2020年(企业管理手册)河南投资担保有限公司业务产品手册

（企业管理手册）河南投资担保有限公司业务产品手册郑州担保业务产品手册——乘用车目录总述 (4)一、营销 (4)（一）前期准备 (4)1、业务品种 (4)2、客户用车真实性 (9)3、购车交易真实性 (9)4、客户信息真实性 (9)2、操作流程 (5)（二）产品营销 (6)1、市场摸底 (6)2、产品宣传 (7)3、经销商开发 (8)4、经销商维护 (9)5、客户营销 (9)（三）风险预估 (9)1、客户资质预估 (9)（四）产品培训 (9)二、接单 (9)（一）客户贷款申请表 (13)（五）复审 (17)（六）合同抄写 (17)（七）总审报行 (17)（八）驻行专员....................................................................... 错误!未定义书签。

四、报行 (17)（一）北京银行 (17)（二）工商银行 (19)（三）招商银行 (20)（四）渤海银行 (20)（五）光大银行 (20)五、提车验车、档案管理 (17)（一）提车验车 (17)（二）档案管理 (19)六、放款 (21)（一）放款前提 (21)（二）批复流程 (21)七、贷后 (22)（一）日常监控 (22)（二）风险预案 (29)（三）逾期催收 (30)八、客户服务（二）客户手续收集 (13)（四）录入系统 (16)三、审批 (16)（一）客户分类 (16)（二）初审 (16)（三）面签 (17) (31)（一）日常维护 (31)（二）客户管理 (31)九、保险与维修 (32)十、结清 (32)要点及注意事项、风险控制措施等。

●手册框架本手册主体内容是按照业务的运作流程来规范每个节点的操作要求，手册后附有各操作节点需要的各项表格模板，同时，针对核心环节，本手册还附有具体的操作规范。

●适用对象本手册是针对开展业务的中硕各分支机构、分公司以及各部门合作机构而编写，适用于中硕投资担保有限公司的全体人员、业务具体操作的相关人员（如销售人员、财务人员、审贷人员、售后人员等）、合作银行、经销商等。

总述为了进一步规范、理顺中硕业务产品，顺利开展金融服务业务，防范、化解业务开展过程中的操作风险，提高信贷业务资产的质量，形成规范有序的授信管理机制，帮助业务操作人员进一步了解业务开展的步骤和要求，根据行业特点及金融操作模式，结合目前公司业务开展的实际情况，特制定本操作手册。

本操作手册是中硕投资担保有限公司《金融服务业务指导手册》系列的第 2 分册。

本手册主要内容本手册主要介绍了公司乘用车业务的操作流程、各环节的操作2、操作流程一、营销（一）前期准备1、业务品种（二）产品营销1、市场摸底1.1业务人员通过现场调查、网络调查、电话调查等方式了解各汽车经销商、银行、厂家、金融公司及其他担保机构的基本信息数据、产品情况、展业情况、产品渠道、产品需求、相应对策登记记录备档。

1.2根据调查来的数据进行分析制定相应的开发计划，并做好每日的总结。

2、产品宣传针对经销商的不同需求和接触的管理者的层次，提供相应的宣传资料：2.1公司性质的宣传：如公司宣传手册、公司宣传片、《中硕报》、北京车市等公司宏观性的宣传资料及电视广告等传媒性的宣传，这类资料，内容简单明了，如车内导购牌、桌面导购牌、易拉宝等；2.4个人宣传：业务员到店展业时必备的公司业务类表单、表格及受理标准、收费政策等个人宣传资料及个人对公司概况、业务品种介绍的现场宣传；2.5其他宣传资料：根据不同阶段的需要，提供的一些其他宣传资料，如带公司产品内容的小礼品等。

3、经销商开发3.1高端开发：通过渠道关系找到店内总经理或副总经理。

直接从上面对接合作，并指派专人负责的开发模式。

3.2中端开发：通过店内销售经理或总监向上推荐，合作后向下传达的开发模式。

直接责任人就是店内的销售经理或总监3.3低端开发：特指店内私甩的业务，不需要与店内负责人对接的合作模式4、经销商维护4.1驻店模式：资料通常是公司层面的宣传或者对集团总汇总合作经销商发放； 2.2产品宣传资料：2.2.1公司业务产品的宣传单页，内容包括相关受理政策、收费标准等2.2.2临时性的促销活动宣传页，内容包括活动内容及活动范围 2.3店内摆放资料：即针对不同经销商的不同车型，做出的店内摆放 4.1.1概念：即中硕对经销商店内安排专人驻店，每日根据店内上、下班时间到店按店内规定工作，负责接待客户咨询、解答相关问题，受理客户车贷业务及协助店内销售顾问作好销售顾问培训工作。

4.1.2实操流程：备注：a.通的时间、征信的时间、报单的时间、业务跟进的时间数据，并备有问题发生时解决的办法）b.信息的反馈是否能做到准确、及时、有效，要做时间纪录。

4.2跑店模式4.2.1概念：指各区域根据本区域的资源情况及业务员情况，将区域内资源分配给某个业务员进行开发、维护，业务员要对自己维护的多家店进行定期维护；4.2.2实操流程a.业务员每周制定维护计划对所维护店进行维护，宣传公司政策、了解店内需求、对店内进行培训；b.业务员根据各店业务的进程对店内进行维护，跟踪每笔业务的进展情况，随时做好店内反馈工作（具体每笔业务的流程截点同上）；c.业务员将每日维护详细信息记录下班前报给业助，业助形成日报表（表ZS-YW-06），客户服务部根据客户及经销商回访来核实业务人员维护情况，并记入考核；5、客户营销客户营销，主要是指直接客户营销即直客模式，整合资源是直客来源的基础，当前直客营销分为银行提供、驾校营销、会员单位营销、汽车俱乐部营销、网站营销、口碑营销（老客户推荐）等几种方式。

（三）风险预估1、客户资质预估首先了解客户籍贯？（是本地人还是外地人）？户别（农户、非农户）？婚姻情况（已婚、未婚、离异、丧偶）？本人及配偶工作单位情况（单位名称？单位性质——是否自雇人士？任职时间？月收入及工资发放方式）？借款人及配偶名下是否有其他贷款？在贷款期间是否有晚还现象发生？双方为什么学历？有无学历证书？根据简单了解初步评估客户资质。

2、客户用车真实性根据客户是否了解车型？车辆配置？车辆价格？在哪个店看的车？谁去看的车？看车人关系？首付多少？贷款多少？了解客户名下或家庭有无其他车辆？是什么车型？车辆的付款方式（分期还是全款）？此次贷款购车车辆使用人是谁？此辆车的用途是什么？当面洽谈时有无陌生人一起，对此事很关心？来初步评估客户用车真实性。

3、客户信息真实性客户现在居住地址？现住地的产权人是谁？什么关系？有无产权证明？有没有其他住所？其他居住地的产权性质？4、产品培训4.1阶段性培训：各区域每季度一次根据本区域所辖资源的渗透情况，制定店内培训计划，安排专人定期到店内对店内的销售人员做信贷知识、中硕产品的相关培训；4.2临时培训：公司推出阶段性的产品促销活动、公司更新原有流程及政策或经销商临时提出培训需求时，安排的对经销商的临时培训，所属区域业务部门安排专人对指定店的销售人员进行培训。

4.3每次培训，相关区域要讲培训课件备份，并对培训结果进行分析记录，以便下次安排计划时予以参考。

二、接单（一）客户贷款申请表（表ZS-YW-01）1、客户贷款申请表中的每一项都必须要根据客户的资质填写，并真实准确；2、收费款项的计算车型：车的全称、型号、排量、进口或国产车价：贷款购车申报时的开票价（不准低开，不准高开）如需高开的情况发生，需先向公司说明后，得到公司认可后才能高开，同时公司出高开证明，客户从新订购车合同、借款合同。

如有低开的情况发生，需做提前还款申请。

原则上开票价必须和申报贷款车价一致；贷款比例=1-首付比例贷款额=车价×贷款比例（注：贷款额取千位）首付金额=车价-贷款额车辆购置税=车价÷11.7（车价的8.547% ）含息月还款=贷款额×每万元还款系数月还本金=贷款额÷还款月数月利息=含息月还款-月还本金手续费：1380元（包括300元资信调查费、200元合同工本费、500元验车上牌、380元律师公证费）担保费=贷款金额×1%（1.5%）风险保证金（根据客户的资质核定）=贷款额×0.0303（一期）=贷款额×0.0606（两期）=贷款额×0.0909（三期）首付合计=首付金额+购置税+手续费+担保费+（风险保证金）保险：车辆的分期贷款必须上的险种至少为三者、盗抢、车损、不计免赔4大主险加交强险。

（二）客户手续收集1、基本手续（表ZS-SD-02）2、其他手续，均根据各银行的不同要求进行收取。

（三）电子申请1、客户登陆中硕网站http://，在线申请，录入基本信息姓名、性别、联系电话及申请类别；2、客户服务部专人随时关注网站申请信息，并在当日回复客户电话了解客户具体需求，根据客户所在区域或看车经销商区域将客户资料转给相关区域的总监或主管，由其跟进并受理；3、来电客户申请，客户通过全国统一热线4008-111-500，致电中硕客服中心，客服专员了解其需求后，根据客户所在区域或看车经销商区域将客户资料转给相关区域的总监或主管，由其跟进并受理；（四）录入系统1、业助录入系统内《业务结算单》1.1报单日期：录入当天日期（系统中有下拉框可选择）1.2贷款银行：贷款银行全称（系统中有下拉框可选择）。

1.3客户姓名：XXX，按身份证姓名填写要准确。

性别：借款人的真实性别（系统中有下拉框可选择）。

出生年月日：按身份证出生年月日点击要准确（系统中有下拉框可选择）。

婚否：录入真实状况，（系统中有下拉框可选择）。

户口所在地：按身份上省份填写准确，并要求必须将客户户别录入在后（如：山西省，居户）。

1.4客户证件类别：客户提供的证件名称，系统中有下拉框可选择。

客户证件号码：按客户身份证上号码录入，要准确无误。

1.5客户现住地：将客户现在居住地址录入准确。

其他居住地：如客户有其他居住地将地址录入完整，并在后面注明现居住地和其他居住地情况。

1.6工作单位名称：将单位名称录入准确。

职务：将客户单位任职录入要详细准确，月收入（元），录入实际开收入的金额。

1.7单位地址及注册地：按开据收入证明“单位地址”录入系统或是客户实际办公地地址录入系统。

1.8家庭/移动/单位电话：按顺序录入系统。

电话不得多位少位，要准确无误的录入系统中。

1.9共同借款人姓名：已婚的，录入配偶姓名；未婚的房产是父母名下的，录入产权人姓名。

共同借款人分类：系统中有下拉框可选择。

共同借款人证件类型：系统中有下拉框可选择。

共同借款人证件号码：按身份证上证件号码录入，录入要准确无误。

1.10共同借人工作单位名称：将单位名称录入准确。

共同借人电话：将联系电话录入准确，不得多位少位。

职务：将客户单位任职录入要详细准确。