加入WTO后我国银行业面临的风险与对策研究

合集下载

加入WTO对我国国有商业银行的挑战和对策

维普资讯
２２矩００
萍乡高等专科学校学报
ＪｕｎｌｆＰｉｇｉｎｌｅｅｏｒａｎｘａｇＣｏｌｇｏ
２００２
第２期
Ｎ０．２
加入ＷＴＯ对我国国有商业银行的挑战和对策
曾明郭有钦
内经营人民币业务，５年后可以对我国居民开
存款流失会更严重。同时，由于外资银行服务的高质量以及先进技术手段和不断推出的金融创新，也会吸引一小部分中国公司的存款和居民个人储蓄存款。者，资银行可以利用高信誉再外发行债券来募集所需资金。而我国国有商业银
分析，握争取客户的主动权。另外，掌由于外商投资企业尤其是国际知名跨国公司来华以前往
往已是某家外资银行的重要客户，方已建立双
配差距小，员工尚未形成有效的激励机制。对如
果我国的商业银行不抓紧健全人才激励机制，不注重人才的保护，秀人才的流失将不可避优免。人才的流失不仅会降低国有商业银行的业务开拓能力和管理水平，且也会带走一部分而
走国内银行的国际管理人才及业务骨干，几前年国内多家保险公司的高级人才的流失就是一个值得注意的例子。而目前国有商业银行的人事工资制度尚存在缺陷，收入水平相对较低，分

加入WTO后我国银行业监管面临的挑战与对策

本上得到解决，不良资产占比较高；润少，的还存在较如利有大亏损；分商业银行的资本金不足、合竞争力差；部综内部控制薄弱，案件多发等等。这些问题都说明，管理的角度、从盈利的角度和风险控制的角度看，离现代商业银行的基本要距
（）二对监管的法律法规政策措施的制订及施行提出了
更高的要求。按照ＷＴ的透明度原则，国的金融法律、Ｏ我
同时为落实加入ＷＴ后的承诺，循其制订的游戏规则，些都给我国银行业的监管提出了新的挑战。本文从分析人民银Ｏ遵这行的金融监管面临的挑战出发，而提出了应对挑战的对策和措施。进
关键词：银行监管挑战对策
下，争的加剧对我国银行业的冲击将不可低估，重时甚竞严
至可能危及到银行业的整体稳定。为此，行监管在如何营银造公平的竞争环境上，在形成和维护竞争的格局和程度上都
将受到考验。
那种依靠行政命令的方式增加和减少货币供应量的办法，以及依托对银行经营者任命权来施加影响的能力，也会因为外资银行的加入大大降低其效率。加之中外资银行与境外金融市场业务往来的日益密切，然使我国的货币政策受到较必
维普资讯

加入WTO后,我国商业银行面临的机遇、挑战及对策

。
（在强大的外资银行的竞争压力下，四）促进国有商业银行尽快转换经营机制，强内部管理，高经营管理水平。加提加入ＷＴＯ后，照国民待遇原则，按国有商业银行不可能享有特殊的政策保护。国有商业银行之所以服务质量难以提高，动力不强，营机制转换缓慢，中一个很重要的原创新经其因就是没有遇到强有力的竞争对手。外资银行具有雄厚的资金实力及先进管理经验和服务技术，水平的服务效率和高卓越的商业信誉。必然对中国银行业产生强大的竞争压力。外部竞争的出现，利于推动中国银行业经营机制的转换；有有利于推动中国银行业经营管理水平与服务质量的提高；有利于推动中国银行业从业人员综合素质的提高；利于加快有建立现代银行制度的进程。二、加入ＷＴＯ后我国商业银行面临的挑战（）业市场份额的损失。预计在中国加入ＷＴ一行Ｏ五年后：资银行的外币存款和人民币存款的市场份额将分别外上升到１％和１％左右；资银行的外币贷款市场份额有５０外可能超过１３人民币贷款市场份额将达到１％左右；资银／，５外行中间业务的市场份额则有可能超过５％Ｉ０夕资银行将获得绝大部分金融衍生交易业务以及投资银行业务的市场份额定。预计在中国加入ＷＴＯ五年之后，整体上看，资银从外行将占有１３左右的市场份额。／（）务质量面－资银行严峻的挑战。银行业本身二服Ｉ盏外是一个服务性行业，客户提供优质服务是商业银行在竞争向中求得生存和发展的关键。外资银行的进入，首先使国有商业银行面临服务质量上的挑战。国外商业银行在长期的竞争中已经形成了自己的服务理念和商业文化，形成了一套成熟的服务管理规范。其次，服务手段上，资银行网络科在外技十分发达，与中国银行的网络技术还较落后、工作业这手率高形成鲜明的反差。第三，创新服务品种上，资银行在外几乎都是 “ 融百货公司 ” 能办理各种金融业务，们不仅金，他将国外成熟的金融工具引入中国市场，足市场的需求，满同时还能结合中国市场，发新的金融产品，利用其高超的开并营销手段，激和引导国内企业和居民的金融服务需求。而刺我国目前的商业银行功能还十分单一，服务手段和产品创新缓慢，而对商业银行的竞争极为不利。从（）三在优质客户上面临的竞争与挑战。外资银行与中国银行业的竞争，根到底是对 “ 金客户 ” 归黄的竞争，从资即产、负债、间业务等领域，中与我国商业银行开展黄金客户的

加入WTO对我国银行业的影响及对策

，，
市场和长期市场现货市场和期货市场合理组合循序渐进；建立保障金融安全的调控机制只有在金融安全基础上的对外开放才是真正有效的对外开放
、
，
。
。
凭借其良好的商业信誉和已拥有的稳固的海外经济金融关系，会吸引部分外商独资．合资
企业和国内外向型企业的存款，国有商业使银行的存款业务丧失一部分市场份额。
３
、
建立金船企业激励制度。金融企业激
，一
励翩度的内容
是奖金制度
，是产权，是 Fra bibliotek理市场，二三
四是乌纱帽制度，五是思想政治
工作
务、阿上结算的金融技术平台。二是业务创
新。金融服务业在提高传统业务经营水平以
为集中单一监管模式；是加强对外资金融二机构市场准入、务范围、险控制、常动业风异向、资本充足率的监管；三是实拖规范式监管与灵活式监管相结合，以规范式监管为主，加强法律法规建设，健全金融监管的法律法规，
。
于外资银行将突破地域和数量限制在中国建立分支机构他们对国内管理和专业技术人才的需求将加大，良好的培训机制、厚其优
，
由
３外资银行与中资银行争夺人才资源。、
４加快金融创新。一是技术创新。以科．技为先导信用卡、电话保险、自助银行、远程

加入WTO后我国银行卡面临的挑战及对策

的管理体制、合理的人才储备以及规范的服务体系，而且它们是在没有保护的环境下长大的，像花
旗银行已经在竞争中存活了１０年，争是它们生７竞
活的一部分。这些优势条件决定了外资商业银行必将与中资银行在银行卡业务领域展开激烈竞争。２．与两大信用卡国际组织的关系有待理顺
可能发生的变化，入分析银行卡业务面临的机遇深
杨向东
目前世界上主要有两大信用卡组织，ＶＩＡ和ＳＭａｔｒａｄｓｅＣｒ。国外的银行卡虽然也标明了发卡行，但实际上已不是发卡行的了。以ＶＩＡ为例，有参加Ｓ所ＶＩＡ的会员行，都运用自己的分销网络分销这些Ｓ产品，些产品的设计、护、展都不是单个银行这维发的。当然，卡行也承担一些责任，基本上是为信发但用卡组织分销产品。我国的发卡行尽管也是两大信用卡组织的成员行，但实际上，我国的银行卡是靠
每个行自己发卡、卡，行卡的设计、行、护、管银发维
和挑战，及时制定应对策略，是我国金融业一项十
分紧迫的任务，者就此问题发表一些粗浅看法。笔

加入WTO后中资银行面临的竞争形势与对策

商业银行的中间业务占全部收入的比重
平均为３％～４％，最低为２％，最高ＯＯ５为８％。相比之下，中资银行的中间业０务尚处于起步阶段，作为中资银行体系主体的四大国有商业银行，其中间业务
中国加入ＷＯ后，外资企业、中国的Ｔ之外向型企业、大型集团公司以及高新科
技企业正在成为外资银行争夺的重点。目前，１０６多家外资银行在华机构中的
绝大多数，其客户对象主要是外资企业，而且主要是外资银行所在国或地区的对华投资和跨国公司。随着时间的推
务方面气势逼人，使中资银行感到压力巨大。本文拟在对外资银行优势和中资
银行凸现的问题进行剖析的基础上，对新形势下中资银行的竞争策略进行探
讨。
一．
中资银行面临的严峻竞
争形势
（外资银行积极争夺优质客户。一）
随着个人业务限制的进一步放松，它们
完全有可能的，在少数中心城市，比例
还会更高。中间业务是外资银行的优势项目，经过长期的发展，其从业人员素
己开始争夺中的优质客户。尽管外资银行在机构网点上不可与中国银行业相
区。加入ＷＯ一年内，东部经济发达Ｔ后

加入WTO后对中国银行业的挑战及应对

更快速的改革和发展。在加＾ＷＴＯ给中国银行机构带来的所外竞争，将为中资银行完善体系起到示范、激励和交流的作有可能的不利影响中三大挑战特别值得关注：市场转移，人用，将促进国内银行业的改革和技术改造，有利于中国商业银
维普资讯
第９卷
第１期
期南商学院学报｛月刊）双
ＪＯＵＲＮＡＬＯＦＨＵＮＡＮＢＵＳＮＥＳＩＳＣＯＬＬＥＧＥ
ｖ．Ｎ０ｏ１９１
２００２年１月
儿Ｎ．Ｏ２２Ｏ
加入ＷＴＯ后对中国银行业的挑战及应对
才流失，资本外流。
行体系的完善。ＷＴＯ的互惠原则也有利于中资银行拓展海
Ｏ后，有利于国内经营状况机构转移到外资银外业务。加入ＷＴ进入国际市场．也有利于人才的引进和培养。行机构．外资银行在中国国内银行服务市场中的份额扩大，国内银行机构的市场份额相应缩小。人才流失主要不仅指国有银但与外资银行比较，中国银行业的客观差距确实较大。据
银行家》杂志公布，从从业人员、员工的人均利润以及行机构现有优秀人才向外资银行机掏的流动．而且也涉及外资英国《人均资本和人均资产方面衡量比较，远远落后于世界的平均水银行机构吸引新加人到银行业的优秀年轻人才。资本外流指国
内货币资金首先以本币形式流人外资银行机构．同时在外资银平。长期以来，中国企业自有资金普遍偏低．在直接融资市场行机构进入中国国内市场业务客观上可促使本币资金兑换为外上过分依赖银行贷款，映乏财务安排的灵活性另一方面，中币资金的背景下，随后出现资金从国内银行体系的流出：国金融市场比较单一，信贷资金的投放与经济发展的结构变化三大挑战都是严螋的，但都只是可能性。这些挑战究竟会不太适应，影响了优良客户基础的培养和巩固同时，经营管在多大程度出现，在什么时候出现，以什么方式出现，主要取理和内部控制的基础也相对薄弱，存在着人事制度和人力资源决于国内银行业的进步和政府政策。一些国家的经验说明，如配置的问题。毋庸讳言，相对于中国特色的银行业，外资银行果国内改革严重滞后，对外开放若不能加速国内改革，危险就的优势明显，主要表现在：外资银行遵循国际惯例，基本上不会增大。另一方面，如果国内机构能够对竞争的新环境作出积受地方政府的干预；规模庞大，资金实力雄厚．资产质量相对比较优良；经营管理机制比较灵活，管理经验也较丰富；设备极反应，不利影响便可能被化解，冲击也可避免２最直接是人才和技术的竞争。根据协议规定，中国加入先进，科技化程度高，虚拟市场扩展较快；外资银行在我国的．ＷＴＯ后，两年内，允许外国银行对国有企业开办人民币业务；不少领域享受超国民待遇；国内部分的高收入阶层可能会优先

加入WTO后中国银行业的风险问题

加入WTO后中国银行业的风险问题随着中国于2001年加入世界贸易组织（WTO），中国银行业正面临越来越大的风险和挑战。

由于加入WTO带来的国际竞争和银行市场的自由化，银行业面临了许多挑战，并暴露出了一些风险问题。

本文将探讨中国加入WTO后银行业所面临的风险问题，并提出解决这些问题的建议。

一、市场开放风险加入WTO后，中国将其银行市场开放给了外国银行。

外资银行的竞争力、资金流动性和技术优势，可能会使中国的银行业面临巨大的市场份额压力。

外资银行拥有更好的客户服务、更高效的系统优势以及更多的资本吸引力。

这可能导致大量本土银行丧失市场份额、客户以及业务。

第二，市场化风险在市场化改革的过程中，中国银行业正面临着更高的风险和挑战。

一方面，金融市场的不稳定和市场风险增加了银行业的风险；另一方面，自由化带来的市场竞争和开放，增加了银行的业务风险。

例如，普及信用卡业务，提高小额贷款的比例等都增加了银行的信用风险。

此外，由于缺乏监管措施和制约，有些银行可能会面临短期利润至上的风险管理问题。

第三，风险管理风险加入WTO后，中国银行业在风险管理方面仍面临巨大挑战。

这些挑战包括技术和人力资本的不足、金融市场的不可预测性以及监管机构的不充分。

此外，由于自由化和市场化的影响，银行在风险管理方面面临的竞争压力和挑战也在不断增加。

二、如何应对风险为了应对这些风险，中国银行业需要采取一些措施：第一，建立完善的法律体系。

银行业需要健全和完善相关的法律、规章和文件，明确市场准入、市场行为和市场竞争规则，使银行业能够在广泛的自由化和市场化环境下减少合理风险。

第二，加强企业资本实力。

银行业应在市场化改革的过程中加强自身财务架构和资本实力，确保其在激烈的市场竞争和风险管理中发挥重要作用。

此外，银行业应加强企业风险和资本管理，减少行业风险，并提高盈利能力。

第三，建立完善的风险管理制度。

银行业应建立完整的风险管理制度，包括风险管理流程、目标和宗旨、内部控制和风险措施。

加入WTO对我国银行业的挑战与对策

中国２００１年ｌ１２月１目＾世后外膏银行可在２年内向国内企业提供＾
如不及时处理．｝临者岸发危机的可鸵．为此．革面国家成立了华融、长城．东
民币业务．年后享受国民待遇，面经营＾民币业务・５全这对中国银行业米
车的惯例，国有资本搭上了私＾资本的 “ 快便车 ” 让特１年轻的中国资本市场能不能通过制度创新培育出更多的中通讯 ” 的企业呢？我想这或许式
ＲｅｉｗｔｅＣａｉａａｋｔｏｉａｆｏｖｅｈｐｔｌＭｒｅｆＣｈｎｒｍ
ＴｈｒｅＳｉｎｔｆｃＩｅｅｃｓｏｅｃｅｉｉｎｆｒｎｅｆＸＵＥｎｅＤｉｇ—
— —
Ａｌ０ＤｉｃｓｎｔｅＳｇｆｃｎｃ－ｒｃｇｉｉｃｅｔｆｃＣｒｘｓｓｓｕｓｏｈｉｎｉｉａｅｏｆＲｅｅｏｎｚｎｇＳｉｎｉｉｕｅｏｆＤＥＮＧａｐｎＸｉｏ— ｉｇＴｈｅｒｎｄｒＮｅＳｔａｉｎｏｙｕｅｗｉｕｔｏ
文章蝙号；０５６３（０２０ —０５一Ｏ１０～０３￣０）２０６Ｚ
收稿日期：０２１９２０一Ｏ —０
加入ＷＴＯ对我国银行业的挑战与对策
武英芝，曹字波
（山西大学商务学院．山西太原．３０１００３）

加入WTO：我国银行业面临的挑战及对策

一
、
蛤我国银行带来的挑战
・
加入ｗｒｏ预示着我国银行业全面进入竞争时代．按
照世贸组织在１９９７年ｌ２月Ｉ３口就开放金融市场达成的

维普资讯
１９
第２Ｏ卷
第２期
黔东南民族师专学报
Ｊ￣ｕＳｕｈａｌＧｕｚｏａｈａｅｅｅ ’ Ｃ［ｇ．ｎｄ（ｏｌｅｓｉｕＮｌ￣ｄＴａｈ￣ｓｏ１ｅｈｒ￣
】银行体制的挑战
在零售业务方面，资银行有消费信贷的经验和抛势在外
外资银行获准全面经营人民币业务之后．场份额的竞争市将会扩展到我国银行业务的每一个角落。还有一点需要注意的是：资银行并不台像一些人想象的那样完全按照外公平的市场规则去竞争营运资金不到位．算不严，结超范围经营、比侧吸收存款、缴漏缴法定存款准备金超少是外资银行惯常的违规方法，对我国银行市场份额提出这丁更严竣的挑战。
细权衡４对丧行调控能力的挑战．
我国国有商业银行与外资银行相比面临着体制上的劣势，资银行酌运作基本上不受政府干预．分适应灵外十活多变的市场经济；目前我国银行ｉ完全摆瞄计划经而王未济体制下管理模式的束缚，或多或少地承担政策性信贷辽业务，期内们将无法摆脱政府的行政干预，以建立灵短难活有效的运转机制同时．资银行规模庞大，金实力外资

加入WTO对中国银行业的挑战及影响

影响和制约着中国银行的发展。然而在西方国家，着电随
１制上的挑战。．体目前我国的国有银行尚未成为真正的商业银行，或多或少地承担政策性贷款业务一银行的还发展主要依靠国家信用，国家实际上承担无限责任；加再上其高度的行业垄断和网络垄断，现在市场准人控，使得本来就缺乏优秀人
才的中国银行业将会有大批人才流失外资银行，后果是其
直接制约中国银行业的发展。
２．业务上的挑战。目前我国的商业银行大都以一般存款、贷款和结汇业务等传统银行业务为主，而外资银行大部分已进入现代银行业务阶段，凭借其操作规范、管理先
一
４．管理水平和先进技术的挑战。目前我国的银行业经过几年的努力，步建立并形成一批以防范和化解经营风初险、范经营行为为重点的内控制度，并配备了相应的信规息电脑网络，尚不完善；但同时，实的力度不够，些管落一
以下几方面：
理措施不到位，别是监管、特制约机制仍显乏力；电子商务
在银行业中还谈不上运用，场银行信息的收集、理、市整分析、究、馈、策过程，是落后了一大步，些都直接研反决更这

我国银行业面临的主要风险

我国银行业面临的主要风险?1．面临管理体制的挑战。

国外银行大多是按照国际惯例进行经营管理的，基本上不受政府干预。

而我国金融业由于对外开放程度低，大部分银行还不熟悉国际惯例，不适应在统一规则下进行管理的要求。

尤其是我国的银行业则正处于市场经济体制改革的过程之中，还没有完全按照市场机制、竞争规则和效率原则进行管理，一些银行目前还不是真正意义上的金融企业。

国家虽要求国内的银行依据市场规则而不是按国家计划去贷款，但在一定程度上仍承担着政府宏观调控的政策性职能，扮演着政府出纳的角色。

不仅银行被迫进行所谓的政策性贷款的现象时有发生，而且在机构管理、业务经营、用工管理及分配方式等方面都还要执行上级行的统一要求。

尤其是当国家财政困难时，银行在很大程度上仍替代财政并长期承担国家和地方的大量双重政策性业务。

据了解，目前，国有商业银行的政策性贷款仍占25％以上，而政策性贷款历来是银行贷款中质量最低的，也是不良资产贷款比例中最高的。

管理上的差距将是制约我国银行业发展的重大隐患。

2．面临经营模式的挑战。

我国金融业目前推行的是严格的分业经营、分业管理的制度。

按照商业银行法，国内的商业银行不允许开展投资业务，这在某种程度上制约了银行业的进一步发展。

而国外银行大多采取混业经营的管理方式，即集商业银行、投资银行以及证券、保险于一身。

在这种情况下，一旦当综合化的国外金融机构进入我国市场，我国的银行业在竞争中无疑将处于劣势状态。

3．面临业务创新和优质服务的挑战，加入WTO，我国将在金融业务创新和优质服务方面处于劣势，而国外一些大银行在这方面的发展已很成熟。

我国银行目前仍主要采用传统的业务经营方式，并且发展业务的着眼点主要集中于存款市场份额上。

这样不仅容易导致我国银行业经营传统人民币业务的风险上升，平均利润率下降，而且容易造成涉外业务、中间业务和新的贷款业务发展缓慢，致使国际结算等业务的流失，使一些新的利润增长点后劲不足。

据统计，仅在我国的外资银行办理的风险小、成本低、利润高的国际结算等中间业务目前已占有我国市场份额的40％以上。

论加入WTO我国商业银行面临的机遇、挑战及对策

大挑战。（）争夺业务的挑战二外资银行和中国国有商业银行在业务上的竞争，主要体现在资产、负债、中间业务等领域。在
随着我国加入ＷＴＯ，我国的金融市场将更大程度地扩大开放，对我国商业银行而言机遇与挑战并存，如何在激烈的市场竞争中求得生存和发展，是目前我们需要迫切解决的问题。加入ＷＴ我国商业银行面临的机遇Ｏ（）加入ＷＴ有利于商业银行４－的完善一Ｏ＃系中国金融业的特点是庞大的、高速增长的金融市场和金融深化不足。外资银行的进入为国内银行提出了参照体系和竞争对象，将促进国内银行业加快改革，加强管理。外资银行经过几百年的发展，在制度管理上已经相当成熟，金融创新上也积累了丰富的经验和知识存量，可以起到示范、激励与交流的作用，从而推动我国银行业技术改进和金融创新的进程。外资银行先进的管理理念和运行方式对提高国内银行的经营管理水平具有重要的借鉴意义。国内外银行间的人才竞争和交流也有利于提高我国银行从业员工的素质，全面提高竞争能力和竞争水平。加入ＷＴ有利于我国商业银行的业务经Ｏ营活动向国际惯例靠拢，实现经营管理的国际化。

加入WTO后的中国银行业面临的挑战及对策

较２０年末还将有所增加；国际银行业的不良０１而
・
地域限制和客户限制都被取消，些将使中国银这
行业面Ｉ临前所未有的挑战。２００１年１２月１日，０中国银行业对外开放正式拉开帷幕… 。毫无疑
第４第２卷期
Ｖｏ．Ｎｏ２Ｉ４．．
文章编号：１０ —３５（０２０ —１９ —００８７８２０）２１８２０
加入ＷＴＯ后的中国银行业面Ｉ临的挑战及对策
赵红梅 ’王，
（．１东北大学工商管理学院，江宁沈阳
琪
１７１）５ｕ１
问，ＷＴＯ规则下，内银行业会发生重大变在国化。本文将从国有银行体系的重新构建、融资金产的重新配置、行机构的新设与合并等方面对银
国内银行业面临的挑战及对策进行分析与阐述。
一
、
中国银行业面临的主要挑战
银行业为主的金融业将面临全线亏损。
作者筒介：赵红梅（９２．１７一）女辽宁抚顺＾，东北大学实习研究员，硕士研究生。
维普资讯
第２期
赵红梅等：加入ＷＴＯ后的中国银行业面ｌ临的挑战厦对策
９９
维普资讯
２０年４月０２
东北大学学报（社会科学版）
ＪｕａｏＩｅｓｅＵｎｖｒｉＳｃｌｃｎｅｏｒｌｆｔａｔｍｉｓｎＮ０ｈｅｗ（ｏｉｉｃ）ａＳｅ

加入WTO对我国金融业的影响及对策

加入WTO对我国金融业的影响及对策随着中国加入WTO（世界贸易组织），我国金融业面临的挑战也随之增加。

加入WTO后，外资银行将得到更多的自由进入我国市场的机会。

同时，我国金融和监管标准将更加接近国际水平。

这些变化都会影响我国金融业的发展，本文将从加入WTO的背景、对我国金融业的影响，以及对策三个方面进行探讨。

一、加入WTO的背景WTO成立于1995年，是一个由成员国组成的国际组织，致力于促进贸易自由化和全球化。

除了世界贸易组织协定外，WTO还管理包括《服务贸易总协定》在内的其他协定。

加入WTO对我国经济发展意义重大，也是中国推动改革开放、走向世界的重要一步。

加入WTO后，我国将接受更多的国际压力，同时也会受益于更加开放、稳定的国际贸易环境。

二、加入WTO对我国金融业的影响1.对我国金融市场的冲击随着中国加入WTO，外资银行将得到更多的机会进入我国市场。

外资银行将在给我国金融市场带来更多的竞争，使得我国的金融市场发生一定的变化。

但同时，在活跃的市场环境下，金融机构在获得更多的收益的同时面临着较大的市场风险。

2.对我国金融监管的影响随着国际金融市场加速全球化，银行监管面临着越来越复杂的挑战。

加入WTO后，我国将更多地接受并应对国际监管标准，需要加强监管，提高监管的国际化水平，确保我国金融市场的安全、稳定。

3.对我国金融机构业务模式的推动我国金融市场对外逐渐开放，加大对外资金融机构的准入力度将会促进我国金融机构转型升级，推动我国金融产业发展。

在这一进程中，我国金融机构需要积极拥抱全球化，学习国际先进的风险控制、资金流转等技术手段，提升自身的核心竞争力。

三、对策1.深化金融改革深化金融改革将是应对WTO加入带来的挑战的重要手段之一。

而金融改革的主要方向是“市场化、国际化、规范化”，要促进竞争、创新、规范，发展多层次的金融市场，并适应开放环境下的变化。

2.加快金融监管体系建设合理构建完善的金融监管体系，是应对WTO加入带来的金融市场风险挑战的重要途径。

中国银行业面对WTO的挑战及对策(上)

维普资讯
．ＩＪＩ＝Ｉ：ｌＣ— ＝ｌ
一
加入ｗＴ绐中国银行业带来的机遇和利益ｕ
（）有助于推动中国金融运行和金融监管向国际标准靠拢一加入ＷＴＯ后，中国银行业将融入国际经济一体化进程，因此必然要遵循国际银行业经营管理的统一规则，接受以巴塞尔协议为准绳的国际银行业监管原则，标准和方法。这将促使中国银行业全面加强风险管理，完善内部监控制度，改进信息披露制度，并推进监管的规范化，全程化，保证监管的持续性和有效性。同时，有利于加快中国银行业的改革进程，提升市场竞争力。加入ＷＴＯ后，国外金融机构及其业务
音龟由同靠＾Ⅵ１ｎ｛审作了龠融托域的：点承诺：一ｎ１出
中国在进人ＷＴＯ后将逐步开放人民币业务在加入ＷＴＯ两年后，
鼹臻露鼹
、见于ｏ
… …
一 ’ １ …
…
… ～。一
§ 霞霞ｌ
ｌｔ
爨鏊圈骥鳃豳黧舞鼹黼Ｉ
勺质外银业驻国将丰的醑理念进圈 § ｉ金的国高创技行进中，其富国管理国融品新术也先鞠爨ｌ
。
乜式高，段速作及业圈豳圈ｌ篓将例人的内的率好运等科务高办务务目ｌ被如了服和工以的作带技方，行动新新开在国手迅开业服方：中种能曾地发的地辟新多银推效最隧Ｉｌｌｌｌ｛雾Ｉ匿匿业国效的和务面有未房产展房目｝Ｉ圈ＩｌＩ；

加入WTO对我国银行业的影响及对策

—
加入ＷＴＯ对我国银行业
的影响及对策
０１
一
、
加入ｗＴ后我国的银行业面临０
● 霍如意
款业务的开展力度，挥自身优势，发利用Ａ己广泛的客户群体，数以万计的分支网点，大的吸存能力，强在零售业务领域争取较大的市场份额，保持一定的利润收入。另一方面认真做好资产管理工作，款业务作为目前和今后一个时期内国有银行最贷重要的业务，须得到足够的重视和进一步发展。必３积极发展中间业务，断加大金融创新力度。一是要大．不力提高汇兑、算业务的服务效率，固已有的市场份额，进结巩要步加快金融电子化的进程，分利用自身在信息、充网点、员人以及本土化方面的优势，起高效快捷的电子网络，强自建增身的竞争能力二足要通过增加代理业务的服务种类和业务范围，积极抢占未来的中间业务市场。三是要发展租赁业务．大力开拓市场。四是积极开展各种咨询业务，随着外资银行的加入，国在咨询业务开展方面的控制也会逐步放开，誉好、我信业务量大、发展潜力大的客户将是双方银行争夺的一个焦点。国内银行应发挥自身与企业的联系广泛、熟悉国内客户的优势，客户提供包括信贷、给咨询、资等服务，引这些客户。融吸４加强国内银行间的业务合作。对外时业务处理基本达．到一致口径，仅能增强竞争性，能节约成本，目前处于研制不还阶段的“ 卡工程 ” 是一例。对于每一家银行来说，将减少金就都用于增加网点的再投入，便客户的同时在不同程度上都扩大方了经营地域，圈的银行同业合作切忌患得患失，本只有通力合作，｛／能增强共同竞争力。一５．创造优厚条件，留住优秀人才。精通银行业务又懂外语的银行专业管理人员、务操作人员是未来银行竞争最激烈的业焦点，他们的流动不仅是个人去留问题，往将带走部分业务，往部分客户，以，国内银行应彻底摒弃过去僵化的用人机制，所通过建立高效的人才使用激励机制，方设法创造良好条件，想提高待遇，留住他们。６周密计划、造条件，好未来混业经营的各项准备工．创做作。我国银行目前实行的是分业经营、业管理的银行制度，分从近期看，应该是一种过渡性的体制原则。加入ｗ１０后，国 ’ 我的银行必须正视外资银行早以实行混业经营这一现实，自身如不进行混业经营改革将难以与外资银行展开竞争，国银行目我前和在五年过渡期内，须做好混业经营的充分准备，备一必以旦将来放松管制，以及时顺利地进行混业经营。这就必须一可方面进一步规范管理、化经营、范风险、高效益，未来强防提为进行混业经营打下坚实的基础；另一方面可以利用境外分行，积极从事混业业务，累丰富的混业经营经验。积加入ｗＴ（后，们既要清醒认识我们的现状、在的问）以我存题，又要看到给我们带来的机遇，吸收和借签国际经验，善银完行监管体系，高我国银行监管效率，实防范金融风险，提切为加入ＷＴ做好制度上、才上、理上的准备。Ｏ人管（者单位：西省水利厅物资供应站作山太原０００）３０２（编：责￣２０

加入WTO,我国银行业面临的挑战及其对策

》
度和规避风险的机制，完备的法律、法规体系，有且对国际惯例熟悉，作国际资本的经验丰富。国内操而
银行无论是以产权明晰为基础的发展机制、以防范
和处理巨额不良贷款为核心的风险管理机制、以能效为中心的人力资源利用开发机制，是以法制、还规
我国银行业的市场运行机制及银行业自身的制度缺陷和监管机制的局限，使银行业还缺乏真正的
分散，将对我国长期以来实行金融分业经营、业这分监管体制下的银行经营业务范围狭窄、务单一、服产品创新能力低、行自身获利渠道单一的状态，生银产
（）我国银行业市场份额及盈利能力的挑战四对首先，业务上来看。１从．在传统存贷款业务上，
２２的水平相比较，是差之甚远。入ＷＴ我国．％更加Ｏ，
银行业必然受到很大冲击，临着严峻的挑战。面（）国银行业机制面临严峻挑战一我
同一规则，在同等条件下竞争，优胜劣汰的这一事
（）我国银行业面临外资银行经营全能化的三
挑战
实。个时间表的确定，中国银行业无疑是严峻挑这对

加入WTO对我国银行业的影响与对策

作风险所需要配置的资本金。这也显示出，果不能对利率风如险和操作风险进行很好的管理，就会加大银行风险程度，势必需
要配置更高水平的资本金。５提高监昔机关的监管能力，．明确监管重点。新的资本协议框架在给予各国监管当局更大的决策自主权时，也对各国监管当局的监管能力提出了更高的要求。对于中国的监管当局来说，如何及时开辟银行的资本金补充渠道、如何合理确定适应中国国情的不低于８％水平的最低资本充足要求、如何评估和衡量商业银行内部风险评估体系的状况、如何运用新的资本协议框架监管外资银行等，都是新的挑战。６强化信息披露。由予会计信息不完备、真实性有待提高等因素，中国的银行业在信息披露的质量和数量方面都远递不能适应市场的要求，市场也缺乏足够的动力和资料深入分析银行的风险状况。因此，在强化信息披露方面，既要确定具体的银
～
、
对外开放。在一定时期后，对进入我国的外责银行所经营的业务品种和地域范
围不再限制，１９从．９年的２９３个城市和
海南省扩太到所有中一市。心城这种开放比原计划提前了５年。而且。允许外赘银行经营人民币业务。阿时，将允许外进国人在新建的银行持有５％的股份。０入世５年后金融业将全面时外开放。可
１３人民币贷款市场静顿将达到ｌ％／．５
的比例在上升井已占较大的比重。我国银行目前的情巩是利息收入占９％以０上．可见．国银行对中间业务和新兴业我务方面开展很不够，而外赘银行将迅速出击，并很快喜占据优势．至垄斯某些甚新兴行业是完全可能的。括估计，中在国入世５年后，赘银行中间业务份顿外很有可能超过５％；Ｏ外赘银行将获得鲍太部分金融衍生产品交易以厦投资银行业务。（）大金融宏观调控的难度。３加首先，币政策调控难度加太。由于外货资银行可能通过从国金融市场上筹措资金来抵制货币政策的影响，而弱化从货币政策的效应。而且，外赘银行进入中国货币市场可能强化国际垒融市场波动传导机刺。将进一步加大中央银行的调控难度。其次，资本流动风险控制对的难度增加。外资银行可以在国际金融市场上进行低成本融资，中国各类企业却也可通过外赘银行融资．意味着奉这币与外币的融通。国际责本的出入将更加频繁，因此，中央银行对赘本流动风隆控制难度加太。三是增加人民币汇率的不确定因素。在中国银行业监管措施尚不够严密和完善的情巩下，当人民币汇

加入WTO中国银行业面临的机遇、挑战及对策

成本将大幅度增加。５加大了金融宏观调控的难度。、首先，币政策调控的难货
度加大。由于外资银行可以通过从国际金融市场上筹措资金来抵制货币政策的影响，而弱化货币的效应，从而且外资银行进入中国货币市场在一定程度上强化了国际金融市场波动传导机制，中央银行来说进一步加大了调控的难度。其对次，资本流动风险控制的难度增加。由于外资银行可以在国际金融市场上进行低成本融资，中国加入ＷＴＯ之后将逐步取消对外资银行经营外汇业务和人民币业务的限制，中国的各类企业都可以通过外资银行融资。这就意味着本币与外币的融通，国际资本的流人流出将更加频繁，中央银行对资本流动风险控制的难度加大。再次，增加人民币汇率变动的将不确定因素。在中国金融业监管措施尚不够严密和完善的情况下，当人民币汇率出现波动时，有大量人民币资产的外持资银行将是一个十分不确定的因素，可能推波助澜，有加剧
维普资讯
加入ＷＴＯ中国银行业面临的机遇、挑战及对策
鄢淑芬
（中国建设银行武汉Ｔ标志着我国在参与经济全球化的进程中迈出了决定性的步伐，Ｏ，也意味着我国将全面参与
程。
２增加外部资金进入渠道。外资银行的进入增加了外部、资金进入中国的渠道，中国境内企业，为特别是外商投资企
业增加新的融资渠道。如果单靠几家中国国有商业银行很难
满足其数额巨大的金融需求。
３有利于中资银行扩展海外业务。根据ＷＴ、Ｏ互惠原则，在允许大量外资银行进入中国的同时，中资银行开展海外业