Chap1银行制度

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国际银行业务作业-微信银行

微信银行在今年3月末正式推出信用卡微信客服后，7月2日，招商银行再度宣布升级了微信平台，推出了全新概念的首家“微信银行”。

升级后的微信银行覆盖了更广阔的服务范围，从单一信用卡服务拓展为集借记卡、信用卡业务为一体的全客群综合服务平台。

它不仅可以实现借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、积分查询等卡类业务，更可以实现招行网点查询，贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理专业版和跨行资金归集等多种便捷服务。

此外，微信银行的在线智能客服更可实现在线实时解答客户咨询，为客户提供了非常方便的咨询通道。

而客户所要做的就是在微信上搜索各家银行的微信平台并直接添加关注，然后就可以体验各种服务。

有了招行第一个“吃螃蟹”以后，其他商业银行也跟着推出类似的微信银行服务。

为什么各家银行都“抢滩”微信银行呢？原因很明显，首先，银行看中的是微信背后强大的客户资源。

据工信部7月公布的数据显示，2013年1-6月我国微信用户超过4亿户，微信每月活跃用户达到1.94亿个，其中25岁到50岁的用户超过50。

无疑，微信活跃用户群是银行储蓄、理财、信用卡、电子银行和个贷等众多业务的目标客户群体。

这为银行等提供了一个极佳的服务平台。

其次，微信客服能够减少客服成本。

就单单拿银行和客户双方的通讯成本来说吧。

客户语音形式的信息单发流量仅为3.6K至4.8K，折合10M流量包收费不到0.1分钱。

银行通过文字形式发送的信息较短信发送的成本也将大大压缩。

据招商银行估算，若微信完全取代其短信信息，招行每年将节省短信费用22亿元。

同时，通过与微信平台合作，银行不但可以减少客服成本，还可以节省时间，减轻柜面业务压力。

另外，银行可以完全将电话客服中心的运营体系完全运用到微信银行渠道上。

大多数银行都提供在线客服的功能，微信交互的模式完全可以类同银行在线客服的交互模式，所以在此基础上运行微信银行客户服务必将会“得心应手”。

不过由于微信银行还是一个新兴事物，所以发展还没成熟。

银行信用证制度

银行信用证制度全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：银行信用证制度是国际贸易中常用的付款方式，也是银行在贸易融资业务中的主要工具之一。

银行信用证是一种由买卖双方经银行开具的保证信函，保证信函中承诺在出口商按约定交货后，银行将按信用证规定为出口商支付货款。

由于其支付安全、支付快捷等特点，银行信用证在国际贸易中被广泛应用。

银行信用证制度的流程一般包括以下几个步骤：首先，买卖双方达成交易协议，并约定使用银行信用证作为付款方式。

买方通知其开户银行发出信用证要求，该银行开具银行信用证，并通知到卖方。

其次，出口商（卖方）收到银行信用证后，根据信用证规定准备货物，并将货物发运至目的港口，同时向信用证银行提出提单、发票等相关单据。

然后，进口商收到货物后验收，如符合合同规定，即可向信用证银行提交单据要求付款。

最后，信用证银行核对单据是否符合信用证规定，如符合，则根据信用证规定向出口商支付款项。

银行信用证的优势主要表现在以下几个方面：第一，支付安全有保障。

银行信用证是由银行来保证支付，买卖双方都可以得到保障，降低了交易风险。

第二，支付及时快捷。

采用银行信用证支付方式，买卖双方可以按照约定时间快速完成支付，有利于贸易快速进行。

第三，助力企业拓展国际贸易。

银行信用证制度的存在，为企业提供了更多融资渠道，助力企业拓展国际市场，降低了企业进出口贸易的风险。

值得注意的是，虽然银行信用证制度有诸多优势，但在实际操作中也存在一些问题和注意事项：第一，出口商应仔细核对信用证规定，确保交货的时间、质量、数量等符合信用证规定，避免出现差错导致支付延误。

第二，进口商应在收到货物后及时验收，如果发现问题应及时通知银行，并拒绝付款。

第三，出口商和进口商在选择信用证银行时应该选择信誉良好的银行，避免支付风险。

综上所述，银行信用证制度在国际贸易中有着重要作用，为买卖双方提供了一种安全、快捷的支付方式。

在实际操作中，双方需遵循信用证规定，注意细节，确保信用证交易顺利进行。

中国银行储蓄业务单人收付操作管理试行办法-中银综[1993]190号

中国银行储蓄业务单人收付操作管理试行办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行关于发送《中国银行储蓄业务单人收付操作管理试行办法》的通知（１９９３年１０月１２日中银综［１９９３］１９０号）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行，总行营业部：为进一步提高工作效率，增强服务功能，推进储蓄业务临柜操作制度改革，总行制定了《中国银行储蓄业务单人收付操作管理试行办法》，业经全国存款工作会议及总行有关部门讨论修改，现将该办法正式下发。

单人收付操作是一项新制度，请各行应本着积极、慎重的原则，先试点后推广。

各行在实施中有何问题望及时上报，以使该办法在实践中得到进一步完善。

附中国银行储蓄业务单人收付操作管理试行办法第一章总则第一条为进一步提高工作效率，向储户提供快捷、高效、优质的柜台服务，适应业务不断发展的需要，在具备条件的储蓄业务岗位试行有限度的单人收付操作工作方法。

第二条为使单人收付操作纳入规范化管理轨道，按照储蓄业务有关的管理制度，结合单人收付操作的实际需要，特制定本管理试行办法。

第二章基本条件第三条试行单人收付操作的单位由其管辖行处根据业务需要选定后逐级上报二级（或以上）分行核准并报省分行、城市分行及经济特区备案，也可由管辖分行选定试点单位。

第四条试行单人收付操作单位必须具备以下条件：（一）储蓄业务已应用电脑操作；（二）业务量每天在１０００笔左右，并设有多个电脑储蓄业务岗位；（三）内部管理工作完善，达标考核评定在二级以上；（四）柜台及工作台的设置应方便顾客监督。

第五条临柜人员必须具有较高的思想觉悟，恪守本行职业道德，工作认真负责，并具备以下业务素质：（一）必须经过储蓄业务基础知识及电脑操作等培训并合格，有一年以上实际工作经验；（二）熟悉电脑储蓄业务和现金出纳工作的各项规章制度；（三）能独立操作电脑处理日常储蓄业务，并掌握储蓄、挂失、托收、继承等较复杂业务的操作要领；（四）掌握现金出纳工作的操作规程，具有现金整点，识别本、外币真假钞的基本技能。

银行两项直达工具管理制度

银行两项直达工具管理制度第一章总则第一条为规范银行两项直达工具的管理与使用，保障客户资金安全，提升服务质量，制定本制度。

第二条本制度适用于银行内有关两项直达工具的管理与使用。

第三条两项直达工具是指银行客户使用的存折和银行卡。

第四条银行应当建立健全两项直达工具管理制度、内部控制制度和信息技术管理制度,并组织开展相关培训,强化员工对两项直达工具管理制度、内部控制制度和信息技术管理制度的理解和执行。

第五条银行应当按照国家相关法律法规和监管部门要求，制定两项直达工具管理制度，保障客户合法权益。

第二章存款汇款银行卡管理第六条银行接受客户存款和办理汇款业务时，应当坚持规范程序，认真履行义务，确保存款和汇款的真实性、合法性。

第七条银行应当加强对客户存款和汇款业务的风险管控，严格执行实名制，遵循客户身份识别及可疑交易报告制度。

第八条银行应当对客户开立存款业务进行登记，并使用专门的存款系统统一管理存款信息。

第九条银行应当对客户办理汇款业务进行登记，并使用专门的汇款系统统一管理汇款信息。

第十条银行卡管理应当符合国家有关法律法规和监管部门的要求，严格遵守客户资金密码保密制度，确保客户账户安全。

第十一条银行应当对客户办理银行卡业务进行登记，并使用专门的银行卡系统统一管理银行卡信息。

第三章两项直达工具使用规定第十二条银行客户办理业务时，应当使用本人名下的存折、银行卡。

第十三条银行不得代理他人使用存折、银行卡进行业务办理。

第十四条银行应当规范存折、银行卡的领用和使用手续，确保客户存折、银行卡的安全。

第十五条银行应当规范存折、银行卡的使用流程和操作规范，保障客户资金安全。

第四章两项直达工具管理与监控第十六条银行应当建立健全存折、银行卡的使用、管理、监控制度和内部控制制度。

第十七条对存折、银行卡使用、管理、监控制度的执行情况应当进行定期审查和检查，发现问题及时整改。

第十八条银行应当加强对存折、银行卡的管理和监控，建立完善的存折、银行卡挂失和冻结制度。

个人独资公司银行管理制度

第一章总则第一条为加强个人独资公司银行存款管理，确保资金安全，提高资金使用效率，特制定本制度。

第二条本制度适用于个人独资公司在办理银行存款业务时所涉及的管理活动。

第三条个人独资公司应建立健全银行存款管理制度，明确责任，规范操作，确保银行存款的安全、合规和高效。

第二章银行账户管理第四条个人独资公司应选择信誉良好、服务优质的银行作为合作银行，办理银行账户。

第五条银行账户的开立需由公司负责人签署开户申请，并提交相关证明材料。

第六条银行账户的名称应与公司名称一致，不得使用虚假名称或与他人名称混淆。

第七条银行账户的变更、撤销应经公司负责人批准，并及时办理相关手续。

第八条银行账户的印鉴管理：1. 银行账户的印鉴包括财务专用章、其他专用章等，由公司负责人指定专人保管；2. 印鉴保管人应妥善保管印鉴，不得随意外借或泄露；3. 印鉴保管人因出差等原因无法保管印鉴时，应委托他人代管，并办理相关委托手续。

第三章存款管理第九条个人独资公司应遵循合法、合规、安全的原则，合理设置银行账户，确保资金安全。

第十条银行存款应按照公司财务制度的规定，实行专款专用，不得挪用、挤占。

第十一条银行存款的收付应实行收支两条线管理，确保资金来源和去向清晰。

第十二条银行存款的收付款项，应严格按照财务制度的规定，办理审批手续。

第十三条银行存款的利息收入，应按月计提，纳入公司收益。

第四章支付管理第十四条个人独资公司支付款项，应遵循以下原则：1. 合法合规，符合国家法律法规和公司财务制度；2. 严格控制支出，合理节约成本；3. 保障公司正常运营和员工福利。

第十五条支付款项的审批流程：1. 支出部门提出支付申请，经部门负责人审批；2. 财务部门对支付申请进行审核，确保合法合规；3. 公司负责人审批支付申请；4. 财务部门办理支付手续。

第五章监督与考核第十六条个人独资公司应建立健全银行存款监督机制，定期对银行存款进行审计，确保资金安全。

第十七条对违反本制度的行为，公司应依法依规进行处理，并追究相关责任人的责任。

银行业反洗钱规章制度手册

银行业反洗钱规章制度手册第一章：引言随着全球金融市场的迅速发展和全球金融交易的增加，洗钱活动日益成为国际社会关注的焦点。

银行作为金融体系的核心，承担着反洗钱的重要责任。

本手册旨在为银行业反洗钱工作提供一套完整的规章制度，确保银行能有效地防范和打击洗钱活动，保护金融系统的安全和稳定。

第二章：反洗钱内控体系2.1 内控目标银行应建立完善的反洗钱内控体系，确保反洗钱工作能够有效地运行和管理。

内控目标包括但不限于：制定与银行业务风险相适应的反洗钱政策和制度；建立合规风险评估和监测体系；完善员工培训和教育机制；确保反洗钱工作的有效监督与纠正。

2.2 内控要素银行应设立独立的反洗钱风险管理部门，并配备相应的专职人员。

反洗钱风险管理部门负责制定银行的反洗钱政策和制度，并监督并确保其有效执行。

银行还应建立风险评估和监测机制，并配备相应的技术工具和人员，确保及时发现和阻止洗钱活动。

第三章：客户尽职调查和反洗钱风险评估3.1 客户分类银行应根据不同的客户类型，进行分类管理。

包括个人客户、法人客户、政府和政府机构等。

根据客户分类的风险程度，进行相应的尽职调查和反洗钱风险评估。

3.2 尽职调查银行在与客户建立业务关系前，应进行充分的尽职调查。

这包括识别客户身份、核实客户信息、了解客户经济背景和交易目的等。

银行应建立客户信息数据库，确保客户信息的准确性和完整性。

3.3 反洗钱风险评估银行应根据客户的风险等级，进行反洗钱风险评估。

评估结果将作为制定相应反洗钱措施和监测机制的依据。

第四章：监测和报告4.1 监测措施银行应采用技术手段和人工审核相结合的方法，对客户交易进行监测。

监测主要针对与洗钱活动有关的可疑交易进行筛查和分析。

4.2 可疑交易报告一旦银行发现可疑交易，应立即启动内部程序，进行进一步的调查和分析。

如确认存在洗钱嫌疑，应及时向相关监管机构提交可疑交易报告，并配合监管机构进行进一步的处理。

第五章：员工培训与教育银行应建立全面的员工培训和教育机制，确保员工具备反洗钱的专业知识和技能。

商业银行chap1

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2、分支行制（总分行制）
实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构。
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分支银行制的优点：（1）实行这一制度的商业银行规模巨大，分支机构众多，便于银行拓展业务范围，降低经营风险。（2）易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。
（3）由于银行总数少，便于金融监管当局的管理。
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分支银行制度也有一些缺点：（1）容易加速垄断的形成，妨碍竞
争；（2）银行规模过大，内部层次多，管理困难。
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3、银行控股公司制
是指完全拥有或有效控制一家或数家银行的金融机构。
单一银行控股公司：仅仅拥有一家银行的股份，但通常拥有一家或多家非银行金融企业。
多银行控股公司：拥有多家银行的股份。
（2）有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务；
（3）经营决策上自主性强，灵活性较大，管理起来也较容易。
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单一银行制的缺点也很明显：（1）单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益；（2）单一银行制与经济的外向发展和商品交换范围的不断扩大存在矛盾，可能限制资本在地区间的流动；（3）单一制银行的业务相对集中，风险较大。
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各种委员会
股东大会
董事会
监事会
总经理
总稽核
信存投信国贷款资托际部部部部部
会统人培发计计事训展部部部部部
各级分支行
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国有商业银行的组织结构（中国银行）
监事会
董事会行长室
资产负债管理委员会风险管理与内部控制委员会稽核委员会财务管理委员会
业务发展系统公司业务部金融机构部零售业务部结算业务部资金部营业部

集团公司网银管理制度

集团公司网银管理制度第一章总则第一条为规范集团公司网银管理行为，确保资金安全、信息安全，保护公司和员工的合法权益，特制订本管理制度。

第二条本管理制度适用于集团公司内所有与网银相关的管理行为。

所有公司员工应遵守本管理制度的规定，严格执行。

第三条管理制度的执行者是公司领导层。

公司领导层应加强对网银管理的监督，确保网银管理制度的落实。

第二章网银使用权限管理第四条公司内的所有员工均应根据需要申请合适的网银使用权限。

公司内部应设立专门的申请程序，通过审批后方可获得网银使用权限。

第五条网银使用权限应根据员工的工作需要进行分级管理，确保员工只能访问其工作范围内的账户和信息。

第六条有权限使用网银的员工应妥善保管自己的账号和密码，不得随意将账号和密码透露给他人。

第三章账户管理第七条公司的所有账户均应在银行办理，确保账户信息的真实有效。

第八条每个账户应设立专门的负责人，负责该账户的资金操作和管理。

负责人应经过专门培训，并定期接受资金安全知识教育。

第九条账户的调整和变更应经过相关部门和领导的审批，确保账户信息的安全性和完整性。

第十条账户的操作记录应及时记录和备份，确保账户信息的准确性和完整性。

第四章资金操作管理第十一条所有资金操作均须经过负责人的审批和签字，确保操作的合法性和准确性。

第十二条量大的资金操作应经过公司领导的批准，确保公司资金的安全性。

第十三条不得私自操作他人账户或调动他人账户的资金，违者将追究相应责任。

第五章信息安全管理第十四条公司网银信息应定期备份和加密，确保信息的安全性和完整性。

第十五条公司员工不得私自安装或下载未授权的软件，以免造成信息泄露或病毒感染。

第十六条公司网银系统应定期进行安全检查和维护，确保系统的正常运行和安全性。

第六章违规处理第十七条对于违反本管理制度的行为，公司领导有权采取相应的处理措施，包括扣发奖金、调离岗位、解除合同等。

第十八条对于严重违规行为，公司领导有权追究相应的法律责任。

第七章附则第十九条本管理制度的解释权归公司领导层所有。

国外公司个人账户管理制度

一、引言随着全球化的发展，越来越多的国外公司在我国设立分支机构，开展业务。

为了保证公司财务管理的规范性和安全性，确保公司资金的安全和合规使用，制定一套完善的个人账户管理制度至关重要。

本文将针对国外公司在我国设立分支机构的情况，提出一套个人账户管理制度。

二、制度目的1. 规范公司财务行为，确保公司资金安全。

2. 严格执行国家法律法规，防范财务风险。

3. 提高财务管理水平，提高公司经济效益。

三、制度内容1. 账户设立（1）国外公司在我国设立分支机构，应向我国银行业金融机构申请开设人民币银行账户。

（2）账户设立时，应提交相关资料，包括但不限于公司营业执照、法定代表人身份证明、开户证明等。

（3）银行对提交的资料进行审核，审核通过后，为公司开设个人账户。

2. 账户使用（1）账户仅限国外公司分支机构使用，不得用于个人或非法用途。

（2）账户资金主要用于公司日常经营支出，如工资、租金、水电费等。

（3）账户资金调拨需经公司财务部门审批，并严格按照审批权限执行。

3. 账户管理（1）公司财务部门负责个人账户的日常管理，包括账户余额查询、资金调拨、报表编制等。

（2）财务部门应定期对账户进行审计，确保账户资金安全。

（3）财务部门应建立完善的内部审计制度，对个人账户进行定期或不定期的审计。

4. 账户变更与注销（1）账户变更需提交相关资料，经公司财务部门审批后，向银行申请变更。

（2）账户注销需提交相关资料，经公司财务部门审批后，向银行申请注销。

5. 账户风险管理（1）财务部门应定期对账户进行风险评估，识别潜在风险。

（2）针对风险评估结果，制定相应的风险防范措施，如限制账户资金调拨、加强账户审计等。

四、监督与处罚1. 公司内部审计部门对个人账户管理制度执行情况进行监督。

2. 对违反个人账户管理制度的个人或部门，公司根据情节轻重给予警告、罚款、降职等处罚。

五、总结国外公司个人账户管理制度是公司财务管理的重要组成部分，通过建立健全的个人账户管理制度，可以确保公司资金安全、合规使用，提高公司经济效益。

中行客户管理制度汇编范文

中行客户管理制度汇编范文中行客户管理制度汇编第一章总则第一节为了规范和加强中行客户管理工作，提高服务质量和效率，维护客户权益，促进中行与客户之间的长期信任和合作关系，制定本制度。

第二节本制度适用于中行的各级机构和各类客户，包括个人客户、机构客户、企业客户等。

第二章客户信息管理第一节客户信息收集与登记第一条中行在与客户建立业务关系之前，应当充分了解客户信息，并按照合法、真实、准确、完整的原则进行收集与登记。

第二条客户提供的信息应当包括但不限于以下内容：（一）个人客户：姓名、性别、年龄、国籍、住址、联系方式等；（二）机构客户：名称、经营范围、注册资本、法定代表人、联系方式等；（三）企业客户：名称、法定代表人、注册资本、联系方式等。

第三条客户信息收集与登记应当采用专门软件和系统，确保信息的安全性和保密性。

第四条客户信息应当定期更新，发现有误或者变动的，应及时补充或修正。

第五条客户信息应当依法保护，未经客户同意，不得泄露、倒卖或非法使用客户信息。

第二节客户身份验证第六条中行在与客户进行业务交流和办理业务时，应当验证客户的身份。

第七条客户身份验证方式包括但不限于以下几种：（一）查验客户的有效身份证件；（二）比对客户提供的个人信息和身份证件的信息是否一致；（三）向客户发送验证码，要求客户按要求输入以验证身份；（四）使用生物特征识别技术，如指纹识别、人脸识别等。

第八条客户身份验证应当记录下来，并在业务操作前核对确认。

第九条对于客户身份验证异常或者存在风险的情况，中行应当采取相应的风险防范措施，如要求客户提供其他身份证明材料、推迟或中止业务操作等。

第三节客户反洗钱管理第十条中行应当建立健全客户反洗钱管理机制，防范和打击洗钱活动。

第十一条中行应当按照国家法律法规规定，对客户开展尽职调查，并将客户的相关信息及时报送给有关部门。

第十二条中行发现或者有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱活动的，应当立即采取风险防范措施，并向上级机构或者有关部门报告。

各国第三方支付账户管理政策

各国第三方支付账户管理政策
第三方支付账户管理政策是各国为了保障金融安全和监管合规性而制定的一系
列措施。

本文将就各国的第三方支付账户管理政策进行简要介绍。

在中国，第三方支付账户管理政策由中国人民银行和其他相关金融监管机构制
定并执行。

根据政策，第三方支付公司必须经过严格的准入和资质审核，并遵循资金存管、反洗钱等合规要求。

此外，第三方支付账户也受到实名制和限额管理等措施的监管。

美国的第三方支付账户管理政策则主要由美联储和其他相关机构监管。

根据政策，在进行支付和转账等活动时，用户需提供真实身份信息进行验证。

此外，第三方支付公司在反洗钱和反恐怖融资等方面也承担了重要责任。

在欧洲，各国的第三方支付账户管理政策由欧盟金融监管机构共同制定。

政策
要求第三方支付公司必须遵循用户资金的安全性和隐私保护，以及支付数据的保密性。

此外，第三方支付公司也需要履行一定的反欺诈和反洗钱义务。

澳大利亚的第三方支付账户管理政策由澳大利亚金融监管局负责监管。

政策规
定了第三方支付公司的准入标准和监管要求，包括风险管理、反洗钱和合规审查等方面。

同时，政策也鼓励创新和竞争，助力支付行业的发展。

总的来说，各国的第三方支付账户管理政策都旨在保障金融安全和监管合规性。

这些政策不仅加强了对第三方支付公司的监管，也保护了用户的权益。

随着支付行业的不断发展，相信各国的第三方支付账户管理政策将会不断完善和更新，以适应新形势下的金融需求。

自助银行业务制度解读共80页文档

《中国农业银行自助设备运营操作规程》
《中国农业银行自助银行业务管理办法》
8
现行自助金融业务制度体系
9
2019年自助金融业务制度修订工作
业务发展
机构职责业务范围客户对象
实际
系统建设
4+1工程集中加配钞点击添加文本
内外政策
人民银行收单档案、登记薄固定资产、卡
合规检查
低效设备定义日常巡检注册资料、回访
高效
合法
合规
2019年6月正式启动，目前已基本定稿并进入下发流程 6项制度 3项非制度性文件
10
未来自助金融业务制度体系
电子银行业务基本管理办法
中国农业银行自助金融业务管理办法
中国农业银行智能支付终端业务管理办法
中国农业银行自助设备管理及监控系
统操作规程
中国农业银行自助设备运营操作规程
中国农业银行自助服务终端运营
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业务规定
现行制度
基本交易类取款。
本行借记卡每日10次，日累计20000 元
本行准贷记卡每日5次，日累计5000 元
存款。
本行借记卡、准贷记卡、贷记卡、活期存折每日10次，日累计20万元
16
基本定义
现行制度
自助银行我行设立的能提供金融服务
的自助设施，包括具有独立经营场所的在行式自助银行、离行式自助银行以及没有独立经营场所的在行式自助设备、离行式自助设备。
修订计划
自助银行具有独立物理空间，配备两
台（含）以上自助现金终端，提供自助金融服务的设施，包括在行式自助银行和离行式自助银行。
19
交易类型
现行制度

单一银行制

谢谢观看
但是汉密尔顿主义者建立联邦银行以促进和指导经济发展的构想和实践却遭到以杰弗逊·杰克逊为代表的农场主、种植园主、技匠和新兴的小工商企业家、小银行家的强烈反对。
反对原因
反对原因
杰弗逊·杰克逊主义者反对建立联邦银行的原因是多方面的，主要有如下三点：
对特别立法授予经营银行的特许权极度反感
1、普通美国人对联邦政府通过特别立法授予经营银行的特许权极度反感
制度介绍
制度介绍
单一银行制在美国比较典型。美国是各州独立性较强的联邦制国家，在历史上经济发展极不平衡，东西部悬殊较大，为了适应经济均衡发展的需要，特别是适应中小厂商发展的需要，反对金融权力的集中，反对银行吞并，各州都通过银行法，禁止或者限制银行开设分支行。因各州的条件不同而异。21世纪以来，设立分支行的限制有所放松，约1/3的州准许银行在本州范围内开设分支机构；1/3的州准许在商业银行总行所在地的城市设分支机构；其余1/3的州根本不准许设立分支机构，或者要经过许多审批手续，限制仍严。1994年9月美国国会通过《瑞格尼尔跨州银行与分支机构有效性法案》，允许商业银行跨州设立分支机构，宣告单元银行制在美国被废除。
单一银行制与19世纪和20世纪初期的社会环境相适应。那时，各社会团体分布辽阔各自社会经济活动又很相似，形成了较小的地域特色。随着交通和通讯的发展，商业的繁荣，各社会团体间相互依赖性加强、打破了原先的分散状态。另外、人们也越来越习惯于流动，而且更加注重银行提供的金融服务是否对自己方便有利。于是，单一银行制度被迫让位于设立分行的银行制度，后者更能满足多样化要求和相互依赖的城镇与城市出的金融联系要求。至于在那些实行单一银行制的州里，过去的传统及各州利益和特殊的顾客需求，这二者的结合才使单一银行制保存了下来。

一元银行制度

一元银行制度是指一国只设立一家统一的中央银行，行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职能，成为全国的货币管理当局和金融活动的核心。

中央银行机构自身上下是统一的，在这种类型下的中央银行总行通常设在一国的首都（也有例外），根据经济需要和若干规定在全国设立分支机构。

如：法国、日本、意大利、瑞士等国。

日本的中央银行是日本银行，总行设在东京，在全国主要城市设有33个分行和12个事务所，为了与海外中央银行进行联系和调查了解海外情势，日本银行还在纽约、伦敦设有代表处。

此外，在3个地方另设置了派驻人员。

连锁银行制度

连锁银行制度是商业银行的一种组织形式。

一家银行通过购买拥有决定性表决权的股份，控制或收购一家或多家股份制银行，并形成连锁关系。

在连锁关系中，这家银行居于中心地位，并为其他有连销关系的银行制定经营模式，其他独立的连锁银行环绕在其周围形成内部联合，从而实现大银行对中小银行的控制。

与控股权公司制度所不同的是，居于核心地位的是一家银行而非专门的控股权公司，因而控制权力不如控股权公司制度强大。

银行机电通”业务管理办法

银行机电通”业务管理办法一、绪论银行机电通是指银行通过网络、电话、短信、邮件等多种形式向客户提供便捷和高效的交易服务。

银行机电通业务的快速发展，为客户提供了更多、更便捷的服务方式，进一步满足了广大客户的需求。

同时，也给银行自身带来了新的管理挑战。

为了规范银行机电通业务的管理，保障客户利益，提高服务质量，保护银行风险，制定本管理办法。

二、业务内容银行机电通业务分为以下几个方面：（一）短信通：指客户与银行之间通过手机短信进行交易和信息查询。

（二）电话银行：指客户与银行之间通过电话进行交易和信息查询。

（三）网上银行：指客户通过银行的网站进行交易和信息查询。

（四）微信银行：指客户通过微信公众号进行交易和信息查询。

（五）账单提醒服务：指银行通过短信等方式向客户提醒应还款日和还款金额等信息。

三、客户认证与授权为保障客户交易安全，银行应在客户首次使用机电通服务前，要求客户提供真实、准确的个人信息，并通过有效的认证手段核实客户身份信息。

同时，银行还应要求客户对交易密码、密钥等敏感信息进行授权，并向客户告知授权范围以及授权时效。

四、业务流程银行机电通业务的操作流程应当严格规范，并应当遵从以下原则：（一）认证原则：在未经客户授权或未通过客户认证的情况下，不得执行客户的指令。

（二）记录原则：银行应当记录客户的每一笔交易指令，并保存相应的数据信息。

（三）审核原则：银行应当对客户的交易指令进行严格审核，确保指令的真实性、合法性和有效性。

（四）反洗钱原则：银行应当在遵循反洗钱法律法规的前提下，通过强制性的客户身份验证、监测可疑交易等方式，防范洗钱风险。

五、交易安全银行机电通业务的交易安全至关重要，为此银行应当采取以下安全措施：（一）客户密码安全：银行应当提示客户定期更改交易密码，同时要求客户使用复杂密码，不得使用与个人信息有关的密码。

（二）交易安全验证：爲保证交易安全性，银行应当采用各种手段验证交易的合法性，例如手机短信、数字证书等。

银行关键岗位内控规范

银行关键岗位内控规范附件：（2021年修订）【伊瓦尼奇部门】稽查监督部【审议机构】上海银行关键岗位评审小组【审议日期】2021年6月15日【签发日期】2021年8月17日【发布文号】上海银行稽〔2021〕8号【印发日期】2021年8月20日【生效日期】2021年8月20日【备案批准】否【规章层级】操作规章【编订定位】稽查监督－内部掌控1目录第一章一级关键岗位内控规范............................................................................ (4)一、资金营运中心自营业务债券管理与营销岗位.........................................................................4二、资金营运中心自营业务融资管理与营销岗位.........................................................................5三、资金营运中心票据业务审查与管理岗位............................................................................ .....7四、资金营运中心黄金业务投资与管理岗位............................................................................ .....8五、资金营运中心自营业务科经理岗位............................................................................ .............9六、资金营运中心票据业务科经理岗位............................................................................ ...........10七、资金营运中心黄金业务科经理岗位............................................................................ ...........11八、资金营运中心外汇资金科经理岗位............................................................................ ...........12九、资金营运中心外汇高级交易员岗位............................................................................ ...........13十、资金营运中心外汇交易员岗位...............................................................................................15十一、信息技术中心系统管理员岗位............................................................................ ...............16十二、信息技术中心数据库管理员岗位............................................................................ ...........17十三、总行办公室公章管理员岗位............................................................................ ...................19十四、现金中心发售基金代看管库管库员岗位 (2)0第二章二级关键岗位内控规范............................................................................ . (21)一、风险管理部系统管理员岗位............................................................................ .......................21二、信用卡中心账务调整岗位............................................................................ ...........................23三、信用卡中心系统参数维护和调整岗位............................................................................ .......25四、国际业务部信息管理科经理岗位............................................................................ ...............26五、国际业务部信息管理科系统安全管理员岗位.......................................................................27六、异地分行国际业务系统安全管理岗位............................................................................ .......28七、会计结算部主机管理员岗位............................................................................ .......................30八、个人金融部电子银行系统管理员岗位............................................................................ .......31九、信息技术中心信息安全管理员岗位............................................................................ ...........32十、信息技术中心业务系统技术支持及操作管理岗位...............................................................33十一、现金中心业务库管库员岗位............................................................................ ...................35第三章三级关键岗位内控规范............................................................................ . (36)一、风险管理部绿色通道管理和保护岗位...................................................................................36二、个人金融部企业网上银行开户岗位............................................................................ ...........36三、营业部经理/网点负责人/对公外汇业务主管岗位...............................................................37四、主办财务会计岗位............................................................................ ...............................................38五、储蓄主管岗位............................................................................ .. (39)2六、压数机管理岗位............................................................................ ...........................................40七、分支行抵、回购物权证看管岗位............................................................................ ...............41八、本外币关键凭证管理（内库）岗位............................................................................ ...........41九、分行关键业务印章管理岗位............................................................................ .......................42十、分支行公章管理岗位............................................................................ ...................................43十一、分支行办事员柜管库员岗位............................................................................ .......................44十二、国际业务部融资科经理岗位............................................................................ ...................45十三、国际业务部信息管理科印章管理岗位............................................................................ ...46十四、国际业务部密押管理岗位............................................................................ .......................47十五、国际业务部营业科经理岗位............................................................................ ...................49十六、国际业务部支付管理员岗位............................................................................ ...................50十七、财务会计支付部关键机具管理岗位............................................................................ ...............52十八、财务会计支付部业务印章管理岗位............................................................................ ...............53十九、财务会计支付部业务凭证管理岗位...........................................................................................53二十、资金财务部财务审查岗位............................................................................ .......................54二十一、资金财务部采购中心市场信息员岗位 (5)5二十二、资金财务部资金管理科备付金管理员岗位 (56)3第一章一级关键岗位内控规范一、资金营运中心自营业务债券管理与营销岗位（一）岗位描述自营业务债券管理与营销。

国际银行规则

国际银行规则
1.KYC规则：即“了解您的客户”规则，要求银行在开立账户、进行交易等业务中对客户进行身份、财务、背景等方面的调查，以防止洗钱、恐怖主义融资等活动。

2. SWIFT规则：即国际银行间金融电讯协会规则，是银行间电子支付和通信的标准，确保国际银行之间的资金转移安全、快捷和准确。

3. BASEL规则：即巴塞尔协议，是国际银行监管的基本准则，要求银行按照一定比例进行资本充足性管理，以抵御风险，确保银行业的安全运营。

4. FATCA规则：即《海外账户税收遵从法案》规则，要求银行在与美国客户的业务往来中，向美国税务局提供相关信息，以确保美国公民纳税义务的履行。

5. AML规则：即反洗钱规则，要求银行在业务操作中，对大额、可疑交易进行识别和报告，以防止非法资金流入银行系统。

总之，国际银行规则是保障银行业和客户利益的重要保障，银行应当严格遵守各项规定，确保银行业的健康发展和社会的和谐稳定。

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