构建金融租赁公司全面风险管理体系的思路DOC 3
4、某金融租赁公司租赁资产管理办法(风险管理制度)
**金融租赁有限责任公司租赁资产管理办法
第一章 总 则
第一条 为加强公司租赁资产管理 ，规范租赁资产处理流程 ，有效降低租赁资产风险 ，维护公司利 益 ，根据中国银行业 监督管理委员会 《金融租赁公司管理办法 》 等监管 法律法 规及公司有关 规章制度 ，制定本办法 。第二条 租赁资产管理是指对从 租赁资产的选型到 租期结束后资产处置的全流程管理 ，包括选型 、监造、验收 、 交付 、租后资产检查、资产价值评估 、合同结束后的资产回收 、资产残值处置等环节 。
第三条 租赁资产管理对象仅包括由公司 融资租赁、经营租赁等各类租赁业 务形成或 即将形成的实物租赁资产 ，不包括公司自用固定资产和各 类租赁业务形成的抵债资产等 。
第四条 本办法属管理办法 ，适用 于公司各部 门。
第二章 租赁资产管理职责分工
第五条 业务部门负责组 织做好租赁资产选型 、监造和验收 ，办理租赁资产保险 、物权登记及其他 需要的登记 ，组 织开展租赁资产检查 ，做好 租赁资产评估分析和回收处置 。
对融资租赁业 务，租赁物件的监造及验收等应 在租赁合同 中约定由承租人负责 ，业务经办部 门负责配合承租人做好相关工作 。
对经营租赁业 务，租赁物件的监造及验收等可 由业务部 门负责开展，也可委托经营租赁承租人或 独立第三方负责 ，业 务部门负责监督承租人或 第三 方做好监造和验收工作 。
第六条 风险管理部门负责督促业 务部门做好租赁资产的各项具体 管理工作 ，对业务部门资产评估情况进行审核 ，并配合业务部门做好租赁资 产残值处置 ，牵 头组织不 良租赁资产的处置工作。
融资租赁企业的经营管理和风险防范
欧美等发达国家的融资租赁市场监管主要由市场化的监管机构负责，强调信息公 开透明和市场规则。
融资租赁企业的法规遵守
国内法规遵守
融资租赁企业必须遵守《合同法》、《物权法》、《金融租 赁公司管理办法》等法律法规。
国外法规遵守
在国外开展业务的融资租赁企业需要遵守当地的法律法规， 包括公司法、税法、知识产权法等。
业务范围
融资租赁企业的业务范围包括设备购买、租赁、出售 回租、残值处理等。其中，设备购买是融资租赁企业 最主要的业务之一，它为企业提供了融资和资产管理 服务。租赁业务则为企业提供了短期或长期的融资服 务。出售回租是指企业将资产出售给融资租赁企业， 再以租赁方式租回使用。残值处理是指融资租赁企业 在租赁期满后，对资产进行残值处理，包括回收、销 售、再制造等。
2023
融资租赁企业的经营管理 和风险防范
contents
目录
• 融资租赁企业概述 • 融资租赁企业的经营管理 • 融资租赁企业的风险防范 • 融资租赁企业的监管和法规遵守 • 融资租赁企业的前景展望和发展趋势
01
融资租赁企业概述
融资租赁企业的定义和特点
定义
融资租赁企业是一种专门从事租赁业务的公司，它通过购买 和租赁设备或资产，为承租人提供融资和资产管理服务。
02
融资租赁企业的经营管理
融资租赁企业的经营策略
（完整版）融资租赁项目风险点控制风控体系分析要点
（完整版）融资租赁项⽬风险点控制风控体系分析要点
模糊综合评价：确定各评判因素的权重，给每个因素采⽤层次分析法评分，加权平均就是评分值。根据层次分析法和利⽤MATLAB软件eig函数计算矩阵的设计（原⽂见融资租赁项⽬风险评价模型的构建与应⽤_胡远龙）,构建融资租赁项⽬风险评价模型指标体系见下图:（因为盈利能⼒与成长能⼒下都只有⼀个指标,因此权重为1。对于营运能⼒下的“存货周转率、应收账款周转率”两个指标,这两个指标从不同的⾓度反映了企业的营运能⼒,通过逻辑推理确定其权重分配为0.5: 0.5。）
计算公式：项⽬评分=((资产负债率得分*16+流动⽐得分*30+速动⽐得分*54) /100*42/100+销售利润率得分*29/100+(存货周转率得分*50+应收账款周转率得分*50)/100*18/100+主营业务收⼊增长率得分*11/100)*62/100+…
从笔者在融资租赁公司实习的经历来看,融资租赁项⽬⼀般针对中⼩企业较多,项⽬的复杂性相对于银⾏贷款较为简单,这也就要求对于具体指标的判断不能像银⾏对企业信⽤评级那么细致,较为简洁的标准更为实⽤。“⾼”对应的分值为80⾄100; “中”对应的分值为60⾄80; “低”对应的分值为20⾄60。融资租赁项⽬风险评价模型的最终评价分值是各指标得分乘以各⾃指标的权重的加和。
模型对该项⽬的评价结果为总得分74.11分（所以，更重要的是相对⼤⼩⽽得出的得分！！）。按照指标评价标准,80分以上项⽬为最优项⽬,该评价结果表明项⽬有⼀定的风险,风险较⼩,拉低项⽬评分最为主要的原因是租赁项⽬特性得分较少,归根结底是因为没有担保公司或第三⽅担保。任⼀项⽬必然是风险与收益并⾏,这⼀评价结果客观表明项⽬风险可控,风险相对较⼩。实际上该项⽬为2010年5⽉份的项⽬并在6⽉份通过项⽬评审,⽬前,A企业按期还租,⽆逾期还租的记录,并且企业运⾏状况良好。这也从另⼀⽅⾯验证了模型对项⽬评价的科学性与实⽤性。
融资租赁企业组织结构中的风险控制体系
在我国，融资租赁是新兴的产业，涉及经济、法律、金融、保险、贸易、担保、银行、贴务等多个专业领域，同时将融资租赁整个链条上的出资人、出租人、承租人、租赁物供应厂商等多方利益联系起来。融资租货公司的盈利模式是风险溢价，因此风险问题始终伴随着融资租赁公司盈利能力的大小及运营能力的强弱。有效控制和防范风险，也就成为融资租赁企业能否健康发展的基础和关键。
在融资租赁公司，风险控制体系一般由风险决策机构、风险决策支持机构、风险归口管理机构和风险反馈与监督机构四部分组成。
下面的篇幅里，以BH租货公司为例来介绍一下融资租赁企业组织结构中的风险控制体系。
BH租赁公司根据风险管控的制度，将租赁项目风险评审的步骤进一步规范，构成了以“租前风险的识别与评估、租中风险的预警与跟踪、租后风险的监督与处置”为基本理念的系统的风险管控模式。
BH租赁公司构建风险“租前一租中－租后”的管控格局，实行“董事会及其下设专业委员会一高级管理层－业务评审委员会－公司各部门”的组织体系，搭建以风险管理委员会为中心的风险控制体系。公司的风险控制组织机构如图所示。
BH租赁公司风险管控组织体系
1．董事会、监事会及风险管理委员会
董事会对公司的整体风险管理具有最终责任，负责保证公司建立并实施充分而有效的风险控制体系；负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况；负责确保公司在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险；负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。其通过董事会下设的风险管理委员会、关联交易控制委员会及审计与监督委员会负责实施风险管理职能。
中国银保监会办公厅关于印发金融租赁公司项目公司管理办法的通知
中国银保监会办公厅关于印发金融租赁公司项目公司
管理办法的通知
文章属性
•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会
•【公布日期】2022.01.07
•【文号】银保监办发〔2021〕143号
•【施行日期】2022.01.07
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】其他金融机构监管
正文
中国银保监会办公厅关于印发金融租赁公司项目公司管理办
法的通知
银保监办发〔2021〕143号
第一章总则
第一条为规范金融租赁公司通过项目公司形式开展融资租赁业务，强化风险防范，促进业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国公司法》《金融租赁公司管理办法》《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》等法律法规和相关规定制定本办法。
第二条本办法所称项目公司，是指金融租赁公司、金融租赁公司专业子公司（以下简称专业子公司）依照相关法律法规，为从事融资租赁业务等特定目的而专门设立的项目子公司。
第三条金融租赁公司设立项目公司开展融资租赁交易的租赁物包括飞机（含发动机）、船舶、集装箱、海洋工程结构物、工程机械、车辆以及经银保监会认可
的其他设备资产。专业子公司设立的项目公司开展融资租赁交易的租赁物应当符合专业子公司业务领域管理相关规定。
第二章项目公司设立与业务范围
第四条金融租赁公司、境内专业子公司可以在境内保税地区、自由贸易试验区、自由贸易港等境内区域设立项目公司开展融资租赁业务。
专业子公司可以在境外设立项目公司开展融资租赁业务。
第五条金融租赁公司在本办法第四条规定的境内区域设立项目公司开展融资租赁业务应当按照《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》相关规定，经批准取得设立项目公司开展融资租赁业务资格。
金融租赁公司管理办法
金融租赁公司管理办法
金融租赁公司是一种特殊的金融机构，专门提供租赁服务和金融服务，为企业和个人提供各种设备、资产和财务资源的租赁和融资解决方案。为了规范金融租赁公司的经营行为和保护投资者利益，需要制定一套科学合理的管理办法。
首先，金融租赁公司应建立完善的组织架构和管理层级，明确各部门的职责和权责，确保业务运作的高效性和合规性。管理层应具备丰富的金融租赁业务经验和管理知识，能够制定合理的运营策略和风险管理措施。
其次，金融租赁公司应制定严格的内部控制制度，包括风险评估、审批流程、合同管理、资金运作等各个环节的规定。特别是在资金运作方面，应加强资金管理和风险控制，确保租赁业务的流动性和偿付能力，并防范资金运作中可能存在的违法违规行为。
第三，金融租赁公司应建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险分类和权责清晰的风险防范措施。同时，应定期进行风险监测和评估，及时发现并应对潜在的风险。此外，金融租赁公司还应建立风险应急预案，以应对可能发生的突发事件和市场风险。
第四，金融租赁公司应加强信息披露和透明度。投资者对金融租赁公司的经营情况和风险状况有权知情，因此，金融租赁公司应及时向投资者披露相关信息，并确保披露内容真实准确。此外，金融租赁公司还应加强与各类监管机构的合作，接受监
管部门的监督和检查。
最后，金融租赁公司应依法经营，遵守金融行业的相关法律法规和行业自律规范。同时，应建立完善的培训机制，提高员工的业务素质和法律法规意识，确保员工在日常经营中遵循道德规范和法律法规，维护金融租赁业的良好形象。
中国融资租赁公司风险管理框架及思路【最新版】
中国融资租赁公司风险管理框架及思路
业务特点
融资租赁是一种贸易与信贷相结合、融资与融物为一体的综合性租赁交易方式，其表现形式为融物，实质内容则为融资。
融资租赁是一项至少涉及三方当事人的交易;即出租人、承租人和供货商，并至少由两个合同构成（买卖合同和租赁合同）的自成一类的三边交易。这三方当事人相互关联，两个合同相互制约。
在租赁期间，租赁物的所有权与使用权长期分离。在法律上，设备的所有权归属于出租人，设备的使用权则属于承租人。在租赁结束时，承租人一般对设备拥有留购、续租或退租三种选择权。承租人有权以较小的费用来取得设备的所有权。设备的保险、保养、维护等费用及设备过时的风险均由承租人负担。基本租期结束时，承租人对设备拥有留购、续租或退租三种选择权。
业务模式
融资租赁业务模式主要分为以下几种：
⑴直租值接融资租赁乂2）售后回租⑶转租赁⑷杠杆租赁
⑸委托租赁
在这里简单说明，如有需要后续会详细对各类业务模式进行详述。
3
风险管理架构
【明确风险管理思路】
第一步:风险识别:通过对业务类型的分析，对风险进行识别，对风险进行分类判断风险来源
第二步:风险分析及评价:对识别的风险进行分析，判断风险发生的概率以及风险造成的损害进行评估
第三步:对风险进行应对，识别风险应对措施，并根据实际业务需要对
风险措施进行优先级排序。同时对识别出的风险采用风险分担的模式进行分散。
［建立良好的风险管理框架】
所有的机构都可以建议基于COSO的风险管理框架，实时全面风险管理，框架侧重于公司整体层面制定风险战略，完善内控体系，结合实际业务的特征利用IT技术，以及完善的风险管理流程和内部控制机制搭建风险管理综合框架。
融资租赁公司战略管理和经营思路
融资租赁公司战略管理和经营思路
融资租赁公司是一种以提供资金租赁服务为主要业务的金融机构。在当前经济环境下，融资租赁公司需要制定合理的战略管理和经营思路，以应对市场竞争和风险挑战，实现可持续发展。本文将从战略管理和经营思路两个方面进行探讨。
一、战略管理
战略管理是融资租赁公司实现长期目标的关键。首先，融资租赁公司应明确自身定位和发展方向。根据市场需求和公司实力，确定是专注于某个特定行业领域的专业型融资租赁公司，还是兼顾多个行业的综合型融资租赁公司。
融资租赁公司需要制定明确的市场拓展策略。通过市场调研和竞争分析，确定目标市场和目标客户群体，制定相应的市场推广和营销策略。同时，建立良好的客户关系管理体系，提供个性化的服务，提高客户满意度和忠诚度。
融资租赁公司应注重产品创新和服务创新。不断推出适应市场需求的新产品和服务，提高产品差异化竞争力。同时，加强与供应商和合作伙伴的合作，形成良好的产业链合作关系，实现资源共享和优势互补。
融资租赁公司应建立有效的风险管理体系。加强对市场风险、信用
风险和操作风险的监控和评估，制定相应的风险防控措施。建立科学的内部审计和风险管理机制，及时发现和解决潜在风险，保障公司安全稳健运营。
二、经营思路
除了战略管理，融资租赁公司还需要注重经营思路的执行。首先，要注重风险控制。融资租赁公司的核心业务是提供租赁融资服务，因此要审慎选择客户和项目，进行全面的风险评估和把控。同时，合理定价和合同条款的设计，确保租赁项目的可行性和回报率。
要加强内部管理。建立健全的内部管理制度，规范公司运营和管理流程，提高工作效率和质量。注重人才培养和团队建设，提高员工的专业素养和服务意识。加强内外部沟通和协调，形成良好的企业文化和团队合作氛围。
金融租赁公司管理制度
金融租赁公司管理制度
一、引言
在金融租赁行业中，合理的管理制度对于公司的稳定运行和良好发
展至关重要。本文档旨在建立一套完善的金融租赁公司管理制度，确
保公司各部门的协同工作，提高公司运营效率和风险管理能力。
二、组织架构和职责
1.公司总部设立总经理和各部门负责人，负责公司整体战略
规划和决策。
2.各部门负责人负责本部门的日常管理工作，并向总经理汇
报工作进展和问题。
3.公司总部设立风险管理部门，负责公司的风险评估和控制。
三、工作流程和规范
1.新项目审批流程
–提案阶段：各部门负责人提出新项目提案，包括市场分析、推算盈利模式和风险评估。
–风险评估：风险管理部门对新项目进行全面评估，并提出风险控制建议。
–决策审批：总经理对项目提案进行审批决策，决定是否进行项目投资。
–实施阶段：项目通过后，相关部门按照计划进行项目实施和运营。
2.客户合同管理
–合同签订：根据公司政策和流程，确保客户合同的合法性和准确性。
–合同存档：将客户合同纸质版和电子版存档并备份，确保信息的安全性。
–合同审核：定期对客户合同进行审核，确保合同执行的合规性和效果。
3.风险控制和内部审计
–风险评估：定期评估公司资产负债风险和市场风险，提出相应的风险控制措施。
–内部审计：定期对公司内部各部门进行审计，发现问题并提出改进措施。
4.员工管理和培训
–招聘和录用：根据公司需求和招聘标准，对员工进行招聘和录用工作。
–岗位职责和目标设定：明确员工岗位职责和目标，确保员工的工作方向和能力培养。
–培训计划：制定员工培训计划，定期组织培训，提高员工的专业能力和素质。
国有融资租赁公司风险管理及防范
国有融资租赁公司风险管理及防范
1. 引言
1.1 背景介绍
中国的国有融资租赁公司在金融市场中发挥着重要作用，为企业
提供融资租赁服务，促进经济发展。随着金融市场的不断发展和变化，国有融资租赁公司面临着越来越复杂的风险挑战。风险管理成为国有
融资租赁公司面临的重要任务，需要制定有效的策略和措施来防范各
类风险。本文旨在分析国有融资租赁公司风险管理的现状和挑战，探
讨其风险管理的概念和策略，以及相关的监管要求。通过深入研究和
分析，希望为国有融资租赁公司提供参考，促进其风险管理水平和能
力的提升，确保金融市场的稳定和健康发展。【背景介绍】部分内容旨在对国有融资租赁公司的背景和现状进行介绍，为后续的分析和讨论
奠定基础。
1.2 研究意义
国有融资租赁公司作为国家资本主导的金融机构，在金融市场中
具有重要的地位和作用。风险管理是金融机构必须重视和加强的一项
工作，尤其是在当前复杂多变的金融环境下，国有融资租赁公司面临
的风险也日益凸显。深入研究国有融资租赁公司的风险管理及防范是
非常必要和重要的。
通过对国有融资租赁公司风险管理的研究，可以帮助这些公司更好地了解自身的风险情况，及时发现潜在的风险隐患，做好风险防范措施，从而提升公司的风险管理水平，保障公司的健康稳定发展。
研究国有融资租赁公司的风险管理策略和风险防范措施，可以为其他金融机构提供借鉴和参考。通过学习国有融资租赁公司成功的风险管理经验和做法，其他金融机构可以提升自身的风险管理能力，更好地应对市场变化和风险挑战。
研究国有融资租赁公司的风险管理及防范具有重要的理论和实践意义，可以促进金融机构的健康发展，保障金融市场的稳定运行，推动国家经济的持续增长。本文旨在深入探讨国有融资租赁公司风险管理的相关问题，旨在为相关研究和实践提供一定的参考和借鉴。
企业融资风险管理体系的构建
企业融资风险管理体系的构建
作者：刘芳
来源：《今日财富》2021年第18期
科学合理的融资风险管理体系，可提升企业的市场竞争力，提高资金使用质量、效益和效率，实现公司利润稳定增长，有助于公司健康、长远发展。因此，构建和完善融资风险管理体系，有效地管控融资规模和资本成本，从而规避或降低公司的融资风险，俨然成为企业现阶段的融资管理目标。那么，在市场竞争日益激烈、资金使用需求日益加大的新时代下，企业如何管控融资成本和融资风险，成为越来越多企业亟待解决的难题。
一、引言
随着当前市场经济的快速发展和不断深入，为了追求更大更多的经济效益，企业往往会扩大规模，而经营规模的扩大少不了人力、物力、财力等方面的投入，因此企业对资金的需求日益增大，融资渐渐成为企业的日常经营活动。针对当前我国企业普遍面临融资范围较窄、资金使用较为粗放、融资成本较高、融资规模和公司发展规模不匹配、融资结构有待优化、融资缺乏科学论证和分析、缺乏融资风险预警指标的困境，加大了公司的融资风险，给公司带来较大的负面影响。因此企业应当客观公正分析现有的融资风险管理体系存在的问题，制定有效的应对策略，完善公司的融资结构，缩减融资成本，规避融资风险，达到降本增效和正常经营的目标。
二、企业融资风险管理现存的问题
（一）融资渠道较为单一，融资结构有待优化
企业的资金来源往往分为内部融资和外部融资两种方式。其中，内部融资方式成本较低，效率较高，是很多企业主要的融资渠道。但是由于某些企业规模较小，自筹资金数额较低，难以跟上公司的发展速度，并且内部融资占比过大难以发挥财务杠杆效益。因此往往很多企业会寻求外部融资方式，包括国家贷款支持政策、发行股票、發行债券、民间借贷、经营租赁、融资租赁、银行贷款等。有些融资方式对小微型企业并不“友好”，比如商业银行对小微型企业设置“信贷紧缩”、“申贷”等模式，加大了这些小微型企业的贷款成本和贷款风险，企业获得的收益相对较低。于是迫使不少企业转向民间借贷这种融资方式，但是民间借贷未形成规范的借贷市场，有较大的信用风险。同时，有些企业的融资结构不合理，包括融资期限结构和负债规模不合理，使得大量的债务集中在一段时期内，容易出现资金周转困难的情况，一定程度上影响了公司经营战略的实施。
融资租赁公司内部控制分析
融资租赁公司内部控制分析
1. 引言
1.1 背景介绍
融资租赁是一种重要的融资方式，它可以帮助企业获得所需资金并且灵活运用。在融资租赁公司内部控制方面，内部控制是保障公司正常运作和防范风险的重要手段，尤其对于融资租赁公司来说，内部控制更显得尤为重要。
融资租赁公司内部控制要求公司建立合理的管理机制，确保业务活动的合规性和可持续发展。只有建立完善的内部控制体系，才能有效地规避风险，并保证公司的正常运作。由于融资租赁公司业务的特殊性，其内部控制面临一些困难和挑战，比如业务过程复杂、合同风险高等。
加强融资租赁公司内部控制是至关重要的。只有规范内部控制流程，加强内部监督和管理，才能有效地提高公司的风险管理能力和运行效率。在制定和实施内部控制政策的过程中，融资租赁公司需要认真分析现有问题，并寻求改进的方法，以确保公司的可持续发展和稳健经营。
2. 正文
2.1 融资租赁公司内部控制概述
融资租赁公司内部控制是指公司为达到经营目标而建立的一系列
控制措施和机制，旨在保障公司资产安全、确保财务报告的可靠性和
准确性，并有效管理风险。
融资租赁公司的内部控制通常包括财务内部控制、运营内部控制
和合规内部控制。财务内部控制主要涉及资金管理、会计核算、报告
披露等方面，确保资金运作合规稳健。运营内部控制关注业务流程的
有效性和效率，以确保公司运作顺畅。合规内部控制强调遵守法律法
规和公司政策，规范经营行为，防范风险。
融资租赁公司内部控制的建立和实施需要全员参与，从高层管理
者到基层员工都应重视内部控制的作用和重要性。只有全员共同努力，内部控制才能真正发挥作用，保障公司持续稳健运营并提升竞争力。
基于金融租赁风险管理研究的浅析
优惠 利率 货款 ， 同时积极 寻求银行各种金 融支持 ， 做到双赢 。 （ 二） 投资 方面
高杠 杆的资金池 中而暂时无法被抽 出投人到最 需要的实体 经济
要勇于参与市场的长远战略。四
营 成本 ， 加快 资金周 转速度 ， 减少应 收账 款 ， 当然最根本 的是提 参 考 文 献 ： ［ １ 】 安 东尼 ． 桑德 斯 著 ． 金 融机 构 管理 ． 人 民邮 电 出版社 ， ２ ０ １ ０ 高航 空公司收入来增强航空公 司抗危机 能力 。 月 第６ 版 １ 、 由于企 业 间资 金 紧张 ， 应 收 账 款 发 生 的 坏 账 可 能 性 增 年 ６ ２ ］ 罗斯 著 ． 公 司理 财 ． 机 械 工 业 出版 社 ， ２ ０ １ ２ 年１ 月 第９ 版 大， 航空 公司应加 强应收账 款管理 ， 让 应收账 款尽快 转成 现金 ， ［ 【 ５ ］ 王 希 东著 ． 后 金 融 危 机 时 代 航 企 财 务 人 员风 险 关 注 重 以避免不必要的损失 。 点 ． 中 国 民 用 航 空 财 经 ， ２ ０ １ ２ （ ３ ） ２ 、维持 充裕 的流 动性资 金 。我们认 为航 空公 司的资 金战
贷 人 民 币所 产 生 的 汇 兑 收 益 及 利 差 收 益 将 不 复 存 在 ， 所 以 目前
金融租赁行业合规管理要点研究
金融租赁行业合规管理要点研究
1. 引言
1.1 研究背景
金融租赁行业作为金融服务领域的重要组成部分，对于资本市场
的发展和经济的稳定具有重要意义。随着金融领域的不断发展和变化，金融租赁行业也面临着日益严峻的挑战和监管压力。在这样的背景下，对金融租赁行业的合规管理有着越来越高的要求和重要性。
随着金融市场的不断发展和金融创新的推进，金融租赁行业在我
国的发展也日益壮大。然而，由于金融租赁业务的特殊性和复杂性，
容易引发一些风险和安全隐患。为了规范金融租赁市场，保护投资者
权益，维护金融市场的正常秩序，加强对金融租赁行业的监管和合规
管理显得尤为重要。
因此，对金融租赁行业的合规管理进行深入研究，不仅有助于提
高金融租赁机构的管理水平和风险防控能力，还可以促进金融租赁市
场的健康发展。本文旨在探讨金融租赁行业合规管理的要点，为金融
租赁机构的合规管理提供参考和借鉴，促进金融租赁行业的长足发
展。
1.2 研究目的
研究目的：本文旨在探讨金融租赁行业合规管理的要点，通过对
金融租赁行业的概述、发展现状、合规管理的重要性和主要内容进行
分析，以及具体要点的详细讲解，深入研究金融租赁行业合规管理的
意义、挑战和发展趋势。通过对金融租赁行业合规管理的研究，旨在
帮助金融租赁机构更好地了解合规管理的重要性，规范经营行为，防
范风险，提高管理水平，促进金融租赁行业的健康发展。同时，也为
监管部门提供参考，制定更加有效的管理政策，促进金融租赁行业合
规管理的标准化和规范化。通过深入研究金融租赁行业合规管理的意义、挑战和发展趋势，为金融租赁行业的未来发展提供参考依据，促
金融租赁公司管理办法
金融租赁公司管理办法
第一章总则
第一条为规范金融租赁公司的经营行为，保障金融市场的稳健运行，保护消费者的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称金融租赁公司，是指在中国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
第三条金融租赁公司应当遵守国家的法律、行政法规和本办法的规定，依法合规经营，诚实守信，不得损害国家、社会、集体和个人的合法权益。
第四条金融租赁公司应坚持服务实体经济，促进产业升级和科技创新，推动绿色发展和可持续发展。
第二章机构设立与变更
第五条设立金融租赁公司应当具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》和本办法规定的章程；
（二）有符合规定条件的发起人；
（三）注册资本最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币；
（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉融资租赁业务的合格从业人员；
（五）有健全的组织机构、管理制度和风险管理体系，以及符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（六）国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件。
第六条金融租赁公司的设立、变更、终止和业务范围等，应当按照规定程序报经国务院银行业监督管理机构或其派出机构审查批准。
第三章业务范围
第七条金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：
（一）融资租赁业务；
（二）吸收股东1年期（含）以上定期存款；
（三）接受承租人的租赁保证金；
（四）向商业银行转让应收租赁款；
（五）经批准发行金融债券；
交银金融租赁 风控体系
交银金融租赁的风控体系是其业务运营中的重要组成部分，旨在识别、评估和管理业务风险，保障公司的稳健运营。以下是该风控体系的详细介绍：
1.风险管理文化与理念：交银金融租赁倡导风险管理人人有责的理念，要求全体员工积极参与风险管理，形成良好的风险管理文化。
2.组织架构：公司设立了专门的风险管理部门，负责制定风险管理策略、监控风险状况、提出风险防范措施等。同时，公司还设立了内部审计部门，对风险管理进行独立的监督和评价。
3.风险管理制度与流程：公司制定了完善的风险管理制度和流程，包括风险识别、评估、监测、控制等方面。同时，针对不同业务类型和风险特点，还制定了相应的风险控制措施和操作规程。
4.风险计量与监测：公司采用多种风险计量方法，对信用风险、市场风险、操作风险等进行全面监测和分析。同时，还建立了风险预警机制，及时发现和处置风险。
5.风险分散与转移：公司通过多元化投资、分散资产配置等方式，降低单一资产的风险集中度。同时，还通过购买保险、利用衍生品等方式，转移和分散部分风险。
6.内部控制与审计：公司建立了严格的内部控制制度，确保各项业务和流程符合法律法规和内部规章制度的要求。同时，内部审计部门定期对风险管理进行审计，确保风险管理工作的有效性和合规性。
7.信息技术支持：公司利用先进的信息技术手段，建立风险管理信息系统，实现对风险的实时监测和数据分析。同时，还加强数据治理工作，确保数据的准确性和完整性。
总之，交银金融租赁的风控体系是其业务发展的重要保障，通过不断完善和优化体系，旨在降低风险、提高业务运营的稳健性。
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构建金融租赁公司
全面风险管理体系的思路
经过增资扩股、整体改制后的浙江金融租赁股份有限公司，已经跨入了中型金融机构的行列，进入了新的历史发展时期。单独设置风险管理委员会及风险管理部，对公司的经营活动进行全面的风险管理和预警，是必要的而及时的。
金融租赁作为一个朝阳行业，有着巨大的发展空间，尤其是加入WTO后，更是前途无量。为保证公司可持续发展的能力，在公司职能部门建立健全的基础上，投入资金、人力，设置独立于公司业务控制环节以外、以防范风险为主要工作的管理机构，更体现了公司经营层面上的风险意识与公司持续发展的能力。
以商业银行为参照，中国银行成立了风险管理部，其职能是管理全行非金融机构客户授信业务风险，其他一些商业银行也大都是围绕防范信贷资产风险建立了一些相应的制度。如工行的风险管理与资产保全工作结合在一起，以信贷风险的认定、判断、处罚、处置为立足点；民生银行的风险管理与稽核工作结合在一起，以事后的调查、稽查、稽核、处理为立足点；建行的风险管理与信贷业务结合在一起，在信贷管理委员会的基础上对评估过程中认定为高风险项目进行事前的防范为立足点；浦发银行的风险管理与信贷管理工作结合在一起，以信贷业务前期审批、制度管理为立足点等等，这些都保证了风险管理工作的有效落实。而经过不完全调查，国内现有的非银行金融
企业，都尚未建立完善的风险管理的体系和组织机构。
在国外，随着金融技术的日趋复杂化，金融服务业的全球化正在使银行的活动及其风险特征变得更加复杂多变。与银行以往面临的传统信用风险和市场风险不同，运作风险越来越引起国际银行业的关注和重视。一些国际银行已经开始为运作风险和其他风险配置经济资本，并纷纷建立了自己的识别、监督和控制运作风险的系统，但运作风险的衡量框架仍然处于开发阶段，运作风险还没有一个统一的标准定义。巴塞尔委员会对此下的定义是“由于不健全或失效的内部控制过程、人员和系统或是外部事件而导致的损失风险”，该定义包括了法律风险但不包括战略风险、声誉风险和系统风险。
过去，银行业都毫无例外地依赖每项业务的内部控制机制和审计职能进行运作风险的管理，近年来出现了管理运作风险的特定结构、工具和程序。巴塞尔委员会将国际上的这些良好做法归纳为四个部分:(l)建立适当的风险管理环境;(2)风险管理:识别、衡量、监督和控制;(3)监管者的作用;(4)信息披露的作用。
根据相关资料，国外公司的风险管理是独立于整个操控系统之外，独立地行使公司赋予的职责与权限的。根据金融租赁公司经营业务特点，构建适合浙江金融租赁股份有限公司全面的风险管理体系，已列入公司的议事日程。
结合国内外的经验，我们认为我司的风险管理工作概括为：一个系统，二个网络。
一个系统，即为公司经营活动风险预测、预警系统。收集公司日
常经营活动数据，确定风险管理监测点，研究风险管理模型，制定风险管理标准，定期提供风险管理检测结果，发布风险管理报告。根据经营活动的发展，调整检测点，修正模型，确定新的标准—依此类推，完成一个新的循环。
二个网络，即为外部特聘专家网络，内部由公司各业务部门、职能部门负责人等组成的风险管理专员网络。
建立以外部人民银行监管方面、金融方面、租赁方面、风险管理方面、宏观经济研究方面、国家政策研究方面、国际经济研究方面、国际法方面、证券方面等的专业人士为目标的、在一定时期内作为我司特别聘用的风险管理委员会专家委员，从宏观到微观，直接和间接参与我司的经营管理活动、风险防范活动。这也是解决高级人才为我所用的捷径之一。
建立以公司各业务部门、职能部门、控股公司、分支机构、代理网点、合作单位等负责人为风险管理专员的内部风险管理点，提供、反馈风险管理要素、情况，是风险管理工作的立足点，与公司的实际情况相结合的依托。通过风险管理专员把公司风险管理的的神经深入到公司的所有层面、每一个角落。