各项业务环节有章可循，降低操作风险。

3.强化合规意识：贵行应加强对员工的法律法规和监管要求培训，提高员工合规意识，杜绝违规行为。

4.优化信息披露：贵行应按照监管要求，及时、完整、准确地披露相关信息，提高透明度。

三、整改期限贵行应自收到本警示函之日起30日内，制定整改方案，明确整改措施、责任人和整改期限，并报送我局。

四、监管措施1.如贵行在规定期限内未按要求完成整改，我局将视情况采取进一步监管措施。

2.整改期间，我局将加强对贵行的监管，确保整改工作顺利进行。

请贵行高度重视本次警示函提出的问题，切实加强整改，确保经营稳健、合规经营。

特此警示。

XX银行监管局年月日【结尾】以上为一份监管银行警示函的范文，仅供参考。

在实际应用中，监管机构应根据具体情况对警示函内容进行调整。

清理拖欠中小企业账款工作督促提醒函

清理拖欠中小企业账款工作督促提醒函尊敬的中小企业经营者：您好！我们是负责清理拖欠中小企业账款的机构，特此发函提醒您关于您公司拖欠的账款问题。

我们深知中小企业面临的经营压力，拖欠账款不仅会对您公司的资金流动造成困扰，还会对供应商和合作伙伴造成不良影响。

为了维护正常的商业秩序和合作关系，我们诚恳地希望您能尽快清理拖欠的账款。

我们希望您能认真审视目前的拖欠账款情况。

拖欠账款不仅仅是一笔财务问题，更涉及到商业道德和信誉问题。

一旦公司被认定为拖欠账款的企业，将面临声誉受损、信用受限等严重后果。

因此，我们强烈建议您及时清算拖欠账款，以免给公司带来不必要的风险。

我们建议您与供应商和合作伙伴进行积极沟通。

透明、诚信的沟通是解决拖欠账款问题的关键。

您可以与相关方面共同商讨还款计划，争取达成双方都能接受的解决方案。

同时，您也可以积极寻找资金来源，提前做好资金储备，以确保还款的及时性和准确性。

我们建议您加强内部管理，规范财务流程。

拖欠账款的背后可能存在着企业内部管理不善、财务流程混乱等问题。

您可以优化公司的财务管理制度，加强对账务的监督和管理，确保账款的准确性和及时性。

同时，您也可以考虑与专业的财务服务机构合作，提升企业的财务管理水平。

我们希望您能认真对待这封提醒函。

拖欠账款不仅仅对您的企业造成困扰，也会对整个行业和商业秩序造成不良影响。

我们呼吁所有企业共同维护良好的商业环境，积极清理拖欠账款，共同促进行业的健康发展。

衷心希望您能重视这个问题，尽快清理拖欠的账款，恢复正常的商业运营。

如果您需要任何帮助或咨询，我们愿意提供相关支持和协助。

祝您的企业蓬勃发展，再次感谢您的合作与支持！此致敬礼。

关于上报xx的通知怎么来写

关于上报xx的通知怎么来写
关于迅速上报学校负债情况的通知
各乡镇、街道中心校，市直各学校：
根据浏政办函〔2006〕74号通知精神，为了进一步摸清教育负债情况，落实还债措施，化解债务风险，确保有效运转，根据市政府领导指示，对现仍由中小学校负担的（原已分摊的教育债务和村级教育债务不在此次统计范畴）教育负债情况进行全面调查摸底。

现将有关工作通知如下：
一、填报内容。

截止2006年6月30日止，本单位累计负债情况（详见附件1）和具体偿债措施等。

（附件2作为闲置固定资产清理填报，供财政产权科参考）
二、上报时间。

请各单位将在2006年7月20日前将附件1、2如实填写后，报送到市教育局计财科。

三、填报要求。

各单位要高度重视，对负债情况逐笔逐项清理，做到真实准确；偿债措施要逐笔落实还款来源、途径和责任人，数额较大的单位要附专门的债务处置方案，所填报附件1、2调查表，必须由单位行政正职签字并加盖单位公章后方可报送。

对弄虚作假、多报或隐瞒不报的，将依照有关财经法规严肃处理。

1。