浅析房地产市场与银行信贷风险的关系

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房地产市场预期与商业银行信贷风险防范

Fina ncia l Vie w金融视线现代商业MOD R NB US IN S S房地产市场预期与商业银行信贷风险防范赵春芳汇丰银行（中国）有限公司北京分行100032[内容摘要]最近几年，我国房地产发展势头过猛，与之相伴的是金融风险隐患。

具体体现为：房价过高，且一路攀升，局部地区出现泡沫;房地产业贷款过度依赖银行及假按揭导致大量不良贷款等。

信贷风险是商业银行面临的最大风险，我们要认真严把信贷闸门，谨防房地产泡沫风险。

本文通过分析房地产市场预期与商业银行信贷风险的关系，从而提出防范和化解风险的建议。

[关键词]房地产泡沫；商业银行；信贷风险；风险防范一、商业银行信贷风险的成因信贷风险是指银行贷款损益的不确定性，它是商业银行面临的最主要的风险。

我国是一个发展中国家，正处于经济体制转轨的关键时期，银行信贷风险防范能力相对薄弱，伴随银行业自身的高速发展，信贷风险不断积累扩大。

信贷风险产生的原因纷繁复杂，从其产生来源可将信贷风险看作借款企业、商业银行、外部环境三者共同作用的结果。

1、商业银行业恶性竞争的结果伴随世界经济一体化趋势的加强和入世后金融准入的逐步兑现，外资银行将大批涌入，银行竞争强度日益加大。

各银行为了在竞争中立于不败之地，大搞储蓄大战，为争夺客户、抢占市场不择手段，银行在面临吸存工作的“量”与放贷的“质”间的矛盾时，很难正确地处理二者间的关系并把握好“度”，这就给了企业可乘之机，多头开户、多头贷款、短贷长用现象屡禁不止，在人民银行信贷登记咨询系统不完善的情况下，银行无法了解贷款企业的真实风险状况，致使监管失控，金融秩序混乱。

这种恶性竞争循环的后果就导致许多贷款成为不良，信贷风险大增。

、借款企业的原因企业经营不善，业绩下滑是银行信贷风险产生的主要根源。

非常时期，大批企业亏损甚至倒闭，就会使很多银行贷款化为虚有。

即使有的企业具有还贷能力，但主观恶意逃废银行债务的行为诸如虚报利润额、非法转移资金、非正常压价出售财产等也层出不穷，给银行信贷资金造成巨大损失，加大了银行的信贷风险。

银行信贷与房地产市场关系研究—以南京市为例

一
、
引言
南京市近几年来房地产市场繁荣发展，房地产业逐渐成为经济支柱产业。房地产业的发展离不
开银行的金融支持，论是房地产市场的供给者还是需求者，离不开银行的信贷支持。不都房地产市场发展的同时，随的是房价快速上涨。许多学者研究发现，伴银行信贷与房地产价格波动关系日益密
维普资讯
２００８年第５期
经济与金融
银行信贷与房地产市场关系研究
— —
以南京市为例
刘荣茂张
珈
摘要：近年来南京市房地产市场的繁荣发展与银行信贷支持密切相关，文从供给本与需求角度定性分析了银行对房地产市场发展的金融支持。针对南京市房价上涨较快的经济现象，用２０— ０７年的季度数据，利０１２０实证研究了银行信贷与房价的关系。研究结果
表１１９ — ０６年南京市房地产投资资金来源９８２０
资金来源合计金额
单位：亿元
者的信贷支持
我国居民住房改革从１９９８年开始，福利化分房的
国内贷款
金额
利用外资
自筹资金
金额
的需求，使得房地产市场供给增加，地产市场呈现繁荣的景象。也房
３０
维普资讯
４３３２ ∞∞∞ １１ ∞∞∞∞∞ｏ２

房地产市场波动对银行信贷业务的风险影响研究

房地产市场波动对银行信贷业务的风险影响研究随着经济的快速发展和城市化进程的逐步推进，房地产市场也一直保持着高速增长的态势。

房地产市场的波动对银行信贷业务的影响已经成为一个备受关注的热点话题。

本文主要就探究房地产市场的波动对银行信贷业务的风险影响，分析其原因和应对措施。

一、房地产市场波动的影响1、信贷风险增加房地产市场波动造成了房产价格的涨跌，如果房价大幅下跌，房地产企业将面临无法偿还贷款的风险，这就会导致银行的不良贷款率上升，从而使银行的信贷风险增加。

2、信用风险扩大房地产市场波动还会影响到个人消费者的信用贷款和企业贷款，对个人消费者而言，如果房产价格下跌，个人可能会出现负资产;对于房地产企业而言，如果房价下跌，企业可能会出现资产负债不平衡的情况，从而可能无法按时偿还贷款，这些情况都会导致银行的信用风险扩大。

3、流动性风险增加房地产市场波动还会影响到银行的资产负债表及其流动性负债，因为当房地产市场波动时，大量的个人和企业面临资产负债不平衡问题，因此可能会出现大量借款人通知银行提前还款的情况，这就会使得银行资产端的流动性风险增加。

二、房地产市场波动对银行信贷业务的原因分析1、宏观经济环境的变化房地产市场的波动是与宏观经济环境的变化密切相关的，当经济增长放缓、通货膨胀加剧、金融政策紧缩等宏观经济环境的变化时，房地产市场波动就会相应出现，这也是对银行信贷业务风险的影响不可避免的。

2、贷款风险管理不规范对于银行而言，贷款风险管理不规范也是房地产市场波动对其信贷业务风险影响的一个重要原因。

银行在贷款时，应该进行严格的风险和评估，监督和管理借款人，防止贷款逾期或者违约的情况发生，从而降低信贷风险。

但有些银行在贷款时忽略了这些风险，为了追求短期利润，过度放松了贷款条件，这就使得银行在房地产市场波动中遭受了很大的经济损失。

三、应对策略1、加强贷款风险评估为了减少房地产市场波动对银行信贷业务的风险影响，银行应该加强贷款风险评估，建立依赖于风险衡量和监测的商业模型。

房地产资产价格与银行信贷关系分析论文

房地产资产价格与银行信贷关系分析从我国房地产市场的现状来看，房地产业的发展离不开银行信贷的支持，房地产业的繁荣与银行信贷息息相关。

本文用指标法研究我国房地产作为资产其价格现状，对价格合理性进行简单判定，然后从房地产价格与银行信贷关系角度分析银行信贷对房地产价格的影响。

一、引言2007年，美国房地产市场泡沫破裂、房价暴跌以及信用链条断裂引发的次贷危机使美国房地产体系以及金融体系遭受重创，在此次危机中，许多经济学者经泡沫的形成和破灭归咎于美国宽松的信贷政策。

20世纪90年代之后，我国房地产市场在信贷支持下获得空前发展。

但是随着房地产市场的繁荣，房价问题逐步显现，1991年到2008年房价的年均增幅为10.54%，尤其是2004年、2005年、2007年，年平均增幅超过21.3%。

如此高速的房价增幅以及超出居民正常消费水平的住房价格，引发社会担忧，是否会出现房价暴跌而导致的银行业金融危机？银行信贷在这些年房地产市场的发展中到底扮演什么角色？二、影响房地产资产价格主要因素判定从2003年之后，我国房地产价格不断上涨，超出普通居民购买力水平，社会房价压力普遍增大，由于投资、投机需求的旺盛，社会甚至出现“声讨”房价的现象。

如图1，所示，我国房地产景气指数显示，2003年到2011之间，国房景气指数基本保持超过100，甚至达到110左右；而商品房平均销售价格指数在10年间保持大幅上涨趋势（2008年除外），尤其是2009年～2010年期间，房价的上涨严重影响了社会经济、银行等的安全性和稳定性。

房地产作为一种商品具有其特殊性，并且在我国还表现出供给和需求“双刚性”特征，这也就赋予了我国房地产价格上涨的巨大空间和潜力，也是促使我国房价上涨的最主要因素。

首先，从供给的角度而言，保障性住房和商品房住房供给都存在由土地供给刚性引发的供给刚性。

我国房地产市场供给最主要决定主体是政府以及进行市场化运作的房地产企业，政府主要解决中低收入水平居民的住房需求问题；而房地产企业则主要满足社会一般性商品住房需求。

房地产市场对金融行业的影响

房地产市场对金融行业的影响房地产市场作为国民经济的重要组成部分，对金融行业具有重要的影响。

本文将从多个角度探讨房地产市场对金融行业的影响，并进一步分析其中的关联关系。

一、影响金融机构的融资环境房地产市场的发展极大地推动了金融业的发展，因为房地产市场的活跃会带动金融机构的融资环境。

首先，房地产的买卖交易需要大量的资金，银行在提供房地产贷款的同时，收取利息等各种费用。

其次，房地产市场的繁荣也促进了金融机构的发展，比如信贷业务的增加等。

因此，房地产市场的兴旺对金融机构的融资环境产生了积极的影响。

二、对金融风险的影响房地产市场的波动对金融行业的风险管理产生了重要的影响。

一方面，房地产市场的过热可能导致资产泡沫的产生，一旦泡沫破裂，将会对金融机构造成巨大的损失。

另一方面，房地产市场的下滑也会使金融机构的坏账率上升，从而增加金融风险。

因此，金融机构需要密切关注房地产市场的动态，采取相应的风险控制措施。

三、对金融政策的影响房地产市场的发展对金融政策产生了重要的影响。

一方面，政府对房地产市场的调控政策会对金融行业的发展产生影响。

例如，政府推出的限购政策会导致房地产交易的减少，从而降低了金融机构的业务量。

另一方面，金融政策也可以通过调整货币政策来对房地产市场进行调控，进而影响金融行业的利率水平和风险承受能力。

四、对金融创新的推动房地产市场的发展也为金融行业的创新提供了契机。

例如，随着互联网技术的发展，金融科技企业通过创新的方式改变了传统的房屋买卖流程，提供了更高效、更便捷的服务。

此外，房地产市场的发展还催生了房地产衍生品等金融工具的创新，为投资者提供了更多的投资选择。

总结起来，房地产市场对金融行业的影响是多方面的。

它通过改变金融机构的融资环境、影响金融风险、对金融政策产生影响以及推动金融创新等方式，对金融行业的发展起到了重要的促进作用。

因此，金融机构和相关从业人员需要密切关注和适应房地产市场的变化，积极应对相关的挑战和机遇。

房地产与银行合作方案

房地产与银行合作方案摘要:房地产业是一个多元化的行业，它是经济增长和就业的重要驱动力。

与此同时，银行作为金融系统的核心机构，在房地产领域中也扮演着重要角色。

本文将探讨房地产与银行之间的合作方案，并提出一些建议，以促进两者之间的合作关系进一步发展。

引言:房地产业是国民经济的支柱产业，对于带动各项相关产业发展、促进经济增长具有重要作用。

然而，房地产开发过程中需要大量的资金投入，这便需要银行和房地产公司之间的紧密合作。

通过建立合作关系，银行可以为房地产企业提供资金支持，同时获得稳定的利润回报。

一、房地产与银行的合作形式：1. 信贷合作: 银行可以通过为房地产企业提供信贷资金来支持其项目开发。

房地产公司可以根据自身需求，选择不同类型的信贷产品，例如短期贷款、长期贷款或贷款担保等。

而银行则可以通过收取利息、手续费等方式获得回报。

2. 投融资合作: 房地产企业和银行可以共同设立基金或合作开发特定项目。

房地产企业可以将自身的资源与银行的资金相结合，以实现更大规模的开发项目，并分享风险和回报。

3. 存款合作: 银行可以提供房地产金融服务，吸引房地产公司将自有资金存放在银行中，以获得相应的利息收益。

这种合作形式不仅可以增加银行的存款规模，还可以为房地产公司提供方便快捷的资金管理服务。

二、房地产与银行合作的优势：1. 资金支持: 银行是房地产企业获取资金的重要渠道，通过与银行的合作，房地产企业可以获得所需的资金支持，满足项目开发的需求。

而银行则可以通过贷款发放，获取稳定的利润。

2. 风险分担: 房地产开发项目属于高风险行业，通过与银行合作，房地产企业可以分担一部分风险。

银行通常会要求房地产企业提供抵押品或担保，以确保其贷款的安全性。

3. 专业服务: 银行在金融领域拥有专业知识和经验，可以为房地产企业提供全方位的金融服务，例如资金结算、资产管理和风险评估等。

这些服务可以帮助房地产企业有效管理资金，降低运营风险。

三、房地产与银行合作的挑战：1. 利率风险: 银行贷款的利率是随市场波动的，一旦利率上升，房地产企业的还款压力也会增加。

房地产市场调控对金融机构信贷政策的影响

房地产市场调控对金融机构信贷政策的影响房地产市场长期以来一直是中国经济的重要支柱之一，而随着房地产市场的不断发展和波动，各级政府也在加大对房地产市场的调控力度。

这种调控措施不仅对开发商和购房者产生了直接的影响，也对金融机构的信贷政策产生了重要影响。

本文将探讨房地产市场调控对金融机构信贷政策的影响。

房地产市场调控的目的是维护市场稳定和保护购房者的利益，因此，政府采取一系列的调控政策来限制房地产市场的过热发展。

其中一个重要的调控手段是购房限制。

购房限制措施包括限购政策、限贷政策和提高首付比例等。

这些政策的实施直接影响了金融机构的信贷政策。

首先，在购房限制措施下，金融机构需要根据政府的规定对购房者的资质进行审核。

对于投资房产的购房者，金融机构会更加审慎地进行贷款审核，同时提高贷款门槛，要求购房者有更高的首付比例和更好的信用记录。

这就使得金融机构在处理房地产贷款时必须更加慎重，以减少风险。

其次，购房限制措施的实施也会影响到金融机构的房贷利率政策。

政府通过加强对购房者的限制，可以有效控制房地产市场的供需关系，从而对房贷利率产生重要影响。

当市场需求低于供应时，政府可以放松购房限制，降低贷款利率，鼓励购房者参与市场。

相反，当市场过热时，政府可以收紧购房限制，提高利率水平，抑制购房投资热情。

这种因房地产市场调控导致的利率波动将直接影响到金融机构的房贷利率政策的制定。

此外，房地产市场调控还会对金融机构的借贷规模产生影响。

政府通过调控政策限制了购房者的贷款规模，金融机构也需要相应调整自己的信贷规模。

这不仅需要金融机构合理配置信贷资源，同时也需要根据市场需求和政府政策来制定借贷额度。

调控政策的实施可能会导致购房者贷款需求的减少，从而使金融机构的借贷规模受到限制。

然而，房地产市场调控对金融机构信贷政策的影响并非只限于以上几个方面。

根据实际情况，政府还可以通过税收政策、货币政策等手段对房地产市场进行调控。

这些调控手段的不同实施也会对金融机构的信贷政策产生各种影响。

浅析我国商业银行房地产贷款信用风险

ＦＮＣ＆ＥＩＡＮＥＣＯＮＯＭＹ金融经济
浅析我国商业银行房地产贷款信用风险
口徐杰华
摘要：房地产行业属于资金密集型行业，从其投资资金来源来看，其风险又主要集中在商业银行。然而，当前商业银行房地
产贷款余额持续增加，而商品房价格已有所松动，成交数量明显下降，本文从商业银行的角度，分析房地产贷款风险的成因，并提出相应对策。关键词：商业银行；房地产贷款；信用风险二、商业银行房地产贷款信用风险分析
根据北京房地产交易管理网显示，截止到６月２０日共有８个商品住宅项目取得预售许可证，仅售出一套，多数商品住宅项目出现零成交。零成交不仅仪只是发生在北京，也发生在上海。在深圳、广州等城市，楼市成交量同样直线下滑。深圳很多中介门店５月份６月份成交业绩惨交白卷，大多处在零成交。在广州，４９个在售楼盘，近半在５月网签数据显示零成交。据统计，全国６７０个大【城市中在５月份，有近３ｆ】Ｏ个城市出现零成交。显而易
现负增长，２８个城『出现月环比下降，房屋销售价格涨幅放缓。｛』
见，商业银行房地产开发贷款信用风险不容小觑。
２．商业银行个人住房贷款信用风险
在我国，“ 房按揭贷款是优质资产” 的神话仍然是房地产市住场主流意见，除了银监会及央行这样的监管机构有所察觉之外，

从银行与房地产企业博弈角度分析房地产泡沫中的信贷风险

（１＝，因为若银行接受申请，房地产企业会有正的效用ａ）１ｆＡＵＩＡ，因此，对于好的房地产企业而言申请时理性的策略。同理，
差的房地产企业也肯定会申请贷款，即Ｐ（Ｉ２１ａＡ）：。则：Ｐ（ＩａＰ（１，Ｐ（２ａＰ（２Ａ）＝Ａ）ｆＡ）＝Ａ）Ｊ这样银行知道无论是好的还是坏的房地产企业都会在第二阶段选择申请贷款，由于信息不完全，银行无法识别房地产企业的好坏，银行只能根据经验和一般指标判别Ｐ（１）和Ｐ（２），并ＡＡ且，在此基础上，选择使自己获得最大效用的策略。银行选择接受贷款申请的期望效用为ＥＩＰ（１Ｂ＋（Ｂ＝Ａ）ＵＩ卜Ｐ
房地产产业具有开发周期长，投资规模大，回收资金慢的特点，无论是投资还是消费都需要相当大的启动资金。地产企业的资金来源主要有卖 “ 期房 ”，定金及预收款，自筹资金和国内贷款等，从表１以看出房地产企业开发投资资金融资渠道比较单一，直接或者可间接的银行信贷是房地产企业融资的主要渠道，银行信贷巨资是引发房地产狂潮的重要原因。房地产市场的不断升温给银行呆了巨大的信贷风险，一旦房地产市场泡沫破灭，房地产价格下滑，房地产市场与银行间的金融债务链断裂，立即会使银行的不良资产迅速上升，从而有可能影响到整个国民经济的运行和国家经济的安全。

房地产市场对金融稳定的影响与风险

房地产市场对金融稳定的影响与风险房地产市场作为经济中一个重要的组成部分，对金融稳定具有重要的影响，并且存在着一定的风险。

本文将从多个角度分析房地产市场对金融稳定的影响以及涉及的风险因素。

1. 房地产市场对金融稳定的影响1.1 对金融体系的资金流动性影响房地产市场的繁荣与否直接影响着金融体系的资金流动性。

当房地产市场火热时，投资者的资金将更多地流向房地产领域，导致其他行业的资金供给减少，从而可能引发其他行业的金融风险。

1.2 对银行体系的风险影响房地产市场的波动也会对银行体系造成直接影响。

银行是房地产市场的主要融资渠道，当房地产市场遭遇冲击时，银行的资产质量可能受到影响，不良贷款的风险可能加大，从而对金融稳定构成潜在威胁。

1.3 对消费者信心的影响房地产市场的变动也会直接影响消费者的信心。

当房价上涨时，消费者对于未来的经济前景更加乐观，倾向于增加消费，从而促进经济发展和金融稳定。

但当房价下跌时，消费者的信心下降，可能导致消费减弱，进而影响金融市场。

2. 房地产市场对金融稳定的风险2.1 泡沫化风险房地产市场存在泡沫化的风险，即房价因过度投资或市场炒作而严重偏离基本面价值，形成经济泡沫。

当泡沫破裂时，房地产市场可能出现大规模的价格下跌，导致金融系统受到冲击。

2.2 杠杆风险房地产市场的投资往往伴随着借贷，这使得市场参与者的杠杆风险增加。

当房地产市场遭遇不利因素，如价格下跌或政策调控，投资者面临违约风险，进而对金融系统稳定性带来压力。

2.3 担保风险房地产市场的借贷过程中，抵押担保是常见的手段。

然而，当房地产市场遇到负面冲击，如价格下跌，抵押物的价值会下降，导致担保的有效性下降，增加了金融系统的风险。

3. 应对房地产市场的影响与风险3.1 加强监管与政策调控通过强化投资者保护，提高市场监管的力度，以及采取差别化的政策调控措施，可以降低房地产市场对金融稳定的影响与风险。

例如，加强对房贷杠杆比例的管理，防止投资者过度杠杆化。

银行信贷与房地产的相关分析

银行信贷与房地产价格的相关分析摘要：房地产作为关系国计民生的重要商品，其价格高低对于自身及相关行业的发展、正常的金融秩序和经济发展水平、居民生活质量的提高、城市发展的状况等都带来巨大的影响。

近年来我过房地产价格飙升的态势愈演愈烈，显然，这已经成为一个社会问题。

本文通过线性回归分析的方法对影响房地产价格因素之银行信贷进行了实证分析，房地产信贷的不断增长为房地产市场提供了强大的货币供给，房地产业价格的持续上涨，也为信贷的经济环境奠定了基础，两者之间相互促进，互为因果关系。

关键词：银行信贷; 房价；回归分析；因果检验Abstract:Real estate is important commodity that relates the people’s livelihood. The development of real estate, real estate related industries, the normal financial order, t the economy development level, and quality of resident’life and state of city are all influenced by the price level of estate. In recent years, the real estate price skyrockets. Obviously, it has been a social problem. Here I have a systematic analysis to the relationship between real estate price and banking credit, housing credit growth provide strong money supply to real estate market, Rising real estate is also good for bank’s real estate credit.Keywords:financial order ; estate; systematic analysis; causality test目录第一章引言1.1 研究背景 (1)1.2 研究目的及意义 (2)1.3 研究方法及框架 (2)第二章房地产信贷与房价上涨历史回顾2.1 2007年美国房地产次贷危机 (3)2.2 1983~1990年日本房地产价格快速上涨 (4)2.3 1997~1998年泰国房地产价格上涨 (4)2.4 经验总结 (4)第三章我国房地产信贷现状分析3.1 我国房地产信贷的发展 (6)3.1.1 我国房地产信贷的特点3.1.2 我国房地产信贷的意义3.2 我国房地产信贷市场现状 (7)第四章我国房地产信贷规模对房地产价格影响的相关分析4.1 一元一次相关回归分析 (8)4.2 相关分析结论 (9)4.3 本章小结 (9)第五章结论与建议5.1 结论 (9)5.2 建议 (10)参考文献 (10)第一章引言1.1研究背景房地产具有实物资产和虚拟资产的双重特征，当作为虚拟资产时，其价格的波动由未来预期收益的贴现值决定，这使得房地产价格的波动性高于实物资产。

我国住房市场、银行信贷与宏观经济关联性分析

然后通过实证分析我国月度数据进行协整
关系检验，建立我国住房市场系统均衡函数，继而建立Ｖ模型，ＡＲ通过线！ｎｅＩＧｒｇｒ￣ａ因果检验，得出我国房地产市场与银行信
由于房价、房地产交易量和货币供应量都存在一阶单整，常用的方法就是对这些变量进行一阶差分，然后再利用差分以后的时间序列进行回归。但是，这样做将会使得建立起来的时间序列模型丧失一些
据图形的基础上逐个削去不显著的项，检验方程中加入滞后项是为了使残差为白噪声，检验结果如表１所示。
（）变量的协整关系检验三
些规律。研究思路为：首先对信贷支持
关键词｝住房市场
济实证分析
银行信贷
宏观经
的住房市场进行系统分析和经济学分析，
由于１９年开始的住房制度改革，行加９８银大了居民住房消费按揭贷款的发放，使得居民住宅市场与银行信贷具有强相关性。
因此，本文主要通过主要变量的时间序列分析，力图揭示我国住房市场发展的
一
到Ｘ被拒绝。具体操作时，根据 “ ．从一般到特殊”的建模方法，首先在检验方程中包括常数项和时间趋势项，然后在结合数
一
◆ 中图分类号：Ｆ３．文献标识码：Ａ２０９９
的研究针对房地产价格和ＣＰ相关性和针Ｉ
内容摘要：本文通过对信贷支持的住房市场的经济学分析，对我国月度房地产数据进行协整关系检验，以此建立我国住房市场系统均衡函数和ＶＡＩＬ模型，通过线性Ｇｒｎｅ因果检验，得ａｇｒ出我国房地产市场与银行信贷以及宏观经济间的关联性。结果表明：宏观经济环境是影响房地产市场发展的最关键因素，同时影响银行贷款态度和企业及消费者的市场预期，良好的宏观经济环境刺激信贷发放、刺激投资和消费，银行信贷加大了房地产市场的

银行城市房地产融资协调机制

银行城市房地产融资协调机制一、银行、城市和房地产融资之间的关系1. 银行融资与城市发展的关系银行作为金融机构，其主要职能之一就是为城市的建设和发展提供融资支持。

通过向城市提供贷款和信贷，银行可以帮助城市进行基础设施建设、企业投资和创新等，从而推动城市的经济增长和社会进步。

与此同时，城市的发展也为银行提供了丰富的投资和信贷机会，增加了其业务的规模和收益。

2. 银行融资与房地产市场的关系房地产市场是银行重要的融资对象之一，也是其风险相对较高的领域。

大量的信贷资金进入房地产市场，使得房地产市场成为了银行资金的主要去向之一。

同时，房地产市场的波动也直接影响着银行的资产质量和财务状况。

因此，银行融资与房地产市场密切相关，需要加强监管和风险控制。

3. 城市发展与房地产市场的关系城市的发展和房地产市场的繁荣是相辅相成的。

城市的人口增长和经济发展需要更多的房地产资源来满足需求，而同时，房地产市场的繁荣也为城市的经济增长和社会进步提供了重要支撑。

因此，城市发展与房地产市场有着紧密的联系，需要通过合理的融资机制来保持平衡和稳定。

二、建立银行城市房地产融资协调机制的必要性1. 促进城市和房地产市场的健康发展目前，我国的房地产市场存在过度依赖投资、土地荒地等问题，房地产市场风险较大。

为了保障城市和房地产市场的健康发展，必须建立银行城市房地产融资的协调机制，加强对金融和地产市场的监管和风险控制，避免出现资金过度膨胀和市场泡沫。

2. 提高城市化质量和效益作为城市化的主要载体，房地产市场的繁荣与城市化质量和效益密切相关。

通过建立银行城市房地产融资协调机制，可以保证房地产市场的健康发展，更好地支持城市的建设和发展，从而提高城市化质量和效益。

3. 促进金融与房地产市场的有序发展近年来，我国金融领域不断深化改革，金融市场日益开放，各种金融产品日益多元化。

建立银行城市房地产融资协调机制，可以促进金融与房地产市场的良性互动，引导资金流向房地产市场的合理化，推动金融机构更好地服务于城市发展。

浅析房地产市场泡沫对银行业的风险及银行防范对策

（）国房地产市场出现泡沫成分。一我我国房地产市场已经出现ｒ泡沫成分。去年
７月，中国社会科学院金融研究所金融发展窒主任易宪容就曾发表文章《谨防房地产要挟整个凶内经济》次指出 “ 地产业正挟持着整个中困首房经济，果让旧内房地产的泡沫任意吹大，灭如破将不可避免。 ” 久摩根士丹利亚太区首席经济不学家谢国忠也支持该论断，出 “中国地产泡沫发即将破裂 ”的预言。两位权威学Ｎ－论断并非空的穴来风。目前上海市的房产价格已率先进入世界城市 “ 一集团 ”，价接近东京，比肩纽约、第房伦敦、黎世等圜际大城市，ＧＤＰ总量还与它们苏可相差很远。与国外的大城市相比较，城的房价目前在汉世界上名列前茅，套９一０多平方米的住宅，格价
个百分点，中住宅售价增长１．％，幅提高７其３５增
个百分点。国家统计局统计的全国３５个大中城市的住宅销售价格，季度同比涨１．％，环比七１０５涨２．８％，有８个城市的住宅销售价格同比涨幅超过１Ｏ％，中最高的上海已达到１９％。房价上涨其９．幅度明显高于居民消费价格和住房租赁价格的涨幅，图１以上数据表明，国房地产市场已见。我经出现了泡沫成分。

浅析银行业与房地产之间的关系

浅析银行业与房地产之间的关系摘要：中国房地产业与银行的紧密关系是一种基于内在相互需要的共生关系,二者通过信贷方式构成互利共生的共同体。

作者将从房地产价格和银行信贷之间的相互作用机制，以及房地产行业的风险与银行危机之间的关系来进行说明其之间的共生关系。

关键词：房地产；银行；联系房地产业是指是以土地和建筑物为经营对象，从事房地产开发、建设、经营、管理以及维修、装饰和服务的集多种经济活动为一体的综合性产业，属于第三产业，是具有先导性、基础性、带动性和风险性的产业。

随着整体经济的快速向好发展，房地产行业也得到快速发展。

房地产作为一个资金密集型产业，其所需资金规模大而且周转时间长，并且无论是作为房地产的供给方或是需求方大多都离不开银行提供的资金贷款业务，而在银行信贷中房地产贷款也占有较大的比重，因此，房地产行业和银行信贷业务之间存在非常密切的联系。

首先，一方面银行业是房地产业发展的必要条件，房地产的开发与经营需要银行业的有力支持，房地产的流通和消费需要银行业的支持参与。

另一方面，房地产业是银行业发展的重要领域，房地产不断增值的特性，吸引银行业的进入，房地产业促进了银行业务向多样化发展。

首先从银行信贷和房地产价格之间的关系来分析银行业与房地产的关系。

从宏观和微观角度考察银行信贷与房地产价格之间的关系，银行信贷和房地产价格之间是双向影响机制。

在银行信贷对房地产价格的影响机制中，我们就银行信贷规模扩大的方面进行讨论分析。

从房地产供给方进行分析，随着银行信贷规模扩大，房地产商的投资和供给增加，这会使得房地产价格的下降，但是由于房地产的供给受到其他因素的制约，变动不会太大，因此房价下降的动力相对较小；而另一方面，由于银行信贷规模的增加，使房地产商的财务压力减小，充足的资金支撑时房地产商的垄断能力和议价能力都会上升，此时房地产商凭借其优势会拉动房地产价格上涨。

从房地产需求方进行分析，由于房地产的价值较大，能够一次性全额缴清的人往往很少，因此个人住房贷款规模一定程度上决定了需求者的购买力。

银行信贷规模和房地产价格相互关系的理论研究

银行信贷规模和房地产价格相互关系的理论研究（一）房地产价格的影响因素房地产作为一种商品，其特殊性在于它既拥有普通商品的使用价值，还具有很大的投资价值。

它既能满足人们的消费需求，又能实现人们保值增值的投资需要。

房地产价格受多种因素的共同影响，在房地产的供求机制下，房地产价格趋于上涨或下跌。

下面具体分析几个重要因素如何对房地产价格的变化产生影响。

1.银行信贷规模房地产行业属于资金密集型行业。

对于房地产开发企业来说，一个项目通常具有投资周期长、资金占用量大、变现周转慢等特点。

房地产开发企业属于高负债企业，外部融资是解决企业资金困难的重要渠道，而银行信贷又是外部资金来源的重中之重。

房地产开发贷款的可得性直接影响着房地产开发企业的土地购置和开发的进程，从而能够在供给端影响房地产的供给数量和供给价格。

对于广大购房者来说，商业银行的住房按揭贷款(或公积金贷款)能够减轻他们的购房负担，会在需求端影响房地产的需求数量和需求价格。

综上所述，房地产市场的发展和银行信贷市场息息相关。

2.贷款利率贷款利率的高低既会影响企业的开发成本，又会影响居民的购买成本。

当贷款利率上升时，一方面，房地产开发企业利用银行信贷的融资成本增加，使得房地产开发利润降低，进而企业的开发积极性降低，使得住房供给相对减少，住房价格上涨;另一方面，居民的借款成本增加，他们对于住房的需求减少，房地产价格下降。

但是，当商业银行、房地产开发企业和潜在的购房者预期房地产价格会较快上涨时，他们都会对因利率上升所引起的成本上升变得不太敏感。

3.居民的可支配收入居民的可支配收入是居民进行消费开支活动的决定性因素。

房地产是一种具备使用和投资价值双重属性的特殊商品，居民的可支配收入越高，购房需求越大，房地产价格也会随之攀升。

同时，随着我国经济实力的不断增强，人们的收入和生活水平会不断提高，也会相应追求更高的生活质量，倾向于购买更好的住房。

并且，房地产作为一种投资品，在人们预期房地产价格会不断上升的前提下，人们会预期房地产具有高收益低风险的特征，这会更强地拉动房地产需求的增加，带动房地产价格的上涨。

当前房地产市场与商业银行信贷对策

当前房地产市场与商业银行信贷对策提要房地产行业是我国经济的支柱产业之一，随着我国城市化进程和城镇住房制度改革的不断深入，在国家不断加强对房地产市场宏观调控的大背景下，认真分析研究我国房地产市场状况和商业银行房地产信贷风险，并提出切实可行的对策是十分必要的。

关键词：房地产；商业银行；信贷风险房地产行业在国民经济中的地位举足轻重。

为消除近几年来房地产投资过度、房价非理性上涨的不良影响，引导房地产市场重新回到健康、理性的发展轨道上来，我国政府近年来综合运用土地政策、金融政策、税收政策、行政管制等手段，逐步稳定了如“脱缰野马”的房价走势，对推动房地产业健康发展起到了重大作用。

2008年以来，国际经济金融形势进一步恶化、我国经济增速出现下行压力，房地产市场总体上呈现出销售低迷、价格回落、发展趋缓的态势。

一、2008年全国房地产市场概述（一）房地产开发投资总体保持增长态势，但增幅较上年同期出现较大幅度回落，部分地区出现负增长。

2008年1～11月，全国房地产开发投资完成额26，545亿元，同比增长22.7%，同比少增9.1个百分点；商品房施工面积25.49亿平方米，同比增长17.7%，同比少增5.3个百分点；土地购置面积3.20亿平方米，同比减少5.9%，同比减少21.4个百分点；北京、福建、上海等部分省市房地产开发投资增速趋缓，部分指标出现了负增长。

（二）商品房销售速度明显放缓，部分地区出现滞销。

2008年1～11月，全国商品房销售额19，261亿元，同比减少19.75%；销售面积4.91亿平方米，同比减少18.3%；商品房销售面积与竣工面积之比为1.40，同比减少0.42；2008年11月末商品房空置面积1.36亿平方米，同比增长15.3%；北京、上海、浙江等21个省市商品房销售面积同比下降，最大降幅达48.6%。

（三）房屋销售价格指数回落。

2008年12月，全国房屋销售价格指数同比下降0.4%，环比下降0.5%。

浅析房地产信贷存在的风险和对策

维普资讯
实务金安融全
浅析房地产信贷存在的风险和对策
口庄宏斌
（国银行业监督管理委员会厦门监管局，建厦门３１４）中福６￣摘要：年来我国房地产市场过热现象加剧了银行房地产信贷的风险。文分析指出当前房地产信贷存近本在的种种风险，联系实际提出当前加强房地产信贷风险防范与管理的应对之策。并
方式补充资本金的同时，力调整业图通过金融手段来引导房地产市场发还款，而直接影响了商业银行住房着从
二务结构．可能地扩大低风险业务比展、强对房地产市场的调控、一步信贷资金的安全。是由于新政策对尽加进
关键词：地产；信贷风险；商业银行房
中图分类号：３．７Ｒ｝５２０
文献标识码：Ａ
文章编号：０２２４（０６）５０３ — ２ｌ０ — ７０２００ — ０００
在接中国银行业开始实施资本充足率利率。不到半年的时间里，连两次能因所购房产难以在短期内转手交易因管理制度以后，业银行在通过各种上调住房信贷利率，以体现央行力而出现资金周转困难，此无法按时商足

房地产市场对银行业务的影响

房地产市场对银行业务的影响近年来，房地产市场在全球范围内变得异常火热。

房地产行业的繁荣不仅对经济和社会有着深远的影响，也直接影响着银行业务的发展。

本文将探讨房地产市场对银行业务的影响，并分析其中的利弊。

首先，房地产市场的繁荣给银行提供了巨大的商机。

房地产行业需要大量资金来支持开发项目、购买房产，银行作为金融中介，可以通过提供贷款、抵押服务等方式吸引更多客户。

这样一来，银行业务的规模和利润都会得到显著的增长。

通过房地产市场的兴盛，银行可以借助房屋抵押贷款等手段吸纳更多存款，稳定银行的资金来源。

其次，房地产市场的繁荣也促进了银行的创新和发展。

为了满足客户多样化的需求，银行不断推出新的产品和服务。

例如，购房贷款、房屋按揭贷款等都是近年来银行创新出来的金融产品，这些产品提供了更灵活的还款方式和更低的利率，满足了大众购房的需求。

此外，房地产市场的火爆也推动了电子支付等新型金融技术的应用，使银行业务更加便捷和高效。

然而，房地产市场的繁荣也存在一些负面影响。

首先，过度依赖房地产市场可能导致银行业务的不稳定。

如果房地产市场出现下滑或泡沫破灭，银行业务可能会受到严重影响，甚至引发金融危机。

其次，过多的房地产贷款可能会导致银行资金链紧张。

当大量贷款用于房地产投资，而无法及时收回或回报较低时，银行的资金流动性可能会受到影响，甚至面临风险。

另外，房地产市场的繁荣也可能引发不良贷款的风险。

银行在房地产贷款过程中需要对贷款人的收入状况、信用记录等进行评估，一旦房地产市场出现调整，贷款人无法按时还款的情况可能会增加，引发不良贷款风险。

如果银行大量面临不良贷款，那么银行业务的稳定性和盈利能力都将受到严重影响。

综上所述，房地产市场的繁荣对银行业务有着重大的影响，既带来了商机和发展机会，又存在一定的风险和挑战。

银行需要根据市场需求和环境变化，及时调整业务策略，避免过度依赖房地产行业，寻找新的增长点。

同时，银行在提供房地产贷款等服务时应加强风险控制，确保资金安全和业务的可持续发展。