XX保险核保核赔部介绍.pptx
保险理赔专业课件PPT
其他附加险理赔
被保险人因意外事故导致财产损失时，保 险公司根据合同约定给付相应的财产损失 赔偿金。
如车险中的盗抢险、玻璃险等附加险种， 在发生符合合同约定的情况时，保险公司 也会进行相应的赔偿。
02 保险合同与法律法规
CHAPTER
保险合同的要素
保险合同的基本要素
包括合同双方当事人、保险标的、保 险责任、保险期限、保险费以及保险 条款等。
CHAPTER
理赔风险的分析与识别
总结词
保险理赔风险的分析与识别是理赔风险管理与防范的基础。
详细描述
通过对保险理赔过程中各个环节的分析，识别出可能存在的风险因素，如欺诈风险、操作风险、道德风险等，并 针对不同的风险因素采取相应的识别方法，如历史数据统计、客户信用评级等。
理赔风险的评估与衡量
总结词
保险监管
指中国保监会对保险市场和保险公司进行监督和管理，确保市场秩序和公平竞 争。
03 保险理赔的程序与技巧
CHAPTER
理赔申请的提交与受理
准备理赔申请材料
包括理赔申请书、身份证明、保险合同、事故证 明等。
提交理赔申请
将申请材料提交给保险公司或其指定的机构。
受理理赔申请
保险公司对申请材料进行审核，确认是否符合受 理条件。
理赔调查与核实
调查事故情况
01
保险公司对事故进行调查，核实事故的真实性和责任
归属。
核实申请人资格
02 确认申请人是否符合保险合同的保障范围和资格要求
。
核实损失金额
03
对申请人所申报的损失金额进行核实，确保金额的合
理性和准确性。
理赔金额的计算与支付
计算理赔金额
根据保险合同约定和相关法规，计算理赔金额。
核保与核赔ppt课件
➢ 企业口号 华泰的口号是：“华泰保险，相伴永远！”
精品课件
公司标志采用变向透视转换方法设计，突出了 自由延展的方向，紧密凝聚，端庄厚重，具有强 烈的现代感和时空感（见图）。
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➢ 动感明快开放的造型——代表实力雄厚、开放进 取、健康向上；
➢ 蜜蜂身体条纹的构图——寓意蜜蜂精神：勤劳、 合作、积累、奉献；
华泰保险集团成立后，将致力于“做好财险，做大寿险， 做强资产管理”，以财险为集团的品牌先导，以寿险为集团的价值 载体，以资产管理为集团核心竞争力的重要支柱，通过更加集中有 效的战略规划、风险管控和服务统筹，进一步从资本供给、销售渠 道、组织能力和客户管理等多方面进行资源整合，实现协同效应， 降低整体运营成本，力争在未来五年，将自身打造成为一家特色鲜 明、绩效领先、具有综合竞争力和市场影响力的金融保险集团。
➢ 华泰传统色调宝石蓝——表示纯真、传承、高品 质；
➢ 两条明黄条纹——象征本土资源与国际资源共铸 辉煌。
精品课件
核保工作的主要内容
保险核保内容主要包括承保选择和核保控制两个方面： 1）承保选择，这表现在两个方面：一是尽量选择同质风
险标的的承保，从而使风险在量上得到测定，以期风险平均 分散；二是淘汰那些超出可保风险条件的保险标的。承保选 择包括事前选择与事后选择。事前选择使保险公司处于主动 的地位，若发现问题，公司可以根据具体的风险状况决定拒 保或附加条件承保。
什么是核保、核赔
什么是核保、核赔什么是核保、核赔对于普通人来讲，购买保险主要就是关心两个问题：一是我们是否能购买到某款产品，二就是出险后是否能够顺利获得理赔。
作为消费者有这种想法非常正常，深蓝君也是特别能理解。
下面是yjbys店铺为大家带来的什么是核保、核赔的知识，欢迎阅读。
什么是核保、核赔核保岗：主要就是考察投保人身体健康情况和收入情况，是否在保险公司可承受风险范围内。
核赔岗：保险公司收到报案，经过审核、调查、复核等流程，确定是否符合赔付标准，进而完成理赔。
无论是核保还是核赔，保险公司每天都会经办大量的案件，都有严格的的流程和制度，所以不用无谓的担心保险公司是否会刁难够某一个个人，而且现在媒体越来越发达，对于我们消费者来讲也是好事。
深蓝君很多保险公司的朋友也经常向我诉苦，经常喊缺人，保单增速较快，核保部门要每天加班到很久。
另外还有一个核赔岗的朋友私下开玩笑说，最喜欢标准件，快速理赔皆大欢喜，对于有比较大瑕疵的案子，还得投入精力沟通确认，费时费力。
这么看来无论买保险的还是卖保险的，大家也是都挺不容易的哈。
一、核保：决定我们是否能买到保险保险公司经营风险，但是也要考虑自己的承受程度。
对于深蓝君比较熟悉的人身保险来讲，当我们提交了投保单，保险公司就会由核保部门进行核保，核保有着完善的流程和手册，需要了解投保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况，一般来讲会有如下的结论：正常承保：风险可控，可以正常承保。
加费承保：由于投保人身体属于非标准体，有一些指标不在正常范围内，要就提高保费才能承保，常见的比如超重、乙肝小三阳等。
责任免除：同样由于身体的问题，有些部位的疾病是责任免除的，不在承保范围内。
常见的比如由于甲状腺结节，免除就是不保甲状腺相关疾病。
延期承保：保险公司也无法判断风险情况，需要观察一段时间，待明确诊断后决定是否承保。
拒保：超出保险公司风险承受范围，无法购买保险。
这里深蓝君要说一下，虽然各大保险公司都有自己核保手册和标准，但是每个公司的'策略都有一些差异，所以就算同一问题，在不同公司可能会出现核保结论不同的情况，这也是可以理解的。
保险理赔部门岗位介绍
保险理赔部门岗位介绍保险理赔部门是保险公司中负责处理客户索赔请求的部门，其主要职责是确保客户的损失得到及时、公正的赔偿。
以下是保险理赔部门的主要岗位及其职责：1. 保险理赔员：负责在接到查勘定损通知后，组织客户及有关人员，现场调查取证。
接见客户，检查确定财产权利的有效性。
查找警察和医院记录，确定责任。
调查取证，收集、整理并审核查勘定损资料等工作。
为客户出险车辆提供定损及理赔服务，直接与保险公司展开相关核赔工作。
审核、记录和提交保险索赔资料，整理统计各类保险单据。
与保险公司具有良好的业务合作关系，办理与保险公司的结算手续，保证保险款的及时回笼。
熟悉新车、事故车辆的保险索赔及定损流程。
2. 理赔主管/经理：负责建立公司理赔流程、风险查勘流程及异常或投诉案件处理流程。
与合作保险公司共同确定理赔规则及理赔流程，建立质量管控体系及培训体系。
监管理赔流程、直付服务时效及作业质量，解决客户投诉、理赔异常风险。
建立报表体系，与医疗合作机构沟通分析异常，促进医疗机构改进医疗行为。
负责与其他部门的相关业务培训。
3. 反保险欺诈专员：负责公司理赔反保险欺诈具体工作，完善反保险欺诈系统，撰写公司理赔反保险欺诈报告。
对理赔调查进行指导和风险管理，对理赔调查案件进行抽查和复核。
负责高风险案件的管理，指导和参与高风险案件协谈及相关投诉、诉讼、申诉的处理。
通过分析，总结反保险欺诈实务中的各项问题，提出专业性的理赔、调查管理及操作的改进意见。
参与编制典型案例及理赔专业培训资料。
4. 理赔数据分析师：负责制定公司各险种的核赔政策、制度及操作流程。
建立并维护理赔查勘网络，提高公司理赔工作的技术水平和工作效率。
进行理赔数据的统计、分析，定期提供分析报告。
提供理赔数据分析，支持产品开发、核保及再保险。
监管、指导分支机构的理赔业务。
此外，保险理赔部门可能还有其他专业岗位，如客户服务专员、呼叫中心架构师、理赔培训师等，以满足不同的业务需求。
第8章-人身保险核保与理赔PPT课件
39
.
核保决定的种类
❖ 保险金削减法 -- 指在保险契约的初期且在额外危险消失前的期间内 ，采取直线平均型的保险金给付递减方法，即在契约 订立后的一定期间内如被保人死亡，按订约当时的约 定削减比例给付保险金
❖ 抵减保险金法（不适用定期寿险） -- 依据额外危险程度所增收的保费抵减日后发生保险 事故须给付的保险金。给付比例按额外死亡率占总死 亡率的百分比确定
6
.
❖ 为什么需要核保的过程
保险的基本职能 分摊损失
被保险人 小额、确定的
保费
少数发生 风险的被保人
支付 换取
保险人 大额、不确定的
保障
保 费
给付
共同基金
公平性是 保险职能 正常发挥 的基石
7
.
❖ 核保的危险选择
指在人身保险中，保险人对投保的保险标的（即人的 生命或身体）风险加以审核、筛选、分类，以决定是 否接受投保、承保的条件如何、采用何种费率，以使 同风险类别的个体危险达到一致（同质化），从而保 持保险费的公平合理，这一危险选择的过程。
32
.
核保考虑的非健康风险因素
1.道德风险 ❖ 投保人知道风险或损失会发生而购买保险的行为，
是无规律的人为风险，无法用大数法则预测其发 生率，不属于可保风险范畴 ❖ 表现： 道德风险 保险欺诈 逆选择 保险投机
33
.
2.财务情况
❖ 保险利益（可保利益）
--为防止赌博式合同，英国议会于1774年通过一项法律 规定保险合同的合法订立的条件是一旦保险事故发生时， 保单所有人或受益人需存在可以预见的经济损失
70
年龄
18
.
❖ 标准费率的意义
标准费率是指以条款载明的费率、价格承保也就 是经核保评估无额外危险或额外危险程度极低， 被划分为标准体人群所采用的费率
保险公司培训资料(认识核保)
核保员向客户提供关于投保产品的建议，并帮 助他们选择适合的保险计划。
条款解释
核保员解释并提供有关保险条款和保险政策的 建议。
文件审核
核保员负责审核投保文件，确保文件的完整性 和准确性。
核保员的能力要求
1 分析技巧
核保员应具备辨别风险和评估概率的分析技 巧。
2 沟通能力
核保员需要与客户和其他部门进行良好的沟 通。
核保中的风控管理
风险识别
核保过程中，风控管理帮助识别 潜在风险并采取相应措施。
风险评估
风险评估有助于核保员确定风险 的严重程度和保险的可行性。
风险控制
核保员通过控风险来保护公司 的利益和客户的利益。
核保和理赔的关系
核保
核保是保险签订前的审核，确保风险可接受。
理赔
理赔是保险事故发生后的赔付，根据保险合同的约 定进行。
保险公司培训资料(认识核保)
保险公司培训资料(认识核保) PPT大纲: 1. 什么是核保？ 2. 核保的重要性 3. 如何进行核保？ 4. 核保的风险评估 5. 核保涉及的主要内容 6. 核保流程 7. 主要核保岗位介绍
核保员的职责和工作内容
风险评估
核保员需要评估保险申请人的风险，并确定是 否接受保险申请。
3 决策能力
核保员需要在压力下做出准确的决策。
4 法律知识
核保员需要了解保险法规和相关法律。
核保员的培训和发展
1
专业培训
2
核保员将参加专业培训，学习更深入的
保险理论和实践知识。
3
入职培训
新核保员将接受公司的基础培训，包括 保险知识和流程的学习。
继续教育
核保员需要进行定期的继续教育，以跟 踪行业的最新发展。
保险核保核赔
保险核保核赔保险核保核赔是保险行业中非常重要的环节，它关系到保险合同是否能够有效履行以及保险金是否能够及时到位。
在保险核保和核赔过程中，保险公司需要根据投保人的申请以及出险情况进行审查和审核，确保保险合同的有效性以及理赔的公正性。
本文将详细介绍保险核保核赔的流程、方法以及存在的一些问题与挑战。
首先，保险核保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审查和审核，评估风险、费率，决定是否接受投保并制定相应的保险合同。
在核保过程中，保险公司会收集和分析投保人的个人信息、健康状况以及风险评估等相关资料，并根据自身的核保规则和政策对投保人进行评估。
核保的目的是确保保险合同的有效性，避免不良风险的入保，同时公平公正地对待每一位投保人。
保险核赔是指保险公司在保险事故发生后，根据保险合同中的约定对被保险人提出的理赔申请进行审核和决定，给予相应的赔偿或协助处理损失。
在核赔过程中，保险公司需要收集和核实事故发生的证据、理赔申请以及其他相关材料，并进行赔付计算和调查。
核赔的目的是保证被保险人按照约定获得相应的保险赔偿，维护保险行业良好的声誉和形象。
然而，保险核保核赔过程中存在一些问题和挑战。
首先，核保和核赔的程序繁琐，需要收集大量的信息、材料和证据，并进行相关的分析和调查。
这一过程可能需要较长的时间，造成投保人或被保险人的不满和不耐烦。
其次，保险公司在核保和核赔过程中需要面临风险评估的困难，特别是一些高风险行业或特定职业的投保人。
他们面临更高的风险和潜在的赔付，因此保险公司需要更加细致和严格地审核和评估。
此外，保险公司还需要应对诈骗行为和虚假理赔的挑战，确保赔付的公正和合理性。
为了应对这些问题和挑战，保险公司可以采取一系列的措施和方法。
首先，保险公司可以优化核保和核赔的流程和系统，提高效率和准确性。
通过引入信息技术和人工智能等新技术手段，可以实现自动化和智能化的核保和核赔，提高审查和审核的速度和质量。
其次，保险公司可以加强风险管理和投保人的教育，提高投保人的风险意识和保险知识，减少不良风险和虚假理赔的发生。
保险行业核保核赔部介绍
对市场的发展，目前保险公司正在尝试银行直接出单的生产线模式 ❖ 售卖对象：主要是银行的客户 ❖ 险种结构：目前涉及到的险种结构只有单独针对银行柜面的产品，
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业务流程 6
❖ 合同签收回执登记及佣金计算
业务员将保险合同送达客户后，由客户签收回执 业务员将已签收的客户回执交网点柜面 网点柜面人员在登录屏输入并确认签收回执 签收回执集中打包至分公司，经扫描后归入原保险
合同 营销部门根据业务信息计算佣金
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业务流程 7
❖ 统计报表汇总分析（特殊操作及规则维 护）
cleancase48小时合同完成96小时到达代理人手中10业务操作流程统计报表汇总分析特殊操作及规则维护11业务流程投保申请接单初审登录岗在分公司各营业网点设点接受并核对新契约保全理赔的申请单及各种辅助材料对所交资料要素单证编号收据号进行登录负责单证资料的发放及回收负责照会通知的打印及回收接受业务人员的简单咨询12业务流程扫描整理归档岗分公司接收核对从网点汇总的单证按不同种类将单证分类后分别进行整批文件和零散文件扫描扫描完成后按个险新契约团险新契约银行险新契约保全申请理赔申请分类归档纸文件核保核赔组负责调查复杂文件复印归类整理13业务流程输单复核系统自动核保由二核中心输单人员根据影像文件进行集中输单由二核中心复核人员根据影像文件对输入的资料进行核对如发现输入差错即时修改并记录输单出错信息由系统根据检核信息自动审核不符合承保条件的进入人工核保并提示列举不能通过的原因14什么是保险
每日或每月由核保核赔部主管人员对业务情 况进行汇总，并将打印报表汇总报告主管领 导
保险行业核保核赔部介绍
保险行业核保核赔部介绍保险行业中的核保核赔部门是公司内重要的部门之一，它负责对保险申请人的信息进行评估、审核和核实，以确定是否接受承保申请，并在保险发生事故后负责处理赔付事宜。
下面将对核保核赔部门的工作职责、流程以及其在保险行业中的重要性进行详细介绍。
核保核赔部门的工作职责通常包括以下几个方面：2.核实保险事故：核赔是指在保险事故发生后，核保人员对保险索赔进行审核和决策的过程。
核赔需要核实被保险人的身份信息以及事故的发生和损失情况，并基于保险合同的条款和条件判断是否属于保险责任范围内的索赔，以决定是否进行赔付。
核保核赔的主要流程包括以下几个环节：1.申请资料准备：申请人需要提交相关的个人信息、财务状况、职业情况等材料。
2.申请资料初审：核保人员对申请资料进行初步审核，预估申请人的风险情况，初步确定保险金额和保险费率。
3.风险评估：核保人员会根据公司的承保政策对申请人进行综合评估，判断其是否符合承保要求，同时也会考虑到保险公司的风险承受能力。
4.决策和通知：核保人员会根据审核结果进行决策，并向申请人发出承保或拒保的通知。
如果被保险人在保险期间发生意外事故，核赔人员会根据保险合同的条款和条件对索赔进行审核，并决定是否进行赔付。
在保险行业中，核保核赔部门起着重要的作用。
首先，核保核赔的审核流程有助于保险公司准确评估和量化风险，确保公司的承保能力和可持续发展。
其次，核保核赔可以避免潜在的欺诈行为，减少保险合同纠纷的发生，并为保险公司提供科学的赔付决策依据，维护行业的诚信和声誉。
此外，核保核赔部门还能加强与客户的沟通和服务，提高客户满意度和忠诚度。
总之，核保核赔部门是保险公司中非常重要的部门之一、它负责评估、审核和决策保险申请人的情况，并在保险事故发生后进行索赔核实和赔付处理。
通过科学的审核流程和准确的决策，保险公司可以合理管理风险、提高效率，并保护公司的利益和客户的权益。
保险行业核保核赔部介绍
保险行业核保核赔部介绍在保险行业中，核保核赔部门是非常重要的一个部门，负责核保和核赔的工作。
核保（Underwriting）是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审查和决策的过程。
核赔（Claims Settlement）则是指保险公司根据保险合同的约定对保险理赔进行审核和理赔的过程。
下面将介绍保险行业核保核赔部门的工作职责和流程，并探讨一些常见的核保和核赔策略。
一、核保部门的工作职责和流程核保部门是保险公司内部的关键部门，它的主要职责是根据保险公司的战略方向和风险偏好，对客户的保险申请进行评估和决策。
核保部门需根据投保人提供的信息、保险产品的要求和公司的风险控制政策，来确定是否接受该保单，并决定保费的定价和承保的条款。
核保的流程一般包括以下几个步骤：1. 收集资料：核保人员需要收集投保人提供的资料，如个人信息、财务状况、职业和健康状况等。
2. 评估风险：核保人员会根据收集到的资料分析客户的风险，包括人寿保险的寿命预期、健康状况等方面的风险评估。
3. 决策承保：核保人员会根据风险评估的结果决定是否承保，以及承保的条件、条款和保费。
4. 与销售员沟通：核保人员需要与销售人员进行沟通，了解销售员对客户的评估，以便综合考虑销售员和核保人员的意见。
5. 文档管理：核保人员需要对核保过程中产生的文件和相关资料进行管理和归档。
二、核赔部门的工作职责和流程核赔部门是保险公司理赔工作的重要环节，它的主要职责是根据保险合同的约定和理赔规定，对客户的保险理赔进行审核和理赔。
核赔人员需要判断保险事故的真实性，以及对事故进行估损和赔付。
核赔的流程一般包括以下几个步骤：1. 理赔申请：客户在保险事故发生后，需要向保险公司提出理赔申请。
核赔人员需要对理赔申请进行初步审查，核实申请人的身份和保险合同的有效性。
2. 理赔材料审查：核赔人员会对客户提供的理赔材料进行详细审查，包括保险合同、医疗证明、警察报告等。
3. 估损和核赔决策：核赔人员需要对保险事故的损失进行估算，并决定是否进行理赔以及理赔的金额。
保险理赔专业课件PPT
保险理赔的流程
报案
被保险人或受益人及时 向保险公司报案，提供 相关信息和证明材料。
查勘定损
保险公司对受损标的物 进行现场查勘和定损， 确定损失程度和责任范 围。
核赔
保险公司对查勘定损结 果进行核定，确认是否 符合保险合同约定的理 赔条件。
某餐厅为其员工购买了公众责任保险 ，后因员工在工作中忽视导致顾客受 伤，餐厅向保险公司提出理赔申请， 经过调查核实，保险公司按照合同约 定给予了相应的赔偿。
责任保险的定义、保险责任、理赔流 程等。
06 如何避免保险理赔纠纷
选择信誉良好的保险公司
01
信誉良好的保险公司通常具有较 高的理赔效率和较低的纠纷率， 能够提供更好的保险服务。
总结词
涉及财产损失的保险理赔案例
详细描述
某企业为其固定资产购买了财产保险，后因火灾导致部分设备受损，企业向保险公司提 出理赔申请，经过调查核实，保险公司按照合同约定给予了相应的赔偿。
涉及知识点
财产保险的定义、保险责任、理赔流程等。
责任保险理赔案例
总结词
详细描述
涉及知识点
涉及第三方责任风险的保险理赔案例
03 保险理赔的法律法规
《中华人民共和国保险法》
保险合同Байду номын сангаас成立与生效
保险理赔的原则与程序
详细规定了保险合同的成立要件、生 效时间及合同效力等内容。
规定了保险理赔的基本原则、理赔申 请材料、调查与审核流程等。
保险合同的解除与终止
明确了保险合同解除的条件、程序以 及合同终止的情形。
其他相关法律法规
通过实际案例解析保险理赔的法律规定与实践操作。
核保核赔部介绍3标准
核保核赔部介绍3标准核保核赔部介绍及其三项标准核保核赔部是保险公司中一个非常重要的部门，它主要负责对保险申请进行审核和理赔事务的处理。
在保险业务中，核保和核赔是两个不可分割的环节，它们对于保险公司和投保人来说都具有重要意义。
本文将介绍核保核赔部的职能和工作内容，并详细解析核保核赔的三项标准。
一、核保核赔部的职能和工作内容核保核赔部是保险公司的重要部门，它负责对保险申请进行审核和理赔事务的处理。
具体来说，核保部主要负责对客户提出的保险申请进行评估、分析和审核，判断是否符合保险公司的承保标准，以及确定保险费率的测定。
核赔部则是在保险事故发生后，负责对保险理赔进行审核和决策，确保按照保险合同的规定为受损方提供赔偿。
核保核赔部的工作内容主要包括以下几个方面：1. 保险申请审核：核保部门会对客户提交的保险申请进行详细审核，包括客户的个人信息、保险产品选择、保险金额等。
审核的目的是为了确保客户提出的申请符合保险公司的承保条件和要求。
2. 保险风险评估：核保部门会对客户的风险情况进行评估和分析，判断客户是否存在潜在的风险，并根据评估结果决定是否接受保险申请，以及保险费率的测定。
评估的依据包括客户个人信息、职业背景、健康状况等。
3. 索赔审核和处理：核赔部门在保险事故发生后负责对保险理赔进行审核和处理。
核赔人员会对保险索赔的材料进行细致的审查，包括相关证明文件、理赔申请书等。
审核的目的是为了确保保险索赔符合保险合同的规定，并进行赔偿决策。
4. 理赔金额计算：核赔部门会根据保险合同的约定和相关赔偿规定，计算出理赔的具体金额，并根据保险公司的财务能力进行赔偿决策。
核赔人员还需要与客户进行沟通和协商，解答客户的疑问，提供相关的服务。
通过上述工作内容，可以看出核保核赔部门起到了保障保险公司和投保人的利益的关键作用。
它不仅是对保险申请进行审核，也是对保险理赔进行审核和决策的重要部门。
二、核保核赔的三项标准核保核赔是保险公司中非常重要的环节，它需要遵循一定的规范和标准，以确保保险业务的正常进行。
核保核赔员介绍信模板
[公司地址][日期]致：[接收单位名称][接收单位地址]主题：推荐[姓名]同志担任核保核赔员尊敬的[接收单位名称]领导：您好！我公司[公司名称]，是一家专注于保险业务的专业机构，致力于为客户提供全方位的保险服务。
为了加强业务合作，提高服务质量，我公司特此向贵单位推荐一位优秀的核保核赔员——[姓名]，希望贵单位能够给予考察和任用。
一、[姓名]同志基本情况[姓名]，性别：[男/女]，出生年月：[出生年月]，学历：[学历]，政治面貌：[政治面貌]。
[姓名]同志自[入职时间]加入我公司以来，始终秉持“客户至上、服务第一”的理念，在核保核赔岗位上兢兢业业，认真负责，得到了公司领导和同事的一致好评。
二、[姓名]同志工作经历及业绩1. 核保工作[姓名]同志在核保岗位上，严格按照公司核保规定和流程，对投保人提交的资料进行审核，确保投保信息真实、准确。
他具备扎实的保险专业知识，对各类保险产品的核保要点了如指掌，能够准确识别和防范风险。
在任职期间，[姓名]同志成功处理了[具体案例或数量]起核保案件，为公司避免了[具体金额或风险]的损失。
2. 理赔工作[姓名]同志在理赔岗位上，始终坚持以客户为中心，积极为客户提供高效、便捷的理赔服务。
他熟练掌握理赔流程，能够快速处理各类理赔案件。
在任职期间，[姓名]同志成功处理了[具体案例或数量]起理赔案件，得到了客户的高度认可。
3. 团队协作[姓名]同志在工作中注重团队协作，与同事保持良好的沟通与配合。
他积极参与部门活动，关心团队建设，为部门创造了良好的工作氛围。
三、[姓名]同志个人品质及优点1. 责任心强：[姓名]同志对待工作认真负责，对每一个环节都精益求精，确保为客户提供优质的服务。
2. 严谨细致：[姓名]同志在工作中严谨细致，善于发现问题，及时解决问题，确保公司利益。
3. 学习能力强：[姓名]同志具备较强的学习能力，能够迅速掌握新知识、新技能，不断提升自身素质。
4. 团队精神：[姓名]同志具有良好的团队精神，乐于助人，关心同事，为团队创造了积极向上的工作氛围。
保险公司查勘理赔服务操作流程和注意事项幻灯片PPT
明确目标
领导推动
客户抵达效劳点时尚未报案
符合条件
不符合条件
值班员接待客户同时向承保公司补报案 了解根本信息
值战班略员秉承案联并系提03供11客-8户62根50本00信0调息度平台报
值班员向承保公司补报案
值班员向承保公司补报案，了解根本信息
按公司正常流程办理
值班员接待客户，拍照取得出险客户驾驶证、 行车证、被保险人银行卡号等查勘理赔资料
指导客户填写本公司制式简易理赔报损单和 理赔申请，加盖专用章
承保公司查勘员一小时后同效劳点值 班员及客户联系，对案件进展跟踪
告知理赔本卷须知，询问是否需要其他效劳。 送走客户
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6、值班员向承保公司发送查勘材料一定要按规定时间进展， 否那么会影响承保公司的结案时效。
7、各公司一定要及时查看查勘材料接收专用邮箱，及时完成系 统操作。赔偿金额与客户达成一致的，48小时内结案。
8、特殊情况处理： 1〕如果拨打调度平台 报案占线，可拨打值班 。
早08:00至晚20:00：88600560、88600310、88600305 晚20:00至早08:00：87018888
值班员定义：
方案中的查勘员指承保公司查勘员;值班员指 在效劳点的值班公司查勘员。
明确目标
操作流程区分不同报案情况，有以下三种：
明确目标
领导推动
客户在事故现场向承保公司报案
承保公司正常调度本公司查勘员
承保公司查勘员了解事故情况
查勘员询问客户可否到效劳点就近处理
否
可
按公司正常战流略程秉办承理
保险核保核赔
保险核保核赔保险核保核赔1、2、3、4、核保是保险公司在承保前对可保风险进行评判与分类进而决核保的意义达到三赢，对保险公司、对客户、对业务员。
人身保险核保流程;营销人员的核保、体检医师的核保、核保营销人员核保的注意事项：注意避免道德风险、仿制逆选择、定是否承保以什么样的条件承保的分析过程。
人员核保、生存调查、注意投保人的或被保险人的健康状况正确指导投保人填写投保单与有关专项问卷、营销人员报告书要准确详细5、6、保险医师与临床医师的不同点;面对人群不同、目的不同、判体检医师核保过程中的注意事项;1受检人的身份验证、引导断的结果不同、受检人如是告知、发现可疑详细记录、体检资料的保密、体检结果的处理7、专职核保人员核保：在保险公司的核保人员根据前俩个核保环节提供的资料和报告书，经过综合分析觉得是否可以承包或以何种条件承保的过程8、生存调查的方法：直接调查法与间接调查法间接调查：优点经过查证的见解信息一般较为客观并可减少道德风险和逆向选择，缺点时效慢成本高且如果被客户知悉会引起不必要的误会影响保险公司形象。
直接调查的优点：最直接，最经济而且不会引起客户反感缺点受访者有意隐瞒时不宜获得事实真相。
9、核保结论及最终分类标准体：是以标准保险费率承保的被保险人群体的总称。
次标准体是指被保险人面临健康或非健康损害因素致使其死亡率超出标准死亡率一定比例以上的投保体的总称。
10、健康因素的评估：年龄、性别、身体机能状况、病史、家族史。
11、道德危险：是对被保险人的死亡率产生影响的心理状态，是投保人为了谋取保险金赔偿或者给付而投保，然后促成或者故意制造保险事故骗取保险金的风险。
12、逆选择：是指投保人所进行对其自身有利，对保险人及全体保户不利的选择，它是一种对抗保险人危险选择的倾向，逆选择在人身保险中的存在比较普遍。
13、人寿保险的犯罪：故意制造保险事故；捏造保险事故，伪造不真实的保险事故，利用假象榨取保险金；保险事故后的欺诈行为。
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什么是保险？ 什么是核保？
Dose it make sense?
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核保规则（举例1）
❖ 可保性利益审核：包括投保人、受益 人审核。如受益人栏位未填写，视同法 定继承人。
被保险人
丈夫/妻子 （未）成年子女 领养子女 外孙子女/孙子女 兄弟姐妹 债务人/合伙人
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(3) 核保核赔部是 保险合同承诺的兑现部门
确是保险事故： 赔付
理赔申请
核赔人员
非保险责任范围： 不赔付
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核保核赔部的功能块
❖ 个险新契约 ❖ 银行险新契约 ❖ 个险和银行险契约变更 ❖ 团险新契约和契约变更 ❖ 核赔 ❖ 及其他辅助功能
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个险新契约流程与 个险核保
投保实例
第一天，南京(NJ)， 客户交：
➢ 符合承保条件的自动进入待承保打印池 ➢ 不符合承保条件的进入人工核保，并提示列举不能通过的
原因
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业务流程 4
❖ 人工核保岗
由人工对照核保规则对投保申请进一步审核 按分级授权的原则授予不同的人不同保额的审核批
准权限，最高级别为总公司总经理 人工核保又可分简单核保和复杂核保
➢ 简单核保处理一些差错更改及一定限额下的承保决定 ➢ 复杂核保处理一些高额、特约承保、以及拒保的决定
核保核赔部介绍
为寿险公司新人准备的入门培训 2003年7月
(1) 核保核赔部是 保险产品的生产车间
客户
信息技术部 精算设计产品
销售部门
生
提
产
供
设计生产
产
售
流水线
品
后
成
服
核保品核赔部 务
2
（2）核保核赔部是
风险控制部门
普通订单
什么是核保？
标准生产流水线
（含自动核保）
成品
特殊规 格订单
人工核保
有经验的核保员人工审核： 筛选客户：有条件承保，或者拒绝承保。 在控制风险的前提下，满足客户的特殊要求。
投保单、首期保费
客户收到：
暂收收据 暂时人身保险合同
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投保实例（ ） Continue
第二天
10:00AM，NJ(营业网点）
递交投保材料、登录
12:00AM， NJ（分公司）
扫描
递送合同
14：00PM
SH, 输入
13：00PM，NJ
实物文件归档
14：30PM
SH, 复核并通过自 动核保系统
第五天，NJ,合 同到代理人手
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核保规则（举例4）
❖ 未成年人的财务核保
根据保监会规定：A类地区（北京、上海、广州、深 圳）身故保险金每人累积不超过10万（包括寿险和 意外险），B类及以下地区不超过5万。
投保人应为法定监护人（一般为父母）。若是其他 人作为投保人，必须有合理的解释，并有未成年人 监护人的书面同意
受益人必须是父母或法定继承人
❖ 有非健康告知，须提供病史资料或疾病问卷
❖ 次标准体加费或特约处理
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核保规则（举例7）
契约、保全申请、理赔申请分类归档纸文件
❖ 核保核赔组负责调查、复杂文件复印、 归类、整理
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业务流程 3
❖ 输单、复核、系统自动核保
由二核中心输单人员根据影像文件进行集中输单 由二核中心复核人员根据影像文件对输入的资料进
行核对，如发现输入差错，即时修改并记录输单出 错信息 由系统根据检核信息自动审核
第三天，9:30AM
SH,合同邮寄
15：30பைடு நூலகம்M
SH, 打印合同并装订
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营业网点
销售人员
一般投保契约流转图
初审/收单/登录
打印
核保照会 邮寄合同
分公司
出单
总公司
扫 描
核保
实物资料保存
按图象 文件输 入和复 核
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流程特点
❖ 电脑系统自动的工作流推动 ❖ 集中制、无纸化（除接单、扫描完成前） ❖ 服务时限：clean case 48小时合同完成，
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60-64
6
❖ 附加（意外）住院医疗补贴每日不超过日
收入的80％
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核保规则（举例3）
❖ 家庭主妇的保险
若有收入方无保险，无收入方的保险金额（寿险＋ 意外险的净风险保额）一般不应超过10万元
若收入方有保险，则无收入方的保险金额一般不应 超过收入方的保险金额，最高则不超过 20万元
若收入方不具备保险条件，则无收入方的保险金额 不应超过收入方若具备条件时可购买的保险金额， 最高不超过20万元
助材料 对所交资料要素（单证编号、收据号）进行登录 负责单证、资料的发放及回收 负责照会、通知的打印、及回收 接受业务人员的简单咨询
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业务流程 2
❖ 扫描、整理、归档岗（分公司）
接收、核对从网点汇总的单证 按不同种类将单证分类后分别进行整批文件和零散
文件扫描 扫描完成后按个险新契约、团险新契约、银行险新
96小时到达代理人手中
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业务操作流程
❖ 接单、初审、登录岗 ❖ 扫描、整理、归档岗 ❖ 输单、复核岗（自动核保） ❖ 人工核保岗 ❖ 保险合同打印及装订岗 ❖ 合同签收回执登记及佣金计算 ❖ 统计报表汇总分析（特殊操作及规则维护）
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业务流程 1
❖ 投保申请接单、初审、登录岗
在分公司各营业网点设点 接受并核对新契约、保全、理赔的申请单及各种辅
投保人
妻子/丈夫 父母 领养父母 外祖父母/祖父母 兄弟姐妹 债权人/合伙人
可保性利益
存在 存在 需审核 需审核 需审核 需审核
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核保规则（举例2）
❖ 最高投保金额与年收入的系数表（一般6-20倍）
年龄
年龄系数
18-29
20
30-34
18
35-39
16
40-44
14
45-49
12
50-54
10
55-59
20
核保规则（举例5）
❖ 职业与危险性爱好
按产品设计思路，把职业分为不同的级别，收取不同的保费， 有职业类别表
有危险性爱好的，需填写特殊的问卷，可能有不同的核保决 定
❖ 职业类别划分说明
第一类：主要在室内工作，从事一般行政、文书、服务、管理等工作人士 第二类：在室外低风险的环境工作 第三类：轻体力劳动者，工程技术的主管人员（较低风险的环境工作） 第四类：轻体力劳动者，工程技术的主管人员（较高风险的环境工作） 第五类：体力劳动者（较低风险的环境工作） 第六类：体力劳动者（较高风险的环境工作）
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核保规则（举例6）
❖ 健康核保
非体检限额：A类地区
年龄 免体 检额
年龄 免体 检额
18－35 36－40 41－45 46－50 51－55 56－
30万 20万 10万 5万 2万 0
B类地区
18－35 36－40 41－45 46－50 51－55 56－
20万 10万 10万 5万 2万 0