XX证券公司信用交易业务征信评级与授信作业指导书
企业资产证券化信用评级手册
企业资产证券化信用评级手册第一章绪论1.1 本手册的背景企业资产证券化（Asset Securitization，简称ABS）作为一种融资方式，已经在国内外得到广泛应用。
ABS的成功发行依赖于资产质量、风险定价、流动性管理等因素，而信用评级是ABS发行过程中非常重要的一环。
本手册旨在指导信用评级机构进行企业资产证券化信用评级工作，提高评级效率和质量，保障ABS发行的顺利进行。
1.2 本手册的目的本手册旨在全面系统的介绍企业资产证券化信用评级的基本概念、方法和流程，为信用评级机构开展ABS评级工作提供指导。
1.3 本手册的适用范围本手册适用于国内外信用评级机构开展企业资产证券化信用评级工作的相关部门和人员。
信用评级机构在开展ABS评级工作时，应当严格遵守本手册的规定。
第二章企业资产证券化信用评级的基本概念2.1 企业资产证券化的定义企业资产证券化是指企业将其资产通过法律程序转变成特殊目的实体（Special Purpose Vehicle，SPV）的资产支持债券，发行给投资者，实现资产定价和融资的一种方式。
2.2 信用评级的定义信用评级是指信用评级机构对企业或ABS发行人的信用状况进行综合评定，以及对其发行的债券或证券进行信用评级的过程。
2.3 企业资产证券化信用评级的意义企业资产证券化信用评级是ABS发行过程中的重要环节，通过信用评级可以为投资者提供参考，帮助他们做出投资决策。
同时，信用评级也可以为ABS发行人提供融资便利和降低融资成本。
第三章企业资产证券化信用评级的方法3.1 评级标准企业资产证券化信用评级的标准主要包括ABS发行人/特殊目的实体的信用状况、资产支持质量、违约概率等。
3.2 评级程序企业资产证券化信用评级的程序主要包括信息收集、模型建立、评级委员会、评级发布等环节，需要评级机构严格按照程序进行。
3.3 评级结果企业资产证券化信用评级的结果为不同等级的信用评级，包括AAA、AA、A、BBB等级，对应不同的信用风险水平。
中诚信证券评估有限公司主动评级业务指引
中诚信证券评估有限公司主动评级业务指引第一条为规范中诚信证券评估有限公司（简称“公司”）主动评级业务开展，根据相关行业管理规范和公司内部相关业务制度，特制定本指引。
第二条本指引所称主动评级，亦称公开评级，是指由公司未接受评级对象委托，主要通过公开渠道收集评级对象相关资料信息，并以此为依据对相关评级对象开展的信用评级。
第三条主动评级任务由市场部发起，评级业务部应对拟评级对象公开资料的及时性、完整性进行初步评估。
第四条评级项目组主要通过公开渠道收集主动评级所需资料信息，主要来源为评级对象公开披露的信息，相关研究机构的报告，以及与评级对象存在业务管理、监督等关系的相关组织或机构正式对外提供的信息。
此外，评级项目组可视主动评级项目实际情况需要安排实地调查，通过多种方式、多种渠道对所收集评级对象相关公开资料信息的真实性、准确性进行校验。
第五条若经沟通后，评级对象表示愿意配合主动评级，则评级项目组可参照委托评级程序向受评发送《信用评级资料清单》，并视实际情况安排现场尽职调查，并在评级过程中优先参考评级对象所提供的材料。
第六条评级项目组经过资料收集并初步分析后认为所掌握的信息不足以对评级对象做出信用等级评判时，评级业务部可终止该主动评级项目。
第七条评级项目组开展主动评级时应加强对资料信息质量的审核，若评级对象生产经营、管理、发展战略、重大投资及财务等对信用等级评定有重大影响资料信息的来源不同而导致资料信息有重大差异的情况，应在报告中对主要资料信息来源予以列示。
第八条信用评审委员应充分认识主动评级资料信息收集的局限性，审慎判断评级对象的信用风险。
信用评审委员会认为所掌握的资料信息不足以对评级对象做出信用等级评判时，可终止该主动评级项目。
第九条主动评级报告出具前，市场部可书面告知评级对象，评级对象可就评级过程中所使用的资料及报告内容与公司进行沟通。
第十条主动评级结果出具后，评级业务部在公开资料信息能够保持及时、有效获取的情况下，可开展跟踪评级工作。
XX证券公司信用交易业务征信评级与授信作业指导书
1. 目的规范营业部征信岗、综合交易岗和信用交易部征信授信岗征信评级与授信各环节的业务操作。
2. 适用范围本程序适用于信用交易业务征信评级与授信办理以及相关事务管理。
3. 术语和定义信用交易业务：是指公司向符合相关业务条件的客户提供资金和证券的经营活动，包括融资融券业务、约定购回式证券交易业务等。
融资融券业务：是指向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。
约定购回式证券交易：指符合条件的客户以约定价格向其指定交易的证券公司卖出标的证券，并约定在未来某一日期客户按照另一约定价格从证券公司购回标的证券，除指定情形外，待购回期间标的证券所产生的相关权益于权益登记日划转给客户的交易行为。
融资融券授信额度上限：授信额度上限根据客户在公司开立的账户资产综客户资格审查与征信评级流程投投投资资资者者者营营营业业业部部部信信信用用用交交交易易易管管管理理理部部部质质质量量量记记记录录录未通过投资者提交申请材料 初审（征信岗）西南证券融资融券业务早请表通过交易部经理>>合规经理负责人审批业 业 业 业 业 业 业业 业 业 业 业 业业 业 业 业 业 业 业业 业通知客户签署合同\开立信用账户通过评级（征信评级岗）签署合同(征信岗)业 业 业 业 业 业 业业 业 业 业 业 业 业业 业 业 业 业 业 业业开立信用证券账户(综合交易岗) 确定授信额度上限（授信岗）业 业 业 业 业 业 业业 业 业 业 业 业 业业 业 业 业 业 业 业业提交征信评级申请(征信岗)评级复审（评级授信复审岗）业 业 业 业 业 业 业业 业 业 业 业 业 业业 业 业 业 业 业 业通知评级结果征信岗接到通知通知客户合考虑给出，并不得超过公司单一客户融资融券业务授信额度风控预警阀值。
融资融券授信额度上限＝Min(公司单一客户融资融券业务授信额度风控预警阀值，客户提交的普通账户和信用账户净资产证明的3倍)公司单一客户融资融券业务授信额度风控预警阀值见《XX证券股份有限公司融资融券业务阀值监控管理办法》。
证券股份有限公司融资融券业务客户征信评级管理规定模版 (2)
xx证券股份有限公司融资融券业务客户征信评级管理规定第一章总则第一条为加强公司融资融券业务管理，规范业务操作，防范业务风险，根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》、《证券公司融资融券业务内部控制指引》等法规及公司相关制度，特制定本规定。
第二条公司按照选择客户的标准对客户资质进行审核，审核通过的，公司将按照本规定对其进行征信。
本规定所称“征信”是指公司对申请从事融资融券业务客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好等客户信息进行调查了解，以书面和电子方式予以记载、保存，据以评估客户信用等级的过程。
第二章客户征信及征信审查第三条申请开展融资融券业务的客户符合如下条件：(一)个人投资者。
1、年满十八周岁有完全民事行为能力的中国公民；2、非公司股东（持有公司5%以下流通股份的股东除外）及关联人，并且具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制进入证券市场的情形；3、在公司从事证券交易的时间满6个月；4、普通账户是规范账户，且已纳入第三方存管；5、已经接受了融资融券投资者教育，参与了公司融资融券业务客户适当性知识测试，并且得分不低于80分；6、办理了限售股、董事、监事、高级管理人员等事项的申明和承诺；7、不存在公司认为不适合从事信用交易的其他情形。
(二)机构投资者。
1、合法登记且年审正常的机构；2、非公司股东（持有公司5%以下流通股份的股东除外）及关联人，具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制其投资证券市场的情形；3、在公司从事证券交易的时间满6个月；4、普通账户是规范账户，且已纳入三方存管；5、法定代表人所授权经办人员接受了融资融券投资者教育，参与了公司融资融券业务客户适当性知识测试，并且得分不低于80分；6、办理了限售股等事项的申明和承诺；7、不存在公司认为不适合从事信用交易的其他情形。
第四条客户征信包括客户提供征信材料、客户填写征信信息、公司审查及第三方征信等四个方面。
中诚信证券评估有限公司信用评级内部控制制度
中诚信证券评估有限公司信用评级内部控制制度1.总则1.1为加强公司内部管理，确保公司信用评级业务规范发展，根据公司相关规定，特制定本制度。
1.2本制度所指业务为公司信用评级业务及其他相关的信用风险管理业务。
1.3本制度适用于公司内部参与信用评级业务的相关部门和所有人员。
1.4公司要求员工能规范自己的行为，不违反有关证券的法律法规，以避免对公司的信用与声誉产生严重的损害。
因此，公司要求每一个员工都能完全理解并谨遵信用评级执业守则。
1.5公司信用评级业务行为必须严格遵守国家法律法规的规定，信守公司信用评级业务规范，诚实信用，勤勉尽责，控制信用评级业务风险，维护公司信誉。
2.内部控制机制2.1公司通过建立有效的内部控制机制，对公司出具信用评级报告实行有效的内部审核和质量控制。
2.2公司信用评级内部控制机制由项目经理、项目负责部门、评级审核部和信用评级委员会构成。
2.3公司建立评级项目管理系统，按照信用评级流程，对不同的项目人员进行相应授权，保证评级项目商业秘密。
2.4公司为每一受评债券指定专门的评级项目组，建立和保存完备的档案资料，并接受监管部门的检查。
2.5评级项目根据评级业务性质由不同的部门负责实施，部门之间保持相对独立性，由项目经理负责独立完成评级报告。
2.6公司信用评级业务与评级咨询业务之间应建立防火墙制度，信用评级部门与信用风险咨询部门实行部门、人员的相对独立。
2.7评级审核部负责项目的内部审核，负责信用评级报告的风险防范和质量控制。
2.8信用评级委员会负责确定发债主体的信用等级和出具公司信用评级报告。
3.评级报告审核与质量控制3.1公司信用评级项目实行项目经理制，担任项目经理的人员必须是公司信用评级高级分析师以上的分析员。
3.2 每一信用评级报告必须由项目经理负责，按照公司信用评级业务流程和业务规范操作，部门经理负责信用评级报告的初步审核。
3.3评级报告由项目经理将相关材料，包括报告、摘要、机密数据、评级委派书、新闻稿、评分表、访谈记录经过部门经理的检查并确保材料完整准确后，递交评级审核部。
证券行业经营管理作业指导书
证券行业经营管理作业指导书第1章证券行业概述 (3)1.1 证券市场的基本功能 (3)1.2 证券行业的法律法规体系 (3)1.3 证券公司的业务范围及组织架构 (4)第2章证券公司经营管理理念 (4)2.1 经营管理目标与原则 (4)2.1.1 经营管理目标 (4)2.1.2 经营管理原则 (4)2.2 企业文化与核心竞争力 (5)2.2.1 企业文化 (5)2.2.2 核心竞争力 (5)2.3 创新与风险管理 (5)2.3.1 创新能力 (5)2.3.2 风险管理 (5)第3章证券公司组织结构与人力资源配置 (6)3.1 组织结构设计原则 (6)3.2 岗位职责与权限划分 (6)3.3 人力资源战略与招聘选拔 (6)第4章资本市场业务管理 (7)4.1 股票发行与承销业务 (7)4.1.1 股票发行 (7)4.1.2 股票承销 (7)4.2 股票交易与投资业务 (7)4.2.1 股票交易 (7)4.2.2 股票投资 (8)4.3 债券、基金及其他金融产品业务 (8)4.3.1 债券业务 (8)4.3.2 基金业务 (8)4.3.3 其他金融产品业务 (8)第5章证券经纪业务管理 (8)5.1 客户开发与维护 (8)5.1.1 客户开发 (8)5.1.2 客户维护 (8)5.2 证券交易委托与执行 (9)5.2.1 交易委托 (9)5.2.2 交易执行 (9)5.3 证券经纪业务风险控制 (9)5.3.1 风险识别 (9)5.3.2 风险控制 (9)第6章证券投资咨询业务管理 (9)6.1 投资咨询业务范围与要求 (9)6.1.2 业务要求 (10)6.2 投资顾问与分析师的角色定位 (10)6.2.1 投资顾问 (10)6.2.2 分析师 (10)6.3 投资决策与研究报告 (10)6.3.1 投资决策 (10)6.3.2 研究报告 (11)第7章资产管理业务管理 (11)7.1 资产管理产品设计与运作 (11)7.1.1 产品设计原则 (11)7.1.2 产品类型及结构 (11)7.1.3 产品运作流程 (11)7.2 投资者适当性管理 (12)7.2.1 投资者分类 (12)7.2.2 投资者风险评估 (12)7.2.3 产品匹配与销售 (12)7.3 资产管理业务风险控制 (12)7.3.1 风险管理原则 (12)7.3.2 风险管理组织架构 (12)7.3.3 风险管理制度与流程 (12)7.3.4 风险控制措施 (12)7.3.5 风险评估与报告 (12)第8章证券信用业务管理 (12)8.1 信用交易业务模式及风险 (12)8.1.1 业务模式 (13)8.1.2 风险 (13)8.2 信用账户管理与风险控制 (13)8.2.1 信用账户管理 (13)8.2.2 风险控制 (13)8.3 信用评级与授信管理 (13)8.3.1 信用评级 (13)8.3.2 授信管理 (13)8.3.3 信用评级与授信管理的关联 (13)第9章信息技术与内部控制 (13)9.1 信息系统建设与运维 (13)9.1.1 系统规划与设计 (13)9.1.2 系统开发与实施 (14)9.1.3 系统运维与管理 (14)9.1.4 技术创新与研发 (14)9.2 信息安全与数据保护 (14)9.2.1 信息安全策略 (14)9.2.2 信息安全防护 (14)9.2.3 数据保护与隐私权 (14)9.3 内部控制与合规管理 (14)9.3.1 内部控制制度 (14)9.3.2 内部控制执行 (15)9.3.3 合规管理 (15)9.3.4 内部审计与监督 (15)第10章证券公司经营业绩评价与监管 (15)10.1 经营业绩评价指标与方法 (15)10.1.1 财务指标 (15)10.1.2 业务指标 (15)10.1.3 风险控制指标 (15)10.2 证券公司分类监管制度 (16)10.2.1 分类标准 (16)10.2.2 监管措施 (16)10.2.3 动态调整 (16)10.3 自律组织与行业规范建设 (16)10.3.1 自律组织 (16)10.3.2 行业规范建设 (16)第1章证券行业概述1.1 证券市场的基本功能证券市场作为现代金融市场的重要组成部分，其主要功能体现在以下几个方面：（1）融资功能：为企业提供直接融资渠道，降低融资成本，提高融资效率。
信用评级系统操作手册范本
信用评级系统操作手册联合信用管理Lianhe Credit lnformation Servlte co.,Ltd二00九年目录第一章系统概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41、系统架构．．．．．．．．．．．．．．．．42、主要模块．．．．．．．．．．．．．．．．4第二章系统登录与退山．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5 第一节用户端设置．．．．．．．．．．．．．．．．5第二节系统登录．．．．．．．．．．．．．．．．6第三节系统退出．．．．．．．．．．．．．．．．7第三章我的门户．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．71、我的工作．．．．．．．．．．．．．．．．72、报告跟踪．．．．．．．．．．．．．．．．73、最近更新．．．．．．．．．．．．．．．．84、业务通讯．．．．．．．．．．．．．．．．8第四章公司类客户评级子系统．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8 第一节基本信息．．．．．．．．．．．．．．．．81、信息录入．．．．．．．．．．．．．．．．82、信息查询．．．．．．．．．．．．．．．123、修改信息．．．．．．．．．．．．．．．13第=节财务信息．．．．．．．．．．．．．．．131、财务报表．．．．．．．．．．．．．．．132、财务明细．．．．．．．．．．．．．．．163、预测数据．．．．．．．．．．．．．．．184、审计信息．．．．．．．．．．错误!未定义书签。
第三节等级初评．．．．．．．．．．．．．．．19第五章担保机构评级子系统．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22 第一节基本信息．．．．．．．．．．．．．．．221、信息录入．．．．．．．．．．．．．．．222、信息查询．．．．．．．．．．．．．．．243、修改信息．．．．．．．．．．．．．．．25第=节财务信息．．．．．．．．．．．．．．．261、财务报表．．．．．．．．．．．．．．．262、财务明细．．．．．．．．．．．．．．．273、净资本计算．．．．．．．．．．．．．．．29第三节担保资产．．．．．．．．．．．．．．．30第四节等级初评．．．．．．．．．．．．．．．33第六章报告审核子系统．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35 第一节报告生成与撰写．．．．．．．．．．．．．．．．．．351、报告生成．．．．．．．．．．．．．．．352、报告撰写．．．．．．．．．．．．．．．363、报告重新生成．．．．．．．．．．．．．．．．．．374、报告反馈修改．．．．．．．．．．．．．．．．．．37第二节报告复核．．．．．．．．．．．．．．．．．．38第三节报告审核．．．．．．．．．．．．．．．．．．39第四节报告审定．．．．．．．．．．．．．．．．．．40第五节报告状态查询．．．．．．．．．．．．．．．．．．41第六节报告登记．．．．．．．．．．．．．．．42第七章综合查询．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43 第八章实用工具．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43 第九章知识库．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43 第十章后台管理(略)．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43第一章系统概述导读：信用评级系统基于公司新评级体系，主要应用于支持分支机构信贷市场评级业务的日常作业，实现对分支机构、业务人员、作业流程以与研究成果、评级方法、评级模型的统一管理。
公司授信业务基本操作规程
公司授信业务基本操作规程一、总则1.1 为规范公司授信业务操作，明确各方责任与权限，提高工作效率，特制定本基本操作规程。
1.2 本规程适用于公司所有授信业务操作，包括但不限于企业授信、个人授信等。
1.3 所有参与公司授信业务操作的人员，必须熟悉并遵守本规程。
二、授信申请与审批2.1 授信申请人须填写公司要求的授信申请表，并提供真实有效的相关材料。
2.2 授信审批流程分为初审、信贷委员会审议和审批决策三个环节。
2.3 初审环节由风险评估部门负责，对授信申请进行初步的审核和评估。
2.4 信贷委员会审议环节由信贷委员会组织，审议授信申请的真实性、安全性、可行性等。
2.5 审批决策环节由公司高层管理人员负责，根据信贷委员会的审议结果，做出最终决策。
三、授信额度与担保要求3.1 授信额度根据客户的资信状况、担保能力和还款能力等综合因素确定。
3.2 若授信额度超过一定限度，需提供相应的担保措施，如抵押、质押等。
3.3 公司内部设立额度管理部门，负责对已授信的客户进行额度管理与监控。
3.4 若客户资信恶化或出现逾期等情况，额度管理部门有权调整或取消授信额度。
四、授信合同与履约监督4.1 授信决策通过后，公司与客户签订授信合同，并明确双方的权利与义务。
4.2 授信合同应包括授信额度、还款方式、利率等重要条款，以保障公司的合法权益。
4.3 公司设立合同管理部门，负责监督授信合同的履约情况，并及时跟踪客户的还款状况。
4.4 若客户逾期未还或不履行其他合同义务，合同管理部门有权采取相应的风险控制措施，包括追索抵押物或提起诉讼等。
五、风险控制与催收手段5.1 公司风控部门应建立完善的风险控制体系，采取措施降低不良资产比例。
5.2 风控部门应定期对授信客户的评估与监控情况进行抽查与跟踪，及时发现风险。
5.3 若客户出现逾期或其他违约行为，催收部门应及时跟进，采取合法有效的催收手段。
5.4 催收手段包括但不限于电话通知、上门催讨、法律起诉等，需遵守国家相关法律法规。
信用证审核作业指导书.
信用证审核作业指导书1目的对国外来证进行审核，确保客户开立的信用证的条款符合签订的外销合同，确保信用所要求的单证都能满足，以便做到“相符交单”，避免不符点的产生，减少额外费用，避免开证行的拒付，降低收汇风险。
2范围本作业指导书适合公司所有出口货物信用证国外来证的审核。
3定义信用证是开证行应进口方的请求向出口方开立的在一定条件下保证付款的凭证，付款条款是出口方（受益人）向银行提交符合信用证要求的单据。
MT700 是信用证的固定格式，每个域均有固定的含义，而且这种格式下的信用证，不必特殊说明就表示该证必须遵循《UCP600》跟单信用证统一惯例。
4职责4.1客服主管负责要求客人在正式开立信用证前提供信用证的草本，负责与客户之间的沟通联系，负责督促客户正本或修改信用证及时开出。
4.2物流单证主管负责信用证的审核；客服主管、采购主管、物流操作主管、财务主管负责提供相关信息的确认和反馈。
4.3客服经理、物流单证主管、物流经理、物流总监、财务经理、财务总监负责对信用证不符条款做出评估，公司总裁负责对不符条款做出批复。
4.4财务主管负责正本信用证及修改件的查收。
4.5物流单证主管负责信用证条款的系统录入。
5工作程序5.1信用证草本审核5.1.1审核时间5.1.1.1合同签订后，正本信用证开出之前。
5.1.2草本来源5.1.2.1客服主管向物流单证主管提供客户向开证行申请的信用证草本。
5.1.3审核过程5.1.3.1物流单证主管审核收到草本后3小时完成。
5.1.3.1.1条款无疑义，通知客服主管，可以通知客户开立正本信用证5.1.3.1.1.1客服主管通知客户开立正本信用证，并要求客户传真正本信用证复印件5.1.3.1.2条款有疑义的，针对有疑义部分用E-Mail形式要求相关部门确认：5.1.3.1.2.1采购主管、财务主管、物流操作主管分别1小时内确认反馈。
5.1.3.1.3物流单证主管总结确认信息，评估需要改进的条款，将审核结果反馈客服主管、客服经理、物流经理。
征信评分授权书
兹有本人（以下称“授权人”），因本人（授权人）与（以下称“征信机构”）（以下简称“乙方”）之间存在的（以下称“业务关系”），为确保乙方在履行业务过程中对本人信用信息的准确评估和合理使用，特此授权乙方对本人信用信息进行查询、使用和评估，并同意以下事项：一、授权内容1. 授权人同意乙方根据业务需要，查询本人名下的个人信用信息，包括但不限于信用报告、信用评级、信用评分等。
2. 授权人同意乙方在履行业务过程中，将本人信用信息作为风险评估、信用审核、信用管理等依据。
3. 授权人同意乙方在必要时，将本人信用信息提供给合作机构、政府部门或司法机关等第三方，但乙方需确保第三方仅限于在合法合规的范围内使用本人信用信息。
4. 授权人同意乙方在本人信息变更、更新时，及时更新本人信用信息。
二、授权期限1. 本授权书自签订之日起生效，有效期为（以下称“授权期限”）年，授权人可在授权期限届满前书面通知乙方终止授权。
2. 如因法律法规、政策调整等原因导致授权期限自动终止，本授权书仍具有法律效力，授权人同意乙方继续使用本人信用信息。
三、保密义务1. 乙方对授权人提供的个人信息负有保密义务，未经授权人同意，不得向任何第三方泄露本人个人信息。
2. 乙方在履行业务过程中，如因工作需要，需将本人个人信息提供给合作机构等第三方，应确保第三方对个人信息负有同等保密义务。
四、免责条款1. 由于不可抗力、政策调整等原因导致本人信用信息出现错误或遗漏，乙方不承担任何责任。
2. 由于授权人提供的个人信息不真实、不准确，导致乙方在履行业务过程中产生损失，授权人承担相应责任。
五、其他事项1. 本授权书一式两份，授权人和乙方各执一份，具有同等法律效力。
2. 本授权书未尽事宜，双方可另行协商解决。
3. 本授权书自双方签字（或盖章）之日起生效。
授权人（签字或盖章）：乙方（签字或盖章）：签订日期：____年____月____日。
金融机构征信委托书范本
金融机构征信委托书范本尊敬的金融机构：根据我国相关法律法规，为了确保信贷业务的正常进行，贵机构要求借款人提供征信报告。
为此，我方特此委托贵机构进行征信查询，并承诺如实提供相关信息。
现将有关事项说明如下：一、委托事项1. 我方在此授权贵机构查询借款人的信用报告，以便贵机构评估借款人的信用状况，为信贷业务提供依据。
2. 我方同意贵机构将查询到的借款人信用报告用于信贷审批、风险管理、贷款定价等业务。
3. 我方同意贵机构在遵守法律法规的前提下，将查询到的借款人信用报告及相关信息用于其他合法用途。
二、征信查询范围1. 贵机构有权查询借款人在中国人民银行征信中心的个人信用信息基础数据库及其他合法设立的信息库中的信用记录。
2. 贵机构有权查询借款人的贷款、信用卡、担保等信用信息，以及与信用状况相关的个人信息。
三、借款人信息提供1. 借款人须提供真实、完整、有效的身份证明文件，包括但不限于身份证、护照等。
2. 借款人须提供相关信息，包括但不限于姓名、性别、出生日期、联系方式、工作单位、收入状况等。
3. 借款人须承诺提供的信息真实、准确、完整，并承担相应法律责任。
四、保密与信息安全1. 贵机构应妥善保管借款人提供的个人信息，确保信息安全，不得泄露、出售、非法使用或用于其他非法目的。
2. 贵机构在查询和使用借款人信用报告时，应遵守相关法律法规，尊重借款人的人格尊严，不得滥用信息。
五、权利与义务1. 我方作为委托人，有权要求贵机构提供查询结果，并有权对查询结果提出异议。
2. 贵机构作为受托人，有义务按照我方的要求进行征信查询，并按照约定用途使用查询结果。
3. 借款人有义务提供真实、准确、完整的个人信息，并承担相应法律责任。
六、争议解决如在委托过程中发生争议，各方应友好协商解决；协商不成的，可依法向有权机关申请调解或提起诉讼。
七、其他事项1. 本委托书自各方签字（或盖章）之日起生效，有效期为____年。
2. 本委托书一式三份，各方各执一份，具有同等法律效力。
XX证券公司信用交易业务征信评级与授信作业指导书
3. 术语和定义信用交易业务：是指公司向符合相关业务条件的客户提供资金和证券的经营活动，包括融资融券业务、约定购回式证券交易业务等。
融资融券业务：是指向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。
约定购回式证券交易：指符合条件的客户以约定价格向其指定交易的证券公司卖出标的证券，并约定在未来某一日期客户按照另一约定价格从证券公司购回标的证券，除指定情形外，待购回期间标的证券所产生的相关权益于权益登记日划转给客户的交易行为。
融资融券授信额度上限：授信额度上限根据客户在公司开立的账户资产综合考虑给出，并不得超过公司单一客户融资融券业务授信额度风控预警阀值。
融资融券授信额度上限＝Min(公司单一客户融资融券业务授信额度风控预警阀值，客户提交的普通账户和信用账户净资产证明的3倍)公司单一客户融资融券业务授信额度风控预警阀值见《XX证券股份有限公司融资融券业务阀值监控管理办法》。
融资融券初始授信额度：融资融券初始授信额度是根据公司剩余可授信额度、客户申请额度和客户授信额度上限结合客户信用评级计算得出的可授予客户的可融资或融券的最大额度。
初始授信额度不得高于授信额度上限，并在公司剩余可授信额度及客户申请额度之内。
融资融券初始授信额度＝Min（公司剩余可授信额度，客户授信额度上限×授信系数，客户申请额度）融资融券征信评级得分所对应信用等级与授信系数如下表：授信审核小组议事规则信用交易业务授信实行授信小组审核制度，所有信用交易业务授信项目都必须经授信小组审议。
授信审核小组实行部门代表制，授信审核小组成员由信用交易部两人，及财务资金部、运营管理部、法侓合规部、风险控制部各一人组成。
授信审核小组成员应当相对固定，成员的指定及变更由各部门提交人员名单，上报公司信用交易业务管理委员会批准。
授信审核小组必须有三分之二以上成员参加才能有效，且法侓合规部、风险控制部至少有一名成员参加。
银行客户信用评级操作手册及管理办法两篇
银行客户信用评级操作手册及管理办法两篇篇一：XX银行公司客户信用评级操作手册1概况说明1.1客户信用评级的基本概念客户信用评级是一种根据客户违约可能性（违约率）大小，将客户（包括借款人和担保人）划分为不同等级的风险分类方法和过程。
它是我行识别、计量、监测和控制信用风险的基础工作，为信用分析、授信审批、贷款定价、贷后管理、经济资本分配与考核等提供重要的支持。
它包括评级方法的开发和评级的实施两项基本内容。
本手册主要针对评级的实施。
1.1.1评级模型的开发。
评级模型的开发是指银行根据自身历史数据和经验，同时参考外部数据和经验，应用数理统计技术和专家意见，对比分析违约客户和不违约定客户的不同特征，找出客户违约机理和导致客户违约的因素（违约驱动因素），并将这些因素（财务和非财务因素）按某种形式（打分卡或违约概率模型等）进行相对固化（应在评级实践中不断修正），建立起客户违约模型（包括配套IT系统）的方法和过程。
1.1.2评级的实施。
评级的实施是指银行将完成开发的评级模型应用于信贷业务实践的方法和过程，包括评级操作和评级结果的应用两个方面。
评级操作是指对现有客户或潜在客户划分等级的过程，即将客户有关的财务和非财务指标输入评级模型，通过模型运算，得到客户评级分值和自动评级，并在审慎的原则下对自动评级进行调整，从而获得客户评级等级和对应的违约率。
评级结果的应用是指银行将客户评级分值、等级、违约率等评级结果，应用到信用分析、审批决策、贷款定价、组合管理等各个方面的方法和过程。
1.2信用评级的目的和作用1.2.1信用评级的目的我行开发并实施客户信用评级的目的是要运用现代风险计量手段，对客户的信用风险进行精细化的管理，包括对客户信用风险状况的识别、计量、监测和控制，按照《巴塞尔新资本协议》的要求，逐步建立起具有国际先进水平的信用风险管理体系，全面提升信用风险管理水平，提高核心竞争力，促进我行长期、稳定、健康地发展。
1.2.2信用评级的作用我行信用评级具有以下主要作用：1.2.2.1提高信用分析水平。
中诚信证券评估有限公司证券评级业务合规工作制度
中诚信证券评估有限公司证券评级业务合规工作制度第一章总则第一条为加强中诚信证券评估有限公司（以下简称“公司”）的合规工作，增强自我约束能力，实现公司证券评级业务持续规范经营，根据《中国人民共和国证券法》、《证券市场资信评级业务管理暂行办法》、《证券业从业人员执业行为准则》、《证券资信评级机构执业行为准则》等国家相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条证券评级业务指公司依法开展的与证券市场相关的各类评级业务，包括公司债券、可转换公司债券、可交换公司债券、资产支持证券、中小企业私募债券等各类证券产品及其主体评级业务。
第三条合规指公司及证券评级业务从业人员的执业行为符合相关法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司各项涉及证券评级业务的业务制度和内控制度以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规及准则”）。
第四条合规风险指公司及其证券评级业务从业人员的经营管理或执业行为违反法律、法规及准则而使公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。
第五条合规工作应当覆盖公司涉及证券评级业务经营的各个部门、公司董事、监事、高级管理人员及全体证券评级业务从业人员，贯穿证券评级业务的各个环节。
第六条公司树立合规经营、全员合规、合规从高层做起的理念，以构建并不断完善合规工作框架和制度、实现对合规风险的有效识别、管理和控制为目标，倡导和推进合规文化建设，培育公司董事、监事、高级管理人员及全体证券评级业务从业人员的合规意识，促进公司证券评级业务持续合规经营。
第七条公司设立合规部门，履行与合规工作有关的职责。
第二章合规部门职责、行为准则及履职保障第八条公司合规部门的职责包括：（一）起草公司合规工作的相关制度；（二）实施合规检查；（三）检查、评价整改措施的实施情况；（四）识别公司证券评级业务经营的不合规行为和合规风险隐患，提出制止与整改建议，同时向公司主管领导汇报相关情况；（五）提供合规咨询、意见和建议；（六）撰写合规检查报告；（七）管理合规工作档案；（八）定期或不定期接受培训、提高业务水平、进行知识更新；（九）其他与合规相关的工作。
信用业务权限管理与参数设置作业指导书
信用业务权限管理与参数设置作业指导书1.目的规范集中交易系统信用业务权限分配和参数设置，有效控制信用业务的操作风险。
2.范围适用于公司总部和分支机构使用集中交易系统从事融资融券、股票质押、约定购回、转融通、行权融资、股票期权等业务（以下统称信用业务）的权限管理和参数设置。
3.职责（1）信息技术部负责信用业务总部管理类和分支机构角色权限模板的制定与角色权限的确认、变更审批和设置；负责总部岗位角色权限的审批和设置。
（2）信用交易部负责信用交易部相关人员角色权限的设置；负责对分支机构岗位角色权限分配、变更及权限设置；负责对分支机构临时权限的审批与设置；负责对分支机构权限管理员的授权操作；负责信用业务系统的参数设置。
（3）分支机构负责人负责本分支机构岗位角色权限分配与变更的审批。
（4）分支机构合规经理负责对角色权限分配与变更以及关键参数的审核。
（5）分支机构权限管理员负责本分支机构各岗位角色分配的申请。
（6）分支机构各岗位负责角色权限的行使。
4. 术语和定义4.1权限分类角色的定义：在恒生系统中，为操作员授权不再是将具体的功能授给某操作员，而是以角色为单位。
系统权限控制以角色为主要控制要点，每个角色对应相关权限，每个操作员的权限由这些角色的权限组合而成，这些角色基本控制了操作权限（表现为菜单）及其以下功能权限（表现为操作）。
对其他限制，诸如客户类别、客户号、交易类别、委托方式、证券类别、银行代码、币种类别等，可以在权限设置和功能权限设置时进行控制。
4.1.1角色分类信用交易业务角色类型包括五类：（1）默认角色：授予各岗位的系统公用角色；（2）分支机构基本岗位角色：根据各业务岗位职责设置的基本角色；（3）分支机构兼职岗位角色：除基本岗位角色外可兼岗的角色；（4）分支机构临时角色：分支机构为处理特殊业务,临时申请的角色；（5）总部管理角色：总部业务管理需要使用的角色。
(1)至(3)类角色明细见《部门角色分配情况表》，第（5）类角色明细见《总部角色分配情况表》。
证券公司融资融券互联网征信授信管理办法模版
融资融券互联网征信授信管理办法第一章总则第一条为了防范公司融资融券业务的客户信用风险，加强信用管理，提供授信依据，同时运用互联网等高效手段提高业务办理的效率，提高客户便捷度，根据《证券公司融资融券业务管理办法》、《证券公司融资融券业务内部控制指引》、《证券股份有限公司融资融券业务管理办法》、《证券股份有限公司融资融券客户征信管理办法》以及中国证券业协会、证券交易所、中国证券登记结算公司的有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称互联网征信是指公司在向客户融资、融券前，通过互联网渠道（包括但不限于网页、移动应用、软件客户端等，下同）接受客户的征信申请，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好，并据此对客户的资信状况进行全面的分析和评价。
第三条互联网征信坚持客观公正、实事求是的原则，采取定量分析与定性分析相结合的办法。
第四条本办法适用对象为申请融资融券业务的个人客户和机构客户。
第二章征信调查第五条征信调查是征信工作的起点，所获得的每一项信息是征信评分的重要依据，直接影响客户的信用等级评定。
第六条客户申请融资融券业务，需满足以下条件：（一）符合法律、法规以及中国证券登记结算有限责任公司有关业务规则之规定，能够开立证券账户；（二）从事证券交易时间已满6个月且满足监管机构关于开户时间的其他相关要求；（三）最近20个交易日的日均证券类资产不低于50万元且无重大违约记录；（四）专业机构投资者参与融资、融券，可不受前款从事证券交易时间、证券类资产的限制；（五）公司可在符合监管要求的前提下，根据公司需求对上述客户业务申请资格进行相应的调整。
其中，专业机构投资者指经国家金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、期货公司、信托公司和保险公司等；上述金融机构管理的金融产品；经证监会或者其授权机构登记备案的私募基金管理机构及其管理的私募基金产品；证监会认可的其他投资者。
公司不受理以下客户的融资融券业务申请，包括但不限于：（一）曾受监管机构、沪深证券交易所、登记结算公司等的处罚或者证券市场禁入；（二）利用他人名义开立信用账户的；（三）普通账户属于不规范账户；（四）普通证券账户已整账户设定担保或存在其他权利瑕疵，或被采取查封、冻结等司法强制措施；（五）曾有过融资融券违约行为且尚未按照合同约定承担违约责任；（六）因资信状况不佳列入“黑名单”；（七）公司的股东、关联人，其中公司的股东不包括仅持有公司上市流通股份5％以下的股东；（八）曾有可疑交易记录或不遵守监管机构、沪深证券交易所、登记结算公司、公司的交易规则等扰乱金融市场秩序行为的；（九）公司认定其风险承受能力不足的；（十）曾有扰乱公司营业场所正常营业秩序或影响工作人员正常工作行为的；（十一）除上述情况以外，法律法规禁止开立信用账户的个人、机构。
信用评级工作制度范本
信用评级工作制度范本一、总则第一条为了规范信用评级工作，提高信用评级质量和透明度，保障信用评级结果的客观公正，根据《中华人民共和国证券法》、《企业债券管理条例》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于证券市场信用评级业务，包括企业债券、公司债券、短期融资券、中期票据等信用评级活动。
第三条信用评级机构应具备中国证监会认定的资质，遵守中国证监会的相关规定，按照本制度开展信用评级业务。
第四条信用评级工作应遵循独立、客观、公正、审慎的原则，评级机构应保持独立性，不得受到任何利益相关方的干扰。
二、评级程序第五条评级机构应根据评级对象的财务状况、经营状况、行业地位、信用历史等因素，制定评级计划和评级方案。
第六条评级机构应通过现场调查、访谈、查阅资料等方式，收集评级对象的信用信息，并对信息来源的可靠性进行核实。
第七条评级机构应根据收集到的信用信息，采用合适的评级方法和技术，对评级对象进行信用评级。
第八条评级机构应撰写评级报告，明确评级结果、评级理由、评级展望等内容，并对评级报告进行审核。
第九条评级机构应将评级报告公开披露，并及时更新评级结果，以便市场参与者了解评级对象的信用状况。
第十条评级机构应根据市场反馈和评级对象的信用变化情况，定期或不定期对评级结果进行复评和调整。
三、评级质量控制第十一条评级机构应建立评级质量控制制度，确保评级工作的合规性和准确性。
第十二条评级机构应设立评级委员会，负责评级结果的最终决定，评级委员会应由具有丰富经验的专业人士组成。
第十三条评级机构应定期对评级人员进行培训，提高其业务水平和职业道德，确保评级工作的专业性和公正性。
第十四条评级机构应建立信用信息数据库，及时更新和维护，提高评级依据的准确性和可靠性。
四、违规处理第十五条评级机构违反本制度的，由中国证监会依法进行查处，视情节轻重，可采取监管谈话、责令改正、罚款等措施。
第十六条评级机构及其评级人员违反职业道德，故意出具虚假评级报告的，依法承担相应的法律责任。
银行管理制度评级授信业务手册
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第一章 总则
第一条 为促进商业银行建立和健全内部控制，防范金融风险，保障银行体系安全稳健运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律规定和银行审慎监管要求，制定本指引。
第二条 内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
（一） 提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的；
（二） 未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的；
（三） 利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的；
（四） 拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的；
商业银行可根据上述四个特征结合本行授信业务风险管理的实际需要确定单一集团客户的范围。
第四条 本指引所称授信业务包括：贷款、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。
第五条 本指引所称集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。
第十六条 商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风险。对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保，商业银行应严格审核其资信情况，并严格控制。
第十七条 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产10%以上关联交易的情况，包括：
信用评估委托书
信用评估委托书尊敬的委托方：根据中国银行法律法规及相关规定，为了更好地评估您的信用状况，以便为您提供相关金融服务，本机构将根据您的授权进行信用评估工作。
特此委托书即为确认本委托关系，并明确双方的权利和义务。
一、委托的内容1. 委托方（以下简称"委托人"）授权评估机构（以下简称"评估方"）对其信用状况进行评估。
2. 评估方有权联系并查询与委托人相关的金融机构、商业机构、法律机构等进行调查核实，并据此制作信用评估报告。
二、委托的权利和义务1. 委托人作出如下声明：（1）委托人自愿委托评估方对其信用进行评估，在信用评估过程中积极提供所需信息，并承诺提供的信息真实、准确、完整。
（2）委托人保证已仔细阅读本委托书的所有内容，充分理解本委托书的法律效力和评估方的权利和义务。
（3）委托人同意评估方根据需要，向与信用评估相关的机构进行信息查询和核实。
2. 评估方作出如下承诺：（1）评估方将以专业、中立、公正的态度对待委托人的信用评估工作，并按照约定的时间完成评估报告。
（2）评估方将采取安全措施保护委托人提供的信息，确保信息的机密性和安全性。
（3）评估方将对评估结果承担独立责任，并确保评估报告的准确性和客观性。
三、结果及报告的使用1. 评估方将根据委托人的要求，将评估结果以书面形式提供给委托人。
2. 评估结果仅用于委托人在特定金融交易中的信用评估，任何其他机构或个人未经委托人事先书面同意，不得以任何形式披露或使用评估结果。
四、违约责任1. 若委托人违反本委托书的约定，造成评估结果的不准确或受影响的，委托人应承担相应的法律责任。
2. 若评估方因故意行为或重大疏忽导致评估结果的不准确或给委托人造成损失的，评估方需承担相应的赔偿责任。
五、解除委托和争议解决1. 委托人有权随时解除本委托关系，但需要提前书面通知评估方。
2. 委托人与评估方发生争议的，应友好协商解决；协商不成的，可向有管辖权的法院提起诉讼解决。
XXX信用管理公司信用等级评审实施细则
XXX信用管理公司信用等级评审实施细则第一章总则第一条为科学评判信用风险，保证信用等级评审的独立、客观和公正，加强评级质量控，制特制定本细则。
第二条本细则适用于中天弘信用评审委员会所设各专业评审委员会的所有信用等级评审，包括初评、复评、跟踪评级等相关评审业务。
第二章评审准备第三条信用等级评审准备工作由评级业务部门、专业评审委员共同完成。
第四条评审委员的评审准备工作包括但不限于以下内容：（一）在评审会召开前仔细审阅评级报告和相关评审资料；（二）填写《评审委员工作底稿》提交评审秘书；（三）如因故不能及时参会应出具书面对该项目的评审意见，提交评审秘书；评审会议如有外聘专家参与，外聘专家需签订《保密承诺函》。
第三章信用等级评审第五条评审会议评委由公司的总经理、副总经理、评级小组负责人和若干高级信用管理师等不少于3人的单数组成。
第六条评审会议由评审委员会主任主持，主任因事不能参加，可授权其他委员主持。
第七条参加评审会议的人员包括，评审主任委员（副主任委员）、委员、项目组人员、行业研究人员/行业分析师、专题研究人员、数据研究人员/数据分析师、评审会秘书。
除评审委员以外，其他人员不具有投票表决权，但可以参与讨论并发表意见。
第七条已确定参加评审会议的评审委员因事不能参加，须以电子或纸质方式向评审秘书请假。
评审秘书建立相应考勤制度，详细记录评审委员参加评审会议情况。
第八条因请假造成评审委员人数低于最低标准，评审主任有权推迟或取消会议。
第九条评审委员对信用等级的评审内容为：（一）审查评级报告的重要数据、观点及其依据；（二）审查评级观点及其文字表述；（三）评定信用等级。
第十六条评审会议按既定程序进行：（二）汇报项目初评情况，项目汇报人由项目组组长确定；（三）参会人员按照评审制度要求讨论研究；评审委员及其他参会人员发言，评审主任应最后发言。
（四）评审秘书宣读缺席评审委员对该项目的评审意见；（五）在充分研讨的基础上，评审委员对评审项目的信用等级进行投票表决。
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3. 术语和定义
信用交易业务：是指公司向符合相关业务条件的客户提供资金和证券的经营活动，包括融资融券业务、约定购回式证券交易业务等。
融资融券业务：是指向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。
约定购回式证券交易：指符合条件的客户以约定价格向其指定交易的证券公司卖出标的证券，并约定在未来某一日期客户按照另一约定价格从证券公司购回标的证券，除指定情形外，待购回期间标的证券所产生的相关权益于权益登记日划转给客户的交易行为。
融资融券授信额度上限：授信额度上限根据客户在公司开立的账户资产综合
考虑给出，并不得超过公司单一客户融资融券业务授信额度风控预警阀值。
融资融券授信额度上限＝Min(公司单一客户融资融券业务授信额度风控预警阀值，客户提交的普通账户和信用账户净资产证明的3倍)
公司单一客户融资融券业务授信额度风控预警阀值见《XX证券股份有限公司融资融券业务阀值监控管理办法》。
融资融券初始授信额度：融资融券初始授信额度是根据公司剩余可授信额度、客户申请额度和客户授信额度上限结合客户信用评级计算得出的可授予客户的可融资或融券的最大额度。
初始授信额度不得高于授信额度上限，并在公司剩余可授信额度及客户申请额度之内。
融资融券初始授信额度＝Min（公司剩余可授信额度，客户授信额度上限×授信系数，客户申请额度）
融资融券征信评级得分所对应信用等级与授信系数如下表：
授信审核小组议事规则
信用交易业务授信实行授信小组审核制度，所有信用交易业务授信项目都必须经授信小组审议。
授信审核小组实行部门代表制，授信审核小组成员由信用交易部两人，及财务资金部、运营管理部、法侓合规部、风险控制部各一人组成。
授信审核小组成员应当相对固定，成员的指定及变更由各部门提交人员名单，上报公司信用交易业务管理委员会批准。
授信审核小组必须有三分之二以上成员参加才能有效，且法侓合规部、风险控制部至少有一名成员参加。
授信审核小组对授信审核事项一事一议。
授信项目必须由参加审议的三分之二（含）以上成员同意，且参加审议的法侓合规部和风。