金融机构区域性风险分析报告

银行机构区域性风险分析报告

一、经营及整体风险情况

（一）在支持供给侧结构性改革、转型发展等方面的措施、做法及其成效。

为推进辖区经济稳增长和降低实体经济企业成本，XX银行从以下几方面支持供给侧结构性改革，促进企业转型发展。

1、做大“创”字，全力助推地方经济稳增长

⑴主动对接辖区重大工程建设。XX银行紧跟国家重大战略决策，围绕XX“十三五”规划开展工作，大力支持农村基础建设和农业深加工工程等重点建设项目，对进入融资项目库的项目加大营销力度，在营销和贷款规模上进行资源倾斜，促进经济发展。

⑵助力经济转型升级和绿色发展，改善消费者金融服务。XX 银行积极优化信贷供给结构和效率，对XX新能源和新型农业加大信贷支持，XX银行向XX公司授信XX万元，其中XX银行发放贷款XX万元用于投资建设新产品生产线，大力支持了农产品加工业的发展；支持XXXX市食品有限责任公司XX万元、XX市XX 公司XX万元，用于支持XX养殖和收购所需流动资金。加大对绿色信贷支持力度，特别是涉林、涉木产业加大投入，对XX市XX 构建“用材林”贷款XX万元申请，XX银行开通绿色通道加快申请流程，该笔贷款已发放XX万元。

2、做实“去”字，稳定市场信心和信贷支持情况

支持房地产去库存。为进一步支持合理个人住房消费，促进房地产市场平稳健康发展，XX银行严格按照区银行差别化住房信贷政策：

①首套住房贷款首付比例和利率：居民家庭首次购买普通住房的个人住房贷款，最低首付款比例为20%，利率为人民银行同期同档次基准利率上浮15%。

②二套及以上住房贷款首付比例和利率：对于居民家庭二次购买普通住房的个人住房贷款(拥有1套住房且相应的购房贷款未还清和拥有1套住房且相应的购房贷款已还清，为非改善居住条件再次申请个人贷款购买住房)，最低首付款比例为30%，利率为人民银行同期同档次基准利率上浮20%。

截止到20XX年XX月末全市已有XX个楼盘合作办理个人住房按揭贷款业务。20XX年XX季度新发放个人住房按揭贷款XX 户金额XX万元，存量个人住房按揭贷款XX户余额XX万元，个人住房按揭贷款已经成为XX银行个人贷款重要增长点。

3、提高信贷经营效率，做好“降”字，千方百计降低企业融资成本的情况

XX银行在经济下行的大环境下，积极做好新常态下的信贷管理和风险处置工作，认真落实小微企业流动资金的无还本续贷政策，合理采用分期偿还本金等灵活还款方式，减轻企业的还款压力，截止到20XX年XX季度末，本年XX银行为符合条件的XX

家小微企业办理办理展期贷款XX笔，金额XX亿元；共为符合条件的XX户小微企业办理无还本贷款续贷XX笔，金额XX亿元，降低了小微企业的高息“过桥”融资成本，切实降低了企业融资成本负担XX万元。

4、做深“补”字，大力发展普惠金融的情况

⑴建立完善普惠金融事业部。为大力发展普惠金融，XX银行在信贷部设立三农金融部，加强普惠金融工作，进一步提高“三农”金融服务水平和市场竟争力。

⑵改进小微企业金融服务。XX银行继续加大小微企业信贷扶持力度。XX银行制订了20XX年的信贷投放计划和具体措施，将小微企业营销工作纳入年度综合考评指标，加大督促力度，将小微企业贷款增量、增速等有关营销考核指标分配到各支行，实行按月监测、按季考核，同时按照《小微企业贷款业务人员尽职免责管理办法》对尽职履责后形成的不良贷款不追究信贷员管理责任，适当提高不良贷款容忍率，提高信贷员发放小微企业贷款的积极性。

⑶加快推进金融支持精准扶贫工作

金融精准扶贫主要措施。XX银行先后制订了《脱贫农户小额信用贷款评级授信管理办法》和《金融精准扶贫工作方案》，加大对脱贫户的贷款发放力度。大力支持产业扶贫和脱贫户自主创业。对有技术、有能力、有项目、有创业意愿的脱贫户，通过小额担保贷款、扶贫小额奖补贷款、库区移民权利质押贷款等支

持脱贫户自主创业。

二、主要风险情况，包括传统领域风险和非传统领域风险，以及值得关注的新特点和新变化。

信用风险是信用社传统风险和主要风险，部分中小企业、小微企业受经济下行的影响，有的企业从去年开始已陆续出现货款回笼慢、产品滞销甚至停工停产现象，导致贷款企业不能按时缴交利息或归还到期贷款，这是值得关注的新特点和新变化，今年以来，XX银行已积极做好“新常态”下信贷风险的防范化解工作。

三、重点领域风险：房地产、产能过剩行业等重点领域风险情况及其变化趋势。

XX银行截止20XX年XX月末房地产贷款余额XX万元，其中房地产开发贷款余额XX万元，其中20XX年第XX季度发放的房地产开发贷款XX笔，金额XX万元，目前该部分贷款能按时结息，暂无风险隐患发生。

辖区经济整体发展平稳，房地产市场稳定，房产价格稳中有升，民间投资放缓，暂时没有信贷风险隐患和传染性信贷风险状况发生。

四、股权关联交易风险传染情况

截止到20XX年XX月末，XX银行资本净额为XX万元，XX银行关联方企业法人前三名分别为XX公司、XX公司、XX公司（集团客户），报告期内最高风险额分别为XX万元、XX万元、XX万

元，占资本净额比例分别为XX%、XX%、XX%。目前XX银行共认定集团客户XX个，其中XX个集团客户为XX银行关联客户，未发生关联集团客户集中度超单一集团客户集中度15%监管指标要求的情况。

1、下一步加强集团客户统一管理统一授信，主动识别集团客户，对集团组织成员进行认定和名单管理，集中对集团客户授信进行风险控制。

2、通过多种方式对集团客户贷款进行压压降。

3、通过优化指标数据，提高银行资本净额，使集团客户贷款余额在合理监测指标之内，目前资本净额正在逐步提升中。