金融监管的障碍与革新
金融监管的现状和挑战
金融监管的现状和挑战金融监管是保障金融市场稳定与健康发展的重要手段。
随着金融业务的日益复杂化和金融科技的发展，金融监管面临着多样化的挑战。
本文将从以下几个方面探讨金融监管的现状和挑战。
一、金融监管的现状目前，金融监管机构在国内外分别扮演着监管主体和协作机构的角色。
国内监管机构包括中国人民银行、中国银监会、中国证监会等，它们制定和执行金融法规，监督金融机构和市场的运行。
国际监管机构如国际货币基金组织、金融稳定理事会等在全球范围内协调和促进金融监管的合作与发展。
随着金融业务的创新与发展，金融监管的规模和力度也不断加强。
与此同时，金融监管面临着一些挑战。
其中包括：1.技术变革：金融科技的快速发展带来了金融监管的新挑战。
互联网金融、区块链技术等新兴业务的出现，使得监管机构需要应对新的监管需求和监管工具的变革。
2.跨境监管：金融机构和市场的国际化程度不断提高，跨境交易和资金流动日益频繁。
这给金融监管带来了跨境协调与合作的挑战，需要不同国家监管机构之间进行及时沟通与合作。
3.风险管理：金融市场风险的变化和演化需要金融监管机构具备相应的应对能力。
例如，金融危机过后，对系统性风险的监管要求加强，对于金融机构的风险管理和资本充足性提出了更高要求。
4.监管科技应用：监管科技的发展给金融监管带来了新的机遇和挑战。
监管机构需要利用大数据、人工智能等技术手段对金融机构和市场进行监测和风险评估，但同时也需要面对数据隐私保护和信息安全等方面的挑战。
二、金融监管面临的挑战1.制定适应新业务的监管规则：新兴业务的出现使得金融监管面临要及时跟进的挑战。
监管机构需要制定相应的监管规则，确保金融创新在稳定和风险可控的前提下进行。
2.加强跨境监管合作：跨境金融活动的蓬勃发展需要金融监管机构之间加强合作与沟通。
建立跨国监管机构合作的机制，加强信息共享和数据交流，提高对于跨境金融风险的监管能力。
3.加强对金融科技的监管：金融科技的快速发展给金融监管带来了新的挑战。
目前金融监管中的问题和改进建议
定性文字说明, 支持观点的有说服力的定量数据少。这 是我国中央银行同发达国家中央银行存在差距的一个
方面, 而西方国家、日本的中央银行都有一支金融基础 扎实、金融监管知识全面又能娴熟运用计量经济模型, 进行宏观金融决策, 实施金融监管的高素质队伍。
要逐步将人民银行后勤工作人员剥离出去, 实行 社会化运营, 财政要适当核拨有关人民银行后勤社会 化费用, 支持人民银行剥离后勤人员, 增加监管人员。
二、建立以真实有效为基础的非现场监管体系 ( 一) 要统一银行的会计科目核算内容和统计项目 口径。建议人总行在认真研究分析各商业银行的资金、
财务管理规定后, 协调财政部制订统一各银行的会计 报表和统计报表, 并以规范的会计全科目口径上报, 使
经济学上的 帕累托最优 指的是, 如不减少一个 人的既得利益, 就无法增加其他人的利益。人民银行全 国有 9大分行、两个营业管理部, 人民银行总行统一核 定各分行( 营业管理部) 的人员职数相同, 没要考虑全国 各大分行之间的经济、金融的巨大差距。一些分行人员 总量过剩、人员结构不合理; 而另一些分行在人员结构
对策 和 建议
一、以人为本, 抓质增才 ( 一) 加强培训, 充实知识, 提高素质。 在面对即将加入 WTO, 以及金融不断创新的形势 下, 人民银行今后在选用监管干部应注意知识层次和 结构的多样化, 切实加强现有干部的素质教育, 加快综合 性人才培养, 造就一支技能全面、经验丰富的监管队伍。 今后人民银行不但要在财务会计、计划信贷、国际业务、 金融法律法规、英语、计算机等方面的加强培训以外, 还 要增加数理统计、计量经济的学习和培训, 并要引进计量 经济方面的人才进入监管部门工作, 提高由抽查样本推 断总体的能力与水平。要着手研究金融走入电子时代, 商 业银行各种创新业务的运作特点, 把握加入 WTO后具有 金融创新优势的外资金融机构的运作方式。积极研究监
金融监管体制的现状弊端及其改进
金融监管体制的现状弊端及其改进一、我国金融业混合运营的必要性金融混合运营是指银行业、保险业、证券业之间在不同层次上的融合。
即银行、证券、保险金融机构都可以相互进入对方业务范围甚至非金融范围，停止多元化运营。
我国目前实行的是金融分业运营。
随着世界上大少数国度已转向混合运营，我国金融业的混合运营趋向也越来越清楚。
1.我国社会经济开展的客观要求。
近年来，随着一些跨国公司和大型企业集团实施多元化运营和大规模资产重组，它们对金融效劳的需求日益多元化，出于业务便利和财务运营需求等方面的思索，普通都愿选择可以提供金融优质效劳的金融机构作为主要往来单位。
因此，一些金融机构积极探求各种金融工具和买卖方式的创新来归避法律限制，涉足非传统业务范围，混业运营便成为顺应经济开展的趋向。
2.金融业开展竞争的需求。
随着经济全球化进程的加快，在全球竞争中，金融业规模大小、业务范围宽窄都是不可无视的重要要素。
从国际来看，分业运营形式使得金融机构小而分散，业务单调，不利于业务拓展和规模效应。
近年来，非银行金融机构的业务，如证券、保险、信托及期货、期权等金融衍生商品失掉很大开展，非银行金融机构向银行业浸透，使得金融外部压力越来越大，竞争越来越剧烈，各类金融机构不得不采取兼并收买等方式扩展自身规模，并使效劳多样化，以提高竞争力。
商业银行、证券公司、保险公司之间的相互控股与兼并收买，使得混业运营成为肯定。
3.追求规模效应的内在动力。
普通而言，金融业的平均本钱曲线比普通行业陡峭，具有更大的规模经济潜力。
追求规模经济效应是金融业的内在动因。
随着市场经济的开展，银行业传统的存贷业务已进入微利时代，它们必需经过努力降低本钱以获取利润。
同时，股权制度和资本市场的开展促使企业更偏好直接融资方式，更愿经过发行股票和债券在资本市场上筹资，由此形成商业银行与投资银行业务开展的不平衡。
而实行混合运营，经过多样化、综合化的业务，可以分散运营风险，为客户提供全方位效劳，降低信息本钱与金融买卖本钱，从而有利于添加和提高规模效应。
我国金融监管存在的问题及对策
我国金融监管存在的问题及对策20世纪80年代以来，随着经济、金融全球化及信息技术的广泛运用，网际金融界发生了巨大变化，金融监管方式也相应地不断调整和加强。
对于处在改革进程不断加快，并且即将面临加入WTO带来的挑战的我国金融业来说，如何解决金融监管领域存在的问题，不断加强和改进金融监管，防范和化解金融风险也成为当前面临的一个重要问题。
一、我国金融监管存在的问题监管内容和范围狭窄。
金融监管的内容和范围应该包括各类金融机构从市场准入到市场退出的全部业务活动，但在我国当前的金融监管中，却存在着以下问题1、我国目前金融监管的内容主要是机构的审批和经营的合规性，对金融机构日常经营的风险性监管尚不规范和完善，具体表现在以下几个方面：第一，监管资源过多地分配于摸清商业银行风险的大小，而对其风险管理的方法和能力监管不够。
在市场经济条件下，在经济环境变化日益加快和经济全球化的今天，银行面临的风险不断变化，监管者事实上很难随时掌握其风险状况。
更重要的是，如果不具备风险管理能力，没有有效的风险管理系统，即使监管当局能够对现有风险状况加以准确了解并加以化解，但商业银行在以后的经营过程中仍会不断地产生新的风险，因此，这是一种“治标不治本”的办法，并不能从根本上解决问题，这就要求金融监管不仅要关心商业银行目前的风险状况，更要重视其风险管理能力，把商业银行风险管理的完善和有效性作为风险监管的一个重要部分。
第二，风险监管的内容不全面。
主要有如下几个方面：首先，在风险监管中存在着重传统的存贷业务、轻表外业务及其他金融创新业务等问题，而一些表外业务和金融创新业务同样也潜伏着巨大的风险。
在当前我国金融机构的表外业务日益增加的趋势下，把其纳入金融监管的视野已成为一个迫切的任务；其次，风险监管中偏重于信用风险，而对于金融机构经营中的利率风险和汇率风险等其他风险却重视不够；再次，主要强调从资产充足性和资产流动性方面进行监管，即侧重于考核金融机构一段时间之后的经营成果，但忽视金融机构的经营能力、盈利能力和发展前景等指标的考核。
当前金融市场监管的不足与改进
当前金融市场监管的不足与改进随着金融市场的不断发展壮大，监管委员会负责的范围和任务也越来越广泛和复杂，而监管体制及其机制在现代的金融市场监管中所起的作用也越来越重要和复杂。
面对监管的重要性，我们发现金融市场的监管还存在一些方面的不足和问题，这不仅给市场带来了经济和信任的风险，也使得市场的监管与治理难以有效实施。
本文将讨论当前金融市场监管的不足与改进，并就如何提高监管效率进行了阐述。
一、监管能力较弱“监管负责制度”是当代金融制度的基本特征。
但是，当前金融市场监管出现的问题之一是监管能力较弱，监管方法及时性不够、科技含量低。
规定和标准缺乏专业化、科学化和前瞻性，难以面对金融业的迅速发展、新形态表现的金融产品等。
例如，监管机构过去曾涉及优先股、二级资本工具和信贷证券化等“新金融”产品的监管过程，并因此导致了许多风险。
在此背景下，我们需要整合监管部门和监管规则，提高监管质量。
二、监管法规不够成熟尽管中国的金融法律法规相对完备，但其实执行效果也有限。
监管法规在制定过程中存在了过于全面的问题，导致技术性、专业性和具体性不足。
例如，去年震动全球的中国民间平台草案要求平台必须与国有银行合作，以确保有足够的资金流动。
虽然该举动所表现出的监管精神值得肯定，但在实际执行中却显得过于笼统和不够操作。
监管法规需要更加完善和具体，以保证监管的及时性和质量。
三、监管体系不够完善金融市场的稳定性和健康发展是各国政府的首要任务。
为了达到这个目的，一个完整、透明、公正和高效的监管体系成为了必不可少的条件。
缺失的监管要素，如问责制、信息披露、风险管理和股权转让等，可能导致监管体系中断和监管机构权力滥用等问题。
监管体系的完善需要进一步加强监管机构的专业化、科学化和前瞻性，并建立联合检查机制，以确保监管体系的高效性和完整性。
四、资本市场的流动性不足资本市场是国民经济中的重要组成部分，但其流动性缺陷导致了国内市场的投资活动、资金调度等活动尚未充分实现。
金融监管问题与改革措施
金融监管问题与改革措施现代化金融产业发展的基础是有效监管体系。
目前，随着金融市场创新和金融业务复杂化，金融监管的难度和复杂度也日益增加，导致金融风险的增加，成为金融业发展的潜在威胁。
因此，如何建立一个完善的金融监管体系，成为金融业发展的重要议题。
本文将分析目前金融监管面临的问题，并提出可行的改革措施。
一、监管面临的问题金融监管的主要问题是信息不对称，金融行业是一个信息密集的行业，需要大量的信息来进行风险评估和监管工作。
然而，由于金融机构之间的信息不对称和金融机构对外披露信息的不充分，导致监管机构难以获取关键信息，进而影响监管的准确性和有效性。
另外，由于金融行业的复杂性和全球化，以及不断涌现的金融创新产品，使得监管难度和复杂度不断上升，经常出现监管空白和监管漏洞。
二、改革措施为了解决当前金融监管面临的问题，需要从以下几个方面进行改革：1.加大信息披露力度加强金融机构对外信息披露，使得监管机构能够及时获取关键信息。
同时，监管机构应建立信息共享机制，建立数据共享平台，实现监管信息共享。
2.完善监管法律法规和制度建设建立完善的金融监管法律法规，对金融市场中的各类风险进行分类和管理，防范操作风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，不断加强法规的针对性和适应性。
同时，需要建立全方位、多层次金融市场的监管体系，使其更加透明、公正、有利于监管和稳定金融系统。
3.强化金融监管的科技化手段加强金融监管科技化建设，建立起监管科技系统，利用大数据、人工智能和区块链等技术，构建起金融监管的智能化信息平台和风险监测系统，提高金融监管的准确性和效率。
4.建立国际协调机制加强国际协调和合作，共同应对金融市场风险，不断完善国际金融监管协作框架。
同时，加强金融市场信息共享和数据互联，缩小监管机构之间的差距，建立起全球化金融监管的监管体系。
总之，加强金融监管，有效遏制金融风险，构建起健康、稳定、可持续发展的金融市场，对于促进金融业的健康发展和国家的长期繁荣稳定意义重大。
金融科技创新对金融监管的挑战与应对策略
金融科技创新对金融监管的挑战与应对策略一、引言随着金融科技的迅猛发展，传统金融业正面临着前所未有的挑战。
金融科技的出现给金融监管带来了新的难题和挑战，本文将着重探讨金融科技创新对金融监管所带来的挑战，并提出相应的应对策略。
二、背景介绍金融科技，即FinTech，是指运用先进技术创新和改进金融服务的方式和方法。
随着互联网的普及和信息技术的快速发展，金融科技已经成为金融行业的新兴力量，使得传统金融业发生了翻天覆地的变化。
三、金融科技创新带来的挑战1. 数据隐私和网络安全问题。
金融科技创新涉及大量的个人和机构敏感信息，一旦泄露或被黑客攻击，将会导致巨大的经济损失和社会问题。
2. 金融监管的盲区。
传统金融监管对于新兴的金融科技创新项目缺乏相关规定和准则，导致许多金融科技公司在发展过程中存在监管的漏洞和不完善处。
3. 金融创新的风险。
随着金融科技的发展，创新产品和服务充斥市场，但其中不乏存在违规和高风险的项目，容易造成金融体系的不稳定。
四、金融监管的优势与问题1.独立性与公正性。
金融监管机构担负着维护金融秩序和稳定的重要职责，但由于利益相关和政府干预的因素，监管机构的独立性和公正性存在一定的问题。
2.规则制定的滞后性。
金融监管往往在金融创新之后才开始制定相应的规则，导致监管始终处于滞后状态，无法及时应对新兴金融科技的挑战。
五、金融科技创新与监管的平衡1. 建立协作机制。
金融科技创新与金融监管之间应保持紧密的合作与协调，建立规范的沟通渠道，及时处理相关问题。
2. 提高监管技术水平。
金融监管机构应加强技术投入，提升监管技术水平，以更好地应对金融科技的发展。
3. 加强监管政策制定。
监管部门要加强与金融科技行业的交流，密切关注新兴金融科技的发展动态，及时制定相应的监管政策。
六、金融科技创新的监管体系1. 推进立法和规范制定。
建立全面的金融科技监管立法和规范，明确各方责任和权力，提高金融科技创新的监管水平。
2. 加强监管技术支持。
金融监管机构存在的困境与改进建议
金融监管机构存在的困境与改进建议引言：金融监管机构在维护金融稳定和保护投资者利益方面发挥着重要作用。
然而，随着金融市场的复杂性和全球化程度的提高，监管机构也面临着诸多困境。
本文将探讨金融监管机构当前所面临的困境，并提出相应的改进建议。
一、困境分析1.1 技术进步带来的挑战随着科技和数字化时代的到来，金融行业出现了许多新兴技术和新型金融产品。
这些新变化给传统的金融监管带来了巨大挑战。
监管机构在应对这些新兴技术时常常显得力不从心，无法及时跟上技术革新步伐。
1.2 跨国业务跨辖区监管难题跨国性金融机构经营活动频繁，以及各国立法环境、财务制度、会计准则等方面差异带来了跨辖区监管的困难。
不同国家之间缺乏合作与协调，监管机构在监督这些金融机构时面临很大的困扰。
跨国金融犯罪活动如洗钱和恐怖融资更是给监管带来了巨大压力。
1.3 高速发展的金融创新与风险金融市场不断涌现出各种复杂、高风险的金融产品和交易方式，这使得监管机构难以准确评估和控制风险。
例如，虚拟货币、互联网金融等新兴领域的发展让监管机构束手无策，容易导致系统性风险和市场波动。
1.4 缺乏公信力与透明度一些监管机构由于管理不善或存在利益冲突问题，导致缺乏公信力和透明度。
这给投资者和市场参与者造成了困扰，并且削弱了对金融体系的信心。
二、改进建议2.1 加强技术能力建设为了应对技术带来的挑战，金融监管机构应积极加强自身科技能力。
该做法包括引入先进技术和数据分析工具，加强对人工智能、大数据和区块链等前沿技术的研究，培养专业的技术团队，并与科技公司建立合作关系。
2.2 加强国际合作与协调针对跨国金融机构经营的特点，监管机构之间应加强合作与协调。
这包括制定一致的标准与制度、信息共享与交流机制的建立、提高监管跨境执法能力等等。
只有通过国际协作，才能更好地应对跨境业务带来的挑战。
2.3 创新监管方式和工具随着金融创新快速发展，监管机构需要创新监管方式和工具来适应变化。
金融监管的挑战与对策
金融监管的挑战与对策在当前数字化和全球化的时代，金融监管变得越来越具有挑战性和重要性。
许多国家都面临着金融监管的挑战，包括如何维护金融市场稳定、如何保障金融消费者权益、如何监管新型金融业务等。
本文将主要探讨金融监管面临的挑战及对策。
1. 挑战1：技术变革对金融监管的影响随着技术革命的快速发展，数字化金融体系已经有了长足的发展。
然而，新技术的广泛应用使得传统的金融监管方法已经不再适用。
例如，区块链技术被广泛应用于金融市场，这使传统的金融监管方法变得无效和过时。
因此，新技术的引入使得监管部门面临多个难题，如如何确定监管目标、如何建立更有效的监管框架，如何平衡监管和金融创新之间的关系等。
对策：（1）创新监管方法。
传统监管方法已经无法解决新技术带来的挑战。
监管部门需要采用更加灵活多样的监管方法，如监管平台、监管沙盒等。
同时，监管部门还应积极研究新技术的应用，以更好地了解新技术对监管产生的影响。
（2）建立合适的监管框架。
合适的监管框架有利于顺应新技术的发展，金融监管部门需要加强监管框架的开发和改进，为行业发展提供更加合适的监管框架。
2. 挑战2：跨国公司的金融监管随着全球化的进程加快，跨国公司的经济影响力越来越大，这些公司往往在多个国家间开展金融业务，却只需要对少数国家的监管部门负责。
这种跨国公司的金融监管模式给金融稳定带来了挑战，如何全面掌握跨国金融监管难度很大。
对策：（1）加强国际合作。
全球化已经成为一个趋势，各国金融监管部门需要加强合作，互相协调，为跨国公司的金融监管提供有效的平台。
（2）建立跨国金融监管协调机构。
建立跨国的金融监管协调机构是解决跨国公司决策影响的好方法，加强跨国协调和监管工作，对于管理跨国公司的金融风险也起到积极的作用。
3. 挑战3：新型金融业务的监管在数字化和全球化的时代，新型金融业务不断涌现，如电子商务金融、移动支付、互联网金融、虚拟货币等。
这些新型金融业务不仅提供了更多的金融服务和便利，也为金融监管带来了挑战。
金融监管的难点和亟待解决的问题
金融监管的难点和亟待解决的问题一、引言金融市场是各国经济中最重要的组成部分之一，它可以提供资金的融通和风险的分散。
然而，金融市场的运作需要特定的规则和监管，以保证市场运行的稳定性和透明度。
然而，随着金融市场的不断发展，金融监管面临越来越多的挑战和难点，亟待解决。
二、金融监管的难点1. 监管法规的制定为了确保金融市场的运转秩序和稳定性，监管机构需要制定一系列的监管法规。
这一过程需要时间和资源，并且需要考虑到各种不同的因素，如市场变化和机构利益。
制定监管法规的过程十分复杂，需要政府和私营部门的合作才能完成。
2. 监管机构协调金融监管机构的任务不同，相关的职责也相应不同。
然而，在金融市场的运转过程中，这些机构需要进行协调以确保市场的透明度和稳定性。
这需要监管机构之间的有效沟通和合作，这也是一个难点。
3. 网络安全和数据保护与监管工作有关的数据不断增加，而这些数据会暴露在网络上。
因此，金融监管机构需要保证数据的机密性和保密性，对数据进行分类保护，防止信息泄露、窃取或篡改。
4. 新技术的应用新技术的应用可能会对金融监管机构和资本市场造成影响和挑战。
这些技术包括人工智能、区块链和大数据等。
这些技术的引入可能会对市场和监管带来新的挑战和机遇。
三、亟待解决的问题1. 建立全球化的金融监管体系全球化的金融市场需要全球化的监管体系。
在金融危机后，国际货币基金组织、金融稳定理事会等机构开始探讨这个问题，并在监管合作方面展开工作，但建立一个全球化的监管体系仍然面临各种挑战。
2. 加强数据安全和网络保护随着科技的进步，金融监管机构面临的网络攻击和数据安全问题越来越严重。
因此，金融监管机构需要加强安全措施，确保市场和监管数据的保密性和机密性。
3. 强化跨境监管和合作越来越多的金融机构跨越国界开展业务，金融监管也必须面对这种对金融市场的挑战。
监管机构需要制定贯穿全国和跨境的监管政策和标准，并加强相互合作，以确保国际金融市场的稳定性和透明度。
我国金融监管改革面临的挑战与政策选择
4.金融网络化、信息化、数字化发展， 对传统的监管手段、监管能力提出挑战。
随着互联网、大数据等信息技术的快速
发展，使各金融市场之间和不同金融业态之 间的关联性更加紧密，呈现更加复杂的网络 特征和联动关系。金融业务的交叉运行、金 融信息在不同市场间的快速传递，使得金融 交易对信息透明度的要求大大提高，受制于 监管机构分设等因素，金融业综合统计、信 息共享和大数据建设滞后，导致金融监管缺 乏对全面数据的支持和对大数据监管手段的 运用。
随着金融创新产品逐步丰富，影子银行
迅速崛起，理财、基金、投资，进入资产管
理时代，银行业、证券业、保险业金融机构
之间相互渗透和交叉的趋势不断增强，金融
控股公司（集团）介入多种业务领域；股市、
债市、汇市、期货等不同市场之间的联动性
在显著增强， 金融风险的复杂程度日益提高，
目前的分业监管模式日益显露出监管空白、
协调问题。中国一向强调大一统，中央银行
现在划分为两个总部，在职权划分、政策协 调方面是否会产生矛盾。
第三，各个监管部门的整合问题。从长远
看，由于金融业的混业经营是个大的趋势，
所以要求金融监管部门要有与混业经营相适
应的组织结构，所以必然要对当前的多头监
管局面进行整合。
11
二、我国金融监管政策选择
2015年以来，国内外金融市场波动加 剧，国内股市巨幅波动、汇市动荡、银行 坏账激增、以P2P为代表的互联网金融风险 不断积聚，系统性金融风险大幅度上升， 由此暴露出当前的金融监管构架以及不适 应国际金融环境和国内金融业态变化的新 形势，难以实现风险监管全覆盖，严重影 响金融市场配置资源的“决定性”作用。
款的小型准金融机构及其经营活动的监管权限交给地
金融监管的现状和发展趋势
金融监管的现状和发展趋势金融监管是国家对金融市场的规范和管理，以维护金融市场的稳健、公平、透明和有序发展，保护金融市场主体和社会公众的合法权益。
随着金融市场不断创新和发展，金融监管也面临着新的挑战、变革和机遇，本文将对金融监管的现状和发展趋势进行分析和探讨。
一、金融监管的现状金融监管是随着金融市场的发展和变革不断演进和完善的，我国的金融监管制度是在不断实践中形成和完善的。
当前，我国的金融监管面临着以下几个方面的问题：（一）制度不够完善金融监管的制度还不够完善，存在着监管执法权与行政干预权之间的矛盾，行政机关对金融机构的审批、管理等行政权力还比较大，容易引起行政干预影响金融监管的公正性和专业性。
（二）监管标准不够统一在我国金融市场监管中，不同部门的标准和监管侧重点不一致，互相之间还存在着信息不对称、协作不足等问题，这样既增加了金融监管的成本和难度，也容易形成金融监管的盲区和漏洞。
（三）监管手段不够灵活当前，我国金融监管的手段和方式还比较单一和局限。
监管机构主要采取规章制度的形式来规范和约束金融机构的行为，但这种方式比较僵化和刻板，难以适应快速变化的金融市场和新型金融业务的发展。
二、金融监管的发展趋势（一）强化科技支撑和数据管理随着金融业务和市场的不断拓展和创新，金融监管也需要通过科技手段和大数据等技术手段来提升监管的精准度和效率。
比如利用区块链技术实现金融信息的去中心化记录和共享，利用人工智能技术实现金融数据的自动分析和风险识别等手段，提升金融监管的科技水平和数据管理能力。
（二）加强跨领域联动和协作金融市场的监管不仅需要内部各部门的协调与配合，还需要与其他领域之间的联动和协作。
比如与工商、税务等部门共享信息、扩大金融的社会监督力度，建立公共信息共享、相互调查和交流机制，形成跨领域、全方位的金融监管网络，实现有机协同的新型监管模式。
（三）探索监管创新和审慎监管对于金融市场的监管不应仅局限于传统的规章制度和行政干预，还需要在创新监管手段、理念和机制上下功夫。
新时代我国金融监管的挑战与对策
新时代我国金融监管的挑战与对策第一章金融监管的背景与意义近年来，随着我国金融市场的不断发展、金融机构的不断创新以及金融风险的不断增加，金融监管面临着越来越大的挑战。
金融监管的重要性不言而喻，它是保证金融市场稳定和经济健康发展的重要保障，直接关系到国家和人民的利益。
第二章金融监管的挑战2.1 金融创新带来的挑战随着我国金融市场的不断发展，金融机构和金融产品也不断创新。
金融创新带来了很多机遇，但也同时带来了很多挑战。
创新的金融产品和金融工具增加了金融风险，对金融监管提出了更高的要求。
2.2 符合市场需求的监管模式金融创新的速度非常快，金融监管部门很难及时跟上，这就要求监管部门转变监管思路，从传统的规则性监管转向风险监管，采用符合市场需求的监管模式。
这要求监管部门具备更高的专业素质和敏锐的市场意识。
2.3 信息技术的快速发展信息技术的发展给金融监管带来了很大的挑战。
互联网金融等新兴业态的出现，催生了很多新的金融产品和金融服务形式。
监管部门要依靠信息技术手段对金融市场进行监管，加强信息共享和数据分析，提高监管效率。
第三章金融监管的对策3.1 完善金融法规体系完善金融法规体系是未来金融监管的重要策略之一。
建立健全的金融法规框架，确定严格的监管标准和规则，加强对金融机构的监管，严格规范金融市场行为，可有效降低金融风险，保障国家和人民的利益。
3.2 创新监管思路创新监管思路是金融监管的另一重要策略。
监管部门要转变监管思路，从传统的规则性监管转向风险监管，采用符合市场需求的监管模式，形成多元化的监管体系，并建立更加灵活、精准、高效、科技化的监管机制。
3.3 加强信息化建设加强信息化建设是未来金融监管的重要手段之一。
金融监管部门要加强信息技术手段，工具设施等建设，提高监管数据信息的抓取、储存、分析和利用效率。
同时，必须注重隐私保护和信息安全，确保监管信息不被非法窃取和利用。
第四章结论本文主要从我国金融监管的背景与意义、金融监管的挑战以及金融监管的对策三个方面进行论述。
金融监管面临的挑战及应对策略
金融监管面临的挑战及应对策略随着金融市场的不断发展和创新，金融监管也面临着日益复杂的挑战。
而这些挑战不仅来自于市场本身的变化，也来自于政策、法律及技术方面的因素。
本文将探讨当前金融监管所面临的挑战，并探讨应对策略。
一、金融监管面临的挑战1. 信用风险的增加信用风险指担保方无力或不愿意履行约定的担保义务所引起的风险。
由于金融机构的不良贷款增加，信用风险呈现出日益严重的趋势，而这意味着监管机构需要加强对金融机构的监管和评估工作，确保金融市场的稳定。
2. 市场风险的增加市场风险是指由于市场价格变化所引起的风险。
随着金融市场的不断发展和创新，市场风险越来越复杂多变，监管机构需要加强对注重监管的金融产品的评估和监管力度，确保金融市场的稳定。
3. 内部控制的缺失近年来，由于金融机构的管理失误和内部控制机制不完善等原因，导致了某些金融机构发生了重大的失信事件，这对金融监管机构提出了更高的要求，要求监管机构加强对金融机构的监管。
在金融监管面临的挑战中，监管机构所面临的最大挑战是如何平衡风险控制和服务发展的关系。
二、应对策略1. 改善监管机制对于金融监管机构来说，改善监管机制是首要任务之一。
改善监管机制包括规范监管行为、提高监管监测能力、简化审批流程、完善风险管理制度等。
2. 加强信息共享目前，各金融机构之间存在着信息不对称和不充分的问题，这对金融监管机构的监管工作提出了更高的要求，要求机构之间加强信息共享。
加强信息共享的方式包括加强数据统计、建立信息交流平台等。
3. 引入科技手段面对快速变化的金融市场和不断增加的监管挑战，引入科技手段也是一种有效的解决方法。
金融监管机构可以采用大数据、云计算等科技手段，对金融市场进行监测、评估和预警，将监管机制和科技手段有效结合起来，提高监管效率和准确性。
4. 加强风控管理加强风控管理是保障金融市场和金融机构安全的关键。
对于监管机构来说，加强风控管理应该从以下几个方面进行，如建立风险评估体系、提高风险管理能力、控制市场风险等，确保资金流动的安全和合法性。
金融监管的现状与改革措施
金融监管的现状与改革措施近年来，金融业在全球范围内都存在着一些潜在的风险。
金融业一旦出现问题，将会对整个世界产生严重的影响。
因此，金融监管工作的重要性不言而喻。
本文将从现状和改革措施两个方面，探讨金融监管的问题。
一、金融监管的现状金融监管是指政府或其他监管机构对金融市场的监管行为。
它的作用是维护金融市场的稳定和健康发展。
但当前，金融监管面临一些问题。
1.监管机构不足当前，全球各国的金融市场规模不断扩大，而监管机构的数量和规模并没有相应增长。
一些国家的监管机构还存在着管理混乱、权责不清等问题。
这使得金融市场监管工作难以有效展开。
2.监管手段不足对于金融市场中的新兴金融业务、产品等，监管机构还没有完善的监管手段和规则。
例如，互联网金融等新兴业务，传统监管手段难以监管，因此需要出台新的法规和政策。
3.监管缺乏独立性金融监管机构关键人员的担任方式、选拔机制等不够公开透明，容易面临政治干扰。
这使得监管部门具有一定的利益之争，难以保持独立性和公正性。
二、金融监管的改革措施金融监管的改革需要遵循以下几个原则：1.加强监管机构的独立性金融监管机构关键人员要遵循公开透明的选拔机制，避免政治干扰，保持其独立性和公正性。
2.更加完善的监管规则针对新兴金融业务、产品，监管机构应主动出台新的监管规则，以应对不断变化的市场需求。
3.建立全球金融监管合作机制不同国家的金融市场存在着不同的监管体系，但全球性的金融风险需要各国在监管上建立合作机制。
这种机制需要政府、监管机构、银行、投资者以及金融业内的其他参与者之间建立一个信息共享的平台，达成共识和规划，以共同应对风险发生的情况。
4.提高金融机构监管要求针对不同类型的金融机构，应有相应的监管要求：如对于商业银行、投资银行等要求其资本充足率、风险管理能力等；对于保险公司和基金公司，要求其合规监管能力、业务机构动态平衡、承担风险能力等。
这样可以使得金融机构有良好的风险管理和控制能力，可避免发生风险事故。
金融监管的现状和挑战
金融监管的现状和挑战近年来，金融行业的快速发展和创新不断推动金融监管工作的重要性越来越凸显。
金融监管在确保金融市场稳定、显著降低系统性金融风险方面发挥着至关重要的作用。
然而，金融监管的第一挑战在于如何确保监管机构的独立性。
与此同时，金融监管工作的第二挑战则在于如何顺应金融创新发展，并防范金融市场的风险。
首先，金融监管机构的独立性是设立监管制度的重要前提。
金融监管机构的独立性不能打折扣，这是保证监管制度得以健康运行的关键环节。
只有通过独立的监管机构，才能保证金融行业的透明、公正、公平，进一步提升金融行业的声誉和信誉，满足广大投资者的需求。
然而，在现实生活中，由于利益相关方的影响、监管机构间的利益碰撞等原因，监管机构的独立性经常受到挑战。
因此，如何确保监管机构的独立性，是金融监管面临的首要挑战。
其次，由于金融行业不断出现新的业务模式和新的产品，金融监管工作中的挑战也随之而来。
随着数字化、网络化、智能化等技术的发展，新型金融业务不断涌现，如互联网金融、虚拟货币等，这些新型业务模式给监管工作带来了新的挑战。
这些新领域的“赛道”极为漫长，因此监管机构需要不断跟进和完善监管，以保障公平、健康的金融市场运行。
此外，一些金融创新在迅速发展的同时也带来了风险，如担保品与资产重组等。
如何在重视创新和加强监管之间保持平衡，成为了金融监管面临的另一个挑战。
更进一步地，金融监管的挑战还包括跨部门、跨国界协作方面的问题。
在经济全球化背景下，跨境资本流动趋势明显，这也给金融监管工作带来了复杂性。
要保证监管法规在国际范围内得到有效的贯彻和执行，需要加强跨部门、跨国界的协同合作。
这也需要金融监管机构具备一定的国际化视野，培养具备跨文化、跨领域监管经验的专业团队，做好对外沟通和合作交流工作。
综上，金融监管的现状和挑战十分复杂，需要监管机构不断提升自身能力来应对。
除了加强监管制度的建设和完善，金融监管机构还需要加强场外监管，增强对市场的监控和风险防范。
应用文-金融监管的障碍与革新
金融监管的障碍与革新'近年来，各级人民银行在依法加强金融监管、切实防范和化解金融风险方面，进行了大胆有益的探索。
但是，由于受体制、机制等诸多因素的影响，使得监管效果难以进一步提高。
本文拟就目前金融监管的障碍及其改革措施谈些浅见。
一、监管障碍（一）体制性障碍。
机构设置和权限分割制约着监管效果：1．缺乏相对的独立性。
现行的央行监管体系为分支机构分层次设置职能部门。
这样基层监管部门不仅力量薄弱，与其承担的职责不相适应；而且受同级各类行政干预和制约较为严重，不能真正独立地完成对其辖区内金融企业的稽核监督，使一些问题得不到及时的纠正，更谈不上依法处理，从而影响了基层央行职能的正常发挥。
2．缺乏相对的超脱性。
虽然人民银行监管部门具有对金融机构的监督职能，但同时又与其他部门处于平等的地位，且直接受所在单位党政的领导，这就决定了监管只能依附于所在单位的党政领导，只能对本单位行长负责，无法超脱于本地区、金融行业和人民银行自身开展工作，受、人情等诸多因素的干扰，增加了监管难度，限制了监管职权的行使，甚至使监管流于形式。
3.缺乏相对的权威性。
正由于监管部门是作为一个内设部门来行使职能的，受制于本单位领导，由于多种因素的影响，造成一些问题得不到及时正确处理，屡查屡犯的情况相当普遍，甚至隐瞒不报，直至爆发区域性的金融风波，使监管工作的权威性大打折扣。
4.缺乏适当的协调性和灵活性。
银行、证券、三业监管协调、配合不够，影响了监管效果的发挥。
证监会目前只在各省会城市及其他个别城市建立了派出机构，其监管资源状况只能满足于对证券机构的市场准入监管和持续营业机构的非现场监测，还无力顾及到对其监管对象经营合规性、风险性的检查与评估；保监会在全国各地的派出机构则更少。
随着保险、证券的业务逐步跨区域拓展和交叉延伸，竞争日趋激烈，但由于授权所限，基层人民银行对其无权进行监管，造成保险、证券各自为政，上级有权部门监管不到位，基层央行有责无权，分业形同虚设，形成辖区内监管上的真空。
中国金融监管体制所面临的挑战和创新-文档资料
中国金融监管体制所面临的挑战和创新在这个金融化国级大市场中，我国要能够看清金融全球化所带给我们的机遇和挑战，同时也要积极应对潜在危机。
中国目前任然是一个发展中国家，而且我国的金融监管体制还不够完善，如何加强建设和完善我国的金融监管体制，是目前必须要去解决的重要问题。
就目前中国金融监管体制所面临的挑战和存在的问题进行了阐述，以及今后中国的金融监管体制如何进行改善，从而才能积极有效的应对国内、国际市场带来的各种金融风险。
1金融全球化对当今金融市场的利与弊1.1金融全球化的定义金融全球化是目前金融市场发展的一个重要趋势。
主要指世界各国和地区的金融活动日趋紧密。
具体来说相比传统的金融市场活动，目前的金融市场正在趋向于一种相对放松的金融监管和资本项目管制，较开放的金融业务，各种资本可以在全球自由开放的流通，这样就逐渐形成了一种全球金融市场和货币系统一体化的趋势。
相比传统金融市场，金融全球化的发展也是受到诸多因素的影响和推动。
首先最主要的因素是金融创新，各种新型的金融产品和市场的兴起，给金融全球化提供了技术支持。
其次是相对宽松的管制。
由于金融自由化导致了管制上的放松，这给金融全球化提供了制度因素。
最后是科技、贸易、生产等方面的国际化进而推动了金融全球化，这一点是导致金融全球化的实体因素。
除此之外还有其他诸多因素，比如各国政府为了确保本国金融业的竞争力，会采取一些措施，例如加大技术支持、放松金融监管等。
相比一些发达国家，发展中国家的金融市场还相对不成熟，为了不断完善和改进金融市场的发展，发展中国家也在相继对自己本国的金融市场做出相应的完善和创新，以此能够适应全球金融市场发展的大环境。
基于这些方面因素的共同推动和影响，金融全球化的趋势相比以前更加显著。
1.2金融全球化的主要表现首先是金融机构表现出的全球化趋势。
包括本国金融机构和外国金融机构不断增进的互相业务往来。
特别是一些发展中国家也逐步放宽了对外国金融机构的管制，鼓励本国金融机构积极开展国际业务，设立相应的国外分支机构，从而推动了跨国金融机构的发展，形成了全球范围的经营网络。
金融监管的挑战与对策.
金融监管的挑战与对策引言入世对于我国经济来说是一把“双刃剑”，既带来了机遇又面临着挑战，其影响是深远的。
然而，必须清醒地认识到，机遇是潜在的，而挑战却是现实的。
就我国金融业而言，这种挑战，给整个金融监管体系的带来前所未有的影响与冲击。
这主要表现在：我国加入WTO后，金融业的开放程度进一步加深，在当今金融全球化的国际背景下，国际金融业发生了巨大的变化，金融风险的种类不断增加，威胁我国金融安全的因素也在增多，这对我国现行的金融监管体系提出了新的挑战。
改革并完善我国的金融体系就成为一个非常重要的问题。
所谓金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序，保护存款人和投资者的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。
在市场经济体制下，金融机构依法经营、监管当局依法监管是确保金融体系稳定的前提。
金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。
金融监管的有效运行要有一个良好的金融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖于健全的金融法律体系。
完善的金融监管体系应是一个包括政府监管、金融机构内部控制、行业自律、社会监管等多个层面的立体监管体系。
目录(一).我国金融监管体系的现状与存在的问题1.金融监管内容和范围狭窄，监管乎段落后2．金融监管的成本较高，导致金融监管的有效性下降3．金融监管人力资源严重稀缺，金融监管能力偏低。
4．金融监管的组织体系不健全5．在分业监管的实施中，缺乏一套合理有效的协调机制（二）加入WTO之后中国金融监管体系面临的挑战1.传统监管方式面临挑战2.分业监管体制面临挑战3.市场环境和监管体系面临挑战4.监管队伍面临挑战(三).加入WTO后完善我国金融监管体制的对策1.建立适应我国国情的金融监管体制，实现功能性金融监管2、完善央行监管体系3．推动金融法制建设，建立完善法律环境4.完善金融机构的内部控制机制5.全融监管方式应以风险性与合规性并重为主6.建立监管机构之间的协调机制，加强对金融集团和混合业务的监管7．发挥金融业行业自律组织的监管作用8、发挥社会监督的作用9.加快金融监管手段的创新，提高金融监管效率10．加强与国际监管组织和外国监管当局的合作11.加强监管人员的素质，提高监管水平结论。
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（四）机制性障碍。1．用人机制有待完善。一是整体素质不高，学历层次偏低，熟悉国际金融的专业人才紧缺；二是知识结构、能力结构不合理，“复合型”人才少；三是缺乏相应的交流和岗位轮换，知识面窄、处理问题视野不开阔；四是大专以上学历的监管干部，许多学习的不是经济金融专业；另外，有些地方并库后，原发行、保卫人员被安排到监管部门，这一部分人极不适应监管工作的要求。把不好监管干部的入门关，加剧了监管队伍的不适应程度。2.分配机制有待完善，缺乏应有的奖惩机制。由于监管责任制只规定了监管人员的责任，却没有建立相应的奖惩机制，使监管责任制的落实效果打了折扣。
（二）体制革新。改革体制，强化职能。1.打破监管机构的设置。应逐步把监管部门建成在体系上具有独立性，在处理与被监管对象关系上具有超脱性，在监管工作开展上具有权威性，直接隶属总行，并对总行负责的监管组织。这一思路是以监管机构设置层次要高。力量要集中。监管分三个层次为要点，建立一个省、市两级行的监管部门，属于总行监管派出机构，挂靠当地行，实行垂直领导和下查一级的监管队伍体制，以摆脱同级行长和地方自身利益的干预，使监管队伍能够客观、公正、独立地开展工作。2.加快改革，加大对邮政储蓄的监管力度。（1）从长远看可以成立邮政储蓄银行，实行分业经营。人民银行应尽快成立邮政储蓄银行，允许其向特定的对象发放贷款，使邮政储蓄成为一个纯粹意义上的金融机构，实行与邮政业务分账核算，单独核算邮政储蓄业务成本和开支，使其完全置于人民银行的监管之下，则有利于金融秩序的稳定。（2）加大对邮政储蓄的监管力度。尽快设立《邮政储蓄管理条例》，做到邮政业务与储蓄业务财务核算分离；遵循与商业银行同等监管的原则。将邮政储蓄机构负责人明确纳入高级管理人员任职资格审查与管理。3.完善监管控制系统。银行、证券、保险应强化联合监管力量，不断提高综合监管的水平和效率。（1）必须明确由谁负责对控股集团的监管，以及对金融集团的整体的并表监管，同时要明确对金融集团内银行、证券、保险业的监管分工；（2）加快监管方式和手段电子化的步伐，将央行与证监会、保监会以及三大监管机构与国内银行、证券、保险经营机构之间进行联网，实现风险监测的电子化、规范化、程序化；（3）三大监管部门应创造条件，积极引导银行、证券、保险经营部门之间在各个领域进行密切合作和相互融合，加快现代金融企业制度的建立。
二、革新措施
（一）理念革新。一是明确区域金融监管目标。以创建金融安全区为契机，建立涵盖各类金融机构的具有区域特征的高效有力的金融监管模式，切实防范和化解金融风险。二是完善区域金融监管规划。将金融监管放在整个金融改革发展的大局中统筹把握，根据监管面临的主要矛盾和困难，突出金融环境建设，处理好银行与政府和企业、经营效益与政策优惠、软件建设与硬件建设等关系，不断提升监管水平。三是严格控制区域金融机构发展规模。根据授权和职能范围，对金融机构结构及网点数量进行合理设计布局，使其与区域经济和金融发展水平相适应。
（二）功能性障碍。中央银行没有形成以风险管理为核心，涵盖从市场准入到退出的一套完整的监管内容和体系，主要表现在：1．缺乏完善的市场退出机制。目前，对危机金融机构的市场退出仍主要采取撤销（关闭）这一行政方式，而尚未建立顺利退出的市场配套机制，结果使各级政府和中央银行为此投入大量的救助和处置资金。2．缺乏系统性、连续性、规范性的监管。目前金融监管还没有真正实现规范化、系统化和持续性监管，金融监管存在一定程度上的盲目性、随意性和分散性。3.缺乏系统的、完备的风险监管考核指标体系。没有建立一个灵敏有效的金融风险监测、评价、预警和处置系统，往往要等问题暴露、风险出现之后，才能采取补救性措施，使监管丧失主动。4．没有将金融机构的法人治理结构和内控作为监管重心，忙于外部监管。5.金融监管与保险、证券及其他社会经济管理部门各行其是，未形成金融监管的合力。6．监管手段滞后。市场经济越发达，越要求人民银行的监测手段、监管工具现代化，要求监督指标体系和评价标准符合国际惯例，具有科学性。而基层行由于经费所限，监管科技含量低，再加上尚未开发出用于处理非现场数据的操作程序，被监管单位填报的大量数据还要依靠手工进行，工作效率低。
金融监管的障碍与革新
中国人民银行舞钢市支行 孙松阁，王芳
发布时间:2001-10-25
摘要：现行的监管体系存在体制性、功能性、机制性、制度性等诸多障碍，必须改革体制，规范监管内容，改进监管方式，改革用人机制，完善监管体系。
近年来，各级人民银行在依法加强金融监管、切实防范和化解金融风险方面，进行了大胆有益的探索。但是，由于受体制、机制等诸多因素的影响，使得监管效果难以进一步提高。本文拟就目前金融监管的障碍及其改革措施谈些浅见。
（三）制度性障碍。突出表现在：1．金融监管的组织领导体系不完善，没有形成一个分工明确、责任清晰、高效运行的监管组织系统。没有建立起以中央银行风险监管为主导，以同业监督、内部自我监督为基础，以社会监督为补充，综合运用法律、中介监督等手段的全方位的风险监管网络体系。另外，中央银行监管机构在组织上也不能适应风险监管的要求，存在着部门重复劳动、缺乏合力的问题。2.金融监管法律体系不够完善，存在着法律真空，操作性差。主要表现在：(1)《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》授予了中国人民银行对金融机构监督管理的权力，但对权力的规定过于原则，加之缺乏配套法规的支持，监管权力的行使缺乏可操作性。（2）从总体上看监管法律制度的层次较低，有些方面还存在着法律真空。如，对城乡信用社、信托投资公司等的监管规定，还停留在行政规章这一较低法律层次；《中华人民共和国商业银行法》对商业银行的市场退出问题作了原则规定，但不适用于城乡信用社等银行类及非银行类机构的市场退出。（3）金融监管法律框架内部各层次法律规范的协调性差。（4）监管法律处置手段单一，缺乏灵活性和针对性，实施效果不好，不能适应风险监管为根本的长远监管需要。（5）金融监管的实际操作不够规范，影响了监管效率，也隐含着不必要的法律风险。同时，由于清理工作滞后，中国人民银行发布的一些金融监管规章对同一违法行为设定的行政处罚还存在着与金融监管法律、行政法规相违背的地方。3．没有建立集中统一的监管信息库，缺乏金融数据的收集、整理及分析系统。人民银行由于尚未开发出对银行和农信社的统一监管软件系统和实现内部监管信息资源共享，大部分数据需要手工汇集、整理，既费时又费力，效果不明显。4.没有实行审慎会计制度，不能真实反映被监管金融机构的资产质量和盈亏状况。运用审慎会计原则能够合理估计和正确判断其风险水平，有利于金融机构和监管当局掌握真实的财务状况和损益水平，及时采取风险防范措施，确保银行的稳健经营与正常运行。5.社会中介机构的金融监管作用没有得到充分发挥。目前国有商业银行网络庞大，仅依靠现场检查和非现场监控很难达到有效监管的目的，因而有必要利用社会和市场监督的力量。6．信息披露制度不完善，没有充分发挥市场约束机制的作用。根据国际惯例，金融机构应披露的信息包括经营业绩、风险暴露、资本、风险管理战略与实践、会计政策与实践、主体业务、经营管理与公司治理结构等信息，由于部分金融机构出于某种需要，搞一些假数字、假报表，严重损害了银行的信誉。因此，信息披露制度的不完善，难以发挥市场约束机制的作用。
（三）功能革新。1．规范监管内容，实施有效的金融风险监管。（1）风险预防管理。对各类金融机构的资本定义与构成作出规定，制定出资本充足性比率要求，采取分段考核、分层次管理、逐步过渡的办法，限期达到目标；正确划分银行资产的风险种类，制定能够客观反映金融机构风险状况的资产风险权重和换算系数；建立金融机构清偿能力监察制度，在合理区分资产流动性程度的基础上制定合理的流动资产比率；完善风险准备金制度，从提高呆账准备金比例和简化报批手续入手。（2）风险转移管理。应当建立我国的存款保险制度。对保险的条件、程序、办法制订规章，根据资本充外币最高限额给出量化指标。（3）风险吸收管理。风险吸收就是事后救济，指监管当局的最后援助贷款和抢救行动。当一个遵循稳健经营原则的银行出现清偿能力危机时，中央银行从保护存款人利益出发或基于整个金融体系的安全考虑选择适当的方式，承担最后贷款和迁就行为。中央银行提供低利率贷款，由中央银行全面接管清理，由中央银行牵头组织一个或多个实力雄厚、稳健的金融机构，实行兼并、消化破产金融机构的全部债务等等。通过最后援助和抢救，实现金融业的平稳运行。2．改进监管方式，强化信息传导功能建设，实现监管信息资源共享。（1）完善非现场监管的风险监控指标。根据审慎性监管的要求，可建立一套完整的风险监控指标体系，包括科学的风险考核指标、规范化的财务报表统计分析指标，以及金融机构经营风险的预警指标。并运用计算机网络等先进手段，加强监管信息的收集、归类、分析和判断。①完善非现场监管的系统化建设。实施并表监管，对所辖地区的金融机构的分支机构和附属公司的业务实施并表监管，明确应报送的报表及项目、数据的填报口径，特别是对某些报表及项目的合并，更应有明确的界定和标准；建立全国统一的金融监管信息系统。按照“统一数据采集、统一编码和格式、统一软件开发，实现信息共享”的基本原则，实现对金融机构高级管理人员信息的全国共享，实现对金融机构抱括法人和非法人机构）进行风险评估和预警，逐步提高人民银行对各类金融机构的风险评判水平。（３）健全分析报告制度。监管部门对各种指标和相关行为信号进行综合分析，提出近期重点检查指标，就有关风险进行定期和不定期讨论，责成监管人员进一步分析、核实，并定期就区域金融风险情况提交金融风险报告。（4）你建立金融机构信用评级制度。中央银行可以从资本充足程度、资产质量、经营管理能力、盈利水平、资产流动性等方面进行考查，对金融机构的经营状况进行定期测算评级，定期公布，以强化金融机构对其经营和风险程度的识别和管理，增强自我约束力。阎建立金融监管信息传导机制。通过金融系统行长往任）联席会、信用社主任例会、金融监管质询制度，全面通报监管工作动态，发出监管信息。同时，要求金融机构就监管过程中提出的某些质疑进行合理解答，依此促进信息资源的合理配置和有效利用。
一、监管障碍
（一）体制性障碍。机构设置和权限分割制约着监管效果：1．缺乏相对的独立性。现行的央行监管体系为分支机构分层次设置职能部门。这样基层监管部门不仅力量薄弱，与其承担的职责不相适应；而且受同级各类行政干预和制约较为严重，不能真正独立地完成对其辖区内金融企业的稽核监督，使一些问题得不到及时的纠正，更谈不上依法处理，从而影响了基层央行职能的正常发挥。2．缺乏相对的超脱性。虽然人民银行监管部门具有对金融机构的监督职能，但同时又与其他部门处于平等的地位，且直接受所在单位党政的领导，这就决定了监管工作只能依附于所在单位的党政领导，只能对本单位行长负责，无法超脱于本地区、金融行业和人民银行自身开展工作，受政治、人情等诸多因素的干扰，增加了监管难度，限制了监管职权的行使，甚至使监管流于形式。3.缺乏相对的权威性。正由于监管部门是作为一个内设部门来行使职能的，受制于本单位领导，由于多种因素的影响，造成一些问题得不到及时正确处理，屡查屡犯的情况相当普遍，甚至隐瞒不报，直至爆发区域性的金融风波，使监管工作的权威性大打折扣。4.缺乏适当的协调性和灵活性。银行、证券、保险三业监管协调、配合不够，影响了监管效果的发挥。证监会目前只在各省会城市及其他个别城市建立了派出机构，其监管资源状况只能满足于对证券机构的市场准入监管和持续营业机构的非现场监测，还无力顾及到对其监管对象经营合规性、风险性的检查与评估；保监会在全国各地的派出机构则更少。随着保险、证券的业务逐步跨区域拓展和交叉延伸，竞争日趋激烈，但由于授权所限，基层人民银行对其无权进行监管，造成保险、证券各自为政，上级有权部门监管不到位，基层央行有责无权，分业管理形同虚设，形成辖区内监管上的真空。同时邮政部门利用邮政与储蓄混业经营的政策，借口邮政业务不属于金融业务，不应接受并逃避人民银行监管，形成人行监管部门实施监管中的邮政局难点。特别是对高级管理人员的管理权限约束，使得对违规邮政储蓄机构的处理只能“对事不对人”，效果不理想。