银行本票培训教程
3-6教学课件—银行本票结算付款业务处理能力的训练
知识链接——银行本票
银行本票一式两联，第一联出票行留 存，结清本票时作借方凭证附件；第二 联出票行结清本票时作借方凭证。
【业务处理流程】
• 3．编制记账凭证 出纳人员李晓根据加盖付款行印签的
银行本票业务委托书“回单联”编制记 账凭证，并交于会计汪小丽审核。同时 将银行本票交于收款人据以收款。
【工作流程】银行本票付款业务的基本处理程序
开始 填写银行本票的业务委托书
申请签发银行本票 编制记账凭证
登记银行存款日记账 结束
【典型业务实例】
杭州恒申有限责任公司于2018年4 月5日向开户银行申请银行本票75000 元，用于支付杭州中大电子有限责任公 司的货款。杭州中大电子有限责任公司 的开户银行为建行杭州庆春支行，账号 为3123040152012801。
【业务处理流程】
• 2．申请办理银行本票 银行受理企业递交的一式三联的银行本票
业务委托书，在收妥款项后，据以签发银行本 票。如签发不定额本票时，需要支取现金的， 在银行本票上划去“转账”字样；用于转账的， 在银行本票上划去“现金”字样，加盖印签， 用压数机压印出票金额，将银行本票与加盖银 行印章的业务委托书“回单联”一并交给申请 人办理结算。
项目三 银行业务处理能力的训练
模块三 银行本票结算业务处理能力的训练
工作任务一 银行本票结算付款业务处理能
力的训练
【教学目标】 能力目标：
1．能准确填写银行本票的业务委托书 2．能准确进行银行本票付款业务的账务处理 知识目标： 1．掌握银行本票业务委托书的填写方法 2．掌握银行本票付款业务处理程序
【业务处理流程】
• 1.填写银行本票的业务委托书 申请人办理银行本票，应向银行填写
银行本票的“业务委托书”，详细填明收款 人名称、金额、日期等内容，并加盖预留银 行印签，如个体经济户和个人需要支取现金 的，还应填明“现金”字样，送本单位开户 银行（未在银行开户的个人办理银行本票时， 应先将现金交存银行，办理领取银行本票手 续）。
银行票据有关知识业务培训课件
制度文件要点摘录?【票据印章使用规定】原则：单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。
1、银行汇票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
（支法第23条）2、银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
（支法第23条）3、贴现、转贴现、再贴现银行向承兑人收取票款时（即提示付款），应在汇票背面背书人栏加盖结算专用章（并在下个“被背书人栏“填写收款银行名称）。
（关于执行《支付结算办法》有关问题的通知银会计〔1997〕55号）4、银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
5、单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。
6、个人在票据上的签章，应为该个人的签名或者盖章。
7、支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行的签章。
（以上为《支付结算办法》第23条）8、跨行银行承兑汇票查询、查复书使用结算专用章（关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知银发〔2002〕63号）银行汇票、银行本票的出票人以及银行承兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定的专用章而加盖该银行的公章，支票的出票人在票据上未加盖与该单位在银行预留签章一致的财务专用章而加盖该出票人公章的，签章人应当承担票据责任。
（最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定第42条）?【银行承兑汇票有关知识】一、办理银承承兑前审核要求银行承兑汇票的承兑行负责对出票人的资格、资信、交易合同和汇票记载的内容等进行审查。
商业汇票的持票人向银行申请贴现时，贴现申请人应向银行提供交易合同原件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票。
票据类培训：单位银行本票超期付款PPT课件
们的风险防范意识和能力。
增强实际操作能力
03
通过案例分析和模拟操作等实践环节，学员们对票据业务的实
际操作有了更直观的认识，提升了实际操作能力。
未来发展趋势预测
票据电子化
随着互联网和移动支付的普及，票据电子化将成为未来票据业务的 重要趋势，电子票据将逐渐取代纸质票据，提高业务处理效率。
票据市场创新
未来票据市场将不断创新，出现更多种类的票据产品和业务模式， 满足企业和个人多样化的融资需求。
资金周转困难
超期付款会影响付款人的现金流，可能导致其资金周转不灵，无法按时偿还其他 债务。
融资成本上升
由于信用受损和现金流紧张，付款人可能需要通过高息借贷等方式筹集资金，从 而增加融资成本。
合规风险
违反法律法规
超期付款可能违反相关法律法规，如《票据法》、《支付结 算办法》等，导致付款人面临法律诉讼和监管处罚。
由出票人签发，委托付 款人在见票时或者在指 定日期无条件支付确定 的金额给收款人或者持 票人的票据。
由出票人签发，承诺自 己在见票时无条件支付 确定的金额给收款人或 者持票人的票据。
由出票人签发，委托办 理支票存款业务的银行 或者其他金融机构在见 票时无条件支付确定的 金额给收款人或者持票 人的票据。
流程繁琐
在某些情况下，银行的内 部处理流程可能过于繁琐， 导致处理时间过长，错过 了付款截止日期。
其他原因
不可抗力因素
如自然灾害、战争、政治动荡等 不可抗力因素可能导致银行无法 正常运营，从而影响本票的及时
处理。
法律法规变动
相关法律法规的变动可能影响本票 的处理流程和付款要求，导致超期 付款。
第三方因素
如邮递延误、通信故障等第三方因 素可能干扰本票的正常传递和处理， 进而导致超期付款。
3-8教学课件—银行本票结算收款业务处理能力的训练
【业务处理流程】
• 4．编制记账凭证 银行之间传递凭证，办理资金划拨。
收款人开户银行办妥进账手续后，通知 收款人收款入账，出纳人员根据开户行 退回的“收账通知”联编制记账凭证， 并交于会计汪小丽审核。
【业务处理流程】
• 5．登记银行存款日记账 出纳人员李晓根据审核无误的记账凭
证，序时登记银行存款日记账。同时， 在记账凭证中“记账”栏划上记账符号 “√”，并在记账凭证下方加盖记账人签 章。
【工作流程】银行本票收款业务的基本处理程序
【典型业务实例】
杭州恒申有限责任公司销售产品收到 杭州长江工业有限责任公司银行本票一 张。于2018年4月10日到其开户银行办 理进账。杭州长江工业有限责任公司开 户行是中国工商银行杭州市武林支行， 账号384561254612154。
【业务处理流程】
项目三 银行业务处理能力的训练
模块三 银行本票结算业务处理能力的训练
工作任务二 银行本票结算收款业务处理能
力的训练
【教学目标】 能力目标： 1．能准确的填写进账单 2．能准确的填写银行本票背面信息 3．能准确进行本票收款业务的账务处理 知识目标： 1．掌握进账单的填写方法 2．掌握银行本票背面的填写方法 3．掌握银行本票收款业务处理程序
【业务处理流程】
• 2．填写银行本票背面信息 收款人审核银行本票无误后，在本票
背面 “持票人向银行提示付款签章”处 加盖银行留印签章。如收款人为个人， 在本票背面“持票人向银行提示付款签 章”处加盖个人印章，同时需要填写身 份证件的名称和号码。
银行本票课件PPT
《票据法》中关于银行本票的规定
银行本票的背书转让
银行本票只准背书转让，不得涂改。
银行本票的挂失
银行本票丧失，失票人需要挂失止付。
近期政策调整与解读
取消了银行本票的收费标准，降低了 企业和个人的使用成本。
加强了对银行本票的监管力度，保障 了票据市场的健康发展。
简化了银行本票的签发流程，提高了 业务办理效率。
06
相关法规与政策解读Biblioteka 《票据法》中关于银行本票的规定
银行本票的定义
银行本票是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票 人的票据。
银行本票的种类
分为定额本票和不定额本票，定额本票的面额有1000元、5000元、10000元和50000元 ，其颜色为黑色。不定额本票面额由1元至50万元，其颜色为蓝色。
材料
申请人需提供开立账户的证明文件、 经办人身份证件以及有关合同、协议 等证明交易真实性的文件。
签发流程
申请人提交申请材料 ，银行进行审核。
申请人需在银行本票 背面签字或盖章，并 交付给收款人。
审核通过后，银行签 发银行本票并交付给 申请人。
注意事项
银行本票只适用于同一票据交换区域内的各种款项结算。 银行本票的出票人和持票人均必须为个人。
前背书。
兑付方式
银行本票的兑付方式分为两种 ：线上兑付和线下兑付。
线上兑付是指持票人通过电子 渠道将票据提交给银行进行兑 付。
线下兑付是指持票人将票据提 交给银行柜台进行兑付。
兑付时间与地点
01
银行本票的兑付时间通常是在票 据到期日当天，但也可以根据持 票人的要求提前兑付。
02
兑付地点可以在任何一家与出票 银行有结算关系的银行进行兑付 。
银行票据培训课件-精选文档
02
银行票据的要素和格式
银行票据的要素
• 票据名称：例如“银行转账支票”或“银行现金支票”等。 • 票据号码：每张银行票据都有一个唯一的号码，用于核实和防伪造。 • 出票人：开出票据的企业或个人名称。 • 收款人：票据的收款人，即企业或个人名称。 • 开票日期：出票人开出票据的日期。 • 金额：票据上的金额，包括大写金额和小写金额。 • 密码：对于电子转账等类型的票据，需要输入密码才能进行支付。
总结词
银行票据接收和审核是指收款人收到票据后，对票面信息进行核对、审查和确认 的行为。
详细描述
收款人收到银行票据后，需要核对票面信息是否准确无误，包括收款人名称、金 额、出票日期等，同时需要确认票据的真伪和有效性。审核无误后，收款人可以 按照约定时间向付款人提示付款。
银行票据的承兑和付款
总结词
银行票据承兑和付款是指付款人根据票面记载的金额和出票 日期，在规定时间内向收款人支付款项的行为。
件，共同防范风险。
05
银行票据的电子化应用
电子银行票据的定义和优势
电子银行票据定义
电子银行票据是以电子方式记录的各类银行票据，包括电子支票、电子汇票、电 子本票等。
电子银行票据优势
电子银行票据具有方便、快捷、低成本、易流通等优势，可大大提高银行票据业 务的效率和规范性。
电子银行票据的系统构成和业务流程
支票业务案例分析
总结词
支票是一种由银行为存款人签发的即期汇票，主要用于企业 间贸易和支付工资等场景。
详细描述
支票是由企业或个人向银行购买并签发的即期汇票，可以用 于支付商品货款、服务费、工资等。支票具有使用方便、灵 活、快捷的特点，但需要注意的是支票的付款人仅限于银行 。
银行本票培训教程
银行本票的使用范围
02
01
03
银行本票适用于不同企业或个人之间的各类款项结算 ，如货款、劳务费等。
本票适用于同城结算，异地交易时需要通过汇兑等其 他方式进行资金结算。
本票在见票后即付，因此特别适合于急需资金的情况 。
02民事行为能力， 提供真实有效的身份证明材料 。
空白背书转让
持票人在本票背面签字，但未填写受让人名称，受 让人可自行填写。
禁止背书转让
本票上注明禁止背书转让，持票人不得进行转让。
银行本票的兑付流程
银行审核本票的真实性 和有效性。
银行按照兑付申请书的 要求进行兑付。
兑付后，银行将兑付回 单交给持票人。
持票人向银行提交本票 和兑付申请书。
银行本票兑付的注意事项
100%
背书转让风险
在背书转让过程中，可能存在不 规范操作，导致票据权利受损或 丧失。
80%
超期提示付款风险
持票人超过规定期限提示付款， 可能造成无法获得全部或部分票 据金额的风险。
防范银行本票风险的措施
严格审查票据真伪
通过专业机构或技术手段对银 行本票进行真伪鉴别，确保票 据的真实性。
规范背书转让流程
申请人需在银行开立账户并保 持账户状态正常。
申请人需提供相关业务证明材 料，如购销合同等。
签发银行本票的流程
申请人向银行提交开 立银行本票的申请书， 并按照要求提供相关 材料。
审核通过后，银行签 发银行本票，并将本 票交给申请人。
银行对申请人的申请 进行审核，核实申请 人的身份信息和账户 状态。
银行本票的填写要求
填写银行本票必须使用钢笔或 圆珠笔，字迹清晰、工整。
银行本票的金额、日期、收款 人名称等重要信息需准确无误， 不得涂改。
票据类培训个人银行本票超期付款
票据类培训：个人银行本票超期付款
15
1.2 岗位操作流程
如两录经系统自动比对不一致进入中心复核岗处理，图例
票据类培训：个人银行本票超期付款
16
1.2 岗位操作流程
中心复核岗不通过时,选择退回原因退回业务受理岗,图例
票据类培训：个人银行本票超期付款
票据类培训：个人银行本票超期付款
1
个人银行本票超期付款
业务流程图 岗位操作流程
票据类培训：个人银行本票超期付款
2
个人银行本票超期/丧失付款流程图
凭证初审
联网核查
扫描
业务受理岗
业
务
业务受理
受
理 岗
打印
受理录入
结束流程
中心录入
中心录入岗
中
心
要素比对
录
入
岗
要素比对 是否一致
否
系统 中心授权岗 中心复核岗
输 况定
收款人账号 手工输入
入账账号
√
收款人名称
回显
√
本票金额
实际结算金额 √
属性 数字 数字
数字
备注
如 输 入 “ 0.00 ” ， 提 示 “ 金 额不允许小于等于零” 光标 停留在此；最大位数18位， 格式：有千分符，例如： 1,000,000.00
票据类培训：个人银行本票超期付款
10
3、交易截图及栏位说明
行打印任务。
票据类培训：个人银行本票超期付款
23
1.2 岗位操作流程
业务受理岗收到作业中心处理完毕返回的打印信息后执行打印任务：
票据类培训：个人银行本票超期付款
银行本票规则与操作技术 ppt课件
票据规则与操作技术 模块四
一、申请人提出申请
申请人使用银行本票，应向其开户银行填写 银行本票申请书。
票据规则与操作技术 模块四
银行本票申请书第一联
票据规则与操作技术 模块四
银行本票申请书第二联
财务
张
专用章
三
票据规则与操作技术 模块四
银行本票申请书第三联
二、银行审查并受理
票据规则与操作技术 模块四
银行审查并 受理
银行出票并 交付
票据规则与操作技术
案例
模块四
北京宏达公司从北京八方通公司购买了一批原 材料，价值200,000元，双方商定货款以银行 本票方式结算。2007年12月1日，北京宏达公 司向其开户银行中国建设银行古城分理处提交 一份银行本票申请书，申请签发一张转账银行 本票200,000元。北京八方通公司收到银行本 票当天即向其开户银行光大银行海淀分行营业 部提示付款。光大银行海淀分行营业部审查无 误后为八方通公司办理了转账结算。通过银行 本票这种结算方式，圆满完成了此项交易。
票据规则与操作技术 模块四
盖章后的银行进账单第二联
光大海淀 分行营业部
转讫
柜员
票据规则与操作技术 模块四
盖章后的银行进账单第一联
业务公章
柜员
票据规则与操作技术 模块四
盖章后的银行进账单第三联
光大海淀 分行营业部
转讫
柜员
票据规则与操作技术 模块四
加盖转讫章后的银行本票
本票专用章
柜员
光大海淀 分行营业部
3）本票自出票日起，付款期限一般为一个月，最长不得超过二个月。 4）本票见票即付。兑付跨行系统本票的，持票人开户银行可根据中国人民银行规定
的金融机构同业往来利率向出票银行收取利息。 5）本票的出票人必须具有支付本票金额的可靠资金来源，并保证支付。
银行本票结算-教案
银行本票结算-教案第一章：银行本票概述1.1 银行本票的定义1.2 银行本票的类型1.3 银行本票的特点1.4 银行本票的当事人第二章：银行本票的发行与兑付2.1 银行本票的发行程序2.2 银行本票的兑付流程2.3 银行本票的兑付条件2.4 银行本票的兑付期限第三章：银行本票的转让与贴现3.1 银行本票的转让方式3.2 银行本票的转让条件3.3 银行本票的贴现流程3.4 银行本票的贴现利率第四章：银行本票的结算与清算4.1 银行本票的结算方式4.2 银行本票的清算流程4.3 银行本票的结算期限4.4 银行本票的结算风险第五章：银行本票的违规行为与处罚5.2 银行本票的违规责任5.3 银行本票的处罚措施5.4 银行本票的法律责任第六章：银行本票的应用场景6.1 商业交易中的应用6.2 个人支付与转账6.3 银行本票在跨境贸易中的应用6.4 银行本票在金融市场中的角色第七章：银行本票的风险管理7.1 银行本票的风险类型7.2 银行本票的风险评估7.3 银行本票的风险防范措施7.4 银行本票的风险控制策略第八章：银行本票的会计处理8.1 银行本票的发行会计处理8.2 银行本票的兑付会计处理8.3 银行本票的贴现会计处理8.4 银行本票的坏账处理第九章：银行本票的监管与合规9.1 银行本票的监管政策9.2 银行本票的合规要求9.4 银行本票的合规改进措施第十章：案例分析与实操演练10.1 银行本票结算案例分析10.2 银行本票操作流程模拟10.3 银行本票结算问题的解决策略10.4 综合实操演练与评估重点和难点解析重点一：银行本票的定义与特点银行本票是一种银行信用工具，由银行出具并保证支付，具有无条件支付、流通性强、安全性高等特点。
需要重点理解银行本票与商业汇票、支票等其他支付工具的区别。
重点二：银行本票的发行与兑付流程银行本票的发行需要遵循严格的程序，包括票面金额的设定、发行人的信用评估等。
兑付流程包括持票人向银行提交本票、银行审核并支付款项等步骤。
第56讲_支票、银行本票_最新修正版
本章考情分析在最近3年的考试中，本章的平均分值为12.5分，2018年两份试卷的分值均为12.5分。
本章在八个案例分析题中一直占据两个席位。
值得注意的是，考生可以选择使用英文回答的案例分析题一般来自票据法律制度。
本章分为四个单元，共计23个考点。
绝大多数考点需要准确理解，复习难度较大。
复习本章需要时左右。
2019年教材的主要变化：（1）对“票据基础关系对票据行为效力的影响”的内容进行了重大调整；（对“国内信用证”的内容进行了重大调整；（3）对“信用卡的非现金交易”的内容进行了重大调整。
最近3年题型题量分析表题型2016 年2017 年2018 年2018 年试卷一试卷二单选题1题1分1题1分1题1分1题1分多选题1题1.5分1题1.5分1题1.5分1题1.5分案例分析题1题10分1题10分1题10分1题10分合计12.5 分12.5 分12.5 分12.5 分本章基本结构框架票据权利和栗据行対第一单元支票和银行本票＞支票考点01 :支票（★★）（P408）1.支票是指出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付额给收款人或者持票人的票据。
第九章'票据与支付结算法律制度10个小确定的金羽K M工(g)中国ZB银行支票191( 1 ri蜒"■■I \ U TiI=UM2.支票的出票（1）绝对必要记载事项支票的绝对必要记载事项包括：表明“支票”的字样、无条件支付的委托、确定的金额、付款人名称、出票日期和出票人签章。
未记载的，支票无效。
【解释1】“无条件支付的委托”属于绝对必要记载事项，如果出票人记载了付款人支付票据金额的条件, 应认为出票行为欠缺绝对必要记载事项，该支票无效。
2】3】4】【解释示付款。
即支票的“金额”只能由出票人授权（相对人）补记，相对人不能再授权他人补记。
支票的“金额” 经补记之后，才能背书转让和提示付款。
【解释6】支票的“收款人名称”并非绝对必要记载事项，可以由出票人授权补记，也可以由相对人再授权他人补记。
新员工培训教材(银行本票)
新员工培训教材（银行本票）第一章定义一、银行本票：是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
二、学习注意事项（一）为避免重复立法，•票据法‣第八十条规定：本票的出票、背书、保证、付款行为和追索权的行使，除具体规定外，适用有关汇票的规定。
（二）由于使用区域的限定，决定了银行本票有很强的属地管理特性，需要遵循当地人民银行的各项规定。
（三）在制度和教材的编写过程中，为避免与银行汇票内容重复，与各地人民银行规定冲突，对于银行本票的规定相比银行汇票而言，较为简练。
（四）实际工作中，除华东地区外，银行本票使用较少。
第二章基本规定第一节相关法律法规一、法律•中华人民共和国票据法‣，1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过，自1996年1月1日起施行。
根据2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议•全国人民代表大会常务委员会关于修改†中华人民共和国票据法‡的决定‣修正，并公布施行。
二、行政规章（一）•票据管理实施办法‣，根据•中华人民共和国票据法‣的规定制定。
1997年6月23日国务院批准，1997年8月21日中国人民银行发布，自1997年10月1日起施行。
（二）•支付结算办法‣，依据•中华人民共和国票据法‣（以下简称•票据法‣）和•票据管理实施办法‣以及有关法律、行政法规制定。
由中国人民银行发布，自1997年12月1日起施行三、司法解释最高人民法院•关于审理票据纠纷案件若干问题的决定‣（法释[2000]32号），结合审判实践，对受理、管辖、保全、举证、失票举证、背书等进行了规定。
四、规范性文件（一）中国人民银行•关于施行<中华人民共和国票据法>有关问题的通知‣（1995年12月7日发布）（二）•支付结算会计核算手续‣（银发[1997]394号）（三）•电子支付指令（第一号）‣(中国人民银行公告[2005]第23号)（四）关于完善票据业务制度有关问题的通知（银发[2005]235号）（五）中国人民银行关于依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知（银发[2007]441号）（六）关于印发•招商银行会计综合业务基本规定（第二版）‣和•招商银行会计综合业务操作规程（第二版）‣的通知（招银发…2008‟744号）第二节基本规定主要内容（一）单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可以使用银行本票；（二）银行本票可用于转账，注明“现金”字样的银行本票可用以支取现金；（三）银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月，超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理；（四）申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票；（五）申请人应将银行本票交付给本票上记明的收款人，收款人可以将银行本票背书转让给被背书人，但填明“现金”字样的银行本票不得背书转让；（六）填明“现金”字样的银行本票丧失可以挂失止付；（七）当地人民银行对于本票业务另有规定的，各行部可根据人民银行的规定制定具体的操作细则。
银行本票规则与操作技术(松柏书屋)
银行临柜柜员收到持票人提交的汇票和进账单后， 应认真审查以下内容：
1）本票是否是统一规定印制的凭证，本票是否真实，提示付款期限是否超过。
2）本票填明的持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人，与进账单 上的名称是否相符。
3）出票行签章是否符合规定，是否加盖本票专用章。
4）是否压数机压印的小写金额，与大写的出票金额是否一致。
银行本票的当事 人与流转程序
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2
票据规则与操作技术 模块四
一、银行本票的概念与特点
1．银行本票的概念 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条 件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
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3
票据规则与操作技术 模块四
2．银行本票结算的特点
1）银行本票以信用为基础，见票即付，弥补了目前 支票信用度低，款到付款的不足。在有效提示期 限内，持票人一旦提示，付款人则应当无条件地 支付票面金额。（法定抗辩的事由除外。）
联。
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24
票据规则与操作技术 模块四
委托收款背书
光大银行海淀分行营业部 委托收款
财务 专用章
李 四
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25
票据规则与操作技术 模块四
银行进账单第一联
优选课程
26
票据规则与操作技术 模块四
银行进账单第二联
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27
票据规则与操作技术 模块四
银行进账单第三联
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票据规则与操作技术 模块四
2.收款人 收款人是指本票上记明的收款人。
优选课程
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五、银行本票的流转程 序
票据规则与操作技术 模块四
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银行本票付款
• 代理解付转账银行本票 1、解付他行签发的本票（持票人在本网点开户）
银行本票与进账单
06204 银行本票付款
06204 银行本票付款，交易类别选“交换提 出”，进账单上盖“转讫”章。
银行本票付款
• 代理解付转账银行本票 2、解付本行他网点签发的本票（持票人在本网点开
户）
银行本票与进账单
• 现金本票不得转让，但可以挂失；转账本票，可以背书转 让，但不得挂失。
• 岗位设置：必须执行印、压、证三分管，三分用政策。可 由银行本票出票的经办员保管银行本票；银行本票出票的 复核员保管银行本票专用章；单设综合岗柜员一名，负责 压数。在保证印、压、证三分管，三分用的前提下，各行 可根据人员实际情况，调整岗位分工。压数机
银行本票结清
• 交换提入他行代理付款的银行本票结清
银行本票
10302 同城交换提入登记
10001 交换提入
10001 交换提入；输入提出交换行和提入交换行 行号和行名，付款人和收款人帐号和户名
银行本票结清
• 他网点代理付款的银行本票的结清
调用[14001网点日终清单（报表）打印]交易打印 “银行本票结清清单”，并在本票专夹中找出相 应的“银行本票”（第一联）；银行本票（第一 联）做“银行本票结清清单”附件，装订在上日 传票中。
• 取消后银行本票状态为“作废”。
3、银行本票重打印
打印不符合要求时
打印不符合要求
06201 银行本票出票
06203 重打印
原本票作废
4、银行本票付款
• 解付转帐银行本票（06204） 他行签发的本票 本行本网点签发的本票 本行他网点签发的本票
解付现金银行本票（06204） 本行本网点签发的本票 本行他网点签发的本票
• 银行本票专用章属重要业务，必须按照当地人行的规定 和《中国邮政储蓄银行公司业务专用印章管理暂行规定》
使用和保管。
• 业务收费标准
• 1）银行本票手续费每笔为0.6元，其中，使 用清分机的地区手续费每笔为1元；清分机
• 2）银行本票的凭证工本费为每份0.2元；
• 3）兑付时，没有工本费，只收手续费：转 账本票每笔10元；现金本票按票面金额的 0.1%（最低10元）收取。
结算业务申请书
06201 银行本票出票
打印 失败 06203 银行本票重打印
本票第一联专夹保管
打印 成功
压数、盖本票专用章
本票第二联与 申请书回单交给客户
2、出票取消
信息错误
06201 银行本票出票
出票取消
该本票作废
• 柜员发现打印后的本票信息有误时（由于内部原 因，如柜员自己的原因），调用出票取消交易， 输入交易流水号和本票号码，进行取消，需授权。
• 银行本票出票 • 银行本票出票取消 • 银行本票重打印 • 银行本票付款 • 银行本票结清 • 银行本票超期付款 • 银行本票退款 • 银行本票登记簿查询
1、银行本票出票
银行本票出票（06201） 转账方式（单位、个人） 现金方式（个人）
银行本票出票——转帐方式
11201 凭证出售 结算业务申请书
借：XX存款 贷：开出本票
付出：重要空白凭 证
06201 银行本票出票 （录入、复核）
打印 失败 06203 银行本票重打印
本票第一联专夹保管
打印 成功
压数、本票专用章
本票第二联与 申请书回单交给客户
银行本票出票——现金方式
C柜做网点现金收款 A柜或B柜做凭证出售
借：现金 贷：开出本票
付出：重要空白凭 证
银行本票的业务特点
1、无金额起点限制； 2、具有银行信用，银行见票即付，结算快捷； （见票即付针对出票行，只有本票是真正见票即 付） 3、在提示付款期内，转账银行本票在同一票据交 换区域内可背书转让； 4、携带方便，银行本票可由持票人自带，根据商 品交易成功与否的需要，确定是否将本票交予收 款人，做到钱货两清； 5、银行本票若未用，在其票据权利有效期内可以 向出票银行要求办理退款； 6、现金银行本票如遗失，可向出票银行申请挂失。
• 一、本票样式 • 二、本票概述 • 三、系统操作
一、本票样式
二、本票概述
银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无 条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 银行本票没有固定面额，可以用于转账，注明 “现金”字样的可以用于支取现金。 在我国，银行本票于1988年推出。目前仅在一 些经济比较发达的城市和小商品市场比较发达 的地区使用，尤其是在江苏南京。全国40％在 江苏，60％的江苏签发的在南京06年数据
• 3）挂失手续费按票面金额的1‰收取，不 足5元的按5元收取；
三、银行本票处理流程
现金 转账 结算业务申请书
银银行行本本票票出出票票
账务处理 银行本票记录
他网点 他行
银行本票结清
账务处理 银行本票记录
银行本票 银行本票付款
本网点 他网点
他行
银银行行本本票票超超期期付付款款 银行本票
银行本票退款
银行本票交易列表
06201 银行本票付款
06204 银行本票付款，交易类别选“转账”，自动 销记签发行银行本票底卡。
银行本票付款
• 代理解付现金银行本票（本行他网点签发）
现金银行本票
06201，柜员启动06201 银行本票付款交 易，交易类别选择“现金”，C级柜员根据销 账编号做网点现金付款
银行本票付款
• 代理解付现金银行本票（本行本网点签发）
现金银行本票
06201 银行本票付款 12001 C级柜员做现金付款
现金
审核无误后，柜员启动06201银行本票付款交 易，交易类别选择“现金”，C级柜员根据销 账编号做网点现金付款
5、银行本票结清
• 他行代理付款的银行本票结清 • 他网点代理付款的银行本票结清
银行本票的相关规定
• 在同一票据交换区域内的单位和个人，无论是否开户， 均可以使用银行本票支付各种款项。
• 银行本票没有金额起点和最高限额。提示付款期限自出 票日起最长不得超过2个月。持票人超过付款期限提示 付款的，代理付款行不予受理，持票人必须到出票行请 求付款。
• 银行本票见票即付。在银行开立账户的持票人向银行提 示付款时，应在银行本票背面签章处签章，须与预留银 行签章相同。未在银行开立账户的个人持票人，凭“现 金”字样的银行本票向出票银行支取现金的，应在银行 本票背面签章，记载本人身份证名称、证件号码及发证 机关，并交验本人身份证及其复印件。