江苏省地方性银行信息架构转型研究

江苏省地方性银行信息架构转型研究中国人民银行南京分行科技处课题组摘要：近年来，随着金融科技的发展，商业银行纷纷实现信息系统架构从传统技术架构向开放、开源、分布式的架构转型。

各银行通过架构转型，为业务提供了更强的承载能力，更加个性化、智能化的金融服务，促进了业务创新，增强了核心竞争力。

本文通过调研江苏省辖内地方性银行科技发展现状，以及在信息架构转型过程中的具体做法、特色应用及存在不足等，为人民银行信息架构转型、加强行业指导和监管提供对策和建议。

关键词：地方性银行 架构转型 分布式 金融科技中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2019）08 - 0028 - 08一、江苏省地方性银行科技发展概况本文的研究对象为江苏省辖区地方性银行（以下简称各银行），包含城商行、农商行和民营银行，不包含村镇银行。

目前，江苏辖区共有68家地方性银行，各银行整体上组织架构设置合理、人员充足、技术能力强、科技投入力度大，但也存在发展不均衡、新技术人才储备不足等问题。

（一）科技部门组织架构差别大各银行中，城商行4家，省联社及其管辖的农商行63家，民营银行1家。

其中农商行居多，占比 92.65%，城商行和民营银行比较少；具有独立开展信息化系统建设能力的银行有14家，占比20.59%，包括省联社、4家城商行、1家民营银行和8家农商行，其他54家农商行使用省联社的核心业务系统，依托省联社进行信息化建设和开展业务。

68家银行均设置了科技信息部门，负责全行的系统建设和运维、网络管理、信息安全等工作。

由于各家银行级别不同、业务量不同、发展定位不同，因此，在科技部门设置和职能分工上存在明显的差异：苏南8家农商行都是在科技部门下设置不同职能的中心，如无锡农商行一部四中心；江苏银行、南京银行、苏州银行、苏宁银行等都设置了总行一级的科技部门，下面设有二级部门或中心，如江苏银行总行信息科技部系总行一级管理部门，下设一个二级部（大数据治理部）。

（二）科技人员分布不均衡各银行科技人员相对充足，但分布不平衡。

各银行共有科技人员1780名，最多的有224人，最少的仅3人；14家具有独立进行信息化建设能力的银行有科技人员1452名，占比81.57%，平均每家有104名；54家使用省联社核心业务系统的农商行有科技人员328名，平均每家6名。

科技人员掌握的技术还是以传统技术为主，互联网、云计算、大数据等新技术人才比较少。

掌握Hadoop、Docker、OpenStack、OceanBase、KVM、分布式、人工智能等技术的人员约227人，占所有科技人员的比重为12.75%。

（三）科技投入力度大近几年，各银行均加大了对科技的投入力度。

据统计，68家银行对科技的投入约22亿元，多家银行对科技的投入连续多年大幅增长，如2015—2017年江南农商行科技投入年均增长率为33%；2015—2017年南京银行科技投入年均增长率为45%。

（四）多种开发模式并存各银行在信息架构转型过程中开发模式主要有三种，分别是协同开发、外包开发和自主开发。

大部分银行主要是协同开发和外包开发，自主开发较少，有7家银行（如张家港农商行、江苏银行）采用协同开发和自主开发并存的模式，苏宁银行采用自主开发为主、其他开发方式为辅的模式。

二、各银行在信息架构转型过程中的主要做法各银行在信息架构转型过程中，结合自身实际，对各类系统采取了不同的策略。

核心系统仍采用集中式架构，非核心系统采用分布式架构，并采取有效措施保证架构转型的安全可靠；积极实践信息系统的平台化、组件化、服务化，实现开发运维的一体化；广泛使用金融科技，探索实践应用场景；部分银行还加强了产品和服务输出。

（一）集中式架构与分布式架构共存的发展模式各银行在信息架构转型过程中，核心业务系统采用集中式架构，非重要的外围系统采用分布式架构，应用层基本上实现了分布式，数据层采用分布式和集中式混合的模式。

1.核心业务系统采用集中式架构，外围系统采用分布式架构银行核心业务系统相对比较单一，主要用于控制业务逻辑、存储基础数据，对可靠性、完整性及数据间的强逻辑关系要求较高，而这恰恰是金融科技不太成熟或不太可靠的方面；金融科技能更好地方便客户操作、增强客户体验、提供更快的运算能力和更大的存储扩展，适用于高并发、高可靠、高吞吐量、高扩展的应用场景；同时，辖内地方性银行都为中小型银行，在新技术的掌握能力、应急处置能力上不具备优势。

因此，当前各银行核心业务系统仍采用集中式架构，具有互联网应用场景的外围系统采用分布式架构。

2.应用层采用分布式架构，数据层采用混合架构在分布式架构的应用上，针对不同系统对稳定性、可靠性、安全性、一致性要求的不同，各银行普遍采用了应用上分布式、数据上混合式的架构。

江南农商行对稳定性要求高的系统，如外部数据管理平台，采用应用层分布式、数据层混合式的方案，即以Oracle为主、Hadoop为辅；对稳定性无特殊要求的系统，则采用数据处理在分布式集群中处理，系统和流程管理在MySQL、Oracle等传统数据库中管理的模式。

省联社应用层采用分布式架构，数据层采用集中式和分布式混合，其中与账户联系较紧密的收单子系统采用传统集中式数据库，其他业务采用分布式数据库。

（二）各业务系统逐步向统一架构平台迁移大部分银行在信息架构转型过程中，将业务系统逐步集中到统一的、分层分组的架构平台上，统一开发运维，以平台化、微服务化、数字化、智能化、场景化为目标，通过ESB、综合前置等方式，实现系统间的共享和交互。

常熟农商行在信息架构转型过程中，各业务系统趋向于集中到一个统一平台上开发运维、数据共享。

统一开发平台使用Bosent 开发平台，在此基础上逐步实现DevOps开发运维体系。

（三）广泛应用金融科技，积极探索应用场景各银行在信息架构转型过程中，广泛应用金融科技，对要采用的新技术，认真做好学习、研究和试点工作，力争自主可控。

各银行使用的金融科技，基本涵盖了当前流行的各种技术，如表1所示。

各银行积极探索金融科技的应用场景，主要有交易型场景，互联网应用场景，高频、大并发及海量数据存储场景等，大部分以营销、理财、风控、反欺诈、人脸识别、智能语音等外围系统居多。

核心业务系统由于业务特殊，对正确性、事务强一致性等方面要求比较高，应用的比较少,目前只有省联社应用在二三类电子账户业务中。

表1 各银行选用的金融科技金融科技主要应用软件或工具大数据Hadoop、MongoDB、Spark、Flume、Storm、Redis、Hive、HBase、Elasticsearch、Cassandra 云计算OpenStack、OceanBase、RDS、EDAS、OSS虚拟化KVM、Vmware人工智能神经网络、机器学习、智能IVR移动互联网ReactNative、微信小程序、小程序人脸核身、手机APP、Mpass移动平台分布式Ceph、Dubbo、clusterDB（四）五大举措确保信息架构转型安全可靠进行架构转型的系统，如营销、风控、理财等，需要与核心业务系统进行网络和数据交互。

为了确保交互的安全性，各银行通过网络、制度、应用、数据、应急预案等五个方面加强管理。

网络上采用的技术有网络边界访问控制，建立DMZ区、AP区和核心区，使用前置机、防火墙、SSL、WAF、IDS、IPS等安全控制手段；制度上各银行均制定了完善的管理制度，如江苏银行制定了《江苏银行信息安全管理办法》、张家港农商行制定了《张家港农村商业银行科技项目管理办法》等；应用上对客户端、服务器端、通信链路等各环节使用安全技术，在系统投产前、投产后的一定周期内，通过专业的安全评估公司对系统进行安全评估等；数据上各银行均建立了数据安全策略与标准，制定数据备份和恢复策略，制定生产数据提取、使用、销毁等环节的安全防护措施等；应急预案上各银行均成立了应急领导小组、应急指挥小组和应急执行小组，并针对架构转型的系统制定了相应的应急预案。

（五）部分银行加快金融科技引领和输出各银行不断提升金融科技的战略地位，深入融合科技运用和金融创新，提高客户服务水平，增强市场竞争力。

部分银行推动了信息科技从支持保障角色向引领业务发展和促进经营模式转型转变，积极将过往积累的经验和金融IT解决方案输出给同业。

江苏银行苏银金融云平台提供金融云租用、联合建模、金融科技工具输出等服务，为联盟行提供金融云建设、规划和技术平台合作方案。

南京银行成立了由南京银行控股、业界技术领先的科技公司参与合作的科技公司——鑫合易家，依托鑫合联盟，提供服务和能力输出,目前已向联盟成员输出移动驾驶舱、天旦交易监控平台、APM代码监控分析平台等产品。

三、辖内地方性银行信息架构转型的特色在信息架构转型的过程中，部分银行做出了有特色和亮点的工作。

（一）江苏银行近年来，江苏银行以“打造最具互联网大数据基因的银行”为创新发展战略目标，着力再造一个“线上江苏银行”，积极推进信息系统架构转型升级，在大数据、物联网、区块链的应用方面，取得了显著成果。

1.大数据应用江苏银行自主设计建设了基于Hadoop技术的大数据基础平台，该平台采用了国内目前领先的开源大数据技术，将大量的内外部数据进行分析挖掘，陆续推出各种基于大数据平台的应用产品。

其中“e融”系列中的税e融项目利用大数据分析技术，通过十五个系统的协同工作，实现了全流程线上化网贷，并利用该行决策模型，通过对客户纳税数据的分析，得出客户的评分及额度，大大增强了用户体验及风险把控。

2.物联网+区块链江苏银行创新运用物联网和区块链技术提高风控水平，开发的全线上化物联网动产质押融资业务系统帮助中小微企业凭借生产、流通中的动产实物获取融资，使动产质押业务得以向更多中小微企业推广开展。

这一系统通过物联网实时获取企业质押物信息，并通过区块链技术“不可篡改、可追溯”等特性进行安全可信传输，实现质物与贷款一一对应，杜绝过去质物池化的权属风险和质物信息不能及时真实传递的问题，降低了实体经济融资成本，推动构建“物流、信息流、资金流”三流合一的客观信用体系。

（二）苏州银行近年来，苏州银行完成了包括新一代核心业务系统在内的147个信息系统的开发建设。

新一代核心系统投产过程中，84个应用系统版本采用一键式发布，部署和切换时间仅23分钟；新一代核心业务系统批处理仅为15分钟，日处理能力达亿级交易量。

1.瘦身核心业务系统，重构业务流程苏州银行开发的新一代核心业务系统将所有账户核算功能全部剥离出来，并入总账系统，从而为核心业务系统减负。

与上一代核心业务系统相比，新一代核心业务系统具备可靠性强且能支持大数据量任务处理的能力，业务流程得到优化，生产效率和盈利能力得到较大提升。

机构设置灵活、客户服务精细、产品快速定制的特性大大满足了事业部功能的需求，在系统技术平台的可拓展性和低维护成本方面也取得了一定成效。